De beste boliglånsbankene. Hvor og hvordan du lønnsomt kan få et boliglån: trinnvise instruksjoner, nødvendige dokumenter og anmeldelser

Mange mennesker som ikke har nok midler til å kjøpe en leilighet eller et privat hus i kontanter, henvender seg til bankinstitusjoner for å ta opp et lån for å kjøpe eiendom.

Den mest lønnsomme boliglån i Moskva banker

La oss vurdere de populære boliglånstilbudene fra Moskva-banker for inneværende år.

Den ledende russiske banken Sberbank tilbyr lave boliglånsrenter. Denne kredittinstitusjonen vil tilby deg ferdig bolig til en rate på 10,75 % per år. Banken tilbyr en så lav prosentandel under forutsetning av at du er en ung familie og du har tre eller flere mindreårige barn avhengig av deg. I dette tilfellet gis lånet for en periode på 10 år, og forskuddsbetalingen vil være mer enn 50%. Hvis du oppdrar mindre enn tre barn, starter prisen på 11,5 % per år.
Rosselkhozbank har den laveste boliglånsrenten i Moskva som en del av "Mortgage with State Support"-programmet. Dette er 10,9 % per år for russiske statsborgere fra 21 til 64 år som har dokumentert inntekten sin. Dersom låntaker nekter forsikring, vil banken øke renten med 7 %. Lånetiden er inntil 30 år, forskuddsbeløpet er 20 % av lånekostnaden. Slike lån gis til boliger på annenhåndsmarkedet eller til boliger i bygg under oppføring.
Promsvyazbank gir et tilbud med det meste lav prosentandel for et boliglån i byen Moskva, som vil være 12%. Vedkommende må være fylt 21 år ved låneopptak. Lånet gis for minimum 3 år.
Svyaz-Bank tilbyr et lønnsomt boliglån 2019 i Moskva med en rente på 12,25%. I dette tilfellet bør forskuddsbetalingen være lik 50-90% av prisen på leiligheten, lånetiden er 3-10 år. Låntaker må ha lønnskort fra denne banken.
MTS Bank gir lån i Moskva for boliger på annenhåndsmarkedet til søkere som har en eller annen relasjon til dette finansiell organisasjon(har betalingskort eller er ansatte i Sistema JSFC). Forskudd – 50-85 %, 3-10 års lån. Betalinger beregnes i like månedlige avdrag.
Gazprombank setter den årlige renten i henhold til beløpet for den første betalingen. 11,5% - hvis du har lønnskort fra den angitte banken, er første betaling mer enn 50%. Sekundær eiendom tas på kreditt fra statseide Moskva-foretak.

God ettermiddag, kjære lesere av finansmagasinet "side"! I dag skal vi snakke om et lønnsomt boliglån (billig boliglån).

Fra denne artikkelen vil du lære:

Hvilke boliglånsbetingelser kan anses som gunstige;
Hvem har mulighet til å få fortrinnsrett boliglån;
Hvilke parametere bør du være oppmerksom på når du velger en lønnsom? boliglån;
Hvor (i hvilken bank) er det mer lønnsomt å ta opp boliglån?
Hvem kan hjelpe deg med å få det beste boliglånet?

På slutten av publikasjonen finner du svar på ofte stilte spørsmål om boliglån.

Informasjonen som presenteres vil være nyttig for de som planlegger å kjøpe bolig med et boliglån og velger Bedre forhold. Hvis du tilhører denne kategorien, ikke kast bort tid, les artikkelen vår nå!

Denne publikasjonen handler om lønnsomme/billige boliglån: hvordan velge et, hvor er det mer lønnsomt å få et, hvilken bank kan du søke om til lav rente

I vårt land boliglån har blitt det eneste alternativet som lar deg flytte inn i ditt eget hjem i dag uten å kaste bort tid og krefter på å spare penger tilsvarende prisen på leiligheten. På nettsiden vår er det en egen artikkel om hvordan du blir eier av din egen bolig på egenhånd.

Boliglån med sikkerhet i fast eiendom har vært populær over hele verden som en metode for å kjøpe bolig i mange år. I vårt land begynte dette alternativet å kjøpe en leilighet bare å utvikle seg 15 År siden.

Imidlertid er det nok allerede et stort nummer av Russiske statsborgere klarte å dra nytte av boliglånet. Dessuten har mange til og med vært i stand til å betale tilbake slike lån.

1.1.

Hovedtrekk ved lån med sikkerhet i fast eiendom

De viktigste egenskapene til et boliglån er: Målkarakter. Det vil si at midler mottatt for et boliglån kun kan brukes på kjøp av eiendom . De utstedes mye sjeldnere.
konstruksjon Eiendommen er fortsatt pantsatt til banken,
til tross for at det ved kjøp blir låntakerens eiendom. Det vil si at inntil pantelånet er fullt nedbetalt, vil det være umulig å selge eller donere eiendommen uten å gi beskjed til banken. Ofte, selv for å registrere slektninger her, kreves det en egen tillatelse. Langsiktig. Som oftest utstedes boliglånet som et minimum i 5 år 30 . Maksimumsperioden kan overstige

. Alt avhenger i stor grad av alderen til låntakeren.

Det er en rekke fordeler med et boliglån: høy hastighet på å motta penger og kjøpe leilighet, spesielt når det gjelder registrering gjennom fagfolk, den s.k.;
meglere
et lønnsomt investeringsalternativ.

Å velge mellom leie Og boliglån, skal det forstås at leiligheter nesten aldri faller i pris over tid. Dessuten, Leiebetalingene øker ofte, mens boliglånsbetalingene ofte er uendret.

Det viser seg at på sikt er det som regel dyrere å leie enn å betale ned på lån til egen bolig.

Naturligvis i tillegg til fordeler boliglån har feil. De viktigste er konsekvensene som oppstår ved manglende evne til å betale et boliglån. Med andre ord i slike situasjoner Kredittinstitusjonen har rett til å ta tilbake sikkerheten .

Ikke glem at det ikke er så lett å få lån. For å gjøre dette må du oppfylle visse krav fra kredittinstitusjoner som gjelder for boliglåntakere.

De grunnleggende kravene til låntakeren i de fleste kredittinstitusjoner er de samme:

minimumsalder 21 år, maksimalt - ca 40 -45 ;
høykvalitets kreditt omdømme;
stabilt arbeidssted;
tilstrekkelig månedlig inntekt.

Bare hvis alle utføres samtidig nødvendige forhold søkeren kan regne med et positivt vedtak på boliglånet.

I en egen artikkel skrev vi også hvordan du gjør det uten avslag og hvilke banker som er klare til å gi et lån i dette tilfellet.

1.2.

Hva slags boliglån kan anses som lønnsomt? Alle vet at med et boliglån må du leve i gjeld over en lang periode. Resultatet er betydelig overbetaling . Derfor reagerer de som ønsker å kjøpe en leilighet på kreditt veldig skarpt på frasen .

gunstig boliglån Boliglånsbeløpet er vanligvis ganske stort. Kombinert med en solid lånetid, samt ulike provisjoner og forsikringsutbetalinger gir dette stor overbetaling , som vanligvis er minimum 2 ganger

overstiger det opprinnelige lånebeløpet.

Hovedmålet når du velger et utlånsprogram under slike forhold er å finne et mest mulig lønnsomt boliglånsprogram. Det er viktig å forstå , at det mest lønnsomme boliglånet ikke alltid er det med minsterente. Svært sjelden går en bank med på å redusere fortjenesten. Derfor kompenseres som oftest tapene knyttet til en reduksjon i satsen av kredittinstitusjonen ved å belaste ulike.

provisjoner Mange anser dette alternativet som gunstig for seg selv. På den ene siden er det ingen grunn til å vente og spare. Men ikke glem hva du skal betale dette pengesum

Siden det vil være inkludert i det utstedte lånet, vil det dessuten bli belastet renter på det. Til syvende og sist vil overbetalingen være mye større enn ved forskuddsbetaling.

Profesjonelle finansfolk er enige om det gunstig boliglån– et relativt konsept. Parametrene bestemmes av den personlige oppfatningen til låntakeren, så vel som de økonomiske omstendighetene som råder i dette øyeblikket.

Faktisk, hvis du nøye studerer egenskapene til boliglånsprogrammer, slutter de fleste fordelene å være det. Samtidig viser de forholdene som virker upraktiske, så vel som de minst lønnsomme, faktisk de best egnede og best under spesifikke forhold.

Oftere enn ikke er de som drar mest nytte av et boliglån de som ofrer seg for å oppnå tilsynelatende små fordeler.

2. Hvem har rett til å få boliglån på fortrinnsrett?

Dersom vi likevel vurderer boliglån ut fra fordelssynspunkt, kan det fås av de som har rett til å få lån for preferansevilkår .

Tradisjonelt skilles følgende kategorier av ytelser ut:

redusert boliglånsrente;
ikke nødvendig å foreta en forskuddsbetaling;
kredittferier - ved forekomsten av visse hendelser (for eksempel fødselen av et barn), har låntakeren lov til å ikke tilbakebetale lånet for 1 -3 år.

Formålet med å få boliglån på fortrinnsvise vilkår er muligheten til å kjøpe bolig lavinntektsborgere.

Fortrinnslån gis til følgende kategorier av låntakere:

Unge familier - begge ektefellene er mindreårige 35 år;
Unge fagfolk;
Personer som utfører militærtjeneste;
Unge lærere;
Familier med mer enn ett barn har rett til mors kapital.

Forresten, militært personell et boliglån på 2,4 millioner rubler som de ikke betaler for. Alle betalinger for dem gjøres av Forsvarsdepartementet.

Dermed fortrinnsrett boliglån programmer har en rekke fordeler . Imidlertid er det også feil, blant hvilke først og fremst kalles mangel på mulighet til å kjøpe bolig .

Vanligvis må mottakerne velge mellom leiligheter fra en spesifikk utbygger, som bygges i lovende, men upopulære områder. Imidlertid er det ofte mulig å kjøpe kun eiendom med aksjeandel. Les mer om militært personell og andre offentlige ansatte i en av våre tidligere artikler.

Hva du må vurdere når du ser etter et lønnsomt boliglån - de viktigste faktorene, som påvirker "lønnsomheten" til et boliglån

3. Hvordan velge et lønnsomt boliglån - 6 hovedforhold som du må være spesielt oppmerksom på

For å forstå hvilket boliglån som er mest lønnsomt, er det viktig å analysere og sammenligne eksisterende tilbud på markedet.

Det bør man huske på avtale om boliglån krever låntaker maksimum Merk følgende. Du bør studere hele teksten nøye, spesielt den såkalte lille skriften.

lån valuta;
beløpet på forskuddsbetalingen;
rente;
tilgjengeligheten av forsikring og mengden av betalinger for den;
mengden av provisjoner;
funksjoner ved tidlig kansellering.

Forutsetning 1. Lånevaluta

Banker prøver ofte å lokke kunder til å ta opp boliglån utenlandsk valuta, reduserende renter for lignende lån. Spesialister Ikke anbefale gi etter for en slik fristelse.

Løpetiden på boliglån er veldig lang, i løpet av denne tiden kan den nasjonale valutaen svekke seg så mye at gevinstbeløpet på spill vil være ubetydelig . Videre, i vårt land endres valutakursen til utenlandsk valuta ofte uforutsigbart. Resultatet er Vanskeligheter med å betale ned på boliglånet.

Men i noen situasjoner er det fortsatt mer lønnsomt å ta opp et boliglån i utenlandsk valuta. Dette er typisk for de tilfellene hvor hovedinntekten beregnes i denne pengeenheten.

Tilstand 2. Forskuddsbetalingsbeløp

Oftest utstedes et boliglån nedbetaling. Denne indikatoren gjenspeiler informasjon om hvor mye låntakeren må betale så snart kontrakten er signert.

Tradisjonelt beregnes forskuddsbeløpet i området fra 10 til 30 % fra totalkostnaden for leiligheten.

Pengemessig er beløpet ganske stort. For noen kan det være vanskelig å samle det. Imidlertid viser det i hovedsak for kredittinstitusjonen at låntakerens intensjoner er de mest alvorlige. Alle som klarte å skaffe penger til en forskuddsbetaling vil helt sikkert kunne betale ned på pantegjelden i fremtiden.

Noen låntakere kaster bort tid på å søke etter låneprogrammer med minimal eller ingen forskuddsbetaling. Samtidig glemmer de at slike lån ofte utstedes med mindre gunstige andre forhold.

Dessuten vil dette beløpet måtte betales uansett. Bare tatt i betraktning den påløpte renten vil den være mye høyere.

Betingelse 3. Rente

Til tross for at eksperter ikke anbefaler å sette renten i høysetet, tar de fleste låntakere oppmerksomhet til den først. Denne parameteren er imidlertid ikke alltid den viktigste.

De fleste kredittinstitusjoner er gode til å spille på psykologien til låntakeren. For å tiltrekke oppmerksomheten hans, banker satt minimumsbud . Samtidig er det ganske naturlig at ikke en eneste kredittinstitusjon vil bekymre seg for kundenes sparing mer enn sin egen fordel.

Derfor bør du ikke bli bestukket av løftet om lav rente. Det er fullt mulig at med videre studier av alle parametrene til boliglånsprogrammet vil det bli klart at dette bare er et triks for å tiltrekke seg mer klienter.

Dessuten ville det være nyttig å vite at for øyeblikket i Russland er den gjennomsnittlige boliglånsrenten 12-15 prosent per år. Lover du lavere prosent, bør du studere andre forhold enda mer forsiktig.

Betingelse 4. Tilgjengelighet av forsikring og beløpet for betalinger for det

Noen låntakere glemmer tilgjengeligheten forsikring ved opptak av boliglån. I mellomtiden har denne parameteren betydelig innflytelse på beløpet for fremtidig overbetaling.

Det er lovfestet at forsikring er obligatorisk utbetalinger av lån . Låntakeren har rett til å nekte alle andre typer forsikringsprogrammer.

Merk! Ofte er det kundens samtykke til frivillig forsikring som påvirker størrelsen på boliglånsrenten.

Det er viktig for kredittinstitusjoner at risikoen ved å gi lån er så lav som mulig. For å beskytte seg selv, alle sammen mulige måter prøv å overbevise kunder om å forsikre ikke bare betalinger, men også Helse, opptreden, så vel som seg selv eiendomsobjekt.

Under disse omstendighetene bør låntakeren nøye vurdere fordelen ved å godta visse forsikringer.

Betingelse 5. Størrelse på andre provisjoner

Ofte tar ikke låntakere behørig hensyn til tilstedeværelsen av gebyrer når de søker om boliglån. I mellomtiden er det forskjellige typer tilleggsbetalinger, som påvirker renten, samt overbetalinger på boliglånet.

Ofte er den første avgiften en låner står overfor betaling for tinglysing og utstedelse av boliglån . Noen banker har flere utlånsprogrammer som varierer i størrelsen på denne betalingen (vanligvis fra 1 til 4 % fra lånebeløpet). Hvori jo høyere provisjon, jo lavere rente .

Ikke alle kan umiddelbart forstå hvilket alternativ som er mer lønnsomt. For å fastslå dette, må du sammenligne provisjonsstørrelse Med overbetaling for hele låneperioden. Først etter dette kan du ta det riktige valget.

Provisjonen for utstedelse av boliglån er langt fra den eneste. For hvert låneprogram bør du finne ut om tilleggsbetalinger og analyser nøye deres innvirkning på betalinger.

Dermed glemmer låntakere ofte eksistensen kontovedlikeholdsgebyrer . I mellomtiden blir de belastet månedlig. Som et resultat er fordelen ved lavere rente ofte ubetydelig eller ikke-eksisterende.

For å unngå at det oppstår uventede overbetalinger på boliglånet ditt, bør du studere alle vilkårene i avtalen nøye. FØR sin signering.

Ofte er informasjon om tilleggsbetalinger angitt midt i et imponerende volum av avtaler. Som et resultat kan det være vanskelig å legge merke til.

Det er også viktig å nøye vurdere hvor ofte du må betale en bestemt betaling – en gang i året eller månedlig.

Tilstand 6. Kjennetegn ved tidlig tilbakebetaling

En like viktig boliglånsparameter er mulighet til å betale tilbake tidlig . Mange låntakere gjør sitt ytterste for å avlaste betalingsbyrden så raskt som mulig. Men for banker er det det Ikke er gunstig, fordi de blir fratatt å tjene penger på det utstedte lånet i fremtiden.

Denne tilstanden fører til at enkelte kredittinstitusjoner prøver å begrense muligheten til å betale tilbake et boliglån tidlig. De utnevner provisjoner for slike handlinger, og heller ikke tillate dem i en viss tidsperiode.

De fleste banker tilbyr imidlertid kundene muligheten til å betale ned boliglånet tidlig. Det er 2 alternativer:

Betal ned det resterende beløpet av gjelden;
Bidra kun en del.

Begge disse metodene lar deg gradvis redusere mengden av overbetaling på boliglånet ditt. Det er derfor muligheten tidlig tilbakebetaling kan betraktes som et tegn på et lønnsomt boliglån.

Dermed er det en rekke parametere som har en betydelig innvirkning på lønnsomheten til boliglånsprogrammer. De bør analyseres omfattende . Dette er den eneste måten å finne ut hvilket alternativ som er å foretrekke.

4. Nyansene til et lønnsomt boliglån + fagfolks mening om det er lønnsomt å ta opp et boliglån nå

Hvis vi snakker om hvorvidt det er lønnsomt å ta opp et boliglån nå, når den økonomiske situasjonen i Russland og i verden er ekstremt ustabil, så fraråder finansmenn under disse forholdene i det hele tatt ikke folk fra å lage boliglånsavtaler. Men de understreker overfor innbyggerne at utlånsprogrammet bør velges så nøye som mulig. . I prinsippet er denne regelen relevant i enhver tidsperiode.

Et stort antall russere har gått i en felle. De ble forført av fristende priser og tok opp et lån for å kjøpe bolig i utenlandsk valuta.

Samtidig er ikke forskjellen i årssatsen så stor – ca 2 -3 % . Det ser ut til at mht stor størrelse lån i rubler, vil overbetalingen være betydelig. Men ingen er immun mot valutakurssvingninger med lån i utenlandsk valuta.

Så inn 2016 år i Russland økte verdien av utenlandsk valuta med ca , som vanligvis er minimum. Som et resultat fortsetter de som tok opp et boliglån i rubler å betale en fast månedlig betaling. Samtidig økte det for de som tok opp lån i utenlandsk valuta proporsjonalt med valutakursen, dvs. 2 ganger.

Lignende situasjoner ble gjentatt mer enn én gang. Resultatet er en ekstremt vanskelig situasjon for låntakeren, når det blir umulig å betale boliglånet.

Eksperter nevner også andre som bankene bruker for å lokke kunder. De ser veldig attraktive ut, men i praksis gir de ikke reelle fordeler for låntakere. Nedenfor beskriver vi de vanligste av dem.

1) Flytende rente

Bankansatte prøver ofte å overbevise kundene sine om det flytende rente på et boliglån er et utrolig fordelaktig alternativ for låntakeren, siden det garanterer en endring i størrelsen på betalingene avhengig av markedssituasjonen. I praksis faller all risiko fra endringer i den økonomiske situasjonen på låntakernes skuldre.

Merk! Noen eksperter sammenligner graden av risiko for et boliglån med flytende rente med et som er utstedt i utenlandsk valuta.

I tillegg hevder analytikere at det ikke forventes noen forbedring i de økonomiske indikatorene som kursen er knyttet til i nær fremtid.

I tillegg spår eksperter en ytterligere økning i inflasjonsraten. For låntakere vil dette vise seg å være høyde flytende rente. Det bør tas i betraktning at en slik økning ikke er begrenset av absolutt noe, så som et resultat, for debitor kan dette føre til en situasjon der det vil være umulig å betale lånet.

Det er en oppfatning om at flytende rente er gunstig når man tar opp boliglån for en kort periode. Det vil si hvis du betaler lånet innen 5 år, truer dette ikke trøbbel. Dessuten vil du kunne spare på beløpet for overbetaling.

Men historien sier noe annet. Mange låntakere som 2006 år tok vi opp et boliglån med variabel rente og hadde til hensikt å betale ned så raskt som mulig. Imidlertid, i 2008 året er kommet økonomisk krise som førte til betydelig stigende rater for slike lån. Som et resultat var håp ikke berettiget, og betalingen økte betydelig.

2) Reduserte boliglånsrenter i fremtiden

I I det siste programmer har dukket opp i boliglån markedet som lover låntakere for en viss kommisjon rentereduksjon i fremtiden.

I praksis må du betale enorme summer for denne muligheten. Vanligvis er kommisjonen 2 -7 % av totalbeløpet mottatt for boliglånet.

Bankene gir beregninger som overbeviser kundene om at besparelsene ved slike rentekutt vil være betydelige.

I praksis streber de fleste låntakere etter å betale ned på boliglånet så raskt som mulig. I dette tilfellet gir det ingen mening å spare. Derfor anbefaler ikke fagfolk å betale for mye ekstra penger for slike forhold.

3) Refinansiering av boliglån

For tiden tilbyr flere og flere kredittinstitusjoner boliglån med kombinert rate. I dette tilfellet utstedes lånet i utgangspunktet til redusert rente, og etter en viss periode vil det bli utført.

På den ene siden er det for låntakeren en viss fordel ved refinansiering, som består i får mer lønnsom forhold. Som et resultat, når kunden søker om et boliglån, håper kunden at han i første omgang vil dra nytte av en lav rente, og deretter refinansiere lånet til gjennomsnittlige markedsrenter.

I praksis er bankene motvillige til å yte dersom fordelene reduseres refinansiering. Som følge av dette gis ikke låntakere i de fleste tilfeller mulighet til å utøve denne retten.

Oftere enn ikke får ikke låntakere bedre boliglånsbetingelser, de får rett og slett lån med flytende rente.

Det bør tas i betraktning at det først alltid betales renter på et boliglån, mens hovedstolen forblir praktisk talt urørt. Som et resultat er nivået på overbetaling praktisk talt ikke forskjellig fra et tradisjonelt lån, og løftet om sparing forblir ikke annet enn et reklamestunt.

Ved søknad om boliglån skal altså låntaker grundig velg betingelsene. I dag tilbyr markedet et stort antall forskjellige programmer, hvorav de fleste lokker kunder med en ikke-eksisterende mulighet til å spare penger.

Du bør ikke ta slike løfter på ordet. Det er bedre å studere meningene til fagfolk om visse forslag.

5. Hvilken bank har det mest lønnsomme boliglånet - gjennomgang av TOP 5 bankene hvor det er mer lønnsomt å få boliglån

I dag kan man få boliglån fra nesten hvilken som helst bank. Samtidig kan du finne mange interessante og ganske lønnsomme programmer på utlånsmarkedet.

Det kan være vanskelig å velge den beste på egenhånd. Derfor er det best å bruke vurderinger satt sammen av eksperter.

Tabellen viser banker med de gunstigste lånebetingelsene:

№	Kredittorganisasjon	Navn på låneprogrammet	Maksimalt lånebeløp	Maksimal sikt	Bud
1.	*Kredittbanken i Moskva*	Boliglån med statsstøtte	8 millioner rubler	20 år	7-12%
2.	*Primsotsbank*	Sett innsatsen din	20 millioner rubler	27 år	10%
3.	*Sberbank*	Kjøp av ferdige boliger for småfamilier	8 millioner rubler	30 år	11%
4.	*VTB 24*	Flere målere – lavere pris (kjøp av store leiligheter)	60 millioner rubler	30 år	11,5%
5.	*Rosselkhozbank*	For pålitelige kunder	20 millioner rubler	30 år	12,5%

Man bør huske på at du kan regne med minstesatsen når du søker om boliglån med statlig støtte.

6. Hvem du skal henvende deg til for å få hjelp til å få lønnsomme boliglån - boliglånsmeglere hjelper deg

Ikke alle kan forstå alle funksjonene til boliglånsprogrammer. Mange bruker enormt mye tid på en slik analyse.

Det er imidlertid ingen garanti for at etter å ha brukt dager og uker på å søke etter de mest gunstige forholdene, vil du kunne få det mest passende alternativet med et minimum av overbetaling.

For å forhindre at nedbetalingen av boliglånet ditt blir tortur, bør du søke hjelp fagfolk.

Analyse av eksisterende tilbud på markedet, samt utvalg ideelt program håndtere spesifikke forhold boliglånsmeglere .

Populære boliglånsmeglere i Moskva er: "Credit Laboratory", "ABC of Housing", "Credit Decision Service", "Flash Credit"

I megabyer utføres lignende funksjoner av hele spesialiserte organisasjoner. Men selv i små byer kan du finne en boliglånsmegler. Oftest jobber de i populære eiendomsbyråer.

7. Vanlige spørsmål (FAQ)

Temaet boliglån er stort og mangefasettert, så ofte de som leter etter det beste programmet, dukker det opp et stort antall spørsmål.

Det er ikke alltid mulig å bruke tid på å søke etter svar på Internett. For å gjøre livet enklere for våre lesere gir vi svar på de vanligste spørsmålene.

Spørsmål 1. Hvor lønnsomt er det å ta opp boliglån?

For å få et boliglån så lønnsomt som mulig, må du først foreta en grundig analyse av programmene som tilbys i boligbyen til den fremtidige låntakeren. Vi har allerede snakket mer detaljert om hvorvidt du skal kjøpe en leilighet, et hus eller en tomt i forrige artikkel.

I dette tilfellet bør du ta hensyn til en rekke indikatorer, de viktigste er:

lånebeløp;
perioden det er planlagt å utstede et boliglån for;
rente.

Ikke glem de forskjellige provisjoner, og forsikring.

Når du ser etter et lønnsomt boliglån, bør du først ta hensyn til programmer i banker der den fremtidige låntakeren allerede er klient . Dette kan være en kredittinstitusjon, på hvis kort søkeren får lønn, eller hvor et annet lån ble utstedt og tilbakebetalt.

Kredittinstitusjoner behandler vanligvis disse kundekategoriene mer lojalt. I tillegg, er det i disse tilfellene du kan regne med gunstigere betingelser, f.eks. rentereduksjon.

De som har et betydelig beløp for forskuddsbetaling. Dersom låntaker har 50 % prisen på leiligheten, vil banken tilby ham minimum vedde.

Motsatt, hvis det ikke er noen eller ubetydelig forskuddsbetaling, vil lånerenten være maksimum . Denne regelen tillater kredittinstitusjoner å forsikre risikoen for manglende tilbakebetaling av midler, samt utbruddet av en kollaps i økonomien.

En annen indikator som har en betydelig innvirkning på lønnsomheten til et boliglån er lånetid . På den ene siden å få et boliglån for maksimum terminen fører til at den månedlige betalingen blir liten. Som et resultat vil det være mye lettere for låntaker å oppfylle forpliktelser.

Det er viktig å tenke på at jo lengre låneperioden er, desto høyere er overbetalingen. Ved søknad om lån for en periode på mer enn 10 år, kan det overstige det opprinnelige lånebeløpet. Det viser seg at kostnadene for leiligheten vil øke betydelig.

Samtidig å få boliglån for minimum terminen vil gi en betydelig høyere månedlig betaling. Derfor bør låntakeren finne den optimale balansen mellom for en periode Og størrelse innbetaling. Ideelt sett bør den månedlige boliglånsbetalingen ikke overstige 40 % av total familieinntekt.

De som ikke har tid til uavhengig å analysere boliglånsprogrammer kan anbefales å bruke Internett-tjenester , hvilken online hjelper deg å velge mest lønnsomt forslag. Dessuten er det på mange nettsteder mulig å sende inn umiddelbart applikasjon til tilbudet du er interessert i.

I tillegg er det mulig å søke hjelp hos spesialisert byrå . Her vil de hjelpe ikke bare med å analysere eksisterende boliglånsprogrammer på markedet, men også velge den mest lønnsomme for en bestemt låntaker.

Eksperter analyserer den økonomiske situasjonen for hvert enkelt tilfelle og snakker åpent om fallgruvene i hvert program. Det er imidlertid verdt å huske på at slike tjenester ikke er billige. Avhengig av boligregionen til låntakeren, må du betale 10 000 - 50 000 rubler

Spørsmål 2. Hva er mer lønnsomt å få - boliglån eller forbrukslån ved leilighetskjøp?

I dag er det mange som ønsker å kjøpe leilighet på en tilgjengelig måte. I de fleste tilfeller kan det ideelle alternativet være å designe huslån . I dag tilbyr mange banker slike programmer. Vi snakket forresten om prosessen med å kjøpe bolig i forrige nummer.

Noen innbyggere er imidlertid av den oppfatning at det er mye mer lønnsomt å kjøpe eiendom ved å registrere seg ikke-målrettede lån . De mener at forbrukslån på mange måter er mer lønnsomme å utstede enn boliglån.

Et stort antall mennesker drømmer om å kjøpe en leilighet. for det første, dette er praktisk talt den eneste måten å bli kvitt behovet for å leie en leilighet. for det andre, eiendom faller nesten aldri i verdi. Selv i tilfeller hvor det er en nedgang i leilighetsprisene, går kostnaden deretter tilbake til sitt tidligere nivå.

Til tross for at etterspørselen etter leiligheter er stabil høy level, ikke alle ønsker å engasjere seg i boliglån av en eller annen grunn:

langvarig beslutningstaking av banken;
mange anser et boliglån for å være trelldom for livet;
problemer med papirarbeid.

Stadig flere låntakere foretrekker å få et forbrukslån fremfor et boliglån, som de bruker på å kjøpe leilighet. Til tross for at renten i dette tilfellet er høyere, anser de ikke-målrettede lån mer lønnsomme, forklarer dette med følgende fordeler :

For å få et ikke-målrettet lån, er den nødvendige pakken med dokumenter mye mindre. Vanligvis er det nok å presentere et pass og et annet dokument, en kopi arbeidsbok, lønnsattest. I noen tilfeller vil det kreves sikkerhet.
Ved søknad om forbrukslån går det flere dager fra du sender inn søknaden til du mottar pengene. Samtidig er det en mye lengre prosess å få et boliglån. Det trekker ofte i flere måneder.
Ved et ikke-målrettet lån legges det ikke heftelse på eiendommen. Dersom en leilighet kjøpes ved å få pant, er den registrert som pant.
Ved opptak av forbrukslån kan tilleggsbetalinger og provisjoner være vesentlig lavere enn ved søknad om boliglån. Ofte, når du tar opp et boliglån, må du også betale premie for bolig- og livsforsikring til låntakeren.

En gang i tiden var det umulig å få store beløp på et forbrukslån. I dag øker den maksimale lånestørrelsen stadig. Det er dette som gjør at du kan erstatte et boliglån med et ikke-målrettet lån, som skal brukes på å kjøpe leilighet.

Til tross for det betydelige antallet fordeler, kan vi også fremheve en rekke ulemper ved en slik ordning :

Et boliglån kan utstedes for en lengre periode - de fleste programmer lar deg betale tilbake lånet innen ti år, den maksimale perioden når femti;
Beløpet på et forbrukslån er mye lavere, så du må spare mer til forskuddsbetalingen;
For ikke-målrettede lån er rentene tradisjonelt sett høyere;
På grunn av kort sikt er den månedlige betalingen på et forbrukslån mye høyere.

Dermed er det umulig å si entydig hva som er bedre – et boliglån eller et ikke-målrettet lån. Spesifikke forhold bør undersøkes.

På den ene siden boliglån beregnet spesielt for kjøp av leilighet. Derfor er det egnet for de som ikke har mulighet til raskt å samle et betydelig beløp.

På den andre siden for de som ikke har nok penger til en leilighet, er det bedre å søke forbrukslån. Til tross for de høyere rentene, har den en rekke fordeler - leiligheten vil ikke være sikkerhet, og du trenger ikke å betale for tjenestene til takstmenn og forsikringsselskaper. Vi har allerede snakket i detalj om hvor og hvordan med en minimumsprosent i artikkelen vår.

Spørsmål 3. Hvor er det billigste boliglånet i verden?

Den laveste renten på boliglån ble satt inn 2016 år inn Tsjekkisk Republikk . I gjennomsnitt for landets banker var dette tallet 1,89 % .

Dermed slo landet sin egen rekord satt et år tidligere. Da var veddemålet 1,94% . I henhold til vilkårene for et tsjekkisk boliglån er renten fast og endres ikke i løpet av kontraktens løpetid.

Det er ganske naturlig at innbyggerne i dette Europeisk land aktivt bruke denne muligheten til å forbedre sine levekår.

Bare i mai i fjor ble det inngått elleve tusen boliglånsavtaler der for et beløp tilsvarende 55 milliarder rubler . Gjennomsnittlig størrelse på hvert lån tilsvarer fem millioner av rubler. Gunstige boliglånsforhold fører til en økning i etterspørselen etter eiendom, så verdien vokser stadig.

Andre stater tilbyr også gunstige vilkår for boliglån til innbyggere og besøkende. I Sveits satsen for slike tilbud er på nivået 2% .

I noen land f.eks England, Finland, Tyskland Og Østerrike dette tallet er 3,5% . Prosentandelen er litt høyere der du kan kjøpe eiendom på havkysten- på Kypros, V Italia, Hellas, Spania.

8. Konklusjon + video om temaet

Dermed er spørsmålet om å velge det mest lønnsomme boliglånsprogrammet kompleks Og mangefasettert. Du bør ikke bli bestukket av lave renter og anta at denne parameteren bestemmer de mest gunstige betingelsene.

Når du skal ta et valg, er det viktig gjennomføre en analyse av alle boliglånsprogrammer, og sammenligne ikke bare renten, men også andre forhold. Ikke glem de som ikke er så åpenbare.

For de som ikke har nok tid til å samle informasjon om alle aktuelle programmer, kan du bruke gratis Internett-tjenester , som hjelper til med å sammenligne tilbud fra forskjellige banker.

Hvis du også trenger profesjonelle råd om hvilket program som er ideelt for en bestemt låntaker, kan du kontakte boliglånsmegler .

Vi håper at artikkelen vår vil være nyttig for deg! Vi ønsker at våre lesere skal få det mest lønnsomme boliglånet.

Kjære lesere av magasinet "RichPro.ru", vi vil være glade hvis du deler dine kommentarer om publiseringsemnet nedenfor. Ser deg igjen!

I en ustabil økonomisk situasjon kan ikke alle kjøpe egen bolig. I dette tilfellet tyr noen av oss til ikke helt vellykkede alternativer - å leie en leilighet i dag er veldig dyrt. Og som et resultat vil en slik løsning bare midlertidig rette opp situasjonen. Hvis du er i stand til å betale for leid eiendom, er det fornuftig å vurdere å ta opp et lån for å kjøpe bolig i Moskva. I dag tilbyr mange banker ganske gunstige lånebetingelser for eiendom.

Standard utlånsprogrammer

Du har bestemt deg for å få et boliglån for fast eiendom: vurdere egen styrke, For det første. Til tross for at eksisterende programmer tilbyr svært gunstige forhold, må du betale hver måned. I tillegg er det nødvendig å planlegge for ekstra utgifter i det innledende stadiet - en standard transaksjon innebærer notarisering, forsikring og provisjon. Alt dette må betales på transaksjonsdagen. I fremtiden vil utgiftene kun inkludere den månedlige avgiften. Renter på boliglån i Moskva-banker kan være forskjellige, faktisk bestemmer verdien deres totalkostnad boliglån. Derfor, før du tar en beslutning til fordel for en eller annen bank, bør du nøye studere eksisterende tilbud. Generelt er det flere viktige aspekter som må vektlegges:

banklånsrenter;
omdømmet til finans- og kredittinstitusjonen;
bidragsbeløp;
renter på boliglån;
rute;
pantetid.

Hver bank, styrt av organisasjonspolitikk og intern reguleringsdokumenter, tilbyr utlån på visse betingelser. Det samme gjelder kravene til låntakere – alderskriterier, faktisk inntekt, tjenestetid mv. Forskuddsbetalingen kan variere fra 10 til 30%, tatt i betraktning betingelsene for det valgte programmet. Når det gjelder det haster med tilbakebetaling, gis lån hovedsakelig på langsiktig basis - fra 5 til 30 år. Naturligvis er det lønnsomt å betale hele beløpet innen 5 år du kan spare på rentebetalinger, men ofte har ikke alle denne muligheten. Derfor, etter at transaksjonen er avsluttet, betaler de fleste ned på lånet, tatt i betraktning maksimalt mulig løpetid.

Annenhåndsmarked eller nybygg?

Denne faktoren er heller ikke mindre viktig. Som regel inngår ofte store utbyggere samarbeid med banker og selger leiligheter til mer attraktive vilkår i forhold til standard programmer. I tillegg vil du i dette tilfellet kunne velge utforming, gulv osv. uavhengig. Å kjøpe ferdige boliger for sekundær bruk har også sine fordeler - du kan flytte inn i leiligheten umiddelbart etter registrering, og dette er et viktig pluss. Tenk gjennom alle disse nyansene på forhånd; kjøp av eiendom er en alvorlig sak som må vurderes nøye.

Hvordan få lån for å kjøpe eiendom

Etter den innledende analysen, som er utført på grunnlag av de innsendte dokumentene, vil du allerede vite om det er verdt å forfølge dette videre. Hovedfaktorene som vil avgjøre muligheten for å kjøpe bolig på kreditt er:

total familieinntekt;
kreditthistorie;
generell erfaring;
alder osv.

I noen tilfeller kan det tas hensyn til en straffeattest. Men for de fleste banker er ikke dette en vesentlig faktor.

Hvor er det mer lønnsomt å få et boliglån i Moskva?

I praksis gir det mest lønnsomme boliglånet lave renter, rimelige forsikringsrenter og ingen ekstra gebyrer. Og det er fullt mulig å finne et slikt program. For å få et lønnsomt boliglån, må du være oppmerksom på å studere eksisterende tilbud. Men de kan ha betydelige forskjeller, og det er nødvendig å gjøre deg kjent med dem før du kjøper eiendom. For å redusere tiden du går til banker, har vi satt sammen en komplett database med eksisterende programmer fra forskjellige långivere. Ved å bruke tjenesten vår kan du finne de beste prisene som lar deg kjøpe drømmeboligen din i dag.

Finn ut hvilken bank som skal godkjenne boliglånet ditt

8 av 10 søknader er godkjent!

Tjenesten lar deg velge den mest passende banken for deg og øke sjansene for godkjenning av søknaden din!

Avgjør din søknad innen et par timer!

Ingen køer eller turer til banken

Du fyller bare ut skjemaet og venter på en telefon fra bankansatte mens du er hjemme, på besøk eller til og med på en kafé!

Hvilken bank er bedre å ta boliglån fra? I 2018 ble denne problemstillingen aktuelt igjen, som russisk økonomi kommer gradvis ut av krisen, husholdningenes inntekter øker, og eiendomsmarkedet gjenopplives.

Siden 2015 har den russiske regjeringen ført en politikk for å skape gunstige boliglånsforhold. Til å begynne med senket sentralbanken grunnrenten, noe som resulterte i en reduksjon i overbetalinger på boliglån.

Et annet tiltak er opprettelsen av spesielle statlige programmer, takket være hvilke du kan ta opp et boliglån på gunstige vilkår.

Du trenger bare å finne ut hvilken bank som er bedre å ta boliglån fra, sette deg inn i bankenes krav og vilkår.

Hvilken bank er bedre å ta opp boliglån? Hva bør du være oppmerksom på?

Når du lurer på hvilken bank som er bedre å få et boliglån fra, må du være oppmerksom ikke bare på bankens omdømme, men også på utlånsparameterne.

Disse inkluderer:

1. Rente;
2. Forskuddsbeløpet;
3. Frist;
4. Betalingstype.

Gjennomsnittlig overbetaling på et boliglån varierer fra 9,5 til 15 %. Det er logisk at en rate på 9,5 % ser mer attraktiv ut. Og det virker klart hvilken bank som er bedre å ta opp lån fra.

I praksis tilkommer imidlertid kostnader for betjening av lånet eller for registrering av det, samt forsikringsutbetalinger.

For å finne ut det endelige beløpet for overbetalingen, må du ta hensyn til alle utgifter. Ideelt sett bør boliglånsrenten være i området 11-13% per år.

Forskuddsbetaling er en obligatorisk betingelse for å få boliglån i mange banker. Minimumsstørrelsen er 20 %.

Under et spesielt program fra Sberbank er forholdene bedre for familier med barn - forskuddsbeløpet er 10%.

Det ser ut til at det allerede er klart hvilken bank som er bedre å ta opp lån fra. Men ofte påvirker beløpet på forskuddsbetalingen størrelsen på prisen. Hvordan mer penger ble satt inn på kontoen, jo lavere blir satsen.

Når du vurderer hvilken bank som er best å søke om lån for å kjøpe eiendom, bør du vurdere alle de ovennevnte parameterne.

Et boliglån er et lån som gis for en lang periode på 30-50 år. Samtidig sier eksperter at det er bedre å ta opp et boliglån i 10-12 år. Dette vil redusere mengden av overbetaling.

I Russland er den vanlige praksisen med å tilbakebetale boliglån med like betalinger annuitetsordningen. Det er gunstig for både banken og låntakeren.

Hvilken bank er bedre å ta opp boliglån? TOPP 5

1. Sberbank;
2. "VTB 24";
3. Tinkoff;
4. "Binbank";
5. Rosselkhozbank.

Sberbank

I følge statistikk, på spørsmål om hvilken bank som er bedre å ta opp et boliglån, sier hver tredje russer bestemt - Sberbank.

Landets største bank regnes faktisk som ledende innen utstedelse av boliglån. I slutten av mars 2017 utgjorde det totale volumet av lån utstedt for kjøp av leiligheter og hus 167 000 000 rubler.

Det er ikke for ingenting at når folk svarer på spørsmålet om hvilken bank som er bedre å ta opp et lån, kaller de Sberbank. Den tilbyr en rekke programmer. Linjen inkluderer 6 programmer. To av dem kan tas av spesielle klienter: unge familier og militært personell.

Generelle boliglånsvilkår fra Sberbank:

Beløp – 60-80% av boligkostnadene;
Varighet – 30 år (20 år for NIS-deltakere);
Sats – 9,5 % (minimum).

Boliglån for kjøp av ferdig bolig er etterspurt blant innbyggerne. Dette lånet kan tas opp til en grunnrente på 10,5 %. En sats på 9,5 % er gyldig som en del av kampanjen for unge familier.

Hvis klienten ikke mottar lønn fra Sberbank, legges 0,5 % til grunnrenten. Hvis du nekter frivillig livsforsikring, øker beløpet for overbetaling med ytterligere 1 %.

Minimum lånebeløp under programmet er 300 000 rubler, og maksimum er 80% av boligkostnadene. Du kan ta opp boliglån i 1-30 år. Forskuddsbetalingen er 20 %.

"VTB 24"

VTB 24 Bank tilbyr også russere 6 boliglånsprogrammer. Her kan du ta opp lån til en ny bolig, en sekundær, eller refinansiere et eksisterende boliglån.

Blant de 6 eksisterende programmene fremhever eksperter boliglån for kjøp av primær eiendom.

Vilkårene for det er som følger:

Rate – fra 10,7%;
Størrelse - 60 000 000 rubler;
Varighet - 30 år.

I motsetning til Sberbank, på VTB 24 er forskuddsbetalingen bare 10%. For å ta opp lån er det bare å legge igjen en nettsøknad på nettsiden.

Det vil bli vurdert innen 4-5 dager. Hvis avgjørelsen på det er positiv, er det bare å besøke bankfilialen for å legge frem dokumenter og signere avtalen.

"Tinkoff"

På spørsmålet om hvilken bank som er bedre å ta opp et boliglån på nettet, kan du svare - "Tinkoff". Han ble kjent for å jobbe med kunder eksternt.

Banken utsteder dusinvis av kredittkort hver dag. Dessuten inkluderer porteføljen hans 4 boliglånsprogrammer samtidig.

Nemlig:

For kjøp av primær eiendom;
For kjøp av sekundær bolig;
For å kjøpe et hus eller rekkehus;
Å kjøpe et rom eller dele på annenhåndsmarkedet.

Generelle betingelser antar et beløp på 99 000 000 rubler, en låneperiode på 30 år, en rente på 8,75% og en forskuddsbetaling på 10%. Statistikk viser at flertallet av russerne henvender seg til Tinkoff for et lån for å kjøpe primær eiendom. De mener at denne banken har bedre betingelser.

Dette skyldes en minimum forskuddsbetaling på 15 % og en sats på 8,75 %.

"Binbank"

Binbank, en stor russisk bank, tilbyr også flere typer boliglån. Her kan du ta opp lån for å kjøpe ny eller sekundær bolig, hus eller rom.

Dette er banken der innbyggerne oftest søker om lån til boliger under bygging.

Det kan tas under følgende forhold:

Varighet - 3-30 år;

Forskuddsbetaling - 20% (hvis fødselskapital brukes ved søknad om boliglån, reduseres forskuddsbeløpet til 10%);

Beløp – 20 000 000 for Moskva og St. Petersburg og 10 000 000 for andre regioner;

Rate – 9,5 %.

Hvis forskuddsbetalingen er 50%, er satsen 9,5%, for 30-49% - 9,75%, for 20-29% - 10%. Ved bekreftelse av inntekt ved bruk av sertifikat i form av en finansinstitusjon, øker satsen med 0,5 prosentpoeng. og med 0,7 p.p. ved oppsigelse av livsforsikring.

Hvis du allerede har bestemt deg for hvilken bank som er bedre å ta opp et boliglån, så send inn en søknad på bankens kontor. Dette øker sjansene for hennes godkjenning.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank tilbyr generelt program boliglån. Midlene som lånes kan brukes til å kjøpe sekundær og primær bolig, tomt eller hjemme.

Et boliglån kan tas opp til et beløp på 20 000 000 rubler for en periode på opptil 30 år. Størrelsen på forskuddsbetalingen varierer fra 15 til 30 %.

Satsen fastsettes individuelt. Det avhenger av formålet med lånet og kundens status. Minimumssatsen er 9,5 %, og maksimumssatsen er 12 %.

Ved søknad om boliglån i Rosselkhozbank er eiendomsforsikring obligatorisk. Klientlivsforsikring tegnes frivillig. Ved behov dekkes forsikringskostnader fra lånet.

Basert på betingelsene som er oppført ovenfor, kan du bestemme hvilken bank som er bedre å ta opp et boliglån.

Hva er bedre: boliglån eller avdragsplan?

Det er umulig å entydig svare på hva som er best. For noen innbyggere er det mer lønnsomt å ta opp et langsiktig lån og gradvis betale ned gjelden på det. Andre anser avdragsalternativet som det mest økonomiske.

Boliglån passer best for de som har nedbetaling og tillit til en stabil inntekt. Avdragsplanen er beregnet på innbyggere som fullt ut vil kunne tilbakebetale boligkostnadene om 1-2 år.

Avdragsplaner tilbys av utviklere av boligkomplekser. De bruker et lignende betalingsformat for å selge ut leiligheter raskere.

Når du kjøper bolig på avbetaling, trenger du ikke stole på utbyggers ord. Transaksjonen skal registreres av en notarius, som spesifiserer alle rettigheter og plikter. Dette vil eliminere misforståelser i fremtiden.

Ser du etter hvilken bank som er best å ta opp boliglån fra, bør du ikke stole kun på kursen. Du bør være oppmerksom på provisjoner og godtgjørelser. Da kan du objektivt si hvilken bank som er best for utlån.

Etter å ha funnet ut hvilken bank det er bedre å ta opp et boliglån fra, analyser igjen alle fordeler og ulemper ved lånet, vurder dine økonomiske evner, og søk først da.

Hvis du ønsker å ta opp et boliglån i Moskva, kontakt vårt Etazhi-selskap. Ring eller skriv - vi vil tilby gunstige betingelser for å få et boliglån, fortelle deg om måter å spare på transaksjonen og hjelpe deg med å samle dokumenter.

Hvilke eiendommer kan du få boliglån til?

På primærmarkedet- for leiligheter, hytter, rekkehus, hus. Banken vil vurdere omdømmet til utbyggeren, eiendommens beredskap for drift og egenskapene til boligen. Han vil ta hensyn til prisen foreslått av utbygger og vurdere eiendommen selv.

Boliglån for leiligheter fra akkrediterte utbyggere gis vanligvis til en lavere rente sammenlignet med lån til eiendommer på annenhåndsmarkedet.

På annenhåndsmarkedet- for private hus, leiligheter, rekkehus, hytter, hytter. Banken vil vurdere generell tilstand bolig, beliggenhet, markedsverdi. Vær oppmerksom på byggeår, eierform, og studer dokumentene levert av selger.

Hvorfor er det verdt å få et boliglån i Moskva gjennom oss?

Vi tilbyr et valg - tilbud om boliglån presenteres i katalogen, du kan velge det mest lønnsomme programmet
Vi reduserer overbetalinger - partnerbanker gir oss rabatter på renten, vi gir dem til våre kunder
Vi øker sjansen for godkjenning - vi vet hva bankkommisjonen legger vekt på, vi hjelper deg med å forberede dokumentene riktig
Vi hjelper deg med å velge det mest fordelaktige tilbudet - vi beregner beløpet for den månedlige betalingen og besparelsene med "Gulv"
Vi gir råd - vi forteller deg hvilket boliglån for en leilighet som er mest lønnsomt, vi svarer på andre spørsmål
Vi bruker statlige tilskudd tilgjengelig for deg som forskuddsbetaling - for eksempel fødselskapital

Trenger du en leilighet med boliglån, ring en ekspert selv eller be om en oppringning online. For en umiddelbar konsultasjon, skriv til nettpraten - vi svarer innen et minutt i åpningstidene.