बीमा विश्वसनीयता के आधार पर बीमा कंपनियों की रेटिंग। भुगतान की विश्वसनीयता के आधार पर बीमा कंपनियों की रेटिंग

कंपनी	विशेषज्ञ रेटिंग	स्थापना का वर्ष	एजेंसी रेटिंग
अल्फ़ाइंश्योरेंस	5 47.8 बिलियन रूबल।	1992	ए++
महत्वपूर्ण नया बीमा	57 1.3 बिलियन रूबल।	2002	बी+
वीएसके	6 37.7 बिलियन रूबल।	2002	ए++
जिओपोलिस	76 0.6 बिलियन रूबल।	1993	ए
यूरो-पोलिस	44 2.2 बिलियन रूबल।	1992	ए+
झासो	13 13.0 बिलियन रूबल।	1991	ए++
ज़ेटा (ज्यूरिख)	44 2.2 बिलियन रूबल।	1993	ए
Ingosstrakh	20 6.3 बिलियन रूबल।	1947	ए++
स्वतंत्रता	44 2.2 बिलियन रूबल।	1993	ए+
मैक्स	44 2.2 बिलियन रूबल।	1992	ए++
एमएसके	11 16.5 बिलियन रूबल।	1992	ए+
एमएससी	14 1.4 बिलियन रूबल।	1992	ए
यूएससी	32 2.8 बिलियन रूबल।	1990	ए+
बेट	40 2.3 बिलियन रूबल।	1992	ए+
रीजनगारंट	64 1.0 बिलियन रूबल।	1994	ए+
पुनर्जागरण	44 2.2 बिलियन रूबल।	1997	ए++
रेसो-गारंटिया	10 19.5 बिलियन रूबल।	1991	ए++
Rosgosstrakh	रगड़ 1,129.9 अरब	1921	ए++
सोवियत	63 1.1 बिलियन रूबल।	1993	बी
सोगाज़	रगड़ 2,105.2 अरब	1993	ए++
समझौता	8 33.9 बिलियन रूबल।	1993	ए++
SURGUTNEFTEGAZ	27 4.0 बिलियन रूबल।	1996	ए+
टिंकॉफ	67 1.0 बिलियन रूबल।	1993	ए
यूरालसिब	12 15.8 बिलियन रूबल।	1993	ए++
ऊर्जावान	16 9.3 बिलियन रूबल।	1992	ए++
एर्गो रस	23 5.2 बिलियन रूबल।	1990	ए+
यूगोरिया	21 6.2 बिलियन रूबल।	1997	ए

संक्षेप में, रेटिंग एक बीमा कंपनी के विशेष रूप से महत्वपूर्ण संकेतकों और मापदंडों की एक शैक्षिक तुलना है। विशेषज्ञ आरए एजेंसी इस समय और भविष्य में बीमा कंपनियों के संकेतक (CASCO लाइन की लाभहीनता का स्तर, भुगतान का स्तर, CASCO के तहत इनकार का प्रतिशत, आदि) निर्धारित करती है।

प्राप्त आंकड़ों के आधार पर किसी विशेष बीमा कंपनी की रेटिंग की पुष्टि की जाती है।

बीमा कंपनी की रेटिंग

अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा या OSAGO की प्रणाली का उपयोग न केवल CIS देशों में, बल्कि कई अन्य देशों में भी किया जाता है। ऐसी प्रणाली का मुख्य उद्देश्य लोगों की संपत्ति और वाहनों के चालकों और यात्रियों के स्वास्थ्य की रक्षा करना है। OSAGO बीमा प्रणाली और CASCO के बीच मुख्य अंतर सिर्फ एक बिंदु है: OSAGO स्वैच्छिक बीमा है, जिसमें एक व्यक्ति को मिलने वाली पॉलिसी न केवल कार और ड्राइवर की अखंडता की चिंता करती है, बल्कि अन्य लोगों के स्वास्थ्य और संपत्ति की सुरक्षा की भी चिंता करती है। . ऐसे दायित्वों को कई कंपनियों द्वारा पूरा किया जाता है जो लाइसेंस प्राप्त हैं और इसकी समग्र प्रणाली में शामिल हैं।

आधुनिक दुनिया में, बीमा बाजार में अक्सर कंपनियां दिखाई देती हैं और गायब हो जाती हैं, जो अपने अवैध काम की प्रक्रिया में दिवालिया घोषित हो जाती हैं, ऐसे उद्यमों की रेटिंग पहले से जानना बहुत महत्वपूर्ण है ताकि उन बीमा को समाप्त न किया जा सके; ऐसी कंपनियाँ जिनके पास इस प्रकार की गतिविधि के लिए लाइसेंस भी नहीं है। हमने देश की आबादी के सभी वर्गों के लिए दोनों प्रकार के बीमा के लिए वर्ष की बीमा कंपनियों की रेटिंग प्रदान की है।

मूल जानकारी

शीर्ष भुगतान कंपनियों की घोषणा करने से पहले, सभी नागरिकों को यह याद दिलाना आवश्यक है कि बीमा पॉलिसी के ढांचे के भीतर, 4 संस्थाएँ एक साथ एकजुट होती हैं:
बीमा कंपनी या स्वयं बीमाकर्ता;
वह नागरिक जो अनुबंध में प्रवेश करता है या पॉलिसीधारक;
वे व्यक्ति जिन्हें दुर्घटना में क्षति हुई या लाभार्थी;
ऑटो बीमाकर्ताओं का रूसी संघ, जो धन के भुगतान, सभी संस्थाओं के बीच संबंध और संगठन द्वारा अपनाए गए सभी नियमों के अनुपालन को नियंत्रित करता है।

रूसी संघ के ऑटो बीमाकर्ताओं की आधिकारिक वेबसाइट उन सभी बीमा कंपनियों की सूची देखने का अवसर प्रदान करती है जिनके लिए लाइसेंस रद्द कर दिया गया है, सीमित कर दिया गया है या लाइसेंस निलंबित कर दिया गया है। इस जानकारी के आधार पर, रेटिंग एजेंसियां ​​सबसे विश्वसनीय और सबसे कम अनुकूल बीमाकर्ताओं की एक सूची तैयार करती हैं।

बीमा कंपनियों की वित्तीय रेटिंग

वित्तीय रेटिंग सांख्यिकीय संकेतकों के आधार पर बीमाकर्ताओं की तुलना करती है। यह रेटिंग बीमाकर्ताओं की आधिकारिक रिपोर्टों पर आधारित है, जो सेंट्रल बैंक ऑफ रूस द्वारा त्रैमासिक प्रकाशित की जाती है। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को बीमा सेवाओं की बिक्री को ध्यान में रखा जाता है।

मूल्यांकन किया जाने वाला मुख्य संकेतक भुगतान का स्तर है। भुगतान दर ग्राहकों को मुआवजे के रूप में वर्ष के दौरान कंपनी द्वारा भुगतान की गई फीस का प्रतिशत दर्शाती है। रूसी बाजार पर इष्टतम भुगतान स्तर लगभग 55-65% है।

यदि बीमा दायित्वों पर भुगतान का प्रतिशत बहुत अधिक है (उदाहरण के लिए, 75-85% और ऊपर), तो यह इंगित करता है कि बीमा कंपनी जोखिमों का पर्याप्त आकलन नहीं करती है या बिक्री की मात्रा को काफी कम कर देती है। दोनों स्थितियाँ बीमाकर्ता के लिए संभावित समस्याओं का संकेत देती हैं।

यदि बीमा भुगतान का प्रतिशत बहुत छोटा है (उदाहरण के लिए, 40% या उससे कम), तो बीमाकर्ता को भुगतान पर बचत होने की संभावना है। कंपनी बीमा मुआवज़े की राशि को कम आंकती है, या अपने ग्राहकों को बीमा दावों का भुगतान करने से इंकार कर देती है। बीमा कंपनियों की न्यायिक रेटिंग से इसकी अप्रत्यक्ष पुष्टि की जा सकती है। यदि कोई कंपनी भुगतान में कंजूसी करती है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि ऐसी बीमा कंपनी में रिपोर्ट किए गए नुकसान के संबंध में मुकदमेबाजी का प्रतिशत अधिक है।

कक्षा "ए++" - एक असाधारण विश्वसनीय विश्वसनीयता रेटिंग

कक्षा "ए+" - विश्वसनीयता का बहुत उच्च स्तर

कक्षा "ए" - उच्च स्तर की विश्वसनीयता

कक्षा "बी++" - विश्वसनीयता का स्वीकार्य स्तर

कक्षा "बी+" - विश्वसनीयता का पर्याप्त स्तर

कक्षा "बी" - संतोषजनक विश्वसनीयता रेटिंग

कक्षा "सी+" - विश्वसनीयता का बहुत निम्न स्तर

कक्षा "सी" - असंतोषजनक विश्वसनीयता रेटिंग

वर्ग "डी" - दिवालियापन

वर्ग "ई" - लाइसेंस निरस्तीकरण

कार का बीमा कराने से पहले, कई मोटर चालक बीमा सेवाएं प्रदान करने वाली एमटीपीएल बीमा कंपनियों की रेटिंग देखते हैं। यह आपको सर्वश्रेष्ठ बीमाकर्ता चुनने की अनुमति देता है। आख़िरकार, रेटिंग डेवलपर्स न केवल कंपनियों के वित्तीय प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करते हैं, बल्कि वास्तविक ग्राहकों की समीक्षाओं पर भी ध्यान केंद्रित करते हैं। भुगतान और इनकार के अनुपात और मुआवजे की औसत राशि को भी ध्यान में रखा जाता है। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि सेंट्रल बैंक के अनुसार, लगभग 2.7 मिलियन लोगों ने एमटीपीएल पॉलिसियों के तहत मुआवजे के लिए आवेदन किया था। सच है, 3.4% अनुरोध अस्वीकार कर दिए गए।

मुख्य मूल्यांकन मानदंड

25 अप्रैल 2002 के कानून संख्या 40-एफजेड के अनुसार, किसी भी वाहन के मालिकों को अपनी मोटर वाहन देनदारी का बीमा कराना होगा। यह कला में कहा गया है. उक्त कानून के 4. यदि आप कंपनियों की रेटिंग देखें तो आप सर्वश्रेष्ठ बीमाकर्ता चुन सकते हैं।

बीमा से जुड़ी कंपनियों की गतिविधियों का मूल्यांकन करने के लिए कई मानदंड अपनाए जाते हैं। यह व्यापक दृष्टिकोण हमें सबसे अधिक वस्तुनिष्ठ रेटिंग बनाने की अनुमति देता है। ध्यान में रखा:

• कंपनी की विश्वसनीयता;
• अधिकृत पूंजी का आकार;
• वास्तविक ग्राहकों द्वारा बीमाकर्ता की गतिविधियों की समीक्षा और मूल्यांकन;
• बीमा भुगतान की राशि.

प्रदर्शन संकेतकों के आधार पर, कुछ रेटिंग श्रेणियां निर्दिष्ट की जाती हैं। उच्चतम सूचक "ए" है. इसे केवल विश्वसनीय कंपनियां ही प्राप्त कर सकती हैं, जो बीमित घटना होने पर तुरंत मुआवजा देती हैं।

"बी" रेटिंग उन फर्मों को दी जाती है जिनके पास तरलता की समस्या नहीं है, लेकिन भुगतान में देरी है। विश्लेषण के परिणामों के आधार पर "सी", "डी" या "ई" प्राप्त करने वाले संगठनों पर विचार करने की अनुशंसा नहीं की जाती है।

• कक्षा ए++असाधारण रूप से उच्च स्तर की विश्वसनीयता
• कक्षा ए+विश्वसनीयता का बहुत उच्च स्तर.
• एक कक्षाविश्वसनीयता का उच्च स्तर.
• कक्षा बी++विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर।
• कक्षा बी+विश्वसनीयता का निम्न स्तर.
• कक्षा बीविश्वसनीयता का निम्न स्तर.
• सी++ क्लासविश्वसनीयता का बहुत निम्न स्तर.
• कक्षा सी+विश्वसनीयता का असंतोषजनक स्तर.
• कक्षा सीदायित्वों को पूरा करने में विफलता.
• कक्षा डीदिवालियेपन.
• कक्षा ईलाइसेंस रद्द करना (कंपनी की पहल पर नहीं)।

बीमा कंपनी चुनने के नियम

ऐसी कंपनी चुनने की सलाह दी जाती है जो कई वर्षों से कार मालिकों की नागरिक देनदारी का बीमा कर रही हो। आपको केवल उन लोगों पर भरोसा करना चाहिए जिन्हें "ए" विश्वसनीयता रेटिंग दी गई है। एमटीपीएल कंपनियों की आधिकारिक रेटिंग वित्तीय विवरणों और सेंट्रल बैंक की जानकारी पर आधारित है। वे बीमाकर्ताओं के काम के वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन की अनुमति नहीं देते हैं।

ऑटोमोटिव विषयों पर पत्रिकाएँ और सांख्यिकीय कंपनियाँ कभी-कभी अपनी स्वयं की "लोकप्रिय" रेटिंग बनाती हैं। वे कार मालिकों की समीक्षाओं पर आधारित हैं।

रेटिंग एजेंसी

रूस में कई एजेंसियां ​​हैं जो सबसे विश्वसनीय कंपनियों की अपनी सूची संकलित करती हैं।

विशेषज्ञ आर.एमूल्यांकन करता है:

• बीमा कंपनियों के काम की मात्रा;
• पूंजी की मात्रा;
• भुगतान पर सकारात्मक/नकारात्मक निर्णयों का अनुपात।

विश्वसनीय कंपनियों को आमतौर पर A++ रेटिंग दी जाती है। उनके पास स्थिर विकास पूर्वानुमान है। उच्च संभावना के साथ, हम यह मान सकते हैं कि बाद के वर्षों में स्थिति नहीं बदलेगी।

अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए बीमा कंपनियों की विशेषज्ञ रेटिंग

बीमा कंपनी	विश्वसनीयता	भुगतान स्तर	कानूनी कार्रवाई की संभावना	समीक्षा	अंतिम रेटिंग
एआईजी	4,5	21%	2,32%	4	3,8
अल्फ़ा बीमा	4,3	43%	0,67%	2	3,9
गठबंधन/पूर्व रोस्नो	3,6	110%	4,65%	3	3
वीएसके	4,1	45%	8,51%	2	3,1
वीटीबी बीमा	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ingosstrakh	4,6	56%	0,13%	2	4
मैक्स	4,5	92%	13,83%	2	3,4
रेसो-गारंटिया	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Rosgosstrakh	4,6	52%	13,09%	1	3,3
सोगाज़	4,8	53%	1,37%	2	4,2

विश्वसनीयता, समीक्षा (नकारात्मक) और अंतिम रेटिंग की गणना पांच-बिंदु पैमाने पर की जाती है।

OSAGO के अनुसार बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग

• सोगाज़ - 4.8
• एर्गो (एर्गो) - 4.7
• वीटीबी बीमा - 4.6
• इंगोस्स्ट्रख - 4.6
• रोसगोस्स्ट्रख - 4.6
• एआईजी / पूर्व चार्टिस - 4.5
• सर्गुटनेफ्टेगाज़ - 4.5
• अधिकतम - 4.5
• रेसो-गारंटिया - 4.4
• चुल्पन - 4.4
• स्पैस्की गेट - 4.4
• आरएसएचबी-बीमा - 4.4

एमटीपीएल भुगतान के लिए बीमा कंपनियों की रेटिंग

बीमा कंपनी	अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत औसत भुगतान
जिओपोलिस	रगड़ 118,333
वेरना	रगड़ 103,440
गठबंधन	रगड़ 86,338
कल्याण सामान्य बीमा	80,000 ₽
मस्कॉवी	रगड़ 72,751
उन पर प्रहार करो. एस ज़ीवागो	रगड़ 71,667
ASKO	रगड़ 71,203
पुनर्जागरण बीमा	रगड़ 70,846
मॉस्को क्षेत्र	रगड़ 70,435
Rosgosstrakh	69,362 रु

बीमा कंपनियों की लोगों की रेटिंग

• जेएससी "इंटैच इंश्योरेंस"
• पुनर्जागरण बीमा
• अल्फ़ाइंश्योरेंस
• ज़ेटा बीमा
• यूगोरिया
• सैनिक
• Ingosstrakh
• झासो
• टिंकॉफ बीमा
• यूरालसिब बीमा
• बिन बीमा
• रेसो-गारंटिया
• सोगाज़
• ऊर्जा गारंटर
• समझौता
• मैक्स
• Rosgosstrakh

बीमा कंपनी की गतिविधियों का आकलन और विश्लेषण

वीडियो: बीमा कंपनियों का विश्लेषण और सही कंपनी का चयन कैसे करें

मॉस्को में सबसे अच्छी बीमा कंपनियाँ

सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के आधार पर विशेषज्ञों ने विभिन्न कंपनियों की गतिविधियों का आकलन किया और एक सूची बनाई।

अग्रणी स्थान संयुक्त उद्यम "ZHASO" के पास है।उसकी विफलता दर न्यूनतम (केवल 0.5%) है। उसके मुआवजे की राशि भी बड़ी नहीं है और औसतन लगभग 45 हजार रूबल है। और यह मुआवजे के औसत स्तर से 3 हजार रूबल कम है। RAEX और RA एक्सपर्ट के अनुसार, कंपनी को A++ का असाधारण उच्च स्तर सौंपा गया है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए कुल वार्षिक योगदान 2.5 मिलियन रूबल है।

यूगोरिया कंपनी के नतीजे भी बदतर नहीं हैं।उन्होंने अपने 0.7% ग्राहकों को रिफंड देने से इनकार कर दिया। उनके योगदान की राशि 3.1 मिलियन रूबल है। कंपनी का मुख्य शेयरधारक खांटी-मानसीस्क ऑटोनॉमस ऑक्रग है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह केवल अपनी सीमा के भीतर ही काम करता है। फेडरेशन में कंपनी के 60 से अधिक प्रतिनिधि कार्यालय हैं। भुगतान की औसत राशि 44 हजार रूबल है। लेकिन आरए एक्सपर्ट के मुताबिक कंपनी को "ए" रेटिंग दी गई है, इसकी रेटिंग पर नजर रखी जा रही है। विश्लेषकों का कहना है कि यह एक बढ़ती हुई कंपनी है।

IC "MAX" 1992 से बाज़ार में है।लेकिन वह 2003 से अनिवार्य मोटर देयता बीमा में शामिल हैं। आख़िरकार, इस प्रकार की गतिविधि के लिए एक विशेष लाइसेंस की आवश्यकता होती है। यह कला में कहा गया है. 25 अप्रैल 2002 के कानून 40-एफजेड का 1। आवेदन करने वाले 0.8% ग्राहकों को IC MAX द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है। इस कंपनी के लिए औसत बीमा मुआवजे की राशि छोटी है - 35.4 हजार रूबल। आरए एक्सपर्ट के विश्लेषण के अनुसार, यह स्थिर विकास पूर्वानुमान वाली एक विश्वसनीय कंपनी है। एमटीपीएल कार्यक्रम के तहत, आईसी मैक्स में योगदान की राशि 3.7 बिलियन रूबल है।

एसडी "वीएसके"फेडरेशन में सबसे बड़े ग्राहकों में से एक है जो अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत 18.2 बिलियन रूबल लाया गया है। सैन्य बीमा कंपनी को पहले ही दो बार अपने काम के लिए राष्ट्रपति से आभार प्राप्त हो चुका है। लेकिन इनकारों की संख्या के मामले में यह चौथे स्थान पर है - 1.4%। संकेतकों के अनुसार, मुआवजे की औसत राशि 42 हजार रूबल है। आरए "विशेषज्ञ" इस बीमा घर की विश्वसनीयता की पुष्टि करता है। इसे "A++" रेटिंग दी गई है।

दृढ़ विफलता दर "अल्फा बीमा"एसडी "वीएसके" के समान। उनकी औसत भुगतान राशि थोड़ी कम है - 41.8 हजार रूबल। उनके योगदान की कुल राशि 10.6 बिलियन रूबल है। यह एक ऐसी कंपनी है जिसे विशेषज्ञ आरए द्वारा "ए++" रेटिंग दी गई थी। उसका विकासात्मक पूर्वानुमान स्थिर है।

बीमा भुगतान की राशि सैक "एनर्जोगारंट"थोड़ा अधिक - 45.6 हजार रूबल। लेकिन वे आवेदन करने वाले 1.5% ग्राहकों को मना कर देते हैं। योगदान की कुल राशि को देखते हुए, कंपनी बहुत लोकप्रिय नहीं है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत बीमा की कुल राशि 2.8 बिलियन रूबल है।

उरलसिब मुआवजे की काफी उच्च औसत राशि प्रदान करता है - लगभग 51 हजार रूबल।लेकिन यह संस्था अपने 1.9% ग्राहकों को मना कर देती है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसियों के तहत 6 बिलियन रूबल जुटाए गए। विशेषज्ञ रेटिंग एजेंसी उरलसिब की विश्वसनीयता स्तर का मूल्यांकन "ए+" के रूप में करती है। इसे बढ़ाया गया, और आगे के विकास का पूर्वानुमान स्थिर है।

एक तेल उत्पादन कंपनी की सहायक कंपनी लोकप्रिय है ट्रांसनेफ्टइसी नाम से. 2013 से इसकी मालिक SOGAZ कंपनी रही है। आरए एक्सपर्ट के अनुसार, 2011 से इसने "ए++" स्थान पर कब्ज़ा कर रखा है। लेकिन उसके भुगतान छोटे हैं - मुआवजे की औसत राशि 17.5 हजार रूबल है। वह 2.4% ग्राहकों को मना कर देती है। लेकिन बहुत कम लोग उससे बीमा लेते हैं। एमटीपीएल पॉलिसियों के तहत निवेश की कुल राशि 0.4 बिलियन रूबल है।

एसपीएओ "इंगोसस्ट्राख"आवेदन करने वाले 3.3% लोगों को इनकार कर देता है। उनका मुआवजा औसतन 40.5 हजार रूबल है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसियों के तहत बीमा की कुल राशि 15.5 बिलियन रूबल है। यह A++ रेटिंग और आगे के विकास के लिए स्थिर पूर्वानुमान वाली एक विश्वसनीय कंपनी है।

सबसे प्रसिद्ध में से एक रोसगोस्स्ट्रख है।यदि हम बीमा प्रीमियम के आकार का मूल्यांकन करें तो यह सबसे बड़ी कंपनियों में से एक है। वे 77 अरब रूबल के बराबर हैं। इसके अलावा, पीजेएससी आईसी "रोसगोस्स्ट्रख" के पास मुआवजे की सबसे बड़ी रकम है - यह 53.6 हजार रूबल के बराबर है। सच है, सभी आवेदकों में से 3.5% को नुकसान के मुआवजे से वंचित कर दिया गया है। आरए एक्सपर्ट के अनुसार, कंपनी ने 2008 से A++ विश्वसनीयता स्तर बनाए रखा है।

लेकिन सभी रेटेड बीमाकर्ता इतने ही नहीं हैं। के बारे में मत भूलना "आरईएसओ-गारंटी" A++ रेटिंग के साथ। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए बीमा प्रीमियम की राशि काफी बड़ी है और 27.6 बिलियन रूबल है। लेकिन उनके पास इनकार करने वालों की संख्या अधिक है - 4.8%। मुआवजे की राशि 43.8 हजार रूबल है।

पुनर्जागरण-बीमा समूह के लिए बीमा दावों का औसत स्तर काफी बड़ा है।वे लगभग 53 हजार रूबल का भुगतान करते हैं। लेकिन आवेदन करने वालों में से 5.1% ने मुआवजा देने से इनकार कर दिया।

बीमा कंपनी चुनते समय, आपको इन सभी आंकड़ों को ध्यान में रखना होगा। सर्वोत्तम बीमाकर्ता को चुनने का यही एकमात्र तरीका है, जो बीमाकृत घटना घटित होने पर निश्चित रूप से उचित मुआवजे का भुगतान करेगा।

सेंट्रल बैंक का दावा है कि पिछले साल 2.7 मिलियन लोगों ने अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसियों के तहत मुआवजे के लिए बीमाकर्ताओं की ओर रुख किया। लेकिन भुगतान के लिए आवेदन करने का मतलब धन प्राप्त करना नहीं है; पिछले साल, OSAG के 3.4% निवासियों को इनकार प्राप्त हुआ।

आरबीसी विशेषज्ञों ने संकलित किया बीमा कंपनियों की रेटिंग OSAGO 2016 2015 के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के आधार पर, जिसमें निपटाए गए मामले और मुआवजे से इनकार, साथ ही भुगतान का औसत स्तर भी शामिल है। ग्लैवस्ट्राखकंट्रोल के एक प्रतिनिधि के अनुसार, बीमा कंपनी चुनते समय इस रेटिंग का उपयोग एक मार्गदर्शक के रूप में किया जा सकता है।

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10. "रोसगोस्स्ट्रख"

बीमा प्रीमियम एकत्र करने के मामले में सबसे बड़ी रूसी कंपनी। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए इसकी विफलता दर 3.5% है और बीमित घटनाओं के लिए मोटर चालकों को औसतन 53,595 रूबल का भुगतान करता है, जबकि औसत बाजार मूल्य 47.9 हजार रूबल है।

9. "इंगोस्त्राख"

यह कंपनी, रूस की दस सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक है, जिसके पास एमटीपीएल पॉलिसियों के तहत केवल 3.3% इनकार हैं। औसत भुगतान 40,458 रूबल है, जो औसत बाजार मूल्य से 7.5 हजार रूबल कम है।

8. ट्रांसनेफ्ट

इसकी स्थापना 1996 में हुई थी और यह तेल उत्पादक ट्रांसनेफ्ट की सहायक कंपनी है। 2013 में इस बीमा कंपनी का अधिग्रहण SOGAZ कंपनी ने कर लिया था। 2011 से, इसने विशेषज्ञ आरए एजेंसी से लगातार "ए++" की उच्चतम विश्वसनीयता रेटिंग अर्जित की है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा की विफलता दर 2.4% है। औसतन, यह 17,511 रूबल का भुगतान करता है, जो औसत बाजार मूल्य से 30.3 हजार रूबल कम है।

7. उरलसिब

यह रूसी बाज़ार में अग्रणी वित्तीय होल्डिंग्स में से एक का हिस्सा है। इसकी उच्च विश्वसनीयता रेटिंग "ए+" है और एमटीपीएल के तहत इसकी विफलता दर कम है - 1.9%। बीमा के तहत प्रतिपूर्ति की गई औसत राशि 50,954 रूबल (बाजार औसत से तीन हजार रूबल अधिक) है।

6. "ऊर्जावान"

विशेषज्ञ आरए एजेंसी ने एनर्जोगारंट कंपनी को उच्चतम विश्वसनीयता रेटिंग - "ए++" सौंपी है और इस रेटिंग के लिए पूर्वानुमान स्थिर है। कार मालिकों के लिए कंपनी का आकर्षण अनिवार्य मोटर वाहन देयता बीमा भुगतान के लिए इनकार की कम दर से भी जुड़ा है, यह लगभग 1.5% पर बनी हुई है; मुआवजे की औसत राशि 45,582 रूबल है, जो बाजार औसत से केवल 2.4 हजार रूबल कम है।

5. "अल्फ़ास्ट्राखोवानी"

यह अल्फ़ा समूह का हिस्सा है और व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण रूसी बीमा कंपनियों में से एक है। OSAGO के अनुसार, कंपनी की विफलता दर 1.4% है। औसत भुगतान 41,796 रूबल है, जो औसत बाजार मूल्य से छह हजार कम है।

4. "वीएसके"

ऑल-रशियन इंश्योरेंस कंपनी देश की सबसे बड़ी कंपनियों में से एक है और यहां तक ​​कि अपने काम के लिए इसे दो बार रूस के राष्ट्रपति से आभार भी प्राप्त हुआ है। एमटीपीएल रेटिंग में, बीमा कंपनी चौथे स्थान पर है (अस्वीकार का 1.4%)। बीमा मुआवजे की औसत राशि 42,180 रूबल है। अफसोस, औसत बाजार मूल्य 5.5 हजार अधिक है।

3. "मैक्स"

मैक्स बीमा समूह की स्थापना 1992 में हुई थी। तब रूसी संघ के सोवियत शांतिपूर्ण परमाणु के श्रमिकों को स्वास्थ्य बीमा सेवाओं की आवश्यकता थी। 2007 से, MAX ने संघीय सीमा शुल्क सेवा के कर्मचारियों का बीमा किया है, और 2003 में कंपनी को अनिवार्य मोटर देयता बीमा करने का लाइसेंस दिया गया था। यद्यपि मैक्स पर इनकार दर सबसे छोटी में से एक है - 0.8%, औसत भुगतान राशि उत्साहजनक नहीं है - केवल 35,403 रूबल, जो औसत बाजार मूल्य से 12 हजार रूबल तक कम है।

2. "यूगोरिया"

बीमा कंपनी "यूगोरिया" की शेयरधारक खांटी-मानसी स्वायत्त ऑक्रग की सरकार है। हालाँकि, यूगोरिया जिले की सीमाओं तक सीमित नहीं है: कंपनी की शाखाओं का एक व्यापक नेटवर्क (लगभग 60) और रूस के विभिन्न क्षेत्रों में दो सौ से अधिक एजेंसियों का प्रतिनिधित्व है। इसकी कई सहायक कंपनियाँ हैं जो जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा सहित विभिन्न प्रकार की बीमा गतिविधियों में विशेषज्ञता रखती हैं। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के अनुसार, यूगोरिया में केवल 0.7% विफलताएं हैं, यही कारण है कि यह रैंकिंग में दूसरे स्थान पर है। भुगतान की औसत राशि 44,051 रूबल है, जो औसत बाजार मूल्य से तीन हजार से अधिक कम है।

1. झासो

2016 में एमटीपीएल बीमा कंपनियों की रैंकिंग का नेतृत्व पूर्व रेलवे संयुक्त स्टॉक बीमा कंपनी कर रही है। 2015 में, इसे RAEX रेटिंग एजेंसी से "असाधारण रूप से उच्च स्तर की विश्वसनीयता" रेटिंग प्राप्त हुई। और यह सच है - ZHASO से MTPL भुगतान के लिए इनकार का प्रतिशत सबसे छोटा है और केवल 0.5% है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत औसत भुगतान 44,992 रूबल है, जो बाजार की औसत कीमत से तीन हजार रूबल कम है।

कंपनी	अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए योगदान, अरब रूबल।	अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत औसत भुगतान, रगड़।	भुगतान करने से इनकार करने वालों की संख्या, %	अंतिम स्कोर*
"यूगोरिया"	3,1	44 051	0,7	30,8
झासो	2,5	44 992	0,5	30,1
पुनर्जागरण बीमा समूह	4	52 939	5,1	29,7
वीएसके	18,2	42 180	1,4	29,5
"रोसगोस्स्ट्रख"	77	53 595	3,5	29,4
"अल्फ़ास्ट्राखोवानी"	10,6	41 796	1,4	29,4
"उरलसिब"	6	50 954	1,9	29,1
"ज़ेट्टा बीमा"	1,7	45 227	3,9	26,5
मैक्स	3,7	35 403	0,8	25,9
"ऊर्जावान"	2,8	45 582	1,5	25,2
सोगाज़	7,8	42 872	6,9	23,8
फलस्वरूप	0,6	39 965	7,6	23,6
"रेसो-गारंटिया"	27,6	43 796	4,8	23,5
"इंगोस्त्राख"	15,5	40 458	3,3	22,5
"समझौता"	5,7	48 111	5,7	22,5
"वीटीबी बीमा"	0,5	40 172	4,8	21,8
"गठबंधन"	0	65 766	9,1	21,4
बीमा समूह एमएसके	0,3	43 868	6,1	19,6
ट्रांसनेफ्ट	0,4	17 511	2,4	16,6
"पूंजी बीमा"	0,2	21 740	5	14,8

* - व्यापक बीमा डेटा को ध्यान में रखते हुए।

यह उल्लेखनीय है कि रूस में सबसे पुराने बीमाकर्ता की रेटिंग को संशोधित करते समय, RAEX विश्लेषकों ने इसे एक ही बार में दो अंक बढ़ा दिया - जिससे हानि अनुपात को कम करने, परिसंपत्तियों में विविधता लाने और वित्तीय प्रदर्शन में सुधार लाने के उद्देश्य से रोसगोस्स्ट्राख के प्रबंधन और टीम के प्रयासों की अत्यधिक सराहना की गई। रेटिंग एजेंसी ने अपने निष्कर्ष में कहा, "कंपनी ने अपनी गतिविधि के मुख्य क्षेत्रों और संपूर्ण पोर्टफोलियो में लाभहीनता को कम करने के लिए महत्वपूर्ण काम किया है, जिसका रेटिंग स्तर बढ़ाने पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा।" एजेंसी के निष्कर्ष के अनुसार, 31 दिसंबर, 2018 तक, रोसगोस्स्ट्रख के स्वयं के फंड में पिछले वर्ष की तुलना में 19.7% की वृद्धि हुई। सॉल्वेंसी मार्जिन का वास्तविक आकार काफी हद तक - 2.6 गुना - मानक मूल्य से अधिक है। इन संकेतकों का मूल्यांकन आरएईएक्स विश्लेषकों द्वारा सकारात्मक रूप से किया जाता है, जैसा कि कंपनी के रणनीतिक समर्थन और जोखिम प्रबंधन के स्तर पर किया जाता है।

एजेंसी नोट करती है "कंपनी में कॉलेजियम निकायों की उपस्थिति जिनके कार्यों में जोखिम प्रबंधन, साथ ही जोखिम प्रबंधन के लिए जिम्मेदार एक अलग प्रभाग शामिल है।"

पहले की तरह, रेटिंग रोसगोस्स्ट्रख की गतिविधियों के उच्च विविधीकरण से सकारात्मक रूप से प्रभावित होती है, बीमा के प्रकार और भौगोलिक दृष्टि से - कंपनी का प्रतिनिधित्व 82 क्षेत्रों में होता है। प्रमुख बिक्री चैनल एजेंसी कोर बना हुआ है - बीमा एजेंटों के नेटवर्क के माध्यम से, कंपनी को एकत्रित बीमा प्रीमियम का 43.7% प्राप्त हुआ।

"छह महीने में वित्तीय विश्वसनीयता रेटिंग में दूसरी वृद्धि और एक बार में दो पदों की वृद्धि एक बहुत ही स्पष्ट पुष्टि है कि हमारी कंपनी काफी मजबूत हो गई है और आत्मविश्वास से बाजार में अपनी स्थिति बहाल कर रही है," पीजेएससी आईसी रोसगोस्स्ट्राख के जनरल डायरेक्टर निकोलस फ्रेई ने जोर दिया। . - हम पहले ही व्यवसाय परिवर्तन के चरण को पार कर चुके हैं और विकास पथ में प्रवेश कर चुके हैं। मुझे विश्वास है कि हमारे पॉलिसीधारकों के लिए उच्च रेटिंग इस बात की अतिरिक्त पुष्टि होगी कि उन्होंने सही विकल्प चुना है। संभावित ग्राहकों के लिए - हमारी विश्वसनीयता का एक और प्रमाण। और सभी राज्य बीमाकर्ताओं के लिए परिचालन दक्षता बढ़ाने और ग्राहक सेवा में सुधार करने के लिए यह एक महत्वपूर्ण प्रोत्साहन है।

एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्स

एएम बेस्ट

रूस की सबसे पुरानी और सबसे प्रसिद्ध बीमा कंपनी, रोसगोस्स्ट्राख को दी गई सकारात्मक रेटिंग के बारे में बताते हुए, एएम बेस्ट के विश्लेषकों ने कई कारकों पर ध्यान दिया, जिन्हें उन्होंने ध्यान में रखा। यह, विशेष रूप से, OSAGO में हानि अनुपात को कम करने के लिए एक संकट-विरोधी कार्यक्रम का सफल कार्यान्वयन है, जो पिछले तीन वर्षों में लगातार 100% से अधिक हो गया है, बीमा पोर्टफोलियो का विविधीकरण और समस्या परिसंपत्तियों की बैलेंस शीट को साफ करना है।

"इन उपायों के कार्यान्वयन ने कंपनी को, तीन लाभहीन वर्षों के बाद, प्रारंभिक आंकड़ों के अनुसार, 6 बिलियन रूबल से अधिक की राशि में अपना पहला वार्षिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति दी," पीजेएससी आईसी रोसगोस्स्ट्राख के जनरल डायरेक्टर निकोलस फ्रेई ने कहा। इस संबंध में।

निर्दिष्ट रेटिंग का मतलब है कि एएम बेस्ट रोसगोस्स्ट्रख की बैलेंस शीट को काफी मजबूत और स्थिर मानता है। विश्लेषकों ने निवेश पोर्टफोलियो की रूढ़िवादिता को भी ध्यान में रखा, जो पिछले दो वर्षों में गुणवत्ता और विविधीकरण के मामले में काफी बदल गया है, जिसमें संबंधित पक्षों में निवेश की हिस्सेदारी में कमी भी शामिल है।

निकोलस फ्रेई ने पुष्टि की, "परिसंपत्ति संरचना पूरी तरह से नियामक की आवश्यकताओं का अनुपालन करती है।" एजेंसी इस तथ्य पर भी ध्यान आकर्षित करती है कि कंपनी का अपनी मूल संरचना, ओटक्रिटी बैंक के माध्यम से बैंक ऑफ रूस के साथ संबंध, कंपनी की स्थिरता पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

एजेंसी Rosgosstrakh की रणनीतिक विकास योजना का सकारात्मक मूल्यांकन करती है: “तीन साल की गिरावट के बाद, कंपनी 2019-2021 में महत्वपूर्ण वृद्धि की योजना बना रही है, गैर-जीवन बीमा खंड में 14% की बाजार हिस्सेदारी हासिल करने की उम्मीद कर रही है। इसके अलावा, कंपनी के पास इस उद्देश्य के लिए हाल ही में अधिग्रहीत विशेष कंपनी के आधार पर जीवन बीमा क्षेत्र में गंभीर वृद्धि की योजना है।

निकोलस फ्रेई ने जोर देकर कहा, "हमें खुशी है कि वैश्विक बीमा उद्योग में सबसे प्रतिष्ठित रेटिंग एजेंसियों में से एक ने हमारी कंपनी की नवीनतम उपलब्धियों का सकारात्मक मूल्यांकन किया है।" "और हमारा मानना ​​​​है कि रणनीतिक उद्देश्यों का कार्यान्वयन, कंपनी की व्यावसायिक प्रोफ़ाइल में लगातार सुधार, जिसका प्रमुख रूसी और विदेशी विश्लेषकों द्वारा उचित मूल्यांकन किया गया है, हमें बीमा बाजार में अपनी स्थिति को और मजबूत करने की अनुमति देगा।"