Quali diritti hanno le agenzie di recupero crediti? Cosa fare se gli esattori tornano a casa

Molti debitori che si trovano in situazioni finanziarie difficili hanno dovuto fare i conti con le agenzie di recupero crediti. Alcuni dipendenti di tali organizzazioni minacciano i mutuatari o i loro parenti e possono causare danni alla proprietà. Non c'è da meravigliarsi che la gente si chieda quali siano le agenzie di riscossione dei diritti.

Caratteristiche dei collezionisti

Agenzia di recupero creditiè una società legale o finanziaria che ha il diritto di riscuotere i debiti. Un’organizzazione può fornire servizi in due modi:

riscuotere debiti per conto del creditore dietro compenso concordato;
acquistare il prestito dal creditore (cessione o rivendita del debito) e agire per proprio conto.

Attualmente non esiste una legge che regoli il lavoro delle agenzie di riscossione. Ma queste organizzazioni devono agire nel quadro della legislazione della Federazione Russa. Le loro azioni non devono violare i diritti del debitore.

Quali diritti hanno gli esattori per riscuotere i debiti?

Le agenzie di recupero crediti sono tenute a lavorare senza infrangere la legge. Il compito principale dei dipendenti di tale organizzazione è riscuotere prestiti dai debitori, ma possono farlo solo attraverso la persuasione, indipendentemente dalla forma di fornitura del servizio. Se c'è stata una cessione del mutuo, i diritti dei creditori sono pienamente coerenti con i diritti della banca. I collezionisti hanno i seguenti diritti:

I diritti dei collezionisti non si estendono al sequestro o al sequestro di beni. Possono solo convincere il debitore a ripagare il debito, ma non sequestrarlo con la forza o intimidirlo. Quando contattano il debitore in qualsiasi forma (incontro personale, telefonata o lettera), gli esattori sono tenuti a presentare i propri documenti, nonché un accordo con la banca, che dà loro il diritto di richiedere il rimborso del prestito.

Se l'agenzia di riscossione non riesce a convincere il mutuatario, questi può adire il tribunale, ma solo se il prestito è stato ceduto. Altrimenti può farlo la banca.

Cosa è proibito

I collezionisti spesso eccedono la loro autorità. Eseguono azioni che sono loro proibite. I ricorrenti non hanno il diritto:

Contattare il debitore in orari non autorizzati (dalle 22:00 alle 8:00 nei giorni feriali e dalle 20:00 alle 9:00 nei giorni festivi e nei fine settimana). È vietato qualsiasi contatto: incontri personali, telefonate e così via.
Visita il mutuatario o scrivigli lettere a un indirizzo in cui non è registrato. Il contatto con il mutuatario può essere effettuato solo tramite le informazioni di contatto specificate nel contratto di prestito.
Entrare nell'abitazione del debitore senza il suo consenso.
Descrivere e valutare la proprietà.
Minacciare la persona dalla quale viene recuperato il debito (minaccia di vita o minaccia di danni materiali).
Presentare una richiesta di rimborso del debito a parenti che non fungono da garanti o garanti.
Minacciare la famiglia e gli amici.
Danni a proprietà personali o pubbliche (verniciare porte, rompere finestre, ecc.).
Nascondere le loro informazioni personali, nonché il nome e l'indirizzo dell'azienda per cui lavorano.
Applicare sanzioni o multe per ritardato pagamento del debito.
Richiedere il rimborso del prestito prima della scadenza del periodo specificato nel contratto di prestito.
Sequestrare, sequestrare o vendere la proprietà del mutuatario. I collezionisti non hanno i diritti degli ufficiali giudiziari.

Cosa fare se gli esattori violano i diritti

Se gli esattori violano i tuoi diritti, puoi contattare la polizia, il tribunale o la procura. Puoi scrivere una dichiarazione alla polizia nelle seguenti situazioni:

gli esattori sono entrati in casa tua;
minacciare te o la tua famiglia;
proprietà danneggiate o portate via;
l'elettricità o l'acqua sono state spente;
chiamano di notte;
disturbarti presso un indirizzo dove non sei registrato, e così via.

Si consiglia di registrare gli incontri con gli esattori su un registratore vocale o su una videocamera in modo da poter presentare le prove. Chiedi sempre i documenti alle persone che vengono da te. Ricorda che gli esattori non hanno il diritto di estorcerti debiti, quindi contatta le forze dell'ordine per la tua protezione, la protezione della tua famiglia e della tua proprietà.

Nonostante il concetto di “esattore” sia saldamente radicato nel sistema dei rapporti giuridici relativi al recupero crediti, l’attuale legislazione russa non regola in alcun modo le attività di recupero. Attualmente, la legge sulle attività di riscossione esiste solo sotto forma di progetto, con una prospettiva poco chiara di considerazione e adozione.

Esaminando i diritti, gli obblighi e le attività dei collezionisti e delle agenzie di riscossione, oggi possiamo parlare solo di quelle disposizioni di legge applicabili al rapporto tra creditore e debitore in merito al mancato adempimento da parte di quest'ultimo dei suoi obblighi di prestito. Sì, esattamente così e solo così. La normativa non prevede alcuna partecipazione dei collezionisti a tali rapporti. Ma questo non significa che assolutamente tutti i collezionisti lavorino illegalmente. È solo che il loro status de jure è completamente diverso, anche se molti debitori non ne sono nemmeno a conoscenza.

Collezionisti: chi sono?

Lo status giuridico di un collezionista (agenzia) è determinato da tre fattori:

La forma organizzativa e giuridica scelta al momento della registrazione è un imprenditore (IP) o una persona giuridica.
Status speciale: un'organizzazione finanziaria (creditizia o non creditizia), controllata dalla Banca Centrale o da un'altra, spesso una società legale. È estremamente raro, ma a volte gli avvocati assumono funzioni di riscossione.
I poteri che l'esattore ha nel sistema dei rapporti giuridici tra creditore e debitore in conformità con le disposizioni del diritto civile.

Il terzo fattore è di grande interesse: gioca un ruolo importante nel determinare i diritti dei collezionisti:

L'esattore agisce nell'ambito di un contratto di agenzia concluso con il creditore e di una procura, che deve contenere un elenco di diritti e obblighi.
L'esattore ha stipulato un accordo con il creditore sulla cessione dei diritti di credito (nel linguaggio comune - vendita del debito). In questo caso, lo status dell’esattore non è praticamente diverso da quello di una banca, di un’organizzazione di microfinanza o di un altro creditore primario.

Diritti dell'esattore che agisce in qualità di agente

Agendo come agente, l'esattore non è altro che un intermediario il cui intero ruolo è fornire servizi di recupero crediti al creditore. Se ci rivolgiamo alle disposizioni della legge sul credito al consumo (prestito), tutti i diritti del collezionista in relazione al mutuatario possono essere ridotti a una definizione breve ma concisa: può solo chiedere educatamente e educatamente di ripagare il debito.

La legge menzionata riduce le azioni consentite di un collezionista in due direzioni:

Interazione diretta: conversazioni telefoniche e (o) incontri personali.
Invio di lettere postali, telegrafici, di testo, vocali e altri messaggi trasmessi tramite reti di telecomunicazioni, compreso il radiotelefono mobile.

È importante notare che tutte le azioni di cui sopra possono essere eseguite solo in relazione al mutuatario o alla persona che ha fornito la garanzia: il garante, il garante, ecc. Qualsiasi altra azione è illegale a meno che il mutuatario o la persona che fornisce la garanzia non abbia espresso il proprio consenso scritto.

A causa delle recenti modifiche legislative, ai collezionisti è espressamente vietato:

Richiedere l'adempimento degli obblighi prima del periodo stabilito dal contratto di prestito o dalla legge.
Chiama, conduci riunioni personali, invia SMS nel periodo dalle 22 alle 08 nei giorni feriali e dalle 20 alle 09 nei giorni festivi e nei fine settimana non lavorativi.
Eseguire qualsiasi azione con l'intento di causare danni.
Abusare del diritto in qualsiasi forma.

Diritti di un collezionista ai sensi di un accordo per la cessione del diritto di reclamare un debito

Con la conclusione del contratto di cessione del debito l'esattore acquisisce tutti i diritti di recupero crediti che prima appartenevano al creditore. Ciò significa che il collezionista diventa effettivamente creditore nei confronti di un mutuatario specifico.

Per quanto riguarda i diritti del creditore e di chi rimborsa il debito per conto di quest'ultimo, la Legge sul credito al consumo non fa particolari distinzioni. Pertanto, i diritti e gli obblighi di un esattore e di un esattore che agisce come agente quando interagisce con un mutuatario in merito al recupero crediti sono identici.

Allo stesso tempo, avendo lo status di creditore, il collezionista riceve una serie di diritti esclusivi del creditore e derivanti direttamente dalle disposizioni del contratto di prestito e della legislazione. In particolare, il creditore, agendo per proprio conto, ha il diritto di proporre ricorso in tribunale. In qualità di agente, l'esattore può fornire solo servizi legali al creditore. Questo è l'approccio spesso adottato dagli esattori che sono studi legali e avvocati quando agiscono in qualità di rappresentanti del creditore.

Ciò che ogni mutuatario dovrebbe sapere

Qualunque sia lo status dell'esattore, non è investito dei poteri delle forze dell'ordine e delle agenzie di esecuzione forzata (ufficiali giudiziari).

Le azioni di un collezionista saranno in ogni caso illegali se:

Cercando di entrare nell'appartamento senza il tuo consenso. In genere hai il diritto di non aprire la porta ai collezionisti.
Intraprende azioni per conservare la vostra proprietà senza un ordine del tribunale o per redigere un inventario delle proprietà ai fini del sequestro. Quest’ultima è spesso usata più come una minaccia: “verremo, descriveremo e venderemo tutte le tue proprietà per debiti”. Tale minaccia può essere considerata un'estorsione e le azioni volte a trattenere illegalmente la proprietà possono essere considerate arbitrarietà.
Causare danni alla vostra proprietà, alla proprietà di terzi o alla proprietà pubblica, ad esempio danneggiando le vostre porte, serrature, dipingendo le pareti dell'ingresso, per non parlare della distruzione deliberata della proprietà.
Minacciare, insultare, umiliare.
Violare la riservatezza dei dati tutelati dalla legge con qualsiasi mezzo e forma, in particolare, diffondere informazioni personali.

La legislazione riserva al mutuatario il diritto di ricorrere e contestare qualsiasi azione che consideri illegale e (o) infondata. Se il collezionista appartiene a organizzazioni di credito finanziario o non creditizie, le domande (reclami) possono essere inviate all'ufficio locale della Banca Centrale della Federazione Russa. Ciò non limita il diritto alla tutela giurisdizionale. Puoi anche denunciare le azioni illegali degli esattori alla polizia, alle autorità investigative o alla procura.

Nuovo legge sui collezionisti regola l'attività degli organi di riscossione e collezionisti. La legge prevede più restrizioni sulle attività delle agenzie di riscossione che non sulle possibilità e sui diritti dei collezionisti.

La norma prevede che gli esattori possano interagire con il debitore utilizzando:

incontri personali, conversazioni telefoniche (interazione diretta);
messaggi telegrafici, messaggi di testo, vocali e altri messaggi trasmessi su reti di telecomunicazione, comprese le comunicazioni radiotelefoniche mobili;
invii postali presso il luogo di residenza o di soggiorno del debitore.

Ecco come gli esattori dovrebbero interagire con i debitori. Gli esattori non possono fare nient'altro con il debitore.

Puoi lamentarti delle azioni degli esattori alle autorità competenti.

Gli esattori hanno il diritto di chiamare il debitore?

Sì, gli esattori hanno il diritto di chiamare il debitore. Ma la legge prevede delle restrizioni.

Per quanto riguarda l'interazione telefonica con il debitore, la legge prevede quanto segue:

Su iniziativa del creditore o di una persona che agisce per suo conto e (o) nel suo interesse, non consentito interazione diretta con il debitore attraverso conversazioni telefoniche:

più di una volta al giorno;

più di due volte a settimana;

più di otto volte al mese.

Gli esattori hanno il diritto di chiamare parenti o lavorare?

Gli esattori hanno il diritto di chiamare parenti o lavorare solo se tale interazione è prevista da un accordo tra il creditore e il debitore e se i terzi non si preoccupano degli esattori di chiamarli.

Il consenso del debitore ad interagire con terzi deve essere formalizzato per iscritto in un documento separato.

Tale consenso può essere revocato in qualsiasi momento.Di conseguenza, anche terzi possono rifiutarsi di interagire con gli esattori.

Pertanto, le chiamate dei collezionisti a parenti, familiari, lavoro, ecc. può essere escluso.

Gli esattori hanno il diritto di tornare a casa o venire al lavoro?

A questo proposito la legge afferma quanto segue:

Su iniziativa del creditore o di una persona che agisce per suo conto e (o) nel suo interesse, non è consentita l'interazione diretta con il debitore:

1) nei giorni feriali dalle ore 22:00 alle ore 8:00 e nei fine settimana e nei giorni festivi non lavorativi dalle ore 20:00 alle ore 9:00 ora locale nel luogo di residenza o di soggiorno del debitore, noto al creditore e (o) al persona che agisce per suo conto e (o) nel suo interesse;

2) attraverso incontri personali più di una volta alla settimana;

Pertanto, il numero di interazioni tra esattori e debitore è limitato.

Gli esattori hanno il diritto di descrivere la proprietà?

No, il collezionista non ha il diritto di descrivere l'immobile. Inoltre non deve nemmeno toccare il debitore o i suoi beni. Solo gli ufficiali giudiziari possono descrivere i beni nell'ambito di un procedimento di esecuzione. La procedura di esecuzione viene avviata dopo l'entrata in vigore della decisione del tribunale sulla riscossione.

Gli esattori hanno il diritto di adire il tribunale?

No, i collezionisti non hanno il diritto di adire il tribunale nell'ambito della loro attività di collezionisti ai sensi della legge sulle attività di raccolta.

Non è necessario confondere la rappresentanza tramite procura con la rappresentanza tramite avvocato. In questo caso, i poteri del rappresentante possono consentirgli di adire il tribunale. Ma il rappresentante non sarà un collezionista. In questo caso, il rappresentante agirà per conto del creditore (banca).

D'altra parte, se il collezionista debito acquisito in base al contratto di cessione, allora sarà un nuovo creditore. E come nuovo creditore potrà rivolgersi al tribunale con richiesta di riscossione.

In ogni caso, non importa chi si rivolgerà al tribunale, si tratterà di una richiesta di recupero crediti. Quando la decisione del tribunale sarà adottata ed entrerà in vigore, il creditore (nuovo creditore) potrà ottenere un mandato di esecuzione e presentarlo all'ufficiale giudiziario. Verrà pertanto avviata la procedura esecutiva. Ma quella sarà una storia completamente diversa.

Gli esattori hanno il diritto di esigere denaro (debiti)?

Torniamo al concetto attività di raccolta. Un esattore è una persona impegnata nella riscossione dei debiti scaduti, che agisce per conto e nell'interesse del creditore. Di conseguenza, il creditore ha assunto il collezionista, ha stipulato un accordo con lui e paga i suoi servizi. L'esattore agisce nell'ambito dell'accordo con il creditore. In questo caso l'esattore agisce per conto del creditore.

L'esattore non può pretendere denaro che il debitore non deve al creditore. Mettiamola così: l'esattore non può dire: “paga, altrimenti ti faccio pagare gli interessi” oppure “pagami e ti lascio in pace”. Quelli. un collezionista non può impegnarsi in banali estorsioni per i propri interessi egoistici. Il debitore non deve pagare per i servizi dell'esattore. Le azioni illegali possono costituire segni autonomi di un reato penale.

Puoi anche scoprirlo come sbarazzarsi degli esattori legalmente e per sempre.

Spero che l'articolo ti sia stato utile!

Il verificarsi di un debito ai sensi di un contratto di prestito si verifica abbastanza spesso. In precedenza, questo problema veniva risolto dal dipartimento sinistri della banca stessa, ma nel tempo il numero dei debitori è aumentato in modo significativo e le banche sono state costrette a ricorrere all'aiuto di agenzie specializzate o all'aiuto degli esattori.

Oggi parleremo di quali cambiamenti sono avvenuti negli ultimi anni in relazione alle attività di tali società e di cosa possono fare gli esattori con il debitore nel 2019.

Caratteristiche e questioni legislative relative alle attività dei collezionisti nella Federazione Russa

I collezionisti sono diventati famosi da tempo per le loro azioni negative e azioni illegali. Naturalmente, prima di tutto, le loro attività mirano a esercitare un'influenza psicologica su una persona, tuttavia, tale influenza può essere sufficiente affinché il benessere del debitore peggiori e sorgano problemi di salute.

Fino a poco tempo fa non esisteva alcuna legge che regolasse le attività degli esattori e pochi russi sapevano quali diritti e poteri avessero i dipendenti di tali agenzie. Di conseguenza, spesso si verificavano situazioni in cui gli esattori passavano dalle minacce telefoniche all'influenza reale e quindi causavano danni alla salute del debitore e dei suoi parenti.

Naturalmente, le forze dell'ordine si sono occupate di casi particolarmente gravi e hanno qualificato le loro attività come reato penale. Allo stesso tempo, molti cittadini semplicemente non potevano contattare la polizia perché erano molto intimiditi e temevano per la vita e la salute dei loro cari. Fortunatamente, le agenzie governative hanno prontamente attirato l'attenzione su questo problema ed è stata adottata una nuova legge che ha permesso di limitare i poteri dei collezionisti.

Quali informazioni sono contenute nella nuova legge?

Il nuovo disegno di legge si intitola “Sulla tutela dei diritti e degli interessi legittimi delle persone fisiche nell’esercizio delle attività di recupero crediti”. Il documento ha permesso di restringere significativamente le possibilità dei collezionisti, vale a dire:

ai dipendenti delle agenzie di recupero crediti è severamente vietato compiere atti fisici di natura violenta nei confronti del debitore o dei suoi familiari;
le organizzazioni finanziarie non hanno il diritto di influenzare psicologicamente un cittadino e causare danni alla proprietà del debitore;
Per quanto riguarda le telefonate, è consentito utilizzare questa modalità non più di due volte a settimana. Tuttavia, ciò non può essere fatto: nei giorni feriali dalle 22 alle 8 e nei fine settimana dalle 20 alle 9;
l'esattore può visitare il debitore all'indirizzo specificato nel contratto di prestito, ma non più di una volta alla settimana;
tutti i numeri di telefono da cui chiamano i collezionisti devono essere ufficialmente aperti. La stessa regola vale per gli indirizzi email.

Un'aggiunta importante è che ora un cittadino può rifiutarsi completamente di comunicare con tale organizzazione. Per fare ciò sarà sufficiente trasferire un documento autenticato all’indirizzo dell’agenzia. È meglio se si tratta di una raccomandata con avviso di ricevimento.

Quali altri divieti sono stati introdotti per i collezionisti?

Secondo la nuova legge non sono previste azioni nei confronti delle persone con disabilità del primo gruppo, dei minori in fase di riabilitazione o inabili al lavoro a causa di problemi di salute.

Una decisione importante per molti debitori è stata l'imposizione del divieto di notificare i debiti a terzi. Ad esempio, stiamo parlando delle azioni illegali dei collezionisti sui social network, nonché dell'affissione di volantini e manifesti vicino al luogo di residenza del mutuatario.

Cosa fare se i collezionisti non rispettano le disposizioni della nuova legge?

Per evitare di trovarsi in una situazione spiacevole e di non imbattersi nell'attività degli esattori, vale la pena valutare correttamente le proprie capacità anche prima di chiedere un prestito. Il mancato pagamento puntuale dei pagamenti mensili può portare a conseguenze disastrose. In questo caso il prestito dovrà comunque essere rimborsato, ma in circostanze molto difficili.

Ogni cittadino dovrebbe sapere che lo Stato tutela i suoi interessi e in ogni momento può rivolgersi alla polizia, ma il ricorso deve basarsi su basi solide. In altre parole, per ricevere protezione e sollievo, è necessario che l'organizzazione che ha concesso il prestito abbia violato i termini del contratto di prestito o della legge. A sua volta, la persona lesa è obbligata a presentare fatti concreti che confermino le sue parole.

Come documenti giustificativi o altre prove è possibile allegare registrazioni di conversazioni telefoniche con rappresentanti dell'agenzia, nonché dichiarazioni scritte di testimoni. Vale la pena preoccuparsi in anticipo di ottenere informazioni dettagliate su un dipendente che ha agito in violazione della legislazione vigente. Tali azioni ti consentiranno di proteggerti dalle azioni negative degli esattori.

Conclusione

L'anno scorso è stata emanata una legge riguardante il lavoro delle agenzie di riscossione. Oggi, le persone che hanno debiti con le banche non devono temere minacce da parte di tali esattori, poiché i poteri di queste persone sono molto limitati. In caso di problemi, così come nel caso in cui gli esattori eccedessero i propri poteri, il cittadino ferito può rivolgersi alle forze dell'ordine o al pubblico ministero per assicurare alla giustizia i cittadini colpevoli.

Le agenzie di recupero crediti sono organizzazioni la cui attività principale è il recupero crediti. La popolarità di questi servizi sta crescendo con l’aumento dei prestiti e, di conseguenza, delle inadempienze sui prestiti. Questo mercato in Russia si sta sviluppando rapidamente; la maggior parte delle grandi banche collabora con le agenzie di riscossione. Tuttavia, attualmente non esiste un quadro giuridico specializzato per le loro attività in Russia.

Le agenzie di riscossione lavorano secondo due schemi principali: per conto del creditore a pagamento, o per proprio conto, se l'esattore acquista il debito. La base giuridica per l'attività dei collezionisti è il codice civile e il codice di procedura civile.

Nel 2010 è stata elaborata una legge specializzata che regola le attività dei collezionisti e la sua entrata in vigore è prevista nel prossimo futuro. Tuttavia, la pratica attuale è tale che non esistono basi legali per il lavoro degli esattori, e la pratica giudiziaria è tale che il tribunale può schierarsi dalla parte sia del debitore che dell'esattore.

Se la banca trasferisce un debito a un'agenzia di riscossione, nella transazione bilaterale tra la banca e il creditore interviene un altro partecipante, il cui compito è accelerare la restituzione del debito alla banca. La responsabilità dell'agenzia di riscossione non è solo quella di ripagare il debito, ma anche di trasmettere informazioni alle agenzie di credito.

Nel corso del suo lavoro, il collezionista ha il diritto di intraprendere azioni che non contraddicono la legge. In particolare, ha il diritto di raccogliere informazioni sul debitore, inviargli notifiche, negoziare con lui, facilitare la risoluzione preliminare della controversia, nonché tenere incontri con il debitore e rappresentare gli interessi del creditore in tribunale. Allo stesso tempo, un dipendente di un'agenzia di riscossione ha il diritto di chiamare il debitore solo durante il giorno, quando inizia una conversazione telefonica, è obbligato a presentarsi (non solo personalmente, ma anche a nominare l'organizzazione di cui fa parte). un rappresentante).

Le agenzie di recupero crediti sono tenute ad agire rigorosamente nel rispetto della legge nello svolgimento delle loro attività. In particolare, non hanno il diritto di entrare nell’abitazione del debitore senza il permesso del proprietario o dell’affittuario, e non hanno nemmeno il diritto di pignorare fondi e beni per pagare il debito.

L'esattore non deve minacciare il debitore, ricattarlo o intimidirlo, né usare linguaggio osceno durante le trattative. Sebbene questa pratica di “cancellare i debiti” sia in vigore relativamente di recente, è contraria alla legislazione russa. Un esattore che agisce in questo modo può essere perseguito penalmente.

Oggi, la maggior parte delle agenzie aderisce alla legge, ma può utilizzare pratiche come la pubblicità delle informazioni sul debitore. Ad esempio, i rappresentanti di un'agenzia di riscossione possono fornire informazioni sui debiti ai superiori del debitore, ai suoi vicini o conoscenti e applicare pressioni psicologiche (ad esempio, chiamando il debitore e i suoi parenti di notte). Tutti questi metodi di “lavoro” sono illegali e il debitore può tutelarsi da essi.