L'assicurazione dell'appartamento è obbligatoria o. Qual è il posto migliore per assicurare un appartamento? Modi per risparmiare sulla polizza assicurativa

Esistono diverse opzioni per ottenere una polizza assicurativa per un appartamento da due compagnie contemporaneamente:

È vietato dalla legge assicurare un appartamento in due società per gli stessi rischi e per lo stesso periodo, quando l'importo dell'assicurazione supera il valore assicurato dell'oggetto.

Questa operazione si chiama doppia assicurazione.

Al verificarsi di un evento assicurato, l'importo pagato dagli assicuratori sarà più dell'importo danno causato, che porta ad un arricchimento illegale. Attraverso i tribunali, le compagnie di assicurazione possono invalidare questi contratti.

Ma se decidono di pagare un risarcimento quando si verifica un evento assicurato, lo faranno potrà ridurre l'importo del risarcimento in modo che non superi il valore dell'oggetto.

Nello stesso periodo viene stipulata un'assicurazione aggiuntiva per lo stesso oggetto, ma contro rischi diversi. Inoltre, l'importo dell'assicurazione per due polizze non deve superare il valore dell'oggetto. Questo tipo consentito dalla legge.

Una questione di scelta

Devi trovare un'azienda affidabile. Con quale compagnia assicurativa è meglio assicurare un appartamento Le recensioni possono in parte aiutare. Puoi anche fare riferimento alla valutazione per selezionarla. Meglio scegli l'assicuratore che è almeno 15esimo nell'elenco.

Dovresti considerare i tempi della compagnia assicurativa. Un'azienda che opera da oltre 10 anni è la più accettabile da scegliere.

Necessario familiarizzare con il principale tipo di assicurazione della compagnia selezionata. Se si tratta di un'assicurazione auto, è meglio cercare un'altra compagnia, poiché l'assicurazione auto rappresenta un grosso rischio.

Dovrebbe essere effettuata un'analisi dei pagamenti e delle commissioni. Percentuali di pagamento basse e commissioni elevate indicano che la società è riluttante a pagare l’assicurazione. Dovremo andare in tribunale. Al contrario, con pagamenti ingenti e piccole commissioni, l’azienda potrebbe presto fallire.

Dove è più redditizio?

L'assicurazione dell'appartamento può variare. Può proteggere l'appartamento stesso da un incidente oppure sarà di responsabilità di terzi: sei responsabile verso i tuoi vicini se si verifica un evento assicurato.

Se prendi ogni articolo separatamente, costerà più dell'assicurazione completa.

Inoltre, prezzi più favorevoli per l'emissione delle polizze sono offerti da società che sono lontane dall'essere nelle prime posizioni nel rating degli assicuratori. Pertanto, quando si cerca il posto migliore per assicurare un appartamento, le recensioni giocano un ruolo importante.

Assicurazione appartamento: rating delle compagnie assicurative

Ci sono molti assicuratori nel mercato assicurativo. Quando si sceglie, è necessario essere guidati da parametri quali affidabilità e costo assicurativo.

Puoi assicurare il tuo appartamento, la tua proprietà e la responsabilità verso terzi. Gli assicuratori offrono ciascuna assicurazione separatamente o emettono una polizza per tutti i tipi di danni contemporaneamente.

Opzioni dell'assicurazione immobiliare di base:

Diamo un'occhiata alle principali compagnie leader nel mercato assicurativo.

Gazprombank

Quando si assicura un appartamento, Gazprombank offre ai propri clienti l'emissione di una polizza senza un'ispezione preliminare dei locali residenziali.

L'assicurazione comprende opzioni quali allestimento e attrezzature tecniche, proprietà e responsabilità pubblica.

Al contraente viene data la possibilità di scegliere l'importo per il quale vuole proteggere la sua proprietà.

Si propone di assegnare un importo minimo di 230 mila rubli e il costo della polizza costerà 1150 rubli.

Sogaz

Questo assicuratore è leader nel numero di premi raccolti nella classifica di società simili per il 2016, ha un livello di affidabilità A++, che caratterizza il grado più alto.

Il tasso di pagamento è del 53%. Offre la possibilità di scelta tra diverse tipologie di polizze e l'assegnazione di un importo autonomo dei beni familiari; si propone inoltre di includere nella polizza la responsabilità civile; Inoltre, quando si fissa l'importo dell'assicurazione per un appartamento a Sogaz, ci sono restrizioni sia superiori che inferiori.

Per opzioni come decorazioni e proprietà, l'importo dovrebbe essere compreso tra 200mila e 5 milioni di rubli e per la responsabilità civile tra 100mila e 2 milioni di rubli. Le opzioni possono essere selezionate singolarmente o in qualsiasi combinazione. Il vantaggio dell'assicurazione appartamento Sogaz è la combinazione di prezzo e qualità. Fondata nel 1993.

Ingosstrakh

La compagnia è la più antica tra gli assicuratori. È stato creato nel 1947 e ha un gran numero di filiali in tutto il paese. Il livello di affidabilità, secondo le recensioni, dell'assicurazione per appartamenti Ingosstrakh A++, il livello dei pagamenti assicurativi è elevato, pari al 56%.

Puoi assicurare un appartamento con Ingosstrakh utilizzando cinque tipi di assicurazione:

Le prestazioni assicurative variano in base alla regione. Per Mosca e San Pietroburgo sono più alti: il livello iniziale è di 100mila, per le altre regioni - 50mila rubli.

Beeline

Una delle giovani aziende nel mercato delle assicurazioni immobiliari. Offre il tipo di assicurazione:

Questo servizio è fornito dall'assicuratore Alfastrakhovanie. Per assicurare un appartamento con Beeline, devi essere un cliente mobile Beeline con la tariffa "Tutto in uno".

Tinkoff

Un'organizzazione piuttosto giovane: fondata nel 2013. Tinkoff offre un'assicurazione per l'appartamento online.

A tale scopo è necessario selezionare personalmente gli elementi assicurativi o inserire un importo di pagamento conveniente per il mese o l'importo del rimborso dell'assicurazione.

L'importo minimo dell'assicurazione è di 230mila, il pagamento della polizza sarà di 1220 rubli all'anno.

Banca Alfa

Offerte opzioni già pronte assicurazione “Anche se c’è un’alluvione!”

Quando si assicura un appartamento con Alfa Bank Puoi selezionare solo l'importo dell'assicurazione; comprende la decorazione degli interni, l'assicurazione sulla proprietà e sulla responsabilità civile.

L'importo minimo è di 200mila rubli, il contributo è di 1490 rubli.

Se l'appartamento è assicurato, l'assicurazione coprirà i danni derivanti dagli eventi assicurati più comuni che possono verificarsi nell'appartamento, ad esempio:

• incendio e sue conseguenze (incluso l'estinzione dell'incendio), anche se non è iniziato nel tuo appartamento;
• un'esplosione per qualsiasi motivo diverso da un attacco terroristico, anche se non è avvenuta nel tuo appartamento;
• allagamento dell'appartamento a causa di un incidente negli impianti di riscaldamento, approvvigionamento idrico, fognature, scarichi interni, anche se l'incidente non è avvenuto nel vostro appartamento;
• vento superiore a 20 m/sec - uragano, tornado, burrasca, pioggia accompagnata, neve o grandine.

Se, a seguito di un evento assicurato, il tuo appartamento viene distrutto o diventa inabitabile, il governo di Mosca, a tua scelta, ti fornirà un alloggio o un risarcimento per le perdite in conformità con il Regolamento sul sistema assicurativo nella città di Mosca per locali residenziali (Appendice 1 del governo di Mosca del 1 ottobre 2002 N 821-PP).

2. Chi può assicurare il proprio appartamento?

Quasi tutti i proprietari o inquilini di alloggi a Mosca possono assicurare il proprio appartamento o stanza. condominio. C'è solo un'eccezione: non potrete assicurare il vostro appartamento o la vostra camera se i locali abitativi vengono riconosciuti come non sicuri o inagibili.

3. Quanto costa l'assicurazione?

Il sistema di assicurazione sulla casa della città offre due opzioni assicurative: base e con una maggiore quantità di copertura.

Assicurazione di base

I premi assicurativi possono essere pagati immediatamente per anno, oppure mensilmente, secondo la tariffa:

• 22.44 strofinare. per 1 mq area totale appartamenti - all'anno;
• 1,87 sfregamenti. per 1 mq di superficie totale dell'appartamento - al mese;

Limite di pagamento: 42.000 rubli per 1 mq della superficie totale dell'appartamento.

Assicurazione con una maggiore quantità di copertura assicurativa

I premi assicurativi vengono pagati per l'intero anno in una sola volta al tasso: 37,68 rubli. per 1 mq della superficie totale dell'appartamento.

Limite di pagamento: 63.000 rubli per 1 mq della superficie totale dell'appartamento.

4. Come stipulare un contratto assicurativo?

Il sistema di protezione assicurativa della città è progettato per renderlo il più comodo possibile da usare.

Nella sua versione base funziona come segue: il governo statale autorizzato dal governo di Mosca organizzazione finanziata dallo Stato della città di Mosca, il "Centro cittadino per i pagamenti immobiliari e l'assicurazione abitativa" organizza annualmente l'invio di "Certificati assicurativi" al portatore (senza indicare il nome completo del proprietario della casa o dell'inquilino) - si tratta infatti di un'offerta per concludere un contratto assicurativo con pagamento mensile dei premi con una compagnia assicurativa selezionata tramite concorso cittadino. Di norma, insieme ai certificati vengono inviate ricevute speciali della compagnia assicurativa, che possono essere utili se si paga l'alloggio servizi pubblici non secondo un documento di pagamento unico (UPD) o si desidera pagare l'assicurazione in una sola volta per l'intero anno.

Se hai diritto a partecipare al sistema assicurativo sulla casa della città, ma non hai ricevuto un certificato di assicurazione o una ricevuta di pagamento, puoi contattare un'organizzazione o una compagnia assicurativa autorizzata

Perché il contratto assicurativo sia valido nella versione base è sufficiente pagare mensilmente premi assicurativi per il mese prossimo. Ad esempio, a settembre puoi pagare il premio assicurativo fino al 30 settembre compreso, poi l'assicurazione sarà valida per tutto ottobre. Tuttavia, se non paghi il premio o lo paghi più tardi (ad esempio, paghi il premio il 1° ottobre o successivamente), l'assicurazione non sarà valida nel mese di ottobre. Ciò non significa però che il contratto di assicurazione non sia più valido: il premio pagato il 1° ottobre o successivamente garantirà l'assicurazione dell'appartamento a novembre.

5. Come pagare i premi assicurativi?

La maggior parte dei residenti delle case di Mosca ricevono i documenti di pagamento per pagare l’alloggio e i servizi comunali sotto forma di una EPD, che contiene la colonna: “Importo comprensivo dell’assicurazione volontaria”. È sufficiente pagare la fattura tenendo conto di questa colonna corrente mese fino all'inizio del mese successivo e il tuo appartamento o la tua camera saranno assicurati per il mese successivo.

Se paghi per l'alloggio e i servizi comunali non secondo l'EDP, ma secondo altri documenti, puoi pagare i premi assicurativi utilizzando le ricevute della compagnia assicurativa, che di solito vengono inviate insieme ai certificati assicurativi.

6. Come pago i premi assicurativi se desidero un'assicurazione a tasso maggiorato?

Se desideri aumentare l'importo della copertura assicurativa in caso di evento assicurato o semplicemente stipulare un contratto per un anno intero per pagare l'assicurazione per un anno in una volta, contatta la compagnia assicurativa che serve il tuo distretto amministrativo.

Contattando compagnia assicurativa, potrete concludere un contratto individuale della durata di un anno.

7. Cosa fare se si verifica un evento assicurato?

Al verificarsi di un evento assicurato:

• avvisare immediatamente i vigili del fuoco, i servizi di emergenza o le altre autorità competenti;
• entro tre giorni lavorativi dal momento in cui sei venuto a conoscenza dell'incidente, segnalalo alla compagnia assicurativa.

Per registrare le perdite, fornire alla compagnia assicurativa i seguenti documenti:

• una dichiarazione che descriva l'evento assicurato e i danni all'abitazione;
• un documento che conferma il fatto del pagamento del premio assicurativo;
• documento comprovante l'identità, la cittadinanza e il luogo di residenza del contraente, ad esempio un passaporto;
• documenti di titolo per locali residenziali;
• certificato o polizza assicurativa per locali residenziali;
• un documento di un'organizzazione competente che stabilisca la data e la causa dell'evento che ha provocato il danno (distruzione) dei locali residenziali;
• coordinate bancarie per ricevere il risarcimento assicurativo.

I danni causati a seguito di un evento assicurato vengono calcolati tenendo conto dei danni a tutti gli elementi strutturali, elementi di finitura, attrezzature tecniche, elementi di comunicazione interna relativi ai locali residenziali assicurati.

8. Cos’è l’assicurazione sulla mobilia domestica?

I proprietari di casa sono tenuti a pagare solo i costi di manutenzione e riparazione corrente della casa e a versare contributi al fondo revisione. Ma se hai bisogno di una riparazione non pianificata di qualcosa che si è rotto, dovrai raccogliere fondi separatamente.

Tuttavia, se l'arredamento generale dell'abitazione è assicurato, l'assicurazione può coprire questi costi. Eventi assicurati coperti da assicurazione:

• incendio e le sue conseguenze (ad esempio, se la casa è stata danneggiata da fiamme, fumo, alta temperatura, o in fase di estinzione di un incendio);
• esplosione per qualsiasi motivo, ad eccezione di attentati terroristici;
• incidenti agli impianti di riscaldamento, approvvigionamento idrico, fognature e scarichi interni;
• uno dei proprietari dei locali;
• persone autorizzate dalla decisione dell'assemblea generale dei proprietari dei locali;
• associazione dei proprietari di case;
• cooperativa edilizia;
• una cooperativa di consumo creata dai proprietari dei locali allo scopo di gestire la proprietà comune;
• organizzazione di gestione della casa scelta dai proprietari dei locali.

Per stipulare un contratto, il contraente o il suo rappresentante deve rivolgersi alla compagnia assicurativa che serve il proprio distretto amministrativo.

Domanda: devo assicurare l'appartamento o aspettare ancora un po'? per molto tempo sospeso in aria. E sebbene la prontezza interna fosse lì da molto tempo, qualcosa mi ha costantemente impedito di portare a termine questo compito. Ma si è scoperto, come sempre: inaspettato e triste. Un incidente che ci è capitato sotto forma di rottura di un tubo acqua calda, ha accelerato questo processo.

Dopo aver eliminato tutte le conseguenze di questa terribile alluvione e aver ripreso un po' il fiato, la prima cosa che è stata fatta è stata finalmente stipulare un'assicurazione. Inoltre, per l'intera procedura sono stati spesi letteralmente 10-15 minuti e un po 'di soldi. Una sciocchezza rispetto ai costi morali e materiali che la famiglia ha dovuto affrontare dopo l’allagamento non solo del proprio appartamento, ma anche di quello dei vicini.

L'assicurazione è stata stipulata tramite Internet presso una compagnia assicurativa e pagata con la carta. È arrivata anche la polizza assicurativa e-mail. Non c'era bisogno di andare da nessuna parte. Perché ho deciso di parlare di questo? Sì, semplicemente perché forse anche alcuni di voi non riescono a decidere se è necessario assicurare la propria casa o se questo è tutto uno spreco di denaro.

La domanda, ovviamente, è qualcosa che ognuno decide da solo. Ma questo è ciò che ho capito in relazione a tutti gli eventi accaduti. Se sorge un pensiero del genere, non dovresti semplicemente buttarlo via. Forse è l'Universo stesso (intuizione o chiamalo come vuoi) che ti invia segnali e ti avverte del pericolo. Ho ignorato questi “messaggi”. Per cui ho pagato.

Nel nostro Paese l’assicurazione sulla casa è volontaria e non obbligatoria. E, in effetti, questo processo sta appena guadagnando slancio, essendo praticamente agli inizi. Rispetto a paesi europei, dove l'80-90% della popolazione semplicemente non riesce a immaginare una situazione in cui la propria casa non sarebbe assicurata (così come altri aspetti della vita, come salute, vita), solo il 5-7% dei russi utilizza la protezione assicurativa per la propria casa . Tuttavia, molte compagnie assicurative sviluppano e offrono una varietà di programmi relativi all'assicurazione sulla casa e sulla proprietà.

La prima domanda che sorge spontanea è: dove assicurare un appartamento e come scegliere una compagnia assicurativa. Prima di concludere un accordo, è necessario, almeno superficialmente, familiarizzare con offerte diverse sul mercato, studiare il rating e la reputazione degli assicuratori. Una prova indiretta dell’affidabilità dell’impresa può essere la varietà dei rischi assicurativi, diversi tipi assicurazione, la capacità di creare programmi assicurativi adatti alle esigenze individuali.

E già, in base alle vostre priorità nella scelta dei rischi, prestando attenzione al costo dell'assicurazione e alle tariffe proposte, potrete cercare le offerte più adatte. Va tenuto presente che la tariffa individuale finale, a causa dell'esistenza di diversi fattori crescenti, potrebbe differire dalle tariffe base.

Al momento dell'acquisto di una polizza assicurativa, viene concluso un accordo corrispondente tra l'assicuratore (un'organizzazione che fornisce servizi assicurativi e si impegna a risarcire i danni in caso di evento assicurato) e il contraente (una persona che assicura la propria casa contro determinati disgrazie scelti da lui).

Oltre all'assicuratore e all'assicurato, in questa transazione possono essere coinvolti anche terzi: coloro per le cui azioni hai sofferto (ad esempio, i vicini che hanno allagato il tuo appartamento) e coloro che, al contrario, hanno sofferto a causa di un incidente accaduto nel tuo appartamento che ha subito danni materiali (ad esempio, è colpa tua se i lavori di ristrutturazione dei tuoi vicini sono stati rovinati).

Oggetti di assicurazione

Puoi assicurare una casa, un appartamento, qualsiasi immobile contro qualsiasi cosa: dal fuoco, dai fulmini, dall'allagamento d'acqua del riscaldamento, dell'approvvigionamento idrico, degli impianti fognari e dallo spegnimento degli incendi, dalle perdite dal tetto, dalla rapina e dal furto, dal rischio dall'utilizzo di elettrodomestici, da un'esplosione del gas domestico o principale, quando disastri naturali e anche rischi molto esotici come la caduta di meteoriti. Potrebbe anche trattarsi di responsabilità civile per lo sfruttamento degli alloggi da parte dei proprietari di appartamenti.

Allo stesso tempo, devi capire che non sarai in grado di assicurarti contro tutto in una volta. Ma dopo aver studiato attentamente l'elenco dei rischi offerti nelle polizze standard, è possibile integrarlo e adattarlo.

Programmi di assicurazione sulla casa

L'assicurazione si presenta sul mercato sotto forma di prodotti classici e sotto forma di programmi “boxed”, in cui i set di rischi vengono selezionati individualmente per ciascun oggetto. Per i proprietari di immobili tipici: dacie, appartamenti della classe media, cottage economici, secondo gli esperti, sono adatti programmi “in scatola”, in cui le condizioni, le somme assicurate e i rischi sono già predeterminati. A seconda della situazione specifica, viene selezionata una "scatola" già pronta.

Questo programma assicurativo è conveniente per il cliente sotto molti aspetti:

• Basso costo
• Importi di rimborso predeterminati (fissi) presentati tra cui scegliere
• Non è necessario pre-descrivere la proprietà
• Possibilità di richiedere l'assicurazione online sul sito dell'assicuratore.

Allo stesso tempo, quando si sceglie un prodotto, ovviamente, è necessario tenere conto dei rischi coperti da questo prodotto. Ad esempio, nelle opzioni "boxed" spesso manca un'opzione come assicurare un appartamento contro le perdite attraverso il tetto di un edificio a più piani (rilevante per i residenti dei piani superiori).

Il programma assicurativo classico è un’opzione altrettanto popolare. I suoi vantaggi - miglior servizio e una copertura più ampia. Il costo di una polizza con l'assicurazione classica viene sempre calcolato individualmente ed è determinato dal numero degli oggetti assicurati inclusi e dipende dall'importo della copertura assicurativa. Contestualmente viene effettuato l'inventario dell'immobile e la sua valutazione preliminare.

Quando si stipula una polizza, al suo proprietario vengono fornite opzioni aggiuntive. Ciò include il pagamento delle spese alberghiere durante il restauro di alloggi danneggiati a seguito di un evento assicurato, il risarcimento delle perdite derivanti dall'affitto, la possibilità di assicurare beni di valore, spazi non residenziali, veicoli semoventi ed elementi paesaggistici.

Prodotti assicurativi specifici includono l'assicurazione degli immobili acquistati in fase di costruzione (i rischi finanziari sono assicurati in caso di ritardo nella costruzione o fallimento dell'appaltatore), l'acquisto di un appartamento sul mercato secondario (contratto) o con un mutuo.

Esiste un altro tipo di assicurazione sulla casa: l'assicurazione volontaria, con la quale possiamo assicurare automaticamente la nostra proprietà. Per fare ciò, devi solo pagare la tariffa inclusa in una riga separata nella bolletta. Questo contributo è piccolo. Ma, ovviamente, in questo caso l'insieme dei rischi assicurativi, così come l'importo del risarcimento, sono molto modesti.

Per concludere un contratto, ciascun assicuratore sviluppa il proprio elenco di documenti:

• Dichiarazione. Se la polizza viene emessa da un rappresentante del contraente, a lui viene corrisposto anche un indennizzo assicurativo al verificarsi dell'evento assicurato (pertanto, per concludere un contratto è necessario presentare una procura certificata da un notaio). Quando si stipula un contratto online, questo documento è necessario anche al verificarsi di un evento assicurato.
• Passaporto
• Documenti attestanti la proprietà di alloggi e immobili (fatture, assegni, rapporti di valutazione).
• Oltre a presentare i documenti richiesti, potrebbe essere necessario ispezionare e valutare la proprietà e un inventario preliminare della proprietà condotto da un agente assicurativo.

Quanto costa assicurare un appartamento?

Per avere un'idea del prezzo, è necessario studiare le regole assicurative delle diverse compagnie e presumere che il prezzo corrisponda alla qualità dei servizi. Gli esperti consigliano di contattare le grandi compagnie assicurative note per la loro reputazione aziendale e l'elevato rating finanziario.

Dipende da vari fattori e pacchetto di rischio, per gli appartamenti il ​​tasso assicurativo varia approssimativamente dallo 0,15% allo 0,45%. Ad esempio, il costo annuale dell'assicurazione per un piccolo appartamento standard (copertura di 1,5 milioni di rubli) sarà di circa 2,2 mila rubli.

Per gli immobili suburbani, il tasso assicurativo va dallo 0,45% all'1,5%. Per una casa assicurata per un milione di rubli, dovrai pagare circa 4,5 mila rubli all'anno.

Il mercato è richiesto per prodotti “in scatola” con copertura assicurativa fino a 500 mila rubli con tassi medi - dallo 0,25% allo 0,45% (a seconda dell'entità della somma assicurata). Per tale politica, il suo proprietario pagherà circa 1,5 mila rubli all'anno.

Nel calcolare il costo di una polizza assicurativa ipotecaria, si tiene conto di cosa sono fatti i muri esterni, i soffitti e le pareti divisorie, nonché dell'età della casa. L’assicurazione è più costosa se la casa è più vecchia. Il suo costo aumenta a causa della presenza in casa di uno scaldabagno a gas, di un camino e di una sauna.

In caso di difficoltà nel determinare la somma assicurata, è possibile contattare un perito indipendente o un agente assicurativo. Quando dichiari un valore assicurativo significativo, devi essere pronto a confermarne l'importo con i documenti.

Proprietari di grandi dimensioni case di campagna. Mentre per le proprietà suburbane poco costose (edifici di dacie nelle associazioni di giardinaggio), i programmi assicurativi rapidi sono abbastanza adatti.

Per quanto tempo puoi assicurare la tua casa?

Di norma, l'alloggio è assicurato per un anno. Sebbene siano possibili altre opzioni. Ad esempio, è possibile per qualche altro periodo in cui il proprietario non vivrà nell'appartamento o, ad esempio, per il periodo di ristrutturazione dell'appartamento di un vicino situato al piano superiore.

Ma questa opzione può essere considerata un risparmio? Gli esperti assicurativi dicono che questo non è sempre consigliabile. SU a breve termine assicurazione, il costo dell'assicurazione viene calcolato in base alla scala assicurativa a breve termine. Di conseguenza, rispetto al costo dell'assicurazione annuale, il cliente acquisterà un'assicurazione più costosa. Poiché l'assicurazione mensile è più costosa.

Sarà molto più redditizio ridurre il costo dell'assicurazione selezionando rischi più probabili per ciascun oggetto. Perché assicurare contro il furto, ad esempio, l'arredamento o la struttura di un appartamento?

Sottigliezze di assicurazione

Quando si richiede una polizza assicurativa, gli esperti raccomandano:

• rivolgersi a compagnie assicurative affidabili
• non esitate a fare domande e scoprire tutto ciò che non è chiaro
• non fare del costo della polizza assicurativa il criterio principale nella scelta di una compagnia (i risparmi possono comportare grandi perdite)
• Se possibile, cercate di non eliminare le conseguenze di un evento assicurato prima dell'arrivo agente assicurativo in modo che la valutazione dell'entità del danno causato sia più equa
• leggere attentamente le norme assicurative, prestando attenzione ad aspetti quali:

1. Meccanismo di valutazione del danno causato (l'importo del risarcimento dipende da questo parametro)
2. Quando, dove e come segnalare un evento assicurato?
3. Elenco dei rischi previsti dal contratto
4. Condizioni e procedura per il pagamento dell'assicurazione, periodi durante i quali il danno viene risarcito, dopo aver presentato tutti i documenti richiesti
5. Motivi del rifiuto di risarcire le perdite.

Soffermiamoci su questo punto in modo più dettagliato. Immagina che tu, avendo assicurato contro varie disgrazie, pagato regolarmente i premi assicurativi e all'improvviso, quando si è verificato quell'evento molto imprevisto, non hai informato la compagnia assicurativa in tempo o non hai trovato il tempo e gli sforzi per ritirare il pacchetto completo richiesto di documenti.

Cosa accadrà in questo caso? Si rifiuteranno semplicemente di pagarti la tua assicurazione. Perché la mancata tempestiva presentazione all'azienda di una dichiarazione sull'evento è uno dei motivi del rifiuto. Nei contratti è chiaramente indicata la clausola di contatto immediato con l'assicuratore, che deve effettuare tempestivamente un accertamento prima di risarcire il danno. L'unica scusa per un assicurato pigro è una ragione rispettosa, ad esempio viaggio d'affari, malattia. In questo caso è possibile ripristinare il termine, ma in tribunale.

Il secondo motivo comune sono i documenti compilati in modo errato o incompleti. Alla richiesta di risarcimento per un evento assicurato deve essere allegato almeno un inventario dei danni causati e documentato.

Il terzo motivo è l’attività fraudolenta. Non dovresti cercare di ingannare l'assicuratore ed estorcergli un risarcimento maggiore fornendogli informazioni false sulla portata del disastro e sull’aumento del costo dei danni. UN peggio di così, dando inizio ad un evento assicurato o ricorrendo ad azioni illegali. Ciò potrebbe non solo causare guasti, ma anche portare a responsabilità penale in alcuni casi.

Puoi rimanere senza pagamento per negligenza o disattenzione dell'assicurato e del proprietario dell'immobile (un esempio comune: il proprietario della casa si è addormentato con la sigaretta spenta, provocando un incendio), se ciò è dimostrato da una perizia. Un altro motivo è che, a causa di disattenzione al momento della firma del contratto, il tuo caso potrebbe non corrispondere ai rischi in esso specificati.

Prenditi cura di te e della tua proprietà!

Voglio assicurare l'appartamento di mia nonna. Ho diritto a questo se non ne sono il proprietario? Posso essere beneficiario di un contratto di assicurazione per l'appartamento di qualcun altro? Vicino all'appartamento tre proprietari, sono tutti miei parenti.

Cosa si può assicurare in un appartamento? A cosa ho diritto se stipulo un contratto con una compagnia assicurativa? Cos'è un franchising? In quali casi dovresti accettarlo e in quali casi no?

Ti sarò grato per la tua risposta.

Puoi assicurare la proprietà di un'altra persona, compresi gli immobili. Non ce n'è bisogno legami familiari. Puoi assicurare quasi tutto e contro quasi tutto, ma, come al solito, ci sono delle sfumature. Molte sfumature.

Evgeny Shepelev

assicurato l'appartamento di qualcun altro e anche il mio

Termini di base

Prima di studiare le caratteristiche dell'assicurazione immobiliare, vale la pena spiegare i termini più importanti nel normale linguaggio umano.

Il contraente è colui che ha acquistato la polizza assicurativa.

Assicuratore - compagnia assicurativa.

Il beneficiario è colui che, al verificarsi di un evento assicurato, riceverà un risarcimento dall'assicuratore.

Il premio assicurativo è il costo della polizza, ovvero il pagamento dell'assicurazione.

Somma assicurata - massima dimensione possibile pagamento dell’assicurazione al verificarsi di un evento assicurato. La somma assicurata è sempre specificata nella polizza.

La franchigia è la parte del danno che non è soggetta a risarcimento da parte dell'assicuratore, se ciò è previsto nel contratto. Se disponibile, indicato nella polizza.

È possibile assicurare un appartamento non proprio?

Questo è completamente legale. Lo stipulante e il beneficiario possono esserlo persone diverse. Allo stesso tempo, secondo l'art. 930 c.c., il beneficiario deve avere, per legge o per contratto, un interesse alla conservazione del bene. Di solito si tratta di proprietà.

Nella polizza assicurativa Assicurazione Tinkoff nella colonna “beneficiario” è indicato “a spese di chi”, ma non è nominata una persona specifica. Il beneficiario sarà colui che ha interesse a preservare l'immobile e presenta la polizza.

Nello stesso articolo è prevista l'opzione assicurativa “a carico di chi spetta”. 930 Codice Civile della Federazione Russa.

Nel tuo caso i beneficiari saranno tutti e tre i proprietari dell'appartamento.

Se si verifica un evento assicurato, il risarcimento del danno verrà effettuato tenendo conto della quota di proprietà dell'immobile. I proprietari dovranno fornire all'assicuratore la prova documentale che sono i proprietari.

Cosa puoi assicurare in un appartamento?

Quasi tutto può essere assicurato: dai muri alle elettrodomestici e altre proprietà. Inoltre è possibile stipulare un'assicurazione per:

Le compagnie di assicurazione di solito non assicurano contanti, metalli e pietre preziose, documenti, medicinali, cibo, piante, animali e alcune altre categorie di beni che si trovano all'interno della casa assicurata. L’elenco delle eccezioni può essere trovato nelle regole dell’assicurazione cose sul sito web della compagnia assicurativa o consultato con un dipendente.

Quali sono i rischi?

I problemi più comuni che accadono agli appartamenti sono allagamenti, incendi e azioni illegali di terzi, come furti o atti vandalici. Si tratta di un insieme di rischi di base, che di solito è incluso nelle soluzioni "boxed" - polizze standard già pronte offerte dalle compagnie di assicurazione.

Alcune compagnie assicurative ti consentono di progettare la tua polizza, dove puoi aggiungere rischi aggiuntivi ai rischi di base. Questo potrebbe essere l’insieme dei rischi in una politica paranoica:

• incendio, esplosione, fulmine;
• baia per vari motivi;
• azioni illegali di terzi;
• disastri naturali - dai venti molto forti ai terremoti;
• danno meccanico - caduta aereo e loro parti, caduta di alberi, collisione Veicolo, azioni degli animali;
• danni alla salute se nell'oggetto assicurato si trovavano persone e queste sono rimaste ferite al momento del verificarsi dell'evento assicurato.

È anche possibile (e necessario!) assicurare la responsabilità civile. Se ad esempio scoppia una tubazione in un appartamento assicurato e viene danneggiato l'appartamento al piano inferiore, l'assicurazione risarcirà i danni ai vicini tenendo conto del limite previsto dalla polizza. Le polizze “boxed” solitamente prevedono la responsabilità civile.

Puoi trovarli nelle regole dell'assicurazione descrizione dettagliata ogni rischio. Ci sono alcune eccezioni: ad esempio, un atto terroristico solitamente non è considerato un rischio, anche se si tratta di un atto illegale.

SU pagamenti assicurativi non dovresti contarci se la proprietà è stata danneggiata a seguito di operazioni militari, disordini civili o una decisione delle autorità, ad esempio durante la demolizione di una struttura eretta illegalmente da una decisione del tribunale. Esplosione nucleare inoltre non è un motivo per chiedere un risarcimento.

Somme assicurate e costo della polizza

Nel caso delle soluzioni “boxed” è la compagnia assicurativa a fissare l’importo assicurativo. Di solito c'è una scelta da 3-4 frasi con diverse opzioni per somme assicurate e premio assicurativo.

Se stipuli tu stesso una polizza assicurativa, gli importi assicurati devono essere indicati in modo indipendente, separatamente per ciascun tipo di proprietà (struttura, decorazione, beni mobili, ecc.) e per la responsabilità civile. Maggiore è la somma assicurata, più costosa sarà la polizza.

Tieni presente che se si verifica un evento assicurato, sarai risarcito dei danni, il cui importo verrà valutato da un esperto. Non ha senso assicurare un appartamento per 20.000.000 di rubli, il cui costo con tutta la proprietà è di 10.000.000 di rubli. Dall'assicurazione non riceverai più di quanto stimato dagli esperti, perché l'assicurazione è un risarcimento per i danni e non un modo per guadagnare soldi dai guai.

Anche il costo della polizza è influenzato dalla franchigia. Esistono tre tipologie principali di franchising:

• condizionale: la compagnia assicurativa non risarcisce il danno se il suo importo è inferiore o uguale all'importo della franchigia, ma lo risarcisce integralmente se l'importo della perdita taglia più grande franchising;
• incondizionato: l'importo deducibile viene sempre detratto dall'importo del risarcimento;
• temporaneo: l'assicurazione non è valida per un certo periodo.

Ad esempio, un cliente ha un'assicurazione contro le alluvioni per un appartamento con una franchigia incondizionata di 5.000 RUB. Il suo appartamento è stato allagato dai vicini e il danno effettivo è stato di 45.000 RUR. La compagnia assicurativa risarcisce 5.000 R in meno, cioè 40.000 R. E se nell'esempio citato la franchigia fosse condizionata, la compagnia assicurativa pagherebbe l'intero 45.000 RUR.

Il vantaggio per l'assicurato è che la presenza di una franchigia rende la polizza più economica. Ancora una volta, per una perdita del 2000, è improbabile che chiami la compagnia assicurativa. Provalo diverse varianti nel costruttore della polizza sul sito web della compagnia assicurativa per decidere cosa è più importante: il risarcimento completo o una polizza più economica con franchigia.

Infine, il costo dello stesso insieme di rischi e di somme assicurate differisce tra le diverse compagnie di assicurazione. Vale la pena confrontare le offerte di diversi assicuratori. Potresti riuscire a risparmiare diverse centinaia o addirittura migliaia di rubli senza danneggiare la tua assicurazione.

In breve

Puoi assicurare un appartamento o un altro immobile, anche se non lo possiedi. Il beneficiario è solitamente il proprietario.

Quasi tutto nell'appartamento è assicurato, ma ci sono delle eccezioni (denaro, gioielli, documenti e altri tipi di beni).

Il costo dell'assicurazione dipende dalla compagnia assicurativa, dall'insieme dei rischi, dalle somme assicurate e dalla presenza di una franchigia.

L’assicurazione non ti salva dal disastro, ma ti consente di risarcire i danni da esso causati. È improbabile che tu possa guadagnare denaro extra da un evento assicurativo: l'assicurazione copre il danno secondo l'esame e niente di più.

Prima di stipulare una polizza assicurativa leggete molto attentamente le norme assicurative, perché c'è scritto così

Se hai una domanda sulla finanza personale, sugli acquisti di lusso o sul bilancio familiare, scrivi a: [e-mail protetta]. Per lo più domande interessanti Risponderemo sul diario.

Consigli utili per chi decide di assicurare un appartamento: contro quali rischi è possibile assicurarsi, da cosa dipende il prezzo della polizza e altre sfumature

Fuoco, acqua e azioni dannose di terzi rappresentano una minaccia diretta alla sicurezza di qualsiasi casa. Solo in casi eccezionali il proprietario di un appartamento può contare sul sostegno finanziario dello Stato in caso di incendio, allagamento o effrazione.

Potete però assicurare il vostro appartamento contro tutti questi rischi e assicurarvi un risarcimento in caso di sinistro da parte della compagnia assicurativa.

Chi può assicurare un appartamento

Qualsiasi persona può agire come assicurato, indipendentemente dal diritto di possedere la proprietà. Puoi essere il proprietario o l'affittuario di un appartamento e aspettarti di ricevere un risarcimento assicurativo.

Hai anche il diritto di assicurare quelli appartenenti ad un'altra persona. metri quadrati, indicando come beneficiario il proprietario. In questo caso riceverà un risarcimento.

Se ci sono più proprietari di beni immobili, tutti ne diventano beneficiari. Di conseguenza, il risarcimento sarà diviso equamente tra queste persone o in base alla quota di proprietà dell'immobile.

Per ricevere il denaro dovranno fornire i documenti che confermano i loro diritti.

Cosa può essere assicurato

La polizza può essere rilasciata per beni mobili ed immobili, in particolare:

• pareti, archi, soffitti, tramezzi, scale, balconi e altri elementi strutturali;
• carta da parati, parquet, controsoffitto, stucchi e altre opzioni di finitura interna;
• condutture dell'acqua, impianto di riscaldamento, contatori, cavi elettrici, telecamere a circuito chiuso, altre utenze;
• elettrodomestici, mobili, tappeti, vestiti e altre cose.

Non tutti i beni mobili rientrano nella protezione dell’assicuratore.

L'elenco di tali esclusioni può includere oggetti conservati nella casa assicurata.:

• soldi,
• gioielleria,
• documentazione,
• piante da appartamento,
• animali,
• farmaci,
• prodotti.

Contro cosa puoi assicurare la tua casa?

L'elenco dei rischi da cui solitamente proteggono le polizze standard include:

• fuoco,
• baia,
• furto, vandalismo.

Se lo desiderate potete ampliare l'elenco dei rischi contro i quali volete assicurare il vostro appartamento.

Ad esempio, si possono aggiungere i rischi principali:

• terremoti, uragani, altri disastri naturali,
• caduta di alberi, droni, azioni di animali e altre cause di danni meccanici,
• danni alla salute delle persone presenti nei locali.

L’assicurazione per la responsabilità civile legata al funzionamento dei locali può essere un servizio utile.

Se scoppia una tubazione in casa vostra e i vicini che vivono sotto di voi soffrono, sarà l’assicuratore a pagare il danno al posto vostro. Spesso questa opzione assicurativa è inclusa nel contratto standard.

Troverai una descrizione dettagliata dei rischi nel regolamento che riceverai alla conclusione del contratto. Prestare attenzione a queste descrizioni ed eccezioni.

Ad esempio, i danni causati da attacco terroristico, non è coperto da assicurazione, sebbene sia un atto illegale.

Inoltre, il risarcimento non sarà corrisposto se la proprietà è stata danneggiata a causa di:

• condurre operazioni militari,
• durante i disordini di massa,
• decisioni delle autorità (ad esempio, l'edificio è stato demolito perché costruito illegalmente),
• da un'esplosione nucleare.

Consulta in anticipo l'elenco delle esclusioni per evitare eventuali malintesi in futuro.

Quanto costa l'assicurazione

Nella maggior parte dei casi l’importo dell’assicurazione viene fissato dall’assicuratore stesso. L'azienda offre diversi importi tra cui scegliere e annuncia il prezzo contrattuale in ciascun caso.

Se desideri ricevere una copertura assicurativa per diversi rischi e tipi diversi proprietà, hai il diritto di definire la tua polizza.

Per fare ciò, indichi separatamente gli importi assicurativi per le tipologie selezionate (struttura, comunicazioni, decorazioni, effetti personali) e, se lo si desidera, la responsabilità civile.

Il premio assicurativo totale dipenderà direttamente dal numero di tipi selezionati e dal limite stabilito.

L'importo del danno verrà valutato da esperti, il che significa che riceverai un risarcimento dopo l'accaduto e non potrai guadagnare con l'assicurazione. Ad esempio, se il tuo intero immobile vale 10 milioni, non ha senso assicurarlo per 20 milioni.

Gli esperti stimeranno comunque il danno entro il costo effettivo.

È necessario un franchising?

Il prezzo della polizza può essere inferiore se si accetta una franchigia.

Esistono 3 tipologie di franchising:

1. Condizionale. Se l'importo del danno è inferiore alla franchigia non riceverai nulla, se è superiore ti verrà risarcito l'intero importo del danno;
2. Incondizionato. Per qualsiasi pagamento, viene detratto dall'importo totale del risarcimento.
3. Temporaneo. Con una franchigia del genere la polizza non è sempre valida. Il contratto specifica un periodo di tempo specifico in cui l'assicurazione non è valida.

Diamo un'occhiata a un esempio specifico. L'assicurato acquista una polizza e fissa una franchigia di 5mila rubli. Il danno dopo un evento assicurato ammonta a 45mila rubli, ma il proprietario riceve solo 40mila meno la franchigia. Se avesse scelto l'opzione condizionale, avrebbe ricevuto tutti i 45mila.

Che tu abbia bisogno di un franchising o meno, devi decidere tu stesso. Da un lato, ridurrà il costo della politica. D’altro canto, può ridurre l’importo del risarcimento assicurativo.

Prima di firmare un contratto, vai sul sito web dell'azienda selezionata e utilizza il designer per calcolare tutte le opzioni.

Cosa considerare quando si prende una decisione

Riassumiamo quanto sopra.

Chiunque può assicurare una casa, anche se non è il proprietario dell’immobile. Il beneficiario in questo caso è molto spesso il proprietario stesso.

Quasi tutto nell'appartamento è coperto dalla polizza: comunicazioni, pareti, decorazioni e beni personali, con alcune eccezioni.

Il costo dell'assicurazione dipende dal numero di rischi selezionati, dalla somma assicurata, dalla disponibilità e dal tipo di franchigia. È meglio decidere sulla conclusione di un accordo con una determinata compagnia dopo aver confrontato i prezzi e le condizioni assicurative di diversi assicuratori.

Ricorda che l'assicurazione copre solo i danni alla tua proprietà. Ma è impossibile guadagnarci, poiché la perdita è stimata dagli esperti.

Tuttavia, avere una polizza ti garantisce un sostegno finanziario significativo in caso di situazione imprevista e perdita di proprietà.

Come assicurare correttamente la proprietà?