Cosa fa un analista del credito in una banca? Professione analista del credito

Il settore bancario attira sempre più gli studenti di ieri che cercano se stessi nella vita. Far parte di questo mondo è prestigioso ed economicamente vantaggioso. Non sorprende che i concorsi per coprire i posti vacanti nelle banche stiano diventando sempre più complessi e competitivi. Molte persone si sforzano di diventare dipendenti di un'organizzazione finanziaria, spesso anche quelle la cui prima istruzione superiore è lontana dal mondo dei prestiti. Da qui l'interesse per i requisiti e le funzioni delle singole professioni bancarie.

L'analisi del credito implica sempre, tra le altre cose, un elevato livello di responsabilità per le decisioni prese. Ciò significa che l’analista del credito è pienamente responsabile del modo in cui valuta l’affidabilità creditizia del richiedente. A seconda della banca e delle responsabilità lavorative immediate di questo specialista, i candidati saranno singoli individui o rappresentanti di aziende. Le banche al dettaglio utilizzano attivamente i servizi degli analisti del credito, ma spesso è possibile trovare tali posti vacanti nelle cooperative di credito.

Di cosa è responsabile un analista del credito?

Questo impiegato della banca è responsabile della raccolta e dell'analisi delle informazioni finanziarie sui richiedenti, comprese le spese fisse, la storia creditizia, il reddito, le informazioni sul risparmio, ecc. Dopo aver raccolto i dati necessari, l'analista del credito li valuta e formula raccomandazioni relative a questo cliente.

Un semplice esempio. C'è una banca che ha assunto un analista del credito per lavorare con coloro che non sono disposti o non sono in grado di saldare i debiti della loro carta di credito. Lo specialista raccoglie dati sull'intera categoria di debitori e fornisce raccomandazioni per ciascuno di essi. Possono essere diversi: riduzione del limite di credito, chiusura del limite, riscossione forzata del debito, ecc.

Lo stesso specialista, invece, può valutare il titolare di una carta di credito che ha scritto una richiesta per aumentare il limite. Da lui dipenderà il verdetto finale.

Quali requisiti possono essere avanzati al richiedente?

I requisiti minimi che verranno presentati a chi vuole diventare analista del credito riguarderanno innanzitutto la formazione. Dovrebbe essere specializzato, idealmente è un'attività “bancaria”, una laurea. Naturalmente, migliore è l'istruzione, maggiori sono le possibilità del richiedente.

Anche l’esperienza lavorativa avrà un ruolo. Se hai già lavorato in un'organizzazione finanziaria prima di inviare il tuo curriculum, le tue possibilità sono piuttosto alte. Anche se lavoravi in ​​un centro di microfinanza. Molto probabilmente, hai già dovuto analizzare i dati dei candidati e prendere decisioni.

Di quali competenze ha bisogno un consulente del credito? Innanzitutto il duro lavoro e la capacità di prestare attenzione ai dettagli. Le informazioni trascurate possono portare a conclusioni errate, con conseguenti danni sia al mutuatario che alla banca.

L'analista del credito deve essere un comunicatore. Se tra le sue responsabilità rientra il colloquio con i candidati, dovrà estorcere da loro informazioni che non sono indicate nel modulo di domanda, ma che possono avere un grave impatto sul voto finale. Inoltre, la maggior parte dei mutuatari preferisce dire il meno possibile. Ma, a differenza di un consulente, anche un analista dovrà prendere una decisione.

Analista del credito

Analista del credito

Un analista del credito è un dipendente che analizza la situazione finanziaria dei clienti per determinarne la solvibilità o determinare il rating dei titoli.

In inglese: Analista del credito

Guarda anche: Creditori

Dizionario finanziario Finam.

Scopri cos'è un "analista del credito" in altri dizionari:

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Chi è questo?

Un analista è uno specialista che padroneggia i metodi dell'analisi economica e matematica e sa come applicare questi strumenti per risolvere i problemi di un'organizzazione specifica.

In parole povere, uno specialista analizza una situazione o un problema e poi trae una conclusione o crea un algoritmo sulla base del quale vengono prese le decisioni aziendali. Sono i risultati del lavoro degli analisti che spesso determinano il successo di un progetto. Il fatto è che per prendere decisioni, il management dell'azienda deve capire come andranno i processi, in quale direzione si sta muovendo il settore, se il prodotto sarà richiesto e come ridurre al minimo i rischi: queste sono le domande a cui rispondono gli analisti.

Cosa sta facendo?

Innanzitutto, allo specialista viene assegnato un compito, che solitamente necessita di essere formalizzato e ridotto a parametri misurabili. Cerca informazioni rilevanti per le decisioni, le studia in dettaglio, trova determinati modelli e tendenze (a volte utilizzando algoritmi avanzati di analisi dei dati) e poi propone idee che ritiene miglioreranno il processo aziendale. Di conseguenza, l'analista giunge ad una certa conclusione e la presenta al cliente, che pianificherà i propri progetti sulla base di questa ricerca. Se la soluzione proposta è basata su un modello (di qualsiasi complessità, dalle regole logiche a una rete neurale), l'analista crea e testa un prototipo e può partecipare alla sua implementazione nei sistemi produttivi.

Come è lui?

Naturalmente, un buon analista deve avere una mente analitica, ovvero una persona del genere può raccogliere dati, comprenderne la logica e, sulla base di ciò, costruire una catena di fatti che porterà alle giuste conclusioni. Il lavoro di uno specialista richiede perseveranza e capacità di portare a termine il proprio lavoro. E l'analista ideale è scrupoloso, attento, paziente e sa trovare un linguaggio comune con il cliente.

In cosa è bravo?

Per lavorare con grandi quantità di informazioni nel settore bancario, è necessario comprendere la matematica, la statistica, l'economia e la programmazione. Gli analisti sono formati nelle università nelle specialità "Gestione del rischio", "Metodi matematici in economia", "Modellazione statistica", "Informatica aziendale", "Scienza dei dati", ma se hai completato qualcos'altro e allo stesso tempo conosci bene la matematica (prima di tutto, sai come lavorare con i dati), quindi puoi comunque cimentarti in sicurezza con l'analisi.

Agli studenti e ai laureati che fanno domanda per una posizione di analista per la prima volta, ovviamente, non sarà richiesto di fare tutto in una volta: l'importante è avere una buona formazione teorica e conoscenza dei programmi con cui avranno a che fare (da Excel a SQL a Python e R). Se hai esperienza di lavoro, questo è un enorme vantaggio. Presso Alfa-Bank, tra l'altro, gli studenti possono svolgere uno stage o partecipare a progetti speciali per analisti.

Cosa fa Alfa-Bank?

Ci sono molte opportunità di sviluppo in Alfa-Bank e abbiamo sempre divisioni in cui gli analisti sono i benvenuti:

• Vendita al dettaglio
• Affari di massa
• Banca aziendale e di investimento
• Rischi
• Dipartimento del Tesoro

Devi solo scegliere la “tua” attività e andare avanti! Puoi sempre trovare posti vacanti sul nostro sito web

Se sei interessato all'analisi in generale, ma non sai in quale direzione vuoi svilupparti o hai paura di commettere un errore, non preoccuparti: ti verranno sicuramente assegnati compiti interessanti e i colleghi più esperti sono sempre pronti aiutare. Nella nostra Banca accogliamo con favore anche le transizioni interfunzionali, ovvero lo sviluppo di carriera è possibile anche all'interno della Banca: puoi passare da una linea di business all'altra e trovare ciò di cui hai bisogno.

Professione del futuro

L'analisi è una professione abbastanza giovane, ma molto, molto promettente. La domanda di analisti nel mercato del lavoro è in costante crescita: il mondo della finanza non sta diventando più semplice e la capacità di fare previsioni corrette e offrire soluzioni ai problemi è sempre stata molto apprezzata. Inoltre, grazie alla tecnologia, ci sono sempre più opportunità di raccogliere e analizzare i dati, di conseguenza abbiamo bisogno di persone che possano farlo in modo rapido ed efficiente; Sicuramente non ti annoierai.

Alfa-Bank è sempre richiesta per analisti che non hanno paura delle sfide, sono pronti a svilupparsi e stare al passo con i tempi, vogliono lavorare con grandi volumi di dati e sono desiderosi di migliorare le proprie competenze. In generale, se decidi di scegliere la professione di analista, non puoi sbagliare.

Cosa tornerà sicuramente utile?

Teoria della probabilità e statistica matematica

Letteratura

1. “Statistiche nude. Il libro più interessante sulla scienza più noiosa, Charles Whelan - per chi vuole approfondire la statistica, ma non ama i libri di testo
2. "Statistiche per le imprese e l'economia" di Paul Newbold, William Carlson, Betty Thorne - uno dei migliori libri in lingua inglese per principianti sulla teoria della probabilità e sulla statistica matematica
3. "Teoria della probabilità e statistica matematica" di Shvedov (disponibile nel negozio HSE) - buon libro di testo in lingua russa per principianti
4. “Teoria della probabilità e statistica matematica”, Gmurman V.E.
5. "Introduzione alla probabilità" di Charles M. Grinstead, J. Laurie Snell - tutorial più dettagliato per principianti (solo teoria della probabilità)
6. "Probabilità", Shiryaev A.N. - libro di testo della Facoltà di Meccanica e Matematica dell'Università Statale di Mosca
7. "Teoria della probabilità: la logica della scienza" di E. T. Jaynes, G. Larry Bretthorst - derivazione della teoria classica della probabilità e non solo da alcuni assiomi (l’autore è “prevenuto” verso l’approccio bayesiano)

Corsi online

1. "Teoria della probabilità per principianti" del MIPT e Andrei Raigorodsky
2. "Matematica e Python per l'analisi dei dati" - una breve introduzione alla matematica, all'algebra lineare, all'ottimizzazione e alla teoria per scopi di analisi dei dati da MIPT e YandexDataFactory
3. "Introduzione alla probabilità e ai dati" - le basi della teoria della probabilità e della statistica matematica con applicazioni nel linguaggio R della Duke University

Gestione dei rischi

1. "Teoria del rischio. Scelta in condizioni di incertezza e modellizzazione del rischio”, Sholomitsky A.G. - fondamenti teorici della gestione del rischio e applicazioni per le industrie finanziarie
2. “Fondamenti di gestione del rischio”, M. Krui, D. Galai, R. Mark - una guida dettagliata alla filosofia e al metodo di gestione del rischio, principalmente per le banche
3. "Gestione quantitativa del rischio: una guida pratica al rischio finanziario", di Thomas S. Coleman
4. “Enciclopedia della gestione del rischio finanziario” di A.A. Lobanov, A.V. Chugunov

Apprendimento automatico

1. Hastie, Tibshirani: Gli elementi dell'apprendimento statistico
2. Mirkin: Concetti fondamentali nell'analisi dei dati: riepilogo, correlazione e visualizzazione

Un analista del credito è uno specialista che determina il livello di solvibilità dei clienti utilizzando il metodo dell'analisi finanziaria. È anche responsabilità dell'analista del credito determinare la valutazione dei documenti di valore. Il compito principale che deve affrontare uno specialista in questo profilo è l'analisi dei clienti bancari al fine di fornire informazioni al comitato del credito. Il comitato del credito decide se concedere un prestito al cliente. A seconda delle informazioni che il comitato del credito riceve dall'analista del credito, il prestito potrebbe non essere concesso. Da questo dipende anche l’entità delle risorse finanziarie richieste.

Come cambieranno in futuro la natura del lavoro e la domanda per la professione di Analista del Credito?

Oggi puoi richiedere un prestito online. In futuro, speciali programmi informatici prenderanno le decisioni sull'erogazione di un prestito richiedendo informazioni su un potenziale cliente in database di big data.

Analista del credito - Inglese Analista del credito, è un funzionario che esamina scrupolosamente la solvibilità del mutuatario che ha richiesto un prestito. Un analista del credito può studiare l’affidabilità creditizia sia delle persone fisiche che delle persone giuridiche. Un analista di solito acquisisce alcune competenze pratiche sul lavoro, ma questa posizione di solito richiede una formazione speciale in finanza o contabilità. In molti casi, la decisione dell'analista del credito di concedere o negare un prestito può essere definitiva.

Oltre alla decisione di concedere un prestito, l'analista del credito ha anche una grande influenza sulle condizioni del prestito, ad esempio determinando il tasso di interesse tenendo conto dei fattori di rischio. Per i mutuatari che presentano un rischio minore per il creditore, il tasso di interesse sarà più basso e più alto per coloro che presentano un rischio maggiore. Inoltre, l'analista può anche stabilire un periodo minimo o massimo di rimborso del prestito, anch'esso basato sulle informazioni finanziarie ottenute sul mutuatario.

In genere, la giornata lavorativa di un analista del credito viene spesa analizzando le informazioni finanziarie sugli individui che hanno richiesto un prestito. Ad esempio, può contattare il datore di lavoro per verificare le informazioni sullo stipendio del mutuatario. Le sue responsabilità includono anche la revisione dei rapporti di credito e l'esame del punteggio FICO del mutuatario per determinare il potenziale rischio associato al prestito. L'obiettivo principale dell'analisi del credito è trovare la soluzione ottimale che fornisca una protezione sufficiente al creditore consentendo al mutuatario di fornire il capitale di cui ha bisogno.

Una volta presa una decisione, l'analista del credito può essere responsabile di comunicarla al cliente, cosa che nella maggior parte dei casi avviene per iscritto. In alternativa, trasmette le informazioni sulla decisione al responsabile del servizio clienti, che poi le comunica direttamente al mutuatario. Se viene presa una decisione negativa, il mutuatario può, in alcune situazioni, presentare ricorso. Così facendo dovrà dimostrare perché la soluzione fornita era inadeguata. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, un tale mutuatario si rivolgerà semplicemente ad altri finanziatori.

Un analista del credito viene generalmente pagato su base oraria. Pertanto, il suo reddito dipenderà dal suo impiego, ovvero dal fatto che lavori a tempo pieno o part-time. Tuttavia, la retribuzione oraria dipende solitamente dall’anzianità di servizio e dall’esperienza lavorativa. Cioè, un analista del credito alle prime armi, di regola, riceverà meno del suo collega con molti anni di esperienza.