अदालत के माध्यम से ऋण समझौता कैसे समाप्त करें। बैंक के साथ ऋण समझौते को सही तरीके से कैसे समाप्त करें

ऋण देने के क्षेत्र में कानूनी संबंधों के नियमन को कानून प्रवर्तन और न्यायिक अभ्यास में एक बड़ी भूमिका दी जाती है। अन्य बातों के अलावा, ऋण समझौतों की समाप्ति पर मामलों पर अदालतों के विचार से एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई जाती है। रूसी सशस्त्र बलों के न्यायिक अभ्यास का विश्लेषण हमें हाल के वर्षों में इस श्रेणी के मामलों की अदालतों द्वारा विचार की बढ़ी हुई गतिशीलता के बारे में बात करने की अनुमति देता है।

ऋण समझौते को समाप्त करना अधिकारों की रक्षा करने के तरीकों में से एक है

एक नियम के रूप में, अनुबंध को समाप्त करने का उद्देश्य कानूनी संबंधों के पक्षों - बैंक और उधारकर्ता के हितों का संतुलन बनाए रखना है, और यह कार्रवाई अधिकार की रक्षा करने का एक विशेष तरीका है। अनुबंध की समाप्ति के लिए, पार्टियों में से किसी एक के दायित्वों का उल्लंघन, जो पार्टियों के नियंत्रण से परे परिस्थितियों के कारण या उन्हें पूरा करने से इनकार करने के कारण हो सकता है, का कानूनी महत्व है। कला के भाग 3 के आधार पर ऋण दायित्वों की समाप्ति। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 453 को अनुबंध को समाप्त करने के अदालत के फैसले के लागू होने के क्षण से घटित माना जाता है।

कला के प्रावधानों के अनुसार, बैंक के साथ समझौते के समापन के समय मौजूद परिस्थितियों (भौतिक स्थितियों) में परिवर्तन, और जिनसे पार्टियां आगे बढ़ीं। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 451 ऋण समझौते को समाप्त करने का आधार हो सकता है। इस मामले में, महत्वपूर्ण परिस्थितियाँ वे हैं जो अनुबंध के पक्षों को उनके दायित्वों को पूरा करने से निष्पक्ष रूप से रोकती हैं।

चूंकि बैंक, एक क्रेडिट संस्थान के रूप में, ऋण निधि जारी करने के समय, अपने प्रारंभिक दायित्वों को पूरा करता है, जिसके बाद उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने के लिए एक जवाबी दायित्व होता है, समझौते की शर्तों का उल्लंघन सबसे अधिक बार होता है। उधारकर्ता अर्थात्, दायित्वों की बेईमानी से पूर्ति या उन्हें पूरा करने से इनकार (धन वापसी - ऋण निकाय और ब्याज) अनुबंध की संभावित समाप्ति के लिए आधार हैं।

ऋण समझौतों की समाप्ति से संबंधित मामलों में न्यायिक अभ्यास उपभोक्ताओं (उधारकर्ताओं) के पक्ष में नहीं बोलता है। आवश्यक शर्तों में बदलाव के कारण ऋण समझौतों की समाप्ति से संबंधित उधारकर्ताओं और क्रेडिट संस्थानों के बीच कानूनी विवादों पर विचार करने की पूरी लंबी अवधि में, केवल एक घटना को इस तरह से मान्यता दी गई थी - एक डिफ़ॉल्ट जो अगस्त 1998 में हुआ था। आज तक, न्यायिक अभ्यास की समीक्षा से पता चलता है कि ऋण समझौतों की समाप्ति के संबंध में सभी अदालती विवाद, जिनमें उधारकर्ता वादी थे, जिनमें कानूनी स्थिति का आधार 1998 के डिफ़ॉल्ट की परिस्थितियां थीं, उनके पक्ष में फैसला नहीं सुनाया गया था।

अपील न्यायालय ने मामले संख्या 33-6973/2012 में ऋण समझौते को समाप्त करने का फैसला सुनाया। अदालती मामले पर विचार के दौरान, यह स्थापित किया गया कि वादी, जो ऋण समझौते के तहत उधारकर्ता था, ने वीटीबी 24 सीजेएससी के खिलाफ ऋण समझौते को समाप्त करने और समझौते के तहत भुगतान जमा करने से रोकने के लिए बैंक पर दायित्व थोपने का दावा दायर किया। उपरोक्त आवश्यकताओं का आधार यह था कि, वादी के अनुसार, वर्तमान अवधि के लिए जो भौतिक कठिनाइयाँ उत्पन्न हुई थीं, वे ऋण समझौते के समापन के समय मौजूद आवश्यक शर्तों में बदलाव को साबित करती हैं। इस संबंध में, वादी अनुबंध के तहत अपने दायित्वों को पूरा करने की असंभवता की ओर इशारा करता है और दावों को पूरा करने के लिए कहता है।

अदालत ने, मामले की सामग्री के अनुसार, पाया कि यह घटना (वादी की वित्तीय स्थिति में बदलाव) ऐसी घटना नहीं है जिसे कला के संदर्भ में माना जा सकता है। रूस के नागरिक संहिता का 454, और अनुबंध के समापन के समय मौजूद स्थितियों में बदलाव का सबूत नहीं है। इस मामले की न्यायिक समीक्षा के परिणामों के आधार पर, वादी के दावों को असंतुष्ट छोड़ने का फैसला सुनाया गया।

दायित्वों की अनुचित पूर्ति से सुरक्षा की विधि

अक्सर, उधारकर्ता, ऋण निधि प्राप्त करने के बाद, शोधन क्षमता में अपनी ताकत और क्षमताओं का आकलन नहीं करते हैं, ऋण समझौते के तहत दायित्वों का भुगतान करने में सक्षम नहीं होते हैं। संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफलता का परिणाम बैंकों द्वारा नागरिक उल्लंघन (दंड या जुर्माने की वसूली) के लिए समझौते में प्रदान किए गए प्रतिबंधों के आवेदन के साथ ऋण समझौते को समाप्त करने का सहारा लेने की कानूनी संभावना है। इस मामले में, अदालतें अक्सर उन परिस्थितियों पर विचार नहीं करती हैं जो अनुबंध की शर्तों के उल्लंघन का कारण बनती हैं, लेकिन केवल देनदार द्वारा भुगतान करने के दायित्वों को पूरा करने में विफलता के तथ्य को ध्यान में रखती हैं। नकद. तदनुसार, ऐसे मामलों में समाधान, जैसा कि दिखाया गया है न्यायिक अभ्यासऋण के लिए, उधारकर्ता के पक्ष में नहीं किया जाता है। दावों पर बैंकों को लगभग हमेशा संतुष्टि मिलती है।

यहां क्रेडिट ऋण की वसूली और ऋण समझौते की समाप्ति के विवाद में विशिष्ट अदालती फैसलों में से एक है, जिसमें अदालत ने पाया कि जेएससी एकेबी एक्सप्रेस-वोल्गा ने ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए प्रतिवादी (उधारकर्ता) के खिलाफ मुकदमा दायर किया है। और ऋण वसूली. दावे के समर्थन में, वादी ने संकेत दिया कि उधारकर्ता को ऋण राशि प्राप्त हुई थी जो जेएससी जेएससीबी एक्सप्रेस-वोल्गा की शाखा में उसके खाते में स्थानांतरित की गई थी, लंबे समय तकसंविदात्मक दायित्वों को पूरा करने से परहेज किया, जिसके संबंध में, वादी के अनुसार, बाद वाले को दावा करने का अधिकार था शीघ्र चुकौतीऋण और अनुबंध की समाप्ति. अदालत की सुनवाई में अपनी कानूनी स्थिति को प्रमाणित करते हुए, प्रतिवादी ने कहा कि उसने अपनी नौकरी छूट जाने के कारण ऋण का भुगतान करना बंद कर दिया है।

परिणामस्वरूप, अदालत ने मामले की सामग्री की जांच करते हुए एक निर्णय लिया, जिसके अनुसार प्रतिवादी (उधारकर्ता) से निम्नलिखित की वसूली की गई:

• अनुबंध के तहत मुख्य दायित्व की राशि;
• बैंक व्यय की प्रतिपूर्ति;
• संविदात्मक दायित्वों के उल्लंघन के लिए जुर्माना;
• बकाया ब्याज राशि

और बैंक और उधारकर्ता के बीच संपन्न ऋण समझौता समाप्त कर दिया गया।

दायित्वों की एकतरफा समाप्ति

समझौते की समाप्ति का मतलब यह नहीं है कि बैंक और उधारकर्ता के बीच दायित्व संबंध समाप्त हो गया है। उधारकर्ता ऋण राशि, उस पर ब्याज, साथ ही संविदात्मक संबंधों के उल्लंघन के लिए दंड चुकाने का दायित्व बरकरार रखता है। यदि इस पर अदालत का निर्णय आता है, तो उधारकर्ता पूर्ण निष्पादन तक दायित्वों को वहन करता है यह निर्णय. जैसा कि इस मुद्दे पर रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसीडियम के स्पष्टीकरण में वर्णित है, यदि, कला के अनुसार। कला। 310, कला का अनुच्छेद 3। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 450, बैंक के पास यह विश्वास करने का हर कारण है कि उधारकर्ता क्रेडिट लाइन के तहत राशि का भुगतान नहीं करेगा, तो बैंक को सभी को संरक्षित करते हुए अपने दायित्वों की पूर्ति को एकतरफा समाप्त करने का अधिकार है कानूनी आधारप्रति दायित्व प्राप्त करने के लिए. इसके अलावा, बैंक को ऋण पर जुर्माना और ब्याज पूरी अवधि के लिए भुगतान करना होगा जब तक कि संपूर्ण ऋण राशि चुका न दी जाए। और बिंदु 8 से सूचना पत्ररूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसीडियम के एन 147 से यह स्पष्ट है कि समाप्ति पर न्यायिक प्रक्रियाअनुबंध, अनिवार्य संबंध केवल भविष्य की अवधि के लिए समाप्त किया जाता है। (रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसीडियम द्वारा दिनांक 21 दिसंबर, 2005 एन 104 के सूचना पत्र के पैराग्राफ 1 में "आवेदन करने की प्रथा की समीक्षा" मध्यस्थता अदालतेंरूसी संघ के नागरिक संहिता के मानदंड...... कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 453)। यह कानूनी स्थिति (मामले संख्या ए33-5284/2010 में पूर्वी साइबेरियाई जिले के एफएएस के दिनांक 04/06/2011 के संकल्प के साथ-साथ एफएएस के संकल्प) में निर्धारित की गई है। उत्तरी काकेशस जिलादिनांक 2 अक्टूबर, 2009 (मामला संख्या A53-16893/2008)। यह उदाहरणअपने अधिकारों की रक्षा के लिए बैंक की पद्धति को लागू करना उधारकर्ता द्वारा अपने दायित्वों को पूरा करने में विफलता का परिणाम है।

याद रखना महत्वपूर्ण:आपराधिक मामलों में अभ्यास के आधार पर, देय खातों के पुनर्भुगतान की दुर्भावनापूर्ण (जानबूझकर) चोरी के लिए दोषी व्यक्ति पर आपराधिक मुकदमा चलाया जा सकता है।

जैसा कि न्यायिक अभ्यास के अनुभव से पता चलता है, एक शक्तिशाली वित्तीय और कानूनी प्रणाली, जिसका हिस्सा क्रेडिट संगठन और बैंक हैं, ऋण समझौतों को समाप्त करके आपके द्वारा अपनाए गए लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहयोगी होगी, यदि पार्टियां संविदात्मक कानूनी संबंधों में संतुलन बनाए रखती हैं। लेकिन अक्सर वास्तविकता और परिस्थितियाँ उन परिस्थितियों के विकास के लिए परिस्थितियों को निर्धारित करती हैं जिनमें आपको अदालत में अपने हितों की रक्षा करनी होती है। इस मामले में, कानूनी विशेषज्ञ और वकील आपके सहयोगी और सहायक बनेंगे।

सामग्री के माध्यम से त्वरित नेविगेशन

ऋण समझौते का समापन करते समय, कानून इसकी समाप्ति की संभावना प्रदान करता है। ऋण दायित्वों की पूर्ति के अधीन अनुबंध स्वतः समाप्त हो जाता है। यानी संपूर्ण ऋण राशि चुकाने के बाद अनुबंध समाप्त माना जाता है। हालाँकि, कुछ मामलों में, बैंक या उधारकर्ता के लिए एकतरफा ऋण समझौते को जल्दी समाप्त करना संभव है। यह प्रक्रिया काफी जटिल है, लेकिन संभव है। ऋण समझौते की समाप्ति कानून और समझौते द्वारा निर्धारित तरीके से की जानी चाहिए। एक वकील से परामर्श करने से आपको प्रक्रिया की बारीकियों को समझने और प्रत्येक विशिष्ट मामले के लिए एक कार्य रणनीति तैयार करने में मदद मिलेगी। आवश्यकता पड़ने पर एक उपभोक्ता संरक्षण वकील अदालत में आपके हितों का प्रतिनिधित्व करेगा।

समझौते की अवधारणा और सार

ऋण समझौता एक दस्तावेज है जिसमें दो पक्ष अस्थायी उपयोग के लिए धन हस्तांतरित करने के लिए एक समझौता करते हैं। यह ऋण हस्तांतरित करने की शर्तों और उस राशि को परिभाषित करता है जो वित्तीय संस्थान नागरिक को जारी करता है कानूनी इकाई. बदले में, उधारकर्ता निर्दिष्ट अवधि के भीतर धनराशि चुकाने और धन के उपयोग के लिए पारिश्रमिक का भुगतान करने का वचन देता है।

एक वित्तीय संगठन और एक नागरिक के बीच एक समझौते के समापन की प्रक्रिया रूसी संघ के नागरिक संहिता और बैंकिंग गतिविधियों पर कानून द्वारा विनियमित होती है। वही दस्तावेज़ बैंक के साथ ऋण समझौते की समाप्ति (प्रक्रिया, शर्तें, आधार, परिणाम) निर्धारित करते हैं। वर्तमान कानून के मानदंडों के अनुसार, एक समझौते के समापन के लिए समझौते के दोनों पक्षों - पार्टियों के अनिवार्य हस्ताक्षर के साथ लिखित रूप में इसके निष्पादन की आवश्यकता होती है। किसी दस्तावेज़ की वैधता के लिए एक अनिवार्य शर्त स्वैच्छिक हस्ताक्षर है, जिसका तात्पर्य इसकी शर्तों के साथ सभी समकक्षों की सहमति से है।

ऋण समझौते में आवश्यक रूप से निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

• भागीदार अनुबंध डेटा;
• ऋण राशि;
• अनुबंध की समाप्ति तिथि (ऋण चुकौती की अंतिम तिथि);
• ऋण चुकौती प्रक्रिया;
• उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने का उद्देश्य;
• वार्षिक ब्याज शुल्क - ऋण का उपयोग करने के लिए पारिश्रमिक;
• दायित्वों को पूरा करने में विफलता के लिए दंड;
• अतिरिक्त शर्तों।

इसके अलावा, अनुबंध किसी एक पक्ष की पहल पर या एक सामान्य समझौते के समापन पर शीघ्र समाप्ति की शर्तें निर्धारित करता है।

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ऋण समझौते की समाप्ति के लिए आधार

उधार समझौतों की अपनी प्रक्रिया और समाप्ति की शर्तें होती हैं, उदाहरण के लिए, उपहार समझौते या रोजगार समझौते की समाप्ति से भिन्न। उपभोक्ता अधिकार कानून बैंक द्वारा, साथ ही ऋण लेने वाले व्यक्ति को, समापन की तारीख से 14 दिनों के भीतर, ऋण समझौते को एकतरफा समाप्त करने का अधिकार देता है। यह ऋण समझौतों और अन्य प्रकार के समझौतों, उदाहरण के लिए, जमा समझौते, दोनों पर लागू होता है। यदि किसी बैंक के साथ ऋण समझौता समाप्त होने की उम्मीद है, तो न्यायिक अभ्यास ऋण की पूर्ण चुकौती और न्यूनतम ब्याज (धन के उपयोग की अवधि के लिए) के भुगतान की सिफारिश करता है। इस विकल्प के लिए वित्तीय संस्थान से पूर्वानुमोदन की आवश्यकता नहीं है।

ऋण समझौते की समाप्ति उन दुर्गम परिस्थितियों की स्थिति में भी संभव है जिनके बारे में उधारकर्ता को समझौते के निष्पादन के समय पता नहीं चल सकता था। ऐसी परिस्थितियों में शामिल हैं, उदाहरण के लिए, वेतन में कमी, एक असाध्य बीमारी की खोज जिसमें जीवन को बनाए रखने के लिए वित्तीय लागत शामिल है। इस मामले में, बैंक एक बैठक के लिए सहमत हो सकता है और मौजूदा समझौते को समाप्त कर सकता है, बशर्ते कि कोई अन्य समझौता हो। यह प्रक्रिया ऋण पुनर्गठन या पुनर्वित्त का रूप ले सकती है।

बैंक द्वारा एकतरफा समझौते की समाप्ति भी होती है। यदि भुगतान 90 दिनों से अधिक समय से लंबित है तो इसे वित्तीय संस्थान द्वारा शुरू किया जा सकता है। यह आधार बैंक को अदालत में जाकर जबरन कर्ज वसूलने का अधिकार देता है। इस मामले में, इस अवधि के दौरान अर्जित सभी ब्याज, समझौते के पाठ में निर्दिष्ट जुर्माना और दंड, साथ ही मामले के संचालन से जुड़ी कानूनी लागत को ऋण राशि में जोड़ा जाएगा।

सामान्य शब्दों में, हम कह सकते हैं कि यदि ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए निम्नलिखित आधार मौजूद हैं तो लेनदेन रद्द किया जा सकता है:

• समझौते के पक्षों में से एक इसकी शर्तों का महत्वपूर्ण उल्लंघन करता है;
• यदि कार्डिनल परिस्थितियाँ उत्पन्न होती हैं जो अनुबंध की शर्तों को पूरा करने से रोकती हैं।

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ऋण समझौते को समाप्त करने की प्रक्रिया

कानून कई नियमों के साथ समझौतों को समाप्त करने की प्रक्रिया को नियंत्रित करता है। इन दस्तावेज़ों के अनुसार, मुद्दे को हल करने के दो तरीके हैं: शांतिपूर्ण समाधान और परीक्षण। किसी भी मामले में बातचीत के जरिए संघर्ष समाधान का चरण अनिवार्य है।

में सामान्य रूप से देखेंऋण समझौते को समाप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है।

• परीक्षण-पूर्व निर्णय. एक उधारकर्ता जो अपने अनुरोध पर अनुबंध समाप्त करने का निर्णय लेता है, उसे संबंधित आवेदन के साथ बैंक से संपर्क करना होगा। एक नमूना आवेदन सीधे यहां से प्राप्त किया जा सकता है वित्तीय संगठन. यदि वे इसे जारी करने से इनकार करते हैं, तो आप निःशुल्क रूप में एक बयान लिख सकते हैं। पाठ में कारण बताना चाहिए कि समाप्ति क्यों आवश्यक थी, व्यक्तिगत जानकारी, जिसमें संपर्क फोन नंबर और डाक पता और ऋण समझौते को समाप्त करने का अनुरोध शामिल है। आवेदन दो प्रतियों में तैयार किया जाता है, जिनमें से एक बैंक कर्मचारी को दिया जाता है, और दूसरा बैंक के स्वीकृति नोट के साथ आवेदक के पास रहता है। यदि कर्मचारी दस्तावेज़ को स्वीकार करने से इनकार करता है, तो इसे रसीद की पावती के साथ पंजीकृत मेल के माध्यम से मेल द्वारा भेजा जा सकता है। बैंक आवेदन पर विचार करने और निर्णय लेने के लिए बाध्य है, जिसके बारे में उसे आवेदक को लिखित रूप में सूचित करना होगा। यदि निर्णय नकारात्मक है या वित्तीय संस्थान की ओर से कोई प्रतिक्रिया नहीं आती है, तो आप अदालत जा सकते हैं।
• ऋण समझौते की समाप्ति के दावे का विवरण। याचिका वादी के निवास स्थान पर या प्रतिवादी (इस मामले में, बैंक) के स्थान पर जिला अदालत में प्रस्तुत की जाती है। एक नमूना आवेदन न्यायालय कार्यालय से प्राप्त किया जा सकता है। याचिका में व्यक्तिगत डेटा का उल्लेख होना चाहिए, उन कारणों का वर्णन करना चाहिए जिन्होंने अनुबंध को समाप्त करने के लिए प्रेरित किया, मामले की परिस्थितियां, साथ ही बैंक ने मुद्दे को सौहार्दपूर्ण ढंग से हल करने से इनकार कर दिया। आवेदन के साथ मामले में शामिल प्रतिभागियों की संख्या के बराबर इसकी प्रतियां संलग्न होनी चाहिए। आपको ऋण समझौते की एक प्रति, अप्रत्याशित घटना की शर्तों की पुष्टि, जिस पर अनुरोध आधारित है, बैंक के साथ पत्राचार, व्यक्तिगत दस्तावेजों की फोटोकॉपी और राज्य शुल्क के भुगतान के लिए रसीदें (अनुच्छेद 333.19 के मानदंडों के अनुसार) प्रदान करने की आवश्यकता है। 300 रूबल की राशि में रूसी संघ का टैक्स कोड)। ऋण समझौते को समाप्त करने का दावा व्यक्तिगत रूप से या किसी प्रतिनिधि के माध्यम से प्रस्तुत किया जा सकता है। बाद वाले के पास नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी होनी चाहिए, जिससे उसे अदालत में वादी के हितों का प्रतिनिधित्व करने का अधिकार मिल सके। किसी वकील से परामर्श करने से आपको निर्णय लेने का अवसर मिलेगा दावे का विवरणऋण समझौते को पूर्ण रूप से और कानून की आवश्यकताओं के अनुसार समाप्त करने पर। किसी बैंक के साथ ऋण समझौते को समाप्त करने की न्यायिक प्रथा से पता चलता है कि पेशेवर वकील की मदद के बिना किसी दावे पर सकारात्मक निर्णय प्राप्त करना काफी कठिन है।
• परीक्षण। ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए दावे का विवरण लिखना और उसे अदालत में दाखिल करने का मतलब केस जीतना नहीं है। मामले पर विचार करने के लिए आपको प्रत्येक सुनवाई में उपस्थित रहना होगा। अदालती सुनवाई में उपस्थिति आपको अपनी स्थिति व्यक्त करने और उसका बचाव करने की अनुमति देगी। यह अच्छा होगा अगर वादी किसी पेशेवर वकील की मदद ले, जिससे उसके केस जीतने की संभावना काफी बढ़ जाएगी। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि बैंकों के पास वकीलों का एक पूरा स्टाफ होता है जो बैंकिंग विवादों में पारंगत होते हैं। यह तब भी आवश्यक है जब वादी किसी कारणवश स्वयं उपस्थित होने में असमर्थ हो। एक पेशेवर वकील अदालत में अपने हितों का प्रतिनिधित्व करने में सक्षम होगा सर्वोत्तम संभव तरीके से. हमारी कंपनी में इन मुद्दों पर वकील से परामर्श निःशुल्क है।

मामले पर विचार करने के बाद, अदालत अपना निर्णय लेती है, जो कानूनी बल में प्रवेश के बाद निष्पादन के अधीन है। अभ्यास से पता चलता है कि ऐसे मामलों को जीतना बहुत मुश्किल है, और इस प्रक्रिया के लिए वित्तीय और भौतिक लागत की आवश्यकता होती है।

ऋण समझौते को समाप्त करने के दो तरीके हैं: कभी-कभी पार्टियां सहमत होती हैं, और अक्सर यह अदालत के माध्यम से होता है। एक ही समय पर न्यायिक अभ्यास से ऋण समझौते की समाप्तियदि कला संभव हो तो नोट्स। रूसी संघ के 450 नागरिक संहिता।

जब पार्टियों के समझौते से ऋण समझौता समाप्त हो जाता है

दो बिंदुओं को ध्यान में रखा गया है:

1. क्या उधारकर्ता ने समझौते के तहत कर्ज चुका दिया है?
2. क्या अनुबंध समाप्त हो गया है?

यदि क्रेडिट ऋण पूरी तरह से चुकाया जाता है, तो अनुबंध स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 408)। एक ही समय पर अतिरिक्त दस्तावेज़पंजीकरण करने की कोई आवश्यकता नहीं है. लेकिन भले ही उधारकर्ता ने अपने प्रारंभिक दायित्वों को पूरा कर लिया हो, समझौते के अन्य खंड जो मौजूदा ऋण को चुकाने के लिए संपन्न हुए थे, प्रभावी रहेंगे।

यहां एक सामान्य उदाहरण दिया गया है: चालू खाते में गैर-नकद ऋण प्रदान करने के लिए एक बैंक खाता समझौता संपन्न हुआ है। और चूंकि ऐसे अनुबंध स्वचालित रूप से समाप्त नहीं होते हैं, रखरखाव और प्रारंभिक परिचय के लिए ऋण बैंक कार्डजमा होता रहता है. इसलिए, आपको संबंधित समझौतों को समाप्त करने की अपनी इच्छा को सही ढंग से औपचारिक रूप देने की आवश्यकता है, और फिर इसकी पुष्टि करने वाले बैंक से एक प्रमाण पत्र प्राप्त करना होगा इस समयआप पर क्रेडिट संस्थान का कोई ऋण नहीं है।

न्यायिक अभ्यास बकाया ऋण के साथ ऋण समझौते की समाप्ति पर कैसे विचार करता है

अनुबंध की समाप्ति के बाद, ऋण ऋण शेष रहने पर यह समाप्त नहीं होता है। फिर जो उधारकर्ता ऋण समझौता समाप्त करना चाहता है उसे अदालत जाना होगा। यदि अनुबंध समाप्त हो गया है, तो आपको निश्चित रूप से ऋण का भुगतान करना होगा। लेकिन सबसे पहले, यदि कोई गंभीर कठिनाई है, तो आपको ऋण के पुनर्गठन के लिए, यानी अधिक स्वीकार्य शर्तों की व्यवस्था करने के लिए बैंक से संपर्क करना होगा:

1. पुनर्भुगतान अनुसूची बदलें;
2. समय सीमा बढ़ाएँ;
3. ब्याज दर कम करें.

ऐसे समझौते की शीघ्र समाप्ति

1. धनराशि के एकमुश्त प्रावधान के लिए, यदि आपने अनुबंध की शर्तों को समय से पहले पूरा कर लिया है, तो आपको एक संबंधित आवेदन पत्र तैयार करना होगा। अगर यह वाक्यांशसमझौते में इसका संकेत नहीं दिया गया था, ऋण चुकाने के बाद यह स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 408)।
2. यदि समझौता क्रेडिट लाइन खोलने से संबंधित है, तो आप इस समझौते की समाप्ति के संबंध में एक अतिरिक्त समझौते पर भी हस्ताक्षर कर सकते हैं। पूरक उस मामले के लिए उपयुक्त है जब आपने कर्ज चुका दिया है, लेकिन नई क्रेडिट किश्तें लेने का इरादा नहीं है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450 के खंड 1)। न्यायिक व्यवहार में ऐसे मामले पर शायद ही कभी विचार किया जाता है, क्योंकि पक्षों के बीच समझौता होता है।

ऋण अनुबंध समाप्त करते समय प्रयुक्त तर्क

जब मामला शांतिपूर्ण ढंग से हल नहीं हो पाता, तो कर्जदार विभिन्न तर्कों का इस्तेमाल करते हुए अदालत में जाता है।

1. हो सकता है कि दूसरे पक्ष ने अनुबंध की शर्तों का वास्तविक उल्लंघन किया हो। इस तरह के उल्लंघन को महत्वपूर्ण माना जाता है यदि इससे उधारकर्ता के हितों को नुकसान होता है, और उसने वह लाभ खो दिया है जो वह समझौते में प्रवेश करते समय भरोसा कर सकता था (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450 के खंड 2) . अदालत जाने के कारणों में शामिल हो सकते हैं:
2. दंडों और विभिन्न कमीशनों का अवैध असाइनमेंट और संग्रहण;
3. ऋण माफ़ी के आदेश का उल्लंघन अन्य कारण भी हो सकते हैं।
4. पार्टियों ने विशिष्ट परिस्थितियों में एक समझौता किया जो अब बदल गई हैं (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 451):
5. उधारकर्ता अपनी नौकरी खो सकता है;
6. उसने पहले से गारंटीशुदा अन्य आय खो दी।

न्यायालय के माध्यम से अनुबंध समाप्त करने के लिए आपको क्या करना चाहिए?

किसी क्रेडिट संस्थान को ऋण समझौता समाप्त करने की पेशकश करें

सबसे पहले, अनुबंध समाप्त करने के प्रस्ताव के साथ बैंक को एक पत्र भेजें। इसके अतिरिक्त पंजीकृत पत्र, डिलीवरी की अधिसूचना के साथ। लेकिन आप एक फोटोकॉपी बना सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से मूल को बैंक के उपयुक्त विभाग में पहुंचा सकते हैं। उन्हें आने वाले दस्तावेज़ों के बारे में जर्नल में एक नोट बनाने दें। यही पुष्टि आपकी फोटोकॉपी पर भी होनी चाहिए. जब आपको इनकार मिलता है या निर्धारित अवधि (30 दिन) के भीतर कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो अनुबंध को समाप्त करने के लिए अदालत को अपनी मांग भेजें (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 452 के खंड 2)।

अदालत में प्रस्तुति के लिए दावे का विवरण तैयार करना

ऐसा आवेदन लिखित रूप में प्रस्तुत किया जाना चाहिए। इस मामले में निम्नलिखित संकेत दिए गए हैं:

1. न्यायालय का नाम;
2. आपका (वादी का) और बैंक का वास्तविक पता;
3. बैंक ने आपके अधिकारों का उल्लंघन कैसे किया;
4. परिस्थितियाँ जिन पर वादी ध्यान आकर्षित करता है;
5. वादी के दावे;
6. आपके अधिकारों के उल्लंघन के साक्ष्य, उदाहरण के लिए, कुछ उपभोक्ता अधिकार (अनुच्छेद 28, रूसी संघ की नागरिक प्रक्रिया संहिता के अनुच्छेद 29 के अनुच्छेद 7);
7. अतिरिक्त दस्तावेजों की सूची (रूसी संघ की नागरिक प्रक्रिया संहिता का अनुच्छेद 131)।

निम्नलिखित व्यक्तियों को इस आवेदन पर हस्ताक्षर करना होगा:

1. वादी;
2. उसका प्रतिनिधि, यदि कोई हो।

फिर अनुबंध की समाप्ति के संबंध में विवादास्पद मुद्दों को शांतिपूर्वक हल करने की संभावना पर विचार करना क्यों आवश्यक था, यदि इस मुद्दे को तुरंत अदालत में हल करना संभव था? उत्तर सरल है: इसका मतलब यह होगा कि आपने पहले संघर्ष को सुलझाने के लिए हर संभव प्रयास किया था, और न तो लेनदारों से और न ही समस्या से छिपा था। अदालत को आपका पक्ष लेना चाहिए.

पी.एस. यदि आपको क्रेडिट ऋण के लिए वकील की आवश्यकता है, तो लिंक पर क्लिक करें।

किसी अनुबंध को उसके निष्पादन से पहले कैसे समाप्त किया जाए

(ऐसी शर्तें जिनके तहत अनुबंध तब तक समाप्त किया जा सकता है जब तक कि पार्टियों के दायित्व पूरी तरह से पूरे न हो जाएं)

यह अच्छा है जब एक संविदात्मक संबंध दोनों पक्षों द्वारा दायित्वों की उचित पूर्ति के साथ समाप्त हो जाता है। लेकिन ऐसा हमेशा नहीं होता. व्यवहार में, अक्सर अनुबंधों को समाप्त करने की आवश्यकता होती है: जब जिन परिस्थितियों के आधार पर पार्टियों ने अनुबंध में प्रवेश किया है, वे महत्वपूर्ण रूप से बदल गई हैं, या जब पार्टियों में से एक अपने दायित्वों को पूरा नहीं करती है।

कानून अनुबंध समाप्त करने के कई तरीके प्रदान करता है:

• आपसी सहमति से;
• अदालत के माध्यम से;
• अनुबंध को पूरा करने से इनकार करके.

आपसी इच्छा से समझौते की समाप्ति

किसी पुराने अनुबंध को आपसी सहमति से समाप्त करना आसान होता है। द्वारा सामान्य नियमसमझौता उसी रूप में समाप्त किया जाता है जिसमें यह निष्कर्ष निकाला गया था (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 452)। अधिकतर यह लिखित रूप में होता है। पार्टियां एक समाप्ति समझौते में प्रवेश करती हैं, जिसमें इस कार्रवाई के परिणामों को निर्दिष्ट करना उचित है। उदाहरण के लिए, पार्टियां यह प्रदान कर सकती हैं कि एक-दूसरे के प्रति दायित्वों के असमान प्रदर्शन की स्थिति में भी, अन्यायपूर्ण संवर्धन के कारण दायित्वों पर नियम लागू नहीं होता है। या इसके विपरीत, पार्टियों के लिए एक दायित्व स्थापित किया जा सकता है कि वे एक-दूसरे को पूरा किया गया सब कुछ वापस कर दें। यह रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 453 के प्रावधानों द्वारा अनुमति दी गई है।

यदि अनुबंध का एक पक्ष इस निष्कर्ष पर पहुंचता है कि संविदात्मक संबंध को जारी रखना अनुचित है और इसे समाप्त करने का प्रस्ताव है, तो दूसरे पक्ष को इस तथ्य का हवाला देते हुए समाप्ति से इनकार करने का अधिकार है कि उसने कोई उल्लंघन नहीं किया है (संकल्प का) 2015 वर्ष के मामले में उत्तर-पश्चिमी जिले का मध्यस्थता न्यायालय)।

न्यायालय के माध्यम से संविदात्मक दायित्वों की समाप्ति

कानून में उन स्थितियों की एक सूची शामिल है जिनमें कोई भी पक्ष समझौतों को समाप्त करने के लिए अदालत में आवेदन कर सकता है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450, 451):

• उन परिस्थितियों में महत्वपूर्ण परिवर्तन जिन्हें पार्टियों ने समझौते का समापन करते समय ध्यान में रखा था;
• किसी एक पक्ष द्वारा अनुबंध का महत्वपूर्ण उल्लंघन;
• कानून या अनुबंध द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामले।

लेकिन दावा दायर करने से पहले, पार्टी को अनुबंध समाप्त करने के प्रस्ताव के साथ प्रतिपक्ष को एक पत्र भेजना होगा, अन्यथा अदालत बिना विचार किए आवेदन छोड़ देगी (रूसी संघ की नागरिक प्रक्रिया संहिता के अनुच्छेद 148, संहिता के 222) रूसी संघ की सिविल प्रक्रिया)।

परिस्थितियों में महत्वपूर्ण परिवर्तन के कारण समझौतों की अस्वीकृति

परिस्थितियों में बदलाव को महत्वपूर्ण माना जाता है यदि नई परिस्थितियों में पार्टियों ने कोई समझौता नहीं किया होगा या पूरी तरह से अलग शर्तों पर इसमें प्रवेश किया होगा।

यह महत्वपूर्ण है कि ऐसे परिवर्तनों का परिणाम संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने की असंभवता नहीं है, बल्कि अनुबंध के निष्पादन की स्थिति में पार्टियों के हितों के संतुलन में महत्वपूर्ण व्यवधान है। इस मामले में, पार्टियां स्वयं ऐसी शर्तें प्रदान कर सकती हैं जो अनुबंध को समाप्त करने की अनुमति देंगी। उदाहरण के लिए, विनिमय दरों में परिवर्तन.

परिवर्तनों के महत्व को निर्धारित करने के लिए, पार्टियों के विशिष्ट कानूनी संबंधों से जुड़ी परिस्थितियाँ महत्वपूर्ण हैं। निम्नलिखित शर्तें पूरी होने पर दावा संतुष्ट हो जाएगा:

• यदि, समझौते पर हस्ताक्षर करते समय, पार्टियों का ऐसे बदलावों का इरादा नहीं था;
• यदि वादी अपनी सारी इच्छा से परिवर्तनों के कारणों पर काबू नहीं पा सका;
• यदि मौजूदा संस्करण में अनुबंध के निष्पादन से संपत्ति हितों के गंभीर उल्लंघन का खतरा है;
• जब तक कि सीमा शुल्क या अनुबंध के सार से यह निष्कर्ष न निकले कि परिस्थितियों में बदलाव का जोखिम वादी द्वारा वहन किया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि ठेकेदार द्वारा प्रदान की गई सामग्रियों और उपकरणों की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, और यदि ग्राहक स्थापित मूल्य बढ़ाने से इनकार करता है, तो पूर्व को बदली हुई परिस्थितियों के कारण अनुबंध को समाप्त करने की मांग करने का अधिकार है (अनुच्छेद 709) रूसी संघ के नागरिक संहिता के)।

अनुबंध को समाप्त करने के अनुरोध को संतुष्ट करते हुए, अदालत इस कार्रवाई के परिणाम भी निर्धारित कर सकती है।

इस मामले में, अदालत समाप्त अनुबंध के निष्पादन के संबंध में पार्टियों द्वारा किए गए सभी खर्चों को ध्यान में रखेगी और उचित रूप से वितरित करेगी। ऐसा करने के लिए, किसी भी पक्ष को न्यायाधीश को संबंधित अनुरोध प्रस्तुत करना होगा।

किसी एक पक्ष द्वारा महत्वपूर्ण उल्लंघन के कारण अनुबंध की समाप्ति

सबसे पहले, उल्लंघन की भौतिकता की अवधारणा को परिभाषित किया जाना चाहिए। एक पक्ष द्वारा अनुबंध का उल्लंघन तब महत्वपूर्ण होता है जब इससे दूसरे पक्ष को नुकसान होता है। लेकिन न केवल क्षति, बल्कि इससे घायल पक्ष काफी हद तक उस चीज़ से वंचित रह जाता है जिसकी उसे अनुबंध समाप्त करते समय अपेक्षा करनी थी।

न्यायिक अभ्यास: वादी एलएलसी की अधिकृत पूंजी में एक शेयर की बिक्री और खरीद के समझौते को समाप्त करने की मांग के साथ अदालत में गया। दावे इस तथ्य से उचित हैं कि प्रतिवादी ने अनुबंध के तहत समय पर भुगतान नहीं किया। जवाब में, प्रतिवादी ने दावा स्वीकार किया। अदालत ने पाया कि वादी को वह नहीं मिला जिसकी उसे अनुबंध समाप्त करते समय अपेक्षा करने का अधिकार था, अर्थात्: लगभग 4 मिलियन रूबल की राशि में बेचे गए शेयर का भुगतान। इसके अलावा, खरीदार द्वारा लंबी अवधि (2 वर्ष से अधिक) के लिए खरीदी गई संपत्ति का भुगतान करने में विफलता अनुबंध और इसकी समाप्ति के आधार का एक महत्वपूर्ण उल्लंघन है। इसलिए, अदालत ने अनुबंध को समाप्त करने का फैसला किया (2016 के मामले में अमूर क्षेत्र के मध्यस्थता न्यायालय का निर्णय)।

न्यायालय के माध्यम से अनुबंध को समाप्त करने की अनुमति देने वाले अन्य मामले

विभिन्न मामले जब किसी अनुबंध का कोई पक्ष अपनी समाप्ति के लिए अदालत में आवेदन कर सकता है, तो प्रावधानों द्वारा स्थापित किया जाता है विभिन्न प्रकारअनुबंध मुख्य शर्त प्रतिपक्ष द्वारा अनुबंध का उल्लंघन है।

इस प्रकार, रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 619 पट्टेदार को अदालत के माध्यम से अनुबंध को जल्दी समाप्त करने का अधिकार देता है (उदाहरण के लिए, यदि किरायेदार बार-बार भुगतान की समय सीमा चूक जाता है)। यदि मकान मालिक अनुबंध का उल्लंघन करता है तो किरायेदार को अनुबंध समाप्त करने का भी अधिकार है।

पार्टियां स्वयं अनुबंध में उन परिस्थितियों को स्थापित कर सकती हैं जो अदालत के माध्यम से अनुबंध को समाप्त करने की अनुमति देती हैं।

अनुबंध को पूरा करने से एकतरफा इनकार

सामान्य नियम के अनुसार, दायित्वों को पूरा करने से एकतरफा इनकार की अनुमति नहीं है (नागरिक संहिता का अनुच्छेद 310)। इसके अपवाद कानून या अनुबंध द्वारा स्थापित किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि विक्रेता ने उचित समय के भीतर सामान पूरा करने की खरीदार की मांगों का अनुपालन नहीं किया है, तो खरीदार को बिक्री अनुबंध को पूरा करने से इनकार करने और भुगतान की गई राशि की वापसी की मांग करने का अधिकार है। कूल राशि का योग(रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 480)।

इसके अलावा, उन सभी स्थितियों में जहां कानून आपको अनुबंध समाप्त करने के लिए अदालत में जाने की अनुमति देता है, कोई भी पक्ष प्रतिपक्ष को नोटिस भेजकर समझौते को पूरा करने से इनकार कर सकता है। ऐसा इनकार कानूनी होगा यदि समझौता स्वयं उचित आधार प्रदान करता है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450.1)। इसके अलावा, यह महत्वपूर्ण है कि न्यायेतर प्रक्रिया का संकेत दिया जाए। अन्यथा, दूसरा पक्ष इनकार नोटिस को आसानी से अनदेखा कर सकता है।

दोनों पक्ष अनुबंध को पूरा करने के लिए किसी भी पक्ष द्वारा अकारण इनकार करने पर भी सहमत हो सकते हैं। में उद्यमशीलता गतिविधिकिसी अनुबंध से वापसी के लिए मुआवज़े पर बातचीत करने की अनुमति है (परिभाषा)। सुप्रीम कोर्ट 2015 के एक मामले में आरएफ)। यदि अनुबंध में उस पक्ष द्वारा मुआवजे के भुगतान का प्रावधान नहीं है जो अनुबंध को पूरा करने से इनकार करता है, तो उसके प्रतिपक्ष को मौद्रिक मुआवजा नहीं मिलेगा।

समझौतों को पूरा करने से इंकार करने पर हमेशा समझौते की समाप्ति होती है। इसके अलावा, पार्टियां इस बात पर सहमत हो सकती हैं कि निर्धारित अवधि के भीतर उल्लंघन को खत्म करने के लिए नोटिस भेजने या प्रतिपक्ष की विफलता के बाद एक निश्चित अवधि की समाप्ति पर इसे समाप्त माना जाता है।

यदि प्रतिपक्ष की गलती के कारण इनकार हुआ, तो अनुबंध का एकतरफा इनकार कानून द्वारा अनुमत अधिकार की आत्मरक्षा का एक तरीका है (2016 के मामले में अपील की मध्यस्थता अदालत का संकल्प)।

अनुबंध की समाप्ति के परिणाम

जब कानून या अनुबंध द्वारा शीघ्र समाप्ति की अनुमति दी जाती है, तो ऐसे कार्य नागरिक उल्लंघन नहीं होते हैं। अनुबंध की समाप्ति का मुख्य परिणाम इसके तहत पार्टियों के दायित्वों की समाप्ति है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 453)। अन्यथा कानून, अनुबंध द्वारा प्रदान किया जा सकता है, या दायित्वों के सार से उत्पन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक पट्टा समझौते की समाप्ति पर, किरायेदार संपत्ति को उसी स्थिति में वापस करने के लिए बाध्य है जिसमें उसने इसे प्राप्त किया था, सामान्य टूट-फूट को ध्यान में रखते हुए या समझौते द्वारा निर्धारित स्थिति में (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 622) रूसी संघ)।

आमतौर पर, पार्टियों को अनुबंध की समाप्ति तक दायित्व के तहत किए गए प्रदर्शन की वापसी की मांग करने का अधिकार नहीं है। यदि दायित्वों को असमान रूप से पूरा किया जाता है, तो पार्टियों के संबंधों पर अन्यायपूर्ण संवर्धन के नियम लागू होते हैं। समझौते की समाप्ति के अन्य परिणाम कानून या अनुबंध में निहित हो सकते हैं।

एक अन्य परिणाम नुकसान की भरपाई करने की क्षमता है यदि समाप्ति किसी एक पक्ष की गलती के कारण हुई हो। एक सामान्य नियम के रूप में, जुर्माना केवल समाप्ति के क्षण तक ही लगाया जाता है।

प्रकाशन के अंत में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि समझौतों को रद्द करने का किसी पक्ष का अधिकार हमेशा स्पष्ट नहीं होता है।

ऋण समझौते की समाप्ति: न्यायिक अभ्यास

विशेष रूप से उस स्थिति में जब अनुबंध के पक्षकार का मानना ​​है कि बदली हुई परिस्थितियाँ दायित्वों की पूर्ति में बाधा डालती हैं। इसके अलावा, अनुबंध के तहत जो किया गया था उसे अदालत के माध्यम से वापस करना अक्सर आवश्यक होता है। यह भी सवाल उठता है कि कितना और किस अवधि के लिए प्रतिबंध वसूला जाना चाहिए (अन्य लोगों के पैसे का उपयोग करने पर ब्याज, जुर्माना)। नुकसान की पूरी भरपाई करना काफी मुश्किल है। इसलिए सभी में कठिन स्थितियांजिसमें सही उत्तर स्पष्ट न हो तो किसी अनुभवी वकील से संपर्क करना बेहतर होता है।

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ऋण समझौते की समाप्ति (परिवर्तन)।

एक ऋण समझौते को उसके पक्षों (पक्षों में से एक) द्वारा किसी भी नागरिक अनुबंध के संबंध में अनुबंध कानून के सामान्य प्रावधानों द्वारा प्रदान किए गए तरीके, आधार और तरीके से समाप्त करके समाप्त किया जा सकता है, लेकिन विशेष को ध्यान में रखते हुए ऋण समझौते की समाप्ति की विशिष्टताओं को नियंत्रित करने वाले नियम (नागरिक संहिता का अध्याय 42)।

यह रूसी संघ के नागरिक संहिता (अध्याय 29) के अनुसार पार्टियों द्वारा उपयोग की जाने वाली अनुबंध की समाप्ति (परिवर्तन) की विधि के आधार पर अनुबंध की समाप्ति (परिवर्तन) के लिए आधार और प्रक्रिया निर्धारित की जाती है।<*>.

किसी अनुबंध को समाप्त करने का मुख्य तरीका पार्टियों के समझौते (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450 के खंड 1) द्वारा इसकी समाप्ति है। जब पार्टियाँ ऋण समझौते को समाप्त करने की इस पद्धति का उपयोग करती हैं, तो जो परिस्थितियाँ पार्टियों के लिए संबंधित समझौते को समाप्त करने के लिए आधार के रूप में कार्य करती हैं, उनका समझौते को समाप्त करने के लिए समझौते की वैधता का आकलन करने के लिए कानूनी महत्व नहीं होता है (यह का क्षेत्र है) पार्टियों का स्वतंत्र विवेक), लेकिन कुछ शर्तों के तहत (मान लीजिए, यदि समझौते को समाप्त करने का आधार पार्टियों के समझौते से है, तो प्रतिपक्षियों में से किसी एक की ओर से अनुबंध का महत्वपूर्ण उल्लंघन हुआ था), समाप्ति के लिए आधार अनुबंध अनुबंध की समाप्ति के परिणामों को पूर्व निर्धारित कर सकता है (उदाहरण के लिए, एक वास्तविक पार्टी को हुए नुकसान की भरपाई करने का दायित्व)।

पार्टियों के समझौते से अनुबंध को समाप्त करने की प्रक्रिया का विनियमन इस नियम द्वारा सीमित है कि पार्टियों के संबंधित समझौते को अनुबंध के समान रूप में बनाया जाना चाहिए, जब तक कि अन्यथा कानून, अन्य कानूनी कृत्यों, अनुबंध का पालन न किया जाए। या व्यापारिक रीति-रिवाज। इस संबंध में, ऋण समझौते के संबंध में, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि इसकी समाप्ति पर समझौता सरल लिखित रूप में होना चाहिए (नागरिक संहिता का अनुच्छेद 820)।

इस प्रकार, ऋण समझौते को बिना किसी प्रतिबंध के अपने विवेक से किसी भी समय पार्टियों के समझौते से समाप्त किया जा सकता है। इस अवसर पर एम.आई. ब्रागिंस्की लिखते हैं: "अनुबंध के भाग्य का निर्धारण करने के लिए पार्टियों को इतना व्यापक अवसर देना संविदात्मक स्वतंत्रता की प्रत्यक्ष अभिव्यक्तियों में से एक है: जिन लोगों को अपनी स्वतंत्र इच्छा के अनुबंध में प्रवेश करने का अधिकार है, उन्हें सिद्धांत रूप में समान रूप से होना चाहिए इसकी समाप्ति या व्यक्तिगत संविदात्मक शर्तों में बदलाव के मामलों में निःशुल्क।"<*>.

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<*>ब्रैगिन्स्की एम.आई., विट्रियांस्की वी.वी. हुक्मनामा. सेशन. पी. 348.

ऋण समझौते को समाप्त करने का दूसरा तरीका (किसी भी अन्य समझौते की तरह) यह है कि इसे किसी एक पक्ष (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450 के खंड 2) (हमारे मामले में, ऋणदाता या उधारकर्ता) के अनुरोध पर समाप्त किया जा सकता है।

2018 में ऋण समझौते की समाप्ति की विशेषताएं

किसी अनुबंध को समाप्त करने की इस पद्धति को लागू करते समय, उन परिस्थितियों का आकलन निर्णायक हो जाता है जो अनुबंध को समाप्त करने की मांग दायर करने के आधार के रूप में कार्य करती हैं। एक प्रामाणिक पक्ष द्वारा आवेदन का सामान्य आधार यह विधिअनुबंध की समाप्ति प्रतिपक्ष द्वारा किए गए अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन है, जिसे महत्वपूर्ण उल्लंघन के रूप में योग्य बनाया जा सकता है, अर्थात। ऐसे उल्लंघन जो प्रतिपक्ष के लिए इतनी क्षति पहुंचाते हैं कि अनुबंध समाप्त करते समय जिस पर उसे भरोसा करने का अधिकार था, उससे वह काफी हद तक वंचित हो जाता है।

इसके अलावा, अनुबंध को रूसी संघ के नागरिक संहिता, अन्य कानूनों या अनुबंध (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450 के खंड 2) द्वारा प्रदान किए गए मामलों में किसी एक पक्ष के अनुरोध पर भी समाप्त किया जा सकता है। इस संबंध में, ऋण समझौते पर विशेष नियम, साथ ही ऋण समझौते पर (ऋण समझौते पर लागू) ऋणदाता के अनुरोध पर इसकी समाप्ति के लिए तीन विशेष आधार प्रदान करते हैं, जो इस तथ्य से एकजुट होते हैं कि वे सभी हैं उधारकर्ता द्वारा ऋण समझौते की कुछ अतिरिक्त शर्तों के उल्लंघन से संबंधित।

सबसे पहले, ऋण समझौते के ऋणदाता के अनुरोध पर समाप्ति का आधार, जो प्राप्त ऋण राशि को वापस करने और धन के उपयोग के लिए ब्याज का भुगतान करने के अपने दायित्व की पूर्ति के लिए सुरक्षा प्रदान करने के लिए उधारकर्ता के दायित्व का प्रावधान करता है, हो सकता है। इस दायित्व को पूरा करने में उधारकर्ता की विफलता, और यदि इसे पूरा किया जाता है, तो उन परिस्थितियों के कारण सुरक्षा प्रदान की गई हानि या उसकी शर्तों में गिरावट जिसके लिए ऋणदाता जिम्मेदार नहीं है (नागरिक संहिता का अनुच्छेद 813)।

दूसरे, ऋण समझौते के ऋणदाता के अनुरोध पर समाप्ति का आधार इस शर्त के साथ संपन्न हुआ कि उधारकर्ता प्राप्त धन का उपयोग कुछ उद्देश्यों (लक्षित ऋण) के लिए करता है, जिसे अवसर सुनिश्चित करने के दायित्व के उधारकर्ता द्वारा उल्लंघन के रूप में मान्यता दी जाती है। ऋणदाता को ऋण राशि के इच्छित उपयोग पर नियंत्रण रखना होगा, साथ ही ऋण राशि के इच्छित उपयोग पर ऋण समझौते की शर्तों का पालन करने में उधारकर्ता की विफलता (अनुच्छेद 814, नागरिक संहिता के अनुच्छेद 821 के अनुच्छेद 3)।

तीसरा, किस्तों में ऋण राशि चुकाने के लिए उधारकर्ता के दायित्व पर एक शर्त वाले ऋण समझौते के ऋणदाता के अनुरोध पर समाप्ति का आधार उधारकर्ता द्वारा ऋण के अगले भाग को चुकाने के लिए स्थापित समय सीमा का उल्लंघन हो सकता है (खंड 2) नागरिक संहिता के अनुच्छेद 811 के अनुसार)।

ऋण समझौता ऋणदाता के अनुरोध पर और उधारकर्ता के अनुरोध पर, इसकी समाप्ति के लिए अन्य आधार भी प्रदान कर सकता है।

किसी एक पक्ष के अनुरोध पर अनुबंध को समाप्त करने जैसी पद्धति का उपयोग करते समय, अनुबंध को अदालत में समाप्त कर दिया जाता है, जिसकी एक अनिवार्य शर्त यह है कि अदालत में संबंधित दावा दायर करने वाले इच्छुक पक्ष को एक विशेष पूर्व-परीक्षण का पालन करना होगा। अनुबंध के पक्षों के बीच सीधे विवाद को हल करने की प्रक्रिया। इस प्रक्रिया का सार यह है कि इच्छुक पक्ष को अदालत जाने से पहले अपना प्रस्ताव दूसरे पक्ष को भेजना होगा या अनुबंध समाप्त करना होगा। किसी अनुबंध को समाप्त करने का दावा अदालत में तभी लाया जा सकता है जब दो शर्तों में से एक को पूरा किया जाता है: या तो अनुबंध को समाप्त करने के प्रस्ताव के लिए दूसरे पक्ष से इनकार की प्राप्ति, या संबंधित प्रस्ताव पर प्रतिक्रिया प्राप्त करने में विफलता। 30 दिन, जब तक कि कानून, अनुबंध द्वारा एक और अवधि प्रदान नहीं की जाती है या अनुबंध को बदलने या समाप्त करने के प्रस्ताव में शामिल नहीं किया जाता है (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 452 के खंड 2)। यदि परीक्षण-पूर्व विवाद समाधान के लिए स्थापित प्रक्रिया का उल्लंघन किया जाता है, तो अदालत को बिना विचार किए अनुबंध की समाप्ति के दावे का विवरण वापस करना होगा।

किसी अनुबंध को समाप्त करने का तीसरा तरीका यह है कि पार्टियों में से एक पक्ष अनुबंध को एकतरफा अस्वीकार करने (अनुबंध को पूरा करने से) के लिए, कानून या अनुबंध द्वारा प्रदान किए गए अपने अधिकार का प्रयोग करता है। किसी अनुबंध का एकतरफा इनकार केवल उन मामलों में संभव है जहां इसे कानून या पार्टियों के समझौते (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450 के खंड 3) द्वारा स्पष्ट रूप से अनुमति दी गई है। समाप्ति की उपरोक्त विधि के साथ अनुबंध को समाप्त करने की प्रक्रिया की आवश्यकता यह है कि अनुबंध से किसी एक पक्ष के एकतरफा इनकार द्वारा अनुबंध को समाप्त करते समय, अनुबंध के तहत प्रतिपक्ष को इसकी अनिवार्य लिखित अधिसूचना आवश्यक है। इस आवश्यकता को पूरा माना जाना चाहिए यदि संबंधित नोटिस अनुबंध के दूसरे पक्ष को डाक, टेलीग्राफ, टेलीटाइप, टेलीफोन, इलेक्ट्रॉनिक या अन्य संचार के माध्यम से दिया जाता है, जिससे यह स्थापित करना संभव हो जाता है कि दस्तावेज़ उस पार्टी से आया है जिसने इसे त्याग दिया है। अनुबंध (अनुबंध का निष्पादन)। अनुबंध के एकतरफा इनकार के रूप में समाप्ति की ऐसी पद्धति के साथ अनुबंध को समाप्त करने के आधार के लिए, कानून की आवश्यकताओं के अनुसार या शर्तों के अनुसार अनुबंध के एकतरफा इनकार के अधिकार के अधिकृत प्रतिपक्ष द्वारा अभ्यास अनुबंध को प्रासंगिक परिस्थितियों (अनुबंध से इनकार करने का आधार) की घटना पर निर्भर किया जा सकता है या किसी भी परिस्थिति पर निर्भर नहीं किया जा सकता है।

ऋण समझौते में, दोनों पक्षों (ऋणदाता और उधारकर्ता) को समझौते से एकतरफा इनकार करने का अधिकार दिया जाता है, हालांकि, यदि ऋणदाता का अधिकार कुछ परिस्थितियों की आवश्यकता से निर्धारित होता है जिसके तहत इसका प्रयोग किया जा सकता है, तो उधारकर्ता का अधिकार ऋण समझौते को अस्वीकार करने के लिए किसी भी परिस्थिति से वातानुकूलित नहीं है जो अनुबंध की एकतरफा समाप्ति के लिए आधार के रूप में काम कर सकता है।

कला के पैरा 1 के अनुसार. रूसी संघ के नागरिक संहिता के 821, ऋणदाता को यह अधिकार है कि वह उधारकर्ता को ऋण समझौते में प्रदान किए गए ऋण को पूर्ण या आंशिक रूप से प्रदान करने से इनकार कर सकता है यदि ऐसी परिस्थितियां हैं जो स्पष्ट रूप से इंगित करती हैं कि उधारकर्ता को प्रदान की गई राशि नहीं होगी समय पर चुकाया जाए.

इस कानूनी प्रावधान पर टिप्पणी करते समय, रूसी लेखक आमतौर पर उधारकर्ता की दिवालियापन या उसकी वित्तीय स्थिति में अचानक गिरावट को ऋण देने से इनकार करने के लिए आधार के रूप में कार्य करने वाली परिस्थितियों के रूप में समझते हैं (यानी, ऋण समझौते की एकतरफा समाप्ति) . उदाहरण के लिए, ई.ए. सुखानोव लिखते हैं: "ऐसी परिस्थिति, विशेष रूप से, उधारकर्ता की दिवालियापन या इसकी महत्वपूर्ण कमी का खुलासा हो सकती है, उदाहरण के लिए, जब एक व्यावसायिक कंपनी - उधारकर्ता अपनी अधिकृत पूंजी का आकार कम कर देता है। यह तो स्पष्ट है यह नियमऋणदाता के हितों की रक्षा करने का कार्य करता है"<*>. एन.आई. के अनुसार सोलोव्यानेंको, उन परिस्थितियों में जो स्पष्ट रूप से इंगित करती हैं कि उधारकर्ता को प्रदान की गई राशि समय पर वापस नहीं की जाएगी, "मुख्य रूप से आर्थिक और कानूनी कारक शामिल हैं जो उधारकर्ता की साख (देनदार का दिवालियापन, उसे न्याय के कटघरे में लाना, आदि) के बारे में संदेह पैदा करते हैं। »<**>.

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<*>सुखानोव ई.ए. हुक्मनामा. सेशन. पी. 226.

<**>सोलोव्यानेंको एन.आई. हुक्मनामा. सेशन. पी. 515.

एल.जी. एफिमोवा, कला के पैराग्राफ 1 में प्रदान किए गए ऋण समझौते से बैंक के इनकार के आधार का विश्लेषण करते हुए। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 821, इस निष्कर्ष पर पहुंचते हैं कि बैंक द्वारा अपने ऊपर नियंत्रण सुनिश्चित करने के लिए उधारकर्ता पर एक अतिरिक्त दायित्व लगाना आवश्यक है। वित्तीय स्थिति. "निर्दिष्ट परिस्थितियाँ," एल.जी. लिखते हैं। एफिमोव के अनुसार, यह तब हो सकता है जब उधारकर्ता की वित्तीय और आर्थिक स्थिति में गंभीर गिरावट हो, जब वह अपने संविदात्मक दायित्व को पूरा करने में असमर्थ हो।

ऋण देने से इंकार करने के अपने अधिकार का प्रयोग करने के लिए, बैंक को उधारकर्ता की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों को नियंत्रित करने में सक्षम होना चाहिए। नतीजतन, ऋण समझौते में उधारकर्ता के बैंक नियंत्रण से बचने के दायित्व का प्रावधान होना चाहिए। ऋणदाता की ओर से इस तरह का नियंत्रण, उनकी राय में, "न केवल उधारकर्ता द्वारा प्राप्त धन के इच्छित उपयोग और सुरक्षा से संबंधित है, बल्कि इससे भी संबंधित है सामान्य हालतउनका व्यावसायिक उद्यम"<*>.

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<*>एफिमोवा एल.जी. बैंकिंग लेनदेन: कानून और अभ्यास। पी. 552.

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आरऋण समझौते की समाप्ति होती है किसी अन्य अनुबंध की समाप्ति के समान, उन विशेषताओं को ध्यान में रखते हुए जो इस प्रकार के समझौते के लिए कानून द्वारा स्थापित हैं।

पार्टियों के समझौते से ऋण समझौते की समाप्ति के संबंध में, केवल एक ही आवश्यकता है, जो सामान्य प्रकृति की है: अनुबंध की समाप्ति को अनुबंध के समान ही प्रस्तुत किया जाना चाहिए, यानी आप लिखित समझौते पर हस्ताक्षर करके ऋण समझौते को समाप्त कर सकते हैं। पार्टियों को बिना किसी प्रतिबंध के अपने विवेक से किसी भी समय ऋण समझौते को समाप्त करने का अधिकार है।

पार्टियों में से किसी एक की पहल पर अनुबंध की समाप्ति केवल पैराग्राफ 2 में दिए गए आधार पर अदालत द्वारा संभव है। कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 450: दूसरे पक्ष द्वारा अनुबंध के महत्वपूर्ण उल्लंघन के मामले में; रूसी संघ के नागरिक संहिता, अन्य कानूनों या एक समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामलों में।

अदालत में अनुबंध की समाप्ति के लिए एक अभिन्न शर्त है दावा प्रक्रिया का अनिवार्य अनुपालन, जिसमें यह तथ्य शामिल है कि इच्छुक पक्ष को, अदालत में जाने से पहले, अनुबंध को समाप्त करने के लिए दूसरे पक्ष को अपना प्रस्ताव भेजना होगा।

ऋण समझौते को समाप्त करने का आधार प्रतिपक्ष द्वारा समझौते की शर्तों का उल्लंघन भी होगा, लेकिन केवल कोई उल्लंघन नहीं, बल्कि ऐसा उल्लंघन जिसमें सद्भावना पक्ष उस चीज़ से काफी हद तक वंचित है जिस पर वह समझौते का समापन करते समय भरोसा कर रहा था। . एकतरफ़ा इनकारअनुबंध से उन मामलों में जहां यह कानून या अनुबंध द्वारा प्रदान किया गया है, अनुबंध की समाप्ति भी शामिल है।

किसी को अनुबंध के एकतरफा इनकार और किसी एक पक्ष की पहल पर अनुबंध की समाप्ति को भ्रमित नहीं करना चाहिए (जैसा कि ऊपर कहा गया है, केवल अदालत में ही संभव है)।

कानून ऋणदाता प्रदान करता हैउसकी पहल पर अनुबंध समाप्त करने के लिए कम से कम तीन विकल्प:

1. जब तक अन्यथा समझौते द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है, तब तक ऋण राशि की पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए ऋण समझौते द्वारा निर्धारित दायित्वों को पूरा करने में उधारकर्ता की विफलता या उधारकर्ता की संपार्श्विक हानि, उन परिस्थितियों के कारण इसकी स्थितियों में गिरावट जिसके लिए ऋणदाता है जिम्मेदार नहीं - यह सब ऋणदाता को उधारकर्ता के दायित्वों की शीघ्र पूर्ति की मांग करने का अधिकार देता है - सभी ऋण राशि और ब्याज भुगतान की वापसी (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 813)।
2. ऋणदाता के अनुरोध पर समझौते को समाप्त करने का आधार इस शर्त के साथ संपन्न हुआ कि उधारकर्ता प्राप्त धन का उपयोग कुछ उद्देश्यों (लक्षित ऋण) के लिए करता है, ऋणदाता द्वारा नियंत्रण रखने की क्षमता सुनिश्चित करने के दायित्व के उधारकर्ता द्वारा उल्लंघन है ऋण राशि के इच्छित उपयोग पर, साथ ही उधारकर्ता द्वारा इच्छित उपयोग ऋण राशि पर ऋण समझौते की शर्तों का पालन करने में विफलता (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 814)।
3. किस्तों में ऋण चुकाने के समझौते की शर्तों का उधारकर्ता द्वारा उल्लंघन (अगला ऋण भुगतान करने में देरी) भी ऋणदाता को उधारकर्ता के दायित्वों की शीघ्र पूर्ति की मांग करने का अधिकार देता है - संपूर्ण ऋण राशि की वापसी और ब्याज का भुगतान (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 811)।

उधारकर्ता कर सकता हैऊपर चर्चा की गई रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 450 में दिए गए आधार पर ही ऋण समझौते को समाप्त करें।

उधारकर्ता को कानून द्वारा ऋण समझौते को एकतरफा अस्वीकार करने का अधिकार भी दिया गया है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 821 के खंड 2), हालांकि, ऐसा इनकार कई शर्तों के अधीन है जिसके तहत यह संभव है:

• आप केवल ऋण प्राप्त करने से इंकार कर सकते हैं,
• अनुबंध में स्थापित ऋण अवधि से पहले ही इनकार संभव है,
• उधारकर्ता को ऋण इनकार के बारे में ऋणदाता को सूचित करना चाहिए, और यह अधिसूचना संबंधित ऋण अवधि से पहले ऋणदाता को प्राप्त होनी चाहिए।

यह मानते हुए कि यह मानदंड तभी मान्य है जब अन्यथा कानून द्वारा प्रदान नहीं किया गया हो, अन्य कानूनी कार्यया एक ऋण समझौता, फिर, हमारे "बैंकरों" को जानते हुए, यह अनुमान लगाना मुश्किल नहीं है कि ऋण समझौता आम तौर पर "अन्य चीजों" के लिए प्रदान करता है, और ऋण लेने से इनकार करने का उधारकर्ता का अधिकार प्रकृति में घोषणात्मक है, जबकि ऋणदाता का अधिकार ( नागरिक संहिता आरएफ के अनुच्छेद 821 के खंड 1) ऋण जारी करने से इनकार करने के लिए यदि ऐसी परिस्थितियां हैं जो इंगित करती हैं कि ऋण राशि समय पर चुकाई नहीं जाएगी, विशिष्ट शर्तों का बोझ नहीं है और इतनी अस्पष्ट प्रकृति की है कि ऋणदाता का इनकार समझौते के समापन के बाद भी ऋण जारी करने को वास्तव में अदालत में चुनौती नहीं दी जा सकती, क्योंकि हमारे देश में ऋण जारी करने के लिए जबरदस्ती निषिद्ध है। एकमात्र चीज जो यहां की जा सकती है वह है अदालत में हर्जाना वसूल करें- व्यवहार में, वे उस समझौते के तहत ब्याज की राशि के बीच का अंतर शामिल करते हैं जिसे ऋणदाता ने अस्वीकार कर दिया था और उस समझौते के तहत ब्याज की राशि जो उधारकर्ता को किसी अन्य ऋणदाता के साथ करने के लिए मजबूर किया गया था। ऋण की राशि और ब्याज की राशि को ध्यान में रखते हुए, किसी के हितों की इस प्रकार की सुरक्षा व्यावहारिक रूप से दुर्गम है व्यक्तियोंमुकदमेबाजी की असंगत लागत और दावे की राशि के कारण।

ऋण समझौते की एकतरफा समाप्ति (सेवस्त्यानोवा यू.वी.)

कानूनी संस्थाएं और उद्यमी आवेदन कर रहे हैं बड़ी रकमऋण, इस अवसर का लाभ उठाएं और अक्सर इन विवादों को जीतें।

ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए आवेदन में नागरिक उधारकर्ता द्वारा इंगित की गई राशि से कम राशि में ऋण की शीघ्र चुकौती के रूप में धन का योगदान अपने आप में ऋण की चुकौती के लिए इन राशियों को जमा करने से इनकार करने का आधार नहीं बनता है। ( आरएफ आईसी की परिभाषा के अनुसार दीवानी मामलेआरएफ सशस्त्र बल दिनांक 30 मई, 2017 संख्या 4-KG17-20).

बेशक, अनुबंध की समाप्ति का मतलब यह नहीं है कि पार्टियों के कानूनी संबंध बिना किसी परिणाम के समाप्त हो गए हैं। किसी भी मामले में: ऋण समझौता पार्टियों में से किसी एक की पहल पर समाप्त हो जाता है (अदालत निर्णय लेती है) या पार्टियों के समझौते से (ऋणदाता और उधारकर्ता एक साथ सहमत होते हैं), पार्टियों को एक राज्य में लाने के लिए शर्त पूरी होनी चाहिए जिसमें उनके हितों का उल्लंघन नहीं किया जाएगा- जमा किया गया धन पूरा लौटाया जाना चाहिए, नुकसान की भरपाई की जानी चाहिए, आदि। यही वह स्थिति है जो सबसे अधिक विवाद का कारण बनती है। ऋण समझौते उपभोक्ता के लिए जटिल होते हैं, और उधारकर्ता के लिए उनकी शर्तों को समझना और इन शर्तों को कानूनी आवश्यकताओं, कानून के इस क्षेत्र में बदलाव के साथ-साथ पेशेवर मदद के बिना न्यायिक अभ्यास के साथ सहसंबंधित करना यथार्थवादी नहीं है। कानून बनाने में आधुनिक रुझानों का उद्देश्य उपभोक्ताओं के लिए ऋण पर कानून को अंतरराष्ट्रीय अभ्यास और उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा पर कानून की आवश्यकताओं के अनुरूप लाना है।

बैंक के साथ ऋण समझौता कैसे समाप्त करें

बैंक द्वारा ऋण पर ब्याज और जुर्माना वसूलने से रोकने के लिए, उधारकर्ता को अक्सर ऋण समझौते को समाप्त करने की सिफारिश की जाती है। ऐसी सलाह आमतौर पर इंटरनेट मंचों के कम जानकार उपयोगकर्ताओं द्वारा दी जाती है, लेकिन पेशेवर वकील इस संभावना के बारे में शायद ही कभी बात करते हैं। तथ्य यह है कि उधारकर्ता की पहल पर ऋण समझौते को समाप्त करना एक बहुत ही कठिन कार्य है जो शायद ही कभी अपने लक्ष्य को प्राप्त करता है। हालाँकि, ताकि आप अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए संभावनाओं का आकलन कर सकें, हम संभावित विकल्पों का विस्तार से वर्णन करेंगे।

यदि आपने बैंक को आवश्यक सभी धनराशि का भुगतान नहीं किया है, तो ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए केवल दो तंत्र हैं - पार्टियों के समझौते से और अदालत के माध्यम से। स्वाभाविक रूप से, एक विकल्प तब संभव है जब आप संपूर्ण ऋण (ब्याज और दंड सहित) का भुगतान कर देते हैं, तो अनुबंध के तहत दायित्वों को पूरा माना जाता है और इसे समाप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। एक अन्य परिदृश्य का भी उल्लेख किया जाना चाहिए: ऋण प्राप्त करने के 14 दिनों के भीतर, आप कुछ दिनों के लिए प्रतीकात्मक ब्याज का भुगतान करके इसे वापस कर सकते हैं। यह नियम उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा पर कानून पर आधारित है, और इसके लिए बैंक के साथ समझौते और ऋण समझौते को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं है।

पार्टियों के समझौते से समाप्ति

तो, समाप्ति के लिए दो तंत्र हैं - पार्टियों के समझौते से और अदालत के माध्यम से। चाहे आप कोई भी विकल्प चुनें, पहला कदम वही होगा - आपको ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए बैंक को एक आवेदन भेजना होगा।

बैंक के साथ ऋण समझौते को सही तरीके से कैसे समाप्त करें?

इस दस्तावेज़ में, आपको न केवल आधिकारिक तौर पर अपना इरादा घोषित करना होगा, बल्कि इसके कारणों का भी उल्लेख करना होगा (उदाहरण के लिए, आपको नौकरी से निकाल दिया गया था, आप बीमार हो गए थे, आदि) अभ्यास से पता चलता है कि आपके कारणों की गंभीरता की परवाह किए बिना, बैंक या तो आपके आवेदन को आधिकारिक प्रतिक्रिया के बिना छोड़ देगा, या तो तुरंत समाप्ति से इनकार कर देगा या अस्वीकार्य शर्तों की पेशकश करेगा।

उदाहरण के लिए, बैंक जवाब दे सकता है कि वह उधारकर्ता द्वारा ब्याज और जुर्माने सहित पूरी राशि का भुगतान करने के बाद अनुबंध समाप्त करने के लिए तैयार है (हालांकि इसके बाद अनुबंध को समाप्त करना आवश्यक नहीं है; यह स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है)। बैंक का एक अन्य उत्तर समझौते को समाप्त करने का नहीं, बल्कि ऋण के पुनर्गठन का प्रस्ताव है। ऐसे प्रस्तावों को स्वीकार करना या न करना विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आपने बड़ी ब्याज दरें और जुर्माना लगाया है, तो इनकार करना और परीक्षण की प्रतीक्षा करना अधिक लाभदायक हो सकता है। किसी भी मामले में, हम बैंक के साथ किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले एक क्रेडिट वकील से परामर्श करने की सलाह देते हैं।

संक्षेप में, यदि आपका लक्ष्य अनुबंध समाप्त करना है, तो आप बैंक के साथ (स्वीकार्य शर्तों पर) इस पर बातचीत नहीं कर पाएंगे। जिस तरह ऋण समझौते को समाप्त करना उधारकर्ता के लिए फायदेमंद होता है, उसी तरह बैंक के लिए नुकसानदेह होता है। वास्तव में, बैंक के लिए इस विकल्प का केवल एक ही मतलब है - वह अब ब्याज और जुर्माना नहीं वसूल पाएगा, यानी। अंततः कम पैसे मिलेंगे. बैंक को आपकी समस्याओं पर ध्यान क्यों देना चाहिए और स्वेच्छा से मुनाफा कम करने के लिए सहमत क्यों होना चाहिए? इसका कार्य ब्याज की गणना करना है, और फिर ऋण संग्राहक या जमानतदार ऋण एकत्र करेंगे।

यदि आप फिर भी बैंक को समाप्ति विवरण लिखने का प्रयास करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको यह याद रखना होगा कि ऐसा विवरण ऋण पर सीमाओं के क़ानून को बाधित करता है। यह उन मामलों में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जहां अंतिम ऋण भुगतान (डेढ़ से दो वर्ष या अधिक) के बाद बहुत समय बीत चुका है। निश्चित रूप से तीन साल के बाद एक बयान लिखने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि सीमाओं की क़ानून फिर से गिना जाना शुरू हो जाएगा, भले ही यह पहले ही एक बार समाप्त हो चुका हो। सामान्य तौर पर, किसी अनुबंध को समाप्त करने के लिए बैंक से संपर्क करना न केवल बेकार हो सकता है, बल्कि आपके विशेष मामले में हानिकारक भी हो सकता है।

न्यायालय के माध्यम से ऋण समझौते की समाप्ति

एकमात्र स्थिति जिसमें बैंक को समाप्ति विवरण लिखना समझ में आता है, जब आप सभी तरह से जाने और अदालत जाने के लिए तैयार होते हैं। इस मामले में, बैंक के साथ "सौहार्दपूर्ण" समझौते पर पहुंचने के प्रयासों की पुष्टि करने के लिए आवेदन की आवश्यकता है, अन्यथा अदालत के पास इनकार करने के लिए अतिरिक्त आधार होंगे। स्वाभाविक रूप से, आपके अनुबंध को समाप्त करने का निर्णय लेने के लिए अदालत के लिए एक आवेदन की उपस्थिति एक आवश्यक, लेकिन पर्याप्त शर्त नहीं है। मुख्य और सबसे कठिन बात यह है कि आपको अदालत को यह साबित करना होगा कि अनुबंध के समापन के बाद शर्तों में काफी बदलाव आया है, और इसकी न तो भविष्यवाणी की जा सकती है और न ही इसे दूर किया जा सकता है।

कई उधारकर्ता महत्वपूर्ण रूप से बदली हुई स्थितियों के रूप में काम से बर्खास्तगी, लंबी अवधि की बीमारियों, विभिन्न पारिवारिक या वित्तीय समस्याओं आदि का हवाला देते हैं। हालाँकि, भले ही ये तर्क समर्थित हों आवश्यक दस्तावेज़, अदालत शायद ही कभी देनदार का पक्ष लेती है। मोटे तौर पर कहें तो, अदालत आमतौर पर यह स्थिति लेती है कि ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते समय उधारकर्ता को इन सभी जोखिमों का विश्लेषण करना चाहिए था। उदाहरण के लिए, बर्खास्तगी में कुछ भी अप्रत्याशित नहीं है; देर-सबेर सभी को नौकरी बदलनी पड़ती है, और यदि उधारकर्ता ने ऐसा कोई विकल्प प्रदान नहीं किया है, तो यह उसकी समस्या है।

यदि कुछ अप्रत्याशित अप्रत्याशित परिस्थितियाँ उत्पन्न होती हैं तो अनुबंध समाप्त करने की संभावना बढ़ जाती है - आग, प्राकृतिक आपदाएं, सैन्य कार्रवाई, आदि। हालाँकि, इस मामले में भी इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि अदालत उधारकर्ता का पक्ष लेगी। अदालत की स्थिति इस तथ्य पर आधारित हो सकती है कि उधारकर्ता बीमा कंपनियों की सेवाओं का उपयोग कर सकता है और किसी भी अप्रत्याशित घटना के खिलाफ बीमा करा सकता है। कड़ाई से कहें तो, अदालत को "रोज़मर्रा" भाषा में अपने फैसले को उचित ठहराने की ज़रूरत नहीं है; यह कानून के अमूर्त निर्माण का उल्लेख करने के लिए पर्याप्त है, जो बहुत कम कहेगा आम आदमी को(वकील नहीं).

हालाँकि, अभी भी अपवाद हैं, और कभी-कभी अदालत उधारकर्ता के तर्कों के प्रति सहानुभूति रखती है। यदि आप प्रयास करना चाहते हैं, तो आपको बस ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए दावे का एक विवरण तैयार करना और अदालत में जमा करना होगा। 100% गारंटी के साथ मुकदमे के नतीजे की भविष्यवाणी करना असंभव है, लेकिन एक अनुभवी क्रेडिट वकील आपकी विशेष स्थिति की बारीकियों के आधार पर संभावनाओं का आकलन कर सकता है। यदि आप अभी भी अदालत जाने का इरादा रखते हैं, तो हम अनुशंसा करते हैं कि आप पहले किसी विशेषज्ञ से परामर्श लें - कम से कम फोन पर, लेकिन अधिमानतः व्यक्तिगत रूप से।

ऋण देने के क्षेत्र में कानूनी संबंधों के नियमन को कानून प्रवर्तन और न्यायिक अभ्यास में एक बड़ी भूमिका दी जाती है। अन्य बातों के अलावा, ऋण समझौतों की समाप्ति पर मामलों पर अदालतों के विचार से एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई जाती है। रूसी सशस्त्र बलों के न्यायिक अभ्यास का विश्लेषण हमें हाल के वर्षों में इस श्रेणी के मामलों की अदालतों द्वारा विचार की बढ़ी हुई गतिशीलता के बारे में बात करने की अनुमति देता है।

ऋण समझौते को समाप्त करना अधिकारों की रक्षा करने के तरीकों में से एक है

एक नियम के रूप में, अनुबंध को समाप्त करने का उद्देश्य कानूनी संबंधों के पक्षों - बैंक और उधारकर्ता के हितों का संतुलन बनाए रखना है, और यह कार्रवाई अधिकार की रक्षा करने का एक विशेष तरीका है। अनुबंध की समाप्ति के लिए, पार्टियों में से किसी एक के दायित्वों का उल्लंघन, जो पार्टियों के नियंत्रण से परे परिस्थितियों के कारण या उन्हें पूरा करने से इनकार करने के कारण हो सकता है, का कानूनी महत्व है।

कला के भाग 3 के आधार पर ऋण दायित्वों की समाप्ति। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 453 को अनुबंध को समाप्त करने के अदालत के फैसले के लागू होने के क्षण से घटित माना जाता है।

कला के प्रावधानों के अनुसार, बैंक के साथ समझौते के समापन के समय मौजूद परिस्थितियों (भौतिक स्थितियों) में परिवर्तन, और जिनसे पार्टियां आगे बढ़ीं। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 451 ऋण समझौते को समाप्त करने का आधार हो सकता है। इस मामले में, महत्वपूर्ण परिस्थितियाँ वे हैं जो अनुबंध के पक्षों को उनके दायित्वों को पूरा करने से निष्पक्ष रूप से रोकती हैं।

चूंकि बैंक, एक क्रेडिट संस्थान के रूप में, ऋण निधि जारी करने के समय, अपने प्रारंभिक दायित्वों को पूरा करता है, जिसके बाद उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने के लिए एक जवाबी दायित्व होता है, समझौते की शर्तों का उल्लंघन सबसे अधिक बार होता है। उधारकर्ता अर्थात्, दायित्वों की बेईमानी से पूर्ति या उन्हें पूरा करने से इनकार (धन वापसी - ऋण निकाय और ब्याज) अनुबंध की संभावित समाप्ति के लिए आधार हैं।

ऋण समझौतों की समाप्ति से संबंधित मामलों में न्यायिक अभ्यास उपभोक्ताओं (उधारकर्ताओं) के पक्ष में नहीं बोलता है। आवश्यक शर्तों में बदलाव के कारण ऋण समझौतों की समाप्ति से संबंधित उधारकर्ताओं और क्रेडिट संस्थानों के बीच कानूनी विवादों पर विचार करने की पूरी लंबी अवधि में, केवल एक घटना को इस तरह से मान्यता दी गई थी - एक डिफ़ॉल्ट जो अगस्त 1998 में हुआ था। आज तक, न्यायिक अभ्यास की समीक्षा से पता चलता है कि ऋण समझौतों की समाप्ति के संबंध में सभी अदालती विवाद, जिनमें उधारकर्ता वादी थे, जिनमें कानूनी स्थिति का आधार 1998 के डिफ़ॉल्ट की परिस्थितियां थीं, उनके पक्ष में फैसला नहीं सुनाया गया था।

अपील न्यायालय ने मामले संख्या 33-6973/2012 में ऋण समझौते को समाप्त करने का फैसला सुनाया। अदालती मामले पर विचार के दौरान, यह स्थापित किया गया कि वादी, जो ऋण समझौते के तहत उधारकर्ता था, ने वीटीबी 24 सीजेएससी के खिलाफ ऋण समझौते को समाप्त करने और समझौते के तहत भुगतान जमा करने से रोकने के लिए बैंक पर दायित्व थोपने का दावा दायर किया। उपरोक्त आवश्यकताओं का आधार यह था कि, वादी के अनुसार, वर्तमान अवधि के लिए जो भौतिक कठिनाइयाँ उत्पन्न हुई थीं, वे ऋण समझौते के समापन के समय मौजूद आवश्यक शर्तों में बदलाव को साबित करती हैं। इस संबंध में, वादी अनुबंध के तहत अपने दायित्वों को पूरा करने की असंभवता की ओर इशारा करता है और दावों को पूरा करने के लिए कहता है।

अदालत ने, मामले की सामग्री के अनुसार, पाया कि यह घटना (वादी की वित्तीय स्थिति में बदलाव) ऐसी घटना नहीं है जिसे कला के संदर्भ में माना जा सकता है। रूस के नागरिक संहिता का 454, और अनुबंध के समापन के समय मौजूद स्थितियों में बदलाव का सबूत नहीं है।

किसी उधारकर्ता द्वारा बैंक के साथ ऋण समझौते को समाप्त करने की प्रक्रिया

इस मामले की न्यायिक समीक्षा के परिणामों के आधार पर, वादी के दावों को असंतुष्ट छोड़ने का फैसला सुनाया गया।

दायित्वों की अनुचित पूर्ति से सुरक्षा की विधि

अक्सर, उधारकर्ता, ऋण निधि प्राप्त करने के बाद, शोधन क्षमता में अपनी ताकत और क्षमताओं का आकलन नहीं करते हैं, ऋण समझौते के तहत दायित्वों का भुगतान करने में सक्षम नहीं होते हैं। संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफलता का परिणाम बैंकों द्वारा नागरिक उल्लंघन (दंड या जुर्माने की वसूली) के लिए समझौते में प्रदान किए गए प्रतिबंधों के आवेदन के साथ ऋण समझौते को समाप्त करने का सहारा लेने की कानूनी संभावना है। इस मामले में, अदालतें अक्सर उन परिस्थितियों पर विचार नहीं करती हैं जो अनुबंध की शर्तों के उल्लंघन का कारण बनती हैं, लेकिन केवल देनदार द्वारा धन का भुगतान करने के दायित्वों को पूरा करने में विफलता के तथ्य को ध्यान में रखती हैं। तदनुसार, ऐसे मामलों में निर्णय, जैसा कि ऋण पर न्यायिक अभ्यास से पता चलता है, उधारकर्ता के पक्ष में नहीं किया जाता है। दावों पर बैंकों को लगभग हमेशा संतुष्टि मिलती है।

यहां क्रेडिट ऋण की वसूली और ऋण समझौते की समाप्ति के विवाद में विशिष्ट अदालती फैसलों में से एक है, जिसमें अदालत ने पाया कि जेएससी एकेबी एक्सप्रेस-वोल्गा ने ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए प्रतिवादी (उधारकर्ता) के खिलाफ मुकदमा दायर किया है। और ऋण वसूली. दावे के समर्थन में, वादी ने संकेत दिया कि उधारकर्ता, जेएससी जेएससीबी एक्सप्रेस-वोल्गा की शाखा में अपने खाते में स्थानांतरित किए गए क्रेडिट फंड प्राप्त करने के बाद, लंबे समय तक संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने से बच गया, और इसलिए, वादी की राय में , बाद वाले को ऋण की शीघ्र चुकौती और अनुबंध की समाप्ति की मांग करने का अधिकार उत्पन्न हुआ। अदालत की सुनवाई में अपनी कानूनी स्थिति को प्रमाणित करते हुए, प्रतिवादी ने कहा कि उसने अपनी नौकरी छूट जाने के कारण ऋण का भुगतान करना बंद कर दिया है।

परिणामस्वरूप, अदालत ने मामले की सामग्री की जांच करते हुए एक निर्णय लिया, जिसके अनुसार प्रतिवादी (उधारकर्ता) से निम्नलिखित की वसूली की गई:

• अनुबंध के तहत मुख्य दायित्व की राशि;
• बैंक व्यय की प्रतिपूर्ति;
• संविदात्मक दायित्वों के उल्लंघन के लिए जुर्माना;
• बकाया ब्याज राशि

और बैंक और उधारकर्ता के बीच संपन्न ऋण समझौता समाप्त कर दिया गया।

दायित्वों की एकतरफा समाप्ति

समझौते की समाप्ति का मतलब यह नहीं है कि बैंक और उधारकर्ता के बीच दायित्व संबंध समाप्त हो गया है। उधारकर्ता ऋण राशि, उस पर ब्याज, साथ ही संविदात्मक संबंधों के उल्लंघन के लिए दंड चुकाने का दायित्व बरकरार रखता है। यदि इस पर कोई अदालती निर्णय आता है, तो उधारकर्ता इस निर्णय के पूर्ण निष्पादन तक दायित्वों का वहन करता है। जैसा कि इस मुद्दे पर रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसीडियम के स्पष्टीकरण में वर्णित है, यदि, कला के अनुसार। कला। 310, कला का अनुच्छेद 3। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 450, बैंक के पास यह विश्वास करने का हर कारण है कि उधारकर्ता क्रेडिट लाइन के तहत राशि का भुगतान नहीं करेगा, तो बैंक को सभी कानूनी आधारों को बनाए रखते हुए अपने दायित्वों की पूर्ति को एकतरफा समाप्त करने का अधिकार है। प्रति दायित्व प्राप्त करना। इसके अलावा, बैंक को ऋण पर जुर्माना और ब्याज पूरी अवधि के लिए भुगतान करना होगा जब तक कि संपूर्ण ऋण राशि चुका न दी जाए। और रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसीडियम के सूचना पत्र संख्या 147 के खंड 8 से, यह स्पष्ट है कि यदि अनुबंध अदालत में समाप्त हो जाता है, तो दायित्व संबंध केवल भविष्य की अवधि के लिए समाप्त हो जाता है। (रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम द्वारा दिनांक 21 दिसंबर, 2005 एन 104 के सूचना पत्र के पैराग्राफ 1 में "रूसी संघ के नागरिक संहिता के मानदंडों की मध्यस्थता अदालतों द्वारा आवेदन की प्रथा की समीक्षा... ... रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 453)। यह कानूनी स्थिति (मामले संख्या ए33-5284/2010 में पूर्वी साइबेरियाई जिले के एफएएस के दिनांक 04/06/2011 के संकल्प के साथ-साथ उत्तरी काकेशस जिले के एफएएस के संकल्प दिनांक 02.10.2009 में निर्धारित की गई है) केस नंबर A53-16893/2008)।

अपने अधिकारों की रक्षा के लिए बैंक की पद्धति का यह उदाहरण उधारकर्ता द्वारा अपने दायित्वों को पूरा करने में विफलता का परिणाम है।

याद रखना महत्वपूर्ण:आपराधिक मामलों में अभ्यास के आधार पर, देय खातों के पुनर्भुगतान की दुर्भावनापूर्ण (जानबूझकर) चोरी के लिए दोषी व्यक्ति पर आपराधिक मुकदमा चलाया जा सकता है।

जैसा कि न्यायिक अभ्यास के अनुभव से पता चलता है, एक शक्तिशाली वित्तीय और कानूनी प्रणाली, जिसका हिस्सा क्रेडिट संगठन और बैंक हैं, ऋण समझौतों को समाप्त करके आपके द्वारा अपनाए गए लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहयोगी होगी, यदि पार्टियां संविदात्मक कानूनी संबंधों में संतुलन बनाए रखती हैं। लेकिन अक्सर वास्तविकता और परिस्थितियाँ उन परिस्थितियों के विकास के लिए परिस्थितियों को निर्धारित करती हैं जिनमें आपको अदालत में अपने हितों की रक्षा करनी होती है। इस मामले में, कानूनी विशेषज्ञ और वकील आपके सहयोगी और सहायक बनेंगे।

प्रोजेक्ट के पाठकों को फिर से नमस्कार।

आज "अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न" अनुभाग से एक लेख होगा। ब्लॉग पर इस अनुभाग को खोजने में जल्दबाजी न करें, यह यहां नहीं है। अभी इसकी कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि टिप्पणियों में आपके द्वारा पूछे गए सभी प्रश्न, किसी न किसी रूप में, मेरे लेखों में परिलक्षित होते हैं। लेकिन। कुछ विवादास्पद विषय हैं और परिणामस्वरूप, ऐसे मुद्दे हैं जिनके बारे में मेरा मानना ​​है कि हमें अलग से बात करनी चाहिए, इसलिए उन पर विशेष ध्यान देना चाहिए।

आज मैं इनमें से एक प्रश्न का उत्तर दूंगा। आप पहले से ही समझ गए हैं कि क्या चर्चा की जाएगी, क्योंकि लेख का शीर्षक दोहरी व्याख्या नहीं दर्शाता है। तो, स्टूडियो के लिए एक प्रश्न।

क्या मैं स्वयं बैंक के साथ ऋण समझौता समाप्त कर सकता हूँ?

यह तो स्पष्ट है हम बात कर रहे हैंमेरे बारे में नहीं, एक वकील के बारे में, बल्कि औसत उधारकर्ता के बारे में। लेकिन, सबसे पहले, मैं यह निर्धारित करने का प्रस्ताव करता हूं कि उधारकर्ता को बैंक के साथ ऋण समझौते को स्वतंत्र रूप से क्यों समाप्त करना चाहिए। और अब मेरे पास उधारकर्ता के लिए प्रश्न हैं।

1. यदि आपने ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं और धन प्राप्त किया है, तो इसका मतलब है कि आपने अनुबंध पढ़ा है, और इसकी सभी शर्तें आपको संतुष्ट करती हैं। तो फिर आपको अनुबंध क्यों समाप्त करना चाहिए?
2. अगर आपने किसी लोन एग्रीमेंट पर बिना पढ़े हस्ताक्षर कर दिए और फिर उसमें कुछ गैरकानूनी शर्तें देखीं तो एग्रीमेंट को पूरी तरह खत्म क्यों करें? आख़िरकार, अनुबंध की कुछ शर्तों को अवैध मानना ​​और उन्हें अदालत में अनुबंध से बाहर करना ही पर्याप्त है। वहीं, बाकी समझौता लागू रहेगा।
3. अनुबंध की शीघ्र समाप्ति में ऋण की शीघ्र चुकौती शामिल है, और इसलिए, यदि आप समय से पहले ऋण चुकाना चाहते हैं, तो आपको कानूनी कार्यवाही के बिना ऐसा करने से क्या रोकता है? मुझे लगता है ऐसी कोई बाधा नहीं है.

इस संबंध में, मेरे पास केवल एक ही कारण बचा है जिसके लिए एक उधारकर्ता अपनी पहल पर किसी बैंक के साथ ऋण समझौते को जल्दी समाप्त करना चाहता है: जब वह आगे ऋण चुकाने में असमर्थ है, लेकिन नहीं चाहता कि बैंक शुल्क लेना जारी रखे उसके ऋण पर ब्याज और जुर्माना।

सामान्य स्थिति में, जब अपराध 3 महीने या उससे अधिक तक पहुँच जाता है, तो बैंक को अदालत में ऋण वसूल करने का अधिकार प्राप्त हो जाता है। लेकिन, सैद्धांतिक रूप से, बैंक ऋण समझौते की पूरी अवधि के साथ-साथ इसकी वैधता की समाप्ति तिथि (सीमाओं की क़ानून) से तीन साल तक अपने अधिकार का प्रयोग कर सकता है।

व्यवहार में, ऐसे मामले सामने आए हैं जब बैंक ने अंतिम भुगतान के 2-3 साल बाद देनदार पर मुकदमा दायर किया। और आपको यह समझना चाहिए कि पिछले कुछ वर्षों में ब्याज दर में काफी वृद्धि हुई है, और मैं जुर्माने और बढ़े हुए ब्याज के बारे में बात नहीं कर रहा हूं। और यदि उधारकर्ता बस अपने ऋण के बारे में "भूल गया", और बैंक की ओर से उसी भूलने की उम्मीद करता है, तो वह व्यर्थ में ऐसा कर रहा है। हर चीज को दस गुना लौटाना होगा, क्योंकि कर्ज तो चुकाना ही होगा। यह जीवन का नियम है.

कई उधारकर्ता जो बकाया हैं, या जिन्हें अंततः एहसास हुआ है कि वे अब ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हैं, वे अपने कार्य की कीमत जानते हैं। ऐसे देनदारों के साथ संचार से पता चला कि ये, ज्यादातर मामलों में, पर्याप्त और हैं उचित लोग. वे भली-भांति समझते हैं कि बैंक को देनदारों पर मुकदमा करने की कोई जल्दी नहीं है, और इससे केवल देनदार को ही नुकसान होता है, क्योंकि ब्याज मासिक रूप से वसूला जाता रहता है, और जुर्माना प्रतिदिन वसूला जाता रहता है। और यह बेतहाशा वृद्धि तब तक जारी रहेगी जब तक बैंक अदालत में दावा दायर नहीं करता।

हाँ, कोई कुछ भी कहे, कर्ज़दार होशियार हो रहे हैं और बैंकों को खुद को धोखा देने की अनुमति देने की संभावना कम है। और इससे मुझे ख़ुशी होती है. आख़िरकार, मैं भी नागरिकों के बीच न्याय की सही भावना के विकास और निर्माण में कुछ योगदान देता हूँ।

लेकिन ठीक है, हमने कारणों का पता लगा लिया। आइए मुद्दे पर आते हैं और अंत में प्रश्न का उत्तर देते हैं: क्या उधारकर्ता निर्धारित समय से पहले बैंक के साथ ऋण समझौते को समाप्त कर सकता है।मैं तुम्हें एक परिचय दूँगा. आपने बैंक से ऋण लिया, पैसा सुरक्षित रूप से खर्च किया और कुछ समय के लिए ऋण चुका भी दिया। लेकिन अचानक एक स्थिति उत्पन्न हो गई (नौकरी में बदलाव, वेतन में कमी, बर्खास्तगी, लंबी बीमारीऔर इसी तरह), जिसमें आगे ऋण चुकाना असंभव हो गया। इस स्थिति में आपको क्या करना चाहिए: तब तक प्रतीक्षा करें जब तक कि बैंक स्वयं आप पर मुकदमा न कर दे और समय से पहले ऋण की शेष राशि वसूल न कर ले, या ब्याज और जुर्माना वसूलने से रोकने के लिए स्वयं बैंक के साथ ऋण समझौते को समाप्त करने का प्रयास करें?

पहले मामले में, यह समझ में आता है। आप भुगतान नहीं करते हैं, और देर-सबेर बैंक आप पर मुकदमा कर देता है। हां, आपसे दावा दायर करने की तारीख तक गणना की गई शेष मूल राशि और ब्याज का शुल्क लिया जाएगा। बैंक आपके ऋण के अन्य सभी घटकों की भी गणना करेगा और इसे दावे में इंगित करेगा, लेकिन आप सभी "अतिरिक्त" राशियों को लगभग 0 तक कम कर सकते हैं। मैं इस विषय पर पहले ही लिख चुका हूं। लेख के अंत में एक लिंक होगा.

दूसरे मामले में, और यह बिल्कुल आज के लेख का विषय है, आप बैंक से कार्रवाई की प्रतीक्षा नहीं करना चाहते हैं, और आप नहीं चाहते कि आपके ऋण पर ब्याज बढ़े।

आइए कानून की ओर मुड़ें। और मैं प्रत्येक बिंदु पर तुरंत टिप्पणी करूंगा। वैसे, यह कहा जाना चाहिए कि नागरिक संहिता इस मुद्दे पर स्पष्ट है। इसलिए, किसी एक पक्ष के अनुरोध पर, यानी एकतरफा तरीके से, केवल अदालत में ऋण समझौते को समाप्त करना संभव है:

• दूसरे पक्ष, यानी बैंक द्वारा अनुबंध के महत्वपूर्ण उल्लंघन के मामले में (रूसी संघ के नागरिक संहिता के खंड 1, भाग 2, अनुच्छेद 450)। जैसा कि मैंने पहले बैंक की जिम्मेदारियाँ लेख में कहा था, उधारकर्ता के प्रति बैंक का मुख्य दायित्व उसे ऋण प्रदान करना है। यानी, अगर बैंक ने आपको पैसे दिए (कार्ड में, खाते में, नकद में - इससे कोई फर्क नहीं पड़ता), तो उसने, अपनी ओर से, समझौते की शर्तों को पूरा किया। इसका मतलब यह है कि अनुबंध समाप्त करने का यह आधार आपके अनुकूल नहीं होगा।
• कानून या समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामलों में (रूसी संघ के नागरिक संहिता के खंड 2, भाग 2, अनुच्छेद 450)। यहां यह अधिक कठिन होगा, इसलिए आइए तुरंत अनावश्यक तत्व को चिह्नित करें। इसलिए, ऋण समझौता इसके शीघ्र समाप्ति के अन्य मामलों का संकेत दे सकता है, लेकिन मेरा विश्वास करें (और, वैसे, अपने समझौते की जांच करें), ये सभी मामले बैंक के पक्ष में होंगे। उदाहरण के लिए, बैंक की पहल पर ऋण समझौते को शीघ्र समाप्त करने का आधार हो सकता है: संपार्श्विक की हानि, संपार्श्विक की क्षति, ऋण की देर से चुकौती, आंशिक अतिदेय, व्यवस्थित आंशिक अतिदेय (यह तब होता है जब आप मासिक भुगतान करते हैं, लेकिन आपके मासिक भुगतान से कम राशि), इत्यादि।

प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक अपने स्वयं के कारण बता सकता है। मुख्य बात यह है कि वे कानून का खंडन नहीं करते हैं और महत्वपूर्ण हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपना निवास स्थान या कार्यस्थल बदलते हैं और अपने समझौते के अनुसार बैंक को इस बारे में सूचित नहीं करते हैं, तो यह ऋण समझौते की शर्तों का महत्वपूर्ण उल्लंघन नहीं होगा। और इस आधार पर अदालत इसे बैंक की पहल पर कभी ख़त्म नहीं करेगी.

अनुबंध की समाप्ति के लिए कानून द्वारा अन्य कौन से आधार प्रदान किए गए हैं? चलो देखते हैं।

इस विषय पर, नागरिक संहिता में केवल अनुच्छेद 451 है, जो कुछ मामलों में परिस्थितियों में महत्वपूर्ण बदलाव के कारण अनुबंध में संशोधन या समाप्त करने की अनुमति देता है। क्या यह संभावना ऋण समझौते पर लागू होती है? चलो देखते हैं।

रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 451 में दिए गए आधार पर ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए, आपको एक साथ सभी 4 शर्तों को पूरा करना होगा:

• अनुबंध के समापन के समय, पार्टियों ने मान लिया था कि परिस्थितियों में ऐसा कोई बदलाव नहीं होगा। और पहली शर्त ही बीत जाती है। क्यों? हाँ, क्योंकि आप यह नहीं कह सकते कि आप कभी बीमार नहीं पड़ेंगे या आपको नौकरी से नहीं निकाला जायेगा।
• परिस्थितियों में परिवर्तन उन कारणों से हुआ जिनके घटित होने के बाद इच्छुक पक्ष उन पर काबू नहीं पा सका, इत्यादि... यह भी अप्रासंगिक है, क्योंकि बीमारी को ठीक किया जा सकता है, और नौकरी बदली जा सकती है, या दूसरी, तीसरी प्राप्त की जा सकती है , और इसी तरह। मैं समझता हूं कि एक उधारकर्ता के लिए प्रश्न का ऐसा सूत्रीकरण बेतुका लग सकता है, लेकिन, वस्तुनिष्ठ रूप से, नौकरी खोना दुनिया का अंत नहीं है।

मैं तीसरे और चौथे बिंदु का हवाला भी नहीं दूंगा, क्योंकि वे हमारे प्रश्न से बिल्कुल भी प्रासंगिक नहीं हैं। वैसे, लगभग सभी उधारकर्ता और देनदार जिन्होंने अदालत में ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए दावा दायर किया था, उन्हें पहली दो शर्तों द्वारा निर्देशित किया गया था।

और अंत में, सबसे दिलचस्प बात. उधारकर्ता की पहल पर अदालत में ऋण समझौते को समाप्त करने के मुद्दे पर मेरी राय और न्यायिक अभ्यास।

मैं सहमत हूं, मैंने पहले ही बहुत कुछ लिखा है, और यदि आप इन पंक्तियों तक पहुंच गए हैं, तो इसका मतलब है कि यह जानकारी आपके लिए वास्तव में दिलचस्प और महत्वपूर्ण है। और यह कोई संयोग नहीं है कि मैंने उदाहरणों का उपयोग करके ऋण के साथ वास्तविक स्थितियों का इतने विस्तार से वर्णन किया है। तथ्य यह है कि कई देनदार मेरे पास आते हैं जो अपने व्यक्तिगत वित्तीय संकट से निकलने का एकमात्र रास्ता बैंक के साथ कानूनी विवाद देखते हैं। और मैं उनमें से प्रत्येक को बताता रहता हूं कि यह व्यवसाय मोमबत्ती के लायक नहीं है परीक्षणऐसे में इससे न केवल समय की बर्बादी, आर्थिक खर्च और निराशा होती है। यह वास्तविकता से पलायन भी है - क्रेडिट ऋण की वास्तविक समस्या से।

ऐसे विवादों में कई न्यायिक प्रथाएँ स्पष्ट रूप से बैंकों के पक्ष में हैं। खैर, एक देनदार किसी बैंक के साथ ऋण समझौते को सिर्फ इसलिए समाप्त नहीं कर सकता क्योंकि वह ब्याज का भुगतान नहीं करना चाहता है। आपकी भावनाओं को मामले से नहीं जोड़ा जा सकता है, और अदालत में दावा दायर करते समय, उधारकर्ता को आश्वस्त होना चाहिए कि वह सही है, सबसे पहले, कानून के मानदंडों पर आधारित है। लेकिन ऐसे मानदंड अस्तित्व में ही नहीं हैं।

ऐसे विवादों में न्यायाधीश जो पहला प्रश्न पूछता है वह है: यदि आप अपना ऋण समझौता समाप्त करना चाहते हैं, तो आप अपना पूरा ऋण जल्दी क्यों नहीं चुका देते?और उत्तर आप भली-भांति जानते हैं - आपके पास ऐसा कोई अवसर ही नहीं है।

इसलिए मेरी आपको सलाह है कि आप इन निरर्थक विवादों में न पड़ें। इस तथ्य पर ध्यान केंद्रित करें कि जब बैंक आप पर मुकदमा करेगा, तो आपको अपना कर्ज कम करने के लिए सभी उपाय करने होंगे, और फिर, अदालत के फैसले के निष्पादन के लिए एक किस्त योजना प्राप्त करनी होगी। ये तरीके कहीं अधिक प्रभावी हैं और 100% कानून पर आधारित हैं।

प्रश्न, टिप्पणियाँ, सुझाव? हालाँकि, मैं हमेशा की तरह बातचीत के लिए तैयार हूँ।

ऋण समझौते की समाप्ति नागरिक संहिता के प्रावधानों के अनुसार होती है। लेन-देन की समाप्ति का आरंभकर्ता या तो स्वयं ऋणी या ऋणदाता हो सकता है, यदि ऐसा है अच्छे कारण. ऋण समझौते को समाप्त करने की प्रक्रिया क्या है, साथ ही अवांछनीय परिणामों से कैसे बचा जाए, इस पर लेख में चर्चा की जाएगी।

मैदान

एक ऋण समझौता एक दस्तावेज है जिसके आधार पर पार्टियां खुद को कुछ दायित्वों से बांधती हैं: ऋणदाता आवश्यक धनराशि प्रदान करता है, और उधारकर्ता समझौते की शर्तों के अनुसार किश्तों में इसका भुगतान करने का वचन देता है। कानूनी संबंध तब तक जारी रहता है जब तक कि कोई एक पक्ष सौदे की शर्तों का उल्लंघन नहीं करता। इस मामले में, अनुबंध समाप्त हो जाता है, और उल्लंघनकर्ता प्रशासनिक दायित्व के अधीन हो सकता है।

ऋण समझौता समाप्त करने के तरीके:

1. अदालत में किसी एक पक्ष की पहल पर;
2. पर कानूनी तौर परयदि समझौता नागरिक संहिता की आवश्यकताओं का खंडन करता है;
3. पार्टियों के समझौते से.

आपसी सहमति से, पार्टियाँ समझौते की शर्तों पर पुनर्विचार कर सकती हैं और अनुबंध को जल्दी समाप्त कर सकती हैं। आजकल अधिकांश बैंक ऋणदाता को रियायतें देते हैं। हालाँकि, यदि कोई पक्ष संविदात्मक संबंध जारी रखने पर जोर देता है, तो इसे केवल अदालत में ही समाप्त किया जा सकता है। प्रतिपक्ष को यह साबित करना होगा कि अनुबंध को समाप्त करने के लिए आधार हैं, उदाहरण के लिए, यदि दूसरा पक्ष लेनदेन की शर्तों का महत्वपूर्ण उल्लंघन करता है।

ऋण समझौते के तहत दायित्वों को पूरा करने से एकतरफा इनकार को विनियमित किया जाता है

किसी बैंक के साथ ऋण समझौता समाप्त करने के आधार इस प्रकार हो सकते हैं:

• ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान, जिसके कारण अनुबंध की आवश्यकता समाप्त हो जाती है;
• अनुबंध की अमान्यता;
• उधारकर्ता द्वारा दायित्वों को पूरा करने की असंभवता;
• ऋण पुनर्गठन की आवश्यकता;
• कुछ परिस्थितियों आदि के घटित होने के कारण अनुबंध के तहत दायित्वों को पूरा करने से इनकार करना।

बैंक के साथ ऋण समझौता कैसे समाप्त करें?

बैंक के साथ एक ऋण समझौता योग्य वकीलों द्वारा इस तरह से तैयार किया जाता है कि उधारकर्ता की ओर से लेनदेन की शर्तों के उल्लंघन की संभावना ऋणदाता की ओर से बहुत अधिक होती है। किसी समझौते को समाप्त करते समय जोखिमों को कम करने के लिए, कार्यों के एक निश्चित एल्गोरिदम का पालन करना आवश्यक है।

देनदार की पहल पर ऋण समझौते को समाप्त करने की प्रक्रिया:

1. बैंक के साथ ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए एक आवेदन पत्र तैयार करना। लेन-देन की समाप्ति के कारण के विस्तृत संकेत के साथ फॉर्म किसी भी रूप में भरा जाता है;
2. बैंक 30 दिनों के भीतर आवेदन पर विचार करने और प्रतिक्रिया भेजने के लिए बाध्य है;
3. यदि अनुबंध समाप्त करने से इनकार किया जाता है, तो अदालत में दावा दायर किया जाता है। आवेदन के साथ मासिक ऋण भुगतान की रसीदें, एक प्रमाण पत्र संलग्न करना होगा वेतनऔर अन्य दस्तावेज़ ऋण समझौते के तहत दायित्वों को आगे पूरा करने की असंभवता की पुष्टि करते हैं। दावे के लिए राज्य शुल्क 300 रूबल देय है;
4. परीक्षण। उधारकर्ता को मामले की उन परिस्थितियों को साबित करना होगा जिन्हें उसने अपनी बेगुनाही के रूप में प्रस्तुत किया था।

यदि ऋण नहीं चुकाया गया है

यदि देनदार खुद को ऐसी स्थिति में पाता है जहां ऋण चुकाना संभव नहीं है और तत्काल सवाल उठता है कि अदालत में बैंक के साथ अनुबंध को कैसे समाप्त किया जाए, तो आपको अपनी संभावनाओं को तौलना होगा।

यदि ऋण का भुगतान न करने के निम्नलिखित कारण सिद्ध हो जाएं तो अदालत वादी के पक्ष में फैसला दे सकती है:

• लंबे समय तक काम की कमी. साथ ही, नागरिक को रोजगार अधिकारियों के साथ पंजीकृत होना चाहिए;
• चिकित्सीय संकेत. देनदार को एक लाइलाज बीमारी है और उसे इलाज और सामान्य जीवन बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय खर्चों की आवश्यकता है;
• परिवर्तन वैवाहिक स्थिति- बच्चे का जन्म, परिवार के किसी सदस्य का काम छूट जाना, किसी ऐसे आश्रित के साथ रहना जो उधारकर्ता द्वारा समर्थित हो;
• अप्रत्याशित बड़ी परिस्थितियाँ जिनकी भविष्यवाणी नहीं की जा सकती थी, और आपकी संपत्ति या आय को नुकसान से पहले बीमा करना संभव नहीं था (प्राकृतिक आपदाएँ, दिवालियापन, आदि)।

इन मामलों में, अदालत ऋण के पुनर्गठन का निर्णय ले सकती है। क्रेडिट संस्थान तैयार करने के लिए बाध्य है नया अनुबंधउधारकर्ता के साथ, जिसके आधार पर:

• देनदार को ब्याज और दंड का भुगतान करने से छूट है;
• के अनुसार एक लचीली भुगतान अनुसूची स्थापित की गई है वित्तीय स्थितिउधार लेने वाला।

ऋण समझौते की शीघ्र समाप्ति

ऋण समझौते की शीघ्र समाप्ति बैंक और उधारकर्ता दोनों द्वारा शुरू की जा सकती है। कानून या अनुबंध द्वारा प्रदान किए गए मामलों में समझौते को एकतरफा समाप्त करना संभव है।

यह बैंक का अधिकार है एकतरफ़ा समाप्तियह केवल अनुबंध में निर्दिष्ट दायित्वों के उल्लंघन के मामले में लागू होता है, उधारकर्ता के अधिकार के विपरीत, जो ऋण दिए जाने से पहले किसी भी समय समझौते को पूरा करने से इनकार करने के बारे में बैंक को सूचित कर सकता है।

पार्टियों के समझौते से, यदि ऋण का पूरा भुगतान कर दिया गया है तो क्रेडिट संस्थान और उधारकर्ता अनुबंध समाप्त कर सकते हैं। इस मामले में, सामान्य आधार पर ऋण समझौता बल खो देता है, क्योंकि पार्टियों के दायित्व पूरे हो चुके हैं।

न्यायालय के लिए दस्तावेज़

बैंक के साथ ऋण समझौते को समाप्त करने के दावे का विवरण निवास स्थान पर अदालत में दायर किया जाता है। दस्तावेज़ के साथ निम्नलिखित संलग्न होना चाहिए:

• आईडी कार्ड;
• ऋण समझौता;
• ऋण चुकौती के लिए निष्पादन की रिट;
• ऋण चुकौती की पुष्टि करने वाले व्यक्तिगत बैंक खाते से चेक, रसीदें, विवरण;
• 6 महीने के लिए वेतन प्रमाण पत्र;
• ऋण चुकाने में असमर्थता के कारण की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;
• प्री-ट्रायल ऑर्डर में अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के बारे में प्रतिवादी को पत्र।

क्रेडिट कार्ड अनुबंध की समाप्ति

क्रेडिट कार्ड के लिए सेवा शुल्क के साथ-साथ विभिन्न भुगतान की आवश्यकता होती है अतिरिक्त सेवाएँ: एसएमएस सूचनाएं, मोबाइल बैंकिंग, आदि। एक अनुबंध के समापन के बाद, इन सेवाओं के लिए देनदार के खाते से स्वचालित रूप से धनराशि निकाल ली जाती है, भले ही कार्ड का लंबे समय तक उपयोग न किया गया हो। इस प्रकार, लंबी अवधि के बाद, बैंक के ऋण की राशि महत्वपूर्ण आकार तक बढ़ सकती है।