Qual è il posto migliore per aprire un conto di investimento individuale? Pro e contro dell'IIS

Da più di due anni ogni cittadino russo può aprire il proprio conto di investimento individuale, uno strumento che offre ad ogni investitore principiante ed esperto l'opportunità di acquisire maggiore familiarità con il mercato azionario. Che cos'è un ISS e cosa offre a un investitore privato come strumento finanziario può trovare le risposte a queste domande qui?

Cos'è l'IIS

Questo tipo di investimento non è un fenomeno nuovo. Viene utilizzato con successo in quei paesi in cui esiste un sistema pensionistico a capitalizzazione volontaria, poiché in questo modo i cittadini possono aumentare i propri risparmi. I conti di investimento individuali sono comuni tra la popolazione di Giappone, Svezia, Australia, Stati Uniti e altri paesi. È interessante notare che una persona può avere un solo conto di investimento.

L'ISS è un accordo concluso tra un cittadino, che è un individuo, e una determinata società di gestione. Si impegna a gestire i titoli in un unico conto. Molti potrebbero dire che tale opportunità esisteva già prima. Questo è vero, ma grazie alle modifiche apportate alla legislazione, il processo stesso è diventato non solo più trasparente, ma anche più semplice.

Qual è l'importo minimo per un conto di investimento individuale?

La legge non stabilisce l’importo minimo dell’IIS. In teoria, potrebbe essere pari a 1 rublo, ma con tali importi nessuno lavorerà. I broker, organizzazioni che gestiscono la gestione dei conti di investimento individuali, possono fissare l'importo dell'acconto, anche se questo è raro. Tuttavia, vale la pena notare che nella maggior parte dei casi tale importo è di 10.000 rubli. Il conto viene accreditato solo in rubli; non è possibile depositare valuta sulla ISS.

Puoi scoprire i dati esatti dal broker con cui la persona intende lavorare. Se vuoi davvero lavorare con una determinata organizzazione, ma non hai l'importo richiesto per il contributo iniziale, non puoi fare nulla: dovrai risparmiare, altrimenti sarà impossibile aprire un IRS. Per questo motivo è importante studiare le offerte di diversi agenti, perché alcuni di loro potrebbero avere buone offerte per un importo minimo, che può essere anche poco più di mille rubli.

Importo massimo

Per quanto riguarda il valore massimo per IIS, esistono diverse avvertenze. In primo luogo, l'investitore privato decide autonomamente se ricostituire il conto o limitarsi al contributo iniziale. In secondo luogo, il contributo annuo massimo è di 400.000 rubli. Ma durante questo periodo il denaro può essere depositato sul conto di investimento quante volte si desidera senza alcuna restrizione.

È importante sapere che esiste un limite di rifornimento annuale e che il saldo IIS stesso non ha limiti. I fondi accreditati sul conto investimento in eccesso rispetto al limite stabilito vengono trasferiti su un conto di intermediazione ordinario.

Termine di investimento

Il periodo a partire dal quale viene conteggiato l'ISS è la data in cui è stato aperto il conto di investimento individuale e non la data in cui è stato effettuato il primo deposito. Pertanto, quando il denaro viene accreditato alla fine dell'anno (almeno nell'ultimo mese), i documenti per la detrazione fiscale vengono presentati all'inizio di quello successivo. La durata minima per un conto di investimento individuale ai sensi della legge è di 3 anni. Se il titolare del contratto decide di restituire il denaro prima della scadenza di questo periodo, il conto verrà automaticamente chiuso e tutti i fondi verranno trasferiti sul conto di intermediazione.

Vantaggi e svantaggi

Il programma è nuovo sul mercato russo, quindi non tutti sono consapevoli dei vantaggi e degli svantaggi di IIS:

Detrazione fiscale

Un investitore privato può usufruire dei benefici previsti dalla legge in due modi. Nel primo caso, ogni anno dal 1 gennaio al 30 aprile, vengono presentati all'ufficio delle imposte i documenti per la detrazione fiscale dell'IIS. L’aliquota attuale è del 13%. L'importo massimo su cui può contare un individuo che ha contribuito con 400.000 rubli è di 52.000 rubli.

Nel secondo caso è possibile ricevere il beneficio solo dopo la scadenza del conto - 3 anni. Scegliendo la seconda opzione, l'investitore non dovrà pagare l'imposta sul reddito personale sul profitto degli investimenti ottenuto durante questo periodo, poiché ne è completamente esente. Una detrazione fiscale è prevista quando il contribuente-investitore presenta una dichiarazione dei redditi. Questa opzione è adatta a coloro i cui profitti non sono fissi e variano da caso a caso.

Quale scegliere

Prima di scegliere individualmente un conto di investimento, vale la pena decidere sull'opzione di detrazione fiscale. Con la prima tipologia sopra descritta, dove l'investitore riceve una detrazione fiscale del 13%, è meglio pensare a chi percepisce un reddito aggiuntivo e su di esso paga l'imposta sul reddito. Un esempio lampante sono i salari. Nella seconda opzione, se non si riceve una detrazione fiscale alla fine dell'anno, tutto il profitto che l'investitore ha ricevuto durante la gestione del conto sarà esente dall'imposta sul reddito.

Inoltre, puoi selezionare un account in base al tipo di gestione. L'investitore può delegare la gestione del proprio conto di investimento a un intermediario o a una società di gestione. In questo caso, sceglieranno essi stessi attività redditizie che porteranno dividendi. Tuttavia, in questo caso è necessario pagare il lavoro del manager. Di norma si tratta di decimi o centesimi di punto percentuale, ma con transazioni regolari gli importi possono raggiungere cifre significative.

Un investitore privato può utilizzare un altro tipo di IIS quando controlla autonomamente il proprio conto. Questa opzione si chiama investire copiando le operazioni. La sua essenza è che un individuo effettua operazioni di cambio in stretta conformità con i partecipanti al commercio di cambio che hanno una significativa esperienza - li copia.

Redditività

È impossibile calcolare immediatamente la redditività di un IIS. Il reddito minimo che un individuo può ricevere investendo denaro per 3 anni è lo stesso 13% che lo Stato garantisce come rimborso della detrazione fiscale. Se li dividi su 3 anni di contratto, il tasso di interesse sarà piccolo. Tuttavia, utilizzando varie manipolazioni quando si lavora con titoli e contributi aggiuntivi, è possibile ottenere un reddito significativo che nessuna delle banche del paese offrirà come deposito.

Dove aprire

Al momento, diverse aziende e istituti bancari grandi e meno grandi offrono l'apertura di un conto di investimento. Ecco solo un piccolo elenco di alcuni di essi:

PJSC Cassa di risparmio;
JSC "FINAM";
Otkritie Broker JSC;
JSC Gazprombank;
LLC "Società BKS";
ATON LLC;
JSC "ALFA BANCA";
VTB24 (PJSC);
ALOR+ LLC;
PJSC Promsvyazbank;
OJSC IC "ZERICH Capital Management";
KIT Finanza (LLC);
Banca GPB (JSC);
OJSC "IC "IT Investire";
CJSC IFC "Solido";
JSC Rosselkhozbank;
Società di gestione JSC "Ingosstrakh-Investments";
Banca SBRR (LLC);
Globex;
IC "AK BARS Finanza";
Società di investimento "REDDITO";
LLC "IC "VITO";
LLC "IC VELES Capital";
LLC "IC FONTVIELE";
NETTRADER LLC;
LLC "URALSIB Capital - Servizi Finanziari";
LLC IC "Septem Capital";
PJSC JSCB "Svyaz-Bank";
PJSCKB "UBRD";

Come aprire

Questo tipo di investimento è disponibile esclusivamente per i privati. L'apertura di un IIS, o meglio la procedura stessa, è molto simile alla procedura per l'apertura di un conto di intermediazione standard. Per fare ciò, l'investitore deve recarsi presso la sede della società precedentemente selezionata o contattare un broker per firmare i documenti. Devi avere con te il passaporto. Se l'investitore ha un conto di intermediazione, dovrà comunque aprire un ISA.

Gestione dell'IIS

Quando si sceglie di gestire un conto di investimento individuale, vale la pena determinare come verranno gestiti i beni. Se prevedi di gestire il tuo capitale in modo indipendente (un investitore attivo), devi utilizzare i servizi di un broker. Se una persona non ha il tempo di approfondire tutti i dettagli, diventa un investitore passivo e la società di gestione verrà in suo aiuto.

Broker

Come accennato in precedenza, il broker aiuta a svolgere le indagini in modo indipendente. Offre commissioni più basse rispetto a una società di gestione immobiliare. Quando si sceglie un broker, l'entità del costo dei suoi servizi sarà un fattore importante, quindi prima di aprire un conto di investimento presso un broker, vale la pena studiare le offerte sul mercato. Vale la pena analizzare le recensioni degli investitori per fare la scelta giusta.

Nella società di gestione

Se il cliente sceglie la gestione fiduciaria di un sistema di investimento individuale, deve anche studiare il mercato dei servizi. È positivo se la società di gestione è collegata alle banche statali: ciò garantirà affidabilità nell'investimento di risorse. Si consiglia di esaminare recensioni e valutazioni (credito e altro) delle agenzie e confrontare le informazioni, prestare attenzione alle recensioni. Sarebbe utile avere informazioni sul patrimonio dell’azienda, quanti soldi ha investito e quanti clienti ha attualmente. Sarà importante studiare quali tariffe dovrai pagare per i servizi e studiare in dettaglio la strategia dell’azienda.

Come funziona

I conti di investimento aperti individualmente sono conti di intermediazione standard soggetti a un trattamento fiscale preferenziale. Un investitore può investire in obbligazioni di società private e pubbliche o in azioni. Questi titoli costituiscono una quota importante del portafoglio di investimenti. Rispetto a un normale deposito, IIS comporta dei rischi. Un investitore privato può investire in azioni, fondi comuni di investimento, azioni e futures: ce ne sono molti tra cui scegliere nel mercato odierno. Un investitore può avere un portafoglio composto da un solo tipo di titoli o da una versione mista.

Operazioni

Dopo aver aperto un conto, devi scegliere un broker che ti consiglierà cosa puoi acquistare con il tuo IIS. Perché dovresti rivolgerti a lui per chiedere aiuto? Il fatto è che poche persone seguono il mercato mobiliare e gli investimenti o hanno una formazione specializzata. Un operatore di borsa esperto ha le conoscenze adeguate e sarà in grado di indicare quali strumenti sono attualmente i più redditizi per l'acquisto. Ti dirà quali attività sono più rischiose e creerà schemi che porteranno maggiore redditività o, al contrario, ti consiglierà su cosa puoi investire i tuoi soldi e avere la garanzia di essere in attivo.

Video:

Le organizzazioni che servono IIS lavorano spesso sull'infrastruttura delle banche, ad esempio Sberbank o VTB (la menzione di queste organizzazioni non è una raccomandazione per aprire un IIS al loro interno; la scelta di tale organizzazione deve essere affrontata in modo ponderato e serio - maggiori informazioni su questo negli articoli successivi)

Tuttavia, è corretto chiamare queste organizzazioni “broker”, perché i servizi che forniscono non sono bancari. Il nome corretto per tale organizzazione è “Brokers”.

Differenza dalle banche

Siamo tutti abituati ad aprire e chiudere conti bancari. Un deposito bancario ci sembra chiaro e semplice. Aprire un IIS non è più difficile, e il fatto che circa la metà della popolazione adulta dei paesi occidentali abbia conti simili (si chiamano diversamente) lascia intendere che non solo sia semplice, ma in molti casi necessario.

In un conto di investimento individuale (IIA), a differenza di un deposito bancario, è possibile immagazzinare non solo denaro, ma anche diritti e obblighi sanciti in documenti speciali: i titoli.

Questo potrebbe essere, ad esempio, il diritto a ricevere gli interessi su un prestito statale (quando non è la banca, ma lo Stato a “prendere in prestito” il prestito - questo è allo stesso tempo più redditizio e più sicuro), che è sancito in un documento ( sicurezza) chiamato.

L'elenco delle organizzazioni che aprono e gestiscono conti di investimento individuali (IIA) a partire dall'08/01/2016 è il seguente:

Numero d'ordine	Nome
1	PJSC Cassa Cassa
2	JSC "FINAM"
3
4	LLC "Società BKS"
5	ATON LLC
6
7	VTB24 (PJSC)
8	ALOR+ LLC
9	PJSC Promsvyazbank
10	OJSC IC "ZERICH Capital Management"
11	KIT Finanza (LLC)
12	Banca GPB (JSC)
13	OJSC "IC "IT Investire"
14	CJSC IFC "Solido"
15	JSC Rosselkhozbank
16	Società di gestione JSC "Ingosstrakh-Investments"
17	Banca SBRR (LLC)
18	Globex
19	IC "AK BARS Finanza"
20	Società di investimento "REDDITO"
21	LLC "IC "VITO"
22	LLC "IC VELES Capital"
23	LLC "IC FONTVIELE"
24	LLC "NETTRADER"
25	LLC "URALSIB Capital - Servizi Finanziari"
26	LLC IC "Septem Capital"
27	PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
28	PJSC KB "UBRD"

L'elenco è ordinato in base al numero di conti di investimento individuali aperti (la prima posizione nell'elenco è il numero massimo di IIA aperti) e ogni nome è un collegamento al sito web di un broker specifico, a una pagina dedicata all'apertura di un IIA .

Banca Alfa

Più precisamente, la Alfa Capital Management Company, quotata al 6° posto, di fatto non apre un IIS per la gestione indipendente.

L'IIS aperto da questa organizzazione non prevede azioni indipendenti del cittadino (offrono soluzioni già pronte e prodotti strutturali), che percepiamo come un netto svantaggio, e dai materiali presenti su questo sito imparerete perché.

Quale broker scegliere

Nonostante il fatto che il beneficio fiscale del “Conto di investimento individuale” sia standardizzato nella sua parte principale, alcune questioni sono lasciate alla discrezione degli intermediari. Ad esempio, le questioni relative alle tariffe, all'acconto minimo per l'IIS e molte altre questioni importanti.

Scegliere un broker in modo responsabile può essere un compito difficile, poiché visitare e studiare i siti Web di tutte le società dall’elenco proposto può richiedere molto tempo.

Attualmente aiuteremo a ridurre la procedura di selezione del broker a pochi minuti

Puoi cambiare broker

La buona notizia è che durante il periodo di validità del contratto IIS (3 anni) puoi cambiare broker su tua richiesta unilateralmente in qualsiasi momento.

Ciò può accadere, ad esempio, in una situazione in cui, dopo un po 'di tempo, nella nostra città appare un ufficio di intermediazione, i cui termini di servizio ci sembrano più interessanti, ma in precedenza non eravamo riusciti ad aprire un IIS in questa organizzazione a causa del fatto che non esistesse un ufficio di questa organizzazione nella nostra città, non ce n'era ed era scomodo per noi andare nella regione vicina.

La presenza di un'opportunità così importante semplifica notevolmente il processo decisionale per noi: se qualcosa non è soddisfacente nel lavoro del broker in cui è aperto il Conto di investimento individuale, puoi sempre cambiarlo con un altro dall'elenco proposto senza perdite .

Buon investimento!

Prima di investire denaro, un investitore alle prime armi dovrebbe assolutamente studiare il mercato dell'intermediazione, scoprire il sistema operativo, i tassi di interesse e dove è più redditizio realizzare un profitto. Gli esperti dicono che si consiglia di stipulare un accordo solo con le aziende che hanno ricevuto una licenza e una decisione ufficiale per le attività di intermediazione. Dopotutto, a differenza dei depositi bancari, l'IIS non è assicurato.

La scelta di un broker deve essere affrontata con la massima responsabilità. Per fare la scelta giusta, si consiglia di prestare attenzione ai seguenti criteri di selezione:

Prezzo e qualità del servizio.
Possibilità di prelevare i dividendi maturati su un conto corrente.
Quanto è affidabile collaborare con il broker scelto?
Ci sono restrizioni sulla ricarica del tuo account?
Con quanta rapidità e comodità è possibile aprire un IIS?
Stabilire un contatto con un broker.
Funzionalità disponibili.
Quando c'è un saldo del conto, viene trasferito automaticamente un bonus percentuale.
Fornire soluzioni già pronte.

Sberbank - Gestione patrimoniale

La banca più popolare in Russia offre i seguenti termini di collaborazione quando si apre un conto di investimento individuale:

Ricarica il tuo conto fino a 1.000.000 di rubli
Periodo minimo di investimento di tre anni
Il cliente sceglie autonomamente tra due forme di detrazione fiscale.

Detrazione applicabile sui contributi

Le trattenute vengono effettuate sul reddito

Per ricevere il compenso del contributo, il cliente deve essere ufficialmente assunto, poiché sui salari viene riscossa un'imposta del 13%.

Il cliente può beneficiare di un rimborso fiscale (con un importo massimo di 400.000 rubli) per un importo di 52.000 rubli

Per ricevere condizioni preferenziali, il conto deve essere attivo e rifornito per tre anni

Il cliente non può pagare l'imposta sulle transazioni con titoli. Una volta chiuso il contratto, la detrazione sarà disponibile dopo tre anni. Il profitto è automaticamente esente da imposte.

Il programma prevede la validità obbligatoria del IIS per tre anni.

Naturalmente, dove è meglio aprire un IIS, dovresti decidere tu stesso.

VTB24

Per coloro che desiderano ottenere un broker affidabile che contribuisca a garantire un reddito elevato. Il sistema lavoro prevede inoltre due tipologie di detrazioni fiscali. Come prerequisito, il rifornimento è possibile solo nella valuta nazionale (rubli), dove l'importo massimo è fino a 1.000.000 di rubli.

Un conto può essere aperto per un periodo indefinito, ma per realizzare un profitto deve essere lavorato e reintegrato attivamente per 3 anni. La commissione VTB-24 è solo dello 0,0413%.

Banca Alfa

Una delle banche più popolari in Russia offre le seguenti condizioni per l'apertura di un conto di investimento individuale:

Il reddito derivante dal rifornimento annuale può ammontano al 28,2%.
L'importo massimo del contributo annuo è di 400.000 rubli.
La durata minima dell'account è 3 anni.
Il cliente decide autonomamente quale sistema di investimento utilizzerà: “Il nostro futuro” può essere ottenuto il più possibile fino al 20,1% del reddito; “Nuovi orizzonti” implica un aumento delle tariffe fino al 21,7%; Profitto massimo “Punti crescita”. sarà del 28,2%.

Un conto individuale di intermediazione di investimenti dovrebbe essere aperto dopo aver studiato i termini e le condizioni di ciascuna banca.

BKS

Un broker affidabile, BCS, offre pagamenti due volte l’anno, il che è sicuramente un grosso vantaggio rispetto ad altre società. Il reddito dell'investitore non sarà soggetto a IVA ed è pari all'8,96% annuo. Tuttavia, la società ha introdotto restrizioni sulla ricarica del conto. L'importo minimo dell'investimento è di 30.000 rubli.

Puoi investire denaro in tre modi:

Online sul sito ufficiale del broker.
Attraverso un consulente finanziario.
Durante una visita personale alla sede dell'azienda.

Dove aprire un conto di investimento individuale e in che modo dovrebbe essere deciso individualmente.

Apertura

Otkritie Bank dispone di un sistema trasparente per lavorare con IIS, confermandolo con il calcolatore online sviluppato sul sito ufficiale. Ogni potenziale investitore può calcolare autonomamente la redditività e prendere una decisione sulla cooperazione.

Finam

L'azienda offre l'opportunità non solo di ricostituire un conto individuale, ma anche la possibilità di calcolare ed eseguire operazioni di trading. L'importo massimo di ricarica possibile è di 1.000.000 di rubli. Esiste un periodo di validità minimo standard dell'account di 3 anni. Il tasso di interesse minimo sul reddito è del 16,87%.

Per visualizzare il possibile profitto, si consiglia di utilizzare il calcolatore di redditività online sul sito ufficiale.

Gazprombank

Offre termini di cooperazione standard, in cui non è possibile depositare un importo superiore a 1.000.000 di rubli all'anno. Per quanto riguarda la soglia minima, qui non ce n'è.

Tuttavia, l’investitore potrà recuperare i titoli o i fondi investiti solo dopo la chiusura del conto. Il periodo minimo di investimento è di 3 anni, pertanto, gli utili dagli investimenti possono essere ottenuti solo al termine del periodo. Se lo si desidera, l'IIS può continuare a funzionare dopo tre anni di investimenti.

Promsvyazbank

La Banca ha sviluppato due sistemi tariffari. Uno prevede la capitalizzazione degli interessi su base giornaliera e l'altro su base mensile. Ma è possibile ricevere gli interessi richiesti solo dopo la scadenza del periodo di tre anni. È importante tenere presente che l'importo massimo del contributo è di 1.000.000 di rubli.

Tariffe più dettagliate possono essere trovate nella tabella sul sito ufficiale della banca.

Uralsib

È impossibile prelevare fondi parziali dalla banca finché l'IIS non è attivo. Recentemente, sulla base della legislazione vigente, la banca ha aumentato l'importo massimo dell'investimento nell'IIS a 1.000.000 di rubli.

Puoi selezionare un solo programma fiscale. La combinazione non è prevista.

È possibile trasferire un IIS da un broker a un altro?

Se un investitore, nel processo di collaborazione con un'organizzazione, ha trovato un degno sostituto con condizioni più favorevoli, allora ha tutto il diritto di trasferire l'IIS a un'altra organizzazione.

Come determinare dove è più redditizio aprire un IIS? Devi prima ordinare un certificato da un broker esistente con tutte le tariffe attuali e inviarlo alla società con cui prevedi di continuare la collaborazione.

Video "Come aprire un conto di investimento individuale (IIA) in Sberbank"

L'articolo è destinato principalmente ai principianti che muovono i primi passi nella padronanza del mercato azionario. L’apertura di un conto di intermediazione è il primo passo. Il profitto finale dell'investitore dipenderà dalla correttezza della scelta. Ovviamente non direttamente, ma indirettamente.

Cos'è il profitto? Questa è la differenza tra entrate e uscite. Il reddito è la vendita di titoli (azioni, obbligazioni) a un prezzo più elevato o la ricezione di dividendi o cedole su obbligazioni.

Spese: operazioni in perdita e commissioni del broker.

I costi di intermediazione possono variare non solo più volte, ma decine di volte.

Di conseguenza, un investitore può pagare da diverse centinaia a diverse migliaia di rubli sotto forma di commissioni di intermediazione all'anno.

Naturalmente, con una tariffa scelta senza successo, puoi diventare “più povero” di un paio di migliaia. Questo alla fine riduce i tuoi profitti. Lo abbassano del 15-20%. In alcuni, le commissioni possono assorbire il 50% dei profitti.

Il primo obiettivo è scegliere un broker con costi minimi.

Qual è il posto migliore per aprire un conto di intermediazione o un conto di investimento individuale nel 2019? Confrontiamo i broker in base alle tariffe. E identificheremo quelli più ottimali.

Minimizziamo i costi

Solo dopo aver capito per cosa il broker preleva denaro dai clienti, è necessario procedere al confronto di commissioni e tariffe.

Quali spese sostiene l’investitore?

Qualsiasi broker ha 3 principali voci di reddito:

Commissioni di transazione. Acquisto e vendita di titoli. Viene prelevata una percentuale dell'importo della transazione.
Commissione mensile. La commissione minima che il broker deve ricevere da te ogni mese. Se, a seguito della negoziazione, le commissioni di negoziazione per volume superano la soglia minima, non verranno addebitate. In caso contrario, il broker tratterrà la differenza mancante.
Alcuni broker non prevedono alcuna commissione di questo tipo. Altri addebitano solo se viene effettuata almeno una transazione entro un mese. Se non ci sono transazioni, non viene trattenuta alcuna commissione.
Commissione di deposito. Potrebbe non essere prevista alcuna commissione, presa come percentuale del capitale (centesimi) o addebitata mensilmente (100-300 rubli) simile alla commissione mensile.

Inoltre, l’investitore paga commissioni per le transazioni allo scambio stesso. Dimensioni: 0,01% del volume operativo. Tutti i broker hanno una commissione fissa. Ed è impossibile influenzare questi costi ricercando condizioni migliori. Pertanto non teniamo conto di questo fatto.

Per ridurre al minimo gli altri costi, è meglio abbandonare immediatamente le tariffe “costose” imposte con analisi, tariffe per programmi ausiliari e altre sciocchezze.

Qual è la tariffa ideale?

Commissioni basse per le transazioni.
Nessun canone mensile minimo
Nessuna commissione di deposito o percentuale del capitale.

I principali in questo elenco sono il secondo e il terzo punto. La loro quota di spese per l'investitore può rappresentare il 90-95% di tutte le commissioni di intermediazione.

Nella maggior parte dei casi, è meglio scegliere un piano che prevede anche commissioni di transazione più elevate ma nessun altro costo.

Consideriamo un esempio condizionale.

Broker A: preleva lo 0,05% dell'importo della transazione. Non ci sono più spese.

L'investitore contribuisce con 10mila mensili per un anno. Con questi soldi compra obbligazioni. Con 120.000 fondi ricevuti all'anno, la commissione totale sarà di 60 rubli (120.000 x 0,05%).

Broker B. Commissione di transazione - 0,03%. E la commissione minima per un mese + depositario (se ci sono transazioni nel mese) è di 250 rubli.

L’investitore pagherà per l’anno:

commissione per transazioni: 36 rubli (120.000 x 0,03%);
12 pagamenti mensili da 250 a 3.000 rubli.

Totale: 3.036 rubli.

Abbiamo ottenuto una differenza di 50 volte nelle spese annuali!!!

Il problema principale è che la maggior parte delle persone lavorerà secondo questo schema (deposito mensile di importi su un conto di intermediazione). È banale risparmiare denaro dal tuo stipendio.

In che modo ciò influirà sul profitto finale?

Acquistiamo obbligazioni mensili con fondi depositati con un rendimento del 10% annuo. Il profitto medio annuo sarà di circa il 5%. O 6.000 rubli. Togliamo le nostre spese di intermediazione e rimane solo la metà del profitto.

Interessante? Non credo.

Come scegliere un intermediario

È meglio iniziare a scegliere una tariffa favorevole scegliendo un broker affidabile. Sarebbe meglio restringere la lista dei candidati.

Scegliamo il meglio (affidabile). E tra i migliori, cerchiamo i broker più redditizi con tariffe basse.

Come scegliere un broker affidabile? Anche per l'apertura di un IIS. Qual è il criterio di selezione?

Al momento in cui scrivo, 369 aziende avevano una licenza di intermediazione.

Ma ci sono molte sfumature qui. Ogni agenzia di rating ha i propri metodi di calcolo. Di conseguenza, per lo stesso broker, gli indicatori nelle diverse agenzie possono variare. Il metodo di calcolo del rating in sé è piuttosto soggettivo. Inoltre non si può escludere la possibilità di manipolare i rating a scopo di guadagno personale (è un luogo comune che la società di intermediazione paghi per un aumento del rating dell’investimento).

Ad esempio, puoi familiarizzare con i rating degli investimenti delle società utilizzando il collegamento sul sito web dell'Agenzia nazionale di rating.

Qualunque cosa con la lettera A o B è considerata affidabile.

Il sito web della Borsa di Mosca pubblica ogni mese la propria valutazione dei broker.

per volume di transazioni dei clienti;
dal numero di clienti attivi.

Come possono aiutarci queste informazioni?

Abbiamo un elenco dei broker più popolari tra i clienti. Se le persone hanno fatto una scelta a loro favore, ciò indica la loro affidabilità e (o) redditività per la negoziazione in borsa.

Da questo si ballerà..... Restringendo l'elenco dei broker da diverse centinaia a un paio di dozzine.

Valutazioni dei broker: confronto delle tariffe

Nella tabella sono riportate le commissioni dei principali broker in Russia nel 2019. Le tariffe sono progettate per gli investitori che effettuano transazioni rare. E non avere un capitale significativo.

Idealmente, per l'apertura di conti di investimento individuali (IIA). Ai fini dell'investimento, non del trading attivo. Ho depositato denaro su un conto e ho acquistato azioni o obbligazioni. E lo tieni per tre anni o più. Depositando periodicamente l'ennesimo importo di fondi.

Il compito principale è identificare da ciascun broker la tariffa più ottimale adatta alla maggioranza. Con fatturato medio o minimo nel conto.

La colonna Costi di deposito mostra la commissione per i mesi attivi. Se non ci sono state transazioni, non viene addebitata alcuna commissione.

Broker / Tariffe	Commissioni per transazione	Tariffa minima al mese	Spese di deposito (mese)
Apertura - Universale	0,057% (minimo 0,04 rubli per transazione)	295 rubli (nessun addebito per saldi di conto superiori a 50 mila rubli)	175 rubli (se ci sono offerte)
Finam - Singolo Ottimale	0,0354% (minimo 41,3 rubli per transazione)	177	177
BCS - Inizio	0,0354%	354 (ma non inferiore a 35,4 il giorno dell'operazione)	177
Capitale IT - azioni	0,035% (minimo 0,1 rubli per transazione)	300 (per conti inferiori a 50mila rubli)	300 (se scegli la tariffa Depositario Base)
Promsvyazbank – Giornata del PSB	0,05%	NO	NO
Zerich: uno universale	0,055 (non meno di 35 rubli)	306	NO
Tinkoff	0,3%	99 rubli (se ci sono state transazioni) / nessuna transazione - nessuna commissione	NO
Aton - Antipasto	0,17%	NO	NO
Sberbank - Indipendente	0,125%	NO	149
Alor - Primo	0,05%	250	150
VTB - Standard per gli investitori	0,0413%	NO	150
Kit standard	0,048%	200	200
Alfa: ottimale	0,04%	NO	0,06% annuo del valore patrimoniale medio mensile
Uralsib	0,0472%	400!!!	NO
Gazprombank	0,085%	NO	NO

Scelta della tariffa ottimale

I migliori broker non sono adatti agli investitori con piccoli capitali. Questo non vuol dire che siano cattivi. Prima di tutto, sono progettati per giocatori grandi o attivi. E cercano di tagliare le “sciocchezze” con commissioni più alte.

La maggior parte delle società di intermediazione può essere semplicemente rimossa dall'elenco a causa dei costi fissi fissi sotto forma di commissioni di abbonamento e servizi di deposito.

Di conseguenza, 4 broker hanno condizioni più o meno accettabili per l'apertura di un conto di investimento individuale:

Promsvyazbank - 0,05%;
Aton - 0,17%;
Alfa: 0,04%;
Gazprombank - 0,085%;

Ovviamente puoi includere Tinkoff qui. Ma è una forzatura. Le commissioni dello 0,3% sono elevate. E sono significativamente più alti della media del mercato. Un ulteriore svantaggio di Tinkoff è l’impossibilità di aprire un conto di investimento individuale all’interno di un conto di intermediazione. Il broker è adatto per la negoziazione di azioni estere. A questo proposito, le sue commissioni sono inferiori a quelle dei suoi concorrenti.

Da novembre 2018 per gli investimenti Tinkoff è disponibile la possibilità di aprire un conto di investimento individuale.

Parte dello svantaggio delle commissioni elevate può essere compensato da un bonus in contanti di 1.000 rubli. Registrati utilizzando il link sottostante. Compriamo qualsiasi titolo da mille rubli. E i soldi sono nelle tue tasche (o meglio sul tuo conto). Il bonus ricevuto sarà sufficiente a coprire i costi di negoziazione per un anno intero. E in caso di scambi rari, per tutti e 3 gli anni (durata minima dell'IIS).

L'importo minimo comodo per iniziare a lavorare con Aton è di 50mila rubli (oppure dovrai pagare una commissione mensile). Alfa, Uralsib, GPB e Promsvyazbank ti consentono di iniziare con qualsiasi importo.

Scegliere un broker adatto. Apriamo un conto. E... iniziamo a investire. Con costi minimi))))

Buon investimento!

Non tutti i nostri concittadini sanno attualmente come e dove investire correttamente i propri risparmi. Naturalmente i depositi bancari sono ancora oggi popolari perché le persone non conoscono ancora questa reale opportunità di guadagnare qualcosa di più grazie ad un conto di investimento individuale, e c'è anche chi non sa come funziona questo sistema. Proviamo a capire di cosa si tratta, quali vantaggi offrono tali conti al cliente e anche come aprire un conto individuale.

Cos'è l'IIS

In termini semplici, un conto di investimento individuale investe i propri risparmi in attività con l’obiettivo di realizzare un profitto. Cioè, affidi il tuo capitale a un broker o a una società di gestione e loro, a loro volta, investono denaro in progetti redditizi e ricevono entrate. Puoi scegliere il tuo intermediario, i termini di cooperazione e persino le modalità per ricevere vantaggi.

Questa pratica è apparsa nel nostro paese non molto tempo fa, precisamente il 1 gennaio 2015, lo scopo della creazione di conti di investimento è attirare denaro dai privati, rendendo così i finanziamenti più economici. Alcuni anni prima, il prestito bancario veniva utilizzato come finanziamento, cioè, grazie ai conti di investimento, la banca viene esclusa dalla catena e, quindi, la necessità di prestito scompare. Naturalmente, in pratica il sistema sembra molto più complicato, ma i potenziali investitori devono solo sapere che il denaro lavora per loro e che il profitto derivante dal loro lavoro è almeno dell'1,5% superiore al deposito bancario.

Prima di aprire un conto di investimento individuale, devi conoscere tutti i modi per guadagnare dai tuoi investimenti e al momento esistono due schemi:

Un profitto del 13% su tutti gli investimenti per un anno solare, questa opzione è ideale per i contribuenti.
Detrazione dell'imposta sul reddito da investimenti per un importo del 13% sui profitti ottenuti dai vostri investimenti nel mercato azionario.

Tieni presente che la scelta del tuo reddito dipende dal fatto che tu sia ufficialmente impiegato e paghi o meno l'imposta sul reddito. Il fatto è che se non sei ufficialmente impiegato e non paghi l'imposta sul reddito, solo la seconda opzione è adatta a te.

Ma in questo caso, ogni potenziale investitore deve scegliere quale schema di redditività è meglio scegliere, almeno se sei legalmente impiegato, allora entrambi gli schemi sono adatti a te. Qui, per cominciare, è meglio scegliere la prima opzione, con essa avrai la garanzia di ricevere un reddito pari al 13% dell'importo dell'investimento, indipendentemente da altre circostanze. Inoltre, se investi ogni anno denaro sul tuo conto individuale, riceverai vantaggi ogni anno.

Nella seconda opzione, non riceverai il vantaggio del 13% sul tuo investimento, ma avrai invece un reddito dall’investimento e non dovrai pagare l’imposta sul reddito su di esso. Come accennato in precedenza, anche se non lavori ufficialmente, puoi comunque diventare un investitore privato. Per quanto riguarda il margine di profitto, probabilmente sarà maggiore nella prima opzione.

A proposito, ci sono diverse regole di investimento che tutti dovrebbero conoscere:

Puoi aprire un conto per un periodo di almeno tre anni, puoi prelevare denaro prima del periodo stabilito dalla legge, ma in questo caso perderai una redditività del 13% quando scegli il primo schema di maturazione degli utili, e se in precedenza ricevuto il 13%, sarai obbligato a restituirlo allo Stato.
Puoi prima aprire un conto, poi decidere lo schema di maturazione degli utili; questo può essere fatto alla fine del periodo di investimento, non puoi sceglierli entrambi contemporaneamente;
Solo i cittadini del nostro Paese e i residenti fiscali possono aprire un conto, il conto viene aperto esclusivamente nella valuta nazionale.
Una persona può aprire un solo conto e, se hai effettuato investimenti tramite un intermediario, in futuro potrai trasferire i tuoi risparmi su un altro, ma potrai aprire un nuovo conto solo dopo aver chiuso il primo.
L'importo massimo dell'investimento per un anno solare non deve superare i 400.000 rubli, l'importo massimo della detrazione fiscale è di 52.000 rubli, ovvero il 13%.

Tieni presente che i conti di investimento individuali non sono protetti dal governo, a differenza dei depositi bancari.

Come aprire un conto

L'apertura di un IIS è composta da diverse fasi. Prima di tutto, devi determinare dove è meglio aprire un IIS, perché questo può essere fatto in due modi tramite un broker o una società di gestione. I broker sono essenzialmente intermediari attraverso i quali puoi diventare un partecipante al mercato azionario. Lo schema di collaborazione con i broker è abbastanza semplice: puoi prendere le tue decisioni e il tuo intermediario le attuerà, poiché, per legge, le persone fisiche non possono essere offerenti. Qui controlli direttamente il tuo reddito da investimento. I servizi di intermediazione vengono pagati; di norma la remunerazione è espressa in percentuale sull'operazione.

In un'altra opzione, puoi contattare la società di gestione e, a loro volta, sono filiali di banche commerciali. Ad esempio, Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa Bank offrono questa opportunità. Qui lo schema di lavoro sarà un po' più semplice, basta stipulare un accordo con una società di gestione e trasferire i propri risparmi alla gestione fiduciaria, e i rappresentanti dell'azienda potranno gestirli in modo indipendente.

Devi solo fare la scelta giusta: progetti ad alto rendimento con alto rischio e, al contrario, basso rischio e bassa redditività.

Tieni presente che le attività dei broker e delle società di gestione sono regolate dalla Banca Centrale Russa; si tratta di un tipo di attività autorizzata, quindi prima di concludere un accordo, assicurati che il tuo intermediario operi legalmente; sito ufficiale della Banca di Russia.

Scegliere un'azienda

Quindi, il primo passo sarà la scelta di un'azienda, ovvero è necessario determinare dove è più redditizio aprire un conto di investimento individuale. Sicuramente devi studiare l'elenco attuale delle offerte e determinare quali si adattano meglio alle tue esigenze. Ecco un elenco degli attuali leader, tra cui: Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB. A proposito, è Sberbank che attualmente ha il maggior numero di conti aperti, più di 66.000.

Nella fase successiva, devi richiedere l'apertura di un conto, puoi scoprire come farlo sul sito ufficiale del broker o della società di gestione che hai scelto. Se hai domande sull'apertura di conti, assicurati di utilizzare la hotline. In ogni caso dovrai visitare la sede dell'organizzazione e scrivere una domanda, ma molte società di gestione offrono la possibilità di scrivere una domanda da remoto, cioè sul sito ufficiale, però qui probabilmente il cliente dovrà registrarsi sul portale dei Servizi dello Stato e sulla firma elettronica, ma vale la pena chiarire questa questione.

Infine, dopo che le azioni di registrazione saranno vietate, dovrai ricaricare il tuo account con un determinato importo. Per legge, l'usura minima è illimitata, ma le società di gestione possono fissare una soglia minima, ad esempio da 1.000 a 5.000 rubli.

A proposito, se non hai a disposizione l'importo richiesto, c'è un certo periodo durante il quale puoi ricaricare il tuo account, ma tutte queste sfumature sono individuali.

Come ottenere la detrazione fiscale

Quindi, dopo aver depositato i soldi sul conto, è andato subito a lavorare, i dipendenti della società di gestione o gli intermediari gestiscono le finanze, stanno già iniziando a generare entrate, ma non hai ancora ricevuto la detrazione fiscale a cui hai diritto secondo alla legge. Gli intermediari stessi non ti pagheranno alcun compenso; questo rientra nell'autorità dell'ufficio delle imposte, quindi dovrai contattarli lì. Qui è necessario eseguire solo pochi passaggi:

Avrai bisogno di una serie di documenti obbligatori, tra cui un certificato che conferma il tuo status di contribuente, ovvero 2-NDFL, che porti sul posto di lavoro, un passaporto civile, un accordo con una società di gestione o un atto di un broker, confermerà che hai un conto di investimento individuale.

Sarà piuttosto difficile compilare la dichiarazione 3-NDFL, che dovrai presentare al Servizio fiscale federale, ma la maggior parte degli intermediari che gestiscono il tuo conto di investimento forniscono supporto e aiutano a compilare il documento, ovviamente a pagamento.

Presentare i documenti insieme alla dichiarazione al Servizio fiscale federale; ciò può essere fatto in due modi: presentarsi personalmente presso l'ufficio nel luogo di registrazione o da remoto. A proposito, sarà più semplice e veloce aprire un IIS tramite i servizi statali. Se hai un account confermato, dovrai trovare il servizio appropriato nel menu, fare clic sul pulsante, il sistema ti reindirizzerà automaticamente al sito web del Servizio fiscale federale, dove compili i documenti, ma dovrebbe essere a carico tieni presente che non è necessario registrarsi separatamente sul sito web del Servizio fiscale federale.

Nell'ultima fase, è necessario attendere la verifica e il trasferimento dei fondi. Il processo richiederà molto tempo, poiché solo l'esame della domanda richiede da 1 a 3 mesi.

In realtà, a questo punto il processo di apertura di un conto di investimento sarà completato, puoi solo attendere la fine del periodo di investimento e ricevere il reddito; A proposito, il vostro denaro verrà investito principalmente nell'acquisto di titoli, in particolare titoli di Stato. Ogni titolo porta un reddito individuale, ovvero la redditività può essere del 3–5% all'anno o forse del 13–15%. Vale sempre la pena ricordare che maggiore è il rischio, maggiore è il profitto.