Le banche con i tassi ipotecari più bassi. Quali banche hanno i migliori mutui: condizioni, tassi, acconto e revisioni

Per molti dei nostri lettori la domanda più urgente è: quale banca offre il mutuo più redditizio ed economico nel 2019? In questo articolo ti diremo a quali parametri dovresti prestare attenzione e dove puoi andare per ottenere i tassi di interesse più interessanti.

Dov’è il miglior tasso d’interesse ipotecario?

È impossibile rispondere inequivocabilmente quale banca offra il miglior mutuo per la casa, perché ogni persona ha il proprio concetto di “redditività”. Per alcuni è importante l’importo massimo, per altri l’importo minimo della percentuale effettiva, altri ancora prestano attenzione esclusivamente all’importo, ecc.

Per decidere a quale compagnia rivolgersi per ottenere la percentuale minima, devi scegliere tu stesso il tipo di alloggio che desideri acquistare. Ciò avviene perché i programmi di prestito e il mercato sono radicalmente diversi nelle loro condizioni.

Prestare attenzione non solo all'importo degli interessi offerti, ma anche alle condizioni generali, ad esempio quanto costerà l'assicurazione, se è possibile rimborsare anticipatamente, se sono previste commissioni per l'emissione e il servizio del prestito.

Programmi di mutuo con il sostegno del governo
Il programma di mutui ipotecari sovvenzionati dal governo più popolare ora è il cosiddetto “Mutuo familiare”. Viene erogata esclusivamente a quelle famiglie in cui è nato un secondo o un terzo bambino a partire dal 1° gennaio 2018.
Tali famiglie hanno la possibilità di ottenere un prestito per l'acquisto di alloggi sul mercato primario sotto , e il sussidio sarà a breve termine: se nasce il primo figlio - 3 anni, se nasce il secondo figlio - 5 anni. I sussidi possono essere ricevuti in sequenza.

Quando non ci sono fondi sufficienti per acquistare un alloggio, l'unica opzione per risolvere il problema degli alloggi è un mutuo bancario. Gli attuali programmi di prestito ti consentono di acquistare beni immobili a breve termine, grazie al quale non dovrai farlo molti anni accantonare fondi personali per un acquisto così costoso.

Quali prestiti offrono le banche per l'acquisto di alloggi a Mosca?

Oggi concedono un mutuo per l'acquisto i seguenti tipi immobiliare:

in un nuovo edificio o sul mercato secondario;
con un terreno, una dacia, un cottage, una casa a schiera;
appartamenti;
, posto auto.

Una varietà di programmi ipotecari ti consente di stipulare un mutuo a Mosca, tenendo conto delle tue capacità e esigenze finanziarie:

con un acconto minimo;
garantito da beni immobili esistenti;
ad un tasso ridotto come parte di un programma di prestito preferenziale.

Inoltre, le banche offrono un servizio di rifinanziamento del mutuo ipotecario. Per selezionare offerta vantaggiosa, suggeriamo di calcolare la tariffa e l'importo del pagamento sul nostro sito web. Inserisci i parametri richiesti nel calcolatore del prestito e riceverai un elenco di banche pronte a fornirti un prestito in base alle tue richieste.

Condizioni per ottenere un mutuo nel 2019

Un mutuo è un prestito a lungo termine, quindi prima di concludere un accordo, le banche analizzano attentamente condizione finanziaria cliente e valutarne la stabilità. Per confermare la tua solvibilità dovrai fornire:

certificato di reddito;
documenti attestanti la disponibilità di denaro per l'acconto (estratto conto o certificato di capitale di maternità);
libro di lavoro;
passaporto.

I mutui vengono concessi a persone di età compresa tra 21 e 65 anni che hanno livello sufficiente reddito. Se lo stipendio non soddisfa i requisiti della banca, il mutuatario può coinvolgere nella stesura del contratto altri partecipanti alla transazione - parenti stretti o coniuge.

I tassi ipotecari a Mosca dipendono dalla durata del prestito e dalla categoria del mutuatario:

Media tasso di interesse– 10-13% annuo.
Possono contare su una percentuale minima (8-9%) categorie preferenziali persone: , dipendenti organizzazioni di bilancio, così come coloro che sono disposti a versare un acconto importante.
Molte grandi banche offrono tariffe ridotte per i loro clienti che ricevono lo stipendio su una carta.

Il contratto è stipulato per una durata massima di 30 anni. Alcune banche offrono un prestito senza acconto, con la possibilità di versare un acconto o con fondi ricevuti dallo Stato come sussidio per l'acquisto di alloggi.

Come scegliere il mutuo più conveniente per l'edilizia secondaria nel 2018? Quale banca a Mosca ha il miglior mutuo? Chi può aiutarti ad ottenere un mutuo?

Ciao a tutti! Denis Kuderin è di nuovo in contatto!

Continuiamo la nostra serie di articoli sui mutui ipotecari. Il tema della nuova pubblicazione sono le ipoteche redditizie. Il materiale sarà utile a chiunque stia pensando di acquistare una casa a credito e cerchi le condizioni più favorevoli presso gli istituti finanziari.

Allora cominciamo!

1. Quali condizioni per i mutui ipotecari sono considerate favorevoli?

Per molti cittadini, il prestito ipotecario è l'unico modo per acquisire la propria abitazione senza per molti anni risparmi e risparmi, e proprio ora.

I mutui ipotecari garantiti da beni immobili sono una tipologia di prestito popolare in tutto il mondo civilizzato.

In Russia, questo metodo di acquisto di alloggi è diventato popolare solo 15 anni fa. Tuttavia, migliaia di cittadini russi sono già riusciti ad acquistare immobili con debito con una garanzia pluriennale, e alcuni hanno addirittura saldato integralmente i loro prestiti.

Prestiti garantiti: brevemente la cosa principale

Prima di parlare di mutui vantaggiosi è necessario spendere qualche parola sulle proprietà dei mutui garantiti dall'immobile oggetto dell'acquisto.

Brevemente le caratteristiche principali di un mutuo:

i prestiti sono presi a lungo termine (da 5 a 30 anni e oltre);
i prestiti sono di natura mirata: vengono emessi solo per l'acquisto di alloggi o, in casi estremi, per la costruzione della propria casa;
l'acquirente, pur divenendone proprietario, non ha il diritto di disporre dell'immobile all'insaputa della banca finché il mutuo non sarà completamente estinto.

I principali vantaggi di un mutuo sono la velocità di ottenimento del prestito (soprattutto se ci si avvale di mediatori creditizi professionisti), ampia selezione programmi, investimento redditizio di fondi.

Gli appartamenti di qualità non diventano più economici nel corso degli anni e, qualunque cosa si possa dire, affittare la casa di qualcun altro è sempre più costoso che acquistarne una propria.

È vero, esiste il pericolo che in caso di mancato pagamento del debito la banca prenda per sé la proprietà collaterale in conformità con le clausole del contratto di mutuo. Inoltre, i prestiti non vengono concessi a tutti: per emettere un prestito è necessario soddisfare stabiliti dalle banche requisiti.

Questi requisiti sono più o meno gli stessi in tutti gli istituti finanziari:

certa età (da 21 a 40-45);
avere un lavoro stabile;
l'importo corrispondente del reddito del mutuatario;
buona storia creditizia.

Dove ottenere un mutuo a basso tasso di interesse

Buona giornata, cari lettori. Sono d'accordo con l'opinione che avere il proprio tetto sopra la testa sia molto bello.

Quando non devi condividere lo spazio abitativo con diversi amici in appartamenti in affitto. Perchè dico questo?

Il mio caro è venuto a trovarci oggi coppia sposata. Hanno deciso di accendere un mutuo perché da dieci anni vivono in una casa in affitto.

Per loro adesso è il momento migliore questione attuale uno: dove ottenere un mutuo a tasso basso? Abbiamo discusso con loro le offerte più rilevanti e meritevoli sul mercato.

Quando si decide di accendere un mutuo, tutti si aspettano di trovare una banca con il tasso di interesse più basso, non solo di poter condurre una vita normale senza compromettere le cose essenziali per sé e la propria famiglia, ma anche, ovviamente, di pagare meno .

Un mutuo a basso tasso di interesse in Russia è praticamente impossibile, se non altro perché nessuna banca concederà un prestito con un tasso di interesse inferiore al tasso di rifinanziamento della Banca Centrale. Tuttavia, non disperare. Esistono numerose sfumature che possono essere utilizzate per ridurre il tasso di interesse.

Mutuo a basso interesse

L'importo del tasso di interesse quando si ottiene un mutuo ipotecario dipende direttamente dall'acconto. Quindi, ad esempio, se il mutuatario possiede almeno la metà del valore della proprietà, e anche di più, quando versa tale importo come acconto, il tasso di interesse ipotecario può essere ridotto.

In alcune banche, il tasso può essere ridotto di quasi il 3% se l'acconto rappresenta il 70% o più del costo della casa acquistata.

Se non hai fretta di acquistare una casa, prima di accendere un mutuo ipotecario dovresti aspettare e cercare di raccogliere quanto più possibile una grande quantità per un acconto. Prova a posticipare l'emissione di un prestito se sono previsti in anticipo entrate aggiuntive, vari bonus e persino un aumento di stipendio.

Breve periodo di prestito

Puoi anche ottenere un tasso di interesse basso su un mutuo se termine più breve prestito. Cioè, se al momento della richiesta di un prestito il mutuatario versa un acconto minimo, ma prevede di rimborsare il prestito entro 5-7 anni, anche il tasso di interesse può essere ridotto.

Non così tanto, ovviamente, come nel caso di un grosso acconto, ma comunque. L'unico aspetto negativo in questa situazione è che man mano che la durata del prestito diminuisce, i pagamenti mensili aumentano notevolmente, quindi non tutti possono permetterselo a causa del fatto che il reddito non raggiungerà lo stipendio minimo per un mutuo.

Storia creditizia positiva

Per le banche sì punto importante– affidabilità del mutuatario. Se in precedenza hai contratto prestiti che hai rimborsato prima del previsto e hai pagato regolarmente il tasso di interesse mensile sul prestito, in questo caso la banca creditrice potrebbe accontentarti e offrire un tasso di interesse sul prestito leggermente inferiore.

Un vantaggio significativo sarà la presenza di una storia così positiva direttamente con la banca dove intendi ottenere un mutuo ipotecario.

Immobiliare liquido

Di norma, le banche prestano grande attenzione agli immobili che il mutuatario intende acquistare. L'istituto di credito può offrire un tasso d'interesse ipotecario più basso se si acquista un immobile liquido con un certificato di proprietà registrato.

Avvertimento!

Tali immobili comprendono alloggi acquistati sul mercato secondario, nonché appartamenti in nuovi edifici. Se l'immobile acquistato è in fase di costruzione e il titolo non è stato ancora registrato, non può essere dato in pegno.

Ciò farà sì che il tasso di interesse aumenterà anziché diminuire come vorresti. Anche le case private e i cottage hanno la minore liquidità.

Prova di reddito

Fornire un certificato 2-NDFL contribuirà ad aumentare la tua affidabilità agli occhi del prestatore e a ridurre il tasso di interesse dello 0,5-1%, confermando così il tuo reddito stabile.

Potete anche contare su un piccolo sconto sul tasso d’interesse se la vostra azienda datrice di lavoro è una delle aziende clienti della banca e ricevete il vostro stipendio direttamente dalla banca creditrice.

Mutuo da una banca esperta

Puoi provare a ottenere il tasso di interesse più basso da una banca specializzata in prestiti ipotecari. per molto tempo. Di solito, oltre al tasso di interesse inizialmente basso, tali banche offrono vari programmi, tra i quali potrete scegliere quello più adatto a voi.

Vale la pena prestare attenzione anche alle piccole banche, la cui percentuale è sempre molto inferiore rispetto alle grandi banche appartenenti all'“élite”. Ciò è dovuto al fatto che le piccole banche di solito non hanno la liquidità necessaria per gestire i propri programmi ipotecari, quindi devono lavorare secondo gli standard AHML.

Assicurazione completa

Per legge, quando si ottiene un mutuo ipotecario, è richiesta solo l'assicurazione sulla proprietà, tutto il resto è a discrezione del mutuatario.

Attenzione!

Ma se avete bisogno di un mutuo a basso tasso di interesse, allora è meglio stipulare un'assicurazione completa, che includa anche l'assicurazione sulla vita e sull'invalidità per il mutuatario e l'assicurazione sul titolo. Non c'è dubbio che un mutuo ipotecario, anche tenendo conto dell'assicurazione, sarà comunque costoso, ma il rifiuto di uno dei tipi di assicurazione può portare ad un aumento del tasso di interesse.

Nonostante tutti i programmi bancari e le varie manovre volte a ridurre i tassi di interesse, i tassi sui mutui ipotecari in Russia continuano ad aumentare invece di diminuire.

La risposta alla domanda sul perché i tassi di interesse sui mutui all'estero sono molto più bassi dei nostri è abbastanza semplice: una situazione economica difficile, una mancanza di denaro a buon mercato a lungo termine e una tecnologia bancaria non sufficientemente sviluppata. Purtroppo una riduzione dei tassi ipotecari non è fattibile nel prossimo futuro.

fonte: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/nizkiy-procent-po-ipoteke.html

Come ottenere un mutuo al tasso di interesse più basso

Dopo che il governo ha approvato un programma di sovvenzione dei tassi ipotecari, molte banche hanno ripreso i programmi di prestito immobiliare.

Ora ottieni un prestito per termini preferenziali possibile al 12% annuo. Alcuni partecipanti al mercato, per distinguersi dalla concorrenza, offrono tassi più favorevoli, ad esempio l'11,9%. Alcune categorie di cittadini però possono risparmiare ancora di più sul mutuo. Komsomolskaya Pravda ne parla.

Consiglio!

Pertanto, puoi stipulare un mutuo preferenziale al 10,9% annuo presso le banche partner dell'Agenzia per il prestito ipotecario abitativo (AHML), partecipando al progetto “Housing for Famiglia russa" È previsto un tasso fisso del 10,9% per un acconto pari o superiore al 50% e un importo del prestito fino a 1,5 milioni di rubli.

Se il cliente non paga la metà del costo dell'appartamento, il tasso sarà dell'11,5% (anche per un importo del prestito non superiore a 1,5 milioni di rubli), ma comunque inferiore a quello di un mutuo standard.

Ci sono altre sfumature. L'acconto sui prodotti AHML per i partecipanti al programma "Housing for Russian Family" è del 10% annuo. Ma se il mutuatario contribuisce meno di un terzo al costo dell'appartamento, sarà necessario assicurare la responsabilità per il rimborso del prestito.

Tuttavia, secondo le statistiche, l'anno scorso la dimensione media di un mutuo ipotecario era di 1,7 milioni di rubli. Cioè, con il prezzo dell'appartamento inferiore del 20% rispetto al prezzo di mercato e con le tariffe preferenziali, l'importo previsto sarà abbastanza sufficiente per la maggior parte dei potenziali acquirenti di case nell'ambito del programma ZhRS, scrive “KP”.

Il giornale sottolinea che il tasso del 12% è piuttosto interessante per il mercato russo: anche prima della crisi non tutte le banche concedevano prestiti. Quindi, il tasso di emissione medio per prestiti ipotecari a dicembre 2014 era pari al 13,2%, il massimo dalla fine del 2010. In media, nel 2014, il tasso di emissione dei mutui ipotecari in rubli è stato del 12,5%.

Ricordiamo che le autorità hanno stanziato denaro sul mercato per ridurre il tasso ipotecario quando le banche alla fine di dicembre hanno aumentato drasticamente il costo delle loro offerte di mutui dopo che la Banca Centrale ha aumentato il tasso di riferimento al 17%. Di conseguenza, solo un raro temerario ha accettato di contrarre un mutuo al 20-23% annuo, che ha minacciato di finire il mercato dei mutui e, di conseguenza, il settore delle costruzioni.

Dove ottenere un mutuo a tasso basso, cioè il più redditizio?

Quali fattori influenzano il tasso d’interesse ipotecario? Oggi molte banche offrono mutui dal 10 al 15,5% annuo. Tuttavia, questo è solo uno stratagemma pubblicitario. Sulla tariffa minima possono contare solo i cittadini iscritti al programma “Young Family” o ad altri programmi governativi o i dipendenti delle banche.

Tuttavia, i dipendenti devono soddisfare numerosi parametri per ricevere condizioni così favorevoli. In realtà, il tasso reale sarà leggermente più alto. Quindi, cosa influenza il tasso finale oggi? Ecco i principali criteri che possono aumentare o diminuire il tasso di interesse del mutuo, indipendentemente dalla banca:

la presenza di un progetto salariale riduce automaticamente il tasso di interesse dell'1%.
I dipendenti della banca ricevono un tasso di interesse preferenziale, inferiore dell'1%.
Disponibilità di garanzie. Un importo più elevato del mutuo ipotecario abbassa il tasso di interesse perché i rischi della banca sono ridotti.
Un acconto importante può ridurre la tariffa dello 0,5%. Tuttavia, deve essere superiore al 50%.
Fornire solo un passaporto e un secondo documento di identità aumenta il tasso di interesse dell'1%.
Fornire un certificato di reddito sotto forma bancaria, e non sotto forma 2-NDFL, aumenta il tasso di interesse in alcune banche dello 0,5%.
Il rifiuto dell'assicurazione volontaria del titolo aumenta l'aliquota dell'1%.

Questi sono i principali fattori che possono incidere sul costo del prestito. Ma non è tutto. Il certificato finale è sempre a discrezione dell'ufficiale di prestito.

Quali banche offrono i tassi più bassi?

Quali banche offrono i tassi più bassi? Quale banca ha i tassi di interesse più bassi? Secondo il portale banki.ru, oggi le seguenti banche offrono tassi di interesse minimi:

Rosselkhozbank. Tasso dal 10,5% annuo. Esistono diversi programmi speciali validi in diverse regioni. Lì puoi ottenere un prestito dal 7%.
Zenit Bank offre ai clienti mutui a partire dal 10%.
Binbank, che recentemente si è fusa con MDM Bank e ha notevolmente migliorato la sua posizione, concede prestiti alla popolazione per l'acquisto di alloggi dal 10,25%.
Presso Expert Bank puoi ottenere un mutuo al 10,5%.
Bank Yurga è una banca che sta guadagnando popolarità e ha un programma del 10,25%.
Sberbank offre ai clienti un tasso del 10,4%.
VTB 24 offre ai suoi clienti gli stessi tassi di Sberbank, ma le condizioni di prestito sono più flessibili.
Gazprombank ti aiuterà ad acquistare alloggi dal 10,8% annuo.

Quindi, vediamo che Zenit Bank ha il tasso più basso. Naturalmente potete trovare molte altre offerte. Tuttavia, questi sono i più vantaggiosi. Ricorda che è meglio richiedere un mutuo in una grande banca, inclusa nella TOP 100 delle banche russe.

In caso contrario, esiste il rischio che la licenza dell’organizzazione venga revocata, il che potrebbe portare caos nella vita dei clienti e una serie di inutili prove, connessi alla mancata scadenza dei pagamenti, che, di fatto, non possono essere effettuati per incapacità della società creditrice.

C’è pericolo nell’offrire tassi di interesse minimi?

C'è qualche pericolo nelle offerte con tasso d'interesse minimo Dipende infatti tutto dalla banca? Se si tratta di una piccola banca che offre un tasso basso per aumentare la propria base di clienti, allora è piuttosto rischioso.

Un mutuo è un prestito di grandi dimensioni. Se il cliente cade in mora, l'istituto di credito è obbligato a congelare l'intero importo ipotecario e a prelevarlo dal patrimonio. Pertanto, a causa delle politiche finanziarie rischiose, molti istituti finanziari e creditizi hanno perso la licenza. Pertanto, non dovresti chiedere un prestito a una banca che non sia inclusa nella TOP 100.

Avvertimento!

Di norma, il tasso di interesse verrà aumentato del 2%-3%. Inoltre, non dobbiamo dimenticare che lo stipendio degli addetti ai prestiti dipende direttamente dalla percentuale alla quale emettono un prestito. Più è alto, maggiore sarà il guadagno derivante da un contratto specifico. Pertanto, è improbabile che ti vengano fornite le condizioni più favorevoli.

Tuttavia, questo non è un motivo per rifiutare un mutuo da queste banche. Il fatto è che le grandi banche sono finanziatori affidabili ed è improbabile che si verifichi una situazione di forza maggiore.

Se un cliente ha problemi finanziari, aumenta la probabilità di rifinanziamento o ristrutturazione del debito grandi organizzazioni molto più alto. Pertanto, prova a ottenere prestiti da banche affidabili.

I più significativi nel mercato dei mutui oggi sono:

Banca di cassa;
VTB24;
Banca Alfa;
Apertura;
Gazprombank;
Banca Raiffeisen;
Rosselkhozbank;
BinBank.

Come ottenere un prestito a basso tasso di interesse?

Come ottenere un prestito con bassi tassi di interesse a pagamento? Per ricevere un mutuo con tasso di interesse minimo è necessario soddisfare integralmente i requisiti della banca, ovvero:

avere più di 21 anni e non più di 60 anni al momento della chiusura del prestito.
Avere un reddito ufficiale.
L'esperienza lavorativa negli ultimi cinque anni deve essere di almeno 1 anno e ultimo posto lavorare per almeno 6 mesi.
Avere una storia creditizia positiva.
Registrazione nella regione in cui è stato ricevuto il prestito.
L'importo dell'acconto varia dal 50% all'80%.
Essere un dipendente della banca presso la quale si desidera richiedere un prestito o avere un progetto salariale in questa banca.

Avere diritto a un mutuo militare, al programma Young Family o ad altri programmi governativi per i quali le banche forniscono automaticamente un tasso di interesse minimo.

Condizioni generali per la concessione di un prestito

A condizioni generali La concessione di un mutuo può comprendere quanto segue:

nessuna commissione di emissione.
La modalità di rimborso è la rendita.
La durata massima del contratto va dai 25 ai 30 anni, a seconda della banca.
Il periodo di revisione della domanda dura fino a 10 giorni.

L'obbligo di impegnare l'oggetto prestato o altri beni immobili, il cui valore stimato sarà equivalente o superiore al costo dell'oggetto acquistato. Obbligo di ottenere un'assicurazione per la proprietà, la vita e la salute del mutuatario del titolo.

Fornire un pacchetto completo di documenti per l'immobile acquistato, che comprende una ricevuta per l'acconto, un contratto di compravendita o un accordo di partecipazione, il valore stimato dell'immobile, un passaporto catastale e tecnico, nonché altri documenti che la banca può richiedere su base individuale.

Attenzione!

Per impostazione predefinita, il tuo coniuge deve essere un co-mutuatario.

Le condizioni specifiche per l'emissione di un prestito includono quanto segue:

Quando si costruisce una casa individuale in campagna, il denaro può essere emesso in un'unica soluzione o rimanere in un conto speciale.

Una volta fornita la documentazione per il pagamento, la transazione sarà completata. Tali documenti sono accordi contrattuali, ricevute fiscali, certificati di completamento dei lavori, fatture e altri documenti di pagamento.
Come fornire correttamente alla banca un pacchetto di documenti la prima volta?

Per inviare accuratamente tutti i documenti la prima volta, si consiglia di programmare una consultazione con un addetto ai prestiti. Lì saprai esattamente quali documenti devono essere forniti e quando. Controlla anche dove puoi trovarli. Se la banca ha requisiti speciali per documenti specifici, vale la pena prelevare un campione.

Procedura per ricevere denaro

Puoi ricevere denaro solo dopo aver registrato il mutuo presso Rosreestr. Tuttavia, vengono trasferiti su un conto speciale il giorno in cui viene registrata la transazione. Inoltre, tutti i partecipanti alla transazione devono essere presenti in banca.

Il metodo di trasferimento più popolare è il trasferimento su un conto e l'archiviazione del denaro in una cassetta di sicurezza. Per il suo noleggio l’acquirente dovrà pagare l’importo stabilito dal regolamento interno della banca.

Consiglio!

Inoltre, i fondi possono essere trasferiti sul conto del venditore o rimanere in un conto speciale ed emessi in più rate. Questo schema viene utilizzato per la costruzione casa di campagna. In rari casi, l'intero importo viene consegnato al cliente in contanti.

Pertanto, chiunque può ottenere un mutuo, ma è abbastanza difficile ottenere il tasso di interesse minimo. Se vedi annunci di tariffe ridotte, tieni presente che la media sarà più alta del 2%-3%.

fonte: http://svoe.guru/ipoteka/pod-nizkij-protsent.html

Tassi ipotecari più bassi - elenco delle banche

Qualsiasi cittadino è interessato alla domanda su quale istituzione può ottenere il mutuo ipotecario più redditizio a un tasso di interesse basso.

Ogni istituto di credito cerca di fornire ai propri clienti il prestito più redditizio, senza perdite per se stesso. Per ogni cittadino è vantaggioso il prestito adatto a tutte le sue esigenze.

Per il 2017 il tasso di interesse più basso sul prestito è previsto dalla NS. Ha un tasso minimo del 3% annuo. Al prestatore può essere concesso un prestito per un importo di 100 mila rubli per un periodo massimo di 25 anni. Il contributo iniziale al Fondo di previdenza nazionale non deve essere inferiore al 10%.

È anche possibile richiedere l'acquisto di immobili da società partner di Absolute. In questo istituto di credito il tasso parte dal 10,7%. Il prestito è emesso per un importo di circa 8 milioni di rubli.

La Sberbank russa offre condizioni favorevoli per i mutui e ora ha anche una promozione online per le nuove costruzioni. La banca offre condizioni speciali per le famiglie appena nate, il personale militare e i detentori di capitale di maternità. L'acquisto di nuovi edifici presso Sberbank è possibile con un tasso di interesse minimo del 10,4% annuo.

Elenco delle banche con i tassi ipotecari più bassi

La migliore offerta di mutuo la propone l'istituto di credito NS. Offre la possibilità di ottenere un prestito fino a 18,5 milioni di rubli per un periodo massimo di 25 anni. Il tasso di interesse per questo prestito può variare dal 3 al 12%.

I mutui ai tassi più bassi sono disponibili anche nelle seguenti banche:

Rosselkhozbank. Questa banca offre al mutuatario l'acquisto di alloggi nell'ambito del programma prestito governativo, la cui aliquota parte dal 9% annuo sull'importo contanti non più di 20 milioni. La durata del prestito è di 30 anni;
Credito Delta. La banca offre ai propri clienti condizioni favorevoli per la stipula di un contratto di mutuo. Il tasso di interesse è del 10,75% annuo. L’importo del prestito dipende dalla capacità di rimborso del mutuatario e può essere emesso fino a 600mila. L'acconto non deve essere inferiore al 20%. L'importo del prestito deve essere rimborsato entro 5-25 anni;
Cassa di risparmio russa. La banca offre prestiti a partire da 300mila, con un interesse minimo dell'11,5% annuo.

Documenti per ottenere un mutuo da una banca - elenco dei documenti di base

Per ottenere un prestito è necessario avere i seguenti documenti fondamentali:

Questionario (domanda) per un prestito;
Carta d'identità della Federazione Russa (originale);

Documenti che confermano le informazioni sul reddito degli ultimi 6 mesi:

secondo il modello di 2-NDFL;
forma di reddito sull'esempio della Banca;
forma di reddito in qualsiasi forma;
dichiarazione di stipendio.

Devi fornire alla banca i documenti della tua solvibilità e del tuo impiego ufficiale.

Ipoteca secondaria dov'è la percentuale più bassa?

Il tasso di interesse più basso su un'ipoteca secondaria può essere ottenuto da Transcapitalbank. Quando riceve un appartamento nel complesso residenziale del quartiere Uspensky, l'acquirente può utilizzare il programma 8-8-8.

Avvertimento!

L'essenza del programma è che il tasso di interesse parte dall'8% annuo, al quale anche il PV minimo è dell'8%. Importo in denaro Il prestito può variare da 1 a 20 milioni di rubli, con un periodo di rimborso da 3 a 25 anni.

Ancora uno banca redditizia per ottenere un tasso di interesse basso per il secondario c'è Timer Bank. Per acquistare alloggi nel complesso residenziale Aquarel dal promotore, l'istituto di credito potrà emettere un importo del prestito fino al 90% del costo originale dell'appartamento.

RosEvroBank offre l'acquisto di un appartamento al tasso del 9,75%. La durata del prestito va dai 3 ai 20 anni e la possibilità di ricevere importi da 500mila e oltre.

Come ottenere un mutuo per una seconda casa al tasso di interesse più basso - documenti

Per ottenere un mutuo per una seconda casa al tasso di interesse più basso, è necessario iniziare la ricerca presso le grandi banche russe. I documenti per l'edilizia secondaria sono designati da ciascuna banca individualmente, a seconda delle condizioni del programma a cui partecipa il mutuatario.

L'elenco attuale dei documenti per tutte le banche è il seguente:

Carta d'identità della Federazione Russa indicante la registrazione. Il mutuatario può anche fornire patente di guida, passaporto internazionale o altri documenti che confermano la sua identità;
Un documento che indica la solvibilità;
Documento che conferma l'occupazione ufficiale.

Per ottenere rapidamente un mutuo è necessario rispettare tutte le condizioni e riscuotere documenti necessari, rispettando l'ordine della loro registrazione. Un prerequisito per qualsiasi banca è un impiego ufficiale per confermare la propria solvibilità.

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Da quale banca è meglio chiedere un mutuo? Nel 2018, questo problema è diventato di nuovo rilevante, come Economia russa sta gradualmente uscendo dalla crisi, i redditi delle famiglie sono in aumento e il mercato immobiliare è in ripresa.

Dal 2015 il governo russo persegue una politica volta a creare condizioni ipotecari favorevoli. Per cominciare, la Banca Centrale ha abbassato il tasso di base, il che ha comportato una riduzione dei pagamenti in eccesso sui mutui ipotecari.

Un'altra misura è la creazione di programmi governativi speciali, grazie ai quali è possibile ottenere un mutuo per la casa a condizioni favorevoli.

Devi solo scoprire da quale banca è meglio accendere un mutuo, familiarizzare con i requisiti, i termini e le condizioni delle banche.

Quale banca è meglio stipulare un mutuo per la casa? A cosa dovresti prestare attenzione?

Quando ti chiedi da quale banca è meglio ottenere un mutuo, devi prestare attenzione non solo alla reputazione della banca, ma anche ai parametri del prestito.

Questi includono:

1. Tasso di interesse;
2. Importo dell'acconto;
3. Scadenza;
4. Tipo di pagamento.

Il pagamento medio in eccesso su un mutuo immobiliare varia dal 9,5 al 15%. È logico che un tasso del 9,5% sembri più attraente. E sembra chiaro da quale banca sia meglio chiedere un prestito.

Tuttavia, in pratica, ad esso vengono aggiunti i costi per il servizio del prestito o per la sua registrazione, nonché il pagamento dell'assicurazione.

Per scoprire l'importo finale del pagamento in eccesso, è necessario prendere in considerazione tutte le spese. Idealmente, il tasso ipotecario dovrebbe essere compreso tra l'11 e il 13% annuo.

In molte banche l'acconto è una condizione obbligatoria per ottenere un mutuo. La sua dimensione minima è del 20%.

Nell'ambito di un programma speciale di Sberbank, le condizioni sono migliori per le famiglie con bambini: l'importo dell'acconto è del 10%.

Sembra che sia già chiaro da quale banca è meglio chiedere un prestito. Ma spesso l'importo dell'acconto influisce sulla tariffa. Come più soldiè stato depositato sul conto, minore sarà il tasso.

Quando si considera quale banca è la migliore per richiedere un prestito per l'acquisto di un immobile, considerare tutti i parametri sopra indicati.

Un mutuo è un prestito emesso per un lungo periodo di 30-50 anni. Allo stesso tempo, gli esperti dicono che è meglio accendere un mutuo per 10-12 anni. Ciò ridurrà l'importo del pagamento in eccesso.

In Russia, la pratica comune di rimborsare i mutui in rate uguali è il sistema di rendite. È vantaggioso sia per la banca che per il mutuatario.

Quale banca è meglio stipulare un mutuo per la casa? TOP 5

1. Cassa di risparmio;
2. "VTB24";
3. Tinkoff;
4. "Binbank";
5. Rosselkhozbank.

Banca di cassa

Secondo le statistiche, alla domanda su quale banca sia meglio accendere un mutuo, un russo su tre risponde con fermezza: Sberbank.

La più grande banca del paese è infatti considerata leader nell'emissione di prestiti immobiliari. Alla fine di marzo 2017, il volume totale dei prestiti concessi per l’acquisto di appartamenti e case ammontava a 167.000.000 di rubli.

Non per niente quando le persone rispondono alla domanda su quale banca è meglio chiedere un prestito, chiamano Sberbank. Offre una varietà di programmi. La linea comprende 6 programmi. Due di essi possono essere presi da clienti speciali: giovani famiglie e personale militare.

Condizioni generali del mutuo di Sberbank:

Importo – 60-80% del costo dell’alloggio;
Durata – 30 anni (20 anni per i partecipanti NIS);
Tasso – 9,5% (minimo).

I mutui per l'acquisto di alloggi finiti sono richiesti dai cittadini. Questo prestito può essere stipulato ad un tasso base del 10,5%. Nell'ambito della promozione per le giovani famiglie è valida la tariffa del 9,5%.

Se il cliente non riceve salari presso Sberbank, al tasso base viene aggiunto lo 0,5%. Se rifiuti l'assicurazione sulla vita volontaria, l'importo del pagamento in eccesso aumenta di un altro 1%.

L'importo minimo del prestito nell'ambito del programma è di 300.000 rubli e il massimo è pari all'80% del costo degli alloggi. Puoi accendere un mutuo per 1-30 anni. L'acconto è del 20%.

"VTB24"

VTB 24 Bank offre anche ai russi 6 programmi di prestito ipotecario. Qui puoi richiedere un prestito per una nuova casa, una secondaria o rifinanziare un mutuo per la casa esistente.

Tra i 6 programmi esistenti, gli esperti evidenziano i mutui per l'acquisto di beni immobili primari.

Le condizioni per farlo sono le seguenti:

Tasso – dal 10,7%;
Dimensioni – 60.000.000 di rubli;
Durata – 30 anni.

A differenza di Sberbank, su VTB 24 l'acconto è solo del 10%. Per ottenere un prestito è sufficiente lasciare una domanda online sul sito.

Verrà valutato entro 4-5 giorni. Se la decisione è positiva, non devi fare altro che recarti in filiale per presentare i documenti e firmare il contratto.

"Tinkoff"

Alla domanda su quale banca sia meglio accendere un mutuo online, puoi rispondere: “Tinkoff”. È diventato famoso per aver lavorato con i clienti da remoto.

La banca emette decine di carte di credito ogni giorno. Inoltre, il suo portafoglio comprende 4 programmi ipotecari contemporaneamente.

Vale a dire:

Per l'acquisto di beni immobili primari;
Per l'acquisto di abitazioni secondarie;
Per acquistare una casa o una residenza;
Per acquistare una stanza o condividerla sul mercato secondario.

Le condizioni generali presuppongono un importo di 99.000.000 di rubli, una durata del prestito di 30 anni, un tasso dell'8,75% e un acconto del 10%. Le statistiche mostrano che la maggior parte dei russi si rivolge a Tinkoff per un prestito per l'acquisto di beni immobili primari. Credono che questa banca abbia condizioni migliori.

Ciò è dovuto ad un acconto minimo del 15% e ad un tasso dell'8,75%.

"Binbank"

Anche Binbank, una grande banca russa, offre diverse tipologie di mutui. Qui puoi chiedere un prestito per acquistare una casa nuova o secondaria, una casa o una stanza.

Questa è la banca in cui i cittadini richiedono più spesso un prestito per alloggi in costruzione.

Può essere assunto alle seguenti condizioni:

Durata – 3-30 anni;

Acconto – 20% (se viene utilizzato il capitale di maternità al momento della richiesta di un mutuo, l'importo dell'acconto viene ridotto al 10%);

Importo: 20.000.000 per Mosca e San Pietroburgo e 10.000.000 per le altre regioni;

Tasso – 9,5%.

Se l'acconto è del 50%, il tasso è del 9,5%, per il 30-49% - 9,75%, per il 20-29% - 10%. Quando si conferma il reddito utilizzando un certificato sotto forma di istituto finanziario, il tasso aumenta di 0,5 punti percentuali. e di 0,7 p.p. quando si annulla l'assicurazione sulla vita.

Se hai già deciso quale banca è meglio accendere un mutuo, presenta una domanda presso l'ufficio della banca. Ciò aumenta le possibilità della sua approvazione.

Rosselkhozbank

Offerte Rosselkhozbank programma generale prestito ipotecario. I fondi presi in prestito possono essere utilizzati per acquistare alloggi secondari e primari, appezzamento di terreno o a casa.

È possibile stipulare un mutuo per un importo di 20.000.000 di rubli per un periodo massimo di 30 anni. L'importo dell'acconto varia dal 15 al 30%.

La tariffa è determinata individualmente. Dipende dallo scopo del prestito e dallo status del cliente. Il tasso minimo è del 9,5% e il massimo è del 12%.

Quando si richiede un mutuo presso Rosselkhozbank, l'assicurazione immobiliare è obbligatoria. L'assicurazione sulla vita del cliente viene stipulata volontariamente. Se necessario, i costi assicurativi sono coperti dal prestito.

Sulla base delle condizioni sopra elencate, puoi determinare quale banca è migliore per contrarre un mutuo per la casa.

Cosa è meglio: mutuo o piano rateale?

È impossibile rispondere inequivocabilmente su quale sia il migliore. Per alcuni cittadini, è più redditizio stipulare un prestito a lungo termine e saldare gradualmente il debito su di esso. Altri considerano l'opzione di rata come la più economica.

I mutui sono più adatti a chi ha un acconto e ha fiducia in un reddito stabile. La rateizzazione è destinata ai cittadini che potranno rimborsare integralmente il costo dell'abitazione in 1-2 anni.

I piani di rateizzazione sono offerti dagli sviluppatori di complessi residenziali. Usano un formato di pagamento simile per vendere gli appartamenti più velocemente.

Quando acquisti una casa a rate, non devi fidarti delle parole dello sviluppatore. La transazione deve essere registrata da un notaio, specificando tutti i diritti e gli obblighi. Ciò eliminerà i malintesi in futuro.

Se stai cercando la banca migliore per chiedere un mutuo per la casa, non dovresti fare affidamento solo sul tasso. Dovresti prestare attenzione alle commissioni e alle indennità. Quindi puoi dire oggettivamente quale banca è migliore per i prestiti.

Dopo aver scoperto da quale banca è meglio accendere un mutuo, analizza ancora una volta tutti i pro e i contro del prestito, valuta le tue capacità finanziarie e solo dopo fai domanda.