Nuove regole per l'assicurazione RC Auto. Punti importanti nel determinare il costo totale dell'assicurazione

Buon pomeriggio, caro lettore.

Il 28 aprile 2017 è entrata in vigore la versione aggiornata della legge federale “sull’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli”. Questo documento è stato discusso negli articoli precedenti "" e "".

In data 21 maggio 2017 sono state apportate modifiche ad un altro documento relativo alla MTPL. Si tratta di . Le modifiche a questo documento verranno esaminate oggi.

Imparerai:

Presentazione della domanda per l'acquisto dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto

Clausola 1.4 aggiornata delle regole OSAGO:

Una polizza assicurativa obbligatoria viene rilasciata dall'assicuratore all'assicurato che ha richiesto la conclusione di un contratto di assicurazione obbligatoria e, se previsto dalla legge federale "Sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli" o dalle presenti norme, ha presentato altri documenti, nonché adempiuto all'obbligo di pagare il premio assicurativo, immediatamente dopo aver eseguito tali azioni. Quando si stipula un contratto di assicurazione obbligatoria con un assicurato che è una persona giuridica, la polizza di assicurazione obbligatoria può essere emessa in un modo diverso, determinato da un accordo tra tale assicurato e l'assicuratore.

Polizza assicurativa obbligatoria e una copia della domanda per la conclusione di un contratto di assicurazione obbligatoria firmata dal contraente e dall'assicuratore (rappresentante dell'assicuratore) sono rilasciati dall'assicuratore all'assicurato che ha presentato domanda per la conclusione di un contratto di assicurazione obbligatoria e, se previsto dalla legge federale "sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli" o dalle presenti norme, ha presentato altri documenti, nonché come adempiuto all'obbligo di pagare il premio assicurativo, immediatamente dopo l'attuazione delle azioni specificate. Quando si stipula un contratto di assicurazione obbligatoria con un assicurato che è una persona giuridica, la polizza di assicurazione obbligatoria può essere emessa in un modo diverso, determinato da un accordo tra tale assicurato e l'assicuratore.

A partire dal 21 maggio 2017, al momento dell'acquisto dell'assicurazione obbligatoria rc auto, al conducente, oltre alla polizza assicurativa obbligatoria rc auto stessa, dovrà essere consegnata anche copia della domanda di conclusione del contratto.

Permettetemi di ricordarvi che al momento della conclusione di un contratto MTPL, il proprietario dell'auto deve scegliere una stazione di servizio dove il suo veicolo verrà riparato in caso di incidente. Le informazioni sull'organizzazione selezionata sono incluse nella domanda e una copia di tale accordo viene consegnata all'autista.

Sostituzione di un servizio auto in caso di incidente

La nuova clausola 4.17.2 regola le azioni del proprietario dell'auto che desidera far riparare l'auto presso un centro di assistenza auto non specificato nella domanda al momento dell'acquisto di una polizza RC:

4.17.2. Una vittima che intende ricevere un risarcimento assicurativo per i danni causati secondo le modalità stabilite dal paragrafo 15 3 dell'articolo 12 della legge federale "sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli" indica nella domanda di risarcimento assicurativo o risarcimento diretto per le perdite il nome completo, indirizzo (ubicazione) e dettagli di pagamento della stazione di servizio dove intende organizzare la riparazione del veicolo danneggiato. L'assicuratore, entro 15 giorni di calendario, esclusi i giorni festivi non lavorativi, dopo aver ricevuto tale richiesta e i documenti ad essa allegati, previsti dalle presenti Norme, notifica per iscritto alla vittima l'approvazione della riparazione presso la stazione di servizio specificata o del rifiuto di tale approvazione.

In assenza del consenso scritto dell'assicuratore a pagare i costi di ripristino della stazione di servizio, previsto al paragrafo 15 3 dell'articolo 12 della legge federale "Sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli", risarcimento assicurativo per danni è effettuato in conformità con il paragrafo 15 2 dell'articolo 12 della legge federale "Sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli".

Se desideri utilizzare i servizi di un'altra officina, allora hai bisogno di:

1. Prima di contattare la compagnia assicurativa, informarsi sui dettagli dell'officina specificata (nome, indirizzo e dettagli di pagamento). Senza queste informazioni non sarà possibile compilare correttamente i documenti.

2. Nella domanda di indennizzo assicurativo, che viene presentata dopo un infortunio, è necessario indicare gli estremi dell'officina di cui al punto 1.

3. Entro 15 giorni la compagnia assicurativa si impegna a pagare la riparazione presso la stazione indicata oppure si rifiuta di farlo. In caso di rifiuto, l'auto potrà essere riparata presso un servizio scelto dalla compagnia assicurativa.

Multe alla compagnia assicurativa per mancato rispetto dei termini di riparazione

Punto 4.22 delle norme assicurative:

In caso di risarcimento dei danni causati in natura alla vittima in conformità alle clausole 4.17.1 e 4.17.2 delle presenti Regole in caso di violazione del termine per il ripristino del veicolo danneggiato, l'assicuratore pagherà alla vittima una penalità (penale ) per ogni giorno di ritardo dell'importo 0,5%. dall'importo del risarcimento assicurativo determinato in conformità con la legge federale "sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli", ma non superiore all'importo di tale risarcimento.

Ti ricordo che il periodo per la riparazione di un veicolo danneggiato nell'ambito dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto non può superare i 30 giorni. Inoltre, entro 20 giorni (in alcuni casi 30 giorni) viene emesso un rinvio per la riparazione.

Se i termini indicati non vengono rispettati, la compagnia assicurativa risarcirà alla vittima lo 0,5% del costo della riparazione per ogni giorno di ritardo. L'importo massimo della sanzione è pari all'importo del risarcimento assicurativo.

Cosa fare se l'autista non è soddisfatto della qualità delle riparazioni dell'auto?

Nuova clausola 5.3 delle regole OSAGO:

5.3. Se, al momento della consegna del veicolo riparato alla vittima, la vittima ha dei reclami riguardo ai risultati dei lavori di restauro effettuati, la vittima lo indica nel certificato di accettazione del veicolo riparato.

Nel caso previsto dal primo comma del presente paragrafo, nonché nel caso in cui la vittima individua carenze nel restauro, riparazione del veicolo durante il periodo di garanzia specificato nel certificato di accettazione del veicolo, la vittima presenta un reclamo all'assicuratore in conformità al paragrafo 5.1 del presente Regolamento.

L'assicuratore, entro 5 giorni di calendario, esclusi i giorni festivi non lavorativi, dalla data di ricevimento del sinistro è tenuto ad organizzare un'ispezione del veicolo della vittima e la vittima è obbligata a presentare il veicolo per l'ispezione presso l'ufficio l'ora e il luogo dell'ispezione concordati con l'assicuratore. L'assicuratore ha il diritto di coinvolgere nell'ispezione del veicolo danneggiato un rappresentante della stazione di servizio che ha effettuato il restauro del veicolo.

Durante l'ispezione si giunge a una conclusione sulla presenza o l'assenza di carenze nella riparazione di restauro, sulla completezza del lavoro svolto, sulla presenza o sull'assenza di un collegamento tra le carenze rilevate e le conseguenze dell'evento assicurato e (o) la riparazione di restauro del veicolo effettuata dalla stazione di servizio tecnico, sulla fattibilità tecnica dell'eliminazione delle carenze identificate nella riparazione di restauro. I risultati dell'ispezione si riflettono nel rapporto di ispezione, che giunge a una conclusione sulla possibilità o impossibilità di eliminare i difetti nella riparazione del restauro del veicolo eseguendo riparazioni ripetute o sull'assenza di difetti.

Il giorno del controllo viene redatto il rapporto di controllo in triplice copia e consegnato contro firma al rappresentante della stazione di servizio, al rappresentante dell'assicuratore e alla vittima. Se il rapporto di ispezione contiene una conclusione sulla possibilità di eliminare i difetti nella riparazione di restauro eseguendo riparazioni ripetute, insieme a tale atto alla vittima viene inviato un rinvio per le riparazioni per eliminare le carenze nella riparazione di restauro del veicolo, a meno che un accordo concluso per iscritto tra l'assicuratore e la vittima sceglie un altro metodo per eliminare le carenze indicate. Se il rapporto di ispezione contiene la conclusione che è impossibile eliminare i difetti della riparazione di restauro eseguendo riparazioni ripetute, l'eliminazione dei difetti della riparazione di restauro viene effettuata ai sensi dell'articolo 12, paragrafo 15, terzo comma, della Legge federale “Sull’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli”.

Se non sei soddisfatto della qualità delle riparazioni effettuate con OSAGO, dovresti fare quanto segue:

1. Indicare le rivendicazioni esistenti nel certificato di accettazione. Non firmare in nessun caso il documento finché non si è sicuri che l'auto sia stata riparata correttamente.

2. Presentare un reclamo alla compagnia assicurativa. Tieni presente che ritirerai l'auto presso l'officina e che il sinistro dovrà essere presentato all'assicuratore.

3. L’assicuratore deve ispezionare l’auto riparata entro 5 giorni e confermare o respingere le pretese del conducente. Tutti i risultati vengono registrati in un apposito rapporto di ispezione.

4. Copia del verbale è consegnata al conducente. Se durante l'ispezione i difetti vengono confermati, all'autista viene anche data una nuova direzione per la riparazione, durante la quale i difetti devono essere eliminati.

Ogni automobilista è interessato a quali modifiche sono entrate in vigore o potranno entrare in vigore ai sensi della legge MTPL solo nel 2017 e in che modo i cambiamenti influenzeranno la vita dei conducenti e degli assicuratori. Inoltre le innovazioni sono davvero tante: alcune sono già state adottate e in vigore da molto tempo, altre sono solo in fase di discussione da parte del governo e di vari dipartimenti. In ogni caso, sono tutti piuttosto significativi per il mercato delle assicurazioni auto.

Stato della polizza elettronica obbligatoria

I cambiamenti fondamentali nel settore RC Auto dal 1° gennaio 2017 riguardano il fatto che tutte le compagnie che offrono di assicurare la propria responsabilità civile auto sono ora tenute a offrire la possibilità di ottenere una polizza RC Auto online. Cioè, il sito web dell'assicuratore deve disporre di un servizio corrispondente che consenta al cliente di stipulare un contratto assicurativo utilizzando un PC, laptop, smartphone e accesso a Internet. Dopo il pagamento, la polizza viene semplicemente inviata all’e-mail del contraente oppure viene fornito un collegamento per scaricarla. In questo caso l'assicuratore è tenuto a inserire tempestivamente nell'AIS tutti i dati relativi alla nuova polizza RC Auto.

Si scopre che ora un contratto assicurativo può essere redatto sotto forma di documento elettronico, che dal punto di vista giuridico non è in alcun modo inferiore a un modulo cartaceo. Non è necessario che sia certificato. Ti basterà stamparlo o salvarlo sul tuo smartphone per presentarlo, in caso di necessità, a un agente della Polizia Stradale.

Inoltre, le modifiche alla legge sull'assicurazione automobilistica obbligatoria indicano che se una compagnia assicurativa non è in grado di organizzare tale servizio sul proprio sito web, dovrà affrontare non solo una multa (fino a 300.000 rubli), ma anche il divieto di ulteriori attività. La responsabilità principale degli assicuratori è garantire il funzionamento ininterrotto della propria risorsa Internet 24 ore su 24. Diversamente, i cittadini che non hanno potuto usufruire del servizio “assicurazione online” per motivi tecnici legati a problemi del sito possono presentare reclamo alla Banca Centrale o alla RSA.

Responsabilità del contraente

Tuttavia sono state adottate diverse misure anche nei confronti dei proprietari di veicoli e degli assicurati. Ad esempio, una persona può inserire appositamente dati falsi quando richiede una polizza online, il che ridurrà il costo finale dell'assicurazione. Pertanto è stato adottato un corrispondente emendamento e al comma 1 dell'art. 14 diventerà ora la lettera “k”. Si precisa che la compagnia assicurativa in questo caso può recuperare dal proprio cliente:

La differenza tra il valore corretto e quello sottostimato (anche in assenza di pagamenti);
L'importo del pagamento assicurativo alla parte lesa (se si verifica un evento assicurato).

Nel 2019, a partire da maggio 2017, sono entrate in vigore le nuove norme sull’assicurazione obbligatoria (RCT) dei veicoli. I legislatori hanno apportato numerose modifiche che hanno interessato sia gli assicuratori che gli utenti della strada. Innanzitutto vale la pena notare che i pagamenti in contanti vengono sostituiti da compensi in natura. Inoltre, l’indennizzo nell’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto sarà effettuato senza tener conto degli ammortamenti nel 2019. Cominciando dall'inizio.

Tutte le modifiche relative all’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto sono previste dalla legge federale n. 49. Il progetto è stato approvato il 28 marzo 2017, ma è entrato in vigore il 21 maggio 2017. La legge federale si chiama "Sugli emendamenti alla legge federale sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli".

Disposizioni generali o cos'è il calcolo dell'usura

L'assicurazione OSAGO è attuata secondo il principio dell'obbligatorietà. Il secondo nome dell’accordo è autocittadinanza. Tale assicurazione prevede il risarcimento dei danni a terzi. Di conseguenza, se il colpevole dell'incidente è l'assicuratore, la compagnia è obbligata a risarcire il danno alla persona lesa.

Tenendo conto delle modifiche apportate alla legge sull’assicurazione obbligatoria, l’assicuratore ripristina l’auto della persona ferita. Il partito non potrà più contare su un compenso monetario. L'azienda provvederà al pagamento delle riparazioni dell'auto pagando i servizi della stazione di servizio. Verranno pagate le riparazioni dei danni causati dall’incidente.

Ma se teniamo conto del fatto che al momento dell'incidente l'auto non era nuova, allora bisogna tenere conto del parametro di usura. In precedenza, il risarcimento assicurativo veniva pagato tenendo conto del grado di usura della parte da sostituire. Successivamente, l'azienda ha pagato un risarcimento per il restauro dell'auto direttamente al proprietario dell'auto. La seconda opzione è pagare i servizi della stazione di servizio che ha effettuato i lavori di riparazione.

Attenzione! Da maggio 2017 il risarcimento per una persona ferita in un incidente viene concesso senza tener conto del grado di usura dell'auto.

Cosa hanno portato con sé le innovazioni nel 2019?

Consideriamo brevemente tutte le modifiche approvate a livello federale in materia di assicurazione obbligatoria. Tenendo conto di queste sfumature sarà possibile ricostruire il quadro complessivo e capire come verrà realizzato. Quindi, prendiamo in considerazione le nuove regole in questo elenco:

Riparazione anziché compensazione monetaria. Invece di risarcire la persona lesa, la società pagherà i costi diretti della riparazione. Ma ci sono una serie di eccezioni in cui viene fornita la restaurazione monetaria:

le riparazioni richiedono più di 400 mila rubli;
l'assicurazione è coperta da una compagnia internazionale;
il danno è stato causato ad un altro tipo di proprietà;
la compagnia assicurativa non ha la capacità di eseguire misure di ripristino;
l'incidente è stato documentato senza l'intervento della polizia e l'importo del recupero è stato superiore a 100 mila rubli;
L'auto non è più riparabile.

OSAGO è un accordo non obbligatorio per tutti gli utenti della strada. L'assicurazione responsabilità civile automobilistica non è prevista per i veicoli la cui velocità non supera i 50 km/h.
Il mancato rispetto delle scadenze per il restauro dell'auto comporterà delle conseguenze. L'assicuratore che ritarda nell'emettere istruzioni per le riparazioni è soggetto ad una multa per ogni giorno di ritardo.
Restrizioni relative all'evacuazione delle auto. In precedenza, la compagnia assicurativa rimborsava l'intero costo del trasporto dell'auto danneggiata al luogo di riparazione. Oggi c'è una restrizione, una compensazione per non più di 50 km di trasporto.
Casi in cui la compagnia assicurativa può intentare una causa contro la persona responsabile del sinistro per recuperare da lui l'importo delle riparazioni dell'auto del danneggiato. Si tratta di una cosiddetta affermazione regressiva, che può verificarsi in situazioni in cui:

L'incidente stradale è un atto intenzionale del colpevole;
il richiedente non aveva la patente per guidare il veicolo;
la presenza di una circostanza aggravante sotto forma di intossicazione alcolica, tossica o da farmaci;
lasciare la scena di un incidente;
vi è stato un indennizzo per un sinistro avvenuto entro un termine non previsto dall'assicurazione obbligatoria r.c. auto;
il colpevole infatti sta già restaurando l'auto;
la compagnia assicurativa non ha ricevuto materiale relativo all'incidente entro il termine di cinque giorni stabilito dalla legge;
fornire false informazioni all'assicuratore.

Nuovi limiti dell'Europrotocollo. Ora, senza coinvolgere la polizia, nell'ambito del protocollo Euro, si può calcolare una indennità assicurativa fino a 100mila rubli, mentre prima la norma era fino a 50mila rubli.
Limite dei pagamenti assicurativi. Con le innovazioni è entrato in circolazione anche un nuovo standard di pagamento assicurativo:

fino a 400 mila rubli. per restauro di auto/altri beni;
fino a 500 mila rubli. per il risarcimento dei danni legati alla salute e alla vita.

Attenzione! Se l'importo stanziato dalla compagnia assicurativa non è sufficiente a risarcire integralmente il danno, la persona lesa può richiedere la differenza direttamente al colpevole.

Polizze elettroniche introdotte per ridurre al minimo le transazioni fraudolente nel settore assicurativo. Il proprietario dell’auto dovrà compilare personalmente il modulo di richiesta sul sito della compagnia e pagare la polizza senza intermediari. Il Ministero degli Affari Interni e la RSA sono responsabili della certificazione dell'autenticità delle domande elettroniche.
Espansione dei diritti del proprietario nella scelta di una stazione di servizio. Già nella fase di conclusione del contratto, il proprietario dell'auto ha il diritto di scegliere una stazione di servizio dall'elenco proposto dalla compagnia assicurativa. E quando scegli una stazione di servizio, devi considerare tre sfumature come:

grado di lontananza del servizio di riparazione, a non più di 50 km dal luogo di residenza dell'assicuratore o dal luogo dell'incidente;
il periodo dei lavori di restauro non è superiore a 30 giorni;
mantenimento della garanzia per le auto che non hanno più di 2 anni.

Cambiamenti negli indicatori KBM o “bonus-malus”. Ora il coefficiente verrà calcolato esclusivamente sulla base di fattori comportamentali del conducente. Maggiore è il livello delle tariffe di guida e di assenza di incidenti, maggiore sarà il coefficiente in OSAGO. Le caratteristiche del veicolo non vengono prese in considerazione.
Possibilità di liquidazione diretta. In precedenza, risolvere il problema con la partecipazione della sola compagnia assicurativa era possibile solo con un numero minimo di partecipanti all'incidente, non più di due. Oggi, in questo modo, la questione può essere risolta con un numero maggiore di partecipanti al processo, tre o più.
Restrizioni al pagamento del risarcimento al rappresentante della persona lesa. Le società di raccolta hanno perso interesse a riacquistare auto danneggiate, poiché non hanno più il diritto di contare su un risarcimento monetario.

Chi sarà interessato dalle innovazioni?

Vale subito la pena notare che tutte le innovazioni di cui sopra non influenzeranno tutti gli utenti della strada. Si applicheranno solo ai nuovi clienti che hanno assicurato la propria auto con il contratto Rc Auto nel periodo dal 28 aprile 2017. Affinché le norme si applichino anche alle polizze acquistate in precedenza, è necessario stipulare un accordo scritto tra la compagnia assicurativa e l'assicuratore.

La differenza la paga il responsabile dell'incidente, è un bene o un male?

La differenza tra il danno effettivo e il risarcimento pagato sarà rimborsata dal responsabile del sinistro. Ad esempio, l'assicuratore ha pagato 400mila rubli e le riparazioni, esclusa l'usura, costeranno 500mila rubli. In questa situazione si può pretendere la differenza di 100mila euro dalla persona che ha causato l'incidente.

Questa situazione è vantaggiosa per la persona ferita, poiché ha l'opportunità di restaurare completamente l'auto. Poiché le nuove norme hanno introdotto il divieto di installare pezzi usati e pezzi di ricambio durante i lavori di restauro, il proprietario dell'auto può contare su un restauro completo. Inoltre, il risarcimento si baserà sul danno effettivo, senza tener conto del grado di usura della vettura.

Ma c'è un secondo partecipante: il colpevole dell'incidente. Questa situazione è estremamente sfavorevole per lui. Se danneggia un'auto vecchia di dieci anni, il danneggiato avrà diritto al risarcimento come per un'auto nuova. L'assicurazione risarcirà solo una parte dei costi e il colpevole dovrà pagare la differenza.

Se prima gli autori di incidenti stradali erano protetti dai costi materiali, oggi subiranno una vera punizione sotto forma di danni materiali per le loro azioni illegali. "Hai acquistato una polizza e sentiti libero di infrangere le regole", oggi questa regola non si applica, poiché dovrai pagare per le tue violazioni dal tuo portafoglio.

Ciao! Mi chiamo Irina Alekseeva. Dal 2013 opero nel campo della giurisprudenza. Sono specializzato principalmente in diritto civile. Ha studiato giurisprudenza (specializzazione civile) presso l'Istituto di scienze umane ed economiche di Mosca (SZF).