Rating delle compagnie di assicurazione in base all'affidabilità assicurativa. Valutazione delle compagnie assicurative in base all'affidabilità dei pagamenti

Azienda Valutazione degli esperti Anno di fondazione Valutazione dell'agenzia
Alfa Assicurazioni 5 47,8 miliardi di rubli. 1992 A++
Importante Nuova assicurazione 57 1,3 miliardi di rubli. 2002 B+
VSK 6 37,7 miliardi di rubli. 2002 A++
Geopoli 76 0,6 miliardi di rubli. 1993 UN
Europolis 44 2,2 miliardi di rub. 1992 A+
ZHASO 13 13,0 miliardi di rubli. 1991 A++
Zetta (Zurigo) 44 2,2 miliardi di rub. 1993 UN
Ingosstrakh 20 6,3 miliardi di rubli. 1947 A++
Libertà 44 2,2 miliardi di rub. 1993 A+
MASSIMO 44 2,2 miliardi di rub. 1992 A++
MSK 11 16,5 miliardi di rubli. 1992 A+
MSC 14 1,4 miliardi di rubli. 1992 UN
USC 32 2,8 miliardi di rubli. 1990 A+
SCOMMETTERE 40 2,3 miliardi di rubli. 1992 A+
Garante regionale 64 1,0 miliardi di rubli. 1994 A+
Rinascimento 44 2,2 miliardi di rub. 1997 A++
RESO-Garantiya 10 19,5 miliardi di rubli. 1991 A++
Rosgosstrakh RUB 1.129,9 miliardi 1921 A++
sovietico 63 1,1 miliardi di rub. 1993 B
SOGAZ RUB 2.105,2 miliardi 1993 A++
Accordo 8 33,9 miliardi di rubli. 1993 A++
Surgutneftegaz 27 4,0 miliardi di rub. 1996 A+
Tinkoff 67 1,0 miliardi di rubli. 1993 UN
UralSib 12 15,8 miliardi di rubli. 1993 A++
ENERGOGARANTE 16 9,3 miliardi di rubli. 1992 A++
ERGO Rus 23 5,2 miliardi di rubli. 1990 A+
Yugoria 21 6,2 miliardi di rubli. 1997 UN

In sostanza, il rating è un confronto scolastico di indicatori e parametri particolarmente importanti di una compagnia assicurativa. L'agenzia Expert RA determina gli indicatori delle compagnie di assicurazione (il livello di non redditività della linea CASCO, il livello dei pagamenti, la percentuale di rifiuti in CASCO, ecc.) Al momento e in futuro.

Sulla base dei dati ottenuti, vengono confermate le valutazioni di una particolare compagnia assicurativa.

Valutazioni delle compagnie assicurative

Il sistema di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile, o OSAGO, viene utilizzato non solo nei paesi della CSI, ma anche in molti altri paesi. Lo scopo principale di tale sistema è proteggere la proprietà delle persone e la salute dei conducenti e dei passeggeri dei veicoli. La differenza principale tra il sistema assicurativo OSAGO e CASCO è solo un punto: OSAGO è un'assicurazione volontaria, in cui la polizza che una persona riceve riguarda non solo l'integrità dell'auto e del conducente stesso, ma anche la protezione della salute e della proprietà di altre persone. . Tali obblighi sono adempiuti da un numero di società autorizzate e incluse nel suo sistema complessivo.

Nel mondo moderno, molto spesso nel mercato assicurativo compaiono e scompaiono aziende che, nel corso del loro lavoro illegale, vengono dichiarate fallite, è molto importante conoscere in anticipo il rating di tali imprese per non finire con quelle assicurazioni; aziende che non hanno nemmeno la licenza per questo tipo di attività. Abbiamo fornito una valutazione delle compagnie assicurative dell'anno per entrambi i tipi di assicurazione per tutti i segmenti della popolazione del paese.

Nozioni di base

Prima di annunciare le principali compagnie di pagamento, è necessario ricordare a tutti i cittadini che nell'ambito della polizza assicurativa sono riunite 4 entità:
la compagnia assicurativa o l'assicuratore stesso;
il cittadino che stipula il contratto o l'assicurato;
persone che hanno subito danni nell'incidente o beneficiari;
L'Unione russa degli assicuratori automobilistici, che controlla il pagamento dei fondi, il rapporto tra tutte le entità e il rispetto di tutte le regole che l'organizzazione ha intrapreso.

Il sito ufficiale dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici offre l'opportunità di visualizzare un elenco di tutte le compagnie di assicurazione per le quali la licenza è stata revocata, limitata o la licenza è stata sospesa. Sulla base di queste informazioni le agenzie di rating stilano un elenco degli assicuratori più affidabili e meno vantaggiosi.

Rating finanziari delle compagnie assicurative

Il rating finanziario confronta gli assicuratori sulla base di indicatori statistici. Questa valutazione si basa sui rapporti ufficiali degli assicuratori, pubblicati trimestralmente dalla Banca Centrale Russa. Vengono prese in considerazione le vendite di servizi assicurativi a persone giuridiche e persone fisiche.

L'indicatore chiave oggetto di valutazione è il livello dei pagamenti. Il tasso di pagamento mostra la percentuale delle commissioni pagate da un'azienda durante l'anno come compenso ai clienti. Il livello di pagamento ottimale sul mercato russo è di circa il 55-65%.

Se la percentuale dei pagamenti sugli obblighi assicurativi è troppo elevata (ad esempio, 75-85% e oltre), ciò indica che la compagnia assicurativa non valuta adeguatamente i rischi o riduce significativamente i volumi di vendita. Entrambe le situazioni indicano potenziali problemi per l'assicuratore.

Se la percentuale dei pagamenti assicurativi è troppo piccola (ad esempio, 40% o meno), è probabile che l'assicuratore risparmi sui pagamenti. L'azienda sottovaluta l'importo del risarcimento assicurativo o semplicemente rifiuta di pagare i propri clienti per le richieste di indennizzo assicurativo. Ciò può essere confermato indirettamente dal rating giudiziario delle compagnie di assicurazione. Se una compagnia lesina sui pagamenti, è molto probabile che tale compagnia assicurativa abbia un'alta percentuale di contenziosi in relazione alle perdite denunciate.


Classe "A++": un livello di affidabilità eccezionalmente affidabile

Classe “A+”: livello di affidabilità molto elevato

Classe "A" - alto livello di affidabilità

Classe "B++" - livello di affidabilità accettabile

Classe “B+” - livello di affidabilità sufficiente

Classe "B" - valutazione di affidabilità soddisfacente

Classe “C+” - livello di affidabilità molto basso

Classe "C" - valutazione di affidabilità insoddisfacente

Classe "D" - fallimento

Classe “E” – revoca della patente

Prima di assicurare un'auto, molti automobilisti esaminano le valutazioni delle compagnie di assicurazione MTPL che forniscono servizi assicurativi. Ciò ti consente di scegliere il miglior assicuratore. Dopotutto, gli sviluppatori di rating si concentrano non solo sulla performance finanziaria delle aziende, ma anche sulle recensioni di clienti reali. Vengono presi in considerazione anche il rapporto tra pagamenti e rifiuti e l'importo medio del risarcimento. Questo è importante perché, secondo la Banca Centrale, circa 2,7 milioni di persone hanno richiesto un risarcimento con le polizze RC Auto. È vero, il 3,4% delle richieste è stato rifiutato.

Principali criteri di valutazione

Secondo la legge n. 40-FZ del 25 aprile 2002, i proprietari di qualsiasi veicolo devono assicurare la propria responsabilità civile automobilistica. Ciò è affermato nell’art. 4 della citata legge. Puoi scegliere il miglior assicuratore se guardi le valutazioni delle aziende.

Per valutare le attività delle aziende che si occupano di assicurazioni vengono presi diversi criteri. Questo approccio globale ci consente di creare la valutazione più obiettiva. Preso in considerazione:

  • affidabilità dell'azienda;
  • dimensione del capitale autorizzato;
  • revisioni e valutazioni delle attività dell’assicuratore da parte di clienti reali;
  • l'importo dei pagamenti assicurativi.

A seconda degli indicatori di performance vengono assegnate determinate categorie di rating. L'indicatore più alto è "A". Può essere ottenuto solo da aziende affidabili, che pagano immediatamente un risarcimento quando si verifica un evento assicurato.

Il rating “B” viene assegnato a quelle aziende che non hanno problemi di liquidità, ma hanno ritardi nei pagamenti. Non è consigliabile prendere in considerazione le organizzazioni che hanno ricevuto una “C”, “D” o “E” in base ai risultati dell’analisi.

  • Classe A++ Livello di affidabilità eccezionalmente elevato
  • Classe A+ Livello di affidabilità molto elevato.
  • Classe A Alto livello di affidabilità.
  • Classe B++ Livello di affidabilità soddisfacente.
  • Classe B+ Basso livello di affidabilità.
  • Classe B Basso livello di affidabilità.
  • Classe C++ Livello di affidabilità molto basso.
  • Classe C+ Livello di affidabilità insoddisfacente.
  • Classe C Inadempimento degli obblighi.
  • Classe D Fallimento.
  • Classe E Revoca della licenza (non su iniziativa dell'azienda).

Regole per la scelta di una compagnia assicurativa

Si consiglia di scegliere una compagnia che assicura da diversi anni la responsabilità civile dei proprietari di auto. Dovresti fidarti solo di coloro a cui è stata assegnata una valutazione di affidabilità "A". Il rating ufficiale delle società MTPL si basa sui rendiconti finanziari e sulle informazioni della Banca Centrale. Non consentono una valutazione obiettiva del lavoro degli assicuratori.

I periodici su argomenti automobilistici e le società statistiche a volte creano le proprie valutazioni "popolari". Si basano sulle recensioni dei proprietari di auto.

Agenzie di rating

Ci sono diverse agenzie in Russia che compilano i propri elenchi delle aziende più affidabili.

Esperto RA valuta:

  • volumi di lavoro delle compagnie assicurative;
  • importo del capitale;
  • rapporto tra decisioni positive/negative sui pagamenti.

Alle aziende affidabili viene solitamente assegnata una valutazione A++. Hanno una previsione di sviluppo stabile. Con un alto grado di probabilità possiamo supporre che la situazione non cambierà negli anni successivi.

Valutazione degli esperti delle compagnie di assicurazione per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto

Compagnia di assicurazioni affidabilità livello di pagamento probabilità di azioni legali recensioni valutazione finale
AIG 4,5 21% 2,32% 4 3,8
Assicurazione Alfa 4,3 43% 0,67% 2 3,9
Alleanza/ex ROSNO 3,6 110% 4,65% 3 3
VSK 4,1 45% 8,51% 2 3,1
Assicurazione VTB 4,6 29% 10,47% 3 3,5
Ingosstrakh 4,6 56% 0,13% 2 4
MASSIMO 4,5 92% 13,83% 2 3,4
RESO-Garantiya 4,4 52% 1,41% 2 3,9
Rosgosstrakh 4,6 52% 13,09% 1 3,3
SOGAZ 4,8 53% 1,37% 2 4,2

L'affidabilità, le recensioni (negative) e il voto finale sono calcolati su una scala a cinque punti.

Valutazione di affidabilità delle compagnie assicurative secondo OSAGO

  • SOGAZ-4.8
  • ERGO-4.7
  • Assicurazione VTB - 4.6
  • Ingosstrakh - 4.6
  • Rosgosstrakh - 4.6
  • AIG / ex Carta - 4.5
  • Surgutneftegaz - 4.5
  • MASSIMO - 4,5
  • RESO-Garantiya - 4.4
  • Chulpan - 4.4
  • Porta Spassky - 4.4
  • RSHB-Assicurazione - 4.4

Rating delle compagnie assicurative per i pagamenti r.c. auto

Compagnia di assicurazioni Pagamento medio nell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto
Geopoli RUB 118.333
Verna RUB 103.440
Alleanza RUB 86.338
Welfare Assicurazione generale 80.000 ₽
Moscovia RUB 72.751
Strizzateli. S. Zivago RUB 71.667
ASKO RUB 71.203
Assicurazione rinascimentale RUB 70.846
Regione di Mosca RUB 70.435
Rosgosstrakh 69.362 rupie

Valutazione popolare delle compagnie assicurative

  • JSC "Intach Assicurazioni"
  • Assicurazione rinascimentale
  • Alfa Assicurazioni
  • Assicurazione Zetta
  • Yugoria
  • Soldato
  • Ingosstrakh
  • ZHASO
  • Assicurazione Tinkoff
  • Assicurazione UralSib
  • Assicurazione BIN
  • RESO-Garantiya
  • SOGAZ
  • Garante energetico
  • Accordo
  • MASSIMO
  • Rosgosstrakh

Valutazione e analisi delle attività della compagnia assicurativa

Video: Analisi delle compagnie assicurative e come scegliere quella giusta

Le migliori compagnie assicurative a Mosca

Gli esperti, sulla base delle statistiche della Banca centrale, hanno valutato le attività di varie società e hanno creato un elenco.

La posizione leader è occupata dalla joint venture "ZHASO". Ha un tasso di fallimento minimo (solo lo 0,5%). Anche l'importo del suo risarcimento non è elevato e ammonta in media a quasi 45 mila rubli. E questo è inferiore al livello medio di risarcimento di 3mila rubli. Secondo RAEX e RA Expert, all'azienda è stato assegnato un livello eccezionalmente elevato di A++. Il totale dei contributi annuali per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica ammonta a 2,5 milioni di rubli.

I risultati dell'azienda Ugoria non sono peggiori. Si sono rifiutati di rimborsare lo 0,7% dei loro clienti. L'importo dei loro contributi è di 3,1 milioni di rubli. Il principale azionista della società è Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Ma questo non significa che funzioni solo entro i suoi limiti. L'azienda ha più di 60 uffici di rappresentanza nella Federazione. L'importo medio dei pagamenti è di 44 mila rubli. Ma secondo RA Expert, alla società è stato assegnato il rating “A”, il suo rating è sotto osservazione. Gli analisti dicono che è un’azienda in crescita.

IC "MAX" è sul mercato dal 1992. Ma dal 2003 è assicuratrice obbligatoria della responsabilità civile auto. Dopotutto, questo tipo di attività richiede una licenza speciale. Ciò è affermato nell’art. 1 della legge 40-FZ del 25 aprile 2002. Lo 0,8% dei clienti candidati viene rifiutato da IC MAX. L'importo del risarcimento assicurativo medio per questa azienda è ridotto: 35,4 mila rubli. Secondo l'analisi di RA Expert si tratta di un'azienda affidabile con previsioni di sviluppo stabili. Nell'ambito del programma MTPL, l'importo dei contributi all'IC MAX è di 3,7 miliardi di rubli.

SD "VSK"è uno dei maggiori clienti della Federazione con l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto ha fruttato 18,2 miliardi di rubli. La Compagnia di Assicurazione Militare ha già ricevuto due volte la gratitudine del Presidente per il suo lavoro. Ma in termini di numero di rifiuti, si colloca al 4 ° posto - 1,4%. Secondo gli indicatori, l'importo medio del risarcimento è di 42 mila rubli. RA "Expert" conferma l'affidabilità di questa compagnia assicurativa. È classificato "A++".

Tassi di fallimento delle imprese "Assicurazione Alfa" lo stesso che per SD "VSK". Il loro importo medio di pagamento è leggermente inferiore: 41,8 mila rubli. L'importo totale dei loro contributi è di 10,6 miliardi di rubli. Questa è una società a cui è stato assegnato un rating "A++" da Expert RA. La sua prognosi sullo sviluppo è stabile.

L'importo dei pagamenti assicurativi in SAC “Energogarant” leggermente più alto – 45,6 mila rubli. Ma rifiutano l'1,5% dei clienti che ne fanno richiesta. A giudicare dall'importo totale dei contributi, l'azienda non è molto popolare. L'importo totale dell'assicurazione per la responsabilità civile automobilistica obbligatoria è di 2,8 miliardi di rubli.

Uralsib offre un importo medio di risarcimento piuttosto elevato: quasi 51 mila rubli. Ma questa organizzazione rifiuta l'1,9% dei suoi clienti. Con le polizze assicurative obbligatorie per la responsabilità civile auto sono stati raccolti 6 miliardi di rubli. L'agenzia di rating Expert valuta il livello di affidabilità di Uralsib come “A+”. È stato aumentato e la previsione di ulteriore sviluppo è stabile.

Una filiale di una società di produzione petrolifera è popolare "Transnet" con lo stesso nome. Dal 2013 la sua proprietaria è la società SOGAZ. Secondo RA Expert dal 2011 occupa la posizione “A++”. Ma i suoi pagamenti sono piccoli: l'importo medio del risarcimento è di 17,5 mila rubli. Rifiuta il 2,4% dei clienti. Ma pochi si assicurano da lei. L'importo totale degli investimenti nell'ambito delle polizze MTPL è di 0,4 miliardi di rubli.

SPAO "Ingosstrakh" dà un rifiuto al 3,3% delle persone che presentano domanda. Il loro compenso è in media di 40,5 mila rubli. L'importo totale dell'assicurazione nell'ambito delle polizze di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica è di 15,5 miliardi di rubli. Si tratta di un'azienda affidabile con un rating A++ e una previsione stabile di ulteriore sviluppo.

Uno dei più famosi è Rosgosstrakh. Se valutiamo l'entità dei premi assicurativi, questa è una delle aziende più grandi. Corrispondono a 77 miliardi di rubli. Inoltre, PJSC IC Rosgosstrakh ha uno dei maggiori importi di risarcimento: pari a 53,6 mila rubli. È vero, al 3,5% di tutti i richiedenti viene negato il risarcimento delle perdite. Secondo RA Expert, l'azienda mantiene il livello di affidabilità A++ dal 2008.

Ma non è tutto ciò che fanno gli assicuratori valutati. Non dimenticartene "Garanzia RESO" con una valutazione A++. L'importo dei premi assicurativi per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto è piuttosto elevato e ammonta a 27,6 miliardi di rubli. Ma hanno un alto numero di rifiuti – 4,8%. L'importo del risarcimento è di 43,8 mila rubli.

Il livello medio dei sinistri assicurativi per il gruppo Renaissance-Insurance è piuttosto elevato. Pagano quasi 53mila rubli. Ma il 5,1% di coloro che hanno presentato domanda si rifiuta di pagare il risarcimento.

Quando si sceglie una compagnia assicurativa, è necessario tenere conto di tutti questi dati. Solo così è possibile scegliere il miglior assicuratore, che pagherà sicuramente il risarcimento dovuto al verificarsi dell'evento assicurato.

La Banca Centrale sostiene che lo scorso anno 2,7 milioni di persone si sono rivolte agli assicuratori per ottenere un risarcimento nell'ambito delle polizze di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto. Ma richiedere il pagamento non significa ricevere denaro; L'anno scorso, il 3,4% dei residenti dell'OSAG ha ricevuto rifiuti.

Compilato dagli esperti RBC rating delle compagnie assicurative OSAGO 2016 sulla base delle statistiche della Banca Centrale della Federazione Russa per il 2015, che includono casi risolti e rifiuti di risarcimento, nonché il livello medio dei pagamenti. Secondo un rappresentante di GlavStrakhControl, questa valutazione può essere utilizzata come guida nella scelta di una compagnia assicurativa.

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10. "Rosgosstrach"

La più grande compagnia russa in termini di premi assicurativi raccolti. Ha un tasso di rifiuto dell'assicurazione automobilistica obbligatoria del 3,5% e paga in media agli automobilisti 53.595 rubli per eventi assicurati, mentre il prezzo medio di mercato è di 47,9 mila rubli.

9. "Ingosstrach"

Questa compagnia, uno dei dieci maggiori assicuratori in Russia, ha solo il 3,3% dei rifiuti nell'ambito delle polizze RC auto. Il pagamento medio è di 40.458 rubli, un prezzo inferiore di 7,5 mila rubli al prezzo medio di mercato.

8. Trasferimento

È stata fondata nel 1996 ed è una filiale della Transneft, produttrice di petrolio. Nel 2013 questa compagnia assicurativa è stata acquisita dalla compagnia SOGAZ. Dal 2011, ha costantemente ottenuto il più alto punteggio di affidabilità di "A++" dall'agenzia Expert RA. Il tasso di guasto per l'Automobile è pari al 2,4%. In media, paga 17.511 rubli, ovvero 30,3 mila rubli in meno rispetto al prezzo medio di mercato.

7. Uralsib

Fa parte di una delle principali holding finanziarie sul mercato russo. Ha un elevato rating di affidabilità pari a "A+" e un basso tasso di guasto sotto MTPL – 1,9%. L'importo medio rimborsato dall'assicurazione è di 50.954 rubli (tremila rubli in più rispetto alla media del mercato).

6. "Garanzia energetica"

L'agenzia Expert RA ha assegnato alla società Energogarant il più alto rating di affidabilità: “A++” e le previsioni per questo rating sono stabili. All'attrattiva dell'azienda per gli automobilisti contribuisce anche il basso tasso di rifiuto delle prestazioni dell'assicurazione responsabilità civile automobilistica obbligatoria, che si mantiene intorno all'1,5%. L'importo medio del risarcimento è di 45.582 rubli, solo 2,4 mila rubli in meno rispetto alla media del mercato.

5. "AlfaStrakhovanie"

Fa parte del Gruppo Alfa ed è una delle compagnie assicurative russe di importanza sistemica. Secondo OSAGO, la società ha un tasso di fallimento dell’1,4%. Il pagamento medio è di 41.796 rubli, ovvero seimila in meno rispetto al prezzo medio di mercato.

4. "VSK"

La compagnia assicurativa tutta russa è una delle più grandi del paese e ha ricevuto anche due volte la gratitudine del presidente della Russia per il lavoro svolto. Nel rating MTPL la compagnia assicurativa si colloca al quarto posto (1,4% dei rifiuti). L'importo medio del risarcimento assicurativo è di 42.180 rubli. Purtroppo, il prezzo medio di mercato è di 5,5 mila in più.

3. "MASSIMO"

Il gruppo assicurativo MAX è stato fondato nel 1992. Quindi i lavoratori dell'atomo pacifico sovietico della Federazione Russa avevano bisogno di servizi di assicurazione sanitaria. Dal 2007 MAX assicura i dipendenti del Servizio federale delle dogane e nel 2003 la società ha ottenuto la licenza per stipulare l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica. Sebbene il tasso di rifiuto presso MAX sia uno dei più bassi - 0,8%, l'importo medio del pagamento non è incoraggiante: solo 35.403 rubli, ovvero inferiore al prezzo medio di mercato di ben 12 mila rubli.

2. "Jugoria"

L'azionista della compagnia assicurativa "Yugoria" è il governo dell'Okrug autonomo dei Khanty-Mansi. La Yugoria, però, non si limita ai confini del distretto: l'azienda dispone di una vasta rete di filiali (circa 60) e di più di duecento agenzie rappresentate in varie regioni della Russia. Ha diverse filiali specializzate in diversi tipi di attività assicurative, comprese le assicurazioni sulla vita e le assicurazioni sanitarie. Secondo l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica Ugoria registra solo lo 0,7% di rifiuti, motivo per cui è al secondo posto nella classifica. L'importo medio dei pagamenti è di 44.051 rubli, ovvero oltre tremila in meno rispetto al prezzo medio di mercato.

1.ZHASO

La classifica delle compagnie di assicurazione RC nel 2016 è guidata dall'ex Compagnia di Assicurazioni per Azioni Ferroviarie. Nel 2015 ha ricevuto il rating “Eccezionalmente alto livello di affidabilità” dall’agenzia di rating RAEX. Ed è vero: la percentuale dei rifiuti di pagamento MTPL di ZHASO è la più piccola e ammonta solo allo 0,5%. Il pagamento medio per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica è di 44.992 rubli, ovvero tremila rubli in meno rispetto al prezzo medio di mercato.

Azienda Contributi per l'assicurazione obbligatoria rc auto, miliardi di rubli. Pagamento medio con l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica, strofinare. Numero di rifiuti di pagamento, % Punteggio finale*
"Yugòria" 3,1 44 051 0,7 30,8
ZHASO 2,5 44 992 0,5 30,1
Gruppo assicurativo Rinascimento 4 52 939 5,1 29,7
VSK 18,2 42 180 1,4 29,5
"Rosgosstrakh" 77 53 595 3,5 29,4
"AlfaStrakhovanie" 10,6 41 796 1,4 29,4
"Uralsib" 6 50 954 1,9 29,1
"Assicurazione Zetta" 1,7 45 227 3,9 26,5
MASSIMO 3,7 35 403 0,8 25,9
"Energogarante" 2,8 45 582 1,5 25,2
SOGAZ 7,8 42 872 6,9 23,8
ERGO 0,6 39 965 7,6 23,6
"RESO-Garantiya" 27,6 43 796 4,8 23,5
"Ingosstrach" 15,5 40 458 3,3 22,5
"Accordo" 5,7 48 111 5,7 22,5
"Assicurazione VTB" 0,5 40 172 4,8 21,8
"Alleanza" 0 65 766 9,1 21,4
Gruppo assicurativo MSK 0,3 43 868 6,1 19,6
"Transnet" 0,4 17 511 2,4 16,6
"Assicurazione del capitale" 0,2 21 740 5 14,8

* – tenendo conto dei dati assicurativi completi.

È interessante notare che durante la revisione del rating del più antico assicuratore in Russia, gli analisti RAEX lo hanno aumentato di due punti contemporaneamente, apprezzando così molto gli sforzi del management e del team di Rosgosstrakh volti a ridurre i rapporti di perdita, diversificare le attività e migliorare la performance finanziaria. "La società ha svolto un lavoro significativo per ridurre la non redditività nelle sue principali aree di attività e nel portafoglio nel suo insieme, il che ha avuto un impatto positivo sull'aumento del livello di rating", ha affermato l'agenzia di rating nella sua conclusione. Secondo le conclusioni dell’agenzia, al 31 dicembre 2018, i fondi propri di Rosgosstrakh sono aumentati del 19,7% rispetto all’anno precedente. La dimensione effettiva del margine di solvibilità supera significativamente - 2,6 volte - il valore standard. Questi indicatori sono valutati positivamente dagli analisti RAEX, così come il livello di supporto strategico e di gestione del rischio dell'azienda.

L'agenzia rileva "la presenza in azienda di organi collegiali le cui funzioni includono la gestione del rischio, nonché di una divisione separata responsabile della gestione del rischio".

Come in precedenza, il rating è influenzato positivamente dall'elevata diversificazione delle attività di Rosgosstrakh, sia per tipo di assicurazione che geograficamente: la compagnia è rappresentata in 82 regioni. Il principale canale di vendita resta quello delle agenzie: attraverso la rete degli agenti assicurativi la compagnia ha ricevuto il 43,7% dei premi assicurativi incassati.

"Il secondo aumento del rating di affidabilità finanziaria in sei mesi e di due posizioni contemporaneamente è una chiara conferma che la nostra azienda si è notevolmente rafforzata e sta ripristinando con sicurezza la sua posizione sul mercato", sottolinea Nikolaus Frei, direttore generale di PJSC IC Rosgosstrakh . - Abbiamo già superato la fase di trasformazione aziendale e siamo entrati in una traiettoria di crescita. Sono fiducioso che un rating più alto per i nostri assicurati sarà un'ulteriore conferma che hanno fatto la scelta giusta. Per i potenziali clienti: un'altra prova della nostra affidabilità. E per tutti gli assicuratori statali si tratta di un importante incentivo per aumentare l’efficienza operativa e migliorare il servizio ai clienti”.

Valutazioni globali di S&P

Sono migliore

Per spiegare la valutazione positiva data a Rosgosstrakh, la compagnia assicurativa più antica e famosa della Russia, gli analisti di AM Best sottolineano tutta una serie di fattori di cui hanno preso in considerazione. Si tratta, in particolare, dell'implementazione di successo di un programma anticrisi per ridurre il tasso di sinistralità in OSAGO, che negli ultimi tre anni ha costantemente superato il 100%, della diversificazione del portafoglio assicurativo e della compensazione del bilancio delle attività problematiche.

"L'attuazione di queste misure ha consentito all'azienda, dopo tre anni non redditizi, di ottenere, secondo i dati preliminari, il suo primo profitto annuo per un importo di oltre 6 miliardi di rubli", ha osservato Nikolaus Frei, direttore generale di PJSC IC Rosgosstrakh, in questo riguardo.

I rating assegnati significano che AM Best ritiene che il bilancio di Rosgosstrakh sia abbastanza forte e stabile. Gli analisti hanno anche tenuto conto del conservatorismo del portafoglio di investimenti, che negli ultimi due anni è cambiato significativamente in termini di qualità e diversificazione, inclusa una riduzione della quota di investimenti in parti correlate.

"La struttura patrimoniale soddisfa pienamente i requisiti dell'autorità di regolamentazione", ha confermato Nikolaus Frei. L’agenzia attira inoltre l’attenzione sul fatto che il legame dell’azienda con la Banca di Russia attraverso la sua struttura madre, la Otkritie Bank, può avere un impatto positivo sulla sostenibilità dell’azienda.

L'agenzia valuta positivamente il piano di sviluppo strategico di Rosgosstrakh: “Dopo tre anni di calo dei volumi d'affari, l'azienda prevede una crescita significativa nel 2019-2021, prevedendo di raggiungere una quota di mercato del 14% nel segmento delle assicurazioni contro i danni. Inoltre, l’azienda ha un piano per una seria crescita nel segmento delle assicurazioni sulla vita sulla base della società specializzata recentemente acquisita a questo scopo.”

"Siamo lieti che una delle agenzie di rating più rinomate del settore assicurativo mondiale abbia valutato positivamente gli ultimi risultati della nostra azienda", ha sottolineato Nikolaus Frei. "E crediamo che l'attuazione degli obiettivi strategici, il miglioramento costante del profilo aziendale della compagnia, valutato equamente dai principali analisti russi e stranieri, ci consentiranno di rafforzare ulteriormente la nostra posizione nel mercato assicurativo."



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