सर्वोत्तम बंधक दर. बंधक प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?

हाल के दशकों की आर्थिक स्थिति वांछित नहीं है। अच्छे वेतन वाली नौकरियों की कमी के कारण, कई परिवार अपना आवास खरीदने में असमर्थ हैं। कुछ लोग घर किराए पर लेते समय एक अपार्टमेंट के लिए वर्षों तक बचत करने का निर्णय लेते हैं, जबकि अन्य मदद के लिए बैंक की ओर रुख करते हैं। बंधक प्राप्त करने से कैसे लाभ होगा? सबसे पहले, यह लोकप्रिय वित्तीय संस्थानों के प्रस्तावों का अध्ययन करने लायक है।

बंधक क्या है

आज कई निर्माण कंपनियाँ सहयोग करती हैं वाणिज्यिक बैंकऔर अन्य लोकप्रिय वित्तीय संस्थान। इस तरह की बातचीत दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद है। क्रेडिट पर आवास डेवलपर और बैंक दोनों के लिए एक सौदा समाप्त करने का एक अवसर है। ग्राहक स्वयं भी जीतता है, जो बिना कुछ हासिल किये बड़ी रकम, ऋण पर खरीदे गए आवास में जा सकते हैं।

इसके लिए बंधक मुख्य शर्त अचल संपत्ति का पंजीकरण है, जिसे एक समझौते के तहत संपार्श्विक पर खरीदा जाता है। यह लेन-देन के सभी पक्षों के लिए अतिरिक्त बीमा है। यदि ग्राहक कई कारणों से ऋण नहीं चुका पाता है, तो संपत्ति बैंक की संपत्ति बन जाती है। परिणामस्वरूप, किसी का किसी पर कुछ भी बकाया नहीं है। क्या अधिक लाभदायक है, बंधक लेना या ऋण लेना? अंतिम विकल्प अधिक स्वीकार्य है यदि हम बात कर रहे हैंएक अपार्टमेंट या घर खरीदने के बारे में।

आपको कौन सी बारीकियाँ जानने की आवश्यकता है?

कोई भी ऋण एक ऋण दायित्व है। इसलिए, किसी वित्तीय संस्थान के साथ समझौता करने से पहले उसकी शर्तों का अध्ययन करना उचित है। सबसे पहले, आपको ब्याज दर पर ध्यान देना चाहिए और छिपी हुई फीस की उपस्थिति के मुद्दे का अध्ययन करना चाहिए। ये संकेतक मुख्य रूप से ऋण पर अधिक भुगतान की मात्रा को प्रभावित करेंगे। कौन सा बंधक लेना बेहतर है? यह उन प्रस्तावों पर ध्यान देने योग्य है जिनमें दंड के बिना ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना शामिल है।

साथ विशेष ध्यानयह उस बैंक की पसंद पर विचार करने लायक है जिसके साथ लेनदेन बाद में संपन्न होगा। Sberbank में एक युवा परिवार के लिए बंधक लेना लाभदायक है। शर्तों का वर्णन नीचे किया जाएगा. सामान्य तौर पर, किसी ऐसे वित्तीय संस्थान के साथ समझौता करना उचित नहीं है जो 5 साल से कम समय से बाजार में काम कर रहा हो।

एक और महत्वपूर्ण बिंदु, जिस पर ध्यान देने योग्य है वह है कुल पारिवारिक आय। यदि समझौते के तहत अपेक्षित न्यूनतम भुगतान इस आंकड़े के 40% से अधिक हो तो सुरक्षित ऋण लेना संभव नहीं होगा।

सर्बैंक

यह वित्तीय संस्थान आज बंधक ऋण देने में अग्रणी है। बैंक की शर्तों के अनुसार, आप तैयार घर और निर्माण चरण दोनों में अचल संपत्ति खरीद सकते हैं। बंधक प्राप्त करने से कैसे लाभ होगा? यह ऑफ़र पर ध्यान देने योग्य है राज्य का समर्थन. सकारात्मक बात यह है कि लेनदेन रूबल में संपन्न होता है। इसलिए, ऋण पर अधिक भुगतान विदेशी मुद्रा विनिमय दर से बंधा नहीं होगा।

रूस का कोई भी नागरिक जो 21 वर्ष की आयु तक पहुँच चुका है, बैंक का ग्राहक बन सकता है। अनुबंध 1 से 30 वर्ष की अवधि के लिए संपन्न किया जा सकता है। यह विचार करने योग्य है कि ग्राहक पर बैंक का बकाया जितना अधिक होगा, अंतिम ओवरपेमेंट उतना ही अधिक होगा। वहीं, छोटी ऋण अवधि के साथ न्यूनतम मासिक भुगतान अधिक होगा। ऋण पर वार्षिक ब्याज दर 11.4% है। एक शर्त संपत्ति की कुल लागत का कम से कम 20% का डाउन पेमेंट है। Sberbank से बंधक निकालना कितना लाभदायक है? अग्रिम भुगतान की राशि बढ़ाएँ!

टिंकॉफ बैंक

जो लोग रुचि रखते हैं कि कौन सा बंधक लेना अधिक लाभदायक है, उन्हें इस वित्तीय संस्थान की पेशकश पर ध्यान देना चाहिए। तथ्य यह है कि टिंकॉफ बैंक ऋण पर 10.5% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है। ऋण अवधि पिछले मामले की तरह ही है - 30 वर्ष। कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है। एक वयस्क ग्राहक न केवल प्राथमिक बाजार में, बल्कि द्वितीयक बाजार में भी आवास खरीदने का सौदा कर सकता है।

टिंकॉफ बैंक के पास सुविधाजनक ऑनलाइन समर्थन है। हर कोई घर बैठे अपना डेटा पंजीकृत कर सकता है और ऋण के लिए आवेदन जमा कर सकता है। यदि वित्तीय संस्थान अनुरोध को मंजूरी दे देता है, तो केवल दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज एकत्र करना और समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए निकटतम बैंक कार्यालय जाना बाकी है। इसके अलावा, आधिकारिक वेबसाइट पर एक सुविधाजनक ऋण कैलकुलेटर है जो आपको पूर्व-गणना करने की अनुमति देता है कि बंधक लेना कितना लाभदायक है।

"उद्घाटन"

वित्तीय संस्थान अपेक्षाकृत युवा है. इसके बावजूद, ऋण देने की अनुकूल स्थितियों के कारण ग्राहकों की संख्या में वृद्धि ही हो रही है। अनुबंध के तहत अधिक भुगतान सीधे तौर पर निर्भर करेगा अग्रिम भुगतान. एक युवा परिवार के लिए कौन सा बंधक लेना अधिक लाभदायक है? सबसे आकर्षक सौदे नई इमारतों में अपार्टमेंट के लिए हैं। वित्तीय संस्थान 11.3% की दर प्रदान करता है। अग्रिम राशि कम से कम 20% होनी चाहिए। आवास की लागत 8 मिलियन रूबल से अधिक नहीं हो सकती।

जो लोग द्वितीयक बाजार पर एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं वे 12.75% की दर के साथ एक समझौता करने में सक्षम होंगे। इस मामले में, डाउन पेमेंट पहले से ही 30% के स्तर पर होना चाहिए। अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष है। मातृत्व पूंजी का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में किया जा सकता है।

"ट्रांस कैपिटल बैंक"

यदि आप प्रश्न का अध्ययन करते हैं, तो मस्कोवाइट्स की समीक्षा से पता चलता है कि ट्रांस कैपिटल बैंक सबसे आकर्षक स्थितियाँ प्रदान करता है। Uspensky Kvartal आवासीय परिसर में कोई भी व्यक्ति केवल 8% प्रति वर्ष पर अचल संपत्ति खरीद सकता है। एकमात्र नकारात्मक पक्ष यह है लघु अवधिउधार देना। बंधक केवल 8 वर्षों के लिए जारी किया जा सकता है। यह ऑफर ज्यादा सैलरी वाले लोगों के लिए सुविधाजनक होगा।

ट्रांस कैपिटल बैंक द्वितीयक बाजार पर 11.9% प्रति वर्ष पर अचल संपत्ति खरीदने की पेशकश करता है। ऋण अवधि 25 वर्ष है. अधिकतम लेनदेन राशि 20 मिलियन रूबल है। डाउन पेमेंट संपत्ति के संपार्श्विक मूल्य के 20% से कम नहीं होना चाहिए। समीक्षाएँ दर्शाती हैं कि यह किसी भी स्तर पर संभव है शीघ्र चुकौतीदंड के बिना ऋण.

वित्तीय संस्थान उपयोग के लिए प्रावधान करता है मातृत्व पूंजीडाउन पेमेंट के रूप में। इस मामले में, लेन-देन के समापन की तारीख से 3 महीने के भीतर अग्रिम भुगतान किया जाना चाहिए।

"प्रोमस्वाज़बैंक"

समीक्षाओं के अनुसार, यह वित्तीय संस्थान आज सबसे अनुकूल ऋण शर्तें प्रदान करता है। किसी सौदे को समाप्त करने के लिए, ग्राहक को अपने आधिकारिक कार्यस्थल के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी, जिसकी अवधि 4 महीने से कम नहीं हो सकती। किसी अपार्टमेंट के लिए बंधक लेना कितना लाभदायक है? आपको बस रूसी संघ के नागरिक के रूप में अपने पासपोर्ट के साथ-साथ अपने पहचान कोड के साथ निकटतम बैंक शाखा में आवेदन करना होगा। सबसे कम दर (5.99%) उन लोगों को दी जाएगी जो नई इमारत में आवास खरीदना चाहते हैं। एक शर्त यह है कि अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय उधारकर्ता की आयु 21 वर्ष होनी चाहिए। इतनी कम ब्याज दर केवल उन्हीं ग्राहकों को दी जाती है जिन्हें Promsvyazbank द्वारा एक वर्ष से अधिक समय से सेवा दी गई है।

जो ग्राहक पहली बार किसी वित्तीय संस्थान से मदद मांगते हैं, उन्हें प्राथमिक बाजार में अपार्टमेंट खरीदने पर 11.4% प्रति वर्ष और द्वितीयक बाजार में आवास खरीदने पर 12% की दर की पेशकश की जाएगी। अधिकतम ऋण अवधि 25 वर्ष है।

रोसेलखोज़ बैंक

इस क्रेडिट संस्थान की स्थितियाँ सर्वाधिक अनुकूल नहीं कही जा सकतीं। वहीं, सेंट्रल बैंक द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के मुताबिक, बैंक विश्वसनीयता के मामले में चौथे स्थान पर है। बंधक दर ग्राहक द्वारा किए गए अग्रिम भुगतान पर निर्भर करती है। इसलिए, यदि आप संपत्ति की मूल लागत का 50% से अधिक का भुगतान करते हैं, तो वार्षिक प्रतिशत 11.5 होगा। बैंक की शर्तों के अनुसार न्यूनतम अग्रिम राशि 10% है। इस मामले में, वार्षिक दर 12.9% होगी। अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष है। सौदा कुल 20 मिलियन रूबल की राशि में संपन्न हो सकता है।

बंधक प्राप्त करने से कैसे लाभ होगा? समीक्षाओं से पता चलता है कि, प्रभावशाली अग्रिम भुगतान करने के अलावा, आपको अपनी आय की पुष्टि भी करनी होगी। बैंक ग्राहकों की सॉल्वेंसी का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करता है। एक वित्तीय संस्थान 5 व्यावसायिक दिनों तक बंधक लेनदेन के लिए आवेदन पर विचार कर सकता है।

कहाँ और कैसे लाभप्रद रूप से बंधक प्राप्त करें: चरण-दर-चरण निर्देश

जो लोग क्रेडिट पर आवास खरीदने का निर्णय लेते हैं उन्हें निम्नलिखित परिदृश्य के अनुसार कार्य करना होगा:

1. लोकप्रिय वित्तीय संस्थानों के प्रस्तावों का अध्ययन करें और सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें।
2. चयनित बैंक को प्रारंभिक ऑनलाइन अनुरोध भेजें।
3. यदि उत्तर सकारात्मक है, तो दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज एकत्र करें। अनिवार्य वस्तुओं में शामिल हैं: रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट, पहचान कोड, यदि उपलब्ध हो तो सैन्य आईडी (यदि बच्चे हैं), पिछले 6 महीनों के लिए आय का प्रमाण पत्र।
4. दस्तावेजों के एक पैकेज के साथ नियत समय पर बैंक आएं और एक बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करें।

इसके अतिरिक्त, वित्तीय संस्थान को अचल संपत्ति वस्तु से संबंधित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी जो कि संपार्श्विक है। इसके अलावा, बैंक परिवार के अन्य सदस्यों की आय के बारे में जानकारी मांग सकता है। संख्या जितनी अधिक होगी, उतनी अधिक संभावना है कि बैंक सकारात्मक उत्तर देगा।

बंधक उन लोगों के लिए लाभदायक हो सकता है जो भविष्य में आश्वस्त हैं। यदि कोई स्थिरता नहीं है, तो किसी वित्तीय संस्थान के साथ समझौता करना उचित नहीं है।

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किस बैंक से बंधक प्राप्त करना बेहतर है? 2018 में, यह मुद्दा फिर से प्रासंगिक हो गया रूसी अर्थव्यवस्थाधीरे-धीरे संकट से उभर रहा है, घरेलू आय बढ़ रही है और रियल एस्टेट बाजार पुनर्जीवित हो रहा है।

2015 से, रूसी सरकार अनुकूल बंधक स्थितियाँ बनाने की नीति अपना रही है। शुरुआत करने के लिए, सेंट्रल बैंक ने आधार दर कम कर दी, जिसके परिणामस्वरूप बंधक ऋणों पर अधिक भुगतान में कमी आई।

एक अन्य उपाय विशेष सरकारी कार्यक्रमों का निर्माण है, जिसकी बदौलत आप अनुकूल शर्तों पर आवास ऋण ले सकते हैं।

आपको बस यह पता लगाना होगा कि किस बैंक से बंधक लेना बेहतर है, बैंकों की आवश्यकताओं और नियमों और शर्तों से खुद को परिचित करें।

होम लोन लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है? आपको किस बात पर ध्यान देना चाहिए?

जब आप सोच रहे हों कि किस बैंक से बंधक लेना बेहतर है, तो आपको न केवल बैंक की प्रतिष्ठा पर ध्यान देने की जरूरत है, बल्कि ऋण देने के मापदंडों पर भी ध्यान देने की जरूरत है।

इसमे शामिल है:

1. ब्याज दर;
2. अग्रिम भुगतान की राशि;
3. समय सीमा;
4. भुगतान प्रकार.

आवास ऋण पर औसत अधिक भुगतान 9.5 से 15% तक होता है। यह तर्कसंगत है कि 9.5% की दर अधिक आकर्षक लगती है। और यह स्पष्ट प्रतीत होता है कि किस बैंक से ऋण लेना बेहतर है।

हालाँकि, व्यवहार में, ऋण चुकाने या उसके पंजीकरण की लागत, साथ ही बीमा भुगतान, इसमें जोड़ा जाता है।

अधिक भुगतान की अंतिम राशि का पता लगाने के लिए, आपको सभी खर्चों को ध्यान में रखना होगा। आदर्श रूप से, बंधक दर 11-13% प्रति वर्ष की सीमा में होनी चाहिए।

कई बैंकों में बंधक प्राप्त करने के लिए डाउन पेमेंट एक अनिवार्य शर्त है। इसका न्यूनतम आकार 20% है।

Sberbank के एक विशेष कार्यक्रम के तहत, बच्चों वाले परिवारों के लिए स्थितियाँ बेहतर हैं - डाउन पेमेंट राशि 10% है।

ऐसा लगता है कि यह पहले से ही स्पष्ट है कि किस बैंक से ऋण लेना बेहतर है। लेकिन अक्सर डाउन पेमेंट की राशि दर को प्रभावित करती है। कैसे अधिक पैसेखाते में जमा किया जाएगा, दर उतनी ही कम होगी।

अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है, इस पर विचार करते समय, उपरोक्त सभी मापदंडों पर विचार करें।

बंधक एक ऋण है जो 30-50 वर्षों की लंबी अवधि के लिए जारी किया जाता है। वहीं, विशेषज्ञों का कहना है कि 10-12 साल के लिए गिरवी रखना बेहतर है। इससे अधिक भुगतान की राशि कम हो जाएगी.

रूस में, समान भुगतान में बंधक चुकाने की आम प्रथा वार्षिकी योजना है। यह बैंक और कर्जदार दोनों के लिए फायदेमंद है.

होम लोन लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है? शीर्ष 5

1. सर्बैंक;
2. "वीटीबी 24";
3. टिंकॉफ;
4. "बिनबैंक";
5. रोसेलखोज़बैंक.

सर्बैंक

आंकड़ों के मुताबिक, जब पूछा गया कि बंधक लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है, तो हर तीसरा रूसी दृढ़ता से कहता है - सर्बैंक।

देश का सबसे बड़ा बैंक वास्तव में आवास ऋण जारी करने में अग्रणी माना जाता है। मार्च 2017 के अंत में, अपार्टमेंट और घरों की खरीद के लिए जारी किए गए ऋण की कुल मात्रा 167,000,000 रूबल थी।

यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि जब लोग इस सवाल का जवाब देते हैं कि ऋण लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है, तो वे Sberbank का नाम लेते हैं। यह विभिन्न प्रकार के कार्यक्रम पेश करता है। लाइन में 6 कार्यक्रम शामिल हैं। उनमें से दो को विशेष ग्राहक ले सकते हैं: युवा परिवार और सैन्य कर्मी।

Sberbank से सामान्य बंधक शर्तें:

राशि - आवास की लागत का 60-80%;
अवधि - 30 वर्ष (एनआईएस प्रतिभागियों के लिए 20 वर्ष);
दर – 9.5% (न्यूनतम).

नागरिकों के बीच तैयार आवास की खरीद के लिए बंधक की मांग है। यह लोन 10.5% की बेस रेट पर लिया जा सकता है। युवा परिवारों के लिए पदोन्नति के हिस्से के रूप में 9.5% की दर मान्य है।

यदि ग्राहक को प्राप्त नहीं होता है वेतन Sberbank में, आधार दर में 0.5% जोड़ा जाता है। यदि आप स्वैच्छिक जीवन बीमा से इनकार करते हैं, तो अधिक भुगतान की राशि 1% और बढ़ जाती है।

कार्यक्रम के तहत न्यूनतम ऋण राशि 300,000 रूबल है, और अधिकतम आवास की लागत का 80% है। आप 1-30 साल के लिए बंधक ले सकते हैं। डाउन पेमेंट 20% है।

"वीटीबी 24"

वीटीबी 24 बैंक रूसियों को 6 बंधक ऋण कार्यक्रम भी प्रदान करता है। यहां आप नए घर, दूसरे घर के लिए ऋण ले सकते हैं, या मौजूदा गृह ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं।

6 मौजूदा कार्यक्रमों में से, विशेषज्ञ प्राथमिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक पर प्रकाश डालते हैं।

इसके लिए शर्तें इस प्रकार हैं:

दर - 10.7% से;
आकार - 60,000,000 रूबल;
अवधि - 30 वर्ष.

Sberbank के विपरीत, VTB 24 पर डाउन पेमेंट केवल 10% है। ऋण लेने के लिए, बस वेबसाइट पर एक ऑनलाइन आवेदन छोड़ दें।

4-5 दिनों के अंदर इसकी समीक्षा की जाएगी. यदि इस पर निर्णय सकारात्मक है, तो आपको बस बैंक शाखा में जाकर दस्तावेज़ प्रस्तुत करना होगा और समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा।

"टिंकॉफ"

इस सवाल पर कि कौन सा बैंक ऑनलाइन बंधक लेना बेहतर है, आप उत्तर दे सकते हैं - "टिंकॉफ"। वह ग्राहकों के साथ दूर से काम करने के लिए प्रसिद्ध हो गए।

बैंक प्रतिदिन दर्जनों क्रेडिट कार्ड जारी करता है। इसके अलावा, उनके पोर्टफोलियो में एक साथ 4 बंधक कार्यक्रम शामिल हैं।

अर्थात्:

प्राथमिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए;
द्वितीयक आवास की खरीद के लिए;
घर या टाउनहाउस खरीदने के लिए;
द्वितीयक बाजार पर एक कमरा या शेयर खरीदने के लिए।

सामान्य शर्तें 99,000,000 रूबल की राशि, 30 साल की ऋण अवधि, 8.75% की दर और 10% की डाउन पेमेंट मानती हैं। आंकड़े बताते हैं कि अधिकांश रूसी प्राथमिक अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण के लिए टिंकॉफ की ओर रुख करते हैं। उनका मानना ​​है कि इस बैंक की स्थिति बेहतर है.

यह 15% की न्यूनतम डाउन पेमेंट और 8.75% की दर के कारण है।

"बिनबैंक"

बिनबैंक, एक बड़ा रूसी बैंक, कई प्रकार के बंधक भी प्रदान करता है। यहां आप नया या दूसरा घर, मकान या कमरा खरीदने के लिए ऋण ले सकते हैं।

यह वह बैंक है जिसमें नागरिक अक्सर निर्माणाधीन आवास के लिए ऋण के लिए आवेदन करते हैं।

इसे निम्नलिखित शर्तों के तहत लिया जा सकता है:

अवधि - 3-30 वर्ष;

डाउन पेमेंट - 20% (यदि बंधक के लिए आवेदन करते समय मातृत्व पूंजी का उपयोग किया जाता है, तो डाउन पेमेंट की राशि घटाकर 10% कर दी जाती है);

राशि - मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग के लिए 20,000,000 और अन्य क्षेत्रों के लिए 10,000,000;

दर – 9.5%.

यदि डाउन पेमेंट 50% है, तो दर 9.5% है, 30-49% के लिए - 9.75%, 20-29% के लिए - 10%। वित्तीय संस्थान के रूप में प्रमाण पत्र का उपयोग करके आय की पुष्टि करते समय, दर 0.5 प्रतिशत अंक बढ़ जाती है। और 0.7 पी.पी. जीवन बीमा रद्द करते समय.

यदि आपने पहले ही तय कर लिया है कि कौन सा बैंक बंधक लेना बेहतर है, तो बैंक के कार्यालय में एक आवेदन जमा करें। इससे उसकी मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है.

रोसेलखोज़बैंक

रोसेलखोज़बैंक ऑफर करता है सामान्य कार्यक्रमगिरवी क़र्ज़। उधार ली गई धनराशि का उपयोग माध्यमिक और प्राथमिक आवास खरीदने के लिए किया जा सकता है, भूमि का भागया घर पर.

30 साल तक की अवधि के लिए 20,000,000 रूबल की राशि में बंधक निकाला जा सकता है। डाउन पेमेंट का आकार 15 से 30% तक भिन्न होता है।

दर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है। यह ऋण के उद्देश्य और ग्राहक की स्थिति पर निर्भर करता है। न्यूनतम दर 9.5% है, और अधिकतम 12% है।

रोसेलखोज़बैंक में बंधक के लिए आवेदन करते समय, रियल एस्टेट बीमा अनिवार्य है। ग्राहक जीवन बीमा स्वेच्छा से लिया जाता है। यदि आवश्यक हो, तो बीमा लागत ऋण से कवर की जाती है।

ऊपर सूचीबद्ध शर्तों के आधार पर, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आवास ऋण लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है।

क्या बेहतर है: बंधक या किस्त योजना?

यह स्पष्ट रूप से उत्तर देना असंभव है कि कौन सा बेहतर है। कुछ नागरिकों के लिए दीर्घकालिक ऋण लेना और धीरे-धीरे उस पर ऋण चुकाना अधिक लाभदायक होता है। अन्य लोग किस्त विकल्प को सबसे किफायती मानते हैं।

बंधक उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिनके पास अग्रिम भुगतान है और स्थिर आय में विश्वास है। किस्त योजना उन नागरिकों के लिए है जो 1-2 वर्षों में आवास की लागत पूरी तरह से चुकाने में सक्षम होंगे।

आवासीय परिसरों के डेवलपर्स द्वारा किस्त योजनाएं पेश की जाती हैं। अपार्टमेंट तेजी से बेचने के लिए वे समान भुगतान प्रारूप का उपयोग करते हैं।

किस्तों में घर खरीदते समय आपको डेवलपर की बातों पर भरोसा करने की जरूरत नहीं है। लेनदेन को सभी अधिकारों और दायित्वों को निर्दिष्ट करते हुए नोटरी द्वारा पंजीकृत किया जाना चाहिए। इससे भविष्य में गलतफहमियां दूर होंगी।

यदि आप यह खोज रहे हैं कि किस बैंक से होम लोन लेना सबसे अच्छा है, तो आपको केवल दर पर निर्भर नहीं रहना चाहिए। आपको कमीशन और भत्तों पर ध्यान देना चाहिए। तब आप वस्तुनिष्ठ रूप से कह सकते हैं कि कौन सा बैंक ऋण देने के लिए बेहतर है।

यह पता लगाने के बाद कि किस बैंक से बंधक लेना बेहतर है, एक बार फिर ऋण के सभी फायदे और नुकसान का विश्लेषण करें, अपनी वित्तीय क्षमताओं का आकलन करें और उसके बाद ही आवेदन करें।

बंधक एक गंभीर मुद्दा है जिसके लिए सक्षम दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आप पहले सुविधाजनक बैंक में आकर सफल परिणाम की आशा नहीं कर सकते। वित्तीय संस्थान चुनने से पहले, आपको उनके बीच तुलनात्मक विश्लेषण करने, सभी उधारदाताओं के प्रस्तावों का अध्ययन करने और मानदंडों के अनुपालन की समीक्षा करने की आवश्यकता है।

हम किस मानदंड के बारे में बात कर रहे हैं, और कौन सा बैंक राष्ट्रीय रेटिंग में पहले स्थान पर है - आप लेख पढ़ने के बाद पता लगा सकते हैं। तो, कौन सा बैंक और कहाँ माध्यमिक और प्राथमिक आवास के लिए बंधक लेना बेहतर है?

लेने से पहले गिरवी रखना, उधारकर्ता को उन बैंकों की सूची बनानी होगी जो अनुकूल ऋण के लिए प्रसिद्ध हैं।

प्रत्येक बैंक पर निम्नलिखित मानदंडों के अनुसार विचार किया जाना चाहिए:

1. एक प्रारंभिक शुल्क;
2. रियल एस्टेट आवश्यकताएँ;
3. बंधक प्रसंस्करण की गति;
4. ब्याज दर;
5. विशेष कार्यक्रमों की सूची;
6. उधार की राशि;
7. ऋण चुकौती की समय सीमा.

ऋणदाता शर्तें:

• दर 12% -13.5%;
• ऋण चुकौती अवधि 15 से 30 वर्ष तक;
• 300,000 रूबल और उससे अधिक की राशि में ऋण;
• 20% से डाउन पेमेंट।

आप Sberbank पर बंधक आवेदन पत्र भरने का एक नमूना देख सकते हैं

वीटीबी 24

यह बैंक अपनी विश्वसनीयता के लिए प्रसिद्ध है। बंधक जारी करने की पुष्टि की गति के लिए ग्राहक उन्हें धन्यवाद देते हैं। बैंक के पास नए भवनों में आवास प्राप्त करने के कार्यक्रम हैं; बंधक ऋण और द्वितीयक बाजार से अचल संपत्ति की खरीद के लिए; आवासीय भवन के निर्माण हेतु.

बैंक की शर्तें:

• निश्चित दर - 12% प्रति वर्ष।
• प्राथमिक भुगतान 20% से.
• ऋण अवधि 30 वर्ष से अधिक नहीं है।
• ऋण सीमा 90 मिलियन रूबल तक है।

गज़प्रॉमबैंक

अपने ग्राहक को ऑफर प्राथमिक या द्वितीयक बाजार से अचल संपत्ति खरीदें; बैंक से गिरवी संपत्ति खरीदें; अपना खुद का घर बनाने के लिए ऋण लें; सैन्य बंधक.

वे शर्तें जिनके तहत ऋण जारी किया जाता है:

• योगदान - 20% से.
• न्यूनतम दर 13% है.
• ऋण अवधि 30 वर्ष तक है।
• कम से कम 500,000 रूबल का ऋण।
• अधिकतम राशि 45,000,000 रूबल है।
• ऋण आवेदन की समीक्षा 10 कार्य दिवसों के भीतर की जाती है।
• एकमुश्त ऋण.
• अनिवार्य बीमा।

रोसेलखोज़बैंक

बैंक युवा परिवारों के लिए एक कार्यक्रम प्रदान करता है। आप प्राथमिक बाज़ार और द्वितीयक बाज़ार दोनों पर अचल संपत्ति खरीद सकते हैं।

उधार देने की शर्तें:

• नकद योगदान 15 से 20% तक.
• अधिकतम भुगतान अवधि 30 वर्ष तक है।
• 100,000 से 20,000,000 रूबल तक नकद ऋण।
• आवेदन 5 दिनों के भीतर स्वीकार किया जाता है।
• आवेदन अनुमोदन की अवधि 90 दिन है।

कैसे ब्लॉक करें बैंक कार्डसर्बैंक, आप पढ़ सकते हैं

बंधक प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है - यूआरएएलएसआईबी बैंक कार्यक्रम।

यूरालसिब

बैंक अपने ग्राहकों को तरजीही दर प्रदान करने का वादा करता है, लेकिन ग्राहक हर चीज से संतुष्ट नहीं हैं।

उधार देने की शर्तें:

• योगदान - 20%
• ब्याज दर - 14.5%.
• अधिकतम ऋण 15,000,000 रूबल है।

बंधक प्राप्त करने के लिए आवेदन पत्र यूआरएएलएसआईबी बैंक में स्थित है

हमारे कई पाठकों के लिए यह है सामयिक मुद्दा 2019 में कौन सा बैंक सबसे अधिक लाभदायक और सस्ता बंधक प्रदान करता है? इस लेख में हम आपको बताएंगे कि आपको किन मापदंडों पर ध्यान देना चाहिए और आप सबसे आकर्षक ब्याज दरों के लिए कहां जा सकते हैं।

सबसे अच्छी बंधक ब्याज दर कहाँ है?

यह स्पष्ट रूप से उत्तर देना असंभव है कि कौन सी बैंकिंग कंपनी सबसे अच्छा गृह ऋण प्रदान करती है, क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति की "लाभप्रदता" की अपनी अवधारणा होती है। कुछ के लिए, अधिकतम राशि महत्वपूर्ण है, दूसरों के लिए - प्रभावी% की सबसे छोटी राशि, फिर भी अन्य विशेष रूप से राशि पर ध्यान देते हैं, आदि।

यह तय करने के लिए कि न्यूनतम% प्राप्त करने के लिए आपको किस कंपनी से संपर्क करना होगा, आपको अपने लिए आवास का प्रकार चुनना होगा जिसे आप खरीदना चाहते हैं। ऐसा इस कारण से किया जाता है कि ऋण देने के कार्यक्रम और बाज़ार की स्थितियाँ मौलिक रूप से भिन्न हैं।

न केवल प्रस्तावित ब्याज की राशि पर भी ध्यान दें सामान्य परिस्थितियांउदाहरण के लिए, बीमा की लागत कितनी होगी, क्या जल्दी चुकाना संभव है, क्या ऋण जारी करने और चुकाने के लिए कोई शुल्क है।

सरकारी सहायता से बंधक कार्यक्रम

अब सबसे लोकप्रिय सरकारी सब्सिडी वाला बंधक ऋण कार्यक्रम तथाकथित "पारिवारिक बंधक" है। यह विशेष रूप से उन परिवारों को प्रदान किया जाता है जहां 1 जनवरी 2018 से दूसरे या तीसरे बच्चे का जन्म हुआ है।

ऐसे परिवारों के पास प्राथमिक बाजार में आवास खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने का अवसर है, और सब्सिडी अल्पकालिक होगी: यदि पहला बच्चा पैदा होता है - 3 वर्ष, यदि दूसरा बच्चा पैदा होता है - 5 वर्ष। सब्सिडी क्रमिक रूप से प्राप्त की जा सकती है।

बंधक के बारे में आपको क्या जानने की आवश्यकता है? बंधक निकालना उतना मुश्किल नहीं है जितना लगता है। कई नागरिकों के लिए, यह न्यूनतम निवेश के साथ आवास खरीदने का पूरी तरह से स्वीकार्य तरीका है। लेकिन ऋण लेते समय बड़ी संख्या में बारीकियों को ध्यान में रखना चाहिए। इस मामले में, यह वास्तविक लागत बचत होगी।

बंधक निकालते समय आपको सबसे पहले क्या ध्यान देना चाहिए?

सबसे पहले, अध्ययन करने की सिफारिश की जाती है संघीय कानून, जो बंधक ऋण लेते समय रिश्ते को नियंत्रित करता है। यह "बंधक पर" कानून है। ऋण द्वितीयक बाजार और नई इमारतों दोनों में दिया जाता है। गृह बंधक लेने का सबसे अच्छा समय कब है यह उधारकर्ता की विशिष्ट शोधनक्षमता स्थितियों और आर्थिक स्थिति पर निर्भर करता है।

उधारकर्ता को परिवार के बजट को इस तरह से वितरित करने की भी आवश्यकता है कि मासिक भुगतान के लिए पर्याप्त धन हो। विशेषज्ञ बजट वित्त को इस तरह से वितरित करने की सलाह देते हैं कि कुल पारिवारिक आय का 40% से अधिक मासिक भुगतान पर खर्च न हो। अन्य बातों के अलावा, आपको गंभीरता से अपनी क्षमताओं का आकलन करने और यह तय करने की आवश्यकता है कि डाउन पेमेंट कितना होगा। कैसे बड़ी रकमप्रारंभ में भुगतान किया जाएगा, मासिक भुगतान उतना ही कम होगा।

प्रत्येक क्रेडिट संस्थान अपनी स्वयं की ऋण शर्तें प्रदान करता है। यह पता लगाने के लिए कि बंधक को लाभप्रद तरीके से कैसे निकाला जाए और उसके लिए आवेदन कैसे किया जाए, आपको समीक्षा करने की आवश्यकता होगी एक बड़ी संख्या कीक्रेडिट संस्थानों पर जानकारी. क्रेडिट सेवाओं के प्रावधान के लिए दस्तावेज़ जमा करने से पहले, कई उधारदाताओं की शर्तों का अध्ययन करना आवश्यक है। इनमें माध्यमिक आवास के लिए आयु संबंधी आवश्यकताएं शामिल हो सकती हैं, तकनीकी स्थिति, साथ ही तरलता भी। यही कारण है कि बैंक अक्सर ख्रुश्चेव-युग की इमारतों, बेसमेंट, बेसमेंट और सांप्रदायिक अपार्टमेंट को ऋण देने से इनकार कर देते हैं। ऐसे आवास का उपयोग संपार्श्विक के रूप में नहीं किया जा सकता है, और इसलिए क्रेडिट संस्थान इस पर विचार नहीं करते हैं।

बंधक को लाभप्रद तरीके से निकालने के तरीके पर निर्देश

नई इमारतों के लिए जमा अधिक आसानी से जारी किए जाते हैं, खासकर विश्वसनीय डेवलपर्स से जो एक विशिष्ट बैंक के साथ सहयोग करते हैं। खरीदारी करते समय आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए:

• डाउन पेमेंट राशि यथासंभव बड़ी होनी चाहिए। डाउन पेमेंट जितना बड़ा होगा, आप हर महीने उतना ही कम भुगतान करेंगे और आपको अधिक भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
• ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक समयावधि को कम करें ताकि अधिक भुगतान न्यूनतम राशि हो।
• शीर्ष श्रेणी के आवास की अपेक्षा किए बिना अपनी वास्तविक संभावनाओं के अनुसार एक अपार्टमेंट खरीदें। बेशक, ऐसी संपत्तियों को बंधक भी दिया जाता है, लेकिन वहां की स्थितियां बिल्कुल अलग होती हैं।

यदि आप अपना समय लें और हर चीज का विश्लेषण करें, तो ऐसी संपत्ति लेना काफी संभव है जिसकी लागत घर किराए पर लेने से भी कम होगी।

बंधक अवधि

बंधक प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

बंधक का लाभ इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सी संपत्ति उधार ली जा रही है। बंधक के लिए संपत्ति का चयन कैसे करें यह धन की उपलब्धता और संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है। बहुत से लोग मानते हैं कि एक अपार्टमेंट निर्माण चरण में ही खरीदा जाना चाहिए। अक्सर, निर्माण के बाद से आवास अधिक महंगा हो जाता है और नींव के गड्ढे के स्तर पर आप न्यूनतम कीमत पर संपत्ति खरीद सकते हैं।

द्वितीयक घर के लिए बंधक कैसे निकालें

पुनर्विक्रय आवास की लागत आमतौर पर नए आवास से अधिक होती है। खासकर यदि इसमें क्षेत्र के विस्तार के साथ उच्च गुणवत्ता वाली मरम्मत या कानूनी, सुविधाजनक पुनर्विकास किया गया हो। पुनर्विक्रय की लागत शहर के क्षेत्र, मरम्मत की गुणवत्ता, अपार्टमेंट बदलने वाले मालिकों की संख्या और बाधाओं की उपस्थिति पर निर्भर करती है। द्वितीयक संपत्ति पर बंधक लेते समय कई फायदे होते हैं:

• बैंक इस रियल एस्टेट बाज़ार के प्रति अधिक वफादार हैं। ऐसे क्रेडिट संस्थान हैं जो केवल द्वितीयक अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक जारी करते हैं।
• निचला ब्याज दर.
• डाउन पेमेंट छोटा हो जाता है.
• एक सक्षम उधारकर्ता ऋण के लिए आवेदन करने के तुरंत बाद अपने घर का उपयोग कर सकता है, न कि कुछ समय बाद, जैसा कि नई इमारतों के मामले में होता है।
• बुनियादी ढांचा पहले से मौजूद है, सिर्फ इसे बनाने का वादा नहीं किया गया है।

ये सभी फायदे द्वितीयक बाजार पर आवास खरीदने के स्पष्ट लाभों की ओर इशारा करते हैं, खासकर जब से क्रेडिट संस्थान ऐसे अपार्टमेंट और घरों के प्रति अधिक वफादार होते हैं। किसी क्रेडिट संस्थान से दूसरे घर के लिए ऋण स्वीकृत करना आसान और कम जोखिम भरा है। इसलिए, अनुभवी विशेषज्ञ द्वितीयक बाजार में बंधक पर सलाह देते हैं। चरण-दर-चरण ऋण प्रसंस्करण में नए भवन के लिए आवेदन करने की तुलना में कम दस्तावेज़ होते हैं।

नई इमारत

लेन-देन पूरा करने के लिए, आपको डेवलपर से निम्नलिखित दस्तावेज़ों का अनुरोध करना होगा:

• परियोजना घोषणा.
• राज्य परीक्षा के साथ परियोजना घोषणा।
• निवेश अनुबंध.
• डेवलपर के घटक दस्तावेज़.
• बीमा अनुबंध.
• निर्माण अनुमति.
• भूमि भूखंड के स्वामित्व के दस्तावेज़।
• रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण।

एक नई इमारत को पंजीकृत करने में एक बड़ा फायदा यह है कि परीक्षा में शामिल क्रेडिट संस्थान के कर्मचारी वित्तपोषित आवास और डेवलपर की जांच कर सकेंगे। यह उधारकर्ता को संपत्ति के बाद के पुनर्विक्रय या अन्य धोखाधड़ी गतिविधियों से बचाएगा निर्माण संगठन. लेकिन किसी भी मामले में, उधारकर्ता को यह समझना चाहिए कि एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट के लिए बंधक का भुगतान करना होगा, भले ही खरीदार को ठेकेदारों द्वारा धोखा दिया गया हो या निर्माण कंपनी धोखेबाज निकली हो। यह मुख्य विशेषतानया आवास बाजार.

तरजीही बंधक

बंधक पर सलाह देने वाले दलालों का दावा है कि सबसे अनुकूल परिस्थितियाँ उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जो तरजीही बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। ऐसे कई समूह हैं:

• युवा शिक्षक और सफल वैज्ञानिक।
• सैन्यकर्मी और उनके परिवार।
• बड़े और युवा परिवार.
• जिन व्यक्तियों को मातृत्व पूंजी प्राप्त हुई।

युवा परिवार

प्रत्येक समूह की अपनी शर्तें होती हैं, लेकिन किसी भी मामले में ऐसे बैंकों को ढूंढना आवश्यक है जो बंधक प्रदान करते हैं अधिमान्य शर्तेंऔर इस कार्यक्रम में भाग लेने के लिए निम्नलिखित को अधिमानी शर्तें माना जाता है:

• राज्य डाउन पेमेंट के लिए सब्सिडी प्रदान करता है।
• बंधक के विरुद्ध जारी किया जाता है कम प्रतिशत, यह तय करना महत्वपूर्ण है कि कौन से बैंक ऐसा बंधक प्रदान करते हैं।
• राज्य प्रमाणपत्र (मुक्त बंधक) के ढांचे के भीतर एक निश्चित राशि का मासिक भुगतान।
• डाउन पेमेंट या ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करना।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि कम ब्याज दर उधारकर्ता की सॉल्वेंसी के लिए बैंक की आवश्यकताओं को रद्द नहीं करती है। मासिक भुगतान उधारकर्ता के कुल बजट का 45% से अधिक नहीं होना चाहिए; कई लोग गलती करते हैं और भविष्य में वेतन, आय और जीवन स्तर में वृद्धि की आशा करते हैं।

किसी अपार्टमेंट के लिए बंधक प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?

यह पता लगाने के लिए कि बंधक प्राप्त करना सबसे अच्छा कहाँ है, आपको एक से अधिक बैंकों के चक्कर लगाने होंगे। यदि समय है और भावी उधारकर्ता इसे समझता है, तो वह स्वतंत्र रूप से कार्य कर सकता है, लेकिन ज्यादातर मामलों में बंधक दलाल को नियुक्त करना बेहतर होता है। अधिक भुगतान न्यूनतम होगा, लेकिन एक वास्तविक विशेषज्ञ किसी विशिष्ट ग्राहक के लिए लाभदायक बंधक प्रस्ताव की सलाह देने और पेश करने में सक्षम होगा।

यह निर्धारित करने के लिए कि कौन सा बैंक अचल संपत्ति के लिए ऋण लेना बेहतर है, निम्नलिखित सरल शर्तों पर ध्यान देना बेहतर है:

• डाउन पेमेंट राशि.
• ब्याज दर।
• ऋण की शर्तें.
• उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ.

इसे इस्तेमाल करना भी अच्छा रहेगा ऑनलाइन कैलकुलेटर, जो अब किसी भी बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है। इससे स्थिति को नियंत्रित करना भी बेहतर है खास पेशकश. उदाहरण के लिए, गज़प्रोम बैंक के पास "न्यू बिल्डिंग" ऑफर है। यह निर्माणाधीन आवास में अचल संपत्ति खरीदने के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करता है।

यदि तरजीही ऋण प्राप्त करने की शर्तें हैं, तो आपको सरकारी कार्यक्रमों में भाग लेने वाले बैंकों की सूची का उल्लेख करना होगा। सब्सिडी या कम ब्याज दर के साथ राज्य कार्यक्रम के तहत बंधक के लिए अनुमोदन प्राप्त करने का अवसर है।

किसी समझौते का समापन करते समय और ऋण स्वीकृत करते समय, आपको उन सभी कागजात को ध्यान से पढ़ना चाहिए जिन पर आपको हस्ताक्षर करना है ताकि अनावश्यक दायित्व न लें। अनुभवी ब्रोकर आपकी बंधक ब्याज दर को कम करने के लिए जीवन और विकलांगता बीमा लेने की सलाह देते हैं। इस प्रकार बैंक को गारंटी होगी कि अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, पैसा पूरा लौटा दिया जाएगा।

• मुद्रा। आपको केवल उसी मुद्रा में ऋण लेना होगा जिसमें आपको आय प्राप्त होती है। इस तरह आप विदेशी मुद्रा बाजार में उछाल से खुद को बचा सकते हैं।
• मासिक भुगतान में परिवार की आय से जितना कम पैसा लिया जाए, उतना अच्छा है। आपको जोखिम नहीं उठाना चाहिए और उज्ज्वल भविष्य की आशा नहीं करनी चाहिए, आपके पास अभी जो है उसे खाने की गारंटी है और भुगतान बजट का 40% से अधिक नहीं होना चाहिए, और आदर्श रूप से 30%।
• घर खरीदने के लिए सीधे आवश्यकता से अधिक पैसा लेना बेहतर है, क्योंकि आपको मरम्मत, फर्नीचर और अन्य खर्चों की भी आवश्यकता होगी, और उपभोक्ता ऋण अधिक महंगा है।
• आवास की लागत का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें ताकि अधिक भुगतान न करना पड़े।
• एक घर खरीदें ताकि उसे बेचा जा सके। यह सिर्फ उस स्थिति में है, जब संपत्ति तरल होनी चाहिए, तो उधारकर्ता को कम जोखिम होगा।

बंधक को सही तरीके से निकालने के बारे में ये बहुत सारी युक्तियाँ नहीं हैं। लेकिन वे ही हैं जो आपको यथासंभव लाभप्रद रूप से क्रेडिट पर क़ीमती वस्तुएं खरीदने में मदद करेंगे। वर्ग मीटर. यहां तक ​​कि 10-15 साल के बंधक के लिए प्रति वर्ष 1 प्रतिशत की लागत भी आधा मिलियन रूबल हो सकती है।

बंधक के साथ अचल संपत्ति खरीदना एक गंभीर कदम है जिसे सब कुछ तौलने और गणना करने के बाद ही उठाया जाना चाहिए। पहला कदम बैंक पर निर्णय लेना है, और फिर विशेष रूप से ऋण की शर्तों और राशि का चयन करना है। केवल इस मामले में ही गारंटी है कि बंधक ऋण के परिणामस्वरूप कई समस्याएं नहीं होंगी।