Beregning af indlånsberegnerens effektive rente. Sådan beregnes renter på et indskud - eksempler

Lommeregneren hjælper dig med hurtigt at "estimere", hvor meget du kan tjene ved at placere et indskud i en bank.

Praktisk lommeregner?

JaIngen

Sådan beregnes indkomst på et indskud (indskud)

Indtast følgende oplysninger i formularen:

Det indskudsbeløb, du er villig til at foretage til banken, og den valuta, du placerer midlerne i;
Anbringelsesperiode og dato for bidrag;
Vælg derefter den type rente og det rentebeløb, som banken opkræver på indskudsbeløbet;
Angiv, hvor ofte der påløber renter på indskuddet. Oftest sker dette månedligt, men der er andre tilbud fra banker. Hyppigheden af periodisering er nødvendigvis angivet i vilkårene for depositum;
Sæt kryds i afkrydsningsfeltet "Kapitalisering af renter", hvis renten på indbetalingen, som er påløbet af banken i indbetalingsperioden, lægges til indskudsbeløbet. Hvis renter overføres til en separat konto eller et separat kort, er der ingen "Kapitalisering" af indbetalingen, og beløbet forbliver uændret;
I feltet "Skat" skal du angive, om du er bosiddende eller ikke-hjemmehørende i Den Russiske Føderation, eller vælg "Ingen", som gælder for 99% af beregningerne;
Giv oplysninger, hvis du med jævne mellemrum har til hensigt at genopfylde eller hæve nogle penge fra indbetalingen, samt størrelsen af minimumssaldoen i tilfælde af tilbagetrækning af midler fra indbetalingen;

Bosat i Den Russiske Føderation- det er den, der er til Sidste år boet i Rusland i mindst 183 dage, resten er ikke-residenter. Russisk statsborgerskab har intet at gøre med begrebet resident/non-resident.

Hvad vil lommeregneren vise?

Som et resultat vil lommeregneren beregne og vise dataene:

Det samlede beløb af påløbne midler på indskuddet er indkomsten fra placeringen;
Størrelsen af "Effektiv kreditrente". Når "Kapitalisering" af indbetalingen, vil størrelsen være større end den procentdel, du indtastede for at placere indbetalingen, fordi midler, der krediteres indskuddet, tages i betragtning;
Beløbet på depositum ved udløbet af løbetiden. Faktisk er dette beløbet af depositum plus beløbet af renter;
Tidsplan for beregning af renter og forøgelse af indbetalingsbeløbet for hele placeringsperioden;
Hvis rentesatsen på indskuddet er sådan, at du skal betale skat af indkomsten, så beregner lommeregneren automatisk det beløb, der tilbageholdes af banken til skat og viser indkomsten på depositumet minus skattebetalinger (detaljer om skatter nedenfor ).

Skat ved placering af bankindskud

I henhold til lovgivningen i Den Russiske Føderation skal skat på indtjening på bankindskud betales i to tilfælde:

Du placerede et indskud i udenlandsk valuta (enhver valuta undtagen den russiske rubel) med en rente på mere end 9% om året;
Renten på et indskud i russiske rubler på datoen for åbning af indskuddet er højere end centralbankens styringsrente med 5 procent eller mere;

Indskudsskattesats og skattebeløbsberegning

Satsen for indbyggere i Den Russiske Føderation er 35%;
For ikke-residenter - 30%;

Skatten på indskud i rubler beregnes ikke på hele indkomstbeløbet på indskuddet, men kun på forskellen mellem indkomst med rente til centralbankrenten + 5% og den faktiske sats, som banken tilbyder.

Skatten på indskud i udenlandsk valuta, svarende til rubelindskud, beregnes ikke på hele indkomsten på indskuddet, men kun på forskellen mellem den "tilladte" sats på 9% og den faktiske sats, som banken tilbyder.

Et eksempel på beregning af skat af et bankindskud

Bare for generel udvikling tager lommeregneren højde for dette!

Fra den 1. juli 2018 er centralbankens refinansieringssats 7,25 %, derfor skal skatten betales på et rubelindskud med en kurs på 7,25 %+5 %=12,25 % og højere.

Indledende data: Vi åbner et depositum på 1.000.000 rubler til 14% om året i en periode på 12 måneder;

Vi beregner renter for 12 måneder: 1.000.000*0,14*12/12 = 140.000 ₽ - dette er den samlede indkomst på depositum;
Vi beregner renten ud fra den tilladte sats (Centralbanken + 5% = 12,25%): 1.000.000 * 0,1225 * 12/12 = 122.500 ₽ - dette er skattefri indkomst;
Dernæst beregner vi det beløb, der skal betales skat af: 140.000 - 122.500 = 17.500 rubler. Dette er skattegrundlaget, som vi betaler fra;
Som et resultat beregner vi skattebeløbet (for indbyggere i Den Russiske Føderation 35%): 17.500 * 0,35 = 6.125 rubler. Dette beløb skal gives til staten.

Jeg vil bemærke én ting: Jeg har aldrig, i nogen bank, set så høje priser, at jeg overhovedet var nødt til at tænke på at betale skat.

Du kan og bør stille dine spørgsmål i kommentarerne.

Hovedformålet med en kunde, der har opsparing på vej til banken, er at spare og øge kontanter. For at vælge den mest rentable mulighed fra en bred vifte af tilbud fra forskellige organisationer, skal du selvstændigt kunne beregne det fremtidige investeringsafkast. Ofte giver de muligheder, der ved første øjekast virker de mest rentable og interessante, ikke gode resultater. Derfor skal du være i stand til at forudsige renter på et indskud, før du foretager en transaktion.

For at beregne afkastet af et indskud anvendes enkle og komplekse metoder til at beregne renter. Hver af dem har sine egne karakteristika og faldgruber, der er værd at overveje. Lad os se nærmere på, hvordan du bruger formler til beregning af renter på indlån, hvad hver komponent betyder, og brug eksempler til at beregne effektiviteten af hver metode.

Formler til renteberegning.

Rentabiliteten af næsten ethvert indskud kan beregnes uafhængigt ved at kende beregningsmetoden. For at gøre dette skal du kende parametrene for den fremtidige investering, som inkluderer:

Depositum beløb.
Sats (i %).
Hyppighed af renteberegning.
Deadline for at placere penge.

Simpel renteformel.

Den bruges, når den påløbne indkomst tilføjes til hoveddelen af indskuddet ved udløbet af dets løbetid eller ikke tilføjes og trækkes til en foliokonto eller et plastikkort. Denne beregningsprocedure er værd at overveje, når du placerer et betydeligt beløb i en længere periode. Typisk bruger banker i dette tilfælde placeringsmuligheder uden kapitalisering, hvilket reducerer indskyderens samlede fordel.

Simpel % formel:

Beløbet % er den indkomst, der modtages efter den i-te periode.

P – initial investeringsvolumen.

t – investeringsperiode.

T – antal dage i et år.

Lad os overveje et eksempel: lad os placere 100.000 rubler i seks måneder til 12%. Lad os beregne den modtagne indkomst:

Om seks måneder vil det således være muligt at hæve 105.950,68 rubler fra kontoen.

Formel for renters rente.

Det bruges sjældnere i bankindskudspraksis, men sådanne tilbud kan findes. For de fleste indskydere er de ikke attraktive på grund af, at satserne på dem er lavere end på produkter, hvor indkomst først optjenes ved indlånsaftalens udløb. Hyppigheden af at tilføje indkomst kan være forskellig: en gang om måneden, en gang om ugen, en gang i kvartalet, hvert år. Det indebærer kapitalisering eller periodisering af "renter af renter."

Formel for sammensatte procenter:

P – indledende indbetalingsbeløb.

i – indskuds årlig rente.

k – antallet af dage i perioden, hvorigennem indkomsten er optjent.

T – antal dage i et år.

n er antallet af indkomstkapitaliseringer i hele indskudsperioden.

Lad os overveje eksempel nr. 1: lad os placere 100.000 rubler til 12% om året i seks måneder med månedlig kapitalisering.

Takket være månedlig kapitalisering viste det samlede investeringsresultat sig således at være mere rentabelt end i optionen, hvor der påløber renter ved slutningen af løbetiden.

Eksempel nr. 2: Lad os placere 100.000 rubler i 6 måneder til 12 % om året med ugentlig kapitalisering.

Vi vil bekræfte den resulterende værdi gennem beregninger i Excel.

Eksempel nr. 3: lad os placere 100.000 rubler i 1 år til 12 % om året med kvartalsvis kapitalisering.

Vi vil bekræfte den resulterende værdi gennem beregninger i Excel.

Online indskudsberegneren i Moskva giver dig mulighed for at studere rentabiliteten af forskellige tilbud. I 2019 for enkeltpersoner banker har udviklet mange nye programmer.

Indskudsberegneren med kapitalisering i Moskva gør det muligt at finde ud af, hvor meget besparelse du vil få, hvis du investerer et bestemt beløb med mulighed for delvis kontanthævning.

Beregn dit bidrag ved hjælp af en lommeregner online i Moskva

Indlånsrenteberegneren i Moskva er nem at bruge. Tjenesten giver dig mulighed for at indtaste oplysninger om vilkår, procenter, betingelser og beløb et ubegrænset antal gange. Du kan beregne dit indskud online i Moskva online fra banker:

Sberbank;
Alfa Bank;
Sovcombank;
Postbank m.fl.

En indskudsberegner i Moskva er tilgængelig på bankernes officielle hjemmesider. Men i modsætning til dem kan du på vores hjemmeside bruge en indskudsberegner i Moskva til alle tilgængelige tilbud på én gang.

Du kan finde et indskud ved at angive:

frister;
mængder;
rubler eller valuta.

Du kan beregne dit indskud online i Moskva med store bogstaver, mulighed for genopfyldning eller delvis tilbagetrækning. Efter indtastning af dataene åbnes en tabel med Moskva-banker, der opfylder kravene. Indskudsberegneren i Moskva giver dig mulighed for at få oplysninger om indkomsten modtaget fra resultaterne af databehandling.

Beregning af et indskud ved hjælp af en lommeregner i Moskva reducerer søgningen efter den ønskede mulighed og giver dig mulighed for at finde den maksimale procentdel under hensyntagen til den nødvendige tidsramme for åbning af et indskud. Vores hjemmeside tilbyder en indbetalingsberegner med genopfyldning og kapitalisering i Moskva.

God eftermiddag kære venner! Jeg tror, de færreste vil blive overrasket over, at den mest almindelige og populære måde at spare og øge penge på i dag er bankindskud. Dette er ikke overraskende, fordi denne investeringsmulighed tilgængelig for alle som har selv små opsparinger. Derudover giver det i vores land mulighed for at returnere renter og indskudsbeløb til indskydere i tilfælde af konkurs, forudsat at beløbet på kontoen ikke overstiger 1.400.000 rubler. Desværre tror mange investorer naivt, at hovedindikatoren for rentabiliteten af deres indskud er renten på det investerede beløb.

I virkeligheden er dette ikke helt sandt. At bruge præcis prognose forventet investeringsafkast, skal du vide, hvordan man beregner renter på et indskud under hensyntagen til funktionerne og egenskaberne ved bankinstrumenter. Det er præcis, hvad vi vil tale om i dag. Forbered lommeregnere, kuglepenne og notesblokke, begynder vi vores søgen efter det bedste banktilbud til vores opsparing!

Hvad er renten og hvad afhænger den af?

Renten på indlån er den vigtigste indikator, der fortæller os, hvor rentabelt eller urentabelt det er at have penge på en bestemt bankkonto.

I annoncebrochurer udstedt af banker kan man ofte se attraktive tal, der lover meget, meget højt udbytte på indlån. Det er ikke overraskende, for markedsføringens hovedopgave er at fange, tiltrække opmærksomhed og vække interesse. Uanset hvad du ser i reklamer, dobbelttjek altid de oplysninger, som banken giver dig.

Vær ikke doven til at kontrollere nøjagtigheden af dataene ved at beregne rentebeløbet og kontrollere det med det, der er angivet i reklamebrochuren. Inden du tager dine penge til banken, så prøv at indsamle maksimalt beløb oplysninger og selvstændigt beregne det beløb, der vil blive periodiseret på dit indskud som udbytte i den bank efter eget valg for et specifikt bidrag.

Renteberegnere

Hvis du stoler på beregningen af procenter til færdige regnemaskiner, og tror på, at de vil gøre alt for dig nødvendigt arbejde og vis det rigtige resultat, så tager du fejl. Hele pointen er at:

Kriterier for evaluering

For at vælge en rentabel og på samme tid skal du evaluere række de vigtigste indikatorer , og ikke kun renten og rentabiliteten af indskuddet. Det er derfor, det giver mening at forstå processen med at sammenligne de forudsagte værdier, som vi opnår som et resultat af beregninger.

Lad os til at begynde med fastslå, at indlånsrenten er en vederlagssats, udtrykt i procent, som du har ret til at regne med, når du placerer din opsparing i den valgte bank i det valgte indskud. Som regel beregner bankerne kursen i formularen årlig rente. Jeg vil gerne henlede Deres opmærksomhed på dette punkt. Vi sætter jo ikke altid penge på indlånskonti for hele året. Det er helt acceptabelt at åbne et depositum i 1, 3 eller 6 måneder eller for en periode på mere end et år. I dette tilfælde er vi interesserede i størrelsen af det månedlige vederlag pr åbent depositum. For at finde ud af rentabiliteten af et depositum, der er åbnet i flere måneder, skal vi justere den sats, der er angivet i kontrakten, til den faktiske løbetid for vores depositum.

Det er slet ikke svært at gøre dette, og din skoleforløb algebra, hvor du studerede procenter. Vi ved alle, at 1 kopek er en procent af rublen. Til gengæld er en rubel en procent af hundrede rubler. Med andre ord er én procent den hundrededel af ethvert tal.

For eksempel: 1% af et beløb på 10.000 rubler er 100 rubler. Det ser ikke ud til at være noget kompliceret, vel? Men hvordan beregner man disse beløb for tidsperioder, hvis procentdelen er angivet for året?

Årlig procentdel

Det er værd at introducere et nyt udtryk med det samme - årlig rente, som vi vil bruge til at referere til det vederlag, som indskyderen vil modtage fra banken for at opbevare sine penge som depositum i et år. Hvis vi oversætter denne sætning til numerisk værdi, viser det sig, at ved at åbne et depositum på 10.000 rubler i en periode på et år med 15% om året, efter faktureringsperioden vil vi ikke modtage 10.000 rubler, men 11 500 .

Men hvad skal du gøre, hvis du har en bank ikke-standard betingelse for opbevaring af midler, hvilket indebærer at åbne et depositum ikke for seks måneder eller et år, men for eksempel i 370 eller 395 dage? Er du enig i, at dette er en ret usædvanlig kalenderberegning? Højst sandsynligt er et sådant tilbud også ledsaget af ret høje renter, som ved genberegning praktisk talt ikke vil adskille sig fra alle andre tilbud på markedet.

Bestil et kort med renter på din saldo

Beregning

For at dobbelttjekke rigtigheden af mine ord, er du nødt til at finde ud af, hvor meget indkomst du vil modtage for en dag med at opbevare penge på indskud. Lad os antage, at vores indbetaling er åben i 370 dage, og belønningsbeløbet fra det forrige eksempel var 1.500 rubler. Baseret på disse data finder vi, at en arbejdsdag af dit bidrag vil bringe dig

1500: 365 = 4 rubler og 11 kopek

Nu tror vi på, at vi vil få det, hvis vi følger føringen af annoncering

1500: 370 = 4 rubler og 5 kopek

Det viser sig således, at 6 kopek blot er et marketingtrick. Baseret på dette kan vi drage en fuldstændig logisk konklusion: Når du åbner et indskud, skal du være opmærksom ikke kun på de lovede udbytter, men også på forhold.

Hvad bestemmer renten?

For at forstå, hvad renten afhænger af, skal det bemærkes, at forskellige typer indskud har forskellige tilbud , som er dannet som følger.

Afhængighed af styringsrenten

Takster baseret på lovgivningsmæssig støtte reguleres af centralbanken Den Russiske Føderation. Størrelsen af disse væddemål afhænger af hvad styringsrente tilbyder centralbanken til andre banker og udsteder lån til sidstnævnte. For eksempel, fra 1. januar 2016, svarer refinansieringsrenten til styringsrenten for Den Russiske Føderations centralbank. Pr. 16. september 2016 er det 10 % om året. Du kan se aktuelle satser på den officielle hjemmeside for Den Russiske Føderations centralbank . Du kan forespørge om historikken for ændringer i refinansieringsrenten på denne side .

Data fra centralbankens satser er en slags indikator for økonomiens tilstand og fortæller os om inflationsniveauet i landet. Bankens tilbud må ikke overstige satserne fra Ruslands centralbank med 5 point. Det vil sige, at hvis centralbanken udsteder lån til 10 %, så kan banken ikke tilbyde enkeltpersoner mere end 15 %. Hvis du får et tilbud med en højere sats, så gør dig klar til at betale staten indkomstskat i takt med 35 % af det beløb, der overstiger dette udbytte.

Statens pengemængde

Jeg tror, at alle har det økonomisk uddannet person forstår, at mangel på pengemængde forårsager mangel på penge og fører til, at lån begynder at blive dyrere, og indlånsrenterne stiger. Hvis du for eksempel ved, hvordan du sparer penge og åbner en bankkonto, mens din nabo Anatoly lever på kredit, så vil banken tilbyde dig højere satser på depositum og Anatoly - på lånet.

Følg nyhederne omhyggeligt og lær at analysere dem korrekt. Hvis du hører, at centralbanken planlægger at trykke penge for at give flere af dem til bankerne, så bør vi alle forberede os på øget inflation og lavere indlånsrenter. Hvis staten foretager storstilet låntagning af midler på sit hjemmemarked, betyder det, at landet oplever en sterilisering af pengemængden eller med andre ord en reduktion i pengemængden. Som et resultat af sådanne processer ser vi en stigning i indlånsrenterne.

Makro- og mikroøkonomiske faktorer

Når økonomien aktivt udvikler sig, optager virksomheder aktivt lån til deres udvikling, udvidelse af produktion og forbedring af materiel og teknisk udstyr. Bankerne skal tiltrække penge fra befolkningen og tilbyder derfor deres investorer højere renter på indlån. Hvis økonomien er i recession, så falder efterspørgslen efter penge, og bankrenter på indlån er faldende.

Som du kan se, renten afhænger af en lang række komponenter: startende fra bankerne selv og slutter med tilstanden i statens økonomi som helhed.

Typer af rentesatser på bankindskud

Når du åbner et indskud i en bank, har du mulighed for at bestemme, hvad du vil gøre med optjent udbytte - hæve dem til et kort eller lægge dem til beløbet på den oprindelige indbetaling, og derved kapitalisere det. Afhængigt af hvilken mulighed du vælger, vil dette være formlen for beregning af renter. Hvis du husker skolematematik godt, så ved du, at procenter kan være enkle, og de kan være komplekse.

Hvordan beregnes simpel rente?

Så den simple indlånsrente beregnes som følger:

Beløb af påløbne renter= (Oprindeligt indskudsbeløb*årlig % sats* % optjeningsperiode i dage / antal dage i et år) / 100

For at lette forståelsen, lad os se på dette eksempel: du åbner et indskud i en bank på et beløb på 50.000 rubler i 1 år med simpel rentetilskrivning. Procentsatsen er 11,5%. Ved at bruge ovenstående formel viser det sig, at et år efter din indbetaling er lukket, vil du tjene:

(50 000 * 11,5 * 365/365) / 100 = 5750 rubler

I dette tilfælde vil der ikke blive tilføjet renter til selve indbetalingen, men hver måned (en gang hver sjette måned eller en gang om året) hæves til din anden konto. I dette tilfælde er det meget rentabelt at bruge den månedlige tilbagetrækning af renter. Hvis du ikke har tid til at bruge midlerne tjent på indbetalingen, vil % blive krediteret dit kort.

Hvordan beregnes renters rente?

Beregning af renters rente på indlån er flere sværere og mere interessant. Men før vi begynder at studere det, foreslår jeg, at du finder ud af, i hvilke tilfælde vi har at gøre med et komplekst væddemål.

Når du åbner et indskud i en bank, har du ret til at beslutte, om du vil tilføje de modtagne renter eller hæve dem på en anden konto. Vælger du den første mulighed, opkræves der renters rente af dit indskud. Det vil sige, at der i hver efterfølgende periode optjenes % med et stort beløb end i den forrige, derved accelererende indlånsvækst.

Denne tilføjelse af indbetalinger til det oprindelige indskudsbeløb er meget vigtig, da mængden af opsparing vokser hurtigere og hurtigere. Desuden er vækstmodellen det ikke aritmetisk progression, A eksponent.

Til sammenligning, lad os tage beregningen af simpel og renters rente på det samme indskud. Vi indsætter det betinget på kontoen 100.000 rubler til 10% om året. Ved slutningen af faktureringsperioden til den simple sats modtager vi:

100 000 * 10 / 100 = 10.000 rubler;

Sammensatte renteformel præsenteres nedenfor:

Variablerne betyder følgende,

S= det samlede beløb, som investor vil modtage
s= initial investering
P= % af banken i 1 periode. I vores tilfælde indbetaler vi penge i 1 år, men renten beregnes hver måned og lægges til hovedstolen af indskuddet, derfor vores procentdel for perioden er: årlig rente/antal renteperioder= 10%/12 måneder= 0,833% (fast retur i 1 måned)
d= periode, det antal dage, du indsætter penge i banken for
D= mængde kalenderdage Per år
n= antal måneder, år (perioder), som der beregnes renter for.

Lad os beregne vores eksempel:

100 000 * (1+0,833*365 / 100*365)^12 = 10.466,92 rubler

Således er det samme depositum indsat i banken for forskellige forhold, kan bringe enten 10.000 rubler nettooverskud eller 10.466 rubler.

I sidstnævnte tilfælde har vi at gøre med kapitaliseringen af indskuddet - tilføjelse af påløbne % til indskuddets krop. Som følge heraf får vi en stigning i det oprindelige investeringsbeløb og tilskrivning af renter på det øgede beløb.

For ikke manuelt at beregne afkastet på dit indskud, råder jeg dig til at bruge en rentes renteberegner. I den kan du angive mængderne af regelmæssige tilføjelser for en bestemt periode. Du kan finde sådan en lommeregner på min hjemmeside i højre side, i sidebjælken, under fanen " Rentabilitetsberegner».

Hvordan beregnes den effektive rente?

Nå, lad os nu se på den effektive rente på et indskud for at få et komplet billede af banktilbud i vores hoveder.

Den effektive rente kaldes normalt den kurs, der giver lige indkomst på et identisk indskud uden kapitalisering af renter. Det vil sige, lad os antage, at du åbner en konto i mængden af 50.000 for et år med 8% om året med betingelsen om kapitalisering. Vi udfører beregningen ved hjælp af den formel, vi allerede kender og får:

P = 8%/12= 0,6666% i perioden

50 000 * (1+0,6666*365/100*365) 12 = 54.150 rubler.

Lad os nu se på tilbuddet hos nabobanken. Her kan du åbne det samme indskud, men uden kapitalisering, men med 8,3% om året. Et sådant tilbud vil give dig mulighed for at modtage nøjagtig den samme indkomst som ved kapitalisering.

(50 000 * 8,3 * 365/365) / 100 = 4.150 rubler.

54 150 / 50 000 = 1,083 eller 8,3% .

Disse 8,3 % er vores effektive årlige indlånsrente med månedlig kapitalisering. Det vil sige, at hvis et indskud uden at tilføje renter til indskuddets krop har en sats på over 8,3%, så vil en sådan investering være mere rentabel for os end et indskud med 8% om året og månedlig kapitalisering. Glem ikke, at i tilfælde af et indskud med 8,3% om året, kan den månedlige rente overføres til et betalingskort med periodisering på saldoen, i dette tilfælde vil dette indskud være mere rentabelt.

Forsikring

Alle åbnede indskud er forsikret for det samlede beløb 1.400.000 rubler i en bank. Her er alt taget i betragtning sammen med de påløbne renter på dit beløb. Det vil sige, hvis din indbetaling er mere end 1.400.000 rubler, så giver det mening at opdele det i flere mindre konti. Alle modtagne grænser bør investeres i forskellige banker. Det er endnu bedre, hvis du beregner det samlede beløb med fremtidige renter og sørger for, at det er mindre end din grænse. I dette tilfælde vil tilbagekaldelse af bankens tilladelse give dig mulighed for at returnere både din udbetaling og de påløbne renter. For eksempel, hvis banken, hvor du åbnede en indlånskonto på et beløb på 2.000.000 rubler, går konkurs, vil indskudsforsikringsbureauet kun returnere 1.400.000 millioner til dig, og de resterende 600.000 vil gå tabt for evigt.

Interesse

Hvis renten på indskuddet overstiger refinansieringssatsen for Den Russiske Føderations centralbank med 5 % eller mere, beskattes kapitalinvestorernes indkomst med 35 % af det beløb, der overstiger denne grænse;
Til samme rente kapitaliserede indskud giver større afkast. Dette er værd at overveje, når du vælger et depositum.

Aftale

Når du foretager en indbetaling, behold aftalen med banken, kvitteringer for overførsel af penge til kontoen, behold alle renteopgørelser på din konto. Dette giver dig mulighed for at beskytte dine penge mod notebook-indskud (ikke officielt registrerede bankkonti). I store banker er det meget sjældent, man falder over et bankindskud, der passerer kasseapparatet. Men bedre beskytte dine penge og holde aftalen og officielle dokumenter om at overføre penge til banken.

Kommissioner

Hvis banken tilbyder et incitament i form af provisionskompensation ved overførsel af penge fra en konto i en anden bank til en indlånskonto, så sørg for at udnytte det. I stedet for at hæve kontanter og tage dem til kassen i den organisation, hvor du vil åbne en opsparingskonto, skal du bruge en bankoverførsel.

Kortfristede indlån

Hvis du har brug for at indbetale penge i en periode på 1-3-6 måneder, vil den mest rentable mulighed for dig være at overføre penge til et betalingskort med renter på saldoen. Dette skyldes, at der for korte investeringsperioder i gennemsnit påløber renter på 5-8 % af beløbet. udbetaling, mens optjeningen på betalingskort starter fra 6 % om året på saldoen.

Jeg bringer dig dit eksempel: Jeg bruger det, det opkræver saldoen på kortet i beløbet 6 % om året forudsat at der er et beløb på op til 300.000 rubler på kontoen. Hvis beløbet er større, vil optjeningen være 4% om året, denne mulighed passer ikke os. Det vil sige, at hvis du har mere end 300.000 rubler på dit kort, skal du blot dele dette beløb mellem 2-4 sparekort og roligt akkumulere renter.

Ansøg om et Tinkoff betalingskort

Fordelen ved denne mulighed er, at Du kan hæve penge når som helst du vil. Det vil sige, at der ikke sker genberegning af renter, som det er tilfældet med bankindskud. Du kan finde ud af mere om debetkort med renter på saldoen i min separate artikel.

konklusioner

Ved i det store hele, valget af indskud afhænger direkte af, hvilke opgaver du stiller til dig selv, hvilke forhold der interesserer dig, og hvilke mål forfølger du?. Hvis du beslutter dig for at åbne en bankkonto, skal du først analysere din specifikke situation i stedet for at gå ind i det abstrakte. Husk, at valget ikke kun skal træffes på grundlag af den lovede rentabilitet, men også på bankpålidelighed og indlånsbetingelser.

Stol aldrig på din opsparings skæbne til bankansatte. Det er tåbeligt at spørge om råd fra folk, der er interesseret i at sælge et produkt anbefalet af bankpolitikken, og ikke hvad der vil være mest rentabelt for dig. Enhver normal medarbejder vil forsøge at presse dig til noget, som han vil blive belønnet for med en mønt, og ikke noget, der interesserer dig.

Jeg håber oprigtigt, at denne artikel vil hjælpe dig med at føle dig friere, når du vælger en tarifplan for dit indskud og ikke vil tillade dig at være et "sort får" i kommunikationen med en bankmedarbejder. Held og lykke med dine investeringer, gunstige forhold og op til vi ses snart! Glem ikke at abonnere på blogopdateringer for at modtage de seneste artikler i din e-mail.

Hvis du finder en fejl i teksten, skal du vælge et stykke tekst og klikke Ctrl+Enter. Tak for at hjælpe min blog med at blive bedre!

En bankmand er en købmand. Han køber penge renter på indskud til lav pris og sælger dem lånerenter på et højere. Den resulterende forskel udgør hans indkomst.

Der er flere, der ønsker at låne, end dem, der ønsker at indbetale penge til rente. Derfor kan kommercielle banker få lån hos TSB RF landets centralbank. Fra september 2016 under "nøglerente"
(også kaldet "refinansieringsrente") 11 % om året. Det er logisk at antage det kommercielle banker ikke særlig rentabelt at tage bidrag indskud med en rente over denne værdi. En undtagelse kan kun gøres for VIP-kunder - ejere af fabrikker, aviser og skibe.

For andre kan en høj rente på indskuddet være markedsføringstrick, da det vil blive kompenseret gennem forskellige kommissioner.

Sådan beregner du det beløb, som indskyder vil modtage, hvis der påløber renter ved udløbet af indbetalingsperioden

Årlige indskud

En person åbnede et depositum på 5.000 rubler til 9% om året i 2 år:

om et år: 5000 rubler er 100% x rubler er 9% x=5000*9/100=450 rubler om to år: 450 rubler i 1 år x rubler i 2 år x=450*2/1=900 rubler 5900 rubler vil investoren modtage i slutningen af løbetiden * Hvad er 100? - "En procentdel er en hundrededel af et tal." Cm.

Månedlige indskud

En person åbnede et depositum på 5.000 rubler til 9% om året i 3 måneder:

om et år: 5000*9/100=450 rubler om 90 dage: 450 rubler i 365 dage x rubler i 90 dage x=450*90/365=110 rubler 96 kopek 5110 rubler 96 kopek investoren vil modtage i slutningen af løbetiden * 365 er. I skudår der vil være 366 af dem.

Indskudsrenteberegner

dato	kommer	beløb på konto
	5000	5000

* renter begynder at påløbe fra dagen efter den dag, pengene modtages af banken, det vil sige fra (artikel 839 i Den Russiske Føderations civile lov).

Sådan beregnes rentabiliteten af et genopfyldt depositum med rentebetaling i slutningen af løbetiden

Renten på genopfyldte indlån er lavere. Dette forklares med, at refinansieringsrenten kan falde i løbet af indlånsaftalen, og indskuddet vil ikke længere være til gavn for banken. Det vil sige, at banken skal betale renter af indskuddet højere end den rente, som kreditorerne betaler til banken.

Undtagelse: hvis indlånsrenten afhænger af refinansieringsrenten. Med andre ord stiger refinansieringsrenten - renten på indlånet stiger, refinansieringsrenten falder - renten på indlånet falder.

Et eksempel på beregning af renter på et genopfyldt depositum

En person åbnede et depositum på 5.000 rubler til 9% om året i 3 måneder. En måned senere indsatte han yderligere 3.000 rubler:

om et år: 5000*9/100=450 rubler om 30 dage: 450*30/365=36.986 rubler saldo efter 30 dage: 5000+3000=8000 rubler genberegning for året: 8000*9/100=720 rubler i de resterende 60 dage: 720*60/365=118.356 rubler Samlet rente: 36.986+118.356=155 rubler 34 kopek Det samlede beløb, som investor vil modtage: 5000+3000+155,34=8155 rubler 34 kopek

Indskudsberegner med genopfyldning

kommer	forbrug	beløb på konto
		bidrage
5000	0	5000
	0

Sådan beregnes renter på et indskud med kapitalisering. Hvad er dette: "indskudskapitalisering"

Der kan betales renter:

samlet beløb på [ slutter | opsigelse | på underskrivelsesdagen] depositumsaftaler.
det samlede beløb opdeles i dele og betales månedligt, årligt. Kunden kan selv vælge den bedst egnede mulighed:
- med den frekvens, der er angivet i aftalen eller sjældnere, komme til banken og hæve beløbet for påløbne renter eller automatisk overføre det til et plastikkort. Det vil sige "lev af renter."
- kapitalisering af renter, også kendt som renters rente tilføje påløbne renter til indskudssaldoen. Ligesom hvis du kom på dagen for rentetilskrivning, hævede rentebeløbet og genopfyldte depositummet med det. Indlånssaldoen stiger, og det viser sig, at der påløber renter. Indlån med rentekapitalisering bør vælges af dem, der ikke planlægger at hæve rentebeløbet i rater. Denne rådgivning gælder ikke for indskud, hvor der i henhold til aftalens betingelser er mulighed for delvis hævning af kapitaliserede renter.

Formel til beregning af indskud med store bogstaver

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S - det samlede beløb, som investor vil modtage, s - det oprindelige beløb, P - den årlige rentesats, d - antallet af kalenderdage i perioden, D - antallet af dage i kalenderåret, n - antallet af store bogstaver

Et eksempel på beregning af renter på et indskud med kapitalisering

Den 1. januar åbnede en person et depositum med en kapitalisering på 5.000 rubler til 9% om året kl. 6 måneder 180 dage. Renter beregnes og aktiveres den sidste dag i hver måned.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 009594 × 1,01534609946 = 5226,06 Se tabellen ovenfor:

Der går 30 dage tre måneder: januar, april, juni.
Der kan kun gå 28 dage i en måned – februar.
31 dage vil være i marts og maj.

Ved opgørelsen af antallet af dage i en periode skal du desuden tage højde for, at hvis den sidste dag i perioden falder på en arbejdsfri dag, anses periodens udløb for at være den næste hverdag (artikel 193 i stk. Den Russiske Føderations civile lovbog). Derfor vil regnemaskiner, der er lagt på internettet, være tæt på virkeligheden, men de giver ikke 100 % nøjagtighed. Hvordan kan du beregne indkomst i 2 år hvornår produktionskalender er det godkendt årligt?

Sådan kontrolleres rigtigheden af renteberegningen på et depositum, nøjagtigt til øret

Teknologien fejler. Når du har et kontoudtog, er det ikke så svært manuelt at genberegne de skyldige renter.

Eksempel: den 20. januar åbnede en person et depositum med kapitalisering en gang i kvartalet for 5.000 rubler til 9% om året kl. 9 måneder 273 dage. Den 10. marts fyldte jeg min konto op med 30.000 rubler. Den 15. juli trak han 10.000 rubler tilbage. 20. april 2014 og 20. juli 2014 falder på en søndag.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Er renter af indskud skattepligtige? Hvilke indskud er skattepligtige?

Jeg går ud fra, at der kan være et spørgsmål om skatter, hvorfor den tilsvarende lommeregner ikke er lavet.

Lad os vende os til loven (artikel 214.2 Skattekodeks RF): hvis på tidspunktet for konklusion eller forlængelse udvidelse aftaler op til 3 år, overstiger renten på rubelindskud februar 2014: 8,25 % + 5 % = 13,25 % refinansieringsrente med 5 procentpoint, At indlånsrente minus 13,25 % på renteindtægter over denne værdi En statsborger i Den Russiske Føderation skal betale 35% skat. Banken skal udarbejde de relevante dokumenter.

I praksis er der ingen, der sætter en procentdel højere end 13,25 %: