Nel calcolare il costo di una polizza assicurativa MTPL, un posto speciale viene dato a un indicatore come il BMR (coefficiente bonus-malus). Parleremo di tutte le sfumature della sua definizione in questo articolo.

KBM consente all'autista di ricevere un certo sconto per una guida senza incidenti. Ogni anno la guida senza incidenti aumenta l'importo dello sconto e, di conseguenza, riduce il costo della polizza per un determinato conducente.

Cos'è KBM nella polizza RC Auto?

Per KBM (coefficiente bonus-malus) è consuetudine intendere uno sconto regolamentato dallo stato nell'ambito dell'assicurazione automobilistica obbligatoria per il fatto che ha guidato un veicolo (veicolo) senza incidenti. L'entità di tale sconto è determinata per un cittadino automobilistico dalla classe KBM corrispondente.

Il calcolo del coefficiente KBM dipende dal volume dei pagamenti assicurativi del periodo assicurativo precedente (1 anno) e consente al conducente di risparmiare denaro al momento dell'acquisto di una polizza MTPL.

Puoi ottenere informazioni sul coefficiente KBM per il conducente specificato nella polizza MTPL qui sul sito (non è necessario seguire la procedura di registrazione).

Si prega di notare che il numero di richieste relative al calcolo del CBM non è limitato in alcun modo.

Perché è necessario il KBM?

Il coefficiente KBM è un indicatore importante di cui bisogna tenere conto per poter calcolare correttamente il costo di una polizza Rc Auto. Insieme al “bonus-malus” viene utilizzato il concetto di classe conducente.

Ogni classe di driver ha il proprio KBM. Allo stesso tempo, al conducente che stipula per la prima volta una polizza RC viene assegnata (di default) la classe 3 con KBM=1.

Nei periodi successivi il coefficiente viene calcolato secondo la tabella riportata.

Si prega di prestare attenzione alle seguenti sfumature:

• Nel caso in cui un determinato conducente non abbia causato un incidente per un anno intero (periodo per il quale è stata emessa la polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto), il suo CBM viene ridotto e la sua classe viene aumentata di uno.
• Nel caso in cui si siano verificati uno/più incidenti per colpa del conducente, per i quali la compagnia assicurativa è stata costretta a risarcire gli altri partecipanti agli incidenti, il suo CBM e con esso il costo della polizza aumenta. Allo stesso tempo, la classe del conducente viene ridotta.

Il costo finale dell'assicurazione (tenendo conto del CBM e di altri fattori) può essere determinato utilizzando uno speciale calcolatore OSAGO.

Controlla KBM online utilizzando il database RSA - Unione russa degli assicuratori automobilistici

Solo pochi anni fa gli assicuratori utilizzavano i propri archivi per archiviare i valori KBM. Pertanto, un conducente che ha deciso di avvalersi dei servizi di un'altra compagnia assicurativa per ottenere la patente di guida è stato costretto a ottenere un certificato speciale dal precedente assicuratore.

Ora esiste un database unificato dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici (RUA), che contiene tutti i coefficienti KBM disponibili.

Allo stesso tempo, la RCA è un'associazione professionale senza scopo di lucro (basata sul principio dell'iscrizione obbligatoria) di tutti gli assicuratori RC del nostro Stato. Lo scopo della creazione di questa struttura era quello di garantire una collaborazione reciproca e confortevole tra tutte le compagnie di assicurazione automobilistica, con l'obiettivo di sviluppare principi professionali comuni in un settore come l'assicurazione obbligatoria.

Il termine stesso “coefficiente bonus-malus (BMR)” e il suo utilizzo nel calcolo del prezzo delle polizze di assicurazione auto sono nati nel 2003. Successivamente è iniziata la gestione del database elettronico nazionale della RSA per l'assicurazione obbligatoria r.c. auto, che comprende le informazioni sull'assicurazione dei veicoli a partire dal 2011.

Per poter verificare correttamente la classe KBM sotto MTPL, è importante comporre accuratamente la richiesta AIS. Nella richiesta stessa dovrà essere indicata la data successiva alla data di scadenza della polizza in vigore.

Come controllare un automobilista secondo KBM

La verifica stessa viene effettuata sulla risorsa ufficiale RSA, che offre agli utenti le seguenti opportunità:

• Ottieni un identificatore di richiesta KBM univoco;
• Eseguire un controllo KBM della policy senza alcuna restrizione sull'elenco dei conducenti;
• Determinare il KBM sia per le persone giuridiche che per le persone fisiche.

Inoltre, il programma contiene informazioni relative alla precedente polizza assicurativa, con l'indicazione del nome della compagnia assicurativa presso la quale è stata emessa, nonché il numero dei sinistri fino ad oggi.

Per effettuare una richiesta KBM online, è necessario inserire le informazioni in un modulo speciale creato per controllare il KBM. Andando alla pagina successiva (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) o al modulo, qualsiasi conducente ha l'opportunità di controllare il KBM utilizzando il database sul sito Web ufficiale della RSA.

Per fare ciò dovrai inserire le seguenti informazioni:

1. Nome completo del conducente;
2. Data di nascita;
3. Serie e numero della patente di guida. È importante qui che la condizione sia soddisfatta: le lettere (se presenti) devono essere inserite in inglese.
4. La data a partire dalla quale è prevista la conclusione del contratto automobilistico (è possibile inserire la data attuale);
5. Codice di verifica.

Ora puoi fare clic su "Cerca", dopodiché l'utente verrà indirizzato a una pagina in cui verrà indicato il valore reale del KBM che questo driver ha nel database RSA.

Nel caso in cui il coefficiente ottenuto coincida con il valore calcolato teoricamente, non dovrebbero sorgere domande. Se ci sono discrepanze e il controllo dello sconto KBM in base alla RSA non coincide con il valore atteso, saranno necessarie ulteriori azioni per ripristinare il KBM.

Tieni presente che l'indicatore KBM verrà calcolato rigorosamente alla data specificata dall'utente.

Sconti RC Auto: caratteristiche di calcolo

Una compagnia assicurativa, quando vende una polizza assicurativa obbligatoria di responsabilità civile automobilistica, riceve informazioni su KBM nel database automatizzato nazionale AIS RSA, che appartiene all'Unione russa degli assicuratori automobilistici. Nel caso in cui i dati necessari non siano disponibili nel sistema, nel calcolo della patente del veicolo viene preso in considerazione il valore “bonus-malus” iniziale pari a 1. Per quanto riguarda la classe del conducente, è opportuno notare che viene determinata una volta (entro l'ambito della patente di guida annuale).

Pertanto, in caso di pagamenti dovuti a colpa del proprietario del veicolo, il BMR aumenta solo al momento della registrazione del successivo contratto assicurativo.

Se la polizza di assicurazione auto è limitata alla cerchia di persone autorizzate a guidare un'auto, il conducente che si aspetta di ricevere uno sconto quando richiede l'assicurazione automobilistica obbligatoria deve comparire nel contratto di assicurazione fin dall'inizio del documento. Nel caso in cui una persona venga aggiunta a una polizza già esistente, il CBM per il periodo incompleto non verrà preso in considerazione per lui l'anno successivo.

L'autista riceve il suo “bonus malus” in base al tasso di incidenti stradali in base al precedente contratto assicurativo (non deve essere trascorso più di un anno dalla scadenza del contratto). Se non esiste alcuna storia assicurativa per questo periodo, viene preso in considerazione KBM=1. Il conducente/proprietario del veicolo può ricevere uno sconto se, al momento dell'entrata in vigore del nuovo contratto assicurativo, la precedente assicurazione obbligatoria r.c. auto “esente da infortuni” è già stata perfezionata.

Come ripristinare KBM nel database RSA

Fase n. 1. Risoluzione dei problemi

È necessario capire dove e quale errore è stato commesso nel coefficiente KBM. Puoi scoprirlo tu stesso, avendo i dati di tutte le polizze assicurative o le loro copie. Va tenuto presente che il CBM non è indicato direttamente nelle polizze, il che significa che il costo di ciascuna polizza dovrà essere ricalcolato manualmente.

Inoltre, non dimenticare che i coefficienti assicurativi cambiano periodicamente, il che significa che i calcoli del costo delle polizze per i periodi precedenti devono essere effettuati sulla base delle versioni di “” in vigore al momento dell'acquisto di ciascuna specifica polizza RC Auto.

Si consiglia di iniziare il controllo dall'anno più recente.

Si consiglia di verificare ogni anno il costo di ciascuna polizza con il risultato ottenuto sul calcolatore. In questo caso, molto probabilmente l'errore verrà identificato nel periodo più recente (nel contratto attualmente valido).

Se non si effettuano sistematicamente tali controlli del costo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto, è possibile identificare un errore (o più errori) in qualsiasi periodo.

Fase n. 2. Risoluzione dei problemi

Una volta identificato l'errore, è necessario contattare la compagnia di assicurazione auto che lo ha effettuato durante il processo di ottenimento della patente di guida per ripristinare il CBM.

Esempio. Hai una polizza valida, emessa da Rosgosstrakh. Si è scoperto che nel database RSA era stato erroneamente inserito il coefficiente KBM sbagliato. In questo caso, è necessario contattare Rosgosstrakh, dove apporteranno modifiche al database gratuitamente (dopo aver verificato le informazioni). In pratica l'intera procedura richiede 2-3 giorni lavorativi.

È molto più difficile correggere un errore commesso nelle polizze precedenti (già scadute). In questo caso è necessario contattare la compagnia assicurativa che ha emesso la polizza RC Auto con errore.

Ad esempio, se il costo di una polizza assicurativa acquistata dal proprietario di un'auto nel 2012 viene calcolato in modo errato, per eliminare le imprecisioni dovresti contattare la compagnia assicurativa che ti ha venduto la polizza nel 2012. Solo questa azienda può correggere il proprio errore.

Tieni presente che RSA stessa non ha il diritto di apportare modifiche al database ed è inutile contattarli con questa domanda.

Può verificarsi una situazione in cui un conducente scopre un errore e vuole correggerlo, ma la compagnia assicurativa con la quale è stato concluso il contratto RC auto diversi anni fa non esiste più (liquidata, fallita, ecc.).

In questo caso è impossibile ripristinare il coefficiente bonus-malus nel database della RSA, poiché altre compagnie assicurative non lo faranno e la stessa RSA non è autorizzata.

Ne consegue che è molto importante verificare sistematicamente la correttezza del coefficiente KBM utilizzando il database SAR, poiché non ci vorrà molto tempo e la probabilità di errori sarà ridotta al minimo.

Come calcolare KBM: tabella per il calcolo della classe nel 2017

Di seguito è riportata una tabella con la quale è possibile scoprire il KBM di qualsiasi conducente.

1. I calcoli dovrebbero iniziare con la riga che contiene la classe 3 (contrassegnata in rosso);
2. Ogni anno di guida del veicolo senza incidenti ti consente di scendere di una linea.
3. In ogni anno di emergenza è necessario posizionarsi sulla riga corrispondente al numero di pagamenti assicurativi.
4. Se un conducente viene incluso nella polizza entro un anno, la sua classe diventa 3.
5. Se viene utilizzata una politica OSAGO aperta, in cui il numero di automobilisti non è limitato, la KBM verrà modificata esclusivamente per il proprietario del veicolo e tutte le altre persone saranno considerate non incluse nell'OSAGO.

È importante ricordare che la tabella sopra riportata permette di avere solo un valore teorico del coefficiente KBM. In pratica, questo valore può essere più elevato perché gli assicuratori potrebbero deliberatamente non inserire KBM nel database RSA. Ciò consente loro di vendere la polizza per un prezzo superiore a quello che dovrebbe essere in realtà. Allo stesso tempo, i conducenti che non comprendono le sfumature della richiesta di un'assicurazione auto e non calcolano autonomamente il suo costo cadono facilmente in questi trucchi dei dipendenti della compagnia assicurativa.

Va notato che un automobilista su due, quando richiede una polizza, si trova di fronte al fatto che il costo della sua assicurazione auto è stato calcolato in modo errato. Da ciò possiamo concludere che gli errori nella contabilità del CBM sono di natura piuttosto sistemica e non dovrebbero essere classificati come errori comuni dei manager delle compagnie di assicurazione.

Per calcolare con precisione il KBM nel 2017. Viene utilizzata la seguente tabella:

Come risparmiare il tuo KBM in caso di incidente e non perdere lo sconto

Come accennato in precedenza, KBM è il fattore di riduzione con cui puoi risparmiare sul costo della patente auto.

È naturale che un conducente coinvolto in un piccolo incidente voglia mantenere lo sconto guadagnato negli anni di guida senza incidenti del veicolo.

Per comprendere in dettaglio quanto può perdere un conducente a causa dei pagamenti assicurativi, è necessario considerare la tabella sopra utilizzando un esempio specifico. Supponiamo che Fyodor Ivanovich abbia guidato un'auto per 11 anni e durante questo periodo non abbia mai causato un incidente. In questo caso, la sua classe di guida è 13 e KBM = 0,5. Fedor Ivanovich, che vive a Mosca e guida una Opel Corsa (75 CV), deve pagare il costo dell'assicurazione senza sconti: 10.000 rubli. Tuttavia, tenendo conto del suo record di guida senza incidenti, la polizza gli costerà solo 5.000 rubli. Dopo un incidente, il costo della prossima polizza aumenterà per lui fino a 8.000 rubli.

Un singolo incidente influenzerà il prezzo di un’auto nei prossimi 6 anni.

Ad esempio, ecco un altro calcolo:

• Prezzo della polizza per i prossimi 6 anni se non si verificasse alcun incidente:
  5.000 x 6=30.000 rubli.
• Il prezzo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica per i prossimi 6 anni nel caso in cui il conducente sia comunque diventato il colpevole dell'incidente:
  8.000+7.500+7.000+6.500+6.000+5.500=40.500 rubli.

Come puoi vedere, la differenza tra gli importi è di 10.500 rubli. (tenendo conto che nell'esempio abbiamo utilizzato un'auto con una potenza del motore piuttosto bassa - 75 CV), e se il motore è più potente, il costo della polizza sarà molto più alto.

Ad esempio, se hai semplicemente graffiato lo specchietto di un'altra macchina, puoi offrire all'autista un importo compreso tra 1.500 e 2.000 rubli. (per rimuovere i graffi). Se è d'accordo con tale proposta, pagando un risarcimento potrai risparmiare in futuro sul costo della tua polizza assicurativa MTPL. In questo caso ti libererai anche dalla necessità di preparare i documenti assicurativi e di fornire un'auto per l'ispezione dei danni esistenti.

Naturalmente questa soluzione al problema è adatta solo per incidenti minori con danni lievi. Se per colpa tua si è verificato un incidente con danni significativi al veicolo, è più consigliabile contattare la compagnia assicurativa.

In conclusione, va notato che molto spesso si possono riscontrare errori commessi dai dipendenti delle compagnie di assicurazione quando si inseriscono i coefficienti KBM nel database RSA. Dovresti controllare tu stesso il tuo coefficiente e contattare la tua compagnia assicurativa per apportare modifiche, se necessario.

Purtroppo, una parte significativa degli automobilisti non cerca nemmeno di capire come scoprire il tasso di sconto per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto, accettando come equo qualsiasi importo indicato da un dipendente della compagnia di assicurazione auto. Giustificano la loro ignoranza con la complessità della procedura di verifica, nonché con la necessità di “collegare” il computer e Internet, con cui sono in rapporti amichevoli. In realtà, è possibile scoprire l'entità dello sconto MTPL senza utilizzare le moderne tecnologie, attraverso calcoli manuali.

Chi ottiene lo sconto?

Il rapporto bonus-malus (BMR) è un concetto relativamente nuovo per il mercato assicurativo nazionale. Gli assicuratori hanno iniziato a prestarvi attenzione solo nel 2013, anche se questo termine ha iniziato ad apparire nella legislazione molto prima, dall'inizio degli anni 2000.

In effetti, il KBM è uno sconto che l'acquirente della polizza riceve come ricompensa per aver guidato con prudenza in tutti gli anni precedenti.

Il coefficiente può anche aumentare - se l'autista ha “raccolto” violazioni del codice stradale negli anni precedenti l'acquisto della polizza. L'assicuratore valuta rischiosa la collaborazione con un automobilista di questo tipo e quindi lo obbliga a pagare un importo maggiore rispetto ai suoi colleghi con una cultura della strada. Nel peggiore dei casi, KBM aumenterà il costo della polizza assicurativa di quasi 2,5 volte.

Dal 2008 il KBM viene assegnato al conducente e non al veicolo. C’è giustizia in questo, perché non è colpa dell’auto se il conducente è stato scarsamente addestrato in una scuola guida.

Controllo del KBM

Esistono diversi modi per scoprire il tasso di sconto per MTPL.

Per effettuare correttamente i calcoli manuali, l'autista dovrebbe ricordare quanti anni ha guidato senza incidenti e anche raccogliere il seguente segno:

A un automobilista alle prime armi viene assegnata la 3a classe. Ogni anno di guida senza incidenti aumenta la sua classe di uno.

Così, tra 10 anni, il conducente potrà passare dalla classe 3 alla classe 13 e beneficiare dello sconto massimo sulla circolazione stradale per guida senza incidenti, pari al 50%.

Questa procedura di calcolo non funziona nella direzione opposta. Anche se si verifica un solo evento assicurato con un automobilista, a seguito del quale l'assicuratore sarà costretto a pagare un risarcimento, la classe del conducente diminuirà in modo significativo. Qui devi prestare attenzione alla 4a colonna della tabella. Ad esempio, se un guidatore alle prime armi con la classe 3 provoca un incidente, la sua classe scenderà immediatamente alla prima, il che significa che dovrà pagare in eccesso il 55% del costo della polizza. Più in alto "si arrampica" il conducente, più veloce cade: per un automobilista con un incidente di classe 13, un incidente gli costerà 6 posizioni contemporaneamente - verrà retrocesso alla classe 7.

Utilizza il servizio di RSA Gli automobilisti che sono “in sintonia” con Internet possono smettere di scervellarsi sul cartello e scoprire lo sconto MTPL della RSA (Unione Russa degli Automobilisti) sul sito ufficiale. Il servizio per il calcolo dello sconto RC Auto è disponibile al link - http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

. L’automobilista dovrà fornire sul sito le seguenti informazioni:

Proprio nome completo e data di nascita.

Dettagli della patente di guida.

Il proprietario dell'auto è una persona giuridica?

Il numero delle persone che hanno il diritto di mettersi al volante è limitato dalle condizioni assicurative?

Dopo aver specificato i dati richiesti, l'autista deve inserire il captcha e cliccare su “Cerca”.

Nota: solo i cittadini russi possono utilizzare il servizio RSA.

Esistono altri servizi che sanno come verificare lo sconto MTPL tramite RSA e aggirando questa autorità, ma non possiamo garantire l'accuratezza dei risultati che producono. Se il portale “estorcisce” anche denaro, l'automobilista dovrebbe lasciarlo immediatamente: l'assegno KBM non è mai stato pagato e non lo è adesso.

Il KBM viene calcolato in modo errato: cosa fare?

La domanda su cosa fare se lo sconto RC auto è scomparso viene posta da ogni automobilista attento e responsabile, i cui dipendenti assicurativi rimangono “sbalorditi” dal costo dell'assicurazione per un acquisto che non tiene conto del CBM. La causa dell'incidente potrebbe essere il famigerato fattore umano: dopotutto, tutte le informazioni nel database RSA vengono inserite esclusivamente manualmente dai dipendenti delle compagnie di assicurazione. Non c'è motivo di preoccuparsi: la giustizia sarà ripristinata. Ma non subito.

Dovrai acquistare una polizza RC Auto ad un prezzo errato, semplicemente perché senza assicurazione non puoi guidare un'auto. Successivamente, devi pensare a come restituire lo sconto MTPL e correggere la situazione attuale. Insieme al CBM verranno restituiti anche i soldi “extra” che l’assicuratore ha preso per la polizza. L'algoritmo delle azioni su come ripristinare lo sconto MTPL è il seguente.

Crea copie o scansioni delle tue politiche OSAGO attuali e precedenti, nonché della tua patente di guida.

Invia le scansioni alla casella di posta elettronica dell'Unione degli assicuratori auto - Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. Devi avere JavaScript abilitato per vederlo.. Le copie possono essere inviate tramite posta raccomandata al seguente indirizzo: Mosca, st. Lyusinovskaya, 27 anni, edificio 3, indice 115093.

Attendi una risposta da RSA. Il periodo di attesa può arrivare fino a 4 mesi. Non appena ricevi una risposta, stampa la lettera ricevuta dall'Unione degli assicuratori auto e portala alla compagnia assicurativa.

L'assicuratore sarà costretto a restituire parte dell'importo erroneamente richiesto e ad emettere un nuovo contratto.

Spesso gli autisti si lamentano di aver cambiato patente e di aver fatto sparire lo sconto sulla MTPL. Tali automobilisti devono incolpare se stessi: immediatamente dopo la sostituzione del VA, è necessario contattare l'assicuratore con una richiesta di apportare modifiche al database. Solo quando il database contiene informazioni corrette puoi acquistare una polizza.

Ecco una guida completa su cosa fare se si viene privati ​​dello sconto dell'assicurazione rc auto obbligatoria in caso di violazione della legge. Né la RSA né l'assicuratore potranno impedire all'automobilista di esercitare il suo diritto al prezzo di polizza preferenziale senza avere ragioni “duri” per farlo.

Chi altro ottiene uno sconto sull'assicurazione?

Ma in realtà anche nel 2017 non ci saranno sconti per i pensionati sull'assicurazione obbligatoria rc auto, così come non ce n'erano nel 2016. Ma le persone con disabilità hanno il diritto di contare su una riduzione abbastanza significativa del prezzo delle polizze assicurative - fino al 50%! – soggetto alle seguenti condizioni.

Una persona disabile possiede un veicolo e lo utilizza in modo autonomo.

Nell'assicurazione dell'auto sono incluse al massimo altre due persone, ma non di più.

Nota: se un bambino è disabile, il suo rappresentante legale riceve uno sconto sull'assicurazione automobilistica obbligatoria.

Come ottenere uno sconto sulla MTPL per un disabile? All’assicuratore chiedono l’intero costo della polizza, e questo provoca spesso l’indignazione dei beneficiari e una domanda del tutto giustificata: “cosa significa uno sconto del 50% sull’assicurazione obbligatoria r.c. auto?” In realtà non c'è motivo di preoccuparsi: lo sconto viene concesso tramite il trasferimento dei pagamenti compensativi.

È necessario contattare le autorità locali di previdenza sociale con il seguente pacchetto di documenti.

Copie del passaporto (pagina principale e pagina di registrazione).

Certificato di invalidità.

Polizza RC Auto (appena acquistata).

Ricevuta attestante il pagamento della polizza.

Certificato medico attestante che la persona disabile è in grado di guidare.

La multa per guidare un'auto senza assicurazione è relativamente bassa: solo 800 rubli. Va però ricordato che l’autista dovrà pagarlo ogni volta che verrà “beccato” dall’ispettore. Pertanto, è molto più vantaggioso pagare la polizza una volta e non preoccuparsi di possibili sanzioni, soprattutto perché grazie al sistema KBM è possibile ottenere una riduzione significativa del costo dell'assicurazione semplicemente seguendo le regole del traffico.

Il BMC o coefficiente Bonus-Malus è un coefficiente utilizzato dalle compagnie di assicurazione per calcolare il premio assicurativo previsto da un contratto. A seconda della presenza o meno di infortuni il Bonus-Malus può essere al ribasso o al rialzo. Per facilitare la determinazione di questo coefficiente è stata creata un'apposita tabella KBM per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto.

Classe	KBM	Aumento del prezzo – Sconto	Numero di eventi assicurati (pagamenti) avvenuti durante il periodo di validità dei precedenti contratti r.c
			0	1	2	3	4
			Classe da assegnare
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	NO	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

Controlla KBM

Cosa significano le righe nella tabella?

Il costo del contratto dipende direttamente dalla classe di KBM che verrà applicata secondo OSAGO.

L'intera tabella è divisa in più sezioni. La prima colonna indica la classe del conducente al momento dell'assicurazione. L'autista che contatta per la prima volta un rappresentante dell'azienda per sottoscrivere una polizza riceve automaticamente la 3a classe iniziale. È da lui che avverrà il calcolo, su o giù.

La seconda riga mostra lo sconto, coefficiente bonus-malus, in percentuale.

L'ultima colonna indica la presenza o l'assenza di sinistri durante l'anno assicurativo.

Come utilizzare la tabella

Il tavolo è molto facile da usare. Per determinare il coefficiente è sufficiente sapere: quale classe era al momento dell'assicurazione e quanti infortuni si sono verificati durante la validità di questo contratto. Il secondo significato è semplice, poiché ogni conducente sa se si è verificato un incidente oppure no. Il primo valore può essere trovato presso la compagnia assicurativa o sulla pagina.

Per verificare è necessario inserire: nome completo, data di nascita, serie e numero di patente di guida. Dopo aver inserito le informazioni personali, la verifica avverrà automaticamente.

Per conoscere personalmente il coefficiente per l'inizio dell'assicurazione è necessario contattare l'ufficio della compagnia presso la quale è stato stipulato il contratto. Devi avere con te un passaporto, un contratto firmato e una patente di guida. Il controllo bonus-malus non richiede più di 10 minuti.

Dopo aver scoperto la tua classe, hai bisogno della tabella KBM OSAGO 2019 per determinare il valore. Nella prima colonna della tabella devi trovare la tua classe. La seconda colonna rifletterà lo sconto, o fattore crescente, utilizzato nel calcolo del premio previsto dal contratto. Successivamente viene determinato il bonus malus per l’anno successivo. Se non ci sono pagamenti, si sposta di una riga nella tabella. Se si sono verificati incidenti, avanza in classifica a seconda degli incidenti.

Un esempio di calcolo del KBM dalla tabella

Ecco due esempi alla vostra attenzione. Nel primo caso l'autista ha guidato per un anno senza perdite, nel secondo ha avuto incidenti. Vediamo come funziona la tabella KBM della classe conducente in assenza e presenza di eventi assicurati.

Sergey Petrovich Ivanov ha contattato l'assicuratore l'11 novembre 2015. Al momento della stipula del contratto al conducente è stata assegnata la classe 9 della KBM, ovvero uno sconto del 30% sulla tariffa base prevista dalla polizza. Si scopre che il cliente ha già utilizzato più di una volta i servizi della compagnia assicurativa e ciascuno ha ricevuto il 5% per una corsa senza incidenti.

Esempio n. 1: nessun incidente

Un anno dopo, Sergei Petrovich si rivolse nuovamente all'organizzazione assicurativa per ottenere un nuovo contratto. Come prima, il cliente non ha avuto infortuni e il dipendente ha concesso un bonus di riduzione per un anno senza infortuni. Per determinarlo, ha utilizzato la tabella “Bonus-Malus” secondo OSAGO.

Sergei Petrovich era in prima media, muovendosi lungo questa linea a destra, nella tabella l'agente assicurativo ha guardato la nuova classe, con il numero di eventi assicurati “0”. Dopo il 9 arriva il 10, che corrisponde ad uno sconto dello 0,65 ovvero del 35% sul costo finale del contratto assicurativo. Si scopre che con il nuovo contratto riceverà uno sconto del 35%.

Esempio n. 2: ci sono tre incidenti

Un anno dopo, Sergei Petrovich si rivolse nuovamente al rappresentante della compagnia assicurativa per stipulare un nuovo contratto. Purtroppo nell'ultimo anno il cliente ha avuto 3 incidenti per colpa sua. A questo proposito, il cliente non si aspettava un buon sconto.

Sergei Petrovich frequentava la nona elementare. Muovendosi lungo la linea, è necessario osservare il nuovo coefficiente, che viene assegnato al conducente che ha avuto 3 incidenti. La nuova classe che riceve un conducente di emergenza è 1 o un fattore crescente di 1,55. Si scopre che il cliente deve pagare un premio assicurativo aumentato.

KBM con assicurazione illimitata

Se è stata emessa una polizza che prevede un numero illimitato di persone autorizzate alla guida di un veicolo, allora la domanda sorge spontanea: classe bonus-malus, come scoprirlo? In questo caso il bonus viene calcolato in base al proprietario dell'auto.

Il coefficiente per il proprietario è determinato allo stesso modo del conducente. L'unica cosa da tenere in considerazione è che lo sconto sull'auto del proprietario viene assegnato a un'auto specifica e non si applica ad altre.

Ad esempio, hai firmato un contratto per un'auto VAZ 2110 per diversi anni consecutivi, senza incidenti, e hai guadagnato la classe massima del 50%. Quando acquisti una nuova auto, Kia Ria, soggetta a un numero illimitato di persone, secondo OSAGO, ti verrà assegnato un indicatore iniziale di 3. Si scopre che una nuova auto significa un nuovo sistema di sconti.

Il BMC o coefficiente bonus-malus è un sistema di premi e penalità che le compagnie di assicurazione applicano ai clienti (assicurati) tenendo conto del rating. Il rating è determinato in base allo storico dei pagamenti assicurativi. Rappresenta infatti un fattore di sconto o di maggiorazione che viene utilizzato nella determinazione del costo di una polizza assicurativa. Per gli automobilisti questo coefficiente è della massima importanza, sebbene sia obbligatorio.

OSAGO e KBM.

Il sistema bonus-malus funziona per l’assicurazione di responsabilità civile dei proprietari e degli automobilisti nella maggior parte dei paesi sviluppati. Il suo concetto implica un incentivo: un bonus sotto forma di riduzione del costo della polizza assicurativa per coloro che non consentono eventi assicurati. Il rovescio della medaglia è una multa, un malus per chi ha permesso che accadesse un simile incidente.

In Russia, l'applicazione di tale sistema è stata annunciata contemporaneamente all'entrata in vigore della legge sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica il 1° luglio 2003 (n. 40-FZ del 25 aprile 2002). La contabilità completamente automatizzata delle valutazioni dei conducenti è entrata in funzione solo nel 2011. Fino ad allora, il mantenimento dello storico dei pagamenti assicurativi, la determinazione del coefficiente bonus-malus e il calcolo del costo della polizza utilizzandolo erano funzioni della compagnia assicurativa.

Dal 1° gennaio 2012 è entrato in funzione un sistema contabile automatizzato centralizzato, nel quale sono state inserite le informazioni sui contratti Rc Auto stipulati nel 2011. Dall'inizio del 2013, per le compagnie assicurative che lavorano con questi contratti è diventato obbligatorio l'aggiornamento del database del sistema. Gli assicuratori devono trasmettere i dati del contraente e del contratto. Dal luglio 2014 hanno accesso alle informazioni contenute nel sistema, consentendo di utilizzare le informazioni dei periodi assicurativi precedenti per determinare il costo della polizza.

Secondo la nuova versione della legge, come modificata il 23 giugno 2016, dal 1° gennaio 2017 anche i singoli assicurati hanno accesso ai dati del sistema automatico per monitorare la pertinenza e la correttezza delle informazioni archiviate.

Pertanto, ogni cittadino che stipula un contratto di assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile auto può, visitando il sito web dell'Unione russa degli assicuratori auto (è questa organizzazione che mantiene un unico database), scoprire quali informazioni su di lui sono a disposizione dell'assicuratore, e ottieni il valore corrente del BMR.

Come viene calcolato il KBM?

Determinare da soli il rapporto bonus-malus non è difficile. Alla prima conclusione del contratto RC Auto, al conducente viene assegnata una 3a classe iniziale, che dà un valore CBM di 1 nei calcoli. Per ogni anno che passa senza eventi assicurati, il conducente è invitato ad aumentare la classe di 1. Ciascuno di questi l'aumento comporta uno sconto del 5% sull'assicurazione.

Se l'assicurato ammette un evento assicurato, la classe si abbassa e il prezzo del velluto aumenta. Peraltro tale incremento è tanto più significativo quanto più bassa è la classe attuale e maggiore è il numero degli eventi assicurati. Ad esempio, per un conducente di classe 3, obbligato a pagare 1 nel corso dell'anno, si avrà la riduzione della classe a 1, che equivale ad un aumento del costo della polizza del 55%. Un conducente che ha guidato un'auto senza incidenti per 3 anni riceverà la classe 6 e uno sconto del 15%, ma se diventa colpevole di un incidente nel quarto anno, scenderà alla classe 4 e potrà contare solo su uno sconto del 5%. bonus.

Per calcoli rapidi, le fonti forniscono una tabella delle classi di driver e il relativo KBM, che riflette anche le sue modifiche. Il bonus massimo è del 50% (10 anni di guida senza incidenti o più). Gli automobilisti particolarmente imprudenti saranno costretti a pagare più del dovuto per una polizza MTPL 2,45 volte.

Vengono stabilite alcune regole speciali per il calcolo del BMR quando più persone possono guidare un veicolo. Essendo il loro numero limitato, nel calcolo dell'assicurazione viene preso in considerazione il coefficiente bonus-malus minimo di tutti (anche se i coefficienti individuali per ciascun conducente continuano ad essere determinati secondo regole standard). Con una portata illimitata, lo sconto assicurativo dipende dal BMR del proprietario.

Reimpostazione del KBM.

La reimpostazione del coefficiente bonus-malus nei database RCA avviene in un caso, se sono trascorsi più di 12 mesi dalla scadenza dell'ultimo contratto assicurativo prima della conclusione di uno nuovo. In questo caso, indipendentemente dalla classe e dal livello di sconti precedenti, il coefficiente di incentivo dovrà essere accumulato dalla classe 3 e dallo sconto zero (100% del costo della polizza per l'assicurazione).

In tutti gli altri casi, le variazioni del coefficiente corrisponderanno a quanto riportato in tabella.

Esiste la possibilità che il BMR venga reimpostato se cambiano informazioni importanti sull'assicurato: acquisizione di nuovi diritti, modifica del cognome, ecc. Per evitare che ciò accada, lui o il proprietario dell'auto devono presentare una domanda corrispondente al comitato investigativo. L'assicuratore è tenuto a riportare queste modifiche nella banca dati.

È possibile verificare la pertinenza delle informazioni sul sito Web RSA

Come scoprire il KBM di un conducente utilizzando il database RSA: istruzioni dettagliate.

1. Vai al sito web dell'Unione russa degli assicuratori auto all'indirizzo www.autoins.ru.
2. Nel menù del sito selezionare la voce OSAGO.
3. Selezionate nell’elenco che si apre a sinistra la prima voce – “Informazioni per gli assicurati e le vittime”.

1. Dall’elenco presente nell’area centrale selezionare la terza voce “Informazioni agli assicurati necessarie per il calcolo del CBM”.

1. Apparirà un messaggio di testo che ti avverte che sono necessari alcuni dati personali. Non è possibile ottenere risultati senza il consenso al loro trattamento. Puoi accettarlo selezionando la casella accanto alla richiesta “Acconsento al trattamento dei dati personali”.

1. Successivamente bisognerà indicare se il proprietario del veicolo è una persona giuridica o una persona fisica, il tipo di contratto assicurativo (con o senza limitazione del numero di persone ammesse alla guida), nome e cognome. il conducente e i dettagli della sua patente, la data di conclusione del contratto di assicurazione.

Dopo aver inserito il codice di verifica, da questi dati verrà calcolato il coefficiente bonus-malus ufficiale, obbligatorio per qualsiasi compagnia assicurativa.

Calcolo del costo di una polizza RC Auto.

Il sito ti consente non solo di scoprire il tuo KBM secondo OSAGO. C'è anche un comodo calcolatore dei costi della polizza qui.

Puoi utilizzarlo selezionando la voce “Calcolo del costo dell'assicurazione rc auto obbligatoria” nell'elenco di sinistra oppure da altre pagine dove è disponibile il link “Calcola l'assicurazione r.c. auto obbligatoria”.

Dopo aver inserito i dati dell'auto e dei conducenti, verrà calcolato il costo dell'assicurazione, indicando la fascia tariffaria di base e gli importi massimo e minimo del premio assicurativo. Lì puoi anche vedere un elenco di tutti i coefficienti utilizzati nel calcolo e i loro valori specifici.

• Il valore del coefficiente bonus-malus ricavato dalla banca dati RSA deve essere utilizzato obbligatoriamente da tutti gli assicuratori. Pertanto, per risolvere le controversie, è sufficiente stampare i risultati ottenuti sul sito e presentarli alla compagnia assicurativa al momento dell'acquisto dell'assicurazione obbligatoria rc auto.
• Se le informazioni presenti nei database RSA non corrispondono ai dati effettivi calcolati sulla base dell'effettiva esperienza di guida senza incidenti, significa che uno o più assicuratori non hanno inserito le informazioni nel sistema informativo. Puoi migliorare la situazione rivolgendoti alla RSA con una richiesta documentata (è consigliabile salvare le polizze).
• L'indicazione errata della KBM da parte dell'assicuratore è motivo di accertamento e restituzione dei fondi pagati in eccesso. Per fare ciò, viene presentato un sinistro alla compagnia assicurativa, viene indicato il reale coefficiente bonus-malus (il sinistro deve essere ufficialmente registrato - il suo numero deve essere indicato quando inviato elettronicamente, devono esserci ricevute di pagamento delle spese di spedizione o un segno SK nella seconda copia). Se entro il termine stabilito (la legge prevede 10 giorni per questo) non viene intrapresa alcuna azione o la modifica del BMR e la restituzione dei fondi vengono rifiutate, è necessario presentare un reclamo contro l'assicuratore presso la Banca di Russia. La censura è supportata da elementi di fatto. Dopo aver esaminato e preso una decisione positiva, la compagnia assicurativa restituirà i fondi pagati in eccesso.

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Come viene calcolato lo sconto MTPL? Cos'è il KBM?

Le tariffe per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica non sono approvate dalle compagnie di assicurazione, come nel caso di CASCO, ma dal governo della Federazione Russa. Il prezzo di una polizza RC Auto è pari al prodotto tra la tariffa base e alcuni fattori di aggiustamento. In questo articolo non li descriveremo tutti, perché... Si tratta di molte informazioni. Se vuoi conoscere il costo dell'assicurazione auto obbligatoria– utilizza il calcolatore MTPL sul nostro sito web.

Il focus di questo articolo sarà Rapporto Bonus-Malus (BMR). Lo scopo di questo parametro è quello di incentivare gli automobilisti senza incidenti sotto forma di sconti e di punire coloro che hanno avuto incidenti per colpa attraverso l'aumento del costo della polizza assicurativa obbligatoria r.c. auto.

Quando si parla di CBM, gli assicuratori usano spesso il termine “Classe assicurata”. Se sei assicurato per la prima volta, la tua classe è 3 e il KBM stesso è 1. Quindi, per ogni anno di guida senza incidenti, riceverai uno sconto del 5%, ad es. nel secondo anno di assicurazione il tuo BMR diventa 0,95, nel terzo – 0,9, ecc. La soglia massima è uno sconto del 50% su OSAGO (KBM = 0,5). Per ottenere questo risultato è necessario non diventare colpevoli di un incidente per dieci anni.

Lo sconto accumulato negli anni può essere facilmente perso se si diventa colpevoli di un incidente durante il successivo periodo assicurativo. Se sei stato assicurato non molto tempo fa e non hai uno sconto, o è insignificante, la guida imprudente su strada, tra gli altri problemi, comporterà un aumento del costo della tua polizza MTPL per il prossimo anno di assicurazione . Va notato che le sanzioni verranno applicate solo se la vittima di un incidente richiede il pagamento alla propria compagnia assicurativa. In teoria può rinunciare e restaurare l'auto a proprie spese, ad esempio se il danno al suo veicolo è stato lieve. In uno scenario di tale successo per te, non ci sarà alcun aumento di prezzo.

Nell'assicurazione dei rimorchi non viene presa in considerazione la KBM. Inoltre, non ha alcun ruolo nella conclusione di un contratto RC auto per un veicolo in transito e per veicoli i cui proprietari sono immatricolati in un paese straniero.

Come scoprire il tuo KBM?

A scopri il tuo KBM per il successivo anno assicurativo è necessario utilizzare l'apposita tabella.

Come accennato in precedenza, per il primo anno di assicurazione al conducente viene assegnata la classe 3. Nella tabella è evidenziato in giallo. Il BMR in questo caso è pari a 1, ovvero non incide in alcun modo sul costo dell'assicurazione obbligatoria degli autoveicoli. Diciamo che nel primo anno non si è verificato un solo incidente per colpa di questo pilota. Guardiamo la colonna "0 pagamenti assicurativi", il valore nella cella è 4. Cioè. l'anno successivo al conducente viene assegnata la 4a classe (KBM = 0,95). Ciò significa che ha diritto a contare su uno sconto del 5% al ​​momento del rinnovo del contratto MTPL. Se nel secondo anno di assicurazione questo conducente diventa colpevole di un incidente, gli verrà assegnata la classe 2 (KBM = 1,4). Quelli. Il prezzo della polizza RC Auto al prossimo rinnovo aumenterà immediatamente del 40%. Un altro anno senza incidenti lo aiuterà a tornare in 3a classe e a non pagare più del dovuto l'assicurazione.

Come determinare KBM se più conducenti sono registrati nel MTPL

Se l'elenco dei conducenti assicurati nell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto è composto da più persone, nel calcolo viene preso in considerazione il BMR più grande. Ad esempio, se due conducenti hanno accumulato uno sconto del 40% (KBM = 0,6) e un terzo ha accumulato il 10% (KBM = 0,9), il costo dell'assicurazione automobilistica obbligatoria verrà calcolato tenendo conto dello sconto del 10%. Se entro un anno uno dei conducenti assicurati risulta colpevole di un incidente, aumenterà solo il suo MBI. Altri possono aspettarsi un aumento dello sconto del 5%.

Se il contratto di circolazione stradale è stipulato a condizione che il numero di persone autorizzate alla guida sia illimitato, viene preso in considerazione l'MSC del proprietario del veicolo.

In che modo le compagnie assicurative determinano il BMR dei conducenti?

Già nel 2012 nel mercato assicurativo regnava confusione riguardo alla definizione di CBM. All'epoca non esisteva un unico database con la cronologia assicurativa dei conducenti a cui le compagnie assicurative potessero accedere. I conducenti che hanno causato l'incidente hanno capito che la loro compagnia assicurativa avrebbe chiesto loro di pagare molto di più per la polizza RC Auto l'anno prossimo, e quindi hanno semplicemente chiesto una nuova polizza ad un'altra compagnia assicurativa, assicurando ai suoi rappresentanti che l'ultimo anno di guida era stato un incidente. -gratuito. Questo buco veniva utilizzato anche dagli agenti assicurativi che volevano fare l'offerta più vantaggiosa per un potenziale cliente. Si è arrivati ​​al punto che gli autisti hanno ricevuto immediatamente uno sconto massimo del 50% per il primo anno di assicurazione.

Quasi dieci anni dopo l'introduzione dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per i proprietari di auto nel 2003, il 1° gennaio 2013 è diventato operativo un database unificato dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici. D'ora in poi, le compagnie di assicurazione sono tenute a fornire alla RSA i dati sulla storia assicurativa dei propri clienti. Allo stesso tempo, ovviamente, hanno accesso al database gli assicuratori, che ora sono in grado di controllare le informazioni sui clienti invece di crederci sulla parola.

Importante da ricordare

Il KBM non è legato al veicolo. Se vendi un'auto vecchia e decidi di acquistarne una nuova, lo sconto rimarrà. Puoi contare su uno sconto sull'assicurazione r.c. auto obbligatoria a condizione che la nuova polizza entri in vigore non prima della scadenza della precedente, e anche se non è trascorso un anno dalla sua scadenza. Quelli. hai venduto l'auto a gennaio 2014. La sua assicurazione era ancora valida fino a giugno 2014. Solo a giugno 2014 potrete ottenere uno sconto sull'assicurazione automobilistica obbligatoria per un'auto nuova. Se la polizza viene emessa prima, ad esempio nel mese di marzo, per il calcolo della polizza rc auto obbligatoria verrà applicato il CBM di inizio polizza, senza ulteriore sconto.

Se hai accumulato uno sconto e poi per qualche motivo non sei assicurato nell'assicurazione r.c. auto obbligatoria, il tuo CBM verrà archiviato nel database per non più di un anno dalla data di scadenza dell'ultimo contratto di assicurazione r.c. auto obbligatoria con il tuo partecipazione. Dopo un anno lo sconto verrà annullato e ti verrà assegnata la 3a elementare (KBM=1).