Er det mulig å tilbakebetale overbetalte lånerenter til kontoen din hvis du betaler tilbake tidlig? Hvordan tvinge banken til å returnere renter på et lån.

I henhold til loven i den russiske føderasjonen, når låntakeren søker om et lån, er låntakeren forpliktet til å betale gjeldsbeløpet og rentene på det. Men til tross for den hyppige praksisen med utlån i Russland, er det få låntakere som vet at de kan kreve tilbakebetaling av renter på lånet.

Ethvert lån, inkludert et forbrukslån, kan ha alle slags skjulte gebyrer - tilleggsrenter på toppen av basisrenten, for forsikring, åpne en lånebankkonto, for tidlig stenging av et lån, etc. Slike handlinger er ulovlige og for mye betalte renter på dem kan returneres.

Renter på forbrukslån kan refunderes:

i tilfelle tidlig tilbakebetaling av gjeld;
for skattefradrag;
ved retur varer av dårlig kvalitet kjøpt på kreditt.

Tilbakebetaling av renter på annuitetslån

De aller fleste forbrukslån er lån utstedt under annuitetssystemet. Hva betyr det? Med dette utlånssystemet er bidragsbeløpet fast og endres ikke gjennom hele nedbetalingsperioden for gjelden, men det påløper renter for bruk av lånet på saldoen til lånegjelden. Det skal her bemerkes at bidragsbeløpet alltid er stort i begynnelsen, og beløpet for tilbakebetaling av hovedgjelden er tvert imot ubetydelig. Derfor, ved å tilbakebetale et slikt lån før tidsplanen, betaler låntakeren for mye renter for å bruke lånet, som han allerede har betalt ned og avsluttet.

Derfor viser det seg at ved tidlig tilbakebetaling betaler låntaker for mye rentebeløpet for å bruke selve lånet.

Kunst. 809 i den russiske føderasjonens sivilkode definerer renter som et gebyr for låntakerens bruk av beløpet som er utstedt på kreditt. Banken kan følgelig kreve renter for perioden fra lånet er utstedt til det er fullt nedbetalt. Banken har derfor ikke rett til å kreve at låntaker betaler renter for perioden han ikke benyttet lånet.

Du kan returnere renter på et annuitetslån som følger:

lukk hele beløpet hos en bankkasse eller via en nettbasert tjeneste;
kontakt stedet der du mottok lånet på dagen for neste betaling fastsatt av låneavtalen;
hvis gjelden er fullt tilbakebetalt, vil du bli fullstendig frigjort fra betalinger;
Dersom gjelden er delvis nedbetalt, beregner institusjonen tidsplanen på nytt.

Det er også en prosedyre for tilbakeføring av betalte renter for differensiert utlån. Hvis låntakeren ønsker å returnere renter ved tidlig tilbakebetaling av differensiert utlån, må du:

fyll på kontoen din;
kontakt stedet der lånet ble utstedt på dagen for den planlagte betalingen og fyll ut alle nødvendige dokumenter.

Tilbakebetaling av lånerenter med skattefradrag

Et skattefradrag er et beløp som reduserer inntektsbeløpet som det igjen betales skatt av. Dermed er inntekten du mottar bare 87 % av den totale inntekten din, de resterende 13 % er inntektsskatt, som din arbeidsgiver betaler til staten. Det er disse 13 % som kan returneres i visse tilfeller.

En avkastning på 13 prosent av et forbrukslån kan gis ved et målrettet lån utstedt til kjøp av fast eiendom, dersom:

Kostnaden for boliglån er ikke mer enn 2 millioner rubler - 13% av kostnadene returneres.
Kostnaden for pantsatt bolig overstiger 2 millioner rubler - fradraget fra beløpet kan ikke overstige 260 tusen rubler. Du kan også tilbakebetale 13 % av rentene som betales i henhold til låneavtalen.

For å få tilbake den tilbakeholdte inntektsskatten etter kjøp av bolig, må du:

skrive en søknad til Federal Tax Service;
levere en pakke med dokumenter til Skattetilsynet.

En slik pakke med dokumenter må inneholde:

selvangivelse med inntekt for i fjor;
dokumenter som bekrefter kjøp av bolig og eierskap til den;
dokumenter som bekrefter betaling av renter på huslån;
inntektsattest;
avtale som bekrefter utstedelse av et lån.

Tilbakebetaling av lånerenter ved kjøp av varer av lav kvalitet

La oss si at du tok ut en telefon på kreditt, og den gikk i stykker i løpet av de neste månedene. Diagnostikk viste at telefonen var defekt, kjøps- og salgsavtalen ble sagt opp, og depositumet ble returnert til deg. Men det gjenstår en viss rente som du regelmessig har betalt til banken disse månedene. Spørsmålet er: hvordan kan jeg få tilbake denne interessen nå? Loven forplikter tilbakelevering av beløpet som er betalt for varene, gitt før det returneres og beløpet som er betalt for bruk av lånet. I dette tilfellet blir avkastningen av renter på lånet ofte utført av butikken der lavkvalitetsproduktet ble kjøpt.

27.01.2018Andrey Govorov

Lignende artikler

Når vi tar opp lån i en bankinstitusjon, styres denne institusjonen av nedbetalingstiden som er spesifisert i avtalen. Banken er ikke interessert i at avkastningen blir gjort før tidsplanen, fordi den i dette tilfellet rett og slett ikke mottar det anslåtte overskuddet, noe som er ulønnsomt for den. Det er derfor bankene prøver å skape alle forholdene som gjør det mulig å beskytte dem finansiell posisjon i en situasjon hvor førtidig tilbakebetaling vil skje. Men likevel viser sannheten seg ofte å være på låntakerens side - og det er mulig ikke bare å betale ned gjeldsforpliktelser før tid, men også å returnere renter på lånet hvis det betales tilbake tidlig.

Hvorfor er dette nødvendig?

Hvorfor trenger vi i det hele tatt tilbakebetaling av betalte renter? Faktum er at når du foretar full førtidig nedbetaling, når du betaler ned lånet i sin helhet og avslutter kontrakten, kan det oppstå en situasjon at du har betalt for mye. For eksempel hadde du en avtale som rente på lånet er 10%, varigheten av kontrakten er 10 år. Samtidig betaler du det første året et rentebeløp som tilsvarer 20 % av det totale rentebeløpet du må betale for alle disse 10 årene - dette kan oppstå på grunn av kontraktens art.

Det viser seg at i stedet for en tidel av rentebetalingene, betalte du (eller må betale i ettertid) en femtedel - derfor krever du en tilbakebetaling på ti prosent, fordi de ble betalt i overkant, ikke i samsvar med avtalen som ble avtalt tidligere. Så du må refundere for mye betalte renter.

Hvordan opplever bankene dette?

Bankene er selvfølgelig ikke interessert i at folk skal returnere beløpene de har betalt for mye. Derfor spiller noen av dem trygt og setter inn klausuler i låneavtaler som på forhånd fastsetter at renter ikke skal tilbakeføres dersom lånet betales tidlig. For eksempel er slike linjer i avtalen til VTB 24 og en rekke andre bankinstitusjoner. Mesteparten av tiden aksepterer folk det som en gitt - og noen ganger er dette den riktige avgjørelsen.

Noen store banker, for eksempel Sberbank, tvert imot, er rolige når det gjelder retur av overbetalinger.

Men du kan også prøve å reise søksmål. Selv om noen ganger saker går tapt, er retten ofte på låntakerens side, det er mange slike presedenser. Så det kommer helt an på hvilke beløp vi snakker om. Hvis de er betydelige, hvis overbetalingene på renter er alvorlige, er det fornuftig å saksøke banken.

Hvordan oppføre seg i andre tilfeller?

Dersom banken ikke sørger for slike klausuler i avtalen, blir situasjonen mye enklere. Alt du trenger å gjøre er å fylle ut en søknad om refusjon av renter. Hvis utbetalingene er livrente, returneres renter i løpet av neste månedlige betaling, ellers - når som helst, med forbehold om utarbeidelse av en spesiell avtale.

Husk at staten i det store og hele står på låntakerens side, så prøv å kreve tilbakebetaling. I dette tilfellet kan du referere til artikkel 809 i den russiske føderasjonens sivilkode. I følge den er renter et gebyr for låntakerens bruk av lånebeløpet, og skal derfor bare betales for perioden fra datoen lånet ble utstedt til datoen for full tilbakebetaling. Hvis renten avskrives til fordel for en annen periode - som faktisk skjer når det er for mye betaling - så viser det seg at det skjer en overtredelse, og en eventuell overtredelse er en direkte saksgrunn.

Hvis du ikke ønsker å tape penger, hvis du mener at rettighetene dine blir krenket og avskriv Penger skjedde illegitimt, da de fleste optimal løsning vil kontakte en profesjonell advokat som vil hjelpe med å studere situasjonen og foreslå nøyaktig hvordan du skal gå frem, hvilke tiltak du skal ta og hvilke tiltak du skal ta rettsakter Det bør legges vekt på å sikre at den aktuelle situasjonen blir løst til din fordel.

Les også: Retur av boliglånsrenter i 2016

Andrey Govorov

Finansiell konsulent

Refusjon av inntektsskatt på lån

Hver måned gir hver borger i landet vårt staten en del av sin egen inntekt i form av inntektsskatt. Samtidig, jo mer lønn, jo større skattebeløpet vil være. Men er du låntaker, så har du i noen tilfeller mer enn bare muligheten til å returnere låneforsikringen. men også å tilbakebetale denne typen skatt.

Kun beboere som har identifikasjonsnummer har rett til å refundere skatten på lånet.

Tilbakebetaling av lånerenter.

Vi tar alle opp lån på en eller annen måte noen ganger. Dette kan være et telefonlån eller et boliglån. La oss vurdere essensen av kreditt. er en tjeneste du må betale penger eller renter for til banken.

Det er situasjoner hvor det etter utstedelse er mulig å tilbakebetale for mye betalte renter til banken. La oss vurdere typiske - retur av renter ved tidlig tilbakebetaling, skattefradrag, retur av varer kjøpt på kreditt.

Er det mulig å returnere låneforsikring?

I dag kjøpes bokstavelig talt alt på kreditt: støvsugere, biler, leiligheter, turer. Det er tydelig at denne beslutningen skyldes mangel på penger i familiebudsjettet.

Vilkår for tilbakebetaling av renter på lånet

En banks tilbud om å tegne forsikring overrasker vanligvis en potensiell låntaker.

Er det verdt å bruke et ekstra beløp for å gjøre det lettere for deg selv og dine nærmeste å betale tilbake lånet ved sykdom eller plutselig tap arbeid? Eller er forsikring bare en annen måte for banken å tvinge deg til å punge ut?

Hver av dem har sine egne forsikringsordninger.

Hvordan få penger tilbake for et lån

Faktum er at Høyesteretts presidium avgjorde at bankene ikke har rett til å kreve provisjon for utstedelse eller åpning og vedlikehold av en lånekonto. og også pålegge livsforsikring, og dermed krenker bankene dine rettigheter. Med andre ord, dersom du tok opp lån og betalte et engangs- eller månedsgebyr, så er banken forpliktet til å returnere det til deg og Senter for rettighetsbeskyttelse vil hjelpe deg med dette.

Hvordan returnere låneforsikringen pålagt av banken

Innskuddsforsikringsbyrået startet en inspeksjon av kredittorganisasjonen Svyaznoy Bank for muligheten for å gjennomføre prosedyren for sin økonomiske rehabilitering. Et annet alternativ for utviklingen av situasjonen kan være tilbakekalling av lisensen fra Svyaznoy Bank. Som Kommersant fikk vite, Svyaznoy Bank...

Banknyheter denne uken viste seg å være ganske positive for innbyggere som ønsker å ta opp et lån - Sberbank og UBRD reduserte renten på forbrukslån, og Globex-bankene og Rosselkhozbank annonserte en reduksjon i boliglånsrentene.

Hvordan returnere en overbetaling på et lån?

— De fleste er mer lojale mot overbetalinger og «henter» ikke dem, men jeg anbefaler at du gjør dette, siden det er mulig og riktig. Det er verdt å vurdere at du kan returnere eventuell overbetaling, selv for løpende betalinger, selv etter å ha betalt ned hele gjelden. For å returnere den, må du finne en betalingskvittering og faktisk skrive en søknad til banken, og deretter gå til nærmeste bankfilial med disse to papirene.

Hvordan returnere forsikring for et betalt lån

Nesten alltid, ved inngåelse av en låneavtale, krever en bankinstitusjon at låntakeren inngår en avtale om livs- og uføreforsikring, samt eiendomsforsikring (hvis det er sikkerhet). Selvfølgelig tilgjengelighet forsikring er en anbefalt betingelse for utlån, men i fravær øker rentene med en størrelsesorden, så låntakere godtar å få forsikringer.

Slik får du tilbake forsikringen etter at du har betalt ned på lånet

For flere år siden innførte nesten alle banker en ny forpliktelse for låntakere i form av eiendoms-, livs- og helseforsikring. Nå, når de søker om et lån, må bankkunder signere en forsikringskontrakt og sette inn ytterligere midler. Men ikke i alle tilfeller er obligatorisk forsikring en lovlig operasjon. Og når du kjenner dine rettigheter, kan du returnere låneforsikringen.

Hvordan returnere deler av lånepengene

Vi snakker om en spesifikk klausul i avtalen – om å kreve provisjon for å opprettholde en bankkonto, og dette er ulovlig. Når du låner fra en bank, åpner du ikke en konto for å overføre penger til den, ta dem ut fra den, motta en form for fortjeneste fra den, etc. Det vil si at banken ikke anstrenger seg for å vedlikeholde kontoen din. Og noen ganger tar han betydelige beløp for dette. For eksempel, hvis du betaler 3500 rubler per måned, kan betalingen for å opprettholde en konto være 2500 rubler per måned.

Hvordan tvinge banken til å returnere renter på et lån

Ved omberegning av renter ved førtidig nedbetaling av lån

Detaljer Publisert 05.03.2016 17:04

Ved omberegning av renter ved førtidig nedbetaling av lån

Tidlig tilbakebetaling av et lån viser seg å være gunstig for en rekke låntakere, men det oppstår et naturlig spørsmål om det er realistisk å redusere beløpet i dette tilfellet Bankinteresse. Spesielt vanskelig kan det være å finne ut om avtalen gir tilbakebetaling av lånet i annuitetsutbetalinger, det vil si like månedlige beløp gjennom hele avtaleperioden.

Nedbetaling av renter på lån

Vender til rettspraksis, kan det bemerkes at når de vurderer krav om omberegning av renter på tidlig tilbakebetalte annuitetslån, refererer primær- og mellomdomstoler ofte til det faktum at strukturen av annuitetsutbetalinger inneholder rentebeløpet for de faktisk utløpte, og ikke er planlagt i kontrakten, perioden for bruk av lånet, som logisk følger at Ekstra penger Etter tidlig tilbakebetaling av lånet vil ikke banken ta det fra debitor som har betalt ned.

Dette synspunktet til dommerne gjenspeiles også i avgjørelsen fra Zavyalovsky District Court Altai-territoriet Av kraverklæring Irina Shichenko, og i ankedommen fra Altai regionale domstol i samme sak. I november 2011 tok Irina Shichenko opp et lån fra en av Sberbank-filialene på 300 tusen rubler til 18,2% per år, for en periode på 5 år, som er 60 måneder, med betingelsen om tilbakebetaling i annuitetsutbetalinger. Lånet ble tilbakebetalt på 37 måneder i stedet for 60, hvoretter Irina Shichenko beregnet rentebeløpet på nytt under hensyntagen til den faktiske bruksperioden for de lånte midlene og anla søksmål mot Sberbank for å få tilbakebetalt for mye renter på lånet, renter for bruk av andres midler, straff for manglende overholdelse av forbrukerkrav, straff for brudd på frister for å fullføre tjenester og erstatning for moralsk skade. To domstoler nektet å tilfredsstille de uttalte kravene, og Høyesterett i Den russiske føderasjonen avgjorde kassasjonsanke Shichenkos kjennelse, som sendte saken for vurdering til Altai regionale domstol. Med henvisning i sin kjennelse til artikkel 32 i loven om beskyttelse av forbrukerrettigheter, paragraf 1 i artikkel 819 og paragraf 4 i artikkel 809 i den russiske føderasjonens sivilkode, anbefalte Høyesterett i Den russiske føderasjonen at domstolen, når gjennomgå denne saken, kontrollere gyldigheten av beregningen av betalte renter og ta en avgjørelse som tar hensyn til dette.

Henvisningen til artikkel 32 i loven om beskyttelse av forbrukerrettigheter og artikkel 809 i den russiske føderasjonens sivile lov minner om en lignende sak som ble vunnet i Novoaltaisk i 2012, da sorenskriveren ga medhold i Igor Bekhinovs krav mot VTB Bank 24 i form av for mye betalte renter for bruk av lån, renter for bruk av andres penger og erstatning for moralsk skade. I tillegg talte Høyesterett allerede i 2014 til fordel for låntakeren Alexander Davydkov i et søksmål med Bryansk-kontoret til SKB Bank. RF Forsvarets anbefaling til lavere domstoler om å kontrollere lovligheten av renteberegninger er åpenbar og berettiget.

Den største vanskeligheten for låntakeren av et annuitetslån er å uavhengig beregne mengden av den månedlige betalingen ved å bruke en ganske kompleks formel, som faktisk inkluderer den planlagte tilbakebetalingsperioden i måneder. Forskjellige i utseende, men gir samme resultat av beregninger, varianter av disse formlene er enkle å finne på Internett; et av alternativene er angitt, for eksempel i beskrivelsen av forbrukslån på Sberbank-nettstedet, i dokumentet " Generelle vilkår etter produkt." For klarhet vil vi vurdere Sberbank-formelen ved å bruke eksemplet med Shichenko-saken. For å beregne, er det praktisk å bruke online kalkulatorer for eksponentiering.

Sberbank-formel: Pl=S*(P årlig/(12*100))/(1- (1+P årlig/(12*100))^(-T))

Uttrykket (P annual/(12*100)), det vil si den årlige renten delt på 12 og 100, er hvordan den månedlige renten beregnes, eller snarere den månedlige koeffisienten, siden vi allerede har delt på 100. månedlig annuitetsbetaling er lik lånebeløpet eller beløpet på lånesaldoen multiplisert med følgende brøk: koeffisienten for måneden delt på uttrykket 1 - (1 + koeffisienten for måneden, hevet til samme potens med minus tegn, hvor mange måneder som er skrevet i låneavtalen eller hvor mange måneder som gjenstår til tilbakebetaling). Vi erstatter mengden på 300 tusen rubler, den årlige raten på 18,2 og antall måneder 60:

Pl=300 000*(18,2/12/100)/(1- (1+18,2/12/100)^(-60))=300000*0,015/(1- (1+1/1,015^60 ))

Pl=300000*0,015/(1-1/2,44322)=300000*0,015/(1-0,4093)=300000*0,015/0,5907=300000*0,0254=7618

På grunn av avrunding av desimaler, når vi beregner uavhengig, får vi et beløp nær banken 7650 rubler, men med en forskjell på flere rubler. Kredittkalkulatorer på nett gir resultater enda nærmere bankresultatene, som vi vil legge til grunn.

Renter for 1 måned: 300 000*18,2/12/100=4550
Lånebeløp for 1 måned: 7650-4550=3100
Renter i 2 måneder: (300000-3100)*18.2/12/100=4503
Lånebeløp i 2 måneder: 7650-4503=3147
Renter for den tredje måneden: (300 000-3100-3147)*18.2/12/100=4455
Lånebeløp i 3 måneder: 7650-4455=3195
Og så videre…

Etter å ha fordypet oss i prinsippet om å beregne annuitetsutbetalinger, kan vi legge merke til at hvis en fin måned, for eksempel den 37. måneden av 60, har låntakeren et beløp som er tilstrekkelig for en gang tidlig tilbakebetaling av hele lånesaldoen, deretter ved slik tilbakebetaling , etterspørsel Det er egentlig ingen grunn til å regne ut betalte renter på nytt.

Det er en annen sak om låntakeren i midten av kontraktsperioden tilbakebetalte deler av lånesaldoen eller, mer interessant, ved hver betaling eller for noen betalingsbetingelser gjentatte ganger - og muligens ujevnt - overskred annuitetsbeløpet. Dersom beløpet som faktisk er betalt for neste nedbetalingsperiode overstiger annuitetsbeløpet, så viser det seg at renten i annuitetsdelen for den faktiske siste måneden er betalt, den nye måneden er ennå ikke kommet, en del av låneorganet er blitt betalt. tilbakebetales i henhold til tidsplanen som en del av annuitetsdelen, og låntakeren antar helt logisk at beløpet utover annuitetsbetalingen i tillegg vil tilbakebetale lånehovedstolen, noe som i ettertid vil føre til en reduksjon i rentene til banken.

Men det må huskes at ved lov, nemlig paragraf 3 i artikkel 810 i den russiske føderasjonens sivilkode, retten til en borgerlåntaker som har mottatt et lån for ikke-entreprenørielle formål til å tilbakebetale lånebeløpet (kreditt) før tidsplan er betinget av hans plikt til å varsle långiver (långiver) om dette minst 30 dager før slik retur eller mer kortsiktig fastsatt av kontrakten.

I tilfelle en eller to tidlig delvise tilbakebetalinger i midten av avtaleperioden kan banken gå med på å beregne nye livrente tilbakebetalingsplaner på forespørsel fra låntaker, men dersom hver låntaker betaler tilbake ulike beløp hver måned som overstiger betalingen som tidligere er beregnet og fastsatt i avtalen, og krever regelmessig omberegning av interesse, vil bankene sannsynligvis gi organisert motstand, for eksempel, både ved å innføre restriksjoner for låntakere i tekstene til låneavtaler og ved å drive lobbyvirksomhet for endringer i gjeldende lovgivning i Den russiske føderasjonen. Tilsynelatende er forsøk i denne retningen allerede i gang. Dermed håper Association of Russian Banks på vedtakelse av de forberedte endringene til den russiske føderasjonens sivilkode, som forbyr tidlig tilbakebetaling av boliglån uten samtykke fra långiveren. For forbrukslån og lån forventes det fortsatt unntak.

Kjennelse fra Høyesterett i Den russiske føderasjonen datert 1. mars 2016 i sak nr. 51-KG15-14.

Renten på lånet refererer til de vesentlige vilkårene i låneavtalen. Dens størrelse og prosedyre for å bestemme den, inkludert avhengig av endringer i betingelsene fastsatt i låneavtalen, er vanligvis fastsatt av utlåner etter avtale med låntaker (klausul

Tidlig tilbakebetaling av lån fra Sberbank og tilbakebetaling av renter

1 ss. 819 Civil Code of the Russian Federation; Del 1 Art. 29, del 2 art. 30 i lov av 2. desember 1990 N 395-1).

Rentepåløp etter månedlige og daglige lånerenter

Rentebeløpet (AS) som en del av lånebetalingen beregnes forskjellig i enkeltbanker. Noen banker bestemmer den månedlige renten for å beregne den, andre - den daglige renten (et mer vanlig tilfelle).

I det første tilfellet beregnes rentebeløpet ved å bruke formelen:

SP = SKost. x PS,

hvor SKost. - saldoen på lånet som det belastes renter på;

PV er den månedlige renten (1/12 av den årlige renten delt på 100).

I det andre tilfellet beregnes rentebeløpet ved å bruke formelen:

SP = SKost. x (P / (årlige dager) x dager),

hvor P er den årlige renten delt på 100;

år. dager - antall dager i et år (365 eller 366 dager);

dager — antall dager det påløper renter i inneværende periode. Hvis betalingene er månedlige, er verdien «dager». kanskje, avhengig av måneden, fra 28 til 31.

Noen ganger i beregninger verdien "år. dager." uansett skuddår er 365. I individuelle banker er denne verdien alltid 360.

Eksempel: Beregning av renter på et lån

1. Balansen på lånet er 100 000 rubler.

Faktureringsperioden er fra 02/10/2017 til 03/09/2017 (begge datoer inklusive), det vil si antall dager i faktura periode — 29.

Beregnet rentebeløp = (16 % / 100 / 365 x 29) x 100 000 = 1 271,23 RUB

2. Renter beregnes litt annerledes dersom faktureringsperioden faller dels på et normalår og dels på et skuddår.

Balansen på lånet er 100 000 rubler.

Renten er 16 % per år.

Faktureringsperioden er fra 12.10.2016 til 01.09.2017 (begge datoer inkludert). I dette tilfellet Total dager i faktureringsperioden - 31, men 9 av dem gjelder i et normalt år, og 22 er et skuddår.

Beregnet rentebeløp = (16 % / 100 / 365 x 9) x 100 000 + (16 % / 100 / 366 x 22) x 100 000 = RUB 1 356,27

Rentepåløp for livrente og differensierte nedbetalingsmetoder for lån

I henhold til avtalevilkårene kan lånet tilbakebetales med livrente og differensierte betalinger.

I henhold til annuitetsprosedyren for tilbakebetaling av lånet, er det derfor gjenstand for tilbakebetaling gjennom låntakerens månedlige betaling på et fast beløp. pengesum, som primært inkluderer full betaling av renter påløpt på hovedstolen, samt en del av selve lånet, beregnet slik at alle månedlige betalinger er like.

En differensiert metode for tilbakebetaling av lån innebærer betaling av betalinger som ikke er like gjennom hele låneperioden, inkludert fast beløp, som utgjør en del av hovedgjelden, og renter utover denne.

I alle fall består betalingen av to deler - rentebeløpet (SP) og en del av hovedgjelden (AP):

AP = SP + OD.

Uansett metode for nedbetaling av lån påløper renter pr generell formel, angitt ovenfor.

Egenskaper ved renteberegning under en avtale om forbrukslån

Rentesatsen under en avtale om forbrukerkreditt (lån) fastsettes ved å bruke en av satsene (del 1, artikkel 9 i lov nr. 353-FZ av 21. desember 2013):

fast rente;
variabel rente - avhengig av endringen i det variable beløpet gitt i kontrakten.

Hvis en variabel rente benyttes, er långiver forpliktet til å varsle låntakeren om endringen senest syv dager fra begynnelsen av låneperioden som den endrede rentesatsen skal brukes i (del 4 av artikkel 9 i lov nr. 353) -FZ).

Samtidig etablerer lovgivningen angående et forbrukslån (lån) en grense for dets totale kostnad (PV), som påvirker renten på det (del 11, artikkel 6 i lov nr. 353-FZ).

Merk!

Avhengig av om det i henhold til avtalen påløper renter på beløpet for et forbrukslån (lån) for den perioden låntakeren forsinker tilbakebetalingen eller betaler renter på det, kan straffbeløpet for slik forsinkelse ikke overstige ( Del 21, artikkel 5 i lov nr. 353-FZ):

— 20 % per år hvis det påløper renter for forsinkelsesperioden;

— 0,1 % av beløpet for forfalt gjeld for hver dag med forsinkelse, dersom det ikke påløper renter for forsinkelsesperioden.

Funksjoner ved beregning av renter under en mikrolånavtale inngått med en mikrofinansorganisasjon

Rentebeløpet på en kortsiktig (opptil ett år) forbrukermikrolånavtale inngått med en mikrofinansorganisasjon fra 01.01.2017 er begrenset til tre ganger lånebeløpet.

For kontrakter inngått i perioden fra 29. mars 2016 til 31. desember 2016, gjelder et slikt forbud dersom beløpet for påløpte renter og andre betalinger i henhold til kontrakten (bortsett fra straffer og gebyrer for Tilleggstjenester) er fire ganger lånebeløpet (klausul 9, del 1, artikkel 12 i loven datert 07.02.2010 N 151-FZ; del 7, artikkel 22 i loven datert 07.03.2016 N 230-FZ ; Informasjon fra Bank of Russia “Spørsmål og svar”.

Relaterte spørsmål

Hva er livrente og differensierte betalinger? >>>

Hvordan finne ut hele kostnaden for et forbrukslån? >>>

Hvilken størrelsesgrense Kan en bank sette renter på et lån utstedt til en enkeltperson? >>>

I visse tilfeller gir loven mulighet for å tilbakeføre skattyter en del av innbetalte skatter. Hvis en innbygger har tatt opp et forbrukslån, er det mulig å motta skattefradrag bare hvis de lånte midlene ble brukt til bestemte formål spesifisert i Skattekode RF. Denne artikkelen vil diskutere muligheten for å tilbakeføre deler av inntektsskatten for forbrukslån.

En skattyter kan regne med skatterefusjon fra et lån dersom han med sikkerhet har brukt lånte midler sosiale mål eller for å forbedre levekårene.

Viktig! Det er mulig å returnere inntektsskatt på et forbrukslån dersom midlene ble brukt på å forbedre boligforholdene bare dersom låneavtalen sier at midlene er øremerket og kun kan brukes til å forbedre boligforholdene (kjøp av leilighet, bygging av hus) ).

Sosialt skattefradrag for utdanning

Så en skattyter kan returnere deler av inntektsskatten hvis han brukte lånte midler på utdanning av barna sine eller sin egen fulltidsutdanning, hvis utdanningen ble mottatt før fylte 24 år.

Viktig! Sosiale fradrag gis ikke dersom utdanning ble betalt fra mors familiekapital.

Dessuten er dette sosiale fradraget begrenset til et maksimalt beløp på opptil 50 tusen rubler.

Kan jeg få tilbake for mye betalte renter hvis jeg betaler tilbake tidlig?

per år per barn for begge foreldrene. For eksempel, hvis en skattebetaler betalte 100 tusen rubler for barnets utdanning i 2015, vil han kunne returnere skattefradrag for 2015 bare 50 tusen rubler. i kraft av direkte instrukser i loven.

I tillegg, utdanningsinstitusjon må ha lisens for den aktuelle utdanningsvirksomheten.

Viktig! Elevens bror (søster) kan også benytte seg av dette fradraget dersom han har betalt for utdanning fulltid utdanning for broren (søsteren) til de fyller 24 år.

Sosialfradrag for medisinsk behandling ved bruk av forbrukslånemidler

En skattyter kan også motta et sosialt fradrag fra de lånte midlene som ble brukt hvis disse midlene ble brukt til behandling av en borger eller behandling av hans nære slektninger (ektefelle, foreldre, barn under 18 år). Og også i mengden av kostnader for kjøp av medisiner.

Dette sosiale fradraget har også en begrensning på det maksimale refusjonsbeløpet - skattyter kan ikke returnere mer enn 120 tusen rubler som fradrag i ett kalenderår.

Viktig! Hvis behandlingen var dyr i samsvar med listen godkjent av regjeringen i den russiske føderasjonen, har skattebetaleren rett til å returnere midlene som faktisk er brukt uten å begrense det maksimale refusjonsbeløpet som et fradrag.

Eiendomsfradrag for forbedring av boforholdene

I tillegg kan skattyter tilbakebetale inntektsskatten betalt fra et forbrukslån dersom lånet var målrettet og ble brukt på å forbedre låntakerens levekår.

Og det er funksjoner her fordi en innbygger kan returnere ikke bare et fradrag fra mengden av lånte midler, men kan også dra nytte av et fradrag fra renten betalt på et målrettet forbrukslån.

For eksempel er lånebeløpet 1 million rubler, i dette tilfellet kan låntakeren returnere 13% i form av hovedstol eiendomsfradrag(130 tusen RUB). Rentebeløpet for bruk av lånte midler utgjorde 1 million rubler, så skattebetaleren kan også returnere 13% av renten som er betalt (130 tusen rubler).

Viktig! Med sosialt fradrag for utdanning el medisinsk behandling Du kan kun returnere inntektsskatt av hovedstolen på lånet. Du kan ikke få fradrag i renter betalt på forbrukslån for disse behovene.

Fremgangsmåten for å få fradrag for forbrukslån

For å få utdanningsfradraget må skattyter føre en skattekontor søknad vedlagt følgende dokumenter:

fødselsattest og pass til studenten, samt passet til forelderen;
en bekreftet kopi av lisensen til utdanningsinstitusjonen;
kvitteringer for skolepenger;
avtale om betalt utdanning;
attest for søkerens inntekt fra arbeidsgiver.

Ved fradrag for betalt behandling sendes følgende til skattekontoret:

kvitteringer for betaling for behandling;
avtale om betalt medisinsk behandling;
kvitteringer for kjøp av medisiner;
en kopi av lisensen til den medisinske institusjonen;
attest for inntekt til skattyter.

Så du kan returnere inntektsskatt betalt ikke fra noe forbrukslån, men bare fra et lån brukt til visse sosiale formål eller for å forbedre låntakerens levekår.

MERK FØLGENDE! På grunn av nylige endringer i lovgivningen kan informasjonen i denne artikkelen være utdatert! Vår advokat vil gi deg gratis råd - skriv i skjemaet under.

Krainikov Vladimir

Spesialist på kredittforpliktelser, forundersøkelse og rettslig avgjørelse av lånetvister, bistand til låntakere med å redusere lånegjeld.

Kreditter, lån

Og vi er klare til å hjelpe deg.

Hvor mye kan du betale?

Hvor høye renter forener misfornøyde låntakere

I et år hevdet sivilaktivisten Ermek Narymbaev i domstolene at han betalte ulovlige skjulte betalinger til banken på boliglånet sitt for en leilighet i Almaty. Retten sluttet seg til Narymbaev, som også fører en aggressiv informasjonskampanje mot praksisen til lokale banker.

På slutten forrige uke Byretten i Almaty avgjorde at Ermek Narymbaev ikke skulle betale Alliance Bank noe annet enn balansen av hovedgjelden og 10 prosent av årlige provisjoner.

Advokater fra Spravedlivost LLC vil hjelpe deg å få tilbake penger for ulovlig bankforsikring.

Etter å ha søkt om lån i en bank, ta en nøye titt på avtalen din. Det er sikkert skjulte renter og provisjoner. Og slike brudd fra banker påvirket ikke bare deg. Tidligere måtte man innfinne seg med at man måtte betale «drakoniske» renter til banken. Men nå har situasjonen endret seg og alle har en reell mulighet til å saksøke banken for pengene sine.

fredløs

13.04.2012 Lyudmila Milevskaya

Ofte ønsker låntaker å låne en stor sum i banken så fort som mulig, signerer låntaker låneavtale, uten å fordype seg i detaljene, og blir til slutt tvunget til å betale provisjoner som han ikke hadde forventet i det hele tatt. I mellomtiden er ikke alle bankgebyrer lovlige.

På siden av låntakerne står Rospotrebnadzor og Supreme Arbitration Court (SAC). Deres holdning er at en låntaker, uten spesiell økonomisk utdanning, kanskje ikke forstår forviklingene i kontrakten og blir krenket rettighetene hans, derfor trenger rettighetene hans spesiell beskyttelse, om enn til skade for bankenes interesser.

Samle alle dokumenter som bekrefter ditt utlånsforhold til banken og alle betalinger du har gjort på lånet.

Dette er først og fremst låneavtalen din, kvitteringer som bekrefter at du har satt inn kontanter i bankens kasse (eller postanvisninger, bankoverføringer fra en annen kredittinstitusjon, sjekker fra øyeblikkelig betalingsterminaler eller tredjepartsorganisasjoner som du har utført betalinger gjennom - for eksempel mobiltelefon lagrer kommunikasjon, etc.

Hvordan få tilbake skjulte renter på et lån

Jeg skynder meg å fortelle at vi nå har en avdeling for å jobbe med forbrukere av kreditttjenester.

Vi vet hvordan vi skal få tilbake for mye betalte lånerenter, ulovlig tilbakeholdte provisjoner og skjulte gebyrer.

Og vi er klare til å hjelpe deg.

Valget er ditt - betal stille for mye rentene på lånet eller kontakt oss.

Instruksjoner for retur av bankprovisjoner

Har du noen gang lurt på hvorfor billånslåneren alltid tar feil når han inngår et kontroversielt forhold til banken? Bare ta en kjapp titt på låneavtalen: Banken har rettigheter og plikter, og låntakeren har bare plikter! På hvilket grunnlag kan en bank skrive hva den vil i sin "standard" avtale, uavhengig av loven? Hvor mange flere ulovlige provisjoner kan du tenke deg? Hvorfor ser tilbakeføring av bankprovisjoner i bankens øyne ut som en forbrytelse og et inngrep i det «helligste»? Vi finner ut av det!

Siden ingen har levd av selvhusholdningsjordbruk på lenge, er penger blitt en helt nødvendig gjenstand for vår samtid.

Hvordan få tilbake skjulte renter på et lån

På Sberbank-filialen ble jeg tilbudt å få et kredittkort. Etter mottak av kortet fikk jeg:

— ark "Informasjon om hele lånekostnaden";

— ark "Beregning av den totale kostnaden for lånet"

de indikerer tilstedeværelsen av en frist (rentefri) og fravær av provisjon ved bruk av kredittkort.

Jeg var ikke kjent med andre vilkår og betingelser for mottak og bruk av kredittkort.

Spørsmål i seksjonen Forbrukslån

Dato: 02.06.14 19:23

Hallo. Jeg tok opp lån fra forskjellige banker på en gang, nå er det ingenting å betale, hva skal jeg gjøre?

Hallo.

Hvordan tvinge banken til å returnere renter på et lån?

Dette er ikke et enkelt spørsmål som ikke kan besvares entydig. Alt avhenger av hvilke banker lånene ble utstedt til, hvor mye gjeld osv. Les mer på lenken http://kreditsovet.ru/faq#q11

Dato: 02.04.14 17:43

Hallo! Fortell meg, hva slags rettsavgjørelser finnes det på forbrukslån?

Hallo.

Bystrodengi selskapslånsrente 2 % per dag

Livet er uforutsigbart, det er situasjoner når du akutt trenger en liten sum penger. Uforutsette utgifter har blitt en vanlig hendelse.

Hver gang du løper til naboene dine for penger - det er synd, å låne penger, å legge igjen en kvittering fra en lite kjent privatperson er skummelt, det er bedre å kontakte en pålitelig mikrofinansorganisasjon (MFO) Bystrodengi, hvor renten vil lar deg løse økonomiske problemer med et minimum av overbetaling.

Hvordan få tilbake skjulte renter på et lån

Poenget nedenfor er ikke hvordan man kan lure banken og ikke returnere pengene som er tatt, ikke i det hele tatt... (forpliktelser som er tatt må oppfylles selv av etiske og moralske grunner), men hvordan man ikke lar banker eller kredittinstitusjoner lede deg inn i gjeldsbinding, som vil være "i morgen" - hvis du er forsinket med minst én betaling. Det er et visst prinsipp i tjenesten med bankinnkrevingsstrukturen: "de som er skyldige i én ting har skylden for alt" og hvis du er skyldig i minst én forsinkelse - hold ut ... en hel haug med interesse, bøter, straffer og andre tenkelige og utenkelige straffer vil falle på din "en gang skyldige" person.

Når du gir lån til befolkningen, pålegger den russiske føderasjonens lovgivning en rekke obligatoriske krav til bankene, som, som praksis viser, bankene nesten alltid bryter.

Senter for juridisk beskyttelse av banklåntakere"

Firmabeskrivelse: Senter for juridisk beskyttelse av banklånere nr. 1 ble grunnlagt i 2010 av St. Petersburg-kollegiet for beskyttelse av forbrukerrettigheter.

Senter for juridisk beskyttelse av banklånere nr. 1 har i løpet av sin eksistens oppnådd et rykte som et team av høyt kvalifiserte spesialister innen sivil- og voldgiftsrett.

Senteret vårt sysselsetter i dag mer enn 10 advokater og advokater - spesialister med lang erfaring innen juridiske tjenester til organisasjoner og enkeltpersoner på områdene finans- og bankrett.

Regnskapstjenester i Irkutsk

Skjulte lånegebyrer

Til tross for utallige tilbakekall av lisenser fra kredittinstitusjoner, er det fortsatt nok opererende banker i vårt land. Dessuten fortsetter mange av dem å utføre sine aktiviteter ikke helt rent. La oss vurdere i dag hvilke fallgruver som skjuler kommersielle og statlige banker og hvordan vi kan unngå dem.

Lovverket gir og beskriver fremgangsmåten for utstedelse og tilbakebetaling av kontantlån.

Hvordan få tilbake skjulte renter på et lån

Auto beskyttelse. Beskyttelse av bileiers rettigheter. Juridiske tjenester www.avtozashita.com

Forretningssenter " Gammel by» KONTORER TIL LEIE I KOSTROMA www.oldcenter.ru

Company LLC "KomTrans" Bygging, salg av leiligheter i rekkehus, hytter i Kostroma, boliger i Kostroma, hus i Kostroma www.tkos.ru

Leie, salg av næringslokaler til kafé, restaurant i Kostroma.

Behovet for å returnere for mye betalte midler på et lån kan oppstå i ulike situasjoner. For eksempel hvis det nødvendige beløpet for tidlig tilbakebetaling ble feil beregnet eller bare på grunn av låntakerens uforsiktighet. Disse pengene er uansett ikke tapt. De kan returneres enten etter frivillig avtale med kreditor eller pr rettslig prosedyre. Dette er nøyaktig hva vi vil fortelle deg i detalj i denne artikkelen.

Tre stadier av tilbakebetaling av overbetaling av lån

I dag er overbetaling av et lån en ganske sjelden forekomst, siden bankene krever forhåndsmelding om at de har til hensikt å foreta full tidlig tilbakebetaling. På grunn av dette omregnes renter slik at overskytende midler ikke settes inn. Selv om du er i tvil eller vet sikkert at du har betalt mer på lånet enn nødvendig, kan du få pengene tilbake. Dessuten, uavhengig av hvilken betalingsplan ble brukt - livrente eller differensiert. For å gjøre dette, må du utføre maksimalt tre enkle trinn:

1. Send en forespørsel til banken og ber om informasjon om beløpet for mye betalt på lånet. Du kan laste ned en prøveapplikasjon ved å klikke på bildet nedenfor.

Du kan utarbeide 2 eksemplarer og sende den ene direkte til avdelingen, og på den andre vil ansvarlig medarbeider markere aksept av den første. Eller send en forespørsel i rekommandert post med melding til adressen til hovedbanken.

2. Etter å ha mottatt informasjon om beløpet for overbetaling, må du kontakte nærmeste filial til banken din for å skrive en søknad om refusjon. Skjemaet vil bli gitt til deg. I søknaden angir du hvordan du ønsker å motta pengene. Det er ofte to alternativer tilgjengelig:

Til en personlig konto (nåværende, kort) til samme eller en annen bank;

Kontanter gjennom kassen.

Store kredittinstitusjoner returnerer nesten alltid for mye betalte penger til sine kunder frivillig den dagen de søker.

3. Hvis banken nekter å frivillig betale deg for mye betalte lånemidler, må dette faktum registreres. Det er lurt å dokumentere det, men det er også mulig ved hjelp av videoopptak. Etter dette må du forberede deg på å gå til retten. For å utarbeide et krav trenger du hjelp av en kvalifisert advokat, siden hver sak er individuell, og det ikke er mulig å gi et generelt utvalg. Før du kontakter en advokat, forberede følgende pakke med dokumenter:

Låneavtale.

Tilleggsavtaler (betalingsplan, forsikringsavtaler, etc.)

Alle kvitteringer på lånebetaling.

Bankens svar på forespørselen din om tilstedeværelsen av en overbetaling.

Ditt pass til en statsborger i den russiske føderasjonen.

Det er verdt å merke seg at advokatsalærene vil bli refundert til deg som saksomkostninger. Derfor er det nødvendig å velge en spesialist ikke i henhold til den lavere kostnaden, men i henhold til hans kvalifikasjoner. Dessuten, selv om dine krav mot banken blir avvist i en lokal domstol, må du kontakte lagmannsretten. Hvis han også tar parti for kreditor, så send gjerne en begjæring til Høyesterett RF. Han vil definitivt støtte deg. Dette kan bekreftes takket være hans resolusjon i en lignende sak datert 1. mars 2016.

Et annet viktig punkt er fristen for tilbakebetaling av for mye utbetalte lånemidler. Den varer tre år etter full nedbetaling av lånet. Det vil si at denne muligheten er underlagt regelen foreldelsesfrist, og du bør ikke utsette å gå til banken, og hvis den nekter, må du frivillig betale midlene til retten.

Låneutbetalingen består av låneorganet (hoveddelen av gjelden) og renter ved bruk av midler. Prosedyren for å avskrive renter i hver institusjon er den samme - denne prosessen er regulert av sentralbanken. Noen organisasjoner gir imidlertid egne klausuler i kontrakten som gir større handlefrihet til kreditor.

Prosedyre for tilbakebetaling av renter på lån

Kunden betaler renter på lånet månedlig. Beløpet beregnes ut fra saldoen på gjelden, d.v.s. Hver måned synker prosentandelen. Klienten vil ikke legge merke til dette, siden betalingen ikke endres hver måned («kroppsrente»-forholdet justeres ganske enkelt). Dersom en differensiert betalingsordning benyttes, er beløpet på utbetalinger per organ konstant, og bidraget avtar ved hver utbetaling på grunn av en nedgang i rentebeløpet.

Hvis et utilstrekkelig beløp mottas (mindre enn det nødvendige beløpet som er angitt i planen), vil renter bli avskrevet først, og resten brukes til å betale ned lånet. Hvis det er en pågående forsinkelse, når kunden betaler på lånet, blir midlene avskrevet i følgende rekkefølge:

straff;
forfalte renter;
presserende interesse;
forfalt hovedstol;
løpende gjeld på låneorganet.

Tidlig tilbakebetaling av renter på lånet (på forhånd) er ikke tillatt. Dersom kunden betaler deler av lånet før tid, avskrives gjeldende renter, og resten går til å dekke hovedgjelden. Dette vil i ettertid føre til en reduksjon i påløpte renter.

De fleste banker, når de tilbakebetaler et lån tidlig, krever betaling av renter for tiden kunden faktisk brukte pengene. Det vil si at klienten sparer fremtidige rentebetalinger. Det er imidlertid også institusjoner som fastsetter i kontrakten at oppdragsgiver skal betale hele renten i henhold til tidsplanen.

Er det tilbakebetaling av renter på lånet ved tidlig tilbakebetaling?

Dersom kunden kan kreve at banken returnerer for mye betalte renter. Dette er relevant for de lånene det foretas annuitetsutbetalinger for.

........................................................................................................................................................................................................................................................

Dermed er bidragsbeløpet det samme hver måned, men i den innledende fasen er prosentandelen av renten veldig høy - den kan overstige lånebeløpet flere ganger. For eksempel tok en klient opp et boliglån i en bank i 10 år til et beløp på 1 million rubler. med en rate på 10 % per år. Det viser seg at en borger hvert år må gi 10% til institusjonen (det vil si i 6 måneder - 5%). Hvis klienten betaler ned hele gjelden på seks måneder, vil han betale for mye 49 382,95 rubler. Det totale rentebeløpet for hele låneperioden er 585 808,84 rubler. Hvilken del vil være renten i seks måneder?

49 382,95 / 585 808,84 = 0,0843, det vil si 8,43 %.

Faktisk ble 3,43 % (8,43 – 5) innkrevd fra klienten ulovlig. I monetære termer er dette 0,0343 * 1 000 000 = 34 300 rubler.

Hvordan returnere renter på et lån ved tilbakebetaling? Du bør kontakte banken med en søknad. Hvis dette ikke gir resultater, må du reise søksmål. Noen banker (for eksempel VTB24) har imidlertid inkludert en klausul i kontrakten som sier at ved tidlig tilbakebetaling betaler kunden alle påløpte renter på tilbakebetalingsdatoen. Hvis låntakeren gikk med på disse betingelsene, er det usannsynlig at det vil være mulig å returnere pengene selv gjennom retten.

Vennligst les alt med liten skrift nøye før du signerer. Du bør fullt ut forstå ordningen for å danne den månedlige betalingen og prosedyren for å pålegge bøter i tilfelle forsinkelse.
Hvis du planlegger å saksøke banken for tilbakebetaling av for mye betalte renter, få støtte fra en advokat som er spesialisert i slike saker. Det er ganske vanskelig å oppnå gode resultater på egen hånd.
Tilgjengelig på Internett kalkulatorer på nett, ved hjelp av hvilken du foreløpig kan beregne mengden av overbetaling på lånet. Men når man går til rettssak, må dataene hentes fra en spesifikk låneavtale signert i banken.

SPØRSMÅL: Er det mulig å returnere renter på et forbrukslån som banken holdt tilbake i den tiden låntakeren ikke lenger brukte de lånte pengene? Og hvordan returnere renten på lånet?

SVAR: Ja, det kan du, men bare hvis du betaler tilbake lånet tidlig. Ellers er det ingen grunn til å returnere renter. Vi vil fortelle deg hvordan du gjør dette nedenfor.

Forresten, tilbakebetaler du lånet tidlig, kan du også returnere kostnaden for forsikring, mer om det. Og, for eksempel, i Sberbank ser denne prosessen ut.

Ta fra hverandre dette spørsmålet, bør du huske bare én ting - den økonomiske og sunne fornuften av å returnere en overbetaling av renter på et lån eksisterer bare hvis du er foran banken. I alle andre tilfeller bør dette ikke gjøres.

Og hvorfor?

Ja, det er enkelt.

I dag jobber alle banker overalt i henhold til en nedbetalingsordning for annuitetslån, men ingen tvinger det på deg, det er allerede tatt for gitt. Selv om du kan betale ned gjelden din ved hjelp av en differensiert ordning.

Livrentesystemet forutsetter at du betaler tilbake lånet med månedlige innbetalinger, som igjen er svært smart beregnet av banken.

Det vil si at du ikke betaler hver måned et likt beløp penger - det vil alltid være annerledes. Og størrelsen vil avhenge av følgende logikk til banken: først og fremst avskriver kredittinstitusjonen mer renter på lånet og en liten del av hovedgjelden, og deretter, nærmere slutten av låneavtalen, denne andelen vil endre seg i motsatt retning. Smart, ikke sant?

Du har sikkert allerede støtt på alt dette hvis du noen gang har tatt opp lån, og enda mer hvis du nå lurer på hvordan rentene på et lån tilbakeføres når gjelden er tilbakebetalt før tid. Men for klarhet, se nedenfor på et eksempel på en nedbetalingsplan for lån - du vil umiddelbart forstå alt fra det, selv om du aldri har lånt fra en bank.

Bakgrunnen for denne oppførselen til banken er at kredittinstitusjonen uansett ønsker å skru på deg, og den prøver også å forsikre seg mest mulig mot eventuell manglende betaling av lånet. En tulling forstår at låntakeren vil gjøre de første betalingene på lånet uansett, og så kan han bli lei av det hele, eller hans økonomiske situasjon forverres, eller noe annet.

I alle fall, hvis du betaler tilbake lånet tidlig og i sin helhet, viser det seg at du allerede har betalt ågerrenter for tiden du ikke skal bruke de lånte pengene. Det viser seg at tjenesten ikke ble levert fullt ut. Og for en tjeneste betalt for, men ikke mottatt, må pengene returneres, spesielt siden du har alle juridiske rettigheter til å gjøre det.

Men for å forstå om spillet med å returnere penger er verdt lyset (og å returnere penger er alltid vanskeligere enn å gi dem bort), må du først forstå hvor mye du kan returnere.

Slik returnerer du renter på et lån:

les først låneavtalen nøye (men hvis du allerede har tilbakebetalt lånet før tid, så er det ingenting der som hindrer deg i å returnere den for mye betalte renten)
skrive en søknad til banken i to eksemplarer adressert til lederen (se eksempel på en søknad på slutten av artikkelen)
Angi forespørselen din, argumentene og beregningene dine i søknaden
legge ved kopier av nedbetalingsplanen for lånet og et sertifikat for fravær av gjeld
ikke vær lat, gå til bankfilialen der du tok opp lånet, og send inn en søknad til bankansatt etter førstemann til mølla-prinsippet (dette kan selvfølgelig også gjøres per post, sending bestilt brev med inventar og leveringsseddel)
sørg for å sjekke at den ansatte setter et merke på kopien din som indikerer at den er akseptert
Dersom en ansatt ender opp med å utføre denne operasjonen, så ta kontakt med avdelingsleder
hvis lederen av filialen nekter å godta søknaden, ta kontakt med bankledelsen eller direkte til retten