कौन से बैंक बंधक पर कम ब्याज दरें देते हैं? किस बैंक की बंधक ब्याज दर सबसे कम है?

जब आवास खरीदने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं होती है, तो आवास समस्या को हल करने का एकमात्र विकल्प बैंकों से बंधक लेना होता है। वर्तमान ऋण कार्यक्रम आपको कम समय में अचल संपत्ति खरीदने की अनुमति देते हैं, इसलिए आपको इंतजार नहीं करना पड़ता है लंबे वर्षों तकइतनी महंगी खरीदारी के लिए व्यक्तिगत धनराशि अलग रख दें।

मॉस्को में आवास की खरीद के लिए बैंक कौन से ऋण देते हैं?

आज वे खरीदारी के लिए ऋण प्रदान करते हैं निम्नलिखित प्रकाररियल एस्टेट:

• किसी नए भवन में या द्वितीयक बाज़ार में;
• एक भूखंड, दचा, कुटिया, टाउनहाउस के साथ;
• अपार्टमेंट;
• , पार्किंग की जगह।

विभिन्न प्रकार के बंधक कार्यक्रम आपको अपनी वित्तीय क्षमताओं और जरूरतों को ध्यान में रखते हुए मास्को में बंधक लेने की अनुमति देते हैं:

• न्यूनतम अग्रिम भुगतान के साथ;
• मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित;
• तरजीही ऋण कार्यक्रम के हिस्से के रूप में कम दर पर।

इसके अलावा, बैंक बंधक ऋण पुनर्वित्त सेवा प्रदान करते हैं। चुन लेना लाभदायक प्रस्ताव, हम अपनी वेबसाइट पर दर और भुगतान राशि की गणना करने का सुझाव देते हैं। ऋण कैलकुलेटर में आवश्यक पैरामीटर दर्ज करें और आपके अनुरोधों के आधार पर आपको ऋण प्रदान करने के लिए तैयार बैंकों की एक सूची प्राप्त करें।

2019 में बंधक प्राप्त करने की शर्तें

बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है, इसलिए किसी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले बैंक सावधानीपूर्वक विश्लेषण करते हैं आर्थिक स्थितिग्राहक और उसकी स्थिरता का आकलन करें। अपनी शोधनक्षमता की पुष्टि करने के लिए आपको यह प्रदान करना होगा:

• आय प्रमाण पत्र;
• डाउन पेमेंट के लिए धन की उपलब्धता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (बैंक खाता विवरण या मातृत्व पूंजी प्रमाणपत्र);
• कार्यपुस्तिका;
• पासपोर्ट.

बंधक 21 से 65 वर्ष की आयु के व्यक्तियों को जारी किए जाते हैं जिनके पास है पर्याप्त स्तरआय। अगर वेतनबैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो उधारकर्ता समझौते के निष्पादन में लेनदेन में अतिरिक्त पार्टियों - करीबी रिश्तेदारों या पति या पत्नी - को शामिल कर सकता है।

मॉस्को में बंधक दरें ऋण अवधि और उधारकर्ता की श्रेणी पर निर्भर करती हैं:

• औसत ब्याज दर 10-13% प्रति वर्ष है।
• वे न्यूनतम प्रतिशत (8-9%) पर भरोसा कर सकते हैं अधिमान्य श्रेणियांव्यक्ति: , कर्मचारी बजटीय संगठन, साथ ही वे लोग जो बड़ी अग्रिम भुगतान करने के इच्छुक हैं।
• कई बड़े बैंक अपने उन ग्राहकों के लिए कम दरों की पेशकश करते हैं जो कार्ड पर वेतन प्राप्त करते हैं।

अनुबंध 30 वर्ष तक की अवधि के लिए तैयार किया गया है। कुछ बैंक डाउन पेमेंट के बिना, डाउन पेमेंट का भुगतान करने की संभावना के साथ या आवास की खरीद के लिए सब्सिडी के रूप में राज्य से प्राप्त धन के साथ ऋण की पेशकश करते हैं।

नमस्कार दोस्तों!

क्या आप अपने रहने की स्थिति में सुधार के बारे में सोच रहे हैं? यह एक गंभीर कदम है, जिसे उठाकर आप न केवल अपने लिए, बल्कि अपने प्रियजनों के लिए भी बड़ी जिम्मेदारी लेंगे। इसलिए, निर्णय लेने के चरण में विश्लेषण करना बहुत महत्वपूर्ण है संभावित विकल्प, आपकी वित्तीय क्षमताएं और सही चुनाव करें।

आवास समस्या को हल करने के लिए बंधक मुख्य उपकरण बना हुआ है। यह प्रश्न कि कौन सा बैंक बंधक लेना बेहतर है, अधिकांश संभावित उधारकर्ताओं के लिए प्रासंगिक है।

में रूसी संघनागरिकों को किफायती आवास उपलब्ध कराने की समस्या आज भी गंभीर बनी हुई है। लगभग 20 साल पहले, हमने इसे हल करने के लिए तंत्र विकसित करना शुरू किया था। उस समय, बाजार में मुख्य खिलाड़ी बैंक नहीं थे, बल्कि क्षेत्रीय और शहरी प्रशासन थे। यह उनकी पहल पर था कि क्षेत्रीय बंधक कार्यक्रम विकसित किए जाने लगे। और कुछ ही साल बाद बैंक इस प्रक्रिया में शामिल हो गए और बंधक ऋण बाजार पर लगभग पूरी तरह से कब्जा कर लिया।

आज मुनाफे वाले बैंक के ऑफर आंखें तो चकाचौंध कर देते हैं, लेकिन अनुभवी कर्जदारों के पास डरावनी कहानियां भी खूब होती हैं। अपने घर की खुशी महसूस करने और अगले 10-20 वर्षों तक दयनीय अस्तित्व की सभी कठिनाइयों का अनुभव न करने के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियों का चयन कैसे करें? केवल बंधक प्रस्तावों के गंभीर विश्लेषण के माध्यम से। हम यही करेंगे.

बैंक और बंधक कार्यक्रम चुनते समय आपको किन मापदंडों पर विशेष ध्यान देना चाहिए:

बैंक की विश्वसनीयता

विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए आप देख सकते हैं वित्तीय रेटिंग Banki.ru पोर्टल पर। यह संगठन के रिपोर्टिंग डेटा पर आधारित है, जो बैंक ऑफ रूस की वेबसाइट पर प्रकाशित है। चयनित समय अंतराल के लिए, विकास या गिरावट की दर स्पष्ट रूप से दिखाई देती है। उदाहरण के लिए, पिछले वर्ष में, एफसी ओटक्रिटी बैंक शीर्ष दस से रैंकिंग में गंभीर रूप से गिर गया है। उनकी संपत्ति में 35% की गिरावट आई।

बंधक प्राप्त करने के लिए अविश्वसनीय बैंकों को सूची से हटाने का दूसरा तरीका जमा बीमा प्रणाली है। डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी की वेबसाइट पर उन बैंकों की सूची है जो पुनर्वास के दौर से गुजर रहे हैं या परिसमापन की प्रक्रिया में हैं। 1 वर्ष तक बंधक नहीं लिया जाता है, इसलिए आपको अभी भी एक विश्वसनीय बैंक चुनना चाहिए।

खरीदे गए आवास का प्रकार

बैंक ऑफर करते हैं अलग-अलग स्थितियाँनिर्माणाधीन आवास, नई इमारतों (प्राथमिक बाजार), द्वितीयक बाजार, देश के घरों के लिए।

ऋण ब्याज दर

वह हो सकती है:

• निश्चित - अनुबंध के अंत तक परिवर्तन नहीं करना;
• परिवर्तनीय - आर्थिक स्थिति पर निर्भर करते हैं और नियमित रूप से समीक्षा की जाती है।

इसके अलावा, बंधक भुगतान हो सकते हैं:

• वार्षिकी - अनुबंध की पूरी अवधि के लिए समान राशि;
• विभेदित - अवधि की शुरुआत में भुगतान बड़ा होता है और हर महीने घटता जाता है।

एक प्रारंभिक शुल्क

शुरुआत में आप बैंक को जितना अधिक भुगतान करेंगे, आपका अधिक भुगतान और मासिक बंधक भुगतान उतना ही कम होगा। यह स्पष्ट है। लेकिन हर किसी के पास भविष्य के अपार्टमेंट की लागत का 10% भी नहीं है। मान लीजिए कि यदि इसकी लागत 2 मिलियन रूबल है, तो योगदान कम से कम 200 हजार रूबल होगा। रकम छोटी नहीं है. ऐसे उधारकर्ताओं के लिए, कुछ बैंक बिना डाउन पेमेंट के बंधक की पेशकश करने के लिए तैयार हैं। लेकिन ध्यान रखें कि लोन पर ब्याज अधिक होगा.

ऋण की शर्तें

आज यह 30 साल तक है. ऐसा लगता है कि ऋण अवधि जितनी लंबी होगी, बंधक भुगतान उतना ही कम होगा। यह सच है, लेकिन केवल आंशिक रूप से। इस मामले में, आपको अधिक भुगतान की कुल राशि का नुकसान होता है। आइए एक विशिष्ट उदाहरण देखें.

पहले मामले में, मैंने 2 मिलियन रूबल का ऋण लिया। 20 वर्षों के लिए 10% प्रति वर्ष की दर से। मैंने एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग किया और ये परिणाम प्राप्त किये।

दूसरे मामले में, मैं 10% प्रति वर्ष की दर से 2 मिलियन रूबल का ऋण लूंगा, लेकिन 30 वर्षों के लिए।

दूसरे मामले में, भुगतान केवल 1,749 रूबल कम हो गया। और अधिक भुगतान में 1,686,411 रूबल की वृद्धि हुई।

बीमा

बंधक एक ऋण है जिसके तहत राज्य उधारकर्ता को संपार्श्विक, यानी खरीदे गए आवास का बीमा करने के लिए बाध्य करता है। अन्य सभी प्रकार के बीमा (स्वास्थ्य, नौकरी छूटना, आदि) वैकल्पिक हैं। आप अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले या 14 दिनों के भीतर उन्हें मना कर सकते हैं।

यदि आप स्वैच्छिक बीमा से इनकार करते हैं, तो ज्यादातर मामलों में बंधक दर बढ़ जाएगी। इस बारे में बैंकों को पहले ही आगाह कर दिया जाता है.

लाभ एवं विशेष शर्तें

सबसे पहले, बंधक कार्यक्रम चुनते समय, आपको अपने वेतन बैंक में दरों और शर्तों का अध्ययन करना चाहिए। वे अन्य प्रस्तावों की तुलना में अधिक लाभदायक हो सकते हैं। इसके अलावा, नागरिकों की कुछ श्रेणियों के समर्थन के लिए वर्तमान में उपलब्ध सरकारी कार्यक्रमों का अध्ययन करें:

• युवा परिवार,
• 2 या अधिक बच्चों वाले परिवार,
• राज्य कर्मचारी,
• सैन्य कर्मचारी,
• बड़े परिवार,
• अकेली मां।

यदि आप इनमें से किसी एक श्रेणी में आते हैं, तो बंधक कार्यक्रमों पर करीब से नज़र डालना उचित होगा। सभी बैंक इन्हें ऑफ़र नहीं करते हैं, लेकिन निश्चित रूप से कई में से एक विकल्प होगा।

अतिरिक्त शुल्क और व्यय

दुर्भाग्य से, बंधक के लिए आवेदन करते समय आप उनके बिना काम नहीं चला सकते। यहां खर्चों की एक नमूना सूची दी गई है।

समीक्षा

मैंने यह आइटम पहन लिया अंतिम स्थान, क्योंकि आपको इसे बहुत सावधानी से और गंभीरता से समायोजित आंतरिक फ़िल्टर के साथ नेविगेट करने की आवश्यकता है। अक्सर, अपनी लापरवाही या अशिक्षा के कारण, लोग सख्त ऋण शर्तों के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं, और फिर किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करते हैं जो दोष दे और नकारात्मक समीक्षाओं वाली साइटों पर बमबारी करे। लेकिन उपयोगी जानकारीसीखने के लिए बहुत कुछ है.

बंधक कार्यक्रमों का तुलनात्मक विश्लेषण

हम नई इमारतों में अपार्टमेंट का विश्लेषण करेंगे।

जैसा कि आप देख सकते हैं, बंधक बाज़ार में 10 सबसे बड़े खिलाड़ियों की स्थितियाँ लगभग समान हैं। इसलिए, अतिरिक्त मापदंडों का विश्लेषण करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, रोसेलखोज़बैंक में आप ऋण चुकौती विधि चुन सकते हैं: वार्षिकी या विभेदित। और एफसी ओटक्रिटी बैंक में यदि आपके पास ऋण स्वीकृत होने के 30 दिनों के भीतर सौदा बंद करने का समय नहीं है तो ब्याज दर बढ़ जाएगी।

सभी बैंकों में बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया मानक है:

1. एक आवेदन भरना (प्रसंस्करण अवधि 1 से 8 कार्य दिवसों तक)।
2. ऋण पर निर्णय प्राप्त करना, जो वीटीबी पर 3 महीने के लिए वैध होगा - 4 महीने।
3. एक उपयुक्त अपार्टमेंट की तलाश करना और बंधक प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का अंतिम पैकेज पूरा करना।
4. सौदा करना.

जब मैंने पिछले लेखों में इसके बारे में बात की थी, तो मैंने बार-बार इस प्रक्रिया की स्वैच्छिक प्रकृति की ओर ध्यान आकर्षित किया था। एकमात्र अपवाद बंधक ऋण देना है। उधारकर्ता संपार्श्विक बीमा करने के लिए बाध्य है।

व्यक्तिगत बीमा की स्वैच्छिक प्रकृति (उदाहरण के लिए, विकलांगता) के बावजूद, सभी बैंक चेतावनी देते हैं कि यदि आप इसे अस्वीकार करते हैं तो ब्याज दर बढ़ा दी जाएगी। कभी-कभी तो बढ़ोतरी 2% तक हो जाती है.

तालिका में अधिकांश बैंक 2 या अधिक बच्चों वाले परिवारों को सहायता देने के लिए राज्य कार्यक्रम में भाग लेते हैं। इस मामले में, ऋण दर 6% है. सेना, राज्य कर्मचारियों और युवा परिवारों के लिए भी कार्यक्रम हैं। वेतन परियोजनाओं में भाग लेने वालों के लिए सभी बैंकों में परिस्थितियाँ अधिक अनुकूल हैं।

मैं 5 बैंकों के कार्यक्रमों पर विचार करने का प्रस्ताव करता हूं, जिन्होंने जून 2018 तक सबसे अधिक बंधक ऋण जारी किए। इनमें डेल्टाक्रेडिट बैंक भी शामिल है, जो समग्र रेटिंग में केवल 44वें स्थान पर है। लेकिन मैंने इसे समीक्षा में शामिल करने का निर्णय लिया क्योंकि जारी किए गए ऋणों की संख्या और मात्रा के मामले में यह 5वें स्थान पर है।

राज्य कंपनी DOM.RF

बैंकों में बंधक कार्यक्रमों का विश्लेषण करने से पहले, DOM.RF कंपनी की वेबसाइट पर जाएँ। पहले इसे एएचएमएल कहा जाता था. इसने क्षेत्र में सरकारी कार्यक्रमों को लागू करने के उद्देश्य से 1997 में अपना काम शुरू किया आवास निर्माण.

वेबसाइट पर फॉर्म भरने के बाद, एक कर्मचारी आपसे संपर्क करेगा और सरकारी सहायता सहित सर्वोत्तम बंधक विकल्प चुनने में आपकी सहायता करेगा। ग्राहक सहायता वीटीबी बैंक द्वारा प्रदान की जाती है।

कंपनी ने इसके लिए कई बंधक कार्यक्रम विकसित किए हैं विभिन्न श्रेणियांनागरिकों और विभिन्न परिस्थितियों में। उनकी दरें अधिकांश बैंकों की तुलना में कम हैं। उदाहरण के लिए, मैंने 1.2 मिलियन रूबल के ऋण पर भुगतान की गणना की। 20% के प्रारंभिक भुगतान के साथ 15 वर्षों के लिए। मुझे निम्नलिखित परिणाम मिले.

शीर्ष 5 बैंकों के बंधक कार्यक्रम

सर्बैंक

बैंक के पास ब्याज दर के लिए कई समायोजन कारक हैं।

इलेक्ट्रॉनिक पंजीकरण, जिसके इनकार से दर में 0.1% की वृद्धि होती है, एक निःशुल्क सेवा नहीं है। इसकी कीमत 5,550 से 10,250 रूबल तक होती है। आवास के प्रकार और क्षेत्र पर निर्भर करता है।

सर्बैंक के पास युवा परिवारों के लिए विशेष कार्यक्रम हैं, साथ ही रूसी संघ के घटक संस्थाओं के साथ समझौते से भी। इसके अलावा, बैंक DOM.RF कंपनी का भागीदार है, जो आवास निर्माण के क्षेत्र में सरकारी पहल को लागू करती है। विशेष रूप से, अब उन परिवारों के लिए एक कार्यक्रम है जिनमें दूसरे या तीसरे बच्चे का जन्म हुआ है। उनके लिए दर 6% से है.

वीटीबी

उधार की शर्तें:

1. कुछ उद्योगों, जैसे शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल, सीमा शुल्क और कई अन्य में श्रमिकों के लिए, दर 0.4% कम है।
2. जीवन और स्वास्थ्य बीमा से इनकार करने की स्थिति में दर 1% बढ़ जाती है।
3. यदि आप 2 दस्तावेज़ों (पासपोर्ट और एसएनआईएलएस या आईएनएन) का उपयोग करके बंधक के लिए आवेदन करना चाहते हैं, यानी आय के प्रमाण के बिना, तो 0.7% अधिक दर पर ऋण चुकाने के लिए तैयार हो जाइए।

65 वर्ग मीटर क्षेत्रफल वाला अपार्टमेंट खरीदते समय। मीटर में ब्याज दर कम हो गई है (0.7% तक)। प्रमोशन का लाभ उठाने के लिए, आपको व्यापक बीमा लेना होगा।

रोसेलखोज़बैंक

रोसेलखोज़बैंक में बंधक की एक विशेष विशेषता ऋण चुकौती विधि चुनने की क्षमता है:

• वार्षिकी भुगतान, यानी संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान समान;
• विभेदित, जो हर महीने घटता जाता है।

उधार की शर्तें:

1. जीवन और स्वास्थ्य बीमा से इनकार करने की स्थिति में दर 1% बढ़ जाती है।
2. सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए दर में 0.4% की कमी की गई है।

उन नागरिकों के लिए जो व्यक्तिगत सहायक भूखंड चलाने से आय प्राप्त करते हैं, अधिक अनुकूल परिस्थितियाँ हैं।

गज़प्रॉमबैंक

2 ऋण पुनर्भुगतान योजनाएं प्रदान करता है: वार्षिकी या विभेदित। व्यक्तिगत बीमा खरीदते समय 9.2% की न्यूनतम दर लागू होती है।

• 12 मिलियन रूबल की ऋण राशि के लिए 8.7%। मॉस्को और क्षेत्र में, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र में;
• रूसी संघ के अन्य क्षेत्रों में अपार्टमेंट खरीदते समय 8.7% और ऋण राशि 4 मिलियन रूबल से है;
• सभी उधारकर्ताओं के लिए 9%, लेकिन बैंक भागीदारों से खरीदे गए अपार्टमेंट के लिए।

प्रमोशन केवल व्यापक बीमा के साथ ही मान्य हैं।

डेल्टाक्रेडिट

एक बैंक जो बंधक ऋण जारी करने में माहिर है। उधार की शर्तें:

1. ब्याज दर 8.5% से.
2. अवधि - 25 वर्ष तक।
3. डाउन पेमेंट - 15% से।
4. यदि आप व्यक्तिगत बीमा से इनकार करते हैं - साथ ही दर पर 1%।
5. सह-उधारकर्ता - अधिकतम 3 लोग।
6. ऋण कर्मचारियों, व्यक्तिगत उद्यमियों और व्यवसाय मालिकों को जारी किया जाता है।

आधार दर के स्थान पर इसका उपयोग संभव है:

• ऑप्टिमा - शून्य से 0.5% (इस सेवा की लागत ऋण राशि का 1% है);
• मीडिया - शून्य से 1% (इस सेवा की लागत ऋण राशि का 2.5% है);
• अल्ट्रा - माइनस 1.5% (इस सेवा की लागत ऋण राशि का 4% है)।

बैंक "बंधक अवकाश" सेवा प्रदान करता है। पहले 1 - 2 वर्षों में आप मासिक प्रीमियम का केवल 50% ही भुगतान कर सकते हैं। स्वाभाविक रूप से, अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद कम भुगतान की गई राशि को आगे के भुगतान की राशि में जोड़ दिया जाता है।

जब आप हर 14 दिनों में एक बार ऋण का भुगतान करते हैं (भुगतान को 2 भागों में विभाजित किया जाता है), तो आप ऋण की अवधि कम कर देते हैं और ब्याज भुगतान की राशि कम कर देते हैं। मैं आपको एक उदाहरण के साथ दिखाता हूँ कि यह कैसे काम करता है। मैंने 1.6 मिलियन रूबल की राशि का ऋण लिया। 20 वर्षों के लिए डाउन पेमेंट 20% या 400 हजार रूबल था।

महीने में एक बार और महीने में 2 बार चुकाने पर चित्र इस प्रकार है।

इस प्रकार, समान मासिक भुगतान राशि के साथ ऋण अवधि 4 वर्ष से अधिक कम हो जाती है।

निष्कर्ष

सबसे अच्छा बंधक कहाँ है? अगर आप सोचते हैं कि अब मैं आपको किसी बैंक की सिफारिश करूंगा तो आप गलत हैं। ध्यान में रखने के लिए बहुत सारी व्यक्तिगत स्थितियाँ हैं। क्या आपने अपने दूसरे या तीसरे बच्चे को जन्म दिया है? तो कृपया 6% की दर पर बंधक के लिए DOM.RF पर जाएँ। या शायद आप एक बजट कर्मचारी हैं? फिर चुनने के लिए कई ऑफ़र हैं।

लेकिन 5 बैंक जो आज बंधक ऋण जारी करने में अग्रणी हैं, उनमें निश्चित रूप से सबसे पहले आपकी रुचि होनी चाहिए। इसलिए अपने वेतन बैंक से शुरुआत करें और फिर शीर्ष 5 पर जाएं। कुल मिलाकर, उनमें स्थितियाँ थोड़ी भिन्न होती हैं।

और एक बात और नहीं भूलनी चाहिए. जीवनकाल में एक बार, प्रत्येक उधारकर्ता प्रतिपूर्ति के लिए दस्तावेज़ जमा कर सकता है आयकरआवास खरीदते समय. राशि प्रभावशाली हो सकती है.

2018 में द्वितीयक आवास के लिए सबसे सस्ता बंधक कैसे चुनें? मॉस्को में किस बैंक का बंधक सबसे अच्छा है? बंधक प्राप्त करने में कौन आपकी सहायता कर सकता है?

नमस्ते! डेनिस कुडेरिन वापस संपर्क में हैं!

हम बंधक ऋण के बारे में लेखों की अपनी श्रृंखला जारी रखते हैं। नये प्रकाशन का विषय लाभदायक बंधक है। यह सामग्री उन लोगों के लिए उपयोगी होगी जो क्रेडिट पर घर खरीदने के बारे में सोच रहे हैं और वित्तीय संस्थानों से सबसे अनुकूल परिस्थितियों की तलाश में हैं।

तो, चलिए शुरू करते हैं!

1. बंधक ऋण के लिए कौन सी शर्तें अनुकूल मानी जाती हैं?

कई नागरिकों के लिए, गिरवी ऋण ही अपना स्वयं का आवास प्राप्त करने का एकमात्र तरीका है लंबे सालबचत और बचत, और अभी।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण सभ्य दुनिया भर में एक लोकप्रिय प्रकार का उधार है।

रूस में आवास खरीदने का यह तरीका 15 साल पहले ही लोकप्रिय हुआ था। फिर भी, हजारों रूसी नागरिक पहले से ही बहु-वर्षीय संपार्श्विक के साथ ऋण पर अचल संपत्ति खरीदने में कामयाब रहे हैं, और कुछ ने अपने ऋण का पूरा भुगतान भी कर दिया है।

सुरक्षित ऋण - मुख्य बात के बारे में संक्षेप में

इससे पहले कि हम लाभदायक बंधक के बारे में बात करें, हमें खरीदी जा रही संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण की संपत्तियों के बारे में कुछ शब्द कहने की जरूरत है।

बंधक की मुख्य विशेषताओं के बारे में संक्षेप में:

• ऋण लंबी अवधि (5 से 30 वर्ष और उससे अधिक) के लिए लिया जाता है;
• ऋण एक लक्षित प्रकृति के होते हैं - वे केवल आवास की खरीद के लिए, या चरम मामलों में, किसी के स्वयं के घर के निर्माण के लिए जारी किए जाते हैं;
• खरीदार, हालांकि वह मालिक बन जाता है, उसे बैंक की जानकारी के बिना संपत्ति का निपटान करने का अधिकार नहीं है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया न जाए।

बंधक का मुख्य लाभ ऋण प्राप्त करने की गति है (खासकर यदि आप पेशेवर क्रेडिट दलालों के माध्यम से काम करते हैं), बड़ा विकल्पकार्यक्रम, धन का लाभदायक निवेश।

गुणवत्तापूर्ण अपार्टमेंट वर्षों में सस्ते नहीं होते हैं और, कोई कुछ भी कहे, किसी और का घर किराए पर लेना हमेशा अपना खुद का घर खरीदने से अधिक महंगा होता है।

सच है, एक खतरा है कि ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में, बैंक बंधक समझौते की शर्तों के अनुसार संपार्श्विक संपत्ति को अपने लिए ले लेगा। इसके अलावा, ऋण हर किसी को जारी नहीं किया जाता है - ऋण जारी करने के लिए, आपको संतुष्ट होना होगा बैंकों द्वारा स्थापितआवश्यकताएं।

ये आवश्यकताएँ सभी वित्तीय संस्थानों में लगभग समान हैं:

• निश्चित आयु (21 से 40-45 तक);
• एक स्थिर नौकरी होना;
• उधारकर्ता की आय की संगत राशि;
• अच्छा क्रेडिट इतिहास.

अपना खुद का घर खरीदना कई लोगों के लिए एक सपना होता है, जिसे दुर्भाग्य से पूरा करना इतना आसान नहीं होता है। बंधक का मुद्दा युवा परिवारों और सैन्य कर्मियों के लिए विशेष रूप से दर्दनाक हो जाता है - आखिरकार, वे वास्तव में अपने अपार्टमेंट या घर में एक साथ रहना शुरू करना चाहते हैं, लेकिन, एक नियम के रूप में, हमारे देश में वेतन उन्हें अपना घर खरीदने की अनुमति नहीं देता है। बिल्कुल अभी। ऐसे मामलों में, लोग अचल संपत्ति खरीदने के एकमात्र तरीके के रूप में बंधक का उपयोग कर रहे हैं: डेवलपर से नई इमारतों में अपार्टमेंट, भूमि भूखंड, टाउनहाउस और गांव का घरया द्वितीयक अचल संपत्ति बाजार पर आवास। लेकिन अतिरिक्त अवसर भी खुलते हैं; उधारकर्ता बंधक का उपयोग करते समय अपना बीमा करा सकते हैं - मॉस्को, मॉस्को क्षेत्र और सेंट पीटर्सबर्ग में कई आवासीय परिसरों में डेवलपर से अपार्टमेंट की बिक्री अक्सर बड़े रूसी बैंकों में मान्यता के साथ शुरू होती है।

बंधक क्या है?

बंधक है अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित आवास की खरीद के लिए दीर्घकालिक ऋण।घर खरीदने के सभी रूपों में, बंधक सबसे सुविधाजनक है, क्योंकि यह खरीदार के वित्तीय बोझ को काफी कम कर सकता है। किसी भी अन्य वित्तीय लेनदेन की तरह, गृह ऋण के भी अपने फायदे और नुकसान हैं, जिनका बैंक के साथ समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले अध्ययन किया जाना चाहिए।

एक बंधक आपको उचित रूप से गृहस्वामी बनने की अनुमति देता है कम समय जबकि लोन लंबी अवधि के लिए जारी किया जाता है, जिससे चुकाना आसान हो जाता है। यदि हम समान मासिक भुगतान के साथ भी बंधक और किराये के आवास की तुलना करते हैं, तो एक बंधक निश्चित रूप से अधिक लाभदायक है क्योंकि आपको अपने आवास के लिए भुगतान करना होगा, न कि किसी और के लिए। इसके अलावा, एक बंधक उधारकर्ता और उसके परिवार के सदस्यों के लिए इस तरह से खरीदे गए आवास में पंजीकरण प्राप्त करना संभव बनाता है।

इसके बावजूद एक बड़ी संख्या कीलाभ, बंधक के कुछ नुकसान भी हैं।यह विशेष रूप से तीव्र होगा यदि आप मॉस्को में बंधक के साथ एक अपार्टमेंट या सेंट पीटर्सबर्ग में एक कमरा खरीदना चाहते हैं। इसलिए, लंबी अवधि में आय का एक बड़ा हिस्सा ऋण चुकाने के लिए देना होगा। और अगर यह मौका चूक गया तो बैंक का कर्ज चुकाने के लिए घर बेचना पड़ेगा। लेकिन किसी भी मामले में, बैंक हमेशा गंभीर परिस्थितियों में समझौता समाधान तलाशने की कोशिश करते हैं और उनमें से एक ऐसा रास्ता चुनते हैं जो प्रत्येक पक्ष के लिए उपयुक्त हो।

बंधक कहाँ से प्राप्त करें? कौन से बैंक आवास ऋण जारी करते हैं?

बंधक के लिए आवेदन करते समय, कई कारकों और बारीकियों को ध्यान में रखा जाता है, जो प्रत्येक उपभोक्ता को सबसे लाभदायक ऋण विकल्प चुनने की अनुमति देता है। इसके अलावा, आज भी मौजूद कई में से प्रत्येक वित्तीय बाजारबैंक कई बंधक ऋण कार्यक्रम पेश करते हैं। नतीजतन, उपभोक्ताओं के पास प्रस्तावों का एक विशाल चयन होता है जो उधारकर्ताओं की किसी भी आवश्यकता और शर्तों को पूरा कर सकता है, इसलिए "कहां बंधक प्राप्त करें" या "कौन से बैंक बंधक देते हैं" जैसे प्रश्न आज नहीं उठते हैं।

इतने सारे बैंकिंग प्रस्तावों में भ्रमित न होने और सबसे लाभदायक विकल्प चुनने के लिए, हम अपने बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करने और रूस के सबसे बड़े बैंकों में बंधक ऋण पर ब्याज दरों की गणना करने का सुझाव देते हैं। बस कुछ बटन क्लिक करके, आपको कुछ ही सेकंड में सबसे कम बंधक ब्याज दरों वाले ऑफ़र दिखाई देंगे। इससे आपको स्वयं बैंक कार्यालयों का दौरा करने, बंधक कार्यक्रमों पर बहुत सारे दस्तावेज़ों का अध्ययन करने और उनमें से प्रत्येक के लिए प्रारंभिक गणना करने से बचने में मदद मिलेगी।

सबसे कम बंधक ब्याज दरें!

आप हमारे कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं आसानी से और शीघ्रता से अपने बंधक ऋण की गणना करें, बस उचित फॉर्म फ़ील्ड में अपना डेटा दर्ज करके। तो, एक बंधक की गणना करने के लिए, आपको एक क्षेत्र का चयन करना होगा, आवास के प्रकार को इंगित करना होगा (द्वितीयक बाजार पर एक अपार्टमेंट, एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट, देश की अचल संपत्ति), एक मुद्रा का चयन करें (रूसी रूबल, अमेरिकी डॉलर या यूरो), संपत्ति की लागत, ऋण की राशि और अवधि का चयन करें। अधिक सटीक गणना के लिए, आप अतिरिक्त उधार शर्तें प्रदान कर सकते हैं - आय पुष्टिकरण, ऋण संपार्श्विक (कोई भी, उधार दी गई वस्तु, गारंटी, अन्य अचल संपत्ति) का एक रूप चुनें, ब्याज दर का प्रकार चुनें (कोई भी, निश्चित, अस्थायी), नागरिकता और पंजीकरण।

सभी फ़ील्ड भरने के बाद, आपको "गणना करें" बटन पर क्लिक करना होगा और कुछ ही सेकंड में सिस्टम आपको बंधक ऋण के प्रस्तावों की एक सूची प्रदान करेगा जो आपकी सभी शर्तों को पूरा करती हैं। इस सूची से आप कई ऑफ़र चुन सकते हैं और "तुलना करें" बटन का उपयोग करके उनकी तुलना कर सकते हैं, इससे आपको सबसे लाभदायक कार्यक्रम चुनने में मदद मिलेगी। इसके अलावा, "गो" लिंक का उपयोग करके प्रत्येक प्रस्तावित विकल्प का विस्तार से अध्ययन किया जा सकता है। ऋण कार्यक्रम पर निर्णय लेने के बाद, आप एक ऑनलाइन आवेदन भर सकते हैं, और बैंक प्रतिनिधि आपके लिए सुविधाजनक समय पर विवरण स्पष्ट करने के लिए आपसे संपर्क करेंगे।

बंधक दलाल जिनकी सेवाओं के लिए भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है

हमारी सेवा के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है,आप चयनित ऋण कार्यक्रम के तहत बैंक के साथ उन्हीं शर्तों पर सहयोग करेंगे जैसे कि आप बैंक के कार्यालय में बंधक के लिए आवेदन कर रहे हों। जहां तक ​​उन बैंकों का सवाल है जिन्हें हम सहयोग के लिए पेश करते हैं, ये सबसे विश्वसनीय संस्थान हैं जो पारदर्शी शर्तों पर केवल उच्च गुणवत्ता वाली सेवाएं प्रदान करते हैं।

बंधक कैलकुलेटर किन शहरों में प्रासंगिक है?

स्वागत! आज हम 2019 में बंधक स्थितियों पर नजर डालेंगे। आपको पता चलेगा कि विभिन्न बैंकों में आपके लिए सबसे अनुकूल स्थितियाँ क्या हैं। आप बंधक संगठनों की आवश्यकताओं के साथ अपनी क्षमताओं की तुलना करने में सक्षम होंगे, और यह भी समझेंगे कि आपके मामले में कौन से क्रेडिट संगठन के साथ संबंध शुरू करना भी उचित नहीं है।

आवास की स्थिति में सुधार के लिए बंधक का तात्पर्य यह है कि नागरिक ऋण निधि की सहायता से एक अपार्टमेंट या अन्य अचल संपत्ति खरीदते हैं बैंकिंग संगठनएक विशिष्ट अवधि के लिए जारी किया गया। संपूर्ण उधार अवधि के लिए, खरीदी गई या उपयुक्त मूल्य की अन्य वस्तु बैंक के पास गिरवी रखी जाती है - उधारकर्ता द्वारा दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए बंधक प्राप्त करने के लिए ये मुख्य शर्तें हैं।

2019 में, अधिकांश क्रेडिट संस्थानों ने अपने को संशोधित किया ऋणनीतिऔर नागरिकों के लिए आवास की खरीद को किफायती बनाने के लिए आवास ऋण पर दर में वृद्धि की गई। निर्माणाधीन आवास और तैयार आवास दोनों की खरीद के लिए बुनियादी ऋण दरें कम कर दी गई हैं।

कई बैंक खरीदी गई संपत्तियों के बीच कोई अंतर नहीं रखते हैं; बंधक ऋण प्रदान करने की शर्तें नए निर्मित और तैयार अपार्टमेंट दोनों के लिए समान हैं अपार्टमेंट इमारतों. हालाँकि, इसके विपरीत, अन्य क्रेडिट संगठन विशेष रूप से मान्यता प्राप्त विक्रेता कंपनियों से निर्माणाधीन या नवनिर्मित आवास की खरीद के लिए ब्याज दरों को कम करते हैं।

यह इस तथ्य के कारण है कि एक डेवलपर से बंधक के साथ एक अपार्टमेंट खरीदने की गति द्वितीयक बाजार की तुलना में बहुत अधिक है, क्योंकि उधारकर्ता के पास पहले से ही एक विशिष्ट ऋण वस्तु है और उसे किसी वस्तु की लंबी खोज में संलग्न होने की आवश्यकता नहीं है। , जैसा कि द्वितीयक बाजार पर है।

कार्यक्रम 2017 में समाप्त हुआ राज्य का समर्थनबंधक लेनदेन, प्रमुख क्रेडिट संस्थानों के साथ संयुक्त रूप से किया जाता है और बंधक के लिए अनुकूल स्थितियां प्रदान करता है, लेकिन 2018 में लॉन्च किया गया था

हालाँकि, अग्रणी बैंक पहले से ही बंधक ऋण देने की शर्तों की गारंटी दे सकते हैं ब्याज दर, जो कि राज्य समर्थन के साथ मौजूद था और इससे भी कम, के बराबर है, क्योंकि बंधक ग्राहकों का प्रवाह बढ़ गया है, लेनदेन की संख्या क्रेडिट संस्थानों के लिए एक स्थिर आय की गारंटी देती है।

नवाचार का विकास बंधक लेनदेन के समापन में भी परिलक्षित होता है, उदाहरण के लिए, Sberbank 0.5% की छूट प्रदान करता है इलेक्ट्रॉनिक पंजीकरणलेन-देन. गिरवी रखनाआप अधिक अनुकूल शर्तों पर प्राथमिक और माध्यमिक आवास दोनों के लिए आवेदन कर सकते हैं।

इस प्रक्रिया में 2-3 दिन लगेंगे और इससे रोसरेस्टर में लेनदेन को पंजीकृत करने में समय बचाने में मदद मिलेगी, और यह अनिवासी उधारकर्ताओं के लिए भी फायदेमंद होगा, क्योंकि यह बंधक को दूर करने की प्रक्रिया को आसान बना देगा।

अनुमोदन के बाद इलेक्ट्रॉनिक पंजीकरण के माध्यम से बंधक के लिए आवेदन करने के लिए, आपको बैंक के भागीदार (डेवलपर या रियल एस्टेट एजेंसी) या स्वयं Sberbank से संपर्क करना होगा।

वित्तीय विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि राज्य बंधक सहायता कार्यक्रम को रद्द करने को बाजार पहले ही पचा चुका है। बैंकों ने नई शर्तों और प्रस्तावों को अपना लिया है अधिमान्य शर्तें 2019 में एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट खरीदना।

बंधक कैसे प्राप्त करें

बंधक लेनदेन के लिए मानक प्रक्रिया इस प्रकार है:

• उधारकर्ता एक ऋण प्रस्ताव और बैंक चुनता है जो उसके लिए सुविधाजनक हो;
• आवास का चयन किया जाता है: द्वितीयक या डेवलपर्स की मान्यता प्राप्त सूची से;
• ऋण की संभावना पर विचार करने के लिए बैंक को एक आवेदन प्रस्तुत किया जाता है;
• लेन-देन के अनुमोदन पर, उधार ली गई वस्तु पर दस्तावेजों की एक सूची प्रदान की जाती है;
• लेन-देन रोसरेस्टर में पंजीकृत किए जाते हैं, बीमा निकाला जाता है और बैंक आवास की खरीद के लिए ऋण राशि का अंतिम भुगतान करते हैं।

बंधक पुनर्भुगतान

योजना मासिक रूप से वार्षिकी (समान) या विभेदित भुगतान (राशि में क्रमिक कमी के साथ) में होती है। दूसरे प्रकार के भुगतान के लिए अधिक भुगतान काफी कम है, लेकिन सभी बैंक इस विकल्प को स्वीकार नहीं करते हैं।

आंशिक और पूर्ण दोनों संभव हैं। कोई जुर्माना, प्रतिबंध और कमीशन नहीं होना चाहिए - यह अवैध है। 3-6 महीने से अधिक का मासिक भुगतान करने में देरी के परिणामस्वरूप अदालती कार्यवाही, जुर्माना लगाया जा सकता है, उधारकर्ता की संपत्ति से संपत्ति को हटाया जा सकता है और नीलामी में अपार्टमेंट की बिक्री हो सकती है।

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राज्य सहायता कार्यक्रम

2017 के बाद से, राज्य अब ऋण दर में कमी प्रदान नहीं करता है, हालांकि, बंधक प्राप्त करने के लिए अन्य अधिमान्य शर्तें हैं:

• का उपयोग करते हुए मातृत्व पूंजी, दूसरे बच्चे के जन्म पर पेंशन फंड द्वारा अर्जित;
• सैन्य बंधक - वित्त पोषित सैन्य प्रणाली में भाग लेने वाले व्यक्तियों के लिए;
• एक युवा परिवार के लिए बंधक - जोड़ों या एकल माता-पिता के लिए, बशर्ते कि वे आवास की स्थिति में सुधार के लिए सूची में हों;
• सामाजिक बंधक - कुछ गतिविधियों में लगे व्यक्तियों (डॉक्टर, शिक्षक, आदि) या कुछ स्थितियों (सुदूर उत्तर क्षेत्र) में रहने वाले व्यक्तियों के लिए;
• बंधक पुनर्गठन - नागरिकों की कुछ श्रेणियों के लिए बैंक ऋण का 30% तक बट्टे खाते में डालना।

हमने पहले 2019 में इसकी समीक्षा की थी। आप किन सरकारी लाभों के लिए पात्र हो सकते हैं, यह जानने के लिए इस लेख को अवश्य पढ़ें।

गणना और इसे कहाँ से प्राप्त करें

आप सीधे हमारी वेबसाइट पर अपने बंधक की गणना स्वयं कर सकते हैं। हमारा उपयोग करें. यह आपको वार्षिकी और विभेदित भुगतान के लिए मासिक भुगतान का पता लगाने की अनुमति देगा, आवश्यक राशि के लिए किस आय की आवश्यकता है, आप कितना अधिक भुगतान करेंगे, शेड्यूल और अधिक भुगतान कैसे बदल जाएगा यदि शीघ्र चुकौतीऔर मातृ पूंजी के साथ बंधक की शीघ्र चुकौती के मामले में।

कैलकुलेटर बहुत कार्यात्मक है और आपको वांछित विकल्प की तुरंत गणना करने की अनुमति देगा। इस पोस्ट से आप प्रतिशत ले सकते हैं, और फिर उन्हें कैलकुलेटर में प्लग कर सकते हैं और तुलना कर सकते हैं कि कौन सी स्थितियां हैं विभिन्न बैंकअधिक उपयुक्त हैं.

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