Come risolvere un contratto di prestito tramite tribunale. Come risolvere correttamente un contratto di prestito con una banca

Un ruolo importante nelle forze dell'ordine e nella pratica giudiziaria è dato alla regolamentazione dei rapporti giuridici nel campo dei prestiti. Un ruolo importante è svolto, tra l'altro, dall'esame da parte dei tribunali dei casi relativi alla risoluzione dei contratti di prestito. L'analisi della pratica giudiziaria delle Forze armate russe ci consente di parlare della crescente dinamica dell'esame di questa categoria di casi da parte dei tribunali negli ultimi anni.

La risoluzione di un contratto di prestito è uno dei modi per proteggere i diritti

Di norma, lo scopo della risoluzione di un contratto è quello di mantenere un equilibrio tra gli interessi delle parti nei rapporti giuridici: la banca e il mutuatario, e questa azione è un modo esclusivo per proteggere il diritto. Ai fini della risoluzione del contratto ha valore giuridico la violazione degli obblighi di una delle parti, che può verificarsi per circostanze indipendenti dalla volontà delle parti, o per il rifiuto di adempierli. Estinzione degli obblighi di prestito, in virtù della parte 3 dell'art. 453 del Codice Civile della Federazione Russa si considera avvenuto dal momento in cui entra in vigore la decisione del tribunale di risolvere il contratto.

Cambiamento delle circostanze (condizioni materiali) esistenti al momento della conclusione del contratto con la banca e da cui le parti hanno proceduto, in conformità con quanto previsto dall'art. 451 del Codice Civile della Federazione Russa può costituire motivo di risoluzione del contratto di prestito. In questo caso, sono circostanze significative quelle che impediscono oggettivamente alle parti del contratto di adempiere alle proprie obbligazioni.

Poiché la banca, in quanto istituto di credito, al momento dell'emissione dei fondi del prestito, adempie ai propri obblighi iniziali, seguiti da un controobbligo di rimborsare il prestito da parte del mutuatario, molto spesso si verificano violazioni dei termini dell'accordo da parte del mutuatari. Cioè, l'adempimento disonesto degli obblighi o il rifiuto di adempierli (restituzione dei fondi - ente prestatore e interessi) sono motivo di possibile risoluzione del contratto.

La pratica giudiziaria nei casi relativi alla risoluzione dei contratti di prestito non parla a favore dei consumatori (mutuatari). Durante l'intero periodo di considerazione a lungo termine delle controversie legali tra mutuatari e istituti di credito relative alla risoluzione dei contratti di prestito a causa di modifiche delle condizioni essenziali, un solo evento è stato riconosciuto come tale: un default avvenuto nell'agosto 1998. Ad oggi, un esame della pratica giudiziaria mostra che tutte le controversie giudiziarie relative alla risoluzione dei contratti di prestito in cui i mutuatari erano attori, comprese quelle in cui la base della posizione giuridica erano le circostanze dell'inadempienza del 1998, non sono state risolte a loro favore.

La Corte d'Appello nel caso n. 33-6973/2012 ha emesso una sentenza di risoluzione del contratto di prestito. Durante l'esame del caso in tribunale, è stato stabilito che il querelante, che era il mutuatario ai sensi del contratto di prestito, ha presentato un reclamo contro VTB 24 CJSC per risolvere il contratto di prestito e imporre alla banca l'obbligo di interrompere i pagamenti previsti dal contratto. Alla base di tali presupposti si trova il fatto che, secondo l'attore, le difficoltà materiali sorte nel periodo attuale dimostrano un cambiamento delle condizioni essenziali esistenti al momento della conclusione del contratto di prestito. A questo proposito, l'attore sottolinea l'impossibilità di adempiere ai propri obblighi derivanti dal contratto e chiede di soddisfare le pretese.

La corte, come risulta dagli atti del caso, ha ritenuto che questo evento (cambiamento nella situazione finanziaria del ricorrente) non è un evento che può essere considerato nel contesto dell'art. 454 del Codice Civile Russo, e non costituisce prova di un cambiamento delle condizioni esistenti al momento della conclusione del contratto. Sulla base dei risultati del controllo giurisdizionale di questo caso, è stata emessa una sentenza che lascia insoddisfatte le pretese del ricorrente.

Modalità di tutela contro l'illecito adempimento degli obblighi

Spesso i mutuatari, non avendo valutato i propri punti di forza e capacità in termini di solvibilità, avendo ricevuto fondi di prestito, non sono in grado di onorare gli obblighi previsti dal contratto di prestito. Conseguenza dell'inadempimento degli obblighi contrattuali è la possibilità giuridica per le banche di ricorrere alla risoluzione del contratto di finanziamento con l'applicazione delle sanzioni previste dall'accordo per una violazione civile (riscossione di sanzioni o ammende). In questo caso, i tribunali spesso non considerano le circostanze che hanno causato la violazione dei termini del contratto, ma prendono in considerazione solo il fatto del mancato adempimento da parte del debitore dei propri obblighi di pagamento. Soldi. Di conseguenza, la soluzione in questi casi, come mostrato pratica di arbitraggio per i prestiti, non è effettuata a favore del mutuatario. Le banche ricevono quasi sempre soddisfazione sui crediti.

Ecco una delle tipiche decisioni del tribunale in una controversia sulla riscossione del debito e sulla risoluzione del contratto di prestito, in cui il tribunale ha ritenuto che JSC AKB Express-Volga ha intentato una causa contro l'imputato (mutuatario) per la risoluzione del contratto di prestito e recupero crediti. A sostegno della richiesta, l'attore ha indicato che il mutuatario, dopo aver ricevuto i fondi del prestito trasferiti sul suo conto presso la filiale di JSC JSCB Express-Volga, a lungo ha eluso l'adempimento degli obblighi contrattuali, in relazione ai quali, secondo il ricorrente, quest'ultimo aveva diritto di reclamare rimborso anticipato prestito e risoluzione del contratto. Nel dimostrare la sua posizione giuridica in udienza, l'imputato ha dichiarato di aver smesso di pagare il prestito a causa della perdita del lavoro.

Di conseguenza, il tribunale, dopo aver esaminato i materiali del caso, ha preso una decisione secondo la quale è stato recuperato dall'imputato (mutuatario):

l'importo dell'obbligazione principale prevista dal contratto;
rimborso spese bancarie;
sanzioni per violazione degli obblighi contrattuali;
interessi scaduti

E il contratto di prestito concluso tra la banca e il mutuatario è stato risolto.

Cessazione degli obblighi unilateralmente

La risoluzione del contratto non implica la fine del rapporto d'obbligo tra la banca e il mutuatario. Il mutuatario conserva l'obbligo di rimborsare l'importo del prestito, gli interessi su di esso, nonché le sanzioni per violazione dei rapporti contrattuali. Se viene presa una decisione del tribunale in merito, il mutuatario si assume gli obblighi fino alla completa esecuzione questa decisione. Come descritto nelle spiegazioni del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa su questo tema, se, ai sensi dell'art. Arte. 310, comma 3 dell'art. 450 del Codice Civile della Federazione Russa, la banca ha tutte le ragioni per ritenere che il mutuatario non rimborserà l'importo della linea di credito, quindi la banca ha il diritto di recedere unilateralmente dall'adempimento dei propri obblighi, preservando tutti motivi giuridici ricevere controobblighi. Inoltre, la penale e gli interessi sul prestito alla banca dovranno essere pagati per l'intero periodo fino al rimborso dell'intero importo del prestito. E dal punto 8 Lettera informativa N 147 del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa è chiaro che in caso di risoluzione in procedura giudiziaria contratto, il rapporto obbligatorio si risolve solo per un periodo futuro. (dal Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa al paragrafo 1 della Lettera informativa del 21 dicembre 2005 N 104 “Revisione della pratica di applicazione tribunali arbitrali norme del Codice Civile della Federazione Russa......Art. 453 del Codice Civile della Federazione Russa). Questa posizione giuridica è stabilita nella (Risoluzione della FAS del Distretto della Siberia Orientale del 04/06/2011 nel caso n. A33-5284/2010, nonché nella Risoluzione della FAS Distretto del Caucaso settentrionale del 2 ottobre 2009 nel caso n. A53-16893/2008). Questo esempio l’applicazione del metodo di tutela dei propri diritti adottato dalla banca è una conseguenza del mancato adempimento dei propri obblighi da parte del mutuatario.

Importante da ricordare: Secondo la prassi penale, l'evasione dolosa (intenzionale) del rimborso dei debiti può comportare un perseguimento penale del colpevole.

Come dimostra l'esperienza della pratica giudiziaria, un potente sistema finanziario e legale, di cui fanno parte istituti di credito e banche, sarà il vostro alleato nel raggiungimento degli obiettivi che perseguite concludendo contratti di prestito solo se le parti mantengono un equilibrio nei rapporti giuridici contrattuali. Ma spesso la realtà e le circostanze dettano le condizioni per lo sviluppo di situazioni in cui devi difendere i tuoi interessi in tribunale. In questo caso, esperti legali e avvocati diventeranno i vostri alleati e assistenti.

Navigazione rapida attraverso il materiale

Quando si conclude un contratto di prestito, la legge prevede la possibilità della sua risoluzione. Il contratto si risolve automaticamente con l'adempimento degli obblighi di prestito. Cioè, dopo aver rimborsato l'intero importo del prestito, il contratto è considerato risolto. Tuttavia, in alcuni casi, la banca o il mutuatario possono risolvere anticipatamente il contratto di prestito in modo unilaterale. Questo processo è piuttosto complicato, ma fattibile. La risoluzione del contratto di prestito deve essere effettuata secondo le modalità previste dalla legge e dal contratto. Consultare un avvocato ti aiuterà a comprendere le specificità della procedura e ad elaborare una strategia d'azione per ogni caso specifico. Un avvocato specializzato in tutela dei consumatori rappresenterà i vostri interessi in tribunale in caso di necessità.

CONCETTO ED ESSENZA DEL CONTRATTO

Un contratto di prestito è un documento in cui due parti stipulano un accordo per trasferire fondi per uso temporaneo. Definisce le condizioni per il trasferimento del prestito e l'importo che l'istituto finanziario emette al cittadino o entità legale. Il mutuatario, a sua volta, si impegna a rimborsare i fondi entro il periodo specificato e a pagare un compenso per l'utilizzo del denaro.

La procedura per la conclusione di un accordo tra un'organizzazione finanziaria e un cittadino è regolata dal Codice Civile della Federazione Russa e dalla legge sulle attività bancarie. Gli stessi documenti determinano la risoluzione del contratto di mutuo con la banca (procedura, condizioni, motivazioni, conseguenze). Secondo le norme della legislazione vigente, la conclusione di un accordo richiede la sua esecuzione per iscritto, con la firma obbligatoria di entrambe le parti contraenti dell'accordo. Una condizione indispensabile per la legalità di un documento è la firma volontaria, che implica l'accordo di tutte le controparti con i suoi termini.

Il contratto di finanziamento deve necessariamente contenere le seguenti informazioni:

dati del contratto del partecipante;
ammontare del prestito;
data di scadenza del contratto (termine ultimo per il rimborso del debito);
procedura di rimborso del prestito;
scopo di utilizzare i fondi presi in prestito;
oneri per interessi annuali - remunerazione per l'utilizzo del prestito;
sanzioni per inadempimento;
condizioni supplementari.

Inoltre, il contratto prevede le condizioni per la risoluzione anticipata su iniziativa di una delle parti o mediante la conclusione di un accordo generale.

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MOTIVI DI RISOLUZIONE DI UN CONTRATTO DI PRESTITO

I contratti di prestito hanno procedure e condizioni di risoluzione proprie, diverse, ad esempio, dalla risoluzione di un contratto di regalo o di un contratto di lavoro. La legge sui diritti dei consumatori dà il diritto di recedere unilateralmente dal contratto di prestito da parte della banca, nonché della persona che ha contratto il prestito, entro 14 giorni dalla data di conclusione. Ciò vale sia per i contratti di prestito che per altri tipi di accordi, ad esempio i contratti di deposito. Se si prevede la risoluzione del contratto di prestito con una banca, la pratica giudiziaria raccomanda il rimborso completo del prestito e il pagamento di interessi minimi (per il periodo di utilizzo dei fondi). Questa opzione non richiede la previa approvazione dell'istituto finanziario.

La risoluzione del contratto di prestito è possibile anche in caso di circostanze insormontabili di cui il mutuatario non poteva essere a conoscenza al momento della conclusione del contratto. Tali circostanze includono, ad esempio, una riduzione dello stipendio, la scoperta di una malattia incurabile che comporta costi finanziari per mantenere la vita. In questo caso la banca può concordare un incontro e risolvere l'accordo esistente, previa conclusione di un altro. Questo processo può assumere la forma di ristrutturazione o rifinanziamento del prestito.

Si verifica anche la risoluzione del contratto unilateralmente da parte della banca. Può essere avviato da un istituto finanziario se il pagamento è scaduto da più di 90 giorni. Questa base dà alla banca il diritto di adire il tribunale e riscuotere con la forza il debito. In questo caso, all'importo del prestito verranno aggiunti tutti gli interessi maturati durante questo periodo, le multe e le sanzioni specificate nel testo dell'accordo, nonché le spese legali associate allo svolgimento del caso.

In termini generali possiamo dire che un'operazione può essere annullata se sussistono i seguenti motivi di risoluzione del contratto di finanziamento:

una delle parti dell'accordo ne viola in modo significativo i termini;
se si verificano circostanze cardinali che impediscono l'adempimento dei termini del contratto.

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PROCEDURA PER LA RISOLUZIONE DI UN CONTRATTO DI PRESTITO

La normativa regola la procedura di risoluzione dei contratti con una serie di regolamenti. Secondo questi documenti, ci sono due metodi per risolvere la questione: la soluzione pacifica e il processo. La fase di risoluzione negoziata dei conflitti è in ogni caso obbligatoria.

IN vista generale La procedura per la risoluzione di un contratto di prestito è la seguente.

Decisione cautelare. Il mutuatario che decide di recedere dal contratto su propria richiesta deve rivolgersi alla banca con la relativa domanda. Un'applicazione di esempio può essere ottenuta direttamente da organizzazione finanziaria. Se si rifiutano di rilasciarlo, puoi scrivere una dichiarazione in forma libera. Il testo dovrebbe indicare il motivo per cui è stata necessaria la risoluzione, informazioni personali, compreso il numero di telefono e l'indirizzo postale, e una richiesta di risoluzione del contratto di prestito. La domanda viene redatta in due copie, una delle quali viene consegnata all’impiegato della banca, mentre la seconda rimane al richiedente insieme alla nota di accettazione della banca. Se il dipendente rifiuta di accettare il documento, questo può essere inviato tramite posta, tramite posta raccomandata con avviso di ricevimento. La banca è tenuta a considerare la richiesta e a prendere una decisione, di cui deve informare il richiedente per iscritto. Se la decisione è negativa o non arriva alcuna risposta da parte dell'istituto finanziario, potete rivolgervi al tribunale.
Dichiarazione di richiesta di risoluzione del contratto di prestito. L'istanza viene presentata al tribunale distrettuale del luogo di residenza dell'attore o del luogo del convenuto (in questo caso, la banca). È possibile ottenere un modello di domanda presso l'ufficio del tribunale. L'istanza deve indicare i dati personali, descrivere i motivi che hanno portato alla risoluzione del contratto, le circostanze del caso, nonché il rifiuto della banca di risolvere la questione in via amichevole. Alla domanda deve essere allegata copia della stessa, nel numero dei partecipanti che figurano nella causa. È inoltre necessario fornire una copia del contratto di prestito, la conferma delle condizioni di forza maggiore su cui si basa la richiesta, la corrispondenza con la banca, fotocopie di documenti personali e ricevute di pagamento dell'imposta statale (secondo le norme dell'articolo 333.19 del il Codice Fiscale della Federazione Russa per un importo di 300 rubli). Una richiesta di risoluzione di un contratto di prestito può essere presentata personalmente o tramite un rappresentante. Quest'ultimo deve avere con sé una procura notarile, che gli dà il diritto di rappresentare gli interessi del querelante in tribunale. Consultare un avvocato ti darà l'opportunità di redigere dichiarazione di reclamo alla risoluzione completa del contratto di prestito e in conformità con i requisiti di legge. La pratica giudiziaria di recedere da un contratto di prestito con una banca dimostra che è piuttosto difficile ottenere una decisione positiva su un credito senza l'aiuto di un avvocato professionista.
Prova. Scrivere una dichiarazione di richiesta di risoluzione di un contratto di prestito e presentarla in tribunale non significa vincere la causa. Devi essere presente ad ogni udienza per esaminare il caso. La partecipazione alle udienze in tribunale ti consentirà di esprimere e difendere la tua posizione. Sarebbe positivo se l'attore si avvalesse dell'aiuto di un avvocato professionista, il che aumenterà significativamente le sue possibilità di vincere la causa. Ciò si spiega con il fatto che le banche dispongono di un intero staff di avvocati esperti in controversie bancarie. Ciò è necessario anche nel caso in cui l'attore non possa essere presente per qualsiasi motivo. Un avvocato professionista sarà in grado di rappresentare i suoi interessi in tribunale nel miglior modo possibile. La consultazione con un avvocato su questi temi nella nostra azienda è gratuita.

Dopo aver esaminato il caso, il tribunale prende la sua decisione, che è soggetta a esecuzione dopo essere entrata in vigore. La pratica dimostra che è molto difficile vincere casi del genere e il processo stesso richiede costi finanziari e fisici.

Esistono due modi per risolvere un contratto di prestito: le parti a volte sono d'accordo e più spesso ciò avviene tramite il tribunale. In cui pratica giudiziale risoluzione contratto di mutuo note possibili se l'art. 450 Codice Civile della Federazione Russa.

Quando un contratto di prestito viene risolto con l'accordo delle parti

Vengono presi in considerazione due punti:

Il mutuatario ha rimborsato il debito previsto dall'accordo?
Il contratto è scaduto?

Se il debito creditizio viene rimborsato integralmente, il contratto viene automaticamente risolto (articolo 408 del codice civile della Federazione Russa). In cui documenti aggiuntivi non è necessario registrarsi. Ma anche se il mutuatario ha adempiuto ai suoi obblighi iniziali, le altre clausole dell'accordo concluso per il servizio del debito esistente rimangono in vigore.

Ecco un esempio comune: è stato concluso un contratto di conto bancario per fornire un prestito non in contanti su un conto corrente. E poiché tali contratti non vengono risolti automaticamente, il debito per il mantenimento e l'introduzione iniziale carta bancaria continua ad accumularsi. Pertanto è necessario formalizzare correttamente la volontà di recedere dai relativi accordi, e poi ottenere dalla banca un certificato che lo confermi questo momento non hai alcun debito con l’istituto di credito.

Come la pratica giudiziaria considera la risoluzione di un contratto di prestito con debito insoluto

Dopo la scadenza del contratto, questo non si risolve se rimane il debito del prestito. Quindi il mutuatario che vuole rescindere il contratto di prestito deve rivolgersi al tribunale. Se il contratto è scaduto, devi assolutamente saldare il debito. Ma prima, se c'è una difficoltà grave, è necessario rivolgersi alla banca per ristrutturare il debito, cioè per concordare condizioni più accettabili:

modificare il piano di rimborso;
prorogare le scadenze;
ridurre il tasso di interesse.

Risoluzione anticipata di tale accordo

Per una fornitura una tantum di fondi, se hai rispettato i termini dell'accordo prima del previsto, devi redigere una domanda corrispondente. Se questa frase non è stato indicato nel contratto, dopo il rimborso del prestito viene risolto automaticamente (articolo 408 del codice civile della Federazione Russa).
È inoltre possibile firmare un accordo aggiuntivo al presente accordo in merito alla sua risoluzione, se l'accordo riguarda l'apertura di una linea di credito. L'aggiunta è adatta al caso in cui hai ripagato il debito, ma non intendi sottoscrivere nuove tranche di credito (clausola 1 dell'articolo 450 del Codice Civile della Federazione Russa). Un caso del genere viene raramente preso in considerazione nella pratica giudiziaria, poiché esiste un accordo tra le parti.

Argomenti utilizzati per la risoluzione di un contratto di prestito

Quando la questione non può essere risolta pacificamente, il mutuatario si rivolge al tribunale utilizzando vari argomenti.

L'altra parte potrebbe aver violato materialmente i termini del contratto. Tale violazione è considerata significativa se ha comportato un danno agli interessi del mutuatario e ha perso il vantaggio su cui avrebbe potuto contare al momento della stipula del contratto (clausola 2 dell'articolo 450 del codice civile della Federazione Russa) . Le ragioni per andare in tribunale possono includere:
illecita attribuzione e riscossione di sanzioni e commissioni varie;
violazione dell'ordine di cancellazione del debito potrebbero esserci anche altri motivi.
Le parti hanno stipulato un accordo in circostanze specifiche che ora sono cambiate (articolo 451 del codice civile della Federazione Russa):
il mutuatario potrebbe perdere il lavoro;
ha perso altri redditi precedentemente garantiti.

Cosa fare per risolvere il contratto tramite tribunale?

Proposta ad un istituto di credito per la risoluzione di un contratto di finanziamento

Prima di tutto, invia una lettera alla banca con una proposta di risoluzione del contratto. Inoltre lettera ordinata, con avviso di consegna. Ma puoi fare una fotocopia e consegnare personalmente l'originale al dipartimento competente della banca. Lascia che prendano nota nel diario della documentazione in arrivo. La stessa conferma dovrebbe essere sulla tua fotocopia. Se ricevi un rifiuto o non ricevi alcuna risposta entro il termine prescritto (30 giorni), invia la tua richiesta al tribunale per la risoluzione del contratto (clausola 2 dell'articolo 452 del Codice civile della Federazione Russa).

Preparazione di una dichiarazione di reclamo da presentare in tribunale

Tale domanda deve essere presentata per iscritto. In questo caso vengono indicati:

nome del tribunale;
il tuo indirizzo effettivo (quello del querelante) e quello della banca;
come la banca ha violato i tuoi diritti;
circostanze su cui il querelante attira l'attenzione;
le pretese del querelante;
prova di violazione dei tuoi diritti, ad esempio alcuni diritti dei consumatori (articolo 28, paragrafo 7 dell'articolo 29 del codice di procedura civile della Federazione Russa);
elenco di documenti aggiuntivi (articolo 131 del codice di procedura civile della Federazione Russa).

Devono firmare la presente domanda le seguenti persone:

querelante;
il suo rappresentante, se presente.

Allora perché è stato necessario considerare la possibilità di risolvere pacificamente le questioni controverse relative alla risoluzione del contratto, se fosse possibile risolvere immediatamente la questione in tribunale? La risposta è semplice: ciò significherà che in precedenza hai fatto ogni sforzo per risolvere il conflitto e non ti sei nascosto né dai creditori né dal problema stesso. La corte deve prendere le tue parti.

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Come risolvere un contratto prima della sua esecuzione

(Condizioni alle quali il contratto può essere risolto fino al completo adempimento degli obblighi delle parti)

È positivo quando un rapporto contrattuale termina con il corretto adempimento degli obblighi da parte di entrambe le parti. Ma questo non sempre accade. In pratica, spesso si presenta la necessità di risolvere i contratti: quando le circostanze in base alle quali le parti hanno stipulato il contratto sono cambiate in modo significativo, o quando una delle parti non adempie ai propri obblighi.

La legge prevede diverse modalità di risoluzione dei contratti:

di comune accordo;
attraverso il tribunale;
rifiutandosi di eseguire il contratto.

Risoluzione del contratto per volontà reciproca

È più facile risolvere un contratto obsoleto di comune accordo. Di regola generale il contratto viene risolto nella stessa forma in cui è stato concluso (articolo 452 del codice civile della Federazione Russa). Molto spesso, questo avviene in forma scritta. Le parti stipulano un accordo di risoluzione, in cui è consigliabile specificare le conseguenze di questa azione. Ad esempio, le parti possono prevedere che, anche in caso di adempimento ineguale degli obblighi reciproci, non si applichi la norma sulle obbligazioni dovute ad arricchimento senza causa. Oppure, al contrario, può essere stabilito l'obbligo per le parti di restituire reciprocamente tutto quanto eseguito. Ciò è consentito dalle disposizioni dell'articolo 453 del Codice Civile della Federazione Russa.

Se una delle parti contraenti è giunta alla conclusione che la continuazione del rapporto contrattuale è inopportuna e ha proposto di risolverlo, l'altra parte ha il diritto di rifiutare la risoluzione, adducendo il fatto di non aver commesso alcuna violazione (Risoluzione del il tribunale arbitrale del distretto nord-occidentale nel caso di 2015 dell'anno).

Risoluzione degli obblighi contrattuali attraverso il tribunale

La legge contiene un elenco di situazioni in cui qualsiasi parte può rivolgersi al tribunale per la risoluzione degli accordi (articoli 450, 451 del codice civile della Federazione Russa):

un cambiamento significativo nelle circostanze di cui le parti hanno preso in considerazione al momento della conclusione dell'accordo;
grave inadempimento contrattuale da parte di una delle parti;
altri casi previsti dalla legge o dal contratto.

Ma prima di presentare un reclamo, la parte deve inviare una lettera alla controparte con una proposta di risoluzione del contratto, altrimenti il tribunale lascerà la domanda senza considerazione (articolo 148 del codice di procedura civile della Federazione Russa, 222 del codice di procedura civile della Federazione Russa).

Denuncia di accordi a causa di un cambiamento significativo delle circostanze

Un cambiamento delle circostanze è considerato significativo se nelle nuove circostanze le parti non avrebbero concluso un accordo o lo avrebbero stipulato a condizioni completamente diverse.

È importante che la conseguenza di tali cambiamenti non sia l'impossibilità di adempiere agli obblighi contrattuali, ma una significativa perturbazione dell'equilibrio degli interessi delle parti in caso di esecuzione del contratto. In questo caso le parti stesse potranno prevedere le condizioni che consentiranno la risoluzione del contratto. Ad esempio, le variazioni dei tassi di cambio.

Per determinare l’importanza delle modifiche sono importanti le circostanze relative ai rapporti giuridici specifici delle parti. Il reclamo sarà soddisfatto se sono soddisfatte le seguenti condizioni:

se le parti non intendevano tali modifiche al momento della firma dell'accordo;
se l'attore non potesse superare le ragioni dei cambiamenti con tutto il suo desiderio;
se l'esecuzione del contratto nella versione esistente minaccia una grave violazione degli interessi patrimoniali;
a meno che dalle consuetudini o dall'essenza del contratto non risulti che il rischio del cambiamento delle circostanze è a carico dell'attore.

Ad esempio, se si verifica un aumento significativo del costo dei materiali e delle attrezzature forniti dall'appaltatore, e se il committente rifiuta di aumentare il prezzo stabilito, il primo ha il diritto di chiedere la risoluzione del contratto per mutate circostanze (art. 709 del Codice Civile della Federazione Russa).

Pur soddisfacendo la richiesta di risoluzione del contratto, il giudice può anche determinare le conseguenze di tale azione.

In questo caso, il tribunale prenderà in considerazione e distribuirà equamente tutte le spese sostenute dalle parti in relazione all'esecuzione del contratto risolto. Per fare ciò, ciascuna delle parti deve presentare una richiesta corrispondente al giudice.

Risoluzione del contratto per violazione significativa da parte di una delle parti

Innanzitutto occorre definire il concetto di materialità della violazione. La violazione di un contratto da parte di una delle parti è significativa quando provoca un danno all'altra parte. Ma non si tratta semplicemente di un danno, ma con il quale la parte lesa viene privata in gran parte di ciò che aveva motivo di aspettarsi al momento della conclusione del contratto.

Pratica giudiziaria: l'attore è andato in tribunale con la richiesta di rescindere l'accordo per la vendita e l'acquisto di una quota del capitale autorizzato della LLC. Le affermazioni sono giustificate dal fatto che il convenuto non ha effettuato puntualmente il pagamento previsto dal contratto. Nella replica l'imputato ha ammesso la pretesa. La corte ha ritenuto che l'attore non ha ricevuto ciò che aveva il diritto di aspettarsi al momento della conclusione del contratto, vale a dire: il pagamento per la quota venduta per un importo di circa 4 milioni di rubli. Inoltre, il mancato pagamento da parte dell'acquirente della proprietà acquistata per un lungo periodo di tempo (più di 2 anni) costituisce una violazione significativa del contratto e motivo di risoluzione. Pertanto, il tribunale ha deciso di risolvere il contratto (decisione del tribunale arbitrale della regione dell'Amur nel caso del 2016).

Altri casi che consentono la risoluzione del contratto tramite tribunale

Le disposizioni in materia stabiliscono diversi casi in cui una delle parti di un contratto può chiedere al tribunale la risoluzione del contratto vari tipi contratti La condizione principale è la violazione del contratto da parte della controparte.

Pertanto, l'articolo 619 del Codice Civile della Federazione Russa conferisce al proprietario il diritto di recedere anticipatamente dal contratto tramite tribunale (ad esempio, se l'inquilino non rispetta ripetutamente il termine di pagamento). L'inquilino ha anche il diritto di recedere dal contratto se il locatore viola il contratto.

Le parti stesse possono stabilire nel contratto le circostanze che consentono di risolvere il contratto per via giudiziale.

Rifiuto unilaterale di adempiere al contratto

Secondo la regola generale non è consentito il rifiuto unilaterale di adempiere agli obblighi (articolo 310 del codice civile). Le eccezioni sono stabilite dalla legge o dal contratto. Ad esempio, se il venditore non ha ottemperato alle richieste dell'acquirente di completare la merce entro un termine ragionevole, l'acquirente ha il diritto di rifiutarsi di adempiere al contratto di vendita e di chiedere il rimborso dell'importo pagato somma di denaro(Articolo 480 del Codice Civile della Federazione Russa).

Inoltre, in tutte le situazioni in cui la legge consente di adire il tribunale per risolvere il contratto, ciascuna delle parti può rifiutarsi di adempiere all'accordo inviando una comunicazione alla controparte. Tale rifiuto sarà legale se l'accordo stesso prevede la base appropriata (articolo 450.1 del Codice civile della Federazione Russa). Inoltre, è importante che sia indicata la procedura extragiudiziale. In caso contrario, l'altra parte potrà semplicemente ignorare la notifica di rifiuto.

Le parti potranno anche convenire il rifiuto immotivato di ciascuna delle parti di adempiere al contratto. IN attività imprenditorialeè consentito negoziare un compenso per il recesso dal contratto (Definizione Corte Suprema RF nel caso del 2015). Se il contratto non contiene una clausola relativa al pagamento di un risarcimento da parte della parte che rifiuta di adempiere al contratto, la sua controparte non riceverà un risarcimento pecuniario.

Il rifiuto di adempiere agli accordi comporta sempre la risoluzione del contratto. Inoltre, le parti possono convenire che esso si consideri risolto allo scadere di un certo termine dall'invio di una comunicazione o dalla mancata eliminazione della violazione da parte della controparte entro il termine prescritto.

Se il rifiuto è avvenuto per colpa della controparte, il rifiuto unilaterale del contratto costituisce una modalità di autotutela del diritto consentito dalla legge (delibera della Corte Arbitrale d'Appello nel caso del 2016).

Conseguenze della risoluzione del contratto

Quando la risoluzione anticipata è consentita dalla legge o dal contratto, tali azioni non costituiscono una violazione civile. La principale conseguenza della risoluzione del contratto è la cessazione degli obblighi delle parti ai sensi dello stesso (articolo 453 del Codice Civile della Federazione Russa). Diversamente possono essere previste dalla legge, dal contratto o derivare dall'essenza degli obblighi. Ad esempio, in caso di risoluzione di un contratto di locazione, l'affittuario è tenuto a restituire l'immobile nello stato in cui lo ha ricevuto, tenendo conto della normale usura, oppure nello stato previsto dal contratto (articolo 622 del codice civile). la Federazione Russa).

Di norma, le parti non hanno il diritto di esigere la restituzione di quanto hanno eseguito nell'ambito dell'obbligazione fino alla risoluzione del contratto. Se gli obblighi vengono adempiuti in modo diseguale, ai rapporti tra le parti si applicano le norme sull'arricchimento senza causa. Altre conseguenze della risoluzione del contratto possono essere previste dalla legge o dal contratto.

Un'altra conseguenza è la possibilità di ottenere il risarcimento dei danni se la risoluzione è dovuta a colpa di una delle parti. Di norma la penale matura solo fino al momento della risoluzione.

In chiusura della pubblicazione va osservato che il diritto di una parte ad annullare gli accordi non è sempre ovvio.

Risoluzione del contratto di mutuo: la prassi giudiziale

Soprattutto nel caso in cui una parte del contratto ritiene che le mutate circostanze impediscano l'adempimento degli obblighi. Inoltre, spesso è necessario restituire tramite tribunale ciò che è stato eseguito ai sensi del contratto. Sorgono anche domande su quanto e per quale periodo dovrebbero essere riscosse le sanzioni (interessi per l'utilizzo del denaro altrui, sanzioni). È abbastanza difficile recuperare integralmente i danni. Quindi in tutto situazioni difficili laddove la risposta corretta non sia ovvia, è meglio rivolgersi ad un avvocato esperto.

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Risoluzione (modifica) di un contratto di prestito

Un contratto di prestito può essere risolto dalle sue parti (una delle parti) risolvendolo nei modi, per i motivi e secondo le modalità previste dalle disposizioni generali del diritto contrattuale in relazione a qualsiasi contratto civile, ma tenendo conto delle particolarità norme (capitolo 42 del codice civile) che disciplinano la specifica risoluzione del contratto di mutuo.

È a seconda del metodo di risoluzione (modifica) del contratto utilizzato dalle parti ai sensi del Codice Civile della Federazione Russa (capitolo 29) che vengono determinati i motivi e la procedura di risoluzione (modifica) del contratto<*>.

Il modo principale per risolvere un contratto è la sua risoluzione previo accordo delle parti (clausola 1 dell'articolo 450 del codice civile). Quando le parti utilizzano questo metodo per risolvere un contratto di prestito, le circostanze che sono servite da base per le parti per concludere l'accordo corrispondente non hanno rilevanza giuridica per valutare la legalità dell'accordo di risoluzione del contratto stesso (questa è la sfera di libera discrezionalità delle parti), ma a determinate condizioni (ad esempio, se la base per la risoluzione del contratto è previo accordo delle parti, si è verificata una violazione significativa del contratto da parte di una delle controparti), i motivi della risoluzione del contratto può predeterminare le conseguenze della risoluzione del contratto (ad esempio, l'obbligo di risarcire le perdite a una parte in buona fede).

La regolamentazione della procedura di risoluzione di un contratto mediante accordo delle parti è limitata dalla regola secondo cui il corrispondente accordo delle parti deve essere stipulato nella stessa forma del contratto, salvo diversamente stabilito dalla legge, da altri atti giuridici, dal contratto o consuetudini commerciali. A questo proposito, in relazione al contratto di mutuo, possiamo concludere che l'accordo sulla sua risoluzione deve essere in forma scritta semplice (articolo 820 del codice civile).

Pertanto, il contratto di prestito può essere risolto con l'accordo delle parti in qualsiasi momento a loro discrezione senza alcuna restrizione. In questa occasione M.I. Braginsky scrive: “Concedere alle parti un’opportunità così ampia di determinare il destino del contratto è una delle espressioni dirette della libertà contrattuale: coloro che hanno il diritto di stipulare un contratto di propria spontanea volontà dovrebbero, in linea di principio, essere ugualmente gratuito in materia di risoluzione dello stesso o di modifica delle singole condizioni contrattuali.”<*>.

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<*>Braginsky M.I., Vitryansky V.V. Decreto. Operazione. P.348.

Un altro modo per risolvere un contratto di prestito (come qualsiasi altro contratto) è che può essere risolto su richiesta di una delle parti (clausola 2 dell'articolo 450 del codice civile) (nel nostro caso, il creditore o il mutuatario).

Caratteristiche della risoluzione di un contratto di prestito nel 2018

Quando si applica questa modalità di risoluzione del contratto, diventa decisiva la valutazione delle circostanze che sono servite da base per presentare una richiesta di risoluzione del contratto. Base generale per la domanda da parte di una parte in buona fede questo metodo risoluzione del contratto sono violazioni dei termini contrattuali commesse dalla controparte, qualificabili come violazioni significative, ovvero violazioni che comportano un danno tale per la controparte da privarla in gran parte di ciò su cui aveva il diritto di contare al momento della conclusione del contratto.

Inoltre, il contratto può essere risolto anche su richiesta di una delle parti nei casi previsti dal Codice Civile della Federazione Russa, da altre leggi o dal contratto (clausola 2 dell'articolo 450 del Codice Civile). A questo proposito, norme speciali sul contratto di prestito, nonché sul contratto di prestito (applicato al contratto di prestito) prevedono tre motivi speciali per la sua risoluzione su richiesta del creditore, accomunati dal fatto che sono tutti relativo alla violazione da parte del mutuatario di alcuni termini aggiuntivi del contratto di prestito.

In primo luogo, la base per la risoluzione su richiesta del prestatore di un contratto di prestito, che prevede l'obbligo del mutuatario di fornire garanzie per l'adempimento del suo obbligo di restituire l'importo del prestito ricevuto e di pagare gli interessi per l'utilizzo dei fondi, può essere la l'inadempimento da parte del mutuatario di tale obbligo e, in caso di adempimento, anche la perdita delle garanzie o il deterioramento delle sue condizioni per circostanze non imputabili al creditore (articolo 813 del codice civile).

In secondo luogo, la base per la risoluzione su richiesta del mutuante di un contratto di prestito concluso con la condizione che il mutuatario utilizzi i fondi ricevuti per determinati scopi (prestito mirato) è riconosciuta come una violazione da parte del mutuatario dell'obbligo di garantire l'opportunità di al mutuante di esercitare il controllo sulla destinazione dell'importo del prestito, nonché il mancato adempimento da parte del mutuatario della condizione del contratto di prestito sulla destinazione dell'importo del prestito (articolo 814, comma 3, articolo 821 del codice civile).

In terzo luogo, la base per la risoluzione su richiesta del mutuante di un contratto di prestito contenente una condizione sull'obbligo del mutuatario di rimborsare l'importo del prestito a rate può essere la violazione da parte del mutuatario del termine stabilito per il rimborso della parte successiva del prestito (clausola 2 dell'articolo 811 del codice civile).

Il contratto di prestito può prevedere anche altre cause di risoluzione, sia su richiesta del mutuante che su richiesta del mutuatario.

Quando si utilizza un metodo come la risoluzione del contratto su richiesta di una delle parti, il contratto viene risolto in tribunale, la cui condizione obbligatoria è che la parte interessata che presenta una domanda corrispondente in tribunale deve rispettare uno speciale processo preliminare procedura per risolvere direttamente una controversia tra le parti del contratto. L'essenza di questa procedura è che la parte interessata, prima di adire il tribunale, deve inviare la propria proposta all'altra parte o risolvere il contratto. La richiesta di risoluzione del contratto può essere proposta al tribunale solo se è soddisfatta una delle due condizioni: o il rifiuto della controparte alla proposta di risoluzione del contratto, oppure la mancata risposta alla proposta corrispondente entro 30 giorni. , salvo che diverso termine sia previsto dalla legge, dal contratto o contenuto nella proposta di modifica o di risoluzione del contratto (comma 2 dell'articolo 452 del codice civile). In caso di violazione della procedura stabilita per la risoluzione preliminare delle controversie, il tribunale deve restituire senza corrispettivo la domanda di risoluzione del contratto.

Il terzo modo per risolvere un contratto è che una delle parti eserciti il proprio diritto, previsto dalla legge o dal contratto, di recedere unilateralmente dal contratto (dall'adempimento del contratto). Il rifiuto unilaterale del contratto è possibile solo nei casi in cui ciò sia espressamente consentito dalla legge o da un accordo tra le parti (comma 3 dell'articolo 450 del codice civile). Il requisito per la procedura di risoluzione di un contratto con il metodo di risoluzione di cui sopra è che in caso di risoluzione del contratto mediante rifiuto unilaterale di una delle parti dal contratto, è richiesta una notifica scritta obbligatoria alla controparte ai sensi del contratto. Tale requisito deve ritenersi soddisfatto qualora la corrispondente comunicazione sia recapitata alla controparte mediante comunicazione postale, telegrafica, telescrivente, telefonica, elettronica o altra comunicazione, che consenta di accertare che l'atto proviene dalla parte che ha rinunciato al contratto. contratto (esecuzione del contratto). Per quanto riguarda le cause di risoluzione del contratto con modalità di risoluzione quale il rifiuto unilaterale del contratto, l'esercizio da parte della controparte autorizzata del suo diritto al rifiuto unilaterale del contratto in conformità ai requisiti di legge o ai termini di il contratto può essere subordinato al verificarsi di circostanze rilevanti (motivi di rifiuto dal contratto) o non dipendere affatto da alcuna circostanza.

Nel contratto di prestito, entrambe le parti (mutuante e mutuatario) hanno il diritto di rifiutare unilateralmente il contratto, tuttavia, se il diritto del mutuante è stabilito dalla necessità di determinate circostanze in cui può essere esercitato solo, allora il diritto del mutuatario il rifiuto del contratto di prestito non è condizionato da alcuna circostanza che possa costituire motivo di risoluzione unilaterale del contratto.

Ai sensi del comma 1 dell'art. 821 del Codice Civile della Federazione Russa, il creditore ha il diritto di rifiutare di fornire al mutuatario il prestito previsto nel contratto di prestito in tutto o in parte se vi sono circostanze che indicano chiaramente che l'importo fornito al mutuatario non sarà essere rimborsato in tempo.

Nel commentare questa disposizione legale, gli autori russi di solito interpretano l'insolvenza del mutuatario o un improvviso deterioramento delle sue condizioni finanziarie come circostanze che fungono da base per il rifiuto da parte del creditore di concedere un prestito (cioè la risoluzione unilaterale del contratto di prestito). . Ad esempio, E.A. Sukhanov scrive: “Tale circostanza può, in particolare, essere l'insolvenza rivelata del mutuatario o la sua significativa diminuzione, ad esempio, quando una società commerciale - il mutuatario riduce la dimensione del suo capitale autorizzato. E' ovvio questa regola serve a tutelare gli interessi del creditore"<*>. Secondo N.I. Solovyanenko, tra le circostanze che indicano chiaramente che l'importo fornito al mutuatario non verrà restituito in tempo, "comprendono principalmente fattori economici e giuridici che sollevano dubbi sull'affidabilità creditizia del mutuatario (insolvenza del debitore, consegnarlo alla giustizia, ecc.) »<**>.

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<*>Sukhanov E.A. Decreto. Operazione. P.226.

<**>Solovyanenko N.I. Decreto. Operazione. P.515.

L.G. Efimova, analizzando i motivi del rifiuto da parte della banca del contratto di prestito, previsto dal comma 1 dell'art. 821 del Codice Civile della Federazione Russa, giunge alla conclusione che è necessario imporre al mutuatario un ulteriore obbligo di garantire il controllo da parte della banca sui suoi condizione finanziaria. "Le circostanze specificate", scrive L.G. Efimov, può verificarsi quando si verifica un grave deterioramento delle condizioni finanziarie ed economiche del mutuatario, quando non è in grado di adempiere ai propri obblighi contrattuali.

Per esercitare il proprio diritto di rifiutare un prestito, la banca deve essere in grado di controllare le attività finanziarie ed economiche del mutuatario. Di conseguenza, il contratto di prestito deve prevedere l’obbligo del mutuatario di non sottrarsi al controllo bancario”. Tale controllo da parte del creditore, a suo avviso, “riguarda non solo la destinazione e la sicurezza dei fondi ricevuti dal mutuatario, ma anche condizione generale la sua impresa"<*>.

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<*>Efimova L.G. Le operazioni bancarie: diritto e prassi. P.552.

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R si verifica la risoluzione del contratto di prestito allo stesso modo della risoluzione di qualsiasi altro contratto, tenendo conto delle caratteristiche stabilite dalla legge per questo tipo di accordi.

Per quanto riguarda la risoluzione di un contratto di prestito previo accordo delle parti, esiste un solo requisito, che è di carattere generale: la risoluzione del contratto deve essere presentata nella stessa forma del contratto stesso, cioè. È possibile rescindere il contratto di prestito firmando un accordo scritto. Le parti hanno il diritto di recedere dal contratto di prestito in qualsiasi momento a loro discrezione senza alcuna restrizione.

La risoluzione del contratto su iniziativa di una delle parti è possibile solo da parte del tribunale per i motivi previsti al paragrafo 2. Arte. 450 del Codice Civile della Federazione Russa: in caso di violazione significativa del contratto da parte dell'altra parte; negli altri casi previsti dal Codice Civile della Federazione Russa, da altre leggi o da un accordo.

Una condizione integrante per la risoluzione di un contratto in tribunale è adempimento obbligatorio della procedura di reclamo, che consiste nel fatto che l'interessato, prima di adire il giudice, deve trasmettere all'altra parte la propria proposta di risoluzione del contratto.

La base per la risoluzione del contratto di prestito sarà anche una violazione da parte della controparte dei termini del contratto, ma non una violazione qualsiasi, bensì una violazione in cui la parte in buona fede viene notevolmente privata di ciò su cui contava al momento della conclusione del contratto . Rifiuto unilaterale dal contratto nei casi in cui ciò sia previsto dalla legge o dal contratto, comporta anche la risoluzione del contratto.

Non bisogna confondere il rifiuto unilaterale del contratto con la risoluzione del contratto su iniziativa di una delle parti (che, come sopra indicato, è possibile solo in tribunale).

La legge provvede al creditore almeno tre opzioni per risolvere il contratto di sua iniziativa:

Salvo diversa disposizione del contratto stesso, il mancato adempimento da parte del mutuatario degli obblighi previsti dal contratto di prestito per garantire il rimborso dell'importo del prestito o la perdita delle garanzie da parte del mutuatario, il deterioramento delle sue condizioni a causa di circostanze per le quali il mutuante è non responsabile - tutto ciò dà al creditore il diritto di richiedere l'adempimento anticipato degli obblighi del mutuatario - la restituzione dell'intero importo del prestito e il pagamento degli interessi (articolo 813 del codice civile della Federazione Russa).
La base per la risoluzione su richiesta del mutuante di un accordo concluso con la condizione che il mutuatario utilizzi i fondi ricevuti per determinati scopi (prestito mirato) è la violazione da parte del mutuatario dell'obbligo di garantire la capacità del mutuante di esercitare il controllo sulla destinazione d'uso dell'importo del prestito, nonché sul mancato rispetto da parte del mutuatario dei termini del contratto di prestito sulla destinazione d'uso dell'importo del prestito (articolo 814 del codice civile della Federazione Russa).
La violazione da parte del mutuatario dei termini dell'accordo di rimborso rateale del prestito (ritardo nel pagamento della rata successiva del prestito) dà inoltre al creditore il diritto di richiedere l'adempimento anticipato degli obblighi del mutuatario - restituzione dell'intero importo del prestito e pagamento degli interessi (Articolo 811 del Codice Civile della Federazione Russa).

Il mutuatario può risolvere il contratto di prestito solo per i motivi previsti dall'articolo 450 del Codice Civile della Federazione Russa, discusso sopra.

Al mutuatario viene inoltre concesso dalla legge il diritto di rifiutare unilateralmente il contratto di prestito (clausola 2 dell'articolo 821 del Codice civile della Federazione Russa), tuttavia tale rifiuto è soggetto a una serie di condizioni alle quali è possibile:

Puoi solo rifiutarti di ricevere un prestito,
il rifiuto è possibile solo prima della scadenza del periodo di prestito stabilito nel contratto,
Il mutuatario deve notificare al creditore il rifiuto del prestito e questa notifica deve essere ricevuta dal creditore prima della scadenza del periodo di prestito in questione.

Considerato che la presente norma è valida solo se la legge non prevede diversamente, altro atti giuridici o un contratto di prestito, quindi, conoscendo i nostri "banchieri", non è difficile intuire che il contratto di prestito di solito prevede "altre cose", e il diritto del mutuatario di rifiutare il prestito è di natura piuttosto dichiarativa, mentre il diritto del mutuante ( comma 1 dell'articolo 821 del codice civile RF) rifiutarsi di concedere un prestito se vi sono circostanze che indicano che l'importo del prestito non sarà rimborsato in tempo, non è gravato da condizioni specifiche ed è di natura così vaga che il rifiuto del creditore di emettere un prestito anche dopo la conclusione del contratto in realtà non può essere impugnato in tribunale, poiché nel nostro Paese la coercizione a emettere un prestito è vietata. L'unica cosa che si può fare qui è risarcire i danni in tribunale– in pratica, consistono nella differenza tra l’importo degli interessi previsti dal contratto rifiutato dal creditore e l’importo degli interessi previsti dal contratto che il mutuatario è stato costretto a stipulare con un altro creditore. Considerando l’ammontare dei prestiti e l’ammontare degli interessi, questo tipo di tutela dei propri interessi è praticamente inaccessibile individui a causa del costo sproporzionato del contenzioso e dell’importo del reclamo.

Risoluzione unilaterale del contratto di prestito (Sevastyanova Yu.V.)

Richiedono persone giuridiche e imprenditori ingenti somme prestito, approfitta di questa opportunità e spesso vinci queste controversie.

Il contributo di fondi come rimborso anticipato di un prestito per un importo inferiore a quello indicato dal cittadino mutuatario nella domanda di rimborso anticipato del prestito non costituisce di per sé una base per rifiutare di accreditare tali importi al rimborso del debito. ( Definizione dell'IC RF secondo cause civili Forze armate RF del 30 maggio 2017 n. 4-KG17-20).

Naturalmente la risoluzione del contratto non significa che i rapporti giuridici delle parti siano cessati senza alcuna conseguenza. In ogni caso: il contratto di prestito viene risolto su iniziativa di una delle parti (decide il tribunale) o per accordo delle parti (mutuante e mutuatario si accordano insieme), deve essere soddisfatta la condizione per portare le parti ad uno stato in cui il loro gli interessi non verranno violati– i fondi accreditati devono essere restituiti per intero, le perdite devono essere compensate, ecc. Questa è proprio la situazione che suscita più polemiche. I contratti di prestito sono complessi per il consumatore e semplicemente non è realistico per il mutuatario comprenderne i termini e correlarli con i requisiti legali, i cambiamenti in quest'area del diritto e la pratica giudiziaria senza l'aiuto di un professionista. Le tendenze moderne nel processo legislativo mirano ad allineare la legislazione sui prestiti ai consumatori con la pratica internazionale e i requisiti della legislazione sulla protezione dei diritti dei consumatori.

Come risolvere un contratto di prestito con una banca

Per evitare che la banca maturi interessi e penalità sul prestito, spesso si consiglia al mutuatario di rescindere il contratto di prestito. Tali consigli vengono solitamente forniti da utenti meno esperti dei forum Internet, ma gli avvocati professionisti raramente parlano di questa possibilità. Il fatto è che la risoluzione di un contratto di prestito su iniziativa del mutuatario è un compito molto difficile che raramente raggiunge il suo obiettivo. Tuttavia, affinché tu possa valutare le prospettive per la tua situazione specifica, descriveremo in dettaglio le possibili opzioni.

Se non hai pagato tutti i soldi richiesti dalla banca, esistono solo due meccanismi per risolvere il contratto di prestito: previo accordo delle parti e tramite tribunale. Naturalmente, un'opzione è possibile quando si salda semplicemente l'intero debito (compresi interessi e multe), quindi gli obblighi previsti dal contratto sono considerati adempiuti e non è necessario risolverlo. Va menzionato anche un altro scenario: entro 14 giorni dalla ricezione del prestito, è possibile restituirlo pagando un interesse simbolico per alcuni giorni. Questa regola si basa sulla legge sulla tutela dei consumatori e non richiede l'accordo con la banca e la risoluzione del contratto di prestito.

Risoluzione previo accordo delle parti

Pertanto, esistono due meccanismi di risoluzione: previo accordo delle parti e tramite tribunale. Indipendentemente dall'opzione scelta, il primo passo sarà lo stesso: è necessario inviare una domanda alla banca per rescindere il contratto di prestito.

Come risolvere correttamente un contratto di prestito con una banca?

In questo documento, non devi solo dichiarare ufficialmente la tua intenzione, ma anche indicarne i motivi (ad esempio, sei stato licenziato dal lavoro, ti sei ammalato, ecc.). La pratica dimostra che, indipendentemente dalla gravità delle tue ragioni, il la banca lascerà la tua richiesta senza una risposta ufficiale, rifiuterà immediatamente la risoluzione o offrirà condizioni inaccettabili.

Ad esempio, la banca può rispondere che è pronta a rescindere il contratto dopo che il mutuatario ha pagato l'intero importo, compresi interessi e multe (anche se dopo questo non è più necessario rescindere il contratto; si risolve automaticamente). Un'altra risposta della banca è la proposta di non risolvere il contratto, ma di ristrutturare il prestito. L'accettazione o meno di tali offerte dipende dalla situazione specifica. Se sei incorso in elevati tassi di interesse e multe, potrebbe essere più redditizio rifiutare e attendere il processo. In ogni caso, consigliamo di consultare un legale del credito prima di firmare qualsiasi accordo con la banca.

In breve, se il tuo obiettivo è rescindere il contratto, non potrai negoziarlo con la banca (a condizioni accettabili). Se la disdetta del contratto di credito è vantaggiosa per il mutuatario, lo è anche per la banca. In effetti, questa opzione per la banca significa solo una cosa: non potrà più addebitare interessi e multe, ad es. finirà per ricevere meno soldi. Perché la banca dovrebbe approfondire i tuoi problemi e accettare volontariamente di ridurre i profitti? Il suo compito è calcolare gli interessi, quindi gli esattori o gli ufficiali giudiziari riscuoteranno i debiti.

Se tuttavia decidi di provare a scrivere una richiesta di disdetta alla banca, devi ricordare che tale dichiarazione interrompe la prescrizione del prestito. Ciò è particolarmente importante nei casi in cui è trascorso molto tempo dall'ultimo pagamento del prestito (da uno e mezzo a due anni o più). Sicuramente non è necessario scrivere una dichiarazione dopo tre anni, poiché i termini di prescrizione ricominceranno a contare, anche se sono già scaduti una volta. In generale, rivolgersi alla banca per la risoluzione del contratto può essere non solo inutile, ma nel tuo caso specifico addirittura dannoso.

Risoluzione di un contratto di prestito tramite tribunale

L'unica situazione in cui ha senso scrivere una dichiarazione di risoluzione alla banca è quando sei pronto ad andare fino in fondo e andare in tribunale. In questo caso la domanda è necessaria per confermare i tentativi di raggiungere un accordo “amichevole” con la banca, altrimenti il tribunale avrà ulteriori motivi di rifiuto. Naturalmente la presenza di una domanda è una condizione necessaria, ma non sufficiente affinché il tribunale possa decidere di risolvere il vostro contratto. La cosa principale e più difficile è che devi dimostrare al tribunale che dopo la conclusione del contratto le condizioni sono cambiate in modo significativo e questo non poteva né essere previsto né superato.

Molti mutuatari citano il licenziamento dal lavoro, malattie a lungo termine, vari problemi familiari o finanziari, ecc. come condizioni significativamente modificate. Tuttavia, anche se questi argomenti sono supportati documenti necessari, il tribunale raramente si schiera dalla parte del debitore. In parole povere, il tribunale di solito ritiene che il mutuatario avrebbe dovuto analizzare tutti questi rischi al momento della firma del contratto di prestito. Ad esempio, non c’è nulla di inaspettato nel licenziamento: prima o poi tutti devono cambiare lavoro, e se il mutuatario non ha previsto tale opzione, il problema è suo.

Le possibilità di rescindere il contratto aumentano se si verificano circostanze di assoluta forza maggiore: incendio, disastri naturali, azioni militari, ecc. Tuttavia, anche in questo caso non vi è alcuna garanzia che il tribunale si schiererà dalla parte del mutuatario. La posizione del tribunale può basarsi sul fatto che il mutuatario potrebbe utilizzare i servizi delle compagnie di assicurazione e assicurarsi contro eventuali eventi imprevisti. A rigor di termini, il tribunale non ha bisogno di giustificare la sua decisione con il linguaggio “quotidiano”; è sufficiente fare riferimento alla formulazione astratta della legge, che dirà poco all'uomo comune(non un avvocato).

Tuttavia, ci sono ancora delle eccezioni e talvolta il tribunale è in sintonia con le argomentazioni del mutuatario. Se vuoi provare, devi solo preparare e presentare al tribunale una dichiarazione di richiesta di risoluzione del contratto di prestito. È impossibile prevedere l'esito di una causa con una garanzia al 100%, ma un avvocato specializzato in crediti può valutare le possibilità in base alle specificità della vostra situazione particolare. Se hai ancora intenzione di andare in tribunale, ti consigliamo di consultare prima uno specialista, almeno telefonicamente, ma preferibilmente di persona.

La risoluzione di un contratto di prestito è uno dei modi per proteggere i diritti

Estinzione degli obblighi di prestito, in virtù della parte 3 dell'art. 453 del Codice Civile della Federazione Russa si considera avvenuto dal momento in cui entra in vigore la decisione del tribunale di risolvere il contratto.

La procedura per la risoluzione da parte del mutuatario di un contratto di prestito con una banca

Sulla base dei risultati del controllo giurisdizionale di questo caso, è stata emessa una sentenza che lascia insoddisfatte le pretese del ricorrente.

Modalità di tutela contro l'illecito adempimento degli obblighi

Spesso i mutuatari, non avendo valutato i propri punti di forza e capacità in termini di solvibilità, avendo ricevuto fondi di prestito, non sono in grado di onorare gli obblighi previsti dal contratto di prestito. Conseguenza dell'inadempimento degli obblighi contrattuali è la possibilità giuridica per le banche di ricorrere alla risoluzione del contratto di finanziamento con l'applicazione delle sanzioni previste dall'accordo per una violazione civile (riscossione di sanzioni o ammende). In questo caso, i tribunali spesso non considerano le circostanze che hanno causato la violazione dei termini del contratto, ma tengono conto solo del fatto che il debitore non ha adempiuto ai propri obblighi di pagare i fondi. Di conseguenza, la decisione in questi casi, come dimostra la pratica giudiziaria sui prestiti, non è presa a favore del mutuatario. Le banche ricevono quasi sempre soddisfazione sui crediti.

Ecco una delle tipiche decisioni del tribunale in una controversia sulla riscossione del debito e sulla risoluzione del contratto di prestito, in cui il tribunale ha ritenuto che JSC AKB Express-Volga ha intentato una causa contro l'imputato (mutuatario) per la risoluzione del contratto di prestito e recupero crediti. A sostegno della richiesta, l'attore ha indicato che il mutuatario, avendo ricevuto fondi di credito che sono stati trasferiti sul suo conto presso la filiale di JSC JSCB Express-Volga, ha eluso per lungo tempo l'adempimento degli obblighi contrattuali e quindi, secondo l'opinione dell'attore , quest'ultimo è sorto il diritto di pretendere il rimborso anticipato del finanziamento e la risoluzione del contratto. Nel dimostrare la sua posizione giuridica in udienza, l'imputato ha dichiarato di aver smesso di pagare il prestito a causa della perdita del lavoro.

Di conseguenza, il tribunale, dopo aver esaminato i materiali del caso, ha preso una decisione secondo la quale è stato recuperato dall'imputato (mutuatario):

l'importo dell'obbligazione principale prevista dal contratto;
rimborso spese bancarie;
sanzioni per violazione degli obblighi contrattuali;
interessi scaduti

E il contratto di prestito concluso tra la banca e il mutuatario è stato risolto.

Cessazione degli obblighi unilateralmente

La risoluzione del contratto non implica la fine del rapporto d'obbligo tra la banca e il mutuatario. Il mutuatario conserva l'obbligo di rimborsare l'importo del prestito, gli interessi su di esso, nonché le sanzioni per violazione dei rapporti contrattuali. Se viene presa una decisione del tribunale in merito, il mutuatario è obbligato fino alla completa esecuzione di tale decisione. Come descritto nelle spiegazioni del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa su questo tema, se, ai sensi dell'art. Arte. 310, comma 3 dell'art. 450 del Codice Civile della Federazione Russa, la banca ha tutte le ragioni per ritenere che il mutuatario non rimborserà l'importo della linea di credito, quindi la banca ha il diritto di recedere unilateralmente dall'adempimento dei propri obblighi, mantenendo tutte le basi legali per ricevere controobblighi. Inoltre, la penale e gli interessi sul prestito alla banca dovranno essere pagati per l'intero periodo fino al rimborso dell'intero importo del prestito. E dalla clausola 8 della Lettera informativa n. 147 del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa, risulta chiaro che se il contratto viene risolto in tribunale, il rapporto obbligazionario viene risolto solo per un periodo futuro. (dal Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa al paragrafo 1 della Lettera informativa del 21 dicembre 2005 N 104 “Revisione della pratica di applicazione da parte dei tribunali arbitrali delle norme del Codice civile della Federazione Russa... ... Articolo 453 del Codice Civile della Federazione Russa). Questa posizione giuridica è stabilita nella (Risoluzione della FAS del Distretto della Siberia Orientale del 04/06/2011 nel caso n. A33-5284/2010, nonché la Risoluzione della FAS del Distretto del Caucaso settentrionale del 02.10.2009 in caso n. A53-16893/2008).

Questo esempio del modo in cui una banca tutela i propri diritti è una conseguenza del mancato adempimento dei propri obblighi da parte del mutuatario.

Importante da ricordare: Secondo la prassi penale, l'evasione dolosa (intenzionale) del rimborso dei debiti può comportare un perseguimento penale del colpevole.

Ancora saluti, lettori del Progetto.

Oggi ci sarà un articolo dalla sezione "Domande frequenti". Non abbiate fretta di cercare questa sezione sul blog, non è qui. Non ce n'è ancora bisogno, poiché tutte le domande che poni nei commenti, in un modo o nell'altro, si riflettono nei miei articoli. Ma. Ci sono alcuni argomenti controversi e, di conseguenza, questioni di cui, credo, dovremmo parlare separatamente, per così dire, prestare particolare attenzione ad essi.

Oggi risponderò ad una di queste domande. Capisci già di cosa si parlerà, perché il titolo dell'articolo non implica una doppia interpretazione. Quindi, una domanda per lo studio.

Posso rescindere personalmente il contratto di prestito con la banca?

È chiaro che stiamo parlando non su di me, un avvocato, ma sul mutuatario medio. Ma, prima di tutto, propongo di determinare perché il mutuatario dovrebbe risolvere autonomamente il contratto di prestito con la banca. E ora ho delle domande per il mutuatario.

Se hai firmato un contratto di prestito e hai ricevuto denaro, significa che hai letto il contratto e TUTTI i suoi termini ti hanno soddisfatto. Allora perché dovresti rescindere il contratto?
Se hai firmato un contratto di prestito senza leggerlo e poi hai visto alcune condizioni illegali in esso, allora perché risolvere completamente il contratto? Dopotutto, è sufficiente riconoscere parte dei termini del contratto come illegali ed escluderli dal contratto in tribunale. Allo stesso tempo, il resto dell’accordo continuerà ad essere in vigore.
La risoluzione anticipata del contratto presuppone il rimborso anticipato del prestito e quindi, se vuoi semplicemente rimborsare il prestito prima del previsto, cosa ti impedisce di farlo senza azioni legali? Penso che non ci siano ostacoli del genere.

A questo proposito, mi resta solo una ragione per cui un mutuatario potrebbe voler recedere anticipatamente di propria iniziativa da un contratto di prestito con una banca: quando non è in grado di rimborsare ulteriormente il prestito, ma non vuole che la banca continui ad addebitargli interessi e sanzioni sul suo debito.

In una situazione normale, quando il ritardo raggiunge i 3 mesi o più, la banca acquisisce il diritto di riscuotere il debito in tribunale. Ma teoricamente la banca può esercitare il suo diritto per tutta la durata del contratto di prestito più tre anni dalla data di scadenza della sua validità (prescrizione).

In pratica, ci sono stati casi in cui la banca ha citato in giudizio il debitore 2-3 anni dopo l'ultimo pagamento. E devi capire che nel corso degli anni il tasso di interesse è cresciuto in modo molto significativo, e non sto parlando di sanzioni e aumento degli interessi. E se il mutuatario semplicemente “si è dimenticato” del suo debito e si aspetta la stessa dimenticanza da parte della banca, allora lo fa invano. Tutto dovrà essere restituito dieci volte tanto, perché il debito va ripagato. Questa è la legge della vita.

Molti mutuatari che sono in arretrato o che si sono finalmente resi conto di non essere più in grado di rimborsare il prestito conoscono il prezzo della loro azione. La comunicazione con tali debitori ha dimostrato che queste sono, nella maggior parte dei casi, adeguate e persone ragionevoli. Capiscono perfettamente che la banca non ha fretta di citare in giudizio i debitori e che solo il debitore ne soffre, perché gli interessi continuano ad accumularsi mensilmente e le sanzioni continuano ad accumularsi quotidianamente. E questa crescita folle continuerà finché la banca non presenterà ricorso in tribunale.

Sì, qualunque cosa si possa dire, i mutuatari stanno diventando più intelligenti e sono meno propensi a permettere alle banche di ingannarsi. E questo mi rende felice. Dopotutto, do anche un contributo allo sviluppo e alla formazione di un corretto senso di giustizia tra i cittadini.

Ma va bene, abbiamo scoperto i motivi. Andiamo al dunque e rispondiamo finalmente alla domanda: se il mutuatario può rescindere il contratto di prestito con la banca prima del previsto. Ti farò una presentazione. Hai chiesto un prestito a una banca, hai speso i soldi in modo sicuro e hai persino ripagato il prestito per un po' di tempo. Ma all'improvviso si è verificata una situazione (cambio di lavoro, riduzione dello stipendio, licenziamento, lunga malattia e così via), in cui l'ulteriore rimborso del prestito divenne impossibile. Cosa dovresti fare in questa situazione: attendere che la banca stessa ti faccia causa e riscuota il saldo del debito prima del previsto, oppure provare a risolvere tu stesso il contratto di prestito con la banca per smettere di accumulare interessi e multe?

Nel primo caso è comprensibile. Non paghi e prima o poi la banca ti fa causa. Sì, ti verranno addebitati il capitale residuo e gli interessi calcolati a partire dalla data di presentazione della richiesta. La banca calcolerà anche tutte le altre componenti del tuo debito e le indicherà nella richiesta, ma puoi ridurre tutti gli importi “extra” fino quasi a 0. Ho già scritto su questo argomento. Ci sarà un collegamento alla fine dell'articolo.

Nel secondo caso, ed è proprio questo l’argomento dell’articolo di oggi, non vuoi aspettare l’intervento della banca, e non vuoi che gli interessi sul tuo debito aumentino.

Passiamo alla Legge. E commenterò immediatamente ogni punto. A proposito, va detto che il codice civile è chiaro su questo tema. Quindi, su richiesta di una delle parti, cioè unilateralmente, è possibile risolvere il contratto di prestito solo in tribunale:

in caso di violazione significativa del contratto da parte della controparte, cioè la Banca (clausola 1, parte 2, articolo 450 del Codice Civile della Federazione Russa). Come ho detto prima nell'articolo Responsabilità della banca, l'obbligo principale della banca nei confronti del mutuatario è quello di concedere a quest'ultimo un prestito. Cioè, se la banca ti ha dato dei soldi (trasferiti su una carta, su un conto, in contanti - non importa), da parte sua ha rispettato i termini dell'accordo. Ciò significa che questa base per la risoluzione del contratto non è adatta a te.
negli altri casi previsti dalla Legge o dall'Accordo (clausola 2, parte 2, articolo 450 del Codice Civile della Federazione Russa). Qui sarà più difficile, quindi contrassegniamo immediatamente l'elemento non necessario. Quindi, il contratto di prestito potrebbe indicare altri casi di risoluzione anticipata, ma credetemi (e, a proposito, controllate il vostro contratto), tutti questi casi saranno a favore della Banca. Ad esempio, i motivi per la risoluzione anticipata di un contratto di prestito su iniziativa della banca possono essere: perdita di garanzie, danni alle garanzie, rimborso tardivo del debito, ritardo parziale, ritardo parziale sistematico (questo è quando si paga mensilmente, ma in importi inferiori al pagamento mensile) e così via.

Ogni singola banca può addurre le proprie ragioni. La cosa principale è che non contraddicono la Legge e sono significativi. Ad esempio, se cambi il tuo luogo di residenza o luogo di lavoro e non informi la banca di ciò, come previsto dal tuo contratto, ciò non costituirà una violazione significativa dei termini del contratto di prestito. E su questa base, il tribunale non lo risolverà mai su iniziativa della banca.

Quali altre cause di risoluzione del contratto sono previste dalla Legge? Guardiamo.

In materia, il codice civile dispone solo dell'articolo 451, che consente in alcuni casi di modificare o risolvere il contratto a causa di cambiamenti significativi delle circostanze. Questa possibilità si applica al contratto di prestito? Vediamo.

Per risolvere un contratto di prestito per i motivi previsti dall'articolo 451 del Codice Civile della Federazione Russa, è necessario soddisfare contemporaneamente tutte e 4 le condizioni:

Al momento della conclusione del contratto le parti presumevano che un simile cambiamento delle circostanze non si sarebbe verificato. E la primissima condizione passa. Perché? Sì, perché non puoi dire che non ti ammalerai mai né verrai licenziato dal lavoro.
il cambiamento delle circostanze è stato causato da ragioni che l'interessato non è riuscito a superare dopo che si sono verificate, e così via... Anche questo è irrilevante, poiché la malattia può essere curata, e si può cambiare lavoro, o ottenerne un secondo, un terzo , e così via. Capisco che per un mutuatario una simile formulazione della domanda possa sembrare folle, ma, oggettivamente, perdere il lavoro non è la fine del mondo.

Non citerò nemmeno il terzo e il quarto punto, poiché non sono affatto rilevanti per la nostra questione. A proposito, quasi tutti i mutuatari e debitori che hanno presentato richieste di risoluzione del contratto di prestito in tribunale sono stati guidati dalle prime due condizioni.

E infine, la cosa più interessante. La mia opinione e la pratica giudiziaria sulla questione della risoluzione di un contratto di prestito in tribunale su iniziativa del mutuatario.

Sono d'accordo, ho già scritto molto, e se sei arrivato a queste righe significa che queste informazioni sono davvero interessanti e importanti per te. E non è un caso che io abbia descritto situazioni reali con prestiti in modo così dettagliato utilizzando esempi. Il fatto è che vengono da me molti debitori che vedono come unica via d'uscita dalla loro crisi finanziaria personale una controversia legale con la banca. E continuo a dire a ciascuno di loro che questa faccenda non vale la candela, quello prova in una situazione del genere, non si tratta solo di perdita di tempo, spese finanziarie e delusione. Questa è anche una fuga dalla realtà – dal vero problema del debito creditizio.

Numerose pratiche giudiziarie in tali controversie sono chiaramente a favore delle banche. Ebbene, un debitore non può rescindere un contratto di prestito con una banca solo perché non vuole pagare gli interessi. Le tue emozioni non possono essere collegate al caso e, quando presenta un reclamo in tribunale, il mutuatario deve essere sicuro di avere ragione, basandosi, prima di tutto, sulle norme della Legge. Ma tali norme semplicemente non esistono.

La prima domanda che un giudice pone in tali controversie è: Se vuoi rescindere il tuo contratto di prestito, perché non saldare anticipatamente l'intero debito? E la risposta ti è ben nota: semplicemente non hai questa opportunità.

Pertanto, il mio consiglio è di non impegnarsi in queste controversie senza senso. Concentrati sul fatto che quando la banca ti fa causa, dovrai prendere tutte le misure per ridurre il tuo debito e, quindi, ottenere un piano di rateizzazione per l'esecuzione della decisione del tribunale. Questi metodi sono molto più efficaci e sono basati al 100% sulla Legge.

Domande, commenti, suggerimenti? Sono comunque aperto al dialogo, come sempre.

La risoluzione del contratto di mutuo avviene secondo le disposizioni del Codice Civile. L'iniziatore della risoluzione della transazione può essere il debitore stesso o, in tal caso, il creditore buone ragioni. Qual è la procedura per la risoluzione di un contratto di prestito e come evitare conseguenze indesiderabili verrà discusso nell'articolo.

Motivi

Un contratto di prestito è un documento in base al quale le parti si vincolano a determinati obblighi: il creditore fornisce la somma di denaro richiesta e il mutuatario si impegna a pagarla a rate, secondo i termini del contratto. Il rapporto giuridico continua finché una delle parti non viola i termini dell'accordo. In questo caso, il contratto viene risolto e il trasgressore può essere soggetto a responsabilità amministrativa.

Modalità di risoluzione di un contratto di prestito:

Su iniziativa di una delle parti in tribunale;
SU legalmente se l'accordo contraddice le prescrizioni del codice civile;
Previo accordo delle parti.

Di comune accordo, le parti possono riconsiderare i termini dell'accordo e risolvere anticipatamente il contratto. La maggior parte delle banche oggigiorno fa concessioni al creditore. Tuttavia, se una delle parti insiste nel voler continuare il rapporto contrattuale, questo può essere risolto solo in tribunale. La controparte dovrà dimostrare che sussistono motivi per recedere dal contratto, ad esempio, se l'altra parte viola in modo significativo i termini della transazione.

È regolato il rifiuto unilaterale di adempiere agli obblighi previsti da un contratto di prestito

I motivi per la risoluzione di un contratto di prestito con una banca possono essere i seguenti:

rimborso anticipato del prestito, a causa del quale si perde la necessità del contratto;
invalidità del contratto;
impossibilità di adempiere agli obblighi da parte del mutuatario;
la necessità di ristrutturazione del debito;
rifiuto di adempiere agli obblighi previsti dal contratto a causa del verificarsi di determinate circostanze, ecc.

Come risolvere un contratto di prestito con una banca?

Un contratto di prestito con una banca viene redatto da avvocati qualificati in modo tale che la probabilità di violazione dei termini della transazione da parte del mutuatario sia molto più elevata che da parte del mutuante. Al fine di ridurre al minimo i rischi in caso di risoluzione di un accordo, è necessario seguire un determinato algoritmo di azioni.

La procedura per la risoluzione di un contratto di prestito su iniziativa del debitore:

Redazione di una domanda di risoluzione di un contratto di prestito con la banca. Il modulo è compilato in qualsiasi forma con l'indicazione dettagliata del motivo della risoluzione dell'operazione;
La banca è tenuta a considerare la domanda entro 30 giorni e a inviare una risposta;
Se viene ricevuto un rifiuto di risolvere il contratto, viene presentato un reclamo in tribunale. La domanda dovrà essere accompagnata dalle ricevute dei pagamenti mensili del prestito, da un certificato di salari e altri documenti che confermano l'impossibilità di ulteriore adempimento degli obblighi previsti dal contratto di prestito. La tassa statale per un sinistro è di 300 rubli da pagare;
Prova. Il mutuatario dovrà dimostrare le circostanze del caso che ha presentato come sua posizione di innocenza.

Se il prestito non è stato rimborsato

Se il debitore si trova in una situazione in cui non è possibile rimborsare il prestito e sorge la questione urgente su come risolvere il contratto con la banca in tribunale, è necessario valutare le proprie possibilità.

Il tribunale può pronunciarsi a favore del ricorrente se vengono provate le seguenti ragioni per il mancato pagamento del prestito:

mancanza di lavoro per molto tempo. Allo stesso tempo, il cittadino deve essere registrato presso le autorità per l'impiego;
indicazioni mediche. Il debitore ha una malattia incurabile e richiede notevoli spese finanziarie per il trattamento e il mantenimento di una vita normale;
modifica stato civile– nascita di un figlio, perdita del lavoro di uno dei familiari, convivenza con una persona a carico mantenuta dal mutuatario;
circostanze di forza maggiore che non potevano essere previste e non è stato possibile assicurare in anticipo la vostra proprietà o il vostro reddito derivante da perdite (catastrofi naturali, fallimento, ecc.).

In questi casi il tribunale può decidere di ristrutturare il debito. L’istituto di credito è tenuto a redigere nuovo contratto con il mutuatario, sulla base del quale:

il debitore è esente dal pagamento di interessi e sanzioni;
viene stabilito un programma di pagamento flessibile, secondo situazione finanziaria mutuatario.

Risoluzione anticipata del contratto di prestito

La risoluzione anticipata di un contratto di prestito può essere avviata sia dalla banca che dal mutuatario. È possibile risolvere unilateralmente il contratto nei casi previsti dalla legge o dal contratto.

La banca ha diritto di farlo risoluzione unilaterale entra in vigore solo in caso di violazione degli obblighi previsti dal contratto, in contrasto con il diritto del mutuatario, che può comunicare alla banca il proprio rifiuto di adempiere al contratto in qualsiasi momento prima della concessione del prestito.

Previo accordo delle parti, l'istituto di credito e il mutuatario possono risolvere il contratto se il debito è stato interamente saldato. In questo caso, il contratto di prestito su base generale perde forza, poiché gli obblighi delle parti sono stati adempiuti.

Documenti per il tribunale

Una dichiarazione di richiesta di risoluzione di un contratto di prestito con una banca viene depositata presso il tribunale del luogo di residenza. Al documento dovranno essere allegati:

identificazione;
contratto di prestito;
atto di esecuzione per la restituzione del prestito;
assegni, ricevute, estratti conto di un conto bancario personale che confermano il rimborso del prestito;
certificato salariale per 6 mesi;
documenti che confermano il motivo dell'incapacità di rimborsare il prestito;
lettere al convenuto sulla risoluzione anticipata del contratto in via cautelare.

Risoluzione del contratto relativo alla carta di credito

Una carta di credito richiede il pagamento di una commissione di servizio, così come per varie Servizi aggiuntivi: notifiche SMS, mobile banking, ecc. Dopo la conclusione del contratto, i fondi per questi servizi vengono prelevati automaticamente dal conto del debitore, anche se la carta non viene utilizzata per un lungo periodo. Pertanto, dopo un lungo periodo di tempo, l’importo del debito nei confronti della banca può raggiungere dimensioni significative.