Hvor er det bedste sted at refinansiere? Gennemgang af de bedste banker til refinansiering af lån.

januar 2019

Refinansiering er et bankbegreb, der betyder, at man indgår en ny aftale eller ændrer sine nuværende positioner for at forbedre udlånsbetingelserne. Med andre ord, dette nyt lån at tilbagebetale et tidligere lån. Denne artikel præsenterer bedste banker at refinansiere lånet og drøftede betingelserne for at modtage midler i 2019.

Hvorfor refinansiere?

Refinansiering hjælper med at håndtere mange økonomiske problemer, for eksempel:

Reducer din månedlige betaling. For at undgå problemer og undgå forsinkelser kan du kontakte banken for refinansiering. For eksempel at øge kontraktperioden og ændre den månedlige ydelse for en mere behagelig lånebetaling. Det er dog vigtigt at huske, at overbetalingen vil være højere.
Sænk renten. Hvis du skynder dig og ikke forstår vilkårene i kontrakten ordentligt, kan du underskrive en aftale på vilkår, der ikke passer til dig. Refinansiering er en nem måde at spare renter på. Det er vigtigt at huske, at de fleste lån er baseret på differentierede betalinger. Der betales med andre ord renter for de første måneder, og først derefter hovedstolen.
Køb den belånte ejendom. Hvis du optager et billån med sikkerhed i en bil, kan du erstatte det med et lån uden sikkerhed og frigøre dig fra forpligtelser. Dette kan være nyttigt, hvis du skal sælge eller overdrage ejendom, der er pantsat.
At kombinere to eller flere lån til ét. Nogle låntagere ansøger om flere lån, ofte i forskellige banker. Som et resultat er du nødt til at foretage betalinger hyppigere og holde styr på flere kontrakter, hvilket tager tid og kræver yderligere planlægning. For at undgå sådanne problemer kan du kontakte banken for refinansiering.

Hvilke banker tilbyder refinansiering af lån?

Finansielle institutioner forsøger at få bona fide låntagere, som de forsøger at lokke væk fra konkurrenterne. Til dette formål udvikles programmer til refinansiering af lån fra tredjepartskreditinstitutter, som tillader refinansiering på mere gunstige vilkår.

Til gengæld forsøger banker, som der er indgået en låneaftale med, at fastholde deres kunder, især hvis de foretager alle nødvendige betalinger til tiden. Disse organisationer tilbyder at optage et nyt lån for at betale gæld til betroede kunder.

Nogle banker har flere lånerefinansieringsprogrammer. Nogle omlægger f.eks. realkreditlån eller afbetaler lån mod ejendom. Listen over kreditinstitutter, der tilbyder specielle programmer, er ret stor:

Gazprombank tilbyder refinansiering af forbrugslån med en rente på 10,5 %. Du kan refinansiere dit realkreditlån med en rente på 9,5 %.
Rosselkhozbank refinansierer lån med en rente på 10 % om året i op til 7 år (for lønkunder).
VTB tilbyder kunder refinansiering på gunstige vilkår: beløb fra 100 tusind til 5 millioner rubler med en rente på 7,9%.
Sberbank of Russia vil refinansiere i 2019 med renter, der starter fra 11,9 %. Det maksimale beløb er 3 millioner rubler, kredittiden er op til 7 år. Samvittighedsfulde låntagere kan optage et lån med en minimumsrente.
RaiffeisenBank tilbyder følgende betingelser - kontrakten indgås for en periode på op til 5 år til 10,9% om året (hvis programmet for finansiel beskyttelse er aktiveret).
Binbank er en af de ti største finansielle institutioner i Den Russiske Føderation. Lånebeløbet er op til 2 millioner rubler, kontraktperioden er fra 1 til 7 år. Refinansieringsrenten er 10,49 % og højere.

Det er vigtigt at huske, at bankerne offentliggør omtrentlige oplysninger om refinansieringsmetoder. Den enkelte låntagers situation vurderes individuelt, og vilkår, beløb og renter kan variere.

Efter at have analyseret flere muligheder, kan du vælge det bedste tilbud til at løse dine økonomiske problemer. Nedenfor er en liste finansielle organisationer Hvor er det bedste sted at refinansiere et lån?

Rosbank - refinansiering af forbrugslån

Banken vil præsentere det meste fordelagtige tilbud for refinansiering af lån fra 9,99 % om året. En lav rente tilbydes deltagere i bankens lønprojekt samt ansatte i partnervirksomheder.

Mængden af lånte midler varierer fra 50 tusind til 3 millioner rubler. Kontrakten kan indgås for en periode på 1 til 7 år. Hvis kunden har et behov, så kan der skaffes midler til personlige behov udover refinansiering.

Banken arbejder med lån, der opfylder visse parametre:

hovedlånet skal være et forbrugslån, et billån, et lån til køb af fast ejendom (kreditkortrefinansiering er også muligt);
der er mere end 3 måneder tilbage til kontraktens udløbsdato;
lånet blev udstedt i rubler;
låntager var ikke i misligholdelse.

Kravene direkte til låntageren er:

nuværende russisk statsborgerskab;
registrering er påkrævet i den region, hvor bankfilialen er beliggende;
låntageren er forpligtet til at fremlægge dokumenter, der bekræfter modtagelsen af permanent indkomst;
månedlig indkomst er mindst 15 tusind rubler.

Efterlad en anmodning

Interprombank - refinansiering af lån fra andre banker

Vær opmærksom! Produktet er udelukkende tilgængeligt for beboere i Moskva og Moskva-regionen.

Banken arbejder med lån fra andre organisationer i mængden af 45 tusind rubler, det maksimale beløb er 1,1 mio. Betalinger sker for en periode på 6 måneder til 7 år. Minimum rente- 11 %. Interprombank refinansierer ikke realkreditlån og billån - kun forbrugslån og kreditkort.

Målrettet brug af lånte midler er obligatorisk. Ansøgeren skal opfylde følgende krav:

alder - fra 21 til 75 år;
statsborgerskab i Den Russiske Føderation;
registrering i Moskva eller regionen;
kontinuerlig erhvervserfaring på sidste arbejdsplads - fra 3 måneder;
samlet erhvervserfaring - mindst 1 år;
klienten bør ikke være en individuel iværksætter eller ejer af en privat virksomhed (hvis indkomsten fra denne type aktivitet er den vigtigste).

Efterlad en anmodning

Uralsib - refinansiering af lån

Denne bank tilbyder at optage et lån for at refinansiere andre lån. Takket være hans program, kan du lukke flere lån på én gang (antallet er ikke begrænset), ret dine økonomiske tilstand og gøre situationen mere stabil og forudsigelig.

Lån, der ikke kan refinansieres:

Med forfalden gæld.
Mikrolån.
Lån til forretningsudvikling.
Lån i fremmed valuta.
Lån tidligere udstedt af Uralsib Bank.
Medlånerlån.

Betingelser for refinansiering af tredjepartslån:

banken arbejder med lån i national valuta i mængden af 35 tusind til 2 millioner rubler;
minimumsrente - 11,4% (hvis låntager tegner en livs- og sygeforsikring);
lånetid - fra 13 måneder til 7 år;
udstedelse af yderligere midler til forbrugernes behov er tilgængelig;
forudsat førtidig tilbagebetaling;
der opkræves ingen ekstra gebyrer;
Ingen garanter eller sikkerhedsstillelse er nødvendige.

Grundlæggende krav til låntager:

statsborgerskab - Russiske Føderation;
registrering i det område, hvor banken opererer (registreringsperioden er mindst 6 måneder);
aldersgruppe - fra 23 til 70 år;
erfaring for sidste plads arbejde - mindst 3 måneder;
Arbejdsgiverorganisationen skal eksistere i mindst 1 år.

Rul nødvendige dokumenter for låntager:

Mængden af lånte midler er op til 250 tusind rubler - du skal bruge et pas og et andet dokument efter eget valg (SNILS, internationalt pas, TIN, kørekort eller dokument, der bekræfter indkomst).
Mængden af lånte midler er over 250 tusind rubler - du skal have et pas og et dokument, der bekræfter indkomsten for de sidste 6 måneder (2-NDFL-certifikat, uddrag fra Den Russiske Føderations pensionsfond, indkomstbevis i formen af en bank, erklæring, der afspejler bevægelsen af midler på lønkontoen, indkomstbevis i henhold til arbejdsorganisationens form - et af disse dokumenter at vælge imellem).

Efterlad en anmodning

Alfa-Bank - midler til at tilbagebetale lån

Organisationen refinansierer lån fra andre banker sammen med egne lån. Det er muligt at kombinere op til 5 point. De bedste kontraktvilkår gælder for lønkunder:

minimum lånerente - 11,99%;
kontraktens varighed - fra 1 til 7 år;
lånebeløb - fra 50 tusind til 3 millioner rubler;
valuta - kun rubler.

En potentiel kunde skal opfylde følgende krav:

Statsborgerskab - Den Russiske Føderation.
Alder - mindst 21 år.
Det er nødvendigt at have en stationær og mobilnummer telefon.
Bopæl, arbejde og permanent registrering er den by, hvor Alfa-Bank filial er til stede.
Mængden af permanent indkomst er fra 10 tusind rubler.
Varighed af erhvervserfaring - fra 3 måneder på nuværende arbejdsplads.

Efterlad en anmodning

UBRD - refinansiering af akutte forbrugslån

Samvittighedsfulde låntagere med et godt omdømme, der deltager i bankens lønprojekt, kan få et lån på 13 % om året. Lånets tilbagebetalingstid er 2, 3, 5 eller 7 år. Midler fra 30 tusind til 1 million rubler er tilgængelige for udstedelse. Førtidig tilbagebetaling er mulig uden gebyrer.

Låntager skal opfylde følgende krav:

alder - fra 19 til 75 år;
registrering i en af de regioner, hvor banken opererer, er påkrævet;
fast job- mindst 3 måneders erhvervserfaring i sidste ende (fra 1 år, hvis låntageren er engageret i iværksætteraktivitet).

Dokumenter vil kræve et pas og et indkomstbevis for de sidste seks måneder.

Efterlad en anmodning

Er bankerne forpligtet til at refinansiere deres egne lån?

Bankorganisationen kan afvise refinansieringsproceduren, og låntageren vil ikke være i stand til at gøre noget. Desuden er mange finansielle institutioner tilbageholdende med at levere denne service til deres kunder. Denne procedure medfører en ændring i oprindelige forhold udlån og ændringer i aftalen. Dette kan påvirke kundens solvens og omdømme. Bankerne skal beholde kontanter at refinansiere deres egne lån, og det øger den økonomiske byrde for organisationen.

Hvis långiver er enig, ændres vilkårene i den nuværende låneaftale. Det vil sige, at eftersøgningen af nye garanter og yderligere vurdering af sikkerhedsstillelsen ikke vil være påkrævet. Men banken har ret til at afvise låntageren uden at angive grunde. I dette tilfælde vil det være en god idé at finde ud af, hvilke banker der refinansierer lån fra andre banker.

Har kreditorbanken ret til ikke at tillade refinansiering med en anden bank?

Ja, denne mulighed er mulig. For eksempel kan banken forsinke at træffe en afgørelse og behandle ansøgningen i mange dage, og låntageren vil ikke være i stand til at fremskynde denne proces.

Finansielle organisationer bruger artikel 43 i føderal lov nr. 102 "om realkreditlån", som hjælper med at fastholde gamle kunder. Efter loven er refinansiering af et realkreditlån kun tilladt, hvis det er tilladt efter den oprindelige realkreditaftale, som skal være gældende, når den nye aftale indgås. Med andre ord, hvis aftalen forbyder refinansiering, har en anden bank ikke ret til at stole på at modtage låntagers ejendom som sikkerhed og refinansiere det aktuelle lån.

Det er dog ikke alle banker, der anvender tilføjelsen af et forbud mod efterfølgende realkreditlån til låneaftaler. I dette tilfælde behøver låntageren ikke at bede om tilladelse, han kan blot gå til en anden finansiel institution og optage et mere rentabelt lån.

Låneaftalen med banken opsiges, hvorefter en ny indgås med andre betingelser, så refinansiering tager mere end én dag. Låntageren skal gennemgå følgende procedurer: indsamling af nye dokumenter i henhold til reglerne for et tredjepartsbankinstitut, processen med at kontrollere solvens og kredithistorik samt drøfte forsikringsbetingelserne.

Der er dog altid en måde at få et nyt lån hurtigere. Eksempelvis kan et pengeinstitut betale hele gælden, modtage bekræftelse på, at hæftelsen på ejendommen er fjernet, og registrere ejendommen i eget navn. Betydningen af denne procedure er som følger: låntageren accepterer en højere rente, men modtager lånet hurtigt, og banken håndterer al dokumentation. Typisk tillægges to rentepoint. Det betyder, at hvis satsen før refinansiering var 9,5%, så vil den senere blive 11,5% eller højere. Det tager omkring en måned at fjerne det nuværende pant i ejendommen og udarbejde nye dokumenter.

Hvilke punkter skal du være opmærksom på, når du indgår en kontrakt?

Selv den mest attraktive refinansieringsaftale kan indeholde skjulte gebyrer og andre faldgruber. Du skal omhyggeligt studere alle papirerne, før du underskriver dem, for ikke at befinde dig i en økonomisk fælde.

Det er meget vigtigt at forstå, hvordan renter beregnes. De kan periodiseres som følger: enten fra det øjeblik, låntageren modtager midler, eller fra det øjeblik, aftalen blev underskrevet. Aftalen skal indeholde den effektive rente. Du bør også sætte dig ind i typen af tilbagebetalingsplan (betalinger kan være differentieret eller livrente). Aftalen skal indeholde metoder til førtidig tilbagebetaling af lånet. Ifølge loven kan banker ikke pålægge nogen bøder, når de lukker et lån før tid.

Hvis kunden forsinker betalinger eller forsvinder, har banken ret til at pålægge bøder, pålægge sanktioner og afskrive fra den konto, borgeren har åbnet i dette kreditinstitut, hvis en sådan klausul er til stede i aftalen. De fleste låneaftaler indeholder en bestemmelse om, at långiver har ret til at beslaglægge låntagers ejendom, hvis denne ikke opfylder sine forpligtelser. Det er vigtigt at læse kontrakten meget grundigt, inden du underskriver den.

På trods af at moderne banker er kundeorienterede, handler de primært i deres egne interesser. Den lave rente opvejes af forsikringer, betalingsgebyrer og andre faktorer. Sådanne bestemmelser er lovlige, hvis de er angivet i kontrakten. Refinansiering er kun fordelagtig, når vilkårene i den nye aftale er bedre end den tidligere, ikke kun i ord, men også på papir.

Video om emnet

Kunden, der har optaget et lån, klarer ikke altid at betale månedligt. For at låntager kan undgå at stifte gæld, tilbyder banker refinansiering. Tjenesten er placeret som et tilbud, der giver dig mulighed for at ændre lånevilkår og lette gældsafbetaling. Det er dog ikke alle, der ved, hvordan denne type lån adskiller sig fra et standardlån.

For at identificere funktionerne i forslaget er det værd at forstå, hvad refinansiering er i enkle ord.

Hvad betyder refinansiering af lån?

Refinansiering er genudlån af penge til tilbagebetaling af et tidligere modtaget lån. Tjenesten bruges til:

konsolidering af lån;
forbedring af lånevilkår;
forøgelse af returperioden;
reduktion af den månedlige byrde på budgettet;
at forhindre gæld.

Efter sin juridiske karakter er refinansiering et målrettet lån. I aftalen, der er udarbejdet ved ansøgning om lån, fremgår det, at det kun kan bruges til at betale af på eksisterende gæld.

Eksempel. du tog realkreditlån for flere år siden med 15 % om året. At sænke renten til 12 % kan give betydelige månedlige besparelser. En forskel på 3 procent kan spare fra 20 til 50 tusinde, afhængigt af lånebeløbet og løbetiden.

Giv et nyt lån til bedre forhold!

Hvad kræves der for at refinansiere et lån?

Kun en borger, der opfylder bankens krav, kan bruge tjenesten. Når man studerer en potentiel låntagers ansøgning, er virksomhedens medarbejdere opmærksomme på følgende parametre:

Kundens alder. Tjenesten ydes til personer over 21 år. Låntagers maksimale alder bør ikke overstige 65 år.
Borgerskab. Kun borgere i Den Russiske Føderation kan drage fordel af tilbuddet.
Beskæftigelse. Banker samarbejder kun med personer, der officielt er engageret i arbejdsaktiviteter.
Erfaring. For at få adgang til tjenesten skal du arbejde i mindst 1 år. Arbejdserfaring på sidste arbejdssted skal være mindst 3 måneder.
Indkomst. Typisk er bankerne ikke enige om at yde et lån, hvis den månedlige ydelse overstiger 50-60% af løn klient.
Registrering. Du skal have fast registrering i den region, hvor banken opererer.
Kredit historie. Misligholdelse af lånet vil være årsag til, at ansøgningen afvises.

Kravene kan variere afhængigt af det valgte låneinstitut. Nogle virksomheder accepterer kun at refinansiere et lån, hvis du har et lønkort eller et aktivt indskud.

Hvad skal der til for at refinansiere et lån?

Kravene gælder også for den nuværende låneaftale. Du vil være i stand til at refinansiere dit lån, hvis:

klienten foretog selvstændigt mere end 6-12 lånebetalinger;
der er mere end 3-6 måneder tilbage til kontraktens udløb;
lånet blev ikke forlænget eller omstruktureret;
Der er ingen restancer på lånet.

Nogle banker er klar til at imødekomme kunden halvvejs og give mulighed for at refinansiere i tilfælde af forsinket betaling. Deres varighed bør dog ikke overstige 10 dage. Virksomheden kan acceptere at påbegynde samarbejdet, selvom der er forsinkelser på grund af tekniske årsager.

Hvilke dokumenter kræves?

Efter at have besluttet at bruge tjenesten, skal kunden udfylde en ansøgning og udarbejde dokumenter til refinansiering af lånet. Pakken med papirer skal nødvendigvis indeholde den originale låneaftale indgået med den oprindelige kreditor og betalingsplanen. For at ansøge om refinansiering skal du også have et certifikat fra den bank, der har udstedt lånet. Den skal indeholde følgende oplysninger:

detaljer, der giver dig mulighed for at overføre penge til långiveren, hvis refinansieringsanmodningen godkendes;
oplysninger om tilstedeværelsen af forsinkelser;
mængden af forsinkelser og deres varighed, hvis kunden undlod at returnere pengene til tiden i hele samarbejdsperioden;
det fulde beløb, der skal betales for at afregne med den tidligere kreditor.

Certifikatet er kun gyldigt i 3 dage. Af denne grund bør den tages umiddelbart før du besøger en ny bank.

Et andet påkrævet dokument er långivers samtykke til refinansiering. Dokumentet skal indsendes mindst 7 dage før den forventede tilbagebetalingsdato.

Når papirerne er modtaget, foretager den nye långiver en omfattende gennemgang af dem og træffer afgørelse om ansøgningen. Du kan få afslag, hvis en person er kommet for sent med et lån. En forværring af din økonomiske situation kan også være en grund til at nægte at refinansiere. Beslutningen træffes på individuelt grundlag.

Hvordan fungerer refinansiering af lån?

Før refinansiering af et lån, bør en person gøre sig bekendt med funktionerne i proceduren. Manipulationen er ikke svær. Det udføres i overensstemmelse med følgende skema:

Hvis ansøgningen imødekommes, underskrives en ny låneaftale.
Lånedokumenter er ved at blive genudstedt. Hvis det oprindelige lån blev udstedt på sikkerhed i fast ejendom, overgår retten til at modtage ejendommen i tilfælde af manglende opfyldelse af forpligtelserne angivet i aftalen til den nye bank.
Der udarbejdes papirarbejde til overførsel af midler. De kan fungere som standard betalingsordre eller en ansøgning om kapitaloverførsel. Hvis flere lån refinansieres på én gang, overføres midler til dem separat.
Når midlerne er overført, er refinansieringen gennemført. Kunden ophører med samspillet med den oprindelige kreditor og påbegynder afvikling af nye forpligtelser.

Der ydes ikke kontante midler til refinansiering. Banken overfører kapital til en anden virksomheds konto ved hjælp af de angivne oplysninger.

Hvad er fangsten, eller hvorfor har banken brug for dette?

Bankens hovedopgave er at skabe overskud. At yde refinansiering er ingen undtagelse.

Ved at bruge refinansiering optager en person faktisk et nyt lån for at betale det forrige af. Dette giver dig mulighed for at reducere dine månedlige betalinger. Det samlede skyldige beløb vil dog stige. I processen med at ansøge om et nyt lån vil en person støde på følgende faldgruber:

du skal betale lånegebyret igen og købe forsikring;
hvis certificering af dokumenter er påkrævet, skal du betale for notartjenester;
Ejendomsvurdering vil kræve inddragelse af en vurderingsmand og omkostningerne ved at betale for hans arbejde.

Flere lån udstedt - højere bankoverskud

Refinansiering bruges også til at lokke kunder. Højt niveau Konkurrencen på det finansielle marked tvinger bankerne til at finde på tricks for at tiltrække nye låntagere. En loyal kundebase giver virksomheden mulighed for at øge indtægterne markant.

Er det rentabelt at få et nyt lån?

Svaret på spørgsmålet afhænger af den aktuelle situations individuelle karakteristika. Tjenesten giver dig mulighed for at ændre samarbejdsvilkårene og bringe dem i overensstemmelse med reglerne moderne marked. Dette gælder især, hvis det eksisterende lån er optaget i en længere periode. Skattefradrag også givet ved refinansiering af et realkreditlån.

Tjenesten giver dig mulighed for at ændre lånevalutaen og ikke være afhængig af valutakursudsving. Statistikker viser, at størstedelen af russiske borgere modtager løn i rubler. At foretage betalinger i udenlandsk valuta kan være en overvældende byrde for dem. Ud over de vigtigste fordele giver tilbuddet dig mulighed for at ændre lånets tilbagebetalingsperiode eller modtage et stort beløb end det oprindelige lån.

Det skal dog huskes, at tilbuddet kan øge det endelige lånebeløb markant. Når du tænker på refinansiering, er det værd at omhyggeligt vurdere den nuværende situation og beregne de modtagne fordele.

Udførelse af beregninger vil forenkle beslutningstagningen om behovet for videreudlån og rentabiliteten heraf.

Refinansiering er en besværlig og ofte langvarig procedure. Af denne grund anbefaler eksperter i første omgang at kontakte den bank, der har udstedt lånet, med en anmodning om at forbedre udlånsbetingelserne. Hvis kurserne i den valgte bank er lavere end de nuværende, og borgeren har etableret sig som en pålidelig låntager, kan den virksomhed, der har udstedt lånet, mødes halvvejs og forbedre samarbejdsvilkårene.

Samle alle lån til ét?

For at øge sandsynligheden for godkendelse af ansøgningen er det værd at supplere den med dokumentation, der bekræfter forværringen af familiens økonomiske situation. Banken kan acceptere at imødekomme, hvis låntager oplyser:

børns fødselsattester;
certifikater, der bekræfter forringelsen af betalerens helbred;
dokumenter om lønnedgang eller afskedigelse.

En tilsvarende liste over papirer skal udleveres til den virksomhed, der er valgt som ny kreditor, hvis banken afslår anmodningen om at forbedre forholdene.

Hvis det ikke er muligt at refinansiere lånet på egen hånd, kan en borger henvende sig til kreditmæglere for at få hjælp. For et vist gebyr vil de vælge en bank, der er villig til at møde kunden halvvejs og foretage videreudlån.

Låneberegner

Det er vanskeligt selvstændigt at beregne det beløb, der skal tilbagebetales ved refinansiering. En låneberegner kan hjælpe i denne situation. Programmet vil selvstændigt udføre beregningerne og rapportere det samlede beløb. Beregninger foretages med det samme.

Kunden skal kun udfylde en onlineformular, der angiver de betingelser, hvorunder refinansieringen udføres. Du kan bruge vores hjemmeside.

Det skal huskes, at det opnåede resultat vil være omtrentligt. Det samlede beløb afhænger af de individuelle karakteristika ved samarbejdet med et specifikt kreditinstitut. For at finde ud af de nøjagtige data skal du kontakte specialisterne i den valgte bank.

Refinansiering af lån - banktjeneste, som går ud på at optage et nyt lån for at betale af på gammel gæld. Som et resultat af manipulationen reduceres størrelsen af overbetalingen og størrelsen af den månedlige betaling. Låntageren reducerer den økonomiske byrde og undgår bøder fra banken. Spørgsmålet er, hvor lang tid det vil tage at refinansiere et lån, på hvilke vilkår ydelsen ydes, og hvilke typer lån der er tilgængelige for refinansiering. Vi vil overveje disse og andre punkter i artiklen.

Hvor lang tid tager det at refinansiere, hvordan opnår man fordele?

For at drage fordel af refinansiering er det værd at overveje følgende:

Refinansiering bør ikke gennemføres, hvis mere end 50 % af den samlede låneperiode er passeret. Som regel er betalingsplanen af annuitetskarakter, så på dette tidspunkt er "løveandelen" af renterne betalt, og "kroppen" af lånet er næsten uændret. Hvis du refinansierer, vil der igen blive opkrævet renter af det nye beløb, og overbetalingen bliver endnu højere;
det bedste tidspunkt at refinansiere et lån er seks måneder efter det er udstedt;
der skal være 6 måneder eller mere tilbage til den planlagte tilbagebetaling;
Renten på det nye lån er mindst 2 point lavere.

Hvilke lån kan refinansieres?

Finansielle institutioner kæmper for hver kunde, hvilket fører til forbedrede forhold:

den tid, hvor der kan foretages refinansiering, stiger;
rentesatserne reduceres;
bankernes krav bliver loyale;
tilbagebetaling af det gamle lån forenkles (den nye finansielle institution overfører uafhængigt midler).

Den mulige periode for optagelse af lån til refinansiering afhænger af, hvilken type gæld der skal tilbagebetales. For eksempel foretages refinansiering af realkreditlån i en periode på op til 30 år, et billån eller forbrugslån - op til 7-10 år og så videre. Indgåelse af en ny aftale med banken giver dig mulighed for at reducere renten og størrelsen af den månedlige ydelse samt forlænge eller forkorte aftalens varighed. Men kommer der forbud mod førtidig indfrielse, vil det ikke være muligt at betale gælden af i en anden bank gennem refinansiering.

Refinansiering indebærer indgåelse af en ny aftale med et andet eller det samme pengeinstitut, hvor lånet blev modtaget (hvis en sådan mulighed eksisterer). Når du vælger, bør du fokusere på bankens betingelser - kurs, krav og løbetid (hvor mange måneder kan du refinansiere et lån til et gammelt lån). Hvis banken ikke leverer et refinansieringsprogram, er det usandsynligt, at tjenesten vil være rentabel for kunden.

I dag har låntager ret til at refinansiere følgende typer lån (afhængigt af banken):

Pant.
Forbrugslån.
Kreditkort gæld.
Billån.
Gæld på betalingskort med kassekredit m.fl.

Inden du gennemfører handlen, er det værd at overveje, hvor lang tid efter refinansiering du kan ansøge om en ny refinansiering. Nogle finansielle institutioner, hvis kunden har brugt en sådan tjeneste før, accepterer ikke transaktionen eller kræver afventning i en bestemt periode - fra et år eller mere.

Hvis kunden har valgt den rigtige bank, er resultatet af udarbejdelse af en ny aftale:

Forbedring af betingelser (reduktion af satsen, ændring af betalingsplanen osv.).
At kombinere flere gældsposter i ét lån, hvilket forenkler betalingerne.
Ændring af betalingsvaluta (typisk for realkreditlån udstedt før rubelinflation).
Fjernelse af byrder fra sikkerhedsstillelse. Hvis en kunde eksempelvis har optaget et billån, indfrier han efter refinansiering den gamle gæld ved hjælp af et forbrugslån, og hæftelsen på sikkerhedsstillelsen (bilen) fjernes.

Hvordan fungerer refinansiering af lån?

Algoritmen for at ansøge om et nyt lån har individuelle egenskaber for hvert kreditinstitut, men strukturen forbliver uændret:

Vi vælger en ny bank og sender en ansøgning. Dette trin involverer at studere markedet for aktuelle tilbud, sammenligne betingelser og vælge den passende mulighed. For at sikre effektiviteten af refinansiering til en anden finansiel institution, er det værd at udføre beregningen ved hjælp af en online lommeregner.
Vi indsender den nødvendige pakke med papirer og venter på bankens afgørelse. Långiver analyserer låntager for overholdelse af kravene og betingelserne og giver derefter et svar. I nogle tilfælde kræves overførsel af 2-personlig indkomstskat (indkomstbekræftelse), et andet dokument, et ansættelsesbevis og så videre.
Vi indgår en aftale.

Efter at have afsluttet procedurerne tilbagebetaler det nye pengeinstitut gælden fra den gamle bank ved at overføre det nødvendige beløb til de specificerede detaljer. Der kan være situationer, hvor det nye lån overstiger gældsbeløbet. I dette tilfælde krediteres forskellen på kortet og bruges på kundens anmodning.

Hvis ydelsen er sikret af fast ejendom, vil sikkerheden blive omregistreret til den nye kreditor. Indtil dette tidspunkt vil renten være højere på grund af lånets usikrede karakter. Når sikkerheden er genudstedt, reduceres renten til et minimumsniveau (underlagt andre krav fra den finansielle institution).

Der er en anden situation, når sikkerheden er i en gammel bank befriet for belastning, hvis det nye lån er usikret. Denne mulighed opstår ofte, når man refinansierer et billån med et forbrugslån.

Betingelser for refinansiering af lån

Når du ansøger om videreudlån, er det værd at tage hensyn til kreditinstituttets betingelser og krav.

Vigtigste refinansieringsbetingelser:

Lånets løbetid er mindst 3 måneder. Hvis løbetiden for det refinansierede lån er 3 måneder eller mindre, vil banken sandsynligvis nægte at levere tjenesten. Nogle kreditinstitutter har strengere krav - fra seks måneder eller mere.
Gælden er blevet tilbagebetalt rettidigt de seneste 12 måneder.
Der er 3 måneder eller mere tilbage, indtil kontrakten udløber.
Renten er fra 9-9,5 % afhængig af hvilken type lån der er genfinansieret. Mere lav procentdel indikerer et fald i månedlige betalinger og opsparing. Overbetalingen for hele perioden vil også være lavere.

Når du ansøger om refinansiering, er det værd at overveje kravene til kunderne. Afhængigt af kreditinstituttet justeres de, men har ofte følgende form:

Alder på registreringstidspunktet - fra 21 til 65 år.
Arbejdserfaring på mindst seks måneder på sidste arbejdsplads.
Tilgængelighed af en fastnettelefon (for nogle banker).

Nødvendige dokumenter:

Pas (militært ID).
Papirer, der bekræfter indkomst (for eksempel certifikat 2-NDFL).
Tiltrækning af en garant (ikke altid).
Papirer til et refinansieret lån.

Sidste afsnit indebærer overførsel af en betalingsplan, en kopi af låneaftalen, en attest fra den gamle bank om gældens størrelse og andre oplysninger. Hvis vi taler om om et realkreditlån, skal du bruge papirer til fast ejendom (genstand for sikkerhed).

Refinansiering af lån har flere muligheder:

Der udstedes kun penge til at betale den resterende del af gælden.
Refinansiering udføres fuldt ud.
Lånebeløbet overstiger det beløb, der kræves til tilbagebetaling.

Vær opmærksom på, at det at have forfalden gæld på refinansierede forpligtelser reducerer chancerne for at få et nyt lån.

Resultater

Før du træffer en beslutning, bør du veje fordele og ulemper og udføre beregninger. Selv med stor forskel Rentemæssigt er refinansiering muligvis ikke rentabel. For eksempel, hvis lånet er udstedt for 5 år, og i 2,5 år betaler låntageren renter, og derefter "kroppen" af lånet. Hvis halvdelen af låneperioden er gået, er der derfor ingen mening i ydelsen. For at få den største effekt bør der gennemføres refinansiering i første halvdel af låneperioden.

Refinansieringsprogrammet indebærer udstedelse af nye lån for at lukke eksisterende kreditlinjer. Refinansiering i Moskva er et rentabelt projekt, der gør det muligt hurtigt at tilbagebetale et forbrugslån til en bil, et realkreditlån til et hjem eller en anden type eksisterende lån.

Hvilke banker i Moskva yder lån mod kredit?

Refinansiering af lån i Moskva: for en bil, varer, boliglån og andre muligheder for "lån mod lån"-ordningen kan udstedes af alle Moskva-banker, der leverer sådanne refinansieringsbetingelser. Det er ikke nødvendigt at refinansiere et lån i Moskva hos den finansielle institution, hvor det første lån blev modtaget.

Sådan finder du en bank til at refinansiere eksisterende lån

Refinansiering af lån udføres af banker med repræsentationskontorer i Moskva. Afhængigt af hver enkelt banks betingelser har du mulighed for at optage et lån i Moskva uden indkomstbeviser og uden yderligere garanter. Alle renter og vilkår for et sådant lån er angivet i webstedssøgningsformularen. Refinansiering af forbrugslån i Moskva kan udføres:

kontanter;
ved at udstede et kreditkort. I dette tilfælde, efter at lånet er godkendt, går pengene til dit kreditkort;
ved at åbne en kreditlinje.

Sådan fungerer søgning

Omstrukturering af lån fra andre Moskva-banker fungerer i henhold til følgende ordning:

I søgeformularen skal du indtaste det beløb og den periode, du ønsker at ansøge om refinansiering af forbrugslån for i Moskva.
I formularen, der åbnes, skal du vælge den bank med de bedste betingelser for dig.
Dernæst skal du udfylde en online låneansøgning, hvorefter banken ringer til dig og aftaler, så du kan udfylde yderligere papirarbejde.

Ved du ikke, hvilke banker der tilbyder refinansiering af lån til enkeltpersoner? Sådan vælger du fra alle de forskellige bedste tilbud 2019? Efter at have læst denne anmeldelse, vil du finde ud af: hvilken bank er rentabel at ansøge om refinansiering af forbrugslån fra andre banker! Listen er udarbejdet af en uafhængig ekspert i bankprodukter og deltidsforfatter til en finansblog! Så det bliver interessant!

På grund af det gradvise fald i lånerenterne står mange låntagere over for det presserende spørgsmål om at refinansiere deres lån, der blev optaget i tidligere år. Oftest skyldes refinansiering af et lån i en anden bank 2 hovedårsager: enten er det eksisterende lån optaget til en høj rente, eller også er låntageren nu skiftet økonomiske situation og det blev meget sværere at betale under låneaftalen. I dette tilfælde vil det være rentabelt at refinansiere dine låneforpligtelser og spare på renter og månedlige betalinger. I denne artikel vil jeg fortælle dig, hvor det er bedst at refinansiere lån fra andre banker, og hvilke betingelser der er mest gunstige for enkeltpersoner i 2019.

Hvorfor refinansiere lån fra andre banker?

Lad os først finde ud af, hvordan det kan hjælpe os at ansøge om et nyt lån til at betale gamle låneforpligtelser i andre banker. Hvad er fordelene ved refinansieringsprogrammer for os, enkeltpersoner:

Nedsættelse af renten på lånet. Som jeg sagde ovenfor, hvis du optog et lån på betingelser, der ikke var særlig gunstige for dig selv, så er refinansiering en måde at rette din fejl på og spare på renten. Men der er en nuance her. Faktum er, at de fleste banker udsteder lån ved hjælp af et system med differentierede betalinger. Hvad betyder det? Det betyder, at der ved starten af lånets tilbagebetaling fx i de første 3-6 måneder betales hovedparten af renterne. Og så er hovedgælden betalt. Derfor anbefaler jeg, at hvis du refinansierer for at sænke kursen, er det bedre at gøre det så tidligt som muligt. Når der er flere måneder tilbage til udløbet af låneperioden, nytter det ikke noget at refinansiere for at spare på renten. Men hvis du har brug for ekstra kontanter i hånden, så er refinansiering vejen at gå.
Reducer din månedlige lånebetaling. Enhver kan komme i en situation, hvor deres økonomiske situation ændrer sig dramatisk. Og det påvirker naturligvis din evne til at betale dine låneforpligtelser. For at undgå forsinkelser og for at gøre det mere behageligt at tilbagebetale dit lån, kan du bruge bankernes tjenester til videreudlån. Med et nyt lån øger du blot løbetiden, og udbetalingen bliver mindre. Men her, glem ikke den anden side af medaljen - overbetaling.
At kombinere flere lån til ét. De fleste låntagere i Rusland har to eller flere lån. Desuden er lån som regel fra forskellige banker. Det er ikke helt bekvemt, for du skal betale 2 eller flere gange om måneden. Og det tager vores tid, som med fordel kunne bruges på andre måder. I sådanne tilfælde overvejer folk refinansiering for at kombinere alle lån og kun betale ét.
Frigiv lånesikkerheden. I dette tilfælde kan et udstedt billån med sikkerhed i en bil eller et realkreditlån refinansieres med et lån uden sikkerhed, og derved frigøre sikkerheden for låneforpligtelser. Det er meget praktisk, når du skal sælge din bil eller lejlighed, som er pantsat til et kreditinstitut.

TOP 7 banker til refinansiering af lån til enkeltpersoner

Efter at have analyseret en masse tilbud til enkeltpersoner fra kendte banker i landet, kom jeg til en liste over de 7 bedste banker, der tilbyder de mest gunstige betingelser for refinansiering, refinansiering og konsolidering af forbrugslån, herunder kreditkort, realkreditlån og mikrolån . Jeg anbefaler på det kraftigste, at alle, der ønsker at ansøge om refinansiering, først gør sig bekendt med denne vurdering, sammenligner og vælger passende betingelser for sig selv og uden forsinkelse indsender en onlineansøgning via internettet.

Det bedste tilbud i 2019 - refinansiering hos Alfa-Bank

I 2019 er refinansieringsprogrammet fra Alfa-Bank meget populært. Dette kreditinstitut udvikler sig meget i et hurtigt tempo og stræber efter at tiltrække så mange kunder som muligt ved at tilbyde meget gunstige betingelser. Og selvfølgelig er det gode nyheder, for renten her betragtes som en af de laveste, og processen med at få et lån er hurtig!

Lad os overveje vilkårene for udlån fra Alfa-Bank

Lav lånerente fra 11,99 %. Beregnet individuelt.
Varighed fra 1 til 5 år. For lønkunder er den maksimale periode 7 år.
Lånebeløb fra 50 tusind til 4 millioner rubler.
Der kræves ingen sikkerhed (hverken sikkerhedsstillelse eller garanter).
De yder ikke lån til individuelle iværksættere.
Refinansiering er mulig for alle typer kreditprodukter, herunder mikrolån fra, billån og realkreditlån.
En enkelt ansøgning om refinansiering og yderligere penge (hvis nødvendigt).
Beslutning om din ansøgning online på kun 15 minutter!

Refinansiering af forbrugslån i Moskva fra Interprombank

Leder du efter, hvor du skal refinansiere dine lån i Moskva og Moskva-regionen? Programmet til refinansiering af lån i tredjepartsbanker fra Moskva Interprombank betragtes som et af de mest interessante for indbyggere i Moskva og regionen. Kun indbyggere i hovedstaden og Moskva-regionen i alderen 18 til 75 år kan indsende en ansøgning her. Således kan selv pensionister under 75 år refinansiere et lån her.

Betingelser for refinansiering af lån hos Interprombank

Lånerente fra 11% (minus 1% efter refinansiering er gennemført)
Løbetiden for den nye kontrakt er fra 6 til 72 måneder.
Lånebeløbet er ikke mindre end 45 tusind rubler og ikke mere end 1,1 millioner rubler.
Registrering og bopæl skal være i Moskva eller Moskva-regionen.
Ved at ansøge om et lån under refinansieringsprogrammet hos Interprombank kan du kombinere alle dine lån og kun betale én månedlig ydelse. Derudover, hvis din kredithistorik tillader det, vil du blive tilbudt yderligere penge til ethvert formål.

Rentabel refinansiering uden certifikater og uden renter i 120 dage

Tinkoff Bank har nu unikke forhold, som ingen anden bank i Rusland tilbyder. Det særlige ved betingelserne er, at hvis du ansøger om et kort hos Tinkoff, og du bliver godkendt til den påkrævede grænse, så kan du betale en gæld i en anden bank (lån, mikrolån eller kreditkort) helt gratis med disse penge. Og den største fordel er, at du ikke vil påløbe renter på det overførte gældsbeløb fra en anden bank på dit Tinkoff-kreditkort i 120 dage (4 hel måned)! Denne fantastisk måde refinansiere dine forbrugslån hos tredjepartsbanker. Hvis du har et realkreditlån, så benyt dig af et andet tilbud - Tinkoff Pant .

For at drage fordel af de gunstige betingelser for "Refinansiering uden rente i 120 dage" skal du:

til dit Tinkoff-kreditkort og modtag en afgørelse inden for 5 minutter.
Hvis kortet er godkendt, vil en bankspecialist levere det til et sted, der passer dig.
Når du aktiverer kortet over telefonen, så sig, at du ønsker at overføre gælden fra en anden bank.
Du skal give Tinkoff-operatøren oplysningerne for at overføre penge til en anden bank.
Inden for 1-2 hverdage vil banken overføre penge fra dit Tinkoff kreditkort for at betale gælden i en anden bank. Og du vil modtage 4 måneders rentefri periode for dette gældsbeløb.

Hvis Tinkoff Bank har afvist at ansøge om et kreditkort, eller du ikke er tilfreds med grænsen, har Alfa Bank et lignende produkt. Der kan du også få et kreditkort, betale en gæld i en anden bank med dette kort og ikke betale renter på kortet til Alfa Bank i 100 dage. Altså en slags renteferie på kortet. Dette er en fantastisk måde at refinansiere et mindre lån eller mikrolån hos en anden bank. .

Lån til refinansiering fra UBRIR ved brug af pas og indkomstbevis

Ural Bank for Genopbygning og Udvikling tilbyder ganske gunstige betingelser for videreudlån til individuelle låntagere. Ved at indsende en ansøgning om refinansiering hos denne bank kan du reducere mængden af betalinger, sænke renten, reducere antallet af lån og kreditkort og også modtage yderligere midler, hvis det er nødvendigt. Til registrering skal du kun bruge 2 dokumenter - et pas og et indkomstbevis. Desuden både lejede medarbejdere i virksomheder og individuelle iværksættere(IP).

Tilbudsbetingelser hos UBRIR

Lånerenten er 15-19%, med mulighed for nedsættelse efter 2 måneder til 13-15% om året.
Varighed fra 24 til 84 måneder.
Beløb op til 1 million rubler.
Låntagers alder er 21-75 år.
Ansøgningen behandles i så hurtigt som muligt- 1 dag.

Refinansiering af lån fra andre banker uden sikkerhed eller kautionister i Rosbank

En anden bank, der refinansierer forbrugslån til private, er ROSBANK. En kreditorganisation giver dig mulighed for at afbetale eksisterende låneforpligtelser i en anden bank med et nyt lån, som giver dig mulighed for at reducere kursen, udbetaling, frigive sikkerhed i en anden bank, samle flere lån til ét eller få yderligere penge til evt. andet formål.

Hvis du ser på de refinansieringsbetingelser, som Rosbank tilbyder til enkeltpersoner, er de en af de mest rentable:

Lav rente - fra 13,5%.
Stort beløb op til 3 millioner rubler.
Den maksimale periode er 60 måneder for nye kunder, 84 måneder for lønkunder.

Fast rente tilbud til enkeltpersoner fra Uralsib Bank

Uralsib Bank tilbyder i dag at refinansiere alle dine lån fra andre banker og samle dem til ét lån under gunstig rente udlån. I modsætning til mange andre banker annoncerer Uralsib straks en fast rente, som den kan godkende et lån til dig. Denne sats er i øjeblikket 11,4 procent om året, hvilket er en af de laveste satser for refinansiering.

Kort om rentabel lånerefinansiering fra Uralsib

Lånerenten er fast - 11,4% om året.
Varighed fra 13 til 84 måneder.
Beløb op til 2 millioner rubler.
Evnen til at tilbagebetale lån fra andre banker samt modtage yderligere midler til ethvert formål.
Låner skal være mindst 23 år for at ansøge.
Hvis du har brug for et beløb til refinansiering op til 250 tusind rubler, har du kun brug for 2 dokumenter: et pas + et andet dokument (kørekort, SNILS, INN, internationalt pas og så videre). Hvis det er over 250 tr, så skal du desuden have et dokument, der bekræfter din indkomst - 2-NDFL.

Gunstige betingelser for refinansiering fra Raiffeisenbank

Raiffeisenbank tilbyder at kombinere op til 5 eksisterende låneaftaler i andre pengeinstitutter (realkreditlån, billån, kreditkort eller forbrugslån kontant).

På bankens side kan du finde ud af detaljerede betingelser, beregne muligheden for at kombinere lån ved hjælp af en lommeregner og sende en ansøgning. Og på få minutter vil du modtage en online løsning.

Betingelser for tilbuddet hos Raiffeisenbank

Gunstig rate på 10,99% fra det andet år, 11,9% det første år.
Hvis du ikke inden for 90 dage lukker de lån, du har refinansieret til i Raiffeisenbank, så kan renten blive forhøjet med 8 procent.
Kombiner op til 5 forskellige lån.
Minimumsbeløbet er 90 tusind, det maksimale er 2 millioner rubler.
Dokumenter, du skal bruge, er et pas og et 2-NDFL-certifikat for de sidste 3 måneder. Hvis mængden er op til 300.000 gnid. - kun et pas!
Individuelle iværksættere får ikke kredit.

Hvor og hvordan man refinansierer et lån, hvis det nægtes

Meget ofte ønsker de, der i øjeblikket har problemer med at betale af på nuværende gældsforpligtelser, at refinansiere deres lån. Det vil sige, at en person allerede er i restance på sit lån og forsøger at finde ud af, hvor han skal refinansiere det. Dette er en ret almindelig situation, og derfor er det nødvendigt at forstå, hvordan man kommer ud af denne situation. Som en person, der har arbejdet i kreditafdelingen i en bank i 10 år, kan jeg sige, hvad der skal gøres:

Til at begynde med skal du forstå, at hvis dit nuværende lån er forfaldent i op til 30 dage, er der stadig en god chance for at få en positiv beslutning om de særlige refinansieringsprogrammer, der er anført ovenfor. Hvis forsinkelsen er meget mere end 1 måned, så er chancerne for at refinansiere dine lån væsentligt mindre. Men under alle omstændigheder skal du handle for at komme ud af denne situation. Prøv derfor under alle omstændigheder at forlade online-applikationer fra ovenstående vurdering af banker.
Hvis alle banker afviser eller godkender en utilstrækkelig grænse for refinansieringsprogrammet, skal du forsøge at få et kontantlån fra bankerne nedenfor. Der kan du enten ansøge om et lån uden bevis for indkomst eller omvendt med sikkerhed i fast ejendom eller en køretøjstitel.
Hvis et almindeligt kontantlån også afvises, så er den eneste måde at ansøge om lån hos din nærmeste pårørende (mand/kone, bror/søster), som hjælper med at dække din restance med de modtagne penge. Og du vil allerede give pengene til ham.

Nedenfor er 8 rentable banker, der udsteder kontantlån til ethvert formål, herunder refinansieringslån fra andre banker. For at ansøge om denne type lån til refinansiering behøver du ikke at indsamle lånebeviser fra andre banker.

Boligfinansieringsbanken- for dem, som bankerne nægter at refinansiere. Hos et kreditinstitut kan du få et lån til refinansiering uden afslag med sikkerhed i en lejlighed! Fantastisk mulighed refinansiering for dem med dårlig kredit historie!
— kontant forbrugslån til en fordelagtig rente for dem, der ønsker at refinansiere lån fra andre banker. Er du budgetmedarbejder, så send gerne en ansøgning til denne bank. Banken er loyal over for denne kategori af låntagere!
— hvis forsinkelserne ikke giver dig mulighed for omgående at refinansiere lånet, så vil vejen ud af situationen være at udstede et lån til en anden person, for eksempel til dine forældre eller bedsteforældre. UBRIR Bank tilbyder fordelagtige betingelser for pensionister.

Se træningsvideoen: "Hvad er refinansiering, og hvordan gør man det korrekt?"