Quali banche concedono tassi di interesse bassi sui mutui? Quale banca ha il tasso di interesse ipotecario più basso?

Quando non ci sono fondi sufficienti per acquistare un alloggio, l'unica opzione per risolvere il problema degli alloggi è un mutuo bancario. Gli attuali programmi di prestito ti consentono di acquistare un immobile in un breve periodo di tempo, quindi non devi aspettare per lunghi anni accantonare fondi personali per un acquisto così costoso.

Quali prestiti offrono le banche per l'acquisto di alloggi a Mosca?

Oggi concedono un mutuo per l'acquisto i seguenti tipi immobiliare:

in un nuovo edificio o sul mercato secondario;
con un terreno, una dacia, un cottage, una casa a schiera;
appartamenti;
, parcheggio.

Una varietà di programmi ipotecari ti consente di stipulare un mutuo a Mosca, tenendo conto delle tue capacità e esigenze finanziarie:

con un acconto minimo;
garantito da beni immobili esistenti;
ad un tasso ridotto come parte di un programma di prestito preferenziale.

Inoltre, le banche offrono un servizio di rifinanziamento del mutuo ipotecario. Scegliere proposta redditizia, suggeriamo di calcolare la tariffa e l'importo del pagamento sul nostro sito web. Inserisci i parametri richiesti nel calcolatore del prestito e riceverai un elenco di banche pronte a fornirti un prestito in base alle tue richieste.

Condizioni per ottenere un mutuo nel 2019

Un mutuo è un prestito a lungo termine, quindi prima di concludere un accordo, le banche analizzano attentamente condizione finanziaria cliente e valutarne la stabilità. Per confermare la tua solvibilità dovrai fornire:

certificato di reddito;
documenti attestanti la disponibilità di denaro per l'acconto (estratto conto o certificato di capitale di maternità);
libro di lavoro;
passaporto.

I mutui vengono concessi a persone di età compresa tra 21 e 65 anni che hanno livello sufficiente reddito. Se salario non soddisfa i requisiti della banca, il mutuatario può coinvolgere nell’esecuzione del contratto altre parti coinvolte nell’operazione – parenti stretti o il coniuge.

I tassi ipotecari a Mosca dipendono dalla durata del prestito e dalla categoria del mutuatario:

Il tasso di interesse medio è del 10-13% annuo.
Possono contare su una percentuale minima (8-9%) categorie preferenziali persone: , dipendenti organizzazioni di bilancio, così come coloro che sono disposti a versare un acconto importante.
Molte grandi banche offrono tariffe ridotte per i loro clienti che ricevono lo stipendio su una carta.

Il contratto è stipulato per una durata massima di 30 anni. Alcune banche offrono prestiti senza acconto, con la possibilità di versare un acconto o con fondi ricevuti dallo Stato come sussidio per l'acquisto di alloggi.

Ciao amici!

Stai pensando di migliorare le tue condizioni di vita? Questo è un passo serio, facendolo ti assumerai una maggiore responsabilità non solo per te stesso, ma anche per i tuoi cari. Pertanto, è molto importante effettuare un’analisi nella fase decisionale possibili opzioni, le tue capacità finanziarie e fai la scelta giusta.

Il mutuo resta lo strumento principale per risolvere il problema abitativo. La questione su quale banca sia migliore per accendere un mutuo è rilevante per la maggior parte dei potenziali mutuatari.

IN Federazione Russa Il problema di fornire ai cittadini alloggi a prezzi accessibili rimane acuto fino ad oggi. Solo circa 20 anni fa, abbiamo appena iniziato a sviluppare meccanismi per risolverlo. A quel tempo, i principali attori del mercato non erano le banche, ma le amministrazioni regionali e comunali. Fu su loro iniziativa che iniziarono a essere sviluppati programmi ipotecari regionali. E solo pochi anni dopo le banche si unirono al processo e conquistarono quasi completamente il mercato dei mutui ipotecari.

Oggi le offerte bancarie redditizie abbagliano gli occhi, ma anche i mutuatari esperti hanno molte storie dell'orrore. Come scegliere le condizioni più favorevoli per provare la gioia della propria casa e non sperimentare tutte le difficoltà di un'esistenza miserabile per i prossimi 10-20 anni? Solo attraverso una seria analisi delle offerte di mutuo. Questo è ciò che faremo.

A quali parametri dovresti prestare particolare attenzione quando scegli un programma bancario e ipotecario:

Affidabilità della banca

Per valutare l'affidabilità, puoi guardare rating finanziario sul portale Banki.ru. Si basa sui dati di rendicontazione dell’organizzazione, pubblicati sul sito web della Banca di Russia. Per l'intervallo di tempo selezionato, il tasso di sviluppo o declino è chiaramente visibile. Ad esempio, nell'ultimo anno, l'FC Otkritie Bank è seriamente sceso nella classifica dei primi dieci. Il suo patrimonio è diminuito del 35%.

Un altro modo per rimuovere le banche inaffidabili dalla lista per l'ottenimento di un mutuo è un sistema di assicurazione dei depositi. Sul sito web dell'Agenzia per l'assicurazione dei depositi sono presenti elenchi di banche in fase di riabilitazione o in fase di liquidazione. I mutui non vengono stipulati per 1 anno, quindi dovresti comunque scegliere una banca affidabile.

Tipologia di alloggio acquistato

Offerta delle banche condizioni diverse per abitazioni in costruzione, nuove costruzioni (mercato primario), mercato secondario, case di campagna.

Tasso di interesse del prestito

Lei potrebbe essere:

fisso – da non modificare fino alla fine del contratto;
variabili - dipendono dalla situazione economica e vengono regolarmente riviste.

Inoltre, le rate del mutuo possono essere:

rendita – lo stesso importo per tutta la durata del contratto;
differenziato: all'inizio del periodo il pagamento è maggiore e diminuisce ogni mese.

Una commissione iniziale

Quanto più paghi la banca all'inizio, tanto minori saranno il pagamento in eccesso e la rata mensile del mutuo. È chiaro. Ma non tutti hanno nemmeno il 10% del costo del futuro appartamento. Diciamo che se costa 2 milioni di rubli, il contributo sarà di almeno 200mila rubli. L'importo non è piccolo. Per tali mutuatari alcune banche sono pronte a offrire un mutuo senza acconto. Ma tieni presente che gli interessi sul prestito saranno più alti.

Condizioni di prestito

Oggi sono fino a 30 anni. Sembra che più lunga è la durata del prestito, minore sarà la rata del mutuo. Questo è vero, ma solo in parte. In questo caso, perdi l'importo totale del pagamento in eccesso. Diamo un'occhiata a un esempio specifico.

Nel primo caso ho chiesto un prestito di 2 milioni di rubli. al 10% annuo per 20 anni. Ho usato un calcolatore online e ho ottenuto questi risultati.

Nel secondo caso prenderò un prestito di 2 milioni di rubli al 10% annuo, ma per 30 anni.

Nel secondo caso, il pagamento è diminuito di soli 1.749 rubli. E il pagamento in eccesso è aumentato di 1.686.411 rubli.

Assicurazione

Un'ipoteca è un prestito con il quale lo Stato obbliga il mutuatario ad assicurare la garanzia, cioè l'abitazione acquistata. Tutti gli altri tipi di assicurazione (malattia, perdita del lavoro, ecc.) sono facoltativi. Puoi rifiutarli prima di firmare il contratto o dopo entro 14 giorni.

Se rifiutate l'assicurazione volontaria, nella maggior parte dei casi il tasso ipotecario verrà aumentato. Le banche ne vengono avvisate in anticipo.

Vantaggi e condizioni speciali

Prima di tutto, quando scegli un programma di mutuo, dovresti studiare i tassi e le condizioni nella tua banca degli stipendi. Potrebbero essere più redditizi rispetto ad altre offerte. Inoltre, studia i programmi governativi attualmente disponibili per supportare determinate categorie di cittadini:

famiglie giovani,
famiglie con 2 o più figli,
dipendenti statali,
personale militare,
famiglie numerose,
madri single.

Se rientri in una di queste categorie, ha senso dare un'occhiata più da vicino ai programmi ipotecari. Non tutte le banche li offrono, ma sicuramente ce ne saranno diversi.

Commissioni e spese aggiuntive

Purtroppo non puoi farne a meno quando richiedi un mutuo. Ecco un esempio di elenco delle spese.

Recensioni

Ho messo questo oggetto ultimo posto, perché è necessario navigarlo con grande attenzione e un filtro interno seriamente sintonizzato. Spesso, a causa della loro disattenzione o del loro analfabetismo, le persone firmano contratti con condizioni di prestito rigorose, quindi cercano qualcuno da incolpare e bombardano i siti con recensioni negative. Ma anche informazioni utili c'è molto da imparare.

Analisi comparativa dei programmi di mutuo

Condurremo un'analisi degli appartamenti nei nuovi edifici.

Come potete vedere, le condizioni per i 10 maggiori attori del mercato ipotecario sono quasi le stesse. Pertanto è necessario analizzare ulteriori parametri. Ad esempio, presso Rosselkhozbank puoi scegliere una modalità di rimborso del prestito: rendita o differenziata. E presso la FC Otkritie Bank il tasso di interesse aumenterà se non hai tempo di concludere l'affare entro 30 giorni dall'approvazione del prestito.

La procedura per ottenere un mutuo in tutte le banche è standard:

Compilazione della domanda (periodo di elaborazione da 1 a 8 giorni lavorativi).
Ricezione di una decisione su un prestito, che sarà valido per 3 mesi, presso VTB - 4 mesi.
Ricerca dell'appartamento adatto e compilazione dell'ultimo pacchetto di documenti per l'ottenimento del mutuo.
Fare un accordo.

Quando ne ho parlato negli articoli precedenti, ho più volte richiamato l’attenzione sul carattere volontario di questa procedura. L'unica eccezione è rappresentata dai mutui ipotecari. Il mutuatario è tenuto ad assicurare la garanzia.

Nonostante la natura volontaria dell'assicurazione personale (ad esempio, invalidità), tutte le banche avvertono che il tasso di interesse verrà aumentato se lo rifiuti. A volte l'aumento arriva fino al 2%.

La maggior parte delle banche nella tabella partecipa al programma statale a sostegno delle famiglie con 2 o più figli. In questo caso il tasso del prestito è del 6%. Ci sono anche programmi per militari, dipendenti statali e giovani famiglie. Per i partecipanti ai progetti salariali le condizioni sono più favorevoli in tutte le banche.

Propongo di considerare i programmi di 5 banche che, a giugno 2018, hanno emesso il maggior numero di mutui ipotecari. Tra questi c'è la DeltaCredit Bank, che occupa solo il 44° posto nella classifica generale. Ma ho deciso di includerlo nella recensione perché è al 5° posto per numero e volume di prestiti emessi.

Azienda statale DOM.RF

Prima di analizzare i programmi di mutuo nelle banche, vai al sito web dell'azienda DOM.RF. In precedenza si chiamava AHML. Ha iniziato la sua attività nel 1997 con l'obiettivo di attuare i programmi governativi sul campo costruzione di alloggi.

Dopo aver compilato il modulo sul sito web, un dipendente ti contatterà e ti aiuterà a scegliere la migliore opzione di mutuo, compreso il sostegno del governo. L'assistenza clienti è fornita da VTB Bank.

L'azienda ha sviluppato diversi programmi di mutui per varie categorie cittadini e in condizioni diverse. I loro tassi sono inferiori a quelli della maggior parte delle banche. Ad esempio, ho calcolato i pagamenti su un prestito di 1,2 milioni di rubli. per 15 anni con una rata iniziale del 20%. Ho ottenuto i seguenti risultati.

Programmi ipotecari delle 5 principali banche

Banca di cassa

La banca ha una serie di fattori di aggiustamento del tasso di interesse.

La registrazione elettronica, il cui rifiuto comporta un aumento della tariffa dello 0,1%, non è un servizio gratuito. Il suo costo varia da 5.550 a 10.250 rubli. Dipende dal tipo di alloggio e dalla regione.

Sberbank offre programmi speciali per giovani famiglie, nonché in accordo con le entità costituenti della Federazione Russa. Inoltre, la banca è partner della società DOM.RF, che implementa iniziative governative nel campo dell'edilizia abitativa. In particolare ora esiste un programma per le famiglie in cui è nato il 2° o 3° figlio. La tariffa per loro è del 6%.

VTB

Condizioni di prestito:

Per i lavoratori di alcuni settori, come l’istruzione, la sanità, le dogane e molti altri, l’aliquota è inferiore dello 0,4%.
In caso di rifiuto dell'assicurazione sulla vita e sanitaria l'aliquota aumenta dell'1%.
Se vuoi richiedere un mutuo utilizzando 2 documenti (passaporto e SNILS o INN), cioè senza prova di reddito, preparati a rimborsare il prestito a un tasso più alto dello 0,7%.

Quando si acquista un appartamento con una superficie di 65 mq. m c'è un tasso di interesse ridotto (dello 0,7%). Per usufruire della promozione è necessario stipulare un'assicurazione casco totale.

Rosselkhozbank

Una caratteristica speciale di un mutuo presso Rosselkhozbank è la possibilità di scegliere un metodo di rimborso del prestito:

pagamenti di rendite, cioè uguali per tutta la durata del prestito;
differenziati, che diminuiscono ogni mese.

Condizioni di prestito:

In caso di rifiuto dell'assicurazione sulla vita e sanitaria l'aliquota aumenta dell'1%.
Per i dipendenti del settore pubblico l'aliquota è ridotta dello 0,4%.

Per i cittadini che ricevono un reddito dalla gestione di lotti sussidiari personali, ci sono condizioni più favorevoli.

Gazprombank

Offre 2 schemi di rimborso del prestito: rendita o differenziato. Per l'acquisto di un'assicurazione personale si applica l'aliquota minima del 9,2%.

8,7% per un prestito di 12 milioni di rubli. a Mosca e nella regione, San Pietroburgo e nella regione di Leningrado;
8,7% per l'acquisto di appartamenti in altre regioni della Federazione Russa e l'importo del prestito è di 4 milioni di rubli;
9% per tutti i mutuatari, tranne per gli appartamenti acquistati da partner bancari.

Le promozioni sono valide solo con l'assicurazione completa.

DeltaCredit

Una banca specializzata nell'emissione di mutui ipotecari. Condizioni di prestito:

Tasso di interesse dall'8,5%.
Durata – fino a 25 anni.
Acconto – dal 15%.
Se rifiuti l'assicurazione personale, più 1% sulla tariffa.
Co-mutuatari – massimo 3 persone.
Il prestito è concesso a dipendenti, imprenditori individuali e titolari di aziende.

È possibile utilizzare al posto della tariffa base:

Optima – meno 0,5% (questo servizio costa l'1% dell'importo del prestito);
Media – meno 1% (questo servizio costa il 2,5% dell'importo del prestito);
Ultra – meno 1,5% (questo servizio costa il 4% dell’importo del prestito).

La banca fornisce il servizio “Mutuo Vacanza”. Nei primi 1 – 2 anni puoi pagare solo il 50% del premio mensile. Naturalmente, l'importo sottopagato viene aggiunto agli importi dei pagamenti successivi dopo la scadenza del periodo di grazia.

Quando paghi il prestito una volta ogni 14 giorni (il pagamento è diviso in 2 parti), riduci la durata del prestito e riduci l'importo del pagamento degli interessi. Ti mostrerò con un esempio come funziona. Ho chiesto un prestito per un importo di 1,6 milioni di rubli. per 20 anni l'acconto è stato del 20% ovvero 400mila rubli.

In caso di rimborso una volta al mese e 2 volte al mese, l'immagine è la seguente.

Pertanto, la durata del prestito viene ridotta di oltre 4 anni con lo stesso importo della rata mensile.

Conclusione

Dov'è il miglior mutuo? Se pensi che ora ti consiglierò una banca, allora ti sbagli. È necessario prendere in considerazione troppe condizioni individuali. Hai dato alla luce il tuo 2° o 3° figlio? Allora vai su DOM.RF per un mutuo al tasso del 6%. O forse sei un impiegato di bilancio? Poi ci sono diverse offerte tra cui scegliere.

Ma prima di tutto dovrebbero interessarti le 5 banche che oggi sono leader nell'emissione di mutui ipotecari. Quindi inizia con la tua banca degli stipendi e poi passa ai primi 5. In generale, le condizioni in essi differiscono leggermente.

E non dimentichiamo un'altra cosa. Una volta nella vita, ogni mutuatario può presentare i documenti per il rimborso imposta sul reddito al momento dell'acquisto di un alloggio. L’importo può essere impressionante.

Come scegliere il mutuo più conveniente per l'edilizia secondaria nel 2018? Quale banca a Mosca ha il miglior mutuo? Chi può aiutarti ad ottenere un mutuo?

Ciao a tutti! Denis Kuderin è di nuovo in contatto!

Continuiamo la nostra serie di articoli sui mutui ipotecari. Il tema della nuova pubblicazione sono le ipoteche redditizie. Il materiale sarà utile a chiunque stia pensando di acquistare una casa a credito e cerchi le condizioni più favorevoli presso gli istituti finanziari.

Allora, cominciamo!

1. Quali condizioni per i mutui ipotecari sono considerate favorevoli?

Per molti cittadini, il prestito ipotecario è l'unico modo per acquisire la propria abitazione senza lunghi anni risparmi e risparmi, e proprio ora.

I mutui ipotecari garantiti da beni immobili sono una tipologia di prestito popolare in tutto il mondo civilizzato.

In Russia, questo metodo di acquisto di alloggi è diventato popolare solo 15 anni fa. Tuttavia, migliaia di cittadini russi sono già riusciti ad acquistare immobili con debito con una garanzia pluriennale, e alcuni hanno addirittura saldato integralmente i loro prestiti.

Prestiti garantiti: brevemente la cosa principale

Prima di parlare di mutui vantaggiosi è necessario spendere qualche parola sulle proprietà dei mutui garantiti dall'immobile oggetto dell'acquisto.

Brevemente le caratteristiche principali di un mutuo:

i prestiti sono presi a lungo termine (da 5 a 30 anni e oltre);
i prestiti sono di natura mirata: vengono emessi solo per l'acquisto di alloggi o, in casi estremi, per la costruzione della propria casa;
l'acquirente, pur divenendone proprietario, non ha il diritto di disporre dell'immobile all'insaputa della banca finché il mutuo non sarà completamente estinto.

I principali vantaggi di un mutuo sono la velocità di ottenimento del prestito (soprattutto se ci si avvale di mediatori creditizi professionisti), grande scelta programmi, investimento redditizio di fondi.

Gli appartamenti di qualità non diventano più economici nel corso degli anni e, qualunque cosa si possa dire, affittare la casa di qualcun altro è sempre più costoso che acquistarne una propria.

È vero, esiste il pericolo che in caso di mancato pagamento del debito la banca prenda per sé la proprietà collaterale in conformità con le clausole del contratto di mutuo. Inoltre, i prestiti non vengono concessi a tutti: per emettere un prestito è necessario soddisfare stabiliti dalle banche requisiti.

Questi requisiti sono più o meno gli stessi in tutti gli istituti finanziari:

certa età (da 21 a 40-45);
avere un lavoro stabile;
l'importo corrispondente del reddito del mutuatario;
buona storia creditizia.

Per molte persone acquistare la propria casa è un sogno che, purtroppo, non è così facile da realizzare. La questione dei mutui diventa particolarmente dolorosa per le giovani famiglie e il personale militare: vogliono davvero iniziare a vivere insieme nel proprio appartamento o casa, ma, di norma, gli stipendi nel nostro paese non consentono loro di acquistare la propria casa al momento. In questi casi, le persone utilizzano sempre più spesso un mutuo come unico modo per acquistare immobili: appartamenti in nuove costruzioni dal promotore, terreni, case a schiera e case di campagna o alloggi sul mercato immobiliare secondario. Ma si aprono anche ulteriori opportunità; i mutuatari possono assicurarsi utilizzando un mutuo: la vendita di appartamenti da parte dello sviluppatore in molti complessi residenziali a Mosca, nella regione di Mosca e a San Pietroburgo spesso inizia con l'accreditamento nelle grandi banche russe.

Cos'è un mutuo?

Il mutuo lo è prestito a lungo termine per l'acquisto di alloggi garantiti da beni immobili. Tra tutte le forme di acquisto di una casa, il mutuo è la più conveniente, poiché può alleggerire notevolmente l'onere finanziario dell'acquirente. Come ogni altra operazione finanziaria, anche il prestito casa presenta vantaggi e svantaggi, che vanno studiati prima di stipulare un contratto con la banca.

Un mutuo ti consente di diventare proprietario di una casa in modo equo poco tempo , mentre il prestito è emesso a lungo termine, il che ne facilita il rimborso. Se confrontiamo un mutuo e un alloggio in affitto, anche con pagamenti mensili uguali, un mutuo è decisamente più redditizio in quanto devi pagare per il tuo alloggio e non per quello di qualcun altro. Inoltre, un'ipoteca consente al mutuatario e ai suoi familiari di ottenere la registrazione nell'abitazione così acquistata.

Nonostante un gran numero di vantaggi, i mutui presentano anche alcuni svantaggi. Ciò sarà particolarmente acuto se desideri acquistare un appartamento con un mutuo a Mosca o una stanza a San Pietroburgo. Pertanto, per un lungo periodo di tempo, una parte significativa del reddito dovrà essere pagata per rimborsare il prestito. E se si perde questa opportunità, la casa dovrà essere venduta per saldare il debito con la banca. Ma in ogni caso, le banche cercano sempre di cercare soluzioni di compromesso in situazioni critiche e di scegliere una via d'uscita adatta a ciascuna delle parti.

Dove ottenere un mutuo? Quali banche concedono mutui per la casa?

Quando si richiede un mutuo, vengono presi in considerazione molti fattori e sfumature, che consentono a ciascun consumatore di scegliere l'opzione di prestito più redditizia. Inoltre, ciascuno dei tanti esistenti oggi in poi mercato finanziario le banche offrono diversi programmi di prestito ipotecario. Di conseguenza, i consumatori hanno una vasta scelta di offerte in grado di soddisfare qualsiasi esigenza e condizione dei mutuatari, quindi domande come "dove ottenere un mutuo" o "quali banche concedono mutui" non valgono la pena porsi oggi.

Per non confondervi in una tale ricchezza di offerte bancarie e scegliere l'opzione più redditizia, vi suggeriamo di utilizzare il nostro calcolatore ipotecario e di calcolare i tassi di interesse sui mutui ipotecari nelle più grandi banche russe. Cliccando su pochi pulsanti potrete vedere in pochi secondi le offerte con i tassi ipotecari più bassi. Ciò ti aiuterà a evitare di visitare da solo gli uffici bancari, studiare molta documentazione sui programmi di mutuo e fare calcoli preliminari per ciascuno di essi.

Tassi ipotecari più bassi!

Usando il nostro calcolatore puoi Calcola facilmente e velocemente il tuo mutuo ipotecario, semplicemente inserendo i tuoi dati negli appositi campi del form. Quindi, per calcolare un mutuo, dovrai selezionare una regione, indicare il tipo di alloggio (un appartamento sul mercato secondario, un appartamento in un nuovo edificio, immobili in campagna), selezionare una valuta (rubli russi, dollari USA o euro), il costo dell'immobile, selezionare l'importo e la durata del prestito. Per calcoli più accurati, è possibile fornire condizioni di prestito aggiuntive: selezionare una forma di conferma del reddito, garanzia del prestito (qualsiasi, oggetto prestato, garanzia, altro immobile), selezionare il tipo di tasso di interesse (qualsiasi, fisso, variabile), cittadinanza e registrazione.

Dopo aver compilato tutti i campi, devi cliccare sul pulsante “Calcola” ed entro pochi secondi il sistema ti fornirà un elenco di offerte di mutui ipotecari che soddisfano tutte le tue condizioni. Da questo elenco puoi selezionare diverse offerte e confrontarle utilizzando il pulsante “Confronta”, questo ti aiuterà a scegliere il programma più redditizio. Inoltre, ciascuna delle opzioni proposte può essere studiata in dettaglio utilizzando il collegamento “Vai”. Dopo aver deciso il programma di prestito, puoi compilare una domanda online e i rappresentanti della banca ti contatteranno per chiarire i dettagli in un momento conveniente per te.

Intermediario ipotecario i cui servizi non devono essere pagati

Non ci sono costi aggiuntivi per il nostro servizio, Collaborerai con la banca nell’ambito del programma di prestito selezionato alle stesse condizioni come se stessi richiedendo un mutuo presso l’ufficio della banca. Per quanto riguarda le banche che offriamo per la cooperazione, queste sono le istituzioni più affidabili che forniscono solo servizi di alta qualità a condizioni trasparenti.

In quali città è utile il calcolatore dell'ipoteca?

Benvenuto! Oggi esamineremo le condizioni dei mutui nel 2019. Scoprirai quali sono le condizioni più favorevoli per te nelle varie banche. Potrai confrontare le tue capacità con i requisiti degli enti creditizi e capire anche con quali enti creditizi non vale nemmeno la pena avviare una relazione nel tuo caso.

Un mutuo per il miglioramento delle condizioni abitative presuppone che i cittadini acquistino un appartamento o altri immobili con l'aiuto di fondi di prestito organizzazione bancaria rilasciato per un determinato periodo. Per l'intero periodo di prestito, l'oggetto acquistato o altro di valore adeguato viene dato in pegno alla banca: queste sono le condizioni principali per ottenere un mutuo per garantire l'adempimento degli obblighi da parte del mutuatario.

Nel 2019 la maggior parte degli istituti di credito ha rivisto il proprio politica creditizia e ha aumentato il tasso sui mutui immobiliari per rendere l'acquisto di alloggi accessibile ai cittadini. I tassi di prestito di base sono stati ridotti sia per l'acquisto di alloggi in costruzione che per quelli finiti.

Alcune banche non fanno alcuna differenza tra gli immobili acquistati; le condizioni per la concessione di un mutuo ipotecario sono le stesse sia per gli appartamenti di nuova costruzione che per quelli già pronti condomini. Tuttavia, altri organismi di credito, al contrario, riducono i tassi di interesse appositamente per l'acquisto di alloggi in costruzione o di alloggi di nuova costruzione da società venditrici accreditate.

Ciò è dovuto al fatto che la velocità di acquisto di un appartamento con un mutuo da parte di uno sviluppatore è molto più elevata rispetto al mercato secondario, perché il mutuatario ha già un oggetto di prestito specifico e non ha bisogno di impegnarsi in una lunga ricerca di un oggetto , come sul mercato secondario.

Il programma si è concluso nel 2017 sostegno statale operazioni di mutuo, effettuate congiuntamente con primari istituti di credito e prevedendo condizioni di favore per i mutui, ma è stata lanciata nel 2018

Tuttavia, le principali banche possono già garantire le condizioni dei prestiti ipotecari e tasso d'interesse, paragonabile a quello che esisteva con il sostegno statale e addirittura inferiore, poiché il flusso di clienti ipotecari è aumentato, il numero di transazioni garantisce un reddito stabile per gli istituti di credito.

Lo sviluppo dell'innovazione si riflette anche nella conclusione di transazioni ipotecarie, ad esempio Sberbank offre uno sconto dello 0,5% su registrazione elettronica transazioni. Mutuo Puoi richiedere sia l'abitazione primaria che quella secondaria a condizioni più favorevoli.

Questa procedura richiederà 2-3 giorni e aiuterà a risparmiare tempo nella registrazione di una transazione a Rossreestr, e sarà vantaggiosa anche per i mutuatari non residenti, poiché renderà remoto il processo di accensione di un mutuo.

Per richiedere un mutuo tramite registrazione elettronica dopo l'approvazione, è necessario contattare il partner della banca (sviluppatore o agenzia immobiliare) o la stessa Sberbank.

Gli esperti finanziari concordano sul fatto che la cancellazione del programma statale di sostegno ai mutui ipotecari è già stata digerita dal mercato. Le banche si sono adattate alle nuove condizioni e all'offerta termini preferenziali acquisto di un appartamento in un nuovo edificio nel 2019.

Come ottenere un mutuo

La procedura standard per le operazioni di mutuo è la seguente:

Il mutuatario sceglie un'offerta di prestito e una banca a lui conveniente;
L'alloggio viene selezionato: secondario o da un elenco accreditato di sviluppatori;
Viene presentata una domanda alla banca per valutare la possibilità di un prestito;
All'atto dell'approvazione della transazione viene fornito l'elenco dei documenti relativi all'oggetto prestato;
Le transazioni vengono registrate a Rosreestr, viene stipulata un'assicurazione e le banche effettuano il pagamento finale dei fondi del prestito per l'acquisto di alloggi.

Rimborso del mutuo

Il piano avviene mensilmente in rendite (pari) o in pagamenti differenziati (con diminuzione graduale dell'importo). Il pagamento in eccesso per il secondo tipo di pagamento è significativamente inferiore, ma non tutte le banche approvano questa opzione.

Sono possibili sia parziali che completi. Non dovrebbero esserci multe, restrizioni e commissioni: questo è illegale. Un ritardo nell'effettuazione dei pagamenti mensili superiore a 3-6 mesi può comportare procedimenti giudiziari, imposizione di multe, rimozione dell'immobile dalla proprietà del mutuatario e vendita dell'appartamento all'asta.

Se avete bisogno supporto legale, quindi iscriviti per una consulenza gratuita con il nostro avvocato in forma speciale. Ti aiuteremo rapidamente a risolvere tutte le questioni controverse con la banca.

Programmi di sostegno statale

Dal 2017 lo Stato non prevede più una riduzione del tasso di prestito, tuttavia esistono altre condizioni preferenziali per ottenere un mutuo:

Utilizzando capitale di maternità, maturato dalla Cassa Pensione alla nascita del secondo figlio;
Ipoteca militare – per le persone che partecipano al sistema militare a capitalizzazione;
Mutuo per una famiglia giovane - per coppie o genitori single, purché inseriti nella lista per il miglioramento delle condizioni abitative;
Mutuo sociale - per persone impegnate in determinate attività (medici, insegnanti, ecc.) o che vivono in determinate condizioni (zona Estremo Nord);
Ristrutturazione del mutuo: cancellazione fino al 30% del debito bancario per alcune categorie di cittadini.

L'abbiamo recensito all'inizio del 2019. Assicurati di leggere questo articolo per scoprire a quali benefici governativi potresti avere diritto.

Calcolo e dove trovarlo

Puoi calcolare tu stesso il tuo mutuo direttamente sul nostro sito web. Utilizza il nostro. Ti consentirà di scoprire il pagamento mensile per una rendita e un pagamento differenziato, quale reddito è necessario per l'importo richiesto, quanto pagherai in eccesso, come cambieranno il programma e il pagamento in eccesso se rimborso anticipato e in caso di estinzione anticipata del mutuo con capitale materno.

La calcolatrice è molto funzionale e ti permetterà di calcolare rapidamente l'opzione desiderata. Da questo post puoi prendere le percentuali, quindi collegarle alla calcolatrice e confrontare le condizioni in cui si trovano banche diverse sono più adatti.

Abbiamo anche il servizio “” in esecuzione direttamente sul nostro sito web. Con il suo aiuto puoi inviare una richiesta di mutuo a tutte le banche contemporaneamente e ricevere rapidamente una decisione con uno sconto partner al tasso dell'1%.

Aspettiamo le vostre domande e suggerimenti nei commenti. Ti saremmo grati se valutassi il post e gli piacessi sui social network.