Labākā hipotēkas likme. Kur ir labākā vieta, kur ņemt hipotēku?

Pēdējo desmitgažu ekonomiskā situācija atstāj daudz ko vēlēties. Labi apmaksātu darbu trūkuma dēļ daudzas ģimenes nevar iegādāties savu mājokli. Vieni nolemj gadiem ilgi krāt dzīvoklim, īrējot māju, bet citi vēršas pēc palīdzības bankā. Kā gūt labumu no hipotēkas saņemšanas? Pirmkārt, ir vērts izpētīt populāru finanšu iestāžu piedāvājumus.

Kas ir hipotēka

Mūsdienās daudzi būvniecības uzņēmumi sadarbojas ar komercbankas un citas populāras finanšu iestādes. Šāda mijiedarbība ir izdevīga abām pusēm. Mājoklis uz kredīta ir iespēja noslēgt darījumu gan attīstītājam, gan bankai. Uzvar arī pats klients, kuram bez liela summa, var pārcelties uz kredītu iegādātā mājoklī.

Hipotēka ir galvenais nosacījums tam ir nekustamā īpašuma reģistrācija, kas tiek iegādāta saskaņā ar līgumu, uz ķīlas. Tā ir papildu apdrošināšana visām darījuma pusēm. Ja klients nevar atmaksāt kredītu vairāku iemeslu dēļ, īpašums kļūst par bankas īpašumu. Galu galā neviens nevienam neko nav parādā. Kas ir izdevīgāk, ņemt hipotēku vai kredītu? Pēdējais variants ir pieņemamāks, ja mēs runājam par par dzīvokļa vai mājas iegādi.

Kādas nianses jums jāzina?

Jebkurš aizdevums ir parādsaistības. Tāpēc pirms līguma noslēgšanas ar finanšu iestādi ir vērts izpētīt tā noteikumus. Pirmkārt, jums vajadzētu pievērst uzmanību procentu likmei un izpētīt jautājumu par slēpto maksu esamību. Šie rādītāji galvenokārt ietekmēs aizdevuma pārmaksas apmēru. Kādu hipotēku labāk ņemt. Vērts pievērst uzmanību tiem piedāvājumiem, kas paredz iespēju pirms termiņa atmaksāt parādu bez soda sankcijām.

AR īpašu uzmanību ir vērts apsvērt bankas izvēli, ar kuru pēc tam tiks noslēgts darījums. Sberbankā ir izdevīgi ņemt hipotēku jaunai ģimenei. Nosacījumi tiks aprakstīti tālāk. Kopumā nav vēlams slēgt līgumu ar finanšu institūciju, kas tirgū darbojas mazāk nekā 5 gadus.

Cits svarīgs punkts, kam ir vērts pievērst uzmanību ir kopējie ģimenes ienākumi. Nebūs iespējams ņemt kredītu ar ķīlu, ja paredzamais minimālais maksājums saskaņā ar līgumu pārsniegs 40% no šī skaitļa.

Sberbank

Šī finanšu iestāde šodien ir līderis hipotekārās kreditēšanas jomā. Saskaņā ar bankas noteikumiem jūs varat iegādāties nekustamo īpašumu gan gatavā mājā, gan būvniecības stadijā. Kā gūt labumu no hipotēkas saņemšanas? Ir vērts pievērst uzmanību piedāvājumiem no valsts atbalsts. Pozitīvi ir tas, ka darījums tiek noslēgts rubļos. Līdz ar to aizdevuma pārmaksa netiks piesaistīta ārvalstu valūtas kursam.

Par bankas klientu var kļūt jebkurš Krievijas pilsonis, kurš sasniedzis 21 gadu vecumu. Līgumu var slēgt uz laiku no 1 līdz 30 gadiem. Ir vērts ņemt vērā, ka jo ilgāk klients ir parādā bankai, jo lielāka būs galīgā pārmaksa. Tajā pašā laikā ar īsu aizdevuma termiņu minimālais ikmēneša maksājums būs lielāks. Aizdevuma gada procentu likme ir 11,4%. Priekšnosacījums ir pirmā iemaksa vismaz 20% apmērā no īpašuma kopējām izmaksām. Cik izdevīgi ir ņemt hipotēku no Sberbank? Palieliniet avansa maksājuma summu!

Tinkoff banka

Tiem, kuri interesējas par to, kuru hipotēku ņemt izdevīgāk, vajadzētu pievērst uzmanību šīs finanšu institūcijas piedāvājumam. Fakts ir tāds, ka Tinkoff Bank piedāvā aizdevuma gada procentu likmi 10,5% apmērā. Aizdevuma termiņš ir tāds pats kā iepriekšējā gadījumā – 30 gadi. Nav slēptu maksu. Pieaugušais klients var noslēgt darījumu par mājokļa iegādi ne tikai primārajā, bet arī otrreizējā tirgū.

Tinkoff Bank ir ērts tiešsaistes atbalsts. Ikviens var reģistrēt savus datus mājās un iesniegt pieteikumu aizdevumam. Ja finanšu iestāde lūgumu apstiprina, atliek vien savākt nepieciešamo dokumentu paketi un doties uz tuvāko bankas biroju, lai parakstītu līgumu. Turklāt oficiālajā vietnē ir ērts kredīta kalkulators, kas ļauj iepriekš aprēķināt, cik izdevīgi ir ņemt hipotēku.

"Atvēršana"

Finanšu iestāde ir salīdzinoši jauna. Neskatoties uz to, klientu skaits tikai pieaug, pateicoties izdevīgiem kreditēšanas nosacījumiem. Pārmaksa saskaņā ar līgumu būs tieši atkarīga no pirmā iemaksa. Kuru hipotēku jaunai ģimenei ir izdevīgāk ņemt? Vispievilcīgākie piedāvājumi ir dzīvokļiem jaunbūvēs. Finanšu iestāde piedāvā 11,3% likmi. Avansa summai jābūt vismaz 20%. Mājokļa izmaksas nedrīkst pārsniegt 8 miljonus rubļu.

Tie, kas vēlēsies iegādāties dzīvokli otrreizējā tirgū, varēs slēgt līgumu ar likmi 12,75%. Šajā gadījumā pirmajai iemaksai jau vajadzētu būt 30% līmenī. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi. Maternitātes kapitālu var izmantot kā pirmo iemaksu.

"Transkapitāla banka"

Ja izpētīsit jautājumu, maskaviešu atsauksmes liecina, ka Trans Capital Bank piedāvā vispievilcīgākos nosacījumus. Ikviens var iegādāties nekustamo īpašumu Uspensky Kvartal dzīvojamajā kompleksā tikai par 8% gadā. Vienīgais mīnuss ir īstermiņa kreditēšana. Hipotēku var izsniegt tikai uz 8 gadiem. Šis piedāvājums būs ērts cilvēkiem ar lielām algām.

Trans Capital Bank piedāvā iegādāties nekustamo īpašumu otrreizējā tirgū par 11,9% gadā. Aizdevuma termiņš ir 25 gadi. Maksimālā darījuma summa ir 20 miljoni rubļu. Pirmā iemaksa nedrīkst būt mazāka par 20% no īpašuma ķīlas vērtības. Atsauksmes liecina, ka tas ir iespējams jebkurā posmā pirmstermiņa atmaksa parāds bez soda sankcijām.

Finanšu iestāde nodrošina izmantošanu maternitātes kapitāls kā pirmā iemaksa. Šajā gadījumā avanss jāveic 3 mēnešu laikā no darījuma noslēgšanas dienas.

"Promsvyazbank"

Šī finanšu iestāde šodien piedāvā visizdevīgākos kreditēšanas nosacījumus, liecina atsauksmes. Lai noslēgtu darījumu, klientam ir jāsniedz informācija par savu oficiālo darba vietu, kuras ilgums nedrīkst būt mazāks par 4 mēnešiem. Cik izdevīgi ir ņemt hipotēku dzīvoklim? Viss, kas jums jādara, ir jāpiesakās tuvākajā bankas filiālē, norādot Krievijas Federācijas pilsoņa pasi, kā arī identifikācijas kodu. Viszemākā likme (5,99%) tiks piedāvāta tiem, kuri vēlas iegādāties mājokli jaunbūvē. Priekšnoteikums ir, ka aizņēmējam līguma parakstīšanas brīdī ir jābūt 21 gadu vecam. Tik zema procentu likme tiek piedāvāta tikai tiem klientiem, kurus Promsvyazbank apkalpo vairāk nekā gadu.

Klientiem, kuri pirmo reizi vēršas pēc palīdzības finanšu iestādē, tiks piedāvāta likme 11,4% gadā, iegādājoties dzīvokli primārajā tirgū un 12% apmērā, pērkot mājokli otrreizējā tirgū. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 25 gadi.

Rosseļhoza banka

Šīs kredītiestādes nosacījumus nevar saukt par vislabvēlīgākajiem. Vienlaikus uzticamības ziņā banka ieņem ceturto vietu, liecina Centrālās bankas sniegtie dati. Hipotēkas likme ir atkarīga no klienta veiktā avansa maksājuma. Tātad, ja maksājat vairāk nekā 50% no īpašuma sākotnējām izmaksām, gada procents būs 11,5. Minimālais avanss saskaņā ar bankas nosacījumiem ir 10%. Šajā gadījumā gada likme būs 12,9%. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi. Darījumu var noslēgt par kopējo summu 20 miljoni rubļu.

Kā gūt labumu no hipotēkas saņemšanas? Atsauksmes liecina, ka papildus iespaidīga avansa samaksai būs jāapstiprina arī ienākumi. Banka rūpīgi izvērtē klientu maksātspēju. Finanšu iestāde var izskatīt pieteikumu hipotēkas darījumam līdz 5 darba dienām.

Kur un kā izdevīgi saņemt hipotēku: soli pa solim instrukcijas

Tiem, kuri nolemj iegādāties mājokli uz kredīta, būs jārīkojas pēc šāda scenārija:

Izpētiet populāru finanšu iestāžu piedāvājumus un izvēlieties piemērotāko variantu.
Nosūtiet iepriekšēju tiešsaistes pieprasījumu izvēlētajai bankai.
Ja atbilde ir pozitīva, savāciet nepieciešamo dokumentu paketi. Obligātie priekšmeti ietver: Krievijas Federācijas pilsoņa pase, identifikācijas kods, militārais ID, ja ir (ja ir bērni), ienākumu sertifikāts par pēdējiem 6 mēnešiem.
Noteiktajā laikā nāc uz banku ar dokumentu paketi un paraksti hipotēkas līgumu.

Turklāt finanšu iestāde pieprasīs dokumentus, kas attiecas uz nekustamā īpašuma objektu, kas ir nodrošinājums. Turklāt banka var pieprasīt informāciju par citu ģimenes locekļu ienākumiem. Jo lielāks skaitlis, jo lielāka iespēja, ka banka sniegs pozitīvu atbildi.

Hipotēka var būt izdevīga tiem, kuri ir pārliecināti par nākotni. Ja nav stabilitātes, jums nevajadzētu slēgt līgumu ar finanšu iestādi.

Uzziniet, kura banka apstiprinās jūsu hipotēku

Apstiprināti 8 no 10 pieteikumiem!

Pakalpojums ļauj jums izvēlēties sev piemērotāko banku un palielināt jūsu pieteikuma apstiprināšanas iespējas!

Lēmums par tavu pieteikumu pieņem pāris stundu laikā!

Nekādu rindu vai braucienu uz banku

Jūs vienkārši aizpildiet veidlapu un gaidiet zvanu no bankas darbiniekiem, atrodoties mājās, ciemos vai pat kafejnīcā!

Kurā bankā labāk ņemt hipotēku. 2018. gadā šis jautājums atkal kļuva aktuāls, kā Krievijas ekonomika pakāpeniski iziet no krīzes, pieaug mājsaimniecību ienākumi un atdzīvojas nekustamā īpašuma tirgus.

Kopš 2015. gada Krievijas valdība īsteno labvēlīgu hipotēkas nosacījumu radīšanas politiku. Sākumā Centrālā banka pazemināja bāzes likmi, kā rezultātā samazinājās pārmaksas par hipotekārajiem kredītiem.

Vēl viens pasākums ir īpašu valdības programmu izveide, pateicoties kurām var paņemt mājokļa kredītu ar izdevīgiem nosacījumiem.

Jums tikai jānoskaidro, kurā bankā izdevīgāk ņemt hipotēku, jāiepazīstas ar banku prasībām un reģistrācijas nosacījumiem.

Kurā bankā labāk ņemt mājokļa kredītu. Kam būtu jāpievērš uzmanība?

Domājot, kurā bankā labāk ņemt hipotēku, jāpievērš uzmanība ne tikai bankas reputācijai, bet arī kreditēšanas parametriem.

Tie ietver:

1. Procentu likme;
2. Pirmās iemaksas summa;
3. Termiņš;
4. Maksājuma veids.

Vidējā mājokļa kredīta pārmaksa svārstās no 9,5 līdz 15%. Loģiski, ka 9,5% likme izskatās pievilcīgāka. Un šķiet skaidrs, kurā bankā labāk ņemt kredītu.

Taču praksē tam tiek pieskaitītas izmaksas par aizdevuma apkalpošanu vai tā reģistrāciju, kā arī apdrošināšanas maksājumi.

Lai uzzinātu galīgo pārmaksas summu, jārēķinās ar visiem izdevumiem. Ideālā gadījumā hipotēkas likmei jābūt 11-13% robežās gadā.

Pirmā iemaksa ir obligāts nosacījums hipotēkas saņemšanai daudzās bankās. Tā minimālais izmērs ir 20%.

Saskaņā ar īpašu Sberbank programmu ir labāki apstākļi ģimenēm ar bērniem - pirmās iemaksas summa ir 10%.

Šķiet, ka jau tagad ir skaidrs, kurā bankā labāk ņemt kredītu. Bet bieži vien pirmās iemaksas summa ietekmē likmes lielumu. Kā vairāk naudas tika iemaksāts kontā, jo zemāka būs likme.

Apsverot, kurā bankā vislabāk pieteikties aizdevumam nekustamā īpašuma iegādei, ņemiet vērā visus iepriekš minētos parametrus.

Hipotēka ir aizdevums, kas tiek izsniegts uz ilgu laiku no 30-50 gadiem. Tajā pašā laikā eksperti saka, ka labāk ir ņemt hipotēku uz 10-12 gadiem. Tas samazinās pārmaksas apjomu.

Krievijā izplatīta prakse hipotēkas atmaksāt vienādos maksājumos ir mūža rentes shēma. Tas ir izdevīgi gan bankai, gan aizņēmējam.

Kurā bankā labāk ņemt mājokļa kredītu. TOP 5

1. Sberbank;
2. "VTB 24";
3. Tinkoff;
4. "Binbanka";
5. Rosseļhozbank.

Sberbank

Saskaņā ar statistiku, uz jautājumu, kurā bankā ir labāk ņemt hipotēku, katrs trešais krievs stingri saka - Sberbank.

Valsts lielākā banka patiešām tiek uzskatīta par līderi mājokļu kredītu izsniegšanā. 2017. gada marta beigās kopējais izsniegto kredītu apjoms dzīvokļu un māju iegādei sastādīja 167 000 000 rubļu.

Ne velti cilvēki, atbildot uz jautājumu, kurā bankā labāk ņemt kredītu, nosauc Sberbank. Tā piedāvā dažādas programmas. Rindā ir iekļautas 6 programmas. Divus no tiem var uzņemt īpašie klienti: jaunās ģimenes un militārpersonas.

Vispārīgie Sberbank hipotēkas nosacījumi:

Summa – 60-80% no mājokļa izmaksām;
Termiņš – 30 gadi (NIS dalībniekiem 20 gadi);
Likme – 9,5% (minimālā).

Iedzīvotāju vidū ir pieprasītas hipotēkas gatavā mājokļa iegādei. Šo aizdevumu var ņemt ar bāzes likmi 10,5%. Jauno ģimeņu akcijas ietvaros ir spēkā 9,5% likme.

Ja klients nesaņem algas Sberbank pamatlikmei tiek pievienoti 0,5%. Ja atsakāties no brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas, pārmaksas summa palielinās vēl par 1%.

Minimālā aizdevuma summa programmā ir 300 000 rubļu, un maksimālā ir 80% no mājokļa izmaksām. Jūs varat ņemt hipotēku uz 1-30 gadiem. Pirmā iemaksa ir 20%.

"VTB 24"

VTB 24 Bank piedāvā arī krieviem 6 hipotekārās kreditēšanas programmas. Šeit varat paņemt kredītu jaunam mājoklim, sekundāram vai refinansēt esošu mājokļa kredītu.

Starp 6 esošajām programmām eksperti izceļ hipotēkas primārā nekustamā īpašuma iegādei.

Nosacījumi tam ir šādi:

Likme – no 10,7%;
Izmērs - 60 000 000 rubļu;
Ilgums – 30 gadi.

Atšķirībā no Sberbank, VTB 24 pirmā iemaksa ir tikai 10%. Lai ņemtu aizdevumu, vienkārši atstājiet tiešsaistes pieteikumu vietnē.

Tas tiks izskatīts 4-5 dienu laikā. Ja lēmums par to ir pozitīvs, atliek vien apmeklēt bankas filiāli, lai uzrādītu dokumentus un parakstītu līgumu.

"Tinkoff"

Uz jautājumu, kurā bankā ir labāk ņemt hipotēku tiešsaistē, varat atbildēt - "Tinkoff". Viņš kļuva slavens ar attālinātu darbu ar klientiem.

Banka katru dienu izsniedz desmitiem kredītkaršu. Turklāt viņa portfelī vienlaikus ir 4 hipotēku programmas.

Proti:

Primārā nekustamā īpašuma iegādei;
Sekundārā mājokļa iegādei;
Iegādāties māju vai rindu māju;
Lai iegādātos istabu vai daļu otrreizējā tirgū.

Vispārējie nosacījumi paredz summu 99 000 000 rubļu, aizdevuma termiņu 30 gadi, likmi 8,75% un pirmo iemaksu 10% apmērā. Statistika liecina, ka lielākā daļa krievu vēršas pie Tinkoff pēc kredīta primārā nekustamā īpašuma iegādei. Viņi uzskata, ka šai bankai ir labāki nosacījumi.

Tas ir saistīts ar minimālo pirmo iemaksu 15% apmērā un likmi 8,75%.

"Binbanka"

Vairāku veidu hipotēkas piedāvā arī lielā Krievijas banka Binbank. Šeit jūs varat ņemt kredītu jaunas vai sekundāras mājas, mājas vai istabas iegādei.

Šī ir banka, kurā iedzīvotāji visbiežāk piesakās aizdevumam mājokļa būvniecībai.

To var uzņemt šādos apstākļos:

Ilgums – 3-30 gadi;

Pirmā iemaksa – 20% (ja, piesakoties hipotēkai, tiek izmantots maternitātes kapitāls, pirmās iemaksas apmērs tiek samazināts līdz 10%);

Summa – 20 000 000 Maskavai un Sanktpēterburgai un 10 000 000 pārējiem reģioniem;

Likme – 9,5%.

Ja pirmā iemaksa ir 50%, likme ir 9,5%, 30-49% - 9,75%, 20-29% - 10%. Apliecinot ienākumus, izmantojot izziņu finanšu iestādes formā, likme palielinās par 0,5 procentpunktiem. un par 0,7 p.p. anulējot dzīvības apdrošināšanu.

Ja esat jau izlēmuši, kurā bankā labāk ņemt hipotēku, tad iesniedziet pieteikumu bankas birojā. Tas palielina viņas apstiprināšanas iespējas.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank piedāvājumi vispārējā programma hipotekārā kreditēšana. Aizņemtos līdzekļus var izmantot sekundārā un primārā mājokļa iegādei, zemes gabals vai mājās.

Hipotēku var ņemt 20 000 000 rubļu apmērā uz laiku līdz 30 gadiem. Pirmās iemaksas lielums svārstās no 15 līdz 30%.

Likme tiek noteikta individuāli. Tas ir atkarīgs no aizdevuma mērķa un klienta statusa. Minimālā likme ir 9,5%, bet maksimālā - 12%.

Piesakoties hipotēkai Rosselkhozbank, nekustamā īpašuma apdrošināšana ir obligāta. Klienta dzīvības apdrošināšana tiek noslēgta brīvprātīgi. Nepieciešamības gadījumā apdrošināšanas izmaksas tiek segtas no aizdevuma.

Pamatojoties uz iepriekš uzskaitītajiem nosacījumiem, varat noteikt, kurā bankā labāk ņemt mājokļa kredītu.

Kas ir labāks: hipotēka vai iemaksas plāns?

Nav iespējams viennozīmīgi atbildēt, kas ir labāks. Dažiem pilsoņiem izdevīgāk ir paņemt ilgtermiņa kredītu un pamazām dzēst uz to esošo parādu. Citi uzskata nomaksas iespēju par visekonomiskāko.

Hipotēkas vislabāk piemērotas tiem, kam ir pirmā iemaksa un pārliecība par stabiliem ienākumiem. Nomaksas plāns ir paredzēts iedzīvotājiem, kuri varēs pilnībā atmaksāt mājokļa izmaksas 1-2 gadu laikā.

Nomaksas plānus piedāvā dzīvojamo kompleksu attīstītāji. Viņi izmanto līdzīgu maksājuma formātu, lai ātrāk izpārdotu dzīvokļus.

Pērkot mājokli uz nomaksu, nav jāuzticas attīstītāja vārdiem. Darījums jāreģistrē pie notāra, norādot visas tiesības un pienākumus. Tas novērsīs pārpratumus nākotnē.

Ja meklējat, kurā bankā vislabāk ņemt mājokļa kredītu, jums nevajadzētu paļauties tikai uz likmi. Jums vajadzētu pievērst uzmanību komisijām un piemaksām. Tad var objektīvi pateikt, kura banka ir labāka kreditēšanai.

Noskaidrojot, kurā bankā labāk ņemt hipotēku, vēlreiz analizējiet visus aizdevuma plusus un mīnusus, novērtējiet savas finansiālās iespējas un tikai pēc tam piesakieties.

Hipotēka ir nopietns jautājums, kam nepieciešama kompetenta pieeja. Jūs nevarat ierasties pirmajā ērtajā bankā un cerēt uz veiksmīgu iznākumu. Pirms finanšu iestādes izvēles ir jāveic to salīdzinošā analīze, jāizpēta visu aizdevēju piedāvājumi un jāpārskata atbilstība kritērijiem.

Par kādiem kritērijiem mēs runājam un kura banka ieņem pirmās pozīcijas nacionālajā reitingā - to var uzzināt pēc raksta izlasīšanas. Tātad, kurā bankā un kur ir labāk ņemt hipotēku sekundārajam un primārajam mājoklim?

Pirms lietojat hipotēkas kredīts, aizņēmējam ir jāsastāda to banku saraksts, kuras ir slavenas ar izdevīgiem aizdevumiem.

Katra banka ir jāapsver saskaņā ar šādiem kritērijiem:

Pirmā iemaksa;
Nekustamā īpašuma prasības;
Hipotēkas apstrādes ātrums;
Procentu likme;
Īpašo programmu saraksts;
Kredīta summa;
Kredīta atmaksas termiņš.

Aizdevēja noteikumi:

Likme 12% -13,5%;
Kredīta atmaksas termiņš no 15 līdz 30 gadiem;
Aizdevums 300 000 rubļu un vairāk;
Pirmā iemaksa no 20%.

Hipotēkas pieteikuma veidlapas aizpildīšanas paraugu varat redzēt Sberbank

VTB24

Banka ir slavena ar savu uzticamību. Klienti viņam pateicas par hipotēkas apstiprināšanas ātrumu. Bankai ir programmas mājokļa iegūšanai jaunbūvēs; par hipotekāro kredītu un nekustamā īpašuma iegādi no otrreizējā tirgus; dzīvojamās ēkas celtniecībai.

Bankas nosacījumi:

Fiksētā likme - 12% gadā.
Primārais maksājums no 20%.
Aizdevuma termiņš ir ne vairāk kā 30 gadi.
Aizdevuma limits ir līdz 90 miljoniem rubļu.

Gazprombank

Piedāvājumi savam klientam iegādāties nekustamo īpašumu no primārā vai sekundārā tirgus; iegādāties ieķīlāto īpašumu no bankas; ņemt kredītu sava mājokļa celtniecībai; militārā hipotēka.

Aizdevuma izsniegšanas nosacījumi:

Iemaksa - no 20%.
Minimālā likme ir 13%.
Aizdevuma termiņš ir līdz 30 gadiem.
Aizdevums vismaz 500 000 rubļu.
Maksimālā summa ir 45 000 000 rubļu.
Kredīta pieteikums tiek izskatīts 10 darba dienu laikā.
Vienreizējs aizdevums.
Obligātā apdrošināšana.

Rosselhozbank

Banka piedāvā programmu jaunajām ģimenēm. Jūs varat iegādāties nekustamo īpašumu gan primārajā tirgū, gan otrreizējā tirgū.

Kredīta nosacījumi:

Skaidras naudas iemaksa no 15 līdz 20%.
Maksimālais maksājuma termiņš ir līdz 30 gadiem.
Naudas aizdevums no 100 000 līdz 20 000 000 rubļu.
Pieteikums tiek pieņemts 5 dienu laikā.
Pieteikuma apstiprināšanas termiņš ir 90 dienas.

Kā bloķēt bankas karte Sberbank, jūs varat lasīt

Kur vislabāk ņemt hipotēku - URALSIB Bank programma.

URALSIB

Banka sola saviem klientiem nodrošināt izdevīgāku likmi, taču klientus ne viss apmierina.

Kredīta nosacījumi:

Iemaksa - 20%
Procentu likme - 14,5%.
Maksimālais aizdevums ir 15 000 000 rubļu.

Pieteikuma veidlapa hipotēkas saņemšanai atrodas bankā URALSIB

Daudziem mūsu lasītājiem tā ir aktuāls jautājums Kura banka piedāvā visrentablāko un lētāko hipotēku 2019. gadā? Šajā rakstā mēs jums pastāstīsim, kādiem parametriem jums jāpievērš uzmanība un kur jūs varat meklēt vispievilcīgākās procentu likmes.

Kur ir labākā hipotēkas procentu likme.

Nevar viennozīmīgi atbildēt, kura banku kompānija piedāvā labāko mājokļa kredītu, jo katram cilvēkam ir savs “rentabilitātes” jēdziens. Vieniem svarīga ir maksimālā summa, citam - mazākā efektīvā % summa, vēl citi pievērš uzmanību tikai un vienīgi daudzumam utt.

Lai izlemtu, ar kuru uzņēmumu jums jāsazinās, lai saņemtu minimālo summu, jums pašam jāizvēlas mājokļa veids, kuru vēlaties iegādāties. Tas tiek darīts tādēļ, ka kreditēšanas programmas un tirgus būtiski atšķiras to nosacījumos.

Pievērsiet uzmanību ne tikai piedāvāto procentu apjomam, bet arī vispārējie nosacījumi, piemēram, cik maksās apdrošināšana, vai ir iespējams atmaksāt pirms termiņa, vai ir jāmaksā par kredīta izsniegšanu un apkalpošanu.

Hipotēku programmas ar valsts atbalstu
Populārākā valsts subsidētā hipotekārā kredīta programma šobrīd ir tā sauktā “Ģimenes hipotēka”. Tā tiek nodrošināta tikai tām ģimenēm, kurās kopš 2018. gada 1. janvāra piedzimis otrais vai trešais mazulis.
Šādām ģimenēm ir iespēja saņemt kredītu mājokļa iegādei primārajā tirgū saskaņā ar , un subsīdija būs īstermiņa: ja piedzimst pirmais bērns - 3 gadi, ja piedzimst otrais bērns - 5 gadi. Subsīdijas var saņemt secīgi.

Kas jums jāzina par hipotēkām? Hipotēkas ņemšana nav tik sarežģīta, kā šķiet. Daudziem iedzīvotājiem tas ir pilnīgi pieņemams veids, kā iegādāties mājokli ar minimālu ieguldījumu. Taču, ņemot kredītu, ir jārēķinās ar ļoti daudzām niansēm. Šajā gadījumā tas būs reāls izmaksu ietaupījums.

Kam vispirms jāpievērš uzmanība, kārtojot hipotēku?

Pirmkārt, ieteicams mācīties Federālais likums, kas regulē attiecības, ņemot hipotekāro kredītu. Tas ir likums “Par hipotēku”. Kreditēšana tiek veikta gan otrreizējā tirgū, gan jaunbūvēs. Kad ir piemērotākais laiks mājokļa hipotēkas ņemšanai, ir atkarīgs no kredītņēmēja konkrētajiem maksātspējas nosacījumiem un ekonomiskās situācijas.

Tāpat kredītņēmējam nepieciešams sadalīt ģimenes budžetu tā, lai naudas pietiktu ikmēneša maksājumiem. Speciālisti iesaka budžeta finanses sadalīt tā, lai ikmēneša maksājumiem tiktu tērēti ne vairāk kā 40% no kopējiem ģimenes ienākumiem. Cita starpā jums ir prātīgi jāizvērtē savas iespējas un jāizlemj, cik liela būs pirmā iemaksa. Kā liels daudzums tiek samaksāts sākotnēji, jo mazāks kļūs ikmēneša maksājums.

Katra kredītiestāde piedāvā savus kreditēšanas nosacījumus. Lai saprastu, kā izdevīgi ņemt un pieteikties hipotēkai, jums būs jāpārskata liels skaits informācija par kredītiestādēm. Pirms dokumentu iesniegšanas kredītpakalpojumu sniegšanai ir nepieciešams izpētīt daudzu aizdevēju nosacījumus. Tie var ietvert vecuma prasības sekundārajam mājoklim, tehniskais stāvoklis, kā arī likviditāte. Tāpēc bankas bieži atsakās kreditēt Hruščova laika ēkas, pagrabus, pagrabus un komunālos dzīvokļus. Šāds mājoklis nevar tikt izmantots kā ķīla, un tāpēc kredītiestādes to neuzskata.

Norādījumi, kā izdevīgi ņemt hipotēku

Noguldījumus daudz vieglāk izsniedz jaunbūvēm, īpaši no uzticamiem attīstītājiem, kuri sadarbojas ar konkrētu banku. Pērkot, jums jāpievērš uzmanība šādiem punktiem:

Pirmās iemaksas summai jābūt pēc iespējas lielākai. Jo lielāka pirmā iemaksa, jo mazāk maksājat katru mēnesi un jums nebūs jāpārmaksā.
Samazini aizdevuma pieteikšanai nepieciešamo laika periodu, lai pārmaksa būtu minimālā summa.
Iegādājieties dzīvokli atbilstoši savām reālajām iespējām, negaidot augstākās klases mājokli. Protams, šādi īpašumi ir pieejami arī hipotēkai, taču tur nosacījumi ir pavisam citi.

Ja veltīsiet laiku un visu analizēsiet, tad ir pilnīgi iespējams paņemt īpašumu, kas maksās lētāk nekā mājas īrēšana.

Hipotēkas termiņš

Kāds ir labākais veids, kā iegūt hipotēku?

Hipotēkas priekšrocības ir atkarīgas no tā, kāds īpašums tiek aizņemts. Kā izvēlēties īpašumu hipotēkai ir atkarīgs no līdzekļu pieejamības un īpašuma vērtības. Daudzi cilvēki uzskata, ka dzīvoklis ir jāiegādājas būvniecības stadijā. Visbiežāk mājokļi kļūst dārgāki kopš būvniecības un pamatu bedres līmenī īpašumu var iegādāties par minimālu cenu.

Kā ņemt hipotēku sekundārajai mājai

Mājokļa tālākpārdošana parasti maksā vairāk nekā jauns mājoklis. It īpaši, ja tam ir veikts kvalitatīvs remonts vai likumīga, ērta pārbūve ar platību paplašināšanu. Tālākpārdošanas izmaksas ir atkarīgas no pilsētas platības, remonta kvalitātes, dzīvokļu mainījušo īpašnieku skaita un apgrūtinājumu esamības. Noņemot hipotēku uz sekundāro īpašumu, ir vairākas priekšrocības:

Bankas ir lojālākas šim nekustamā īpašuma tirgum. Ir kredītiestādes, kas hipotēkas izsniedz tikai sekundāra nekustamā īpašuma iegādei.
Nolaist procentu likmes.
Pirmā iemaksa kļūst mazāka.
Kompetents aizņēmējs savu mājokli var izmantot uzreiz pēc aizdevuma noformēšanas, nevis pēc kāda laika, kā tas ir jaunceltņu gadījumā.
Infrastruktūra jau pastāv, ne tikai sola to būvēt.

Visas šīs priekšrocības norāda uz acīmredzamiem ieguvumiem no mājokļa iegādes otrreizējā tirgū, jo īpaši tāpēc, ka kredītiestādes ir lojālākas šādiem dzīvokļiem un mājām. Vienkāršāk un mazāk riskanti ir apstiprināt kredītu kredītiestādē otrā mājokļa iegādei. Tāpēc pieredzējuši speciālisti sniedz padomus par hipotēkām otrreizējā tirgū. Soli pa solim aizdevuma noformēšana satur mazāk dokumentu nekā piesakoties jaunai ēkai.

Jaunbūve

Lai pabeigtu darījumu, jums no izstrādātāja jāpieprasa šādi dokumenti:

Projekta deklarācija.
Projekta deklarācija ar valsts pārbaudi.
Investīciju līgums.
Izstrādātāja dibināšanas dokumenti.
Apdrošināšanas līgums.
Būvniecības atļauja.
Dokumentē īpašumtiesības uz zemes gabalu.
Izraksts no Vienotā valsts nekustamo īpašumu reģistra.

Liela priekšrocība jaunbūves reģistrācijā ir tā, ka ekspertīzē iesaistītie kredītiestādes darbinieki varēs pārbaudīt finansējamo mājokli un attīstītāju. Tas pasargās aizņēmēju no turpmākas īpašuma tālākpārdošanas vai citām krāpnieciskām darbībām būvniecības organizācijas. Bet jebkurā gadījumā kredīta ņēmējam ir jāsaprot, ka par dzīvokli jaunbūvē būs jāmaksā hipotēka arī tad, ja pircējs tiks maldināts no darbuzņēmēju puses vai būvfirma izrādīsies krāpniece. Šis galvenā iezīme jauno mājokļu tirgus.

Preferenciālā hipotēka

Brokeri, kas sniedz padomus hipotēkas jautājumos, apgalvo, ka visizdevīgākie nosacījumi ir tiem, uz kuriem attiecas preferenciālās hipotēkas nosacījumi. Ir vairākas šādas grupas:

Jauni skolotāji un veiksmīgi zinātnieki.
Militārais personāls un viņu ģimenes.
Lielas un jaunas ģimenes.
Personas, kuras saņēma maternitātes kapitālu.

Jauna ģimene

Katrai grupai ir savi nosacījumi, bet jebkurā gadījumā ir jāatrod bankas, kas izsniedz hipotēkas par atvieglotiem noteikumiem un piedalīties šajā programmā Par priekšrocībām tiek uzskatīti šādi nosacījumi.

Valsts paredz dotāciju pirmajai iemaksai.
Hipotēka izsniegta pret zems procents, ir svarīgi izlemt, kuras bankas nodrošina šādu hipotēku.
Ikmēneša maksājums noteiktas summas valsts sertifikāta ietvaros (bezmaksas hipotēka).
Maternitātes kapitāla izmantošana pirmās iemaksas vai aizdevuma daļas atmaksai.

Ir svarīgi saprast, ka samazināta procentu likme neatceļ bankas prasības aizņēmēja maksātspējai. Ikmēneša maksājums nedrīkst pārsniegt 45% no aizņēmēja kopējā budžeta, daudzi pieļauj kļūdu un cer uz turpmāku algu, ienākumu un dzīves līmeņa pieaugumu.

Kur vislabāk ņemt hipotēku dzīvoklim?

Lai uzzinātu, kur vislabāk ņemt hipotēku, jums ir jāapmeklē vairāk nekā viena banka. Ja ir laiks un topošais aizņēmējs to saprot, tad viņš var rīkoties patstāvīgi, taču vairumā gadījumu labāk nolīgt hipotēkas brokeri. Pārmaksa būs minimāla, taču īsts speciālists varēs konsultēt un piedāvāt izdevīgu hipotēkas piedāvājumu konkrētam klientam.

Lai noteiktu, kurā bankā labāk ņemt kredītu nekustamajam īpašumam, labāk ir koncentrēties uz šādiem vienkāršiem nosacījumiem:

Pirmās iemaksas summa.
Procentu likme.
Aizdevuma termiņš.
Prasības kredītņēmējiem.

Būtu arī jauki izmantot tiešsaistes kalkulators, ko tagad nodrošina jebkura banka. Ir arī labāk kontrolēt situāciju, izmantojot īpašie piedāvājumi. Piemēram, Gazprom bankai ir piedāvājums “Jaunbūve”. Tas nodrošina labvēlīgus nosacījumus nekustamā īpašuma iegādei būvniecības stadijā.

Ja ir nosacījumi preferenciālā aizdevuma saņemšanai, tad jums ir jāatsaucas uz to banku sarakstu, kuras piedalās valdības programmās. Ir iespēja saņemt apstiprinājumu hipotēkai valsts programmas ietvaros ar subsīdijām vai samazinātu procentu likmi.

Slēdzot līgumu un apstiprinot kredītu, rūpīgi jāizlasa visi papīri, kas jāparaksta, lai neuzņemtos liekas saistības. Pieredzējuši brokeri iesaka veikt dzīvības un invaliditātes apdrošināšanu, lai samazinātu hipotēkas procentu likmi. Tādējādi bankai būs garantijas, ka nepārvaramas varas gadījumā nauda tiks atgriezta pilnā apmērā.

Valūta. Kredīts ir jāņem tikai tajā valūtā, kurā saņem ienākumus. Tādā veidā jūs varat pasargāt sevi no pārsprieguma valūtas tirgū.
Jo mazāk naudas ikmēneša maksājums paņem no ģimenes ienākumiem, jo labāk. Nevajag riskēt un cerēt uz gaišu nākotni, ir garantēts, ka ēdīsi to, kas ir tagad, un maksājums nedrīkst apēst vairāk par 40% no budžeta, ideālā gadījumā 30%.
Mājokļa iegādei labāk ņemt vairāk naudas, nekā nepieciešams, jo būs nepieciešams arī remonts, mēbeles un citi izdevumi, turklāt patēriņa kredīts ir dārgāks.
Rūpīgi izvērtējiet mājokļa izmaksas, lai nepārmaksātu.
Pērciet māju, lai to varētu pārdot. Tas ir katram gadījumam, īpašumam jābūt likvīdam, tad kredīta ņēmējam būs mazāks risks.

Šie nav daudz padomu, kā pareizi ņemt hipotēku. Bet tieši viņi palīdzēs jums pēc iespējas izdevīgāk iegādāties vērtīgas lietas uz kredīta. kvadrātmetri. Pat 1 procents gadā par hipotēku uz 10-15 gadiem var maksāt pusmiljonu rubļu.

Nekustamā īpašuma iegāde ar hipotēku ir nopietns solis, ko vajadzētu spert tikai pēc visu izsvēršanas un aprēķināšanas. Vispirms ir jāizlemj par banku un pēc tam īpaši jāizvēlas aizdevuma nosacījumi un summa. Tikai šajā gadījumā ir garantija, ka hipotekārais kredīts neradīs daudz problēmu.