È possibile restituire gli interessi sul prestito pagati in eccesso sul tuo conto se lo ripaghi anticipatamente? Come obbligare la banca a restituire gli interessi su un prestito.

Secondo la legge della Federazione Russa, quando richiede un prestito, il mutuatario è tenuto a pagare l'importo del debito e gli interessi dovuti su di esso. Ma, nonostante la pratica frequente dei prestiti in Russia, pochi mutuatari sanno che possono richiedere il rimborso degli interessi sul prestito.

Qualsiasi prestito, compreso un prestito al consumo, può comportare tutti i tipi di costi nascosti: interessi aggiuntivi sul tasso base, per l'assicurazione, per l'apertura di un conto bancario di prestito, per la chiusura anticipata del prestito, ecc. Tali azioni sono illegali e gli interessi pagati in eccesso su di esse possono essere restituiti.

Gli interessi su un prestito al consumo possono essere rimborsati:

in caso di rimborso anticipato del debito;
per le detrazioni fiscali;
in caso di reso merce di scarsa qualità acquistato a credito.

Rimborso degli interessi sul prestito di rendita

La stragrande maggioranza dei prestiti al consumo sono prestiti emessi nell’ambito del sistema di rendite. Cosa significa? Con questo sistema di prestito, l'importo dei contributi è fisso e non cambia durante l'intero periodo di rimborso del debito, ma gli interessi per l'utilizzo del prestito maturano sul saldo del debito del prestito. Va notato qui che l'importo dei contributi è sempre elevato all'inizio e l'importo del rimborso del debito principale è, al contrario, insignificante. Pertanto, rimborsando un tale prestito prima del previsto, il mutuatario paga più degli interessi per l'utilizzo del prestito, che ha già completamente saldato e chiuso.

Pertanto, risulta che in caso di rimborso anticipato, il mutuatario paga più del dovuto l'importo degli interessi per l'utilizzo del prestito stesso.

Arte. 809 del Codice Civile della Federazione Russa definisce gli interessi come una commissione per l'utilizzo da parte del mutuatario dell'importo emesso a credito. Di conseguenza, la banca può addebitare gli interessi per il periodo dal momento in cui viene concesso il prestito fino al suo completo rimborso. Pertanto, la banca non ha il diritto di esigere che il mutuatario paghi gli interessi per il periodo in cui non ha utilizzato il prestito.

È possibile restituire gli interessi su un prestito di rendita come segue:

chiudere l'intero importo presso uno sportello bancario o tramite un servizio online;
rivolgersi al luogo dove hai ricevuto il prestito il giorno della successiva rata stabilita dal contratto di prestito;
se il debito verrà completamente ripagato, sarai completamente liberato dai pagamenti;
Se il debito viene parzialmente rimborsato, l'istituto ricalcola il calendario.

Esiste anche una procedura per la restituzione degli interessi pagati per i prestiti differenziati. Se il mutuatario desidera restituire gli interessi in caso di rimborso anticipato del prestito differenziato, è necessario:

ricarica il tuo conto;
contattare il luogo in cui è stato erogato il prestito il giorno del pagamento previsto e compilare tutti i documenti necessari.

Rimborso degli interessi sul prestito con detrazione fiscale

Una detrazione fiscale è un importo che riduce l’importo del reddito da cui vengono a loro volta pagate le imposte. Pertanto, il reddito che ricevi rappresenta solo l'87% dell'importo totale dei tuoi guadagni, il restante 13%. imposta sul reddito, che il tuo datore di lavoro versa allo Stato. È questo 13% che può essere restituito in determinati casi.

Un rimborso del 13% di un prestito al consumo può essere effettuato nel caso di un prestito mirato concesso per l'acquisto di beni immobili, se:

Il costo degli alloggi ipotecari non supera i 2 milioni di rubli: viene restituito il 13% del costo.
Il costo degli alloggi ipotecati supera i 2 milioni di rubli: la detrazione dall'importo non può superare i 260 mila rubli. Puoi anche restituire il 13% degli interessi pagati ai sensi del contratto di prestito.

Per recuperare l'imposta sui redditi trattenuta dopo l'acquisto di una casa è necessario:

scrivere una domanda al servizio fiscale federale;
presentare un pacchetto di documenti all'ispettorato fiscale.

Tale pacchetto di documenti deve contenere:

dichiarazione dei redditi con reddito per l'anno scorso;
documenti che confermano l'acquisto di alloggi e la proprietà di essi;
documenti che confermano il pagamento degli interessi su prestito ipotecario;
certificato di reddito;
accordo che conferma l'emissione di un prestito.

Rimborso degli interessi sul prestito in caso di acquisto di beni di bassa qualità

Diciamo che hai preso un telefono a credito e si è rotto nei prossimi mesi. La diagnostica ha dimostrato che il telefono era difettoso, il contratto di compravendita è stato risolto e il deposito ti è stato restituito. Resta però una certa somma di interessi che hai regolarmente pagato alla banca in questi mesi. La domanda è: come posso recuperare questo interesse adesso? La legge obbliga alla restituzione dell'importo pagato per il bene, dato prima del momento della sua restituzione e dell'importo pagato utilizzando il prestito. In questo caso, la restituzione degli interessi sul prestito viene spesso effettuata dal negozio in cui è stato acquistato il prodotto di bassa qualità.

27/01/2018Andrey Govorov

Perché è necessario?

Perché abbiamo bisogno del rimborso degli interessi pagati? Il fatto è che quando effettui un rimborso anticipato completo, quando rimborsi integralmente il prestito e chiudi il contratto, potrebbe verificarsi una situazione in cui hai pagato in eccesso. Ad esempio, avevi un accordo in base al quale tasso d'interesse sul prestito è del 10%, la durata del contratto è di 10 anni. Allo stesso tempo, per il primo anno pagherai un importo di interessi pari al 20% dell'importo totale degli interessi che dovrai pagare per tutti questi 10 anni - ciò può verificarsi a causa della natura del contratto.

Si scopre che invece di un decimo degli interessi pagati avete pagato (o dovete pagare a posteriori) un quinto - quindi chiedete un rimborso del dieci per cento, perché sono stati pagati in eccesso, non in conformità con l'accordo secondo cui era stato concordato in precedenza. Quindi è necessario rimborsare gli interessi pagati in eccesso.

Come la pensano le banche a questo proposito?

Le banche, ovviamente, non sono interessate a che le persone restituiscano gli importi pagati in eccesso. Pertanto, alcuni di loro vanno sul sicuro e inseriscono nei contratti di prestito clausole che stabiliscono in anticipo che gli interessi non verranno restituiti se il prestito viene pagato in anticipo. Ad esempio, tali linee sono nell'accordo di VTB 24 e di numerosi altri istituti bancari. Nella maggior parte dei casi, le persone lo accettano come un dato di fatto e talvolta questa è la decisione giusta.

Alcune grandi banche, ad esempio Sberbank, al contrario, sono calme riguardo alla restituzione dei pagamenti in eccesso.

Ma puoi anche provare a intentare una causa. Anche se a volte i casi vengono persi, il tribunale è spesso dalla parte del mutuatario; ci sono molti precedenti di questo tipo. Quindi tutto dipende piuttosto dagli importi di cui stiamo parlando. Se sono significativi, se i pagamenti in eccesso sugli interessi sono gravi, ha senso citare in giudizio la banca.

Come comportarsi negli altri casi?

Se la banca non prevede tali clausole nel contratto, la situazione diventa molto più semplice. Tutto quello che devi fare è compilare una domanda per il rimborso degli interessi. Se i pagamenti sono rendite, gli interessi vengono restituiti durante la rata mensile successiva, altrimenti in qualsiasi momento, previa preparazione di un accordo speciale.

Ricorda che lo Stato, in generale, è dalla parte del mutuatario, quindi prova a chiedere un rimborso. In questo caso puoi fare riferimento all'articolo 809 del Codice Civile della Federazione Russa. Secondo esso, l’interesse è una commissione per l’utilizzo dell’importo del prestito da parte del mutuatario e, pertanto, è dovuto solo per il periodo compreso tra la data di emissione del prestito fino alla data del suo completo rimborso. Se gli interessi vengono cancellati a favore di qualche altro periodo - cosa che, di fatto, accade quando c'è un pagamento in eccesso - allora si scopre che si sta verificando una violazione e qualsiasi violazione è una ragione diretta del procedimento.

Se non vuoi perdere soldi, se ritieni che i tuoi diritti siano stati violati e cancellali Soldiè successo illegittimamente, quindi la maggior parte soluzione ottimale contatterà un avvocato professionista che aiuterà a studiare la situazione e suggerirà esattamente come procedere, quali misure adottare e quali misure adottare atti legislativi L'accento dovrebbe essere posto sulla garanzia che la situazione in questione venga risolta a vostro favore.

Leggi anche: Restituzione degli interessi su un mutuo ipotecario nel 2016

Andrej Govorov

Consulente finanziario

Rimborso imposta sul reddito in prestito

Ogni mese ogni cittadino del nostro Paese versa allo Stato una parte dei propri guadagni sotto forma di imposta sul reddito. Allo stesso tempo, di più salario, maggiore sarà l’importo dell’imposta. Ma se sei un mutuatario, in alcuni casi hai più della semplice possibilità di restituire l'assicurazione del prestito. ma anche per rimborsare questo tipo di tasse.

Solo i residenti in possesso di un numero di identificazione hanno diritto al rimborso dell'imposta sul prestito.

Rimborso degli interessi sul prestito.

Tutti noi prendiamo prestiti in un modo o nell'altro a volte. Potrebbe trattarsi di un prestito telefonico o di un mutuo. Consideriamo l'essenza del credito. è un servizio per il quale è necessario pagare denaro o interessi alla banca.

Ci sono situazioni in cui, dopo l'emissione, è possibile rimborsare alla banca gli interessi pagati in eccesso. Consideriamo quelli tipici: restituzione degli interessi in caso di rimborso anticipato, detrazione fiscale, restituzione di beni acquistati a credito.

È possibile restituire l'assicurazione sul prestito?

Oggi si acquista letteralmente tutto a credito: aspirapolvere, automobili, appartamenti, tour. È chiaro che questa decisione è dovuta alla mancanza di soldi nel bilancio familiare.

Condizioni per il rimborso degli interessi sul prestito

L'offerta di una banca di stipulare un'assicurazione di solito coglie di sorpresa il potenziale mutuatario.

Vale la pena spendere un importo aggiuntivo per facilitare a te e ai tuoi cari il rimborso del prestito in caso di malattia o perdita improvvisa lavoro? Oppure l'assicurazione è solo un altro modo con cui la banca ti costringe a sborsare soldi?

Ognuno di loro ha i propri regimi assicurativi.

Come recuperare i soldi per un prestito

Il fatto è che il Presidium della Corte Suprema Arbitrale ha stabilito che le banche non hanno il diritto di addebitare una commissione per l'emissione o l'apertura e il mantenimento di un conto di prestito. e impongono anche un'assicurazione sulla vita, in tal modo le banche violano i tuoi diritti. In altre parole, se hai chiesto un prestito e hai pagato una tariffa una tantum o mensile, la banca è obbligata a restituirtelo e il Centro per la protezione dei diritti ti aiuterà in questo.

Come restituire l'assicurazione sul prestito imposta dalla banca

L'Agenzia per l'assicurazione dei depositi ha avviato un'ispezione presso l'istituto di credito Svyaznoy Bank per verificare la possibilità di avviare la procedura per la sua riabilitazione finanziaria. Un'altra opzione per lo sviluppo della situazione potrebbe essere la revoca della licenza alla Svyaznoy Bank. Come ha appreso Kommersant, la Banca Svyaznoy...

Le notizie bancarie di questa settimana si sono rivelate piuttosto positive per i cittadini che desiderano chiedere un prestito: Sberbank e UBRD hanno ridotto i tassi sui prestiti al consumo e Globex Bank e Rosselkhozbank hanno annunciato una riduzione dei tassi ipotecari.

Come restituire un pagamento in eccesso su un prestito?

— La maggior parte delle persone è più fedele ai pagamenti in eccesso e non li "recupera", ma ti consiglio di farlo, poiché è possibile e corretto. Vale la pena considerare che è possibile restituire qualsiasi pagamento in eccesso, anche per i pagamenti correnti, anche dopo aver saldato l'intero debito. Per restituirlo dovrai trovare una ricevuta di pagamento e scrivere effettivamente una domanda alla banca, quindi recarti presso la filiale bancaria più vicina con questi due pezzi di carta.

Come restituire l'assicurazione per un prestito pagato

Quasi sempre, quando si conclude un contratto di prestito, un istituto bancario richiede al mutuatario di concludere un accordo sull'assicurazione sulla vita e sull'invalidità, nonché sull'assicurazione del titolo (se sono presenti garanzie). Naturalmente, disponibilità polizza assicurativaè una condizione raccomandata per la concessione di prestiti, ma in sua assenza i tassi di interesse aumentano di un ordine di grandezza, quindi i mutuatari accettano di ottenere polizze assicurative.

Come riavere la tua assicurazione dopo aver estinto il tuo prestito

Diversi anni fa, quasi tutte le banche hanno introdotto un nuovo obbligo per i mutuatari sotto forma di assicurazione sulla proprietà, sulla vita e sulla salute. Ora, quando richiedono un prestito, i clienti delle banche devono firmare un contratto assicurativo e depositare fondi aggiuntivi. Non sempre però l’assicurazione obbligatoria è un’operazione legale. E, conoscendo i tuoi diritti, puoi restituire l'assicurazione sul prestito.

Come restituire parte del denaro in prestito

Stiamo parlando di una clausola specifica dell'accordo: l'addebito di una commissione per il mantenimento di un conto bancario, e questo è illegale. Quando prendi un prestito da una banca, non apri un conto per trasferirvi fondi, ritirarli da esso, riceverne qualche tipo di profitto, ecc. Cioè, la banca non fa alcuno sforzo per mantenere il tuo conto. E a volte addebita importi significativi per questo. Ad esempio, se paghi 3.500 rubli al mese, il pagamento per la gestione del conto può essere di 2.500 rubli al mese.

Come obbligare la banca a restituire gli interessi su un prestito

Sul ricalcolo degli interessi in caso di rimborso anticipato di un prestito

Dettagli Pubblicato il 03/05/2016 17:04

Sul ricalcolo degli interessi per il rimborso anticipato di un prestito

Il rimborso anticipato di un prestito risulta vantaggioso per un certo numero di mutuatari, ma sorge spontanea la domanda se sia realistico ridurre l'importo in questo caso interesse bancario. Può essere particolarmente difficile capire se il contratto prevede la restituzione del prestito in annualità, cioè con importi mensili uguali per tutta la durata del contratto.

Rimborso degli interessi sul prestito

Rivolgendosi a pratica giudiziaria, si può notare che quando si considerano le richieste di ricalcolo degli interessi sui prestiti di rendita rimborsati anticipatamente, i tribunali primari e di medio livello spesso fanno riferimento al fatto che la struttura dei pagamenti di rendita contiene l'importo degli interessi per il prestito effettivamente scaduto e non pianificato in il contratto, periodo di utilizzo del prestito, da cui logicamente consegue quello soldi extra Dopo il rimborso anticipato del prestito, la banca non lo prenderà dal debitore che ha saldato.

Questo punto di vista dei giudici si riflette anche nella decisione del tribunale distrettuale Zavyalovsky Territorio dell'Altai Di dichiarazione di reclamo Irina Shichenko, e nella sentenza di appello del tribunale regionale di Altai nello stesso caso. Nel novembre 2011, Irina Shichenko ha contratto un prestito da una delle filiali di Sberbank per un importo di 300mila rubli al 18,2% annuo, per un periodo di 5 anni, ovvero 60 mesi, con la condizione del rimborso in rendite. Il prestito è stato rimborsato in 37 mesi invece di 60, dopodiché Irina Shichenko ha ricalcolato l'importo degli interessi tenendo conto dell'effettivo periodo di utilizzo dei fondi presi in prestito e ha intentato una causa contro Sberbank per recuperare da lei gli interessi pagati in eccesso sul prestito, interessi per l'utilizzo di fondi altrui, sanzioni per mancato rispetto dei requisiti dei consumatori, sanzioni per violazione dei termini di completamento dei servizi e risarcimento del danno morale. Due tribunali si sono rifiutati di soddisfare le richieste dichiarate e la Corte Suprema della Federazione Russa ha deciso ricorso per cassazione La sentenza di Shichenko, che ha inviato il caso per la revisione al tribunale regionale di Altai. Riferendosi nella sua sentenza all'articolo 32 della Legge sulla tutela dei diritti dei consumatori, all'articolo 819 paragrafo 1 e all'articolo 809 paragrafo 4 del Codice civile della Federazione Russa, la Corte Suprema della Federazione Russa ha raccomandato al tribunale, quando esaminando questo caso, verifica la validità del calcolo degli interessi pagati e prendi una decisione tenendone conto.

Il riferimento all’articolo 32 della Legge sulla tutela dei diritti dei consumatori e all’articolo 809 del Codice civile della Federazione Russa richiama un caso simile vinto a Novoaltaisk nel 2012, quando il magistrato accolse la domanda di Igor Bekhinov contro Banca VTB 24 in termini di interessi pagati in eccesso per l'utilizzo di un prestito, interessi per l'utilizzo del denaro di qualcun altro e risarcimento del danno morale. Inoltre, nel 2014, la Corte Suprema si è già espressa a favore del mutuatario Alexander Davydkov in una causa con l'ufficio di Bryansk della SKB Bank. La raccomandazione della Corte Suprema della RF ai tribunali di grado inferiore per verificare la legalità del calcolo degli interessi è ovvia e giustificata, resta da capire a cosa bisogna prestare attenzione quando si verifica il rimborso anticipato dei prestiti di rendita;

La principale difficoltà per il mutuatario di un prestito di rendita è calcolare autonomamente l'importo della rata mensile utilizzando una formula piuttosto complessa, che, di fatto, prevede il periodo di rimborso previsto in mesi. Diverse nell'aspetto, ma che danno lo stesso risultato di calcolo, le varianti di queste formule sono facili da trovare su Internet; una delle opzioni è indicata, ad esempio, nella descrizione dei prestiti al consumo sul sito web di Sberbank, nel documento “ Termini generali per prodotto." Per chiarezza, considereremo la formula Sberbank usando l'esempio del caso Shichenko. Per calcolare, è conveniente utilizzare i calcolatori online per l'elevamento a potenza.

Formula Sberbank: Pl=S*(P annuale/(12*100))/(1- (1+P annuale/(12*100))^(-T))

L'espressione (P annuale/(12*100)), cioè il tasso di interesse annuo diviso per 12 e 100, è come si calcola l'interesse mensile, o meglio il coefficiente mensile, poiché abbiamo già diviso per 100. Quindi il la rata mensile della rendita è pari all'importo del prestito o all'importo del saldo del prestito moltiplicato per la seguente frazione: il coefficiente del mese diviso per l'espressione 1 - (1 + il coefficiente del mese, elevato alla stessa potenza con un segno meno segno, quanti mesi sono scritti nel contratto di prestito o quanti mesi mancano al rimborso). Sostituiamo l'importo di 300 mila rubli, la tariffa annua di 18,2 e il numero di mesi 60:

Pl=300000*(18,2/12/100)/(1- (1+18,2/12/100)^(-60))=300000*0,015/(1- (1+1/1,015^60 ))

Pl=300000*0,015/(1- 1/2,44322)=300000*0,015/(1-0,4093)=300000*0,015/0,5907=300000*0,0254=7618

A causa dell'arrotondamento delle cifre decimali, quando calcoliamo in modo indipendente, otteniamo un importo vicino alla banca di 7650 rubli, ma con una differenza di diversi rubli. I calcolatori di credito online forniscono risultati ancora più vicini ai risultati bancari, che prenderemo come base.

Interesse per 1 mese: 300000*18,2/12/100=4550
Importo del prestito per 1 mese: 7650-4550=3100
Interesse per 2 mesi: (300000-3100)*18,2/12/100=4503
Importo del prestito per 2 mesi: 7650-4503=3147
Interesse per il 3° mese: (300000-3100-3147)*18,2/12/100=4455
Importo del prestito per 3 mesi: 7650-4455=3195
E così via…

Dopo aver approfondito il principio del calcolo delle rendite, possiamo notare che se in un bel mese, ad esempio il 37 ° mese su 60, il mutuatario ha un importo sufficiente per il rimborso anticipato una tantum dell'intero saldo del prestito, quindi al momento di tale rimborso , domanda Non c'è davvero alcun motivo per ricalcolare gli interessi pagati.

Un'altra questione è se a metà della durata del contratto il mutuatario rimborsa parte del saldo del prestito o, cosa più interessante, ad ogni pagamento o per alcuni termini di pagamento ripetutamente - e forse in modo non uniforme - supera l'importo della rendita. Se l'importo effettivamente pagato per il periodo di rimborso successivo supera l'importo della rendita, risulta che gli interessi nella parte di rendita per il mese effettivamente trascorso sono stati pagati, il nuovo mese non è ancora arrivato, parte dell'ente di prestito è stata rimborsato secondo il programma come parte della rendita, e il mutuatario presuppone logicamente che l'importo eccedente il pagamento della rendita ripagherà ulteriormente il capitale del prestito, il che porterà successivamente ad una riduzione degli interessi dovuti alla banca.

Ma va ricordato che per legge, in particolare il paragrafo 3 dell'articolo 810 del Codice Civile della Federazione Russa, il diritto di un cittadino mutuatario che ha ricevuto un prestito per scopi non imprenditoriali di rimborsare l'importo del prestito (credito) prima di il programma è condizionato dal suo obbligo di avvisare il prestatore (prestatore) in merito non meno di 30 giorni prima di tale restituzione o più a breve termine stabilito dal contratto.

In caso di uno o due primi rimborsi parziali a metà del periodo contrattuale, la banca può concordare di calcolare nuovi piani di rimborso della rendita su richiesta del mutuatario, ma se ciascun mutuatario rimborsa ogni mese importi diversi che superano la rata precedentemente calcolata e fissata nel contratto e richiedono un ricalcolo regolare di interesse, è probabile che le banche oppongano una resistenza organizzata, ad esempio, sia introducendo restrizioni per i mutuatari nei testi dei contratti di prestito, sia esercitando pressioni per modificare l'attuale legislazione della Federazione Russa. A quanto pare i tentativi in questa direzione sono già in corso. Pertanto, l'Associazione delle banche russe spera nell'adozione delle modifiche preparate al Codice civile della Federazione Russa, che vietano il rimborso anticipato dei mutui ipotecari senza il consenso del creditore. Per quanto riguarda i prestiti al consumo e i prestiti, si prevede che permarranno delle eccezioni.

Sentenza della Corte Suprema della Federazione Russa del 1 marzo 2016 nel caso n. 51-KG15-14.

Il tasso di interesse sul prestito si riferisce ai termini essenziali del contratto di prestito. La sua dimensione e la procedura per determinarla, anche in base alle modifiche delle condizioni previste nel contratto di prestito, sono generalmente stabilite dal mutuante previo accordo con il mutuatario (clausola

Rimborso anticipato di un prestito da Sberbank e restituzione degli interessi

1 cucchiaio. 819 Codice Civile della Federazione Russa; Parte 1Art. 29, parte 2 art. 30 della legge del 2 dicembre 1990 N 395-1).

Maturazione degli interessi ai tassi di interesse del prestito mensile e giornaliero

L'importo degli interessi (AS) come parte del pagamento del prestito viene calcolato in modo diverso nelle singole banche. Alcune banche determinano il tasso di interesse mensile per calcolarlo, altre il tasso di interesse giornaliero (un caso più comune).

Nel primo caso, l’importo degli interessi viene calcolato utilizzando la formula:

SP = SKosto. xPS,

dove SKost. - il saldo del prestito su cui vengono addebitati gli interessi;

PV è il tasso di interesse mensile (1/12 del tasso di interesse annuale diviso per 100).

Nel secondo caso, l’importo degli interessi viene calcolato utilizzando la formula:

SP = SKosto. x (P / (giorni annuali) x giorni),

dove P è il tasso di interesse annuo diviso 100;

anno. giorni - numero di giorni in un anno (365 o 366 giorni);

giorni — il numero di giorni per i quali maturano interessi nel periodo corrente. Se i pagamenti sono mensili, il valore "giorni". magari, a seconda del mese, dal 28 al 31.

A volte nei calcoli il valore “anno. giorni." indipendentemente anno bisestileè 365. Nelle singole banche questo valore è sempre 360.

Esempio: calcolo degli interessi su un prestito

1. Il saldo del prestito è di 100.000 rubli.

Il periodo di fatturazione va dal 02/10/2017 al 03/09/2017 (entrambe le date comprese), ovvero il numero di giorni in periodo di fatturazione — 29.

Importo degli interessi calcolati = (16% / 100 / 365 x 29) x 100.000 = RUB 1.271,23

2. Gli interessi vengono calcolati in modo leggermente diverso se il periodo di fatturazione cade in parte in un anno normale e in parte in un anno bisestile.

Il saldo del prestito è di 100.000 rubli.

Il tasso di interesse è del 16% annuo.

Il periodo di fatturazione va dal 10/12/2016 al 01/09/2017 (entrambe le date comprese). In questo caso totale giorni nel periodo di fatturazione - 31, ma 9 di essi si riferiscono a in un anno normale e 22 è un anno bisestile.

Importo degli interessi calcolati = (16% / 100 / 365 x 9) x 100.000 + (16% / 100 / 366 x 22) x 100.000 = RUB 1.356,27

Maturazione degli interessi per rendita e modalità di rimborso differenziate del prestito

Secondo i termini dell'accordo il prestito potrà essere rimborsato con rendite e pagamenti differenziati.

Pertanto, secondo la procedura di rendita, il rimborso del prestito è soggetto al rimborso tramite il pagamento mensile di un importo fisso da parte del mutuatario. somma di denaro, che comprende principalmente il pagamento integrale degli interessi maturati sul saldo in linea capitale, nonché una parte del prestito stesso, calcolata in modo che tutte le rate mensili siano uguali.

Un metodo differenziato di rimborso del prestito prevede il pagamento di pagamenti che non sono gli stessi per tutta la durata del prestito, compreso importo fisso, facente parte del debito principale, e degli interessi eccedenti lo stesso.

In ogni caso, il pagamento è composto da due parti: l'importo degli interessi (SP) e parte del debito principale (AP):

AP = SP + OD.

Indipendentemente dalla modalità di rimborso del prestito, maturano interessi formula generale, sopra indicato.

Peculiarità del calcolo degli interessi nell'ambito di un contratto di prestito al consumo

Il tasso di interesse nell'ambito di un contratto di credito al consumo (prestito) è determinato utilizzando uno dei tassi (Parte 1, Articolo 9 della legge n. 353-FZ del 21 dicembre 2013):

tasso fisso;
tasso variabile - a seconda della variazione dell'importo variabile previsto nel contratto.

Se viene applicato un tasso di interesse variabile, il creditore è tenuto a comunicare al mutuatario la sua modifica entro sette giorni dall'inizio del periodo di prestito durante il quale verrà applicato il tasso modificato (parte 4 dell'articolo 9 della legge n. 353 -FZ).

Allo stesso tempo, la legislazione relativa al prestito al consumo (prestito) stabilisce un limite al suo costo totale (PV), che influisce sull'importo del tasso di interesse su di esso (Parte 11, Articolo 6 della Legge n. 353-FZ).

Nota!

A seconda che, secondo l'accordo, sull'importo del prestito al consumo (prestito) maturano interessi per il periodo di ritardo del mutuatario nel ripagarlo o nel pagare gli interessi su di esso, l'importo della penalità per tale ritardo non può superare ( Parte 21, articolo 5 della legge n. 353-FZ):

— 20% annuo se maturano interessi per il periodo di ritardo;

— 0,1% dell'importo del debito scaduto per ogni giorno di ritardo, se per il periodo di ritardo non maturano interessi.

Caratteristiche del calcolo degli interessi nell'ambito di un accordo di microprestito concluso con un'organizzazione di microfinanza

L'importo degli interessi su un contratto di microcredito al consumo a breve termine (fino a un anno) concluso con un'organizzazione di microfinanza dal 01/01/2017 è limitato a tre volte l'importo del prestito.

Per i contratti conclusi nel periodo dal 29 marzo 2016 al 31 dicembre 2016, tale divieto si applica se l'importo degli interessi maturati e degli altri pagamenti previsti dal contratto (ad eccezione di penali e commissioni per Servizi aggiuntivi) è pari a quattro volte l'importo del prestito (clausola 9, parte 1, articolo 12 della Legge del 07/02/2010 N 151-FZ; parte 7, articolo 22 della Legge del 07/03/2016 N 230-FZ ; Informazioni dalla Banca di Russia “Domande e risposte”.

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In alcuni casi, la legge prevede la possibilità di restituire al contribuente parte delle imposte pagate. Se un cittadino ha contratto un prestito al consumo, è possibile ricevere una detrazione fiscale solo se i fondi presi in prestito sono stati spesi per determinati scopi specificati in Codice Fiscale RF. Questo articolo discuterà la possibilità di restituire parte dell'imposta sul reddito per i prestiti al consumo.

Un contribuente può contare su un rimborso fiscale da un prestito se ha utilizzato per certo i fondi presi in prestito obiettivi sociali o per migliorare le condizioni di vita.

Importante!È possibile restituire l'imposta sul reddito su un prestito al consumo se i fondi sono stati spesi per migliorare le condizioni abitative solo se il contratto di prestito afferma che i fondi sono stanziati e possono essere utilizzati solo per migliorare le condizioni abitative (acquisto di un appartamento, costruzione di una casa ).

Detrazione fiscale sociale per l'istruzione

Pertanto, un contribuente può restituire parte dell'imposta sul reddito se ha speso i fondi presi in prestito per l'istruzione dei propri figli o per la propria istruzione a tempo pieno, se l'istruzione è stata ricevuta prima dei 24 anni.

Importante! La detrazione sociale non è prevista se l'istruzione è stata pagata con il capitale della famiglia materna.

Inoltre, questa detrazione sociale è limitata ad un importo massimo di 50mila rubli.

Posso recuperare gli interessi pagati in eccesso se rimborso anticipatamente?

all'anno per figlio per entrambi i genitori. Ad esempio, se un contribuente ha pagato 100mila rubli per l’istruzione di suo figlio nel 2015, potrà restituire detrazione fiscale per il 2015 solo 50mila rubli. in virtù di disposizioni dirette contenute nella legge.

Oltretutto, Istituto d'Istruzione deve avere una licenza per le attività educative pertinenti.

Importante! Anche il fratello (sorella) dello studente può usufruire di questa detrazione se ha pagato gli studi tempo pieno istruzione per il loro fratello (sorella) fino al raggiungimento dell'età di 24 anni.

Detrazione sociale per cure mediche utilizzando i fondi di credito al consumo

Inoltre, un contribuente può ricevere una detrazione sociale dai fondi presi in prestito spesi se tali fondi sono stati spesi per il trattamento di un cittadino o per il trattamento dei suoi parenti stretti (coniuge, genitori, figli di età inferiore ai 18 anni). E anche nell’ammontare dei costi per l’acquisto dei medicinali.

Questa detrazione sociale ha anche un limite all'importo massimo del rimborso: il contribuente non può restituire più di 120 mila rubli come detrazione in un anno solare.

Importante! Se il trattamento era costoso secondo l'elenco approvato dal governo della Federazione Russa, il contribuente ha il diritto di restituire in detrazione i fondi effettivamente spesi senza limitare l'importo massimo del rimborso.

Detrazione immobiliare per il miglioramento delle condizioni abitative

Inoltre, il contribuente può restituire l’imposta sul reddito pagata da un prestito al consumo se il prestito è stato mirato ed è stato speso per migliorare le condizioni di vita del mutuatario.

E qui ci sono caratteristiche perché un cittadino può restituire non solo una detrazione dall'importo dei fondi presi in prestito, ma può anche usufruire di una detrazione dagli interessi pagati su un prestito al consumo mirato.

Ad esempio, l'importo del prestito è di 1 milione di rubli, in questo caso il mutuatario può restituire il 13% sotto forma di capitale detrazione di proprietà(130 mila RUB). L'importo degli interessi per l'utilizzo dei fondi presi in prestito ammontava a 1 milione di rubli, quindi il contribuente può anche restituire il 13% degli interessi pagati (130 mila rubli).

Importante! Con una detrazione sociale per l'istruzione o trattamento medicoÈ possibile restituire l'imposta sul reddito solo sull'importo capitale del prestito. Non è possibile ricevere una detrazione dagli interessi pagati su un prestito al consumo per queste esigenze.

La procedura per ottenere una detrazione per un prestito al consumo

Per ricevere la detrazione sull’istruzione, il contribuente deve presentare a ufficio delle imposte domanda con allegata la seguente documentazione:

certificato di nascita e passaporto dello studente, nonché passaporto del genitore;
una copia autenticata della licenza dell'istituto scolastico;
ricevute delle tasse universitarie;
accordo sull'istruzione retribuita;
certificato del reddito del richiedente da parte del datore di lavoro.

Quando si riceve una detrazione per cure pagate, viene presentato all'ufficio delle imposte:

ricevute di pagamento delle cure;
accordo sulle cure mediche retribuite;
ricevute di acquisto di medicinali;
una copia della licenza dell'istituto medico;
certificato di reddito del contribuente.

Pertanto, è possibile restituire l'imposta sul reddito pagata non da qualsiasi prestito al consumo, ma solo da un prestito speso per determinati scopi sociali o per migliorare le condizioni di vita del mutuatario.

ATTENZIONE! A causa dei recenti cambiamenti legislativi, le informazioni contenute in questo articolo potrebbero non essere aggiornate! Il nostro avvocato vi consiglierà gratuitamente - scrivi nel modulo sottostante.

Krainikov Vladimir

Specialista in obbligazioni creditizie, risoluzione preprocessuale e giudiziale delle controversie sui prestiti, assistenza ai mutuatari nella riduzione del debito creditizio.

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Quanto puoi pagare?

Come gli alti tassi di interesse uniscono i mutuatari insoddisfatti

Per un anno, l'attivista civile Ermek Narymbaev ha sostenuto in tribunale che stava pagando pagamenti illegali nascosti alla banca sul suo mutuo per un appartamento ad Almaty. La corte si è schierata dalla parte di Narymbaev, che sta conducendo anche un'aggressiva campagna d'informazione contro le pratiche delle banche locali.

Alla fine la settimana scorsa Il tribunale della città di Almaty ha stabilito che Ermek Narymbaev non dovrebbe pagare all'Alliance Bank altro che il saldo del debito principale e il 10% delle commissioni annuali.

Gli avvocati di Spravedlivost LLC ti aiuteranno a recuperare i soldi per l'assicurazione bancaria illegale.

Dopo aver richiesto un prestito ad una banca, esamina attentamente il tuo contratto. Sicuramente ci sono interessi nascosti e commissioni. E tali violazioni da parte delle banche hanno colpito non solo te. Prima si sarebbe dovuto fare i conti con il fatto di dover pagare alla banca interessi “draconiani”. Tuttavia, ora la situazione è cambiata e tutti hanno una reale opportunità di citare in giudizio la banca per i propri soldi.

Fuorilegge

13/04/2012 Lyudmila Milevskaya

Spesso, volendo prendere in prestito una grossa somma dalla banca il prima possibile, il mutuatario firma contratto di prestito, senza entrare nei dettagli, e alla fine è costretto a pagare commissioni che non si aspettava affatto. Nel frattempo, non tutte le commissioni bancarie sono legali.

Dalla parte dei mutuatari ci sono Rospotrebnadzor e la Corte Suprema Arbitrale (SAC). La loro posizione è che un mutuatario senza una speciale educazione finanziaria potrebbe non comprendere le complessità del contratto ed essere violato nei suoi diritti, quindi i suoi diritti necessitano di una protezione speciale, anche se a scapito degli interessi delle banche.

Raccogli tutti i documenti che confermano il tuo rapporto di prestito con la banca e tutti i pagamenti che hai effettuato sul prestito.

Si tratta, prima di tutto, del tuo contratto di prestito, delle ricevute che confermano il tuo deposito di contanti alla cassa della banca (o vaglia postali, bonifici bancari da un altro istituto di credito, assegni da terminali di pagamento istantaneo o organizzazioni terze attraverso le quali hai effettuato pagamenti - ad esempio, il cellulare memorizza le comunicazioni, ecc.

Come recuperare gli interessi nascosti su un prestito

Mi affretto a dirti che ora abbiamo un dipartimento per lavorare con i consumatori di servizi di credito.

Sappiamo come recuperare gli interessi sui prestiti pagati in eccesso, le commissioni trattenute illegalmente e le spese nascoste.

E noi siamo pronti ad aiutarti.

La scelta è tua: paga silenziosamente più degli interessi sul prestito o contattaci.

Istruzioni per la restituzione delle commissioni bancarie

Vi siete mai chiesti perché il mutuatario del prestito auto ha sempre torto quando entra in un rapporto controverso con la banca? Basta dare una rapida occhiata al contratto di prestito: la banca ha diritti e obblighi, e il mutuatario ha solo obblighi! Su quali basi una banca può scrivere tutto ciò che vuole nel suo contratto “standard”, indipendentemente dalla legge? A quante altre commissioni illegali riesci a pensare? Perché la restituzione delle commissioni bancarie agli occhi della banca sembra un crimine e un'invasione del “sancta sanctorum”? Lo scopriremo!

Poiché da molto tempo nessuno vive di agricoltura di sussistenza, il denaro è diventato un elemento assolutamente necessario per la nostra gente contemporanea.

Come recuperare gli interessi nascosti su un prestito

Alla filiale di Sberbank mi è stato offerto di procurarmi una carta di credito. Al ricevimento della tessera mi è stato consegnato:

— foglio “Informazioni sul costo totale del mutuo”;

— foglio “Calcolo del costo totale del prestito”

indicano la presenza di un periodo di grazia (senza interessi) e l'assenza di commissioni quando si utilizza una carta di credito.

Non avevo familiarità con altri termini e condizioni per ricevere e utilizzare una carta di credito.

Domande nella sezione Prestito al Consumo

Data: 02/06/14 19:23

Ciao. Ho preso prestiti da banche diverse una volta, ora non c'è niente da pagare, cosa devo fare?

Ciao.

Come costringere la banca a restituire gli interessi su un prestito?

Questa non è una domanda semplice a cui non è possibile rispondere in modo inequivocabile. Tutto dipende da quali banche sono stati emessi i prestiti, dall'ammontare del debito, ecc. Maggiori informazioni al link http://kreditsovet.ru/faq#q11

Data: 04/02/14 17:43

Ciao! Dimmi, che tipo di decisioni giudiziarie ci sono sui prestiti al consumo?

Ciao.

Tasso di interesse del prestito aziendale Bystrodengi 2% al giorno

La vita è imprevedibile, ci sono situazioni in cui hai urgentemente bisogno di una piccola somma di denaro. Le spese impreviste sono diventate un evento comune.

Ogni volta che corri dai tuoi vicini per soldi - è un peccato chiedere un prestito, lasciando una ricevuta di un privato poco conosciuto - fa paura, è meglio contattare un'organizzazione di microfinanza (MFO) fidata Quick Money, l'interesse tasso in cui ti consentirà di risolvere difficoltà finanziarie con un pagamento in eccesso minimo.

Come recuperare gli interessi nascosti su un prestito

La sostanza di quanto scritto di seguito non è come ingannare la banca e non restituire i soldi presi, per niente... (gli obblighi assunti devono essere adempiuti anche per ragioni etiche e morali), ma come non consentire a banche o istituti di credito per condurti alla schiavitù del debito, che sarà "domani" - se sei in ritardo almeno un pagamento. C'è un certo principio in servizio con la struttura di riscossione bancaria: "coloro che sono colpevoli di una cosa sono responsabili di tutto" e se sei colpevole di almeno un ritardo, aspetta... un sacco di interessi, multe, sanzioni e altre punizioni immaginabili e inimmaginabili ricadranno sulla tua testa di persona “un tempo colpevole”...

Quando si concedono prestiti alla popolazione, la legislazione della Federazione Russa impone alle banche una serie di requisiti obbligatori che, come dimostra la pratica, le banche quasi sempre violano.

Centro per la tutela giuridica dei mutuatari bancari"

Descrizione dell'azienda: Il Centro per la protezione giuridica dei mutuatari bancari n. 1 è stato fondato nel 2010 dal Collegium per la protezione dei diritti dei consumatori di San Pietroburgo.

Nel corso della sua esistenza, il Centro per la protezione legale dei mutuatari bancari n. 1 si è guadagnato la reputazione di un team di specialisti altamente qualificati nel campo del diritto civile e arbitrale.

Il nostro Centro attualmente impiega più di 10 avvocati e avvocati - specialisti con una vasta esperienza nei servizi legali alle organizzazioni e individui nei settori del diritto finanziario e bancario.

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Spese di prestito nascoste

Nonostante le numerose revoche di licenze da parte degli istituti di credito, nel nostro Paese sono ancora sufficienti le banche operative. Inoltre, molti di loro continuano a svolgere le proprie attività in modo non del tutto pulito. Consideriamo oggi quali insidie nascondono le banche commerciali e statali e come possiamo evitarle.

La legislazione prevede e descrive la procedura per l'emissione e il rimborso di un prestito in contanti.

Come recuperare gli interessi nascosti su un prestito

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La necessità di restituire i fondi pagati in eccesso su un prestito può sorgere in diverse situazioni. Ad esempio, se l’importo richiesto per il rimborso anticipato è stato calcolato in modo errato o semplicemente a causa della disattenzione del mutuatario. In ogni caso, questi soldi non vanno persi. Possono essere restituiti tramite accordo volontario con il creditore o tramite procedura giudiziaria. Questo è esattamente ciò che ti racconteremo in dettaglio in questo articolo.

Tre fasi di rimborso del pagamento in eccesso su un prestito

Al giorno d'oggi, il pagamento in eccesso di un prestito è un evento abbastanza raro, poiché le banche richiedono una notifica preventiva della loro intenzione di effettuare un rimborso anticipato completo. Per questo motivo, gli interessi vengono ricalcolati in modo che i fondi in eccesso non vengano depositati. Tuttavia, se hai dei dubbi o sei sicuro di aver pagato sul tuo prestito più del necessario, puoi recuperare i tuoi fondi. Inoltre, indipendentemente dal programma di pagamento utilizzato: rendita o differenziato. Per fare ciò, dovrai eseguire un massimo di tre semplici passaggi:

1. Invia una richiesta alla banca chiedendo informazioni sull'importo del pagamento in eccesso sul prestito. È possibile scaricare un'applicazione di esempio facendo clic sull'immagine seguente.

Puoi preparare 2 copie e presentarne una direttamente al dipartimento, e sulla seconda il dipendente responsabile segnerà l'accettazione della prima. Oppure inviare una richiesta tramite raccomandata con avviso all'indirizzo della banca capofila.

2. Dopo aver ricevuto informazioni sull'importo del pagamento in eccesso, dovrai contattare la filiale più vicina della tua banca per scrivere una richiesta di rimborso. Il modulo ti verrà fornito. Nella domanda indichi come desideri ricevere il denaro. Spesso sono disponibili due opzioni:

Su un conto personale (corrente, carta) della stessa o di un'altra banca;

Contanti tramite registratore di cassa.

I grandi istituti di credito restituiscono quasi sempre volontariamente il denaro pagato in eccesso ai propri clienti il giorno in cui ne fanno richiesta.

3. Se la banca si rifiuta di pagarti volontariamente i fondi del prestito pagati in eccesso, questo fatto deve essere registrato. È preferibile documentarlo, ma è possibile anche con l'ausilio della registrazione video. Dopodiché dovrai prepararti per andare in tribunale. Per redigere un reclamo avrete bisogno dell'aiuto di un avvocato qualificato, poiché ogni caso è individuale e non è possibile fornire un campione generale. Prima di contattare un avvocato, prepara il seguente pacchetto di documenti:

Contratto di prestito.

Accordi aggiuntivi (programma di pagamento, accordi assicurativi, ecc.)

Tutte le ricevute di pagamento del prestito.

La risposta della banca alla tua richiesta sulla presenza di un pagamento in eccesso.

Il tuo passaporto di un cittadino della Federazione Russa.

Vale la pena notare che le spese legali ti verranno rimborsate come spese legali. Pertanto, è necessario scegliere uno specialista non in base al costo inferiore, ma in base alle sue qualifiche. Inoltre, anche se le vostre pretese contro la banca vengono respinte da un tribunale locale, dovete rivolgervi alla corte d'appello. Se anche lui si schiera dalla parte del creditore, sentitevi liberi di presentare un'istanza Corte Suprema RF. Ti supporterà sicuramente. Ciò può essere confermato grazie alla sua risoluzione su un caso simile del 1 marzo 2016.

Un altro punto importante è il termine per il rimborso dei fondi del prestito pagati in eccesso. Dura tre anni dopo il rimborso completo del prestito. Cioè, questa possibilità è soggetta alla regola periodo di prescrizione, e non dovresti rimandare di andare in banca e, se rifiuta, versare volontariamente i fondi al tribunale.

Il pagamento del prestito è costituito dall'ente prestatore (la parte principale del debito) e dagli interessi sull'utilizzo dei fondi. La procedura per cancellare gli interessi in ciascuna istituzione è la stessa: questo processo è regolato dalla Banca Centrale. Tuttavia, alcune organizzazioni prevedono clausole separate nel contratto che garantiscono maggiore libertà di azione al creditore.

Procedura per il rimborso degli interessi sui prestiti

Il cliente paga mensilmente gli interessi sul prestito. L’importo viene calcolato in base al saldo del debito, vale a dire Ogni mese la percentuale diminuisce. Il cliente non se ne accorgerà, poiché il pagamento non cambia ogni mese (il rapporto “interesse corporeo” viene semplicemente adeguato). Se viene utilizzato uno schema di pagamento differenziato, l'importo dei pagamenti per persona è costante e il contributo diminuisce ad ogni pagamento a causa della diminuzione dell'importo degli interessi.

Se viene ricevuto un importo insufficiente (inferiore all'importo richiesto indicato nel programma), gli interessi verranno prima cancellati e il resto verrà utilizzato per estinguere il prestito. Se c'è un ritardo attuale, quando il cliente effettua il pagamento del prestito, i fondi vengono cancellati nel seguente ordine:

pena;
interessi scaduti;
interesse urgente;
importo del capitale scaduto;
debito corrente dell’ente finanziatore.

Non è consentito il rimborso anticipato degli interessi sul prestito (in anticipo). Se il cliente paga una parte del prestito prima del previsto, gli interessi attuali vengono cancellati e il resto va a coprire il debito principale. Ciò comporterà ulteriormente una riduzione dell’importo degli interessi maturati.

La maggior parte delle banche, quando rimborsano anticipatamente un prestito, richiedono il pagamento degli interessi per il tempo in cui il cliente ha effettivamente utilizzato il denaro. Cioè, il cliente risparmia i futuri pagamenti di interessi. Esistono però anche istituti che stabiliscono nel contratto che il cliente debba restituire integralmente gli interessi secondo il calendario.

In caso di estinzione anticipata è previsto il rimborso degli interessi sul prestito?

Se il cliente può chiedere alla banca di restituire gli interessi pagati in eccesso. Ciò è rilevante per quei prestiti per i quali vengono effettuati pagamenti di rendite.

........................................................................................................................................................................................................................................................

Pertanto, l'importo del contributo è lo stesso ogni mese, ma nella fase iniziale la percentuale di interesse è molto elevata: può superare più volte l'importo del prestito. Ad esempio, un cliente ha stipulato un mutuo con una banca per 10 anni per un importo di 1 milione di rubli. con un tasso del 10% annuo. Si scopre che ogni anno un cittadino deve dare all'istituzione il 10% (cioè per 6 mesi - 5%). Se il cliente salda l'intero debito in sei mesi, pagherà più del dovuto 49.382,95 rubli. L'importo totale degli interessi per l'intero periodo del prestito è di 585.808,84 rubli. Quale parte sarà l'interesse per sei mesi?

49.382,95 / 585.808,84 = 0,0843, ovvero 8,43%.

Infatti, il 3,43% (8,43 – 5) è stato incassato dal cliente illegittimamente. In termini monetari, questo è 0,0343 * 1.000.000 = 34.300 rubli.

Come restituire gli interessi su un prestito al momento del rimborso? Dovresti contattare la banca con una domanda. Se ciò non porta risultati, è necessario intentare una causa. Tuttavia, alcune banche (ad esempio VTB24) hanno inserito nel contratto una clausola secondo cui in caso di rimborso anticipato il cliente paga tutti gli interessi maturati alla data di rimborso. Se il mutuatario ha accettato queste condizioni, è improbabile che sia possibile restituire il denaro anche in tribunale.

Si prega di leggere attentamente tutte le clausole scritte in piccolo prima di firmare. Dovresti comprendere appieno lo schema per la formazione del pagamento mensile e la procedura per applicare le multe in caso di ritardo.
Se hai intenzione di citare in giudizio la banca per la restituzione degli interessi pagati in eccesso, chiedi l'aiuto di un avvocato specializzato in questi casi. È abbastanza difficile ottenere buoni risultati da soli.
Disponibile su Internet calcolatori on-line, con l'aiuto del quale è possibile calcolare preliminarmente l'importo del pagamento in eccesso sul prestito. Quando si va in tribunale, però, i dati devono essere ricavati da uno specifico contratto di mutuo firmato in banca.

DOMANDA: È possibile restituire gli interessi su un prestito al consumo che la banca ha trattenuto per il periodo in cui il mutuatario non ha più utilizzato il denaro preso in prestito? E come restituire gli interessi sul prestito?

RISPOSTA: Sì, puoi, ma solo se ripaghi anticipatamente il prestito. In caso contrario, non vi è motivo di restituire gli interessi. Ti diremo come farlo di seguito.

A proposito, se ripaghi anticipatamente il prestito, puoi anche restituire il costo dell'assicurazione, di più a riguardo. E, ad esempio, in Sberbank questo processo assomiglia.

Smontare questa domanda, dovresti ricordare solo una cosa: il buon senso economico e comune di restituire gli interessi pagati in eccesso su un prestito esiste solo se sei di fronte alla banca. In tutti gli altri casi, ciò non dovrebbe essere fatto.

E perché?

Sì, è semplice.

Al giorno d’oggi tutte le banche di tutto il mondo lavorano secondo uno schema di rimborso del prestito in rendita, ma nessuno te lo impone, è già dato per scontato. Anche se puoi saldare il tuo debito utilizzando uno schema differenziato.

Il sistema di rendite presuppone che ripagherete il prestito con pagamenti mensili, che a loro volta verranno calcolati in modo molto intelligente dalla banca.

Cioè, non pagherai ogni mese un importo uguale soldi: sarà sempre diverso. E le sue dimensioni dipenderanno dalla seguente logica della banca: prima di tutto, l'istituto di credito cancella più interessi sul prestito e una piccola parte del debito principale, e poi, più vicino alla fine del contratto di prestito, questa proporzione cambierà nella direzione opposta. Intelligente, vero?

Probabilmente tutto questo ti è già capitato se hai contratto un prestito, e ancora di più se ora ti stai chiedendo come vengono restituiti gli interessi su un prestito quando il debito viene rimborsato anticipatamente. Ma per chiarezza, guarda di seguito un esempio di piano di rimborso del prestito: capirai immediatamente tutto da esso, anche se non hai mai preso in prestito da una banca.

Il motivo di questo comportamento della banca è che l’istituto di credito vuole comunque fregarvi, e sta anche cercando di assicurarsi il più possibile contro l’eventuale mancato pagamento del prestito. Uno sciocco capisce che il mutuatario effettuerà comunque i primi pagamenti sul prestito, e poi potrebbe stancarsi di tutto, o la sua situazione finanziaria peggiorerà, o qualcos'altro.

In ogni caso, se ripaghi anticipatamente e integralmente il prestito, risulta che hai già pagato gli interessi usurari per il tempo durante il quale non utilizzerai il denaro preso in prestito. Si scopre che il servizio non è stato completamente fornito. E per un servizio pagato ma non ricevuto, i soldi devono essere restituiti, soprattutto perché hai tutti i diritti legali per farlo.

Ma per capire se il gioco della restituzione dei soldi vale la candela (e restituire i soldi è sempre più difficile che regalarli), bisogna prima capire quanto si può restituire.

Come restituire gli interessi su un prestito:

leggi prima attentamente il contratto di prestito (ma se hai già rimborsato il prestito prima del previsto, non c'è nulla che ti impedisca di restituire gli interessi pagati in eccesso)
scrivere una domanda alla banca in due copie indirizzata al gestore (vedi esempio di domanda alla fine dell'articolo)
Nella domanda, indica la tua richiesta, i tuoi argomenti e calcoli
allegare ad esso copie del piano di rimborso del prestito e un certificato di assenza di debiti
non essere pigro, recati presso la filiale della banca dove hai contratto il mutuo e presenta la domanda all'impiegato della banca in base all'ordine di arrivo (questo, ovviamente, può essere fatto anche tramite posta, inviando lettera ordinata con un inventario e una nota di consegna)
assicurati di controllare che il dipendente apponi un segno sulla tua copia confermandone l'accettazione
Se un dipendente finisce per eseguire questa operazione, contatta il capo del dipartimento
se il capo della filiale rifiuta di accettare la domanda, rivolgersi alla direzione della banca o direttamente al tribunale