Possono cancellare i soldi dalla carta? Una MFO può cancellare denaro dalla carta del mutuatario? Gli ufficiali giudiziari hanno prelevato fondi dalla carta

Come cancellare denaro da un conto secondario senza documenti , e farlo senza le conseguenze negative che sarebbero possibili con l'attenta attenzione degli ispettori fiscali? Una domanda che sorge spesso tra i contabili di varie organizzazioni. Proviamo a capire questa situazione.

Cancellazione del debito in acconto senza documenti giustificativi

Per qualsiasi contabile, il tema della cancellazione delle spese sostenute senza documenti giustificativi è difficile ed estenuante, poiché la legislazione attuale (articolo 9 della legge "Contabilità" del 6 dicembre 2011 n. 402-FZ) non prevede operazioni che non sono confermati dall'account principale.

Il legislatore dice inequivocabilmente: per le spese sostenute devono essere presentati i documenti che ne attestano la fattibilità economica. Se la persona responsabile perde i documenti che giustificano le spese sostenute, le conseguenze possono essere le più spiacevoli, poiché è impossibile:

• registrare la registrazione dei materiali acquistati o il pagamento per varie esigenze aziendali;
• cancellare il debito del dipendente per importi contabili;
• prendere in considerazione queste spese come parte della base imponibile nel calcolo dell'imposta sul reddito (lettera del Servizio fiscale federale di Mosca del 12 aprile 2006 n. 20-12/29007).

L'accumulo di debito sui rapporti emessi è una tendenza pericolosa. Prima o poi attirerà l'attenzione delle autorità fiscali, ed è meglio agire prima che ciò accada.

Puoi conoscere gli errori più comuni quando si contabilizzano gli accordi con le persone responsabili e come evitarli nel nostro articolo.

In altre parole, non è possibile cancellare come spese importi completamente non confermati, ma esistono possibilità legali per correggere la situazione. Diamo un'occhiata a loro.

Ripristino delle copie dei documenti giustificativi

Se i documenti sono andati perduti, è necessario provare a ripristinare tutti i documenti possibili che confermano direttamente o indirettamente i costi sostenuti (clausola 1 dell'articolo 252 del Codice fiscale della Federazione Russa), nonché redigere un rapporto anticipato, allegandolo :

• una nota esplicativa in cui è necessario indicare le date, i nomi e gli importi degli acquisti, nonché indicare la situazione che ha causato la perdita della documentazione primaria;
• copie dei documenti richiesti nuovamente alla controparte: duplicati delle ricevute PKO, copie dello z-report del cassiere alla data dell'acquisto, incassi e ricevute di vendita dell'acquisto, ecc.

Detrazione dell'importo contabile dallo stipendio

Se, tuttavia, non è possibile raccogliere prove dirette o indirette dei costi, il datore di lavoro ha il diritto di trattenere l'importo del rapporto dallo stipendio del dipendente (articolo 137 del Codice del lavoro della Federazione Russa). Per fare questo è necessario:

• entro un mese dalla data di scadenza stabilita per la restituzione delle somme contabili, emettere un ordine di trattenuta;
• familiarizzarlo con la firma del dipendente, il quale, a sua volta, deve concordare per iscritto la base della ritenuta.

Se non si ottiene il consenso del dipendente, il denaro può essere recuperato solo attraverso il tribunale.

Va ricordato che l'importo totale delle detrazioni non deve superare la quinta parte dei guadagni dovuti per l'erogazione (articolo 138 del Codice del lavoro della Federazione Russa). Se è impossibile riscuotere l'intero importo, vengono stabiliti più pagamenti contemporaneamente.

Emissione di assistenza finanziaria o regalo in contanti

È possibile estinguere il debito di rendicontazione emettendo un pagamento fittizio al dipendente di assistenza finanziaria o un regalo in contanti. Inoltre, l'importo massimo dell'assistenza finanziaria non soggetta all'imposta sul reddito personale e alla valutazione dei contributi è di 4.000 rubli. all'anno per 1 dipendente (clausola 28 dell'articolo 217 del Codice fiscale della Federazione Russa, articolo 9 della legge "Sui contributi assicurativi" del 24 luglio 2009 n. 212-FZ).

Gli stessi limiti si applicano quando i datori di lavoro emettono regali in contanti ai dipendenti. Si prega di notare che per regali di valore superiore a 3.000 rubli. dovrebbe essere redatto un contratto di donazione (clausola 2 dell'articolo 574 del Codice Civile della Federazione Russa).

Richiesta di prestito senza interessi per saldare i debiti

Per cancellare il debito dal 71esimo conto, è possibile registrarlo nuovamente come prestito concesso dalla società a un dipendente responsabile stipulando un contratto di prestito (articolo 807 del codice civile della Federazione Russa). È bene comprendere che questa misura non risolverà il problema nell'immediato, poiché allungherà nel tempo il rimborso del debito. Inoltre, l'utilizzo di un prestito senza interessi comporterà l'emergere di benefici materiali per il dipendente risparmiando sugli interessi che dovrebbero essere pagati se il prestito fosse concesso presso qualsiasi istituto di credito (clausola 2 dell'articolo 212 del Codice Fiscale della Federazione Russa). Sull’importo dei benefici materiali dovrà essere addebitata un’imposta sul reddito personale del 35%.

Risultati

È possibile cancellare un rapporto senza documenti giustificativi (se mancanti o persi) in diversi modi: alcuni di essi sono stati forniti in questo materiale. Dovrebbe essere chiaro che qualsiasi metodo utilizzato richiederà comunque la preparazione di un'adeguata documentazione primaria, poiché la legislazione non consente la cancellazione di importi contabili senza la conferma documentale delle transazioni pertinenti.

Molti clienti di organizzazioni di microfinanza sono preoccupati per le voci secondo cui i dipendenti della MFO potrebbero cancellare denaro dalla carta del mutuatario se il prestito è scaduto da molto tempo. E quindi, proviamo a capire quanto sia legale rimborsare un prestito dalla carta bancaria di un inadempiente.

Procedura generalmente accettata per la restituzione di un prestito scaduto

Innanzitutto bisogna ricordare che in ogni caso, in particolare quando si richiede un prestito online, il creditore è tenuto a restituire i propri soldi tramite il tribunale. Sulla base del verdetto, trascorsi tutti i termini fissati per il ricorso, viene emesso un mandato di esecuzione, sul quale gli ufficiali giudiziari iniziano il loro lavoro.

Sono loro che, nel processo di studio delle capacità finanziarie del debitore inadempiente, possono bloccare l'importo richiesto sulla sua carta bancaria e trasferirlo sul conto di un istituto di credito. E in nessun caso i dipendenti della MFO hanno il diritto di cancellare denaro dalla carta del mutuatario senza il suo consenso. Ad esempio, durante la ricezione, potresti riscontrare una situazione simile.

Tuttavia, in questo caso, stiamo considerando una situazione in cui una MFO, senza ricorrere ai tribunali, ritira autonomamente i fondi mancanti prima di rimborsare il prestito.

Quanto è legale tutto ciò?

Il fatto è che la legislazione russa non vieta tale procedura di rimborso del debito, ma solo a condizione che il mutuatario stesso esprima il suo consenso a questa misura nella fase di conclusione del contratto. A sua volta, quando si fornisce un prestito online urgente, tale opzione di rimborso del prestito è quasi l’unico modo per le MFO di garantire il rimborso del debito. Pertanto, questa clausola viene solitamente inserita negli accordi su ciò che viene fornito, cioè attraverso le risorse elettroniche degli istituti di microcredito.

Grazie a questa disposizione, il creditore ha il diritto legale di addebitare forzatamente l’importo richiesto per il rimborso sulla carta del debitore, senza nemmeno avvisarlo. Quindi, per evitare spiacevoli sorprese, è necessario leggere attentamente il testo dell'accordo con la MFO prima di concluderlo.

Bloccare un determinato importo sulla carta per verificarne l'autenticità

Oltre al rimborso del debito, una misura simile viene utilizzata dagli istituti di microcredito che operano nello spazio online per autorizzare il cliente, nonché per verificare i suoi diritti all'utilizzo di una carta di plastica. Puoi anche ottenerlo facilmente sul nostro sito Web dalle organizzazioni di microfinanza presentate.

1. Per fare ciò, nella fase di esame della domanda, sulla carta viene bloccato un certo importo, il cui numero il cliente inserisce in un'apposita colonna. Condizionalmente – 20 rubli;
2. Tuttavia, prima di ciò, al futuro mutuatario viene chiesto il permesso di eseguire questa operazione;
3. Dopo aver bloccato un determinato importo, nella schermata di registrazione apparirà una finestra speciale in cui dovrai inserire l'importo dei fondi bloccati;
4. A seguito dell'avvenuta conferma dell'autenticità dei dati inseriti e dei diritti sulla carta bancaria, il blocco viene rimosso.

Pertanto, tra un certo numero di organizzazioni di microfinanza, è diffusa la pratica di prelevare fondi dalle carte bancarie del debitore quando il prestito scaduto viene rimborsato. Dovresti essere preparato a questo quando stipuli un contratto di prestito, soprattutto attraverso i servizi online. Fai attenzione quando firmi il contratto.

Maria Iljušina

La settimana scorsa, il CEO di Doctor at Work Stanislav Sazhin sollevato sul suo Facebook per sapere se un'app può addebitare agli utenti un abbonamento automatico se non utilizzano già l'app, utilizzando come esempio l'app per l'apprendimento delle dieci lingue.

Sazhin ha creato un sito web con il seguente messaggio:

Quando avvii l'applicazione per la prima volta, l'utente vede un'offerta: ottieni una modalità gratuita per 7 giorni. Se l'utente è d'accordo, riceve 7 giorni gratuiti, oltre a un abbonamento automatico del valore di 899 rubli, che non è menzionato nella prima finestra. Questa informazione è riportata su un altro pannello in piccolo testo.

A quanto pare, questo piccolo testo spesso sfugge all'attenzione dell'utente, poiché le recensioni dell'applicazione sono piene di commenti negativi:

In una discussione su questa situazione su “CP”, Dmitry Zaryuta ha lasciato il seguente commento:

Utilizziamo strumenti di abbonamento standard forniti da Apple, in conformità con le regole. Vale la pena notare che in questa versione l'applicazione è stata moderata dalla censura Apple 8 volte e non ha mai sollevato dubbi al riguardo. Gli utenti vedono l'offerta "in 7 giorni ti verranno addebitati automaticamente 899 rubli" e confermano il loro accordo inserendo la password dell'ID Apple.

Non nego che ci sia un problema nel fatto che alcune persone cliccano e inseriscono i propri dati senza leggere nulla, e poi si sorprendono che i soldi siano stati cancellati.

Rusbase ha deciso di chiedere agli esperti del settore se questo metodo di monetizzazione è considerato una pratica normale:

Alexander Vasiliev, AdCamp:

Questa meccanica ti consente davvero di addebitare denaro agli utenti in modo abbastanza silenzioso. Naturalmente, questo non è normale. Ma tutto ciò che non è proibito, come si suol dire, è consentito, quindi non si può parlare di eventuali violazioni da parte dello sviluppatore. La domanda è se questa applicazione è stata originariamente creata con lo scopo di sottrarre denaro agli utenti senza che nessuno se ne accorgesse; in tal caso, il suo creatore ha agito in modo errato nei confronti dei suoi clienti;

Egor Karpov, Appintop

Non posso dire con certezza se si tratti di una violazione legale o meno. Questa non è sicuramente una tattica normale per tali servizi; accade molto raramente e a lungo termine porterà solo problemi al creatore.

A causa delle specificità del lavoro, spesso è necessario comunicare con gli sviluppatori di applicazioni mobili e coloro che si prefiggono l'obiettivo principale di estrarre quanto più denaro possibile dagli utenti (e con qualsiasi mezzo disponibile) falliscono nel 100% dei casi. Il successo viene raggiunto da quegli sviluppatori che mettono in primo piano il prodotto (applicazione) stesso.

Naturalmente, un approccio così semplice è destinato al fallimento. L'unica domanda è cosa è più veloce, dal divieto dell'app store o dalla banale non redditività.

Ottenere un prestito da una MFO è oggi una procedura abbastanza popolare. I cittadini che utilizzano regolarmente i servizi delle organizzazioni di microfinanza si chiedono come verrà rimborsato il prestito in caso di ritardo. È possibile prelevare fondi dal conto della carta del cliente? E questo metodo di rimborso del debito sarà legale? Vale la pena considerare questa situazione in modo più dettagliato.

Rimborso di un prestito scaduto da parte di organizzazioni di microfinanza: caratteristicheprocedure

In genere, il rimborso del debito avviene tramite i tribunali. Ciò vale anche per i prestiti emessi tramite Internet. Se i pagamenti sono in ritardo, il creditore si rivolge al tribunale per riscuotere i fondi presi in prestito. Dopo aver emesso l'atto di esecuzione, gli ufficiali giudiziari iniziano i lavori. Dopo aver studiato la situazione finanziaria del debitore inadempiente, può bloccare l'importo richiesto e trasferirlo sul conto dell'istituto che ha emesso il prestito. Gli specialisti di un'organizzazione di microfinanza non hanno il diritto di eseguire autonomamente tale operazione se non vi è il consenso del cliente.

Tuttavia, c’è un altro aspetto di cui spesso il mutuatario non è a conoscenza. Riguarda la situazione in cui il cliente ha dato il suo consenso.

Nel contratto può essere inclusa una clausola sul rimborso del debito tramite il conto della carta del pagatore. In genere, questa condizione viene fornita quando si richiede un prestito urgente tramite Internet. Quando effettua una richiesta online, il cliente spesso non è a conoscenza di questa procedura di raccolta fondi e, quando conclude un accordo, non presta attenzione a questa clausola del contratto. Tuttavia, per le organizzazioni di microfinanza, questo metodo a volte è l’unica opportunità per restituire i fondi forniti tramite risorse online.

È legale per un’organizzazione di microfinanza cancellare i soldi per conto proprio?

Se il cliente ha stipulato un accordo e ha accettato i termini, diventa assolutamente legale restituire il prestito addebitando fondi sulla carta del mutuatario. Inoltre, in questo caso, non è nemmeno richiesta la notifica al pagatore. Per non ritrovarti in una situazione simile ed evitare spiacevoli sorprese, dovresti studiare attentamente il contratto prima di firmarlo, e non dopo.

Utilizzo del blocco dei fondi sulla carta durante l'autorizzazione del cliente

Una piccola somma può essere bloccata dagli specialisti della MFO nella fase iniziale del lavoro, prima di ricevere un prestito. In questo caso è necessario il consenso del mutuatario. Perché viene fatto questo? Questa misura viene spesso utilizzata dalle organizzazioni di microcredito per autorizzare un cliente e verificare il suo diritto all'utilizzo di una carta di plastica. Prima di effettuare l'operazione, il dipendente ottiene l'autorizzazione del potenziale mutuatario. Dopodiché blocca temporaneamente i fondi. Dopo aver confermato l'autenticità dei dati personali e dei diritti sulla carta, l'importo verrà sbloccato e il cliente potrà utilizzare il prestito.

Quando richiedi un microprestito tramite i servizi online, non dimenticare di leggere attentamente tutte le clausole del contratto.

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Un conto bancario può essere svuotato a causa dei debiti relativi all'abitazione e ai servizi comunali. La moscovita Natalya Petrova (cognome cambiato su sua richiesta) ha improvvisamente perso tutti i suoi soldi sulla sua carta: la banca ha cancellato i fondi senza preavviso su richiesta degli ufficiali giudiziari.

Allo stesso tempo, il cliente dell'istituto di credito non ha ricevuto notifiche sull'operazione né dagli ufficiali giudiziari né dai dipendenti della banca: “Ho ricevuto un SMS in cui si informava che tutto il denaro presente sulla carta ammontava a 23mila rubli. - cancellati. Il messaggio conteneva anche l’informazione che “l’importo del debito è rimasto a meno 60 rubli”. Non ho nemmeno capito cosa fosse e ho subito iniziato a chiamare la banca, che mi ha dato il numero dell'ordine. Ero semplicemente scioccato perché non ho la macchina, non prendo nemmeno multe per il parcheggio. Ma io e mio figlio stavamo affittando un appartamento e su di esso gravava davvero un debito. So che gli restano solo pochi centesimi da pagare. Non avevo idea che ci fosse qualche tipo di processo. La prima informazione che ho appreso a riguardo è stata solo da un SMS della banca.”

La donna era indignata dal fatto che nessuno l'avesse avvertita in anticipo della cancellazione. Tuttavia, l'Associazione delle banche regionali della Russia ha spiegato che le banche non dovrebbero avvisare i clienti, ma sono solo obbligate a rispettare gli ordini delle agenzie governative di cancellare i fondi. Attualmente gli ufficiali giudiziari hanno un accordo sull'addebito forzato di fondi con 113 banche e interagiscono elettronicamente con 20 di loro.

Il Servizio ufficiale giudiziario federale è tenuto a inviare la notifica ai cittadini. Ma spesso le lettere vengono inviate a indirizzi dove i debitori sono solo registrati, oppure non vengono inviate o subiscono ritardi per motivi tecnici. Lo ha riferito l'ex ufficiale giudiziario, ora avvocato Evgeny Stupin: “Quando si avvia un procedimento legale, gli ufficiali giudiziari sono obbligati a informarne il debitore. È chiaro che in realtà ciò incontra grandi difficoltà, legate, in primo luogo, al lavoro dell'ufficio postale, e in secondo luogo, alle spese: gli ufficiali giudiziari spesso non hanno abbastanza buste o soldi per spedire le lettere. Abbiamo in media circa 2mila procedimenti esecutivi per ogni ufficiale giudiziario. Al momento il sistema è così. È così imperfetto che l'ufficiale giudiziario non può chiamare tutti. Quindi, ovviamente, dovrebbe esserci una notifica, ma in realtà, se arriverà, sarà molto tardi. Pertanto, i fondi vengono addebitati sui conti bancari molto prima della ricezione della notifica di questa operazione”.

Secondo il ministro dell'edilizia, dell'edilizia abitativa e dei servizi comunali Mikhail Men, i russi devono più di 1,3 trilioni di rubli per alloggi e servizi comunali. A Mosca il debito medio è di 62mila rubli. Il denaro può essere addebitato su una carta bancaria in qualsiasi momento, afferma l'avvocato Kirill Chernyavsky. Inoltre, dal 2017, con decisione della Corte Suprema della Russia, i debiti per alloggi e servizi comunali sono stati riscossi in modo accelerato, ha ricordato l'esperto: “Questo non è un tribunale, ma un cosiddetto ordine del tribunale. Cioè, non c'è stato alcun processo in sé. È solo che le organizzazioni che richiedono fondi, ad esempio, per alloggi e servizi comunali, scrivono che Ivan Ivanovich Ivanov deve questo e quell'importo per questo e quel periodo e allegano un pacchetto di documenti abbastanza piccolo. La procedura in sé è abbastanza trasparente e il giudice, senza chiamare le parti in tribunale, prende immediatamente una decisione. Cioè, una persona potrebbe anche non sapere che è stato aperto un qualche tipo di procedimento contro di lui”.

La pratica attuale consente non solo di cancellare fondi o di congelare i conti dei debitori. Gli ufficiali giudiziari possono limitare i viaggi all'estero se l'importo del debito è superiore a 10 mila rubli e, in caso di debito elevato, sequestrare un'auto, una casa di campagna, un garage e altri beni mobili e immobili.