Hvor er det beste stedet å åpne en individuell investeringskonto? Fordeler og ulemper med IIS

I mer enn to år nå kan enhver innbygger i Russland åpne sin egen individuelle investeringskonto - et verktøy som gir enhver nybegynner og erfaren investor muligheten til å bli mer kjent med aksjemarkedet. Hva er en ISS, hva gir den en privat investor som et finansielt instrument Svar på disse spørsmålene finner du her?

Hva er IIS

Denne typen investeringer er ikke et nytt fenomen. Det brukes med hell i de landene hvor det er et frivillig finansiert pensjonssystem, siden innbyggerne på denne måten kan øke sparepengene sine. Individuelle investeringskontoer er vanlige blant befolkningen i Japan, Sverige, Australia, USA og andre land. Det er bemerkelsesverdig at en person bare kan ha en investeringskonto.

ISS er en avtale inngått mellom en borger, som er en person, og et bestemt forvaltningsselskap. Den forplikter seg til å administrere verdipapirene innenfor én konto. Mange vil kanskje si at en slik mulighet fantes før. Dette er sant, men på grunn av endringer i lovverket har selve prosessen ikke bare blitt mer oversiktlig, men også enklere.

Hva er minimumsbeløpet for en individuell investeringskonto?

Loven fastsetter ikke minimumsbeløpet for IIS. Teoretisk sett kan det være lik 1 rubel, men ingen vil jobbe med slike mengder. Meglere – organisasjoner som håndterer individuell investeringskontoservice – kan angi forskuddsbeløpet, selv om dette er sjeldent. Det er imidlertid verdt å merke seg at i de fleste tilfeller er dette beløpet 10 000 rubler. Kontoer krediteres kun i rubler, det er ikke mulig å plassere valuta på ISS.

Du kan finne ut nøyaktige data fra megleren som personen planlegger å jobbe med. Hvis du virkelig ønsker å jobbe med en bestemt organisasjon, men du ikke har det nødvendige beløpet for et første bidrag, så er det ingenting du kan gjøre - du må spare opp, ellers vil det være umulig å åpne en IRS. Av denne grunn er det viktig å studere tilbudene fra flere agenter, fordi noen av dem kan ha gode tilbud for et minimumsbeløp, som til og med kan være litt over tusen i rubler.

Maksimumsbeløp

Når det gjelder maksimum for IIS, er det flere forbehold. For det første bestemmer den private investoren selv om han vil fylle på kontoen eller begrense seg til det første bidraget. For det andre er det maksimale årlige bidraget 400 000 rubler. Men penger kan settes inn på investeringskontoen så mange ganger du vil i løpet av denne perioden uten noen begrensninger.

Det er viktig å vite at det er en årlig grense på påfyll, og selve IIS-saldoen har ingen begrensninger. Midler kreditert investeringskontoen utover fastsatt grense overføres til en ordinær meglerkonto.

Investeringsperiode

Perioden som ISS telles fra er datoen da den enkelte investeringskontoen ble åpnet, og ikke datoen da det første innskuddet ble gjort. Derfor, når penger krediteres på slutten av året (minst siste måned), sendes dokumenter for skattefradrag i begynnelsen av neste måned. Minimumsperioden for en individuell investeringskonto etter loven er 3 år. Hvis eieren av avtalen bestemmer seg for å returnere pengene før utløpet av denne perioden, vil kontoen automatisk bli stengt og alle midler vil bli overført til meglerkontoen.

Fordeler og ulemper

Programmet er nytt på det russiske markedet, så ikke alle er klar over fordelene og ulempene med IIS:

Skattefradrag

En privat investor kan dra nytte av fordelene som følger av loven på to måter. I det første tilfellet, årlig fra 1. januar til 30. april, sendes dokumenter for skattefradrag av IIS til skattekontoret. Nåværende rente er 13 %. Det maksimale beløpet som en person som har bidratt med 400 000 rubler kan stole på er 52 000 rubler.

I det andre tilfellet er det mulig å motta fordelen først etter at kontoen utløper - 3 år. Når du velger det andre alternativet, vil investoren ikke måtte betale personlig inntektsskatt på investeringsoverskuddet som ble mottatt i denne perioden, siden han er helt fritatt fra det. Skattefradrag gis når skattyter-investor leverer selvangivelse. Dette alternativet passer for de hvis fortjeneste ikke er fast og varierer fra sak til sak.

Hvilken du skal velge

Før du velger en investeringskonto individuelt, er det verdt å bestemme seg for skattefradragsalternativet. Med den første typen beskrevet ovenfor, hvor investoren får 13% skattefradrag, er det bedre å tenke på de som får tilleggsinntekt og betaler inntektsskatt på det. Et slående eksempel er lønn. I det andre alternativet, hvis du ikke mottar skattefradrag på slutten av året, vil alt overskuddet som investoren mottok under driften av kontoen være fritatt for inntektsskatt.

I tillegg kan du velge en konto etter administrasjonstype. Investoren kan delegere forvaltningen av sin investeringskonto til en megler eller et forvaltningsselskap. I dette tilfellet vil de selv velge lønnsomme eiendeler som vil gi utbytte. Men i dette tilfellet er det nødvendig å betale for arbeidet til lederen. Som regel dreier det seg om tideler eller hundredeler av prosent, men ved vanlige transaksjoner kan beløpene nå betydelige tall.

En privat investor kan bruke en annen type IIS når han uavhengig kontrollerer kontoen sin. Dette alternativet kalles å investere ved å kopiere handler. Dens essens er at en person utfører utvekslingstransaksjoner i strengt samsvar med børshandelsdeltakere som har betydelig erfaring - kopierer dem.

Lønnsomhet

Det er umulig å umiddelbart beregne lønnsomheten til en IIS. Minimumsinntekten som en person kan få ved å investere penger i 3 år er de samme 13 % som staten garanterer som skattefradragsrefusjon. Deler du dem over 3 år av kontrakten blir renten liten. Men ved å bruke ulike manipulasjoner når du arbeider med verdipapirer og tilleggsbidrag, kan du få betydelige inntekter som ingen av landets banker vil tilby som innskudd.

Hvor å åpne

For øyeblikket tilbyr flere store og ikke så store selskaper og bankinstitusjoner å åpne en investeringskonto. Her er bare en liten liste over noen av dem:

PJSC Sberbank;
JSC "FINAM";
Otkritie Broker JSC;
JSC Gazprombank;
LLC "Company BKS";
ATON LLC;
JSC "ALFA BANK";
VTB 24 (PJSC);
ALOR+ LLC;
PJSC Promsvyazbank;
OJSC IC "ZERICH Capital Management";
KIT Finance (LLC);
Bank GPB (JSC);
OJSC "IC "IT Invest";
CJSC IFC "Solid";
JSC Rosselkhozbank;
JSC Management Company "Ingosstrakh-Investments";
Bank SBRR (LLC);
Globex;
IC "AK BARS Finance";
Investeringsselskapet "INKOMST";
LLC "IC "VITUS";
LLC "IC VELES Capital";
LLC "IC FONTVIELE";
NETTRADER LLC;
LLC "URALSIB Capital - Financial Services";
LLC IC "Septem Capital";
PJSC JSCB "Svyaz-Bank";
PJSC KB "UBRD";

Hvordan åpne

Denne typen investering er utelukkende tilgjengelig for enkeltpersoner. Å åpne en IIS, eller rettere sagt, selve prosedyren, er veldig lik prosedyren for å åpne en standard meglerkonto. For å gjøre dette, må investoren komme til kontoret til selskapet han tidligere valgte eller kontakte en megler for å signere dokumenter. Du må ha passet med deg. Hvis investoren har en meglerkonto, vil han fortsatt måtte åpne en ISA.

IIS ledelse

Når du velger å administrere en individuell investeringskonto, er det verdt å bestemme hvordan eiendelene skal forvaltes. Hvis du planlegger å administrere kapitalen din uavhengig (en aktiv investor), må du bruke tjenestene til en megler. Hvis en person ikke har tid til å fordype seg i alle detaljene, blir han en passiv investor, og forvaltningsselskapet vil hjelpe ham.

Meglere

Som nevnt ovenfor hjelper megleren med å gjennomføre undersøkelsene uavhengig. Det gir lavere gebyrer sammenlignet med et eiendomsforvaltningsselskap. Når du velger en megler, vil en viktig faktor være kostnadene for tjenestene, så før du åpner en investeringskonto hos en megler, er det verdt å studere tilbudene på markedet. Det er verdt å analysere investoranmeldelser for å gjøre det riktige valget.

I forvaltningsselskapet

Hvis klienten velger tillitsstyring av en IIS, må han også studere tjenestemarkedet. Det er bra hvis forvaltningsselskapet er knyttet til statlige banker - dette vil gi pålitelighet når du investerer eiendeler. Det anbefales å se gjennom anmeldelser og vurderinger (kreditt og annet) fra byråer og sammenligne informasjon, ta hensyn til anmeldelser. Det vil være nyttig å ha informasjon om selskapets eiendeler, hvor mye penger det har investert og hvor mange kunder det har i dag. Det vil være viktig å studere hvilke tariffer du må betale for tjenester og studere selskapets strategi i detalj.

Hvordan det fungerer

Individuelt åpnede investeringskontoer er standard meglerkontoer som er underlagt skattemessig fortrinnsrett. En investor kan investere i obligasjoner fra private og offentlige selskaper eller i aksjer. Disse verdipapirene utgjør en stor andel av investeringsporteføljen. Sammenlignet med et vanlig innskudd innebærer IIS risiko. En privat investor kan investere i aksjer, aksjefond, aksjer og futures – det er mye å velge mellom i dagens marked. En investor kan ha en portefølje bestående av kun én type verdipapirer, eller en blandet versjon.

Drift

Etter å ha åpnet en konto, må du velge en megler som vil gi deg råd om hva du kan kjøpe med din IIS. Hvorfor skal du henvende deg til ham for å få hjelp? Faktum er at få følger med på verdipapirmarkedet og investeringer eller har spesialisert utdanning. En erfaren børsaktør har passende kunnskap og vil kunne peke ut de instrumentene som for tiden er mest lønnsomme å kjøpe. Han vil fortelle deg hvilke eiendeler som er mer risikable og lage ordninger som vil gi større lønnsomhet, eller omvendt gi råd om hva du kan investere pengene dine i og garantert være i svart.

Video:

Organisasjoner som betjener IIS jobber ofte med infrastrukturen til banker, for eksempel Sberbank eller VTB (omtalen av disse organisasjonene er ikke en anbefaling om å åpne en IIS i dem; valget av en slik organisasjon må tilnærmes gjennomtenkt og seriøst - mer om dette i de følgende artiklene)

Imidlertid er det riktig å kalle disse organisasjonene "meglere", fordi tjenestene de tilbyr er ikke banktjenester. Det riktige navnet på en slik organisasjon er "Meglere".

Forskjell fra banker

Vi er alle vant til å åpne og stenge bankkontoer. Et bankinnskudd virker klart og enkelt for oss. Å åpne en IIS er ikke vanskeligere, og det faktum at omtrent halvparten av den voksne befolkningen i vestlige land har lignende kontoer (de kalles annerledes) antyder at det ikke bare er enkelt, men i mange tilfeller nødvendig.

I en individuell investeringskonto (IIA), i motsetning til et bankinnskudd, kan du lagre ikke bare penger, men også rettigheter og plikter nedfelt i spesielle dokumenter - verdipapirer.

Dette kan for eksempel være retten til å motta renter på et statslån (når det ikke er banken, men staten som "låner" lånet - dette er både mer lønnsomt og sikrere), som er nedfelt i et dokument ( sikkerhet) ringte.

Listen over organisasjoner som åpner og betjener individuelle investeringskontoer (IIA) per 08.01.2016 er som følger:

Bestillingsnummer	Navn
1	PJSC Sberbank
2	JSC "FINAM"
3
4	LLC "Company BKS"
5	ATON LLC
6
7	VTB 24 (PJSC)
8	ALOR+ LLC
9	PJSC Promsvyazbank
10	OJSC IC "ZERICH Capital Management"
11	KIT Finance (LLC)
12	Bank GPB (JSC)
13	OJSC "IC "IT Invest"
14	CJSC IFC "Solid"
15	JSC Rosselkhozbank
16	JSC Management Company "Ingosstrakh-Investments"
17	Bank SBRR (LLC)
18	Globex
19	IC "AK BARS Finance"
20	Investeringsselskapet "INKOMST"
21	LLC "IC "VITUS"
22	LLC "IC VELES Capital"
23	LLC "IC FONTVIELE"
24	LLC "NETTRADER"
25	LLC "URALSIB Capital - Financial Services"
26	LLC IC "Septem Capital"
27	PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
28	PJSC KB "UBRD"

Listen er sortert etter antall åpne individuelle investeringskontoer (den første posisjonen i listen er maksimalt antall åpne IIAer), og hvert navn er en lenke til nettsiden til en spesifikk megler, til en side dedikert til å åpne en IIA .

Alfa-Bank

Mer presist, Alfa Capital Management Company, oppført på 6. plass, åpner faktisk ikke en IIS for uavhengig ledelse.

IIS som denne organisasjonen åpner sørger ikke for uavhengige handlinger fra innbyggeren (de tilbyr ferdige løsninger og strukturelle produkter), som vi oppfatter som en klar ulempe, og fra materialene på dette nettstedet vil du lære hvorfor.

Hvilken megler å velge

Til tross for at skattefordelen "Individuell investeringskonto" er standardisert i hoveddelen, er noen spørsmål overlatt til meglers skjønn. For eksempel spørsmål om tariffer, minimum forskuddsbetaling for IIS og mange andre viktige spørsmål.

Å velge en megler ansvarlig kan være en vanskelig oppgave, siden det kan ta lang tid å besøke og studere nettsidene til alle selskaper fra den foreslåtte listen.

Foreløpig vil vi bidra til å redusere meglervalgsprosedyren til noen få minutter

Du kan bytte megler

Den gode nyheten er at du i IIS-avtalens gyldighetsperiode (3 år) kan endre megler etter eget ønske ensidig når som helst.

Dette kan for eksempel skje i en situasjon når det etter en tid dukker opp et meglerkontor i byen vår, hvis tjenestevilkår virker mer attraktive for oss, men vi kunne ikke åpne en IIS i denne organisasjonen tidligere på grunn av det faktum at det er ikke noe kontor for denne organisasjonen i byen vår, det var ingen, og det var upraktisk for oss å gå til naboregionen.

Tilstedeværelsen av en så viktig mulighet forenkler beslutningsprosessen for oss - hvis noe ikke er tilfredsstillende i arbeidet til megleren der den individuelle investeringskontoen åpnes, kan du alltid endre den til en annen fra den foreslåtte listen uten tap .

Lykke til med investeringen!

Før du investerer penger, bør en nybegynner investor definitivt studere meglermarkedet, finne ut operativsystemet, rentene og hvor det er mest lønnsomt å tjene penger. Eksperter sier at det anbefales å inngå en avtale kun med selskaper som har mottatt en lisens og en offisiell beslutning for meglervirksomhet. Tross alt, i motsetning til bankinnskudd, er IIS ikke forsikret.

Valget av megler må tilnærmes med maksimalt ansvar. For å gjøre det riktige valget, anbefales det å ta hensyn til følgende utvalgskriterier:

Pris og kvalitet på tjenesten.
Mulighet for å ta ut opptjent utbytte til en brukskonto.
Hvor pålitelig er det å samarbeide med den valgte megleren?
Er det noen begrensninger for å fylle på kontoen din?
Hvor raskt og enkelt er det mulig å åpne en IIS?
Etablere kontakt med megler.
Tilgjengelig funksjonalitet.
Når det er en kontosaldo, en automatisk overføring av en prosentbonus.
Levere ferdige løsninger.

Sberbank - Asset Management

Den mest populære banken i Russland tilbyr følgende samarbeidsvilkår når du åpner en individuell investeringskonto:

Fyll på kontoen din med opptil 1 000 000 rubler
Minimum investeringsperiode på tre år
Oppdragsgiver velger selvstendig mellom to former for skattefradrag.

Fradrag som gjelder bidrag

Fradraget gjøres fra inntekt

For å få kompensasjon for bidraget må klienten være offisielt ansatt, siden det pålegges 13 % skatt på lønn.

Kunden kan kvalifisere for skatterefusjon (med et maksimalt beløp på 400 000 rubler) i mengden 52 000 rubler

For å motta fortrinnsvilkår må kontoen være aktiv og etterfylles i tre år

Kunden kan ikke betale den skatten som pålegges transaksjoner med verdipapirer. Når kontrakten er avsluttet, vil fradraget være tilgjengelig etter tre år. Overskudd er automatisk fritatt for skatt.

Programmet sørger for den obligatoriske gyldigheten av IIS i tre år.

Selvfølgelig, hvor det er bedre å åpne en IIS, bør du bestemme selv.

VTB-24

For de som ønsker å få en pålitelig megler som vil bidra til å sikre høy inntekt. Arbeidssystemet gir også to typer skattefradrag. Som en forutsetning er etterfylling bare mulig i nasjonal valuta (rubler), hvor maksimalt beløp er opptil 1 000 000 rubler.

En konto kan åpnes på ubestemt tid, men for å tjene penger må den jobbes aktivt og etterfylles i 3 år. VTB-24 provisjon er bare 0,0413%.

Alfa Bank

En av de populære bankene i Russland tilbyr følgende betingelser for å åpne en individuell investeringskonto:

Inntekter fra årlig påfyll kan utgjør 28,2 %.
Det maksimale bidragsbeløpet årlig er 400 000 rubler.
Minimum kontolevetid er 3 år.
Kunden bestemmer selv hvilket investeringssystem han vil bruke: «Vår fremtid» kan oppnås så mye som mulig opptil 20,1 % av inntekten; "New Horizons" innebærer en økning i ratene opptil 21,7 %;"Vekstpoeng" maksimal fortjeneste vil være 28,2 %.

En individuell investeringsmeglerkonto bør åpnes etter å ha studert vilkårene for hver bank.

BKS

En pålitelig megler, BCS, tilbyr betalinger to ganger i året, noe som absolutt er en stor fordel sammenlignet med andre selskaper. Investorens inntekt vil ikke være momspliktig og er 8,96 % per år. Selskapet har imidlertid innført restriksjoner på kontopåfylling. Minste investeringsbeløp er 30 000 rubler.

Du kan investere penger på tre måter:

Online på meglerens offisielle nettsted.
Gjennom en finansiell rådgiver.
Under et personlig besøk på selskapets kontor.

Hvor en individuell investeringskonto skal åpnes, og på hvilken måte, bør avgjøres individuelt.

Åpning

Otkritie Bank har et gjennomsiktig system for å jobbe med IIS, som bekrefter dette med den utviklede online kalkulatoren på den offisielle nettsiden. Hver potensiell investor kan uavhengig beregne lønnsomhet og ta en beslutning om samarbeid.

Finam

Selskapet tilbyr muligheten til ikke bare å fylle på en individuell konto, men også muligheten til å beregne og utføre handelsoperasjoner. Maksimalt mulig påfyllingsbeløp er 1 000 000 rubler. Det er en standard gyldighetsperiode på minst 3 år. Minste inntektsrente er 16,87 %.

For å visualisere mulig fortjeneste, anbefales det å bruke den elektroniske lønnsomhetskalkulatoren på den offisielle nettsiden.

Gazprombank

Tilbyr standard samarbeidsvilkår, der et beløp på mer enn 1 000 000 rubler ikke kan settes inn per år. Når det gjelder minsteterskel, er det ingen her.

Investoren vil imidlertid kunne få tilbake verdipapirene eller investerte midler først etter at kontoen er stengt. Minste investeringsperiode er 3 år, derfor kan gevinst fra investeringer kun mottas ved fullføring av perioden. Om ønskelig kan IIS fortsette å operere etter tre års investering.

Promsvyazbank

Banken har utviklet to tariffsystemer. Den ene innebærer rentesammensetning på daglig basis, og den andre på månedlig basis. Men det er mulig å motta den nødvendige renten først etter utløpet av treårsperioden. Det er viktig å ta hensyn til at det maksimale bidragsbeløpet er 1 000 000 rubler.

Mer detaljerte tariffer finner du i tabellen på bankens offisielle nettsted.

Uralsib

Det er umulig å ta ut delvise midler fra banken før IIS er aktiv. Nylig, basert på gjeldende lovgivning, økte banken det maksimale investeringsbeløpet i IIS til 1 000 000 rubler.

Du kan bare velge ett skatteprogram. Kombinasjon er ikke gitt.

Er det mulig å overføre IIS fra en megler til en annen?

Hvis en investor, i ferd med samarbeid med en organisasjon, har funnet en verdig erstatning med gunstigere forhold, har han all rett til å overføre IIS til en annen organisasjon.

Hvordan finne ut hvor det er mer lønnsomt å åpne en IIS? Du må først bestille et sertifikat fra en eksisterende megler med alle gjeldende takster og sende det til selskapet du planlegger å fortsette samarbeidet med.

Video "Hvordan åpne en individuell investeringskonto (IIA) i Sberbank"

Artikkelen er hovedsakelig ment for nybegynnere som tar sine første skritt i å mestre aksjemarkedet. Å åpne en meglerkonto er det første trinnet. Det endelige overskuddet til investoren vil avhenge av riktigheten av valget. Selvfølgelig ikke direkte, men indirekte.

Hva er profitt? Dette er forskjellen mellom inntekter og utgifter. Inntekt er salg av verdipapirer (aksjer, obligasjoner) til en høyere pris eller mottak av utbytte eller kuponger på obligasjoner.

Utgifter – tap av handler og meglerprovisjoner.

Meglerkostnadene kan variere ikke bare flere ganger, men titalls ganger.

Som et resultat kan en investor betale fra flere hundre til flere tusen rubler i form av meglerprovisjoner per år.

Naturligvis, med en mislykket valgt tariff, kan du ende opp "fattigere" med et par tusen. Dette reduserer til slutt bunnlinjen. De reduserer den med 15-20%. I noen kan provisjoner ta 50 % av overskuddet.

Det aller første målet er å velge en megler med minimale kostnader.

Hvor er det beste stedet å åpne en meglerkonto eller individuell investeringskonto i 2019? La oss sammenligne meglere basert på tariffer. Og vi vil identifisere de mest optimale.

Vi minimerer kostnadene

Først etter å ha forstått hva megleren tar penger fra kunder for, må du gå videre til å sammenligne provisjoner og tariffer.

Hvilke utgifter bærer investoren?

Enhver megler har 3 hovedinntektsposter:

Transaksjonsgebyrer. Kjøp og salg av verdipapirer. En prosentandel av transaksjonsbeløpet tas.
Månedlig provisjon. Minimumshonoraret som megleren må motta fra deg per måned. Hvis handelsprovisjoner for volum overstiger minimumsterskelen som følge av handel, vil de ikke bli belastet. Ellers vil megleren beholde den manglende differansen.
Noen meglere har ingen slik avgift i det hele tatt. Andre tar bare betalt hvis minst én transaksjon er utført innen en måned. Hvis det ikke er transaksjoner, tas det ingen provisjon.
Depotgebyr. Det kan ikke være noen gebyr, tatt som en prosentandel av kapitalen (hundredeler) eller belastet månedlig (100-300 rubler) tilsvarende den månedlige provisjonen.

I tillegg betaler investoren provisjon for transaksjoner til selve børsen. Størrelse - 0,01 % av operasjonsvolumet. Alle meglere har et fast honorar. Og det er umulig å påvirke disse kostnadene ved å søke etter bedre forhold. Derfor tar vi ikke hensyn til dette faktum.

For å minimere andre kostnader er det bedre å umiddelbart forlate de pålagte "dyre" tariffene med analyser, avgifter for hjelpeprogrammer og annet tull.

Hva er den ideelle tariffen?

Lave provisjoner for transaksjoner.
Ingen månedlig minimumsavgift
Ingen depotgebyrer eller prosentandel av kapitalen.

De viktigste på denne listen er det andre og tredje punktene. Deres andel av utgiftene for investoren kan være 90-95% av alle meglerprovisjoner.

I de fleste tilfeller er det bedre å velge en plan som til og med har høyere transaksjonsgebyrer, men ingen andre kostnader.

La oss se på et betinget eksempel.

Megler A: tar 0,05 % av transaksjonsbeløpet. Det er ikke flere utgifter.

Investoren bidrar med 10 tusen månedlig i et år. Med disse pengene kjøper han obligasjoner. Med 120 000 mottatte midler per år, vil den totale provisjonen være 60 rubler (120 000 x 0,05%).

Megler B. Transaksjonsprovisjon - 0,03 %. Og minimumsgebyret for en måned + depot (hvis det er transaksjoner i måneden) er 250 rubler.

Investoren betaler for året:

provisjon for transaksjoner - 36 rubler (120 000 x 0,03%);
12 månedlige betalinger på 250 - 3000 rubler.

Totalt: 3 036 rubler.

Vi fikk 50 ganger forskjell i årlige utgifter!!!

Hovedproblemet er at de fleste vil jobbe etter denne ordningen (månedlig innskudd på en meglerkonto). Det er trivielt å spare penger fra lønnen.

Hvordan vil dette påvirke det endelige overskuddet?

Vi kjøper månedlige obligasjoner med innsatt midler med en avkastning på 10 % per år. Gjennomsnittlig årlig fortjeneste vil være ca. 5 %. Eller 6000 rubler. Vi tar bort meglerutgiftene våre og bare halvparten av overskuddet gjenstår.

Interessant? Jeg tror ikke det.

Hvordan velge megler

Det er bedre å begynne å velge en gunstig tariff ved å velge en pålitelig megler. Det ville vært bedre å begrense listen over kandidater.

Vi velger den beste (pålitelige). Og blant de beste leter vi etter de mest lønnsomme meglerne med lave tariffer.

Hvordan velge en pålitelig megler? Inkludert for å åpne en IIS. Hva er utvelgelseskriteriet?

I skrivende stund hadde 369 selskaper meglerbevilling.

Men det er flere nyanser her. Hvert ratingbyrå har sine egne beregningsmetoder. Som et resultat, for samme megler, kan indikatorer i forskjellige byråer variere. Metodikken for å beregne selve vurderingen er ganske subjektiv. I tillegg kan muligheten for å manipulere vurderinger for personlig vinning ikke utelukkes (det er vanlig at meglerselskapet betalte for en økning i investeringsvurderingen).

For eksempel kan du gjøre deg kjent med investeringsvurderingene til selskaper ved å bruke lenken på nettstedet til National Rating Agency.

Alt med bokstaven A eller B anses som pålitelig.

Moscow Exchange-nettstedet publiserer sin egen vurdering av meglere hver måned.

etter volum av kundetransaksjoner;
etter antall aktive kunder.

Hvordan kan denne informasjonen hjelpe oss?

Vi har en liste over de mest populære meglerne blant kunder. Hvis folk har tatt et valg i deres favør, indikerer dette deres pålitelighet og (eller) lønnsomhet for handel på børsen.

Fra dette skal vi danse..... Innsnevrer listen over meglere fra flere hundre til et par dusin.

Meglervurderinger - sammenligning av tariffer

Tabellen viser provisjonene til hovedmeglerne i Russland i 2019. Tariffer er utformet for investorer som gjør sjeldne transaksjoner. Og ikke ha betydelig kapital.

Ideelt sett for å åpne individuelle investeringskontoer (IIA). Med det formål å investere, ikke aktiv handel. Jeg satte inn penger på en konto og kjøpte aksjer eller obligasjoner. Og du beholder den i tre år eller mer. Ved periodisk å sette inn det N-te beløpet.

Hovedoppgaven er å identifisere fra hver megler den mest optimale tariffen som passer flertallet. Med gjennomsnittlig eller minimumsomsetning på konto.

Kolonnen Depository Costs viser gebyret for aktive måneder. Hvis det ikke var noen transaksjoner, belastes det ingen gebyr.

Megler / Tariff	Provisjoner per transaksjon	Minimumsavgift per måned	Depositumskostnader (måned)
Åpning - Universal	0,057 % (minimum 0,04 rubler per transaksjon)	295 rubler (ingen kostnad for kontosaldo over 50 tusen rubler)	175 rubler (hvis det er avtaler)
Finam - Single Optimum	0,0354 % (minimum 41,3 rubler per transaksjon)	177	177
BCS - Start	0,0354%	354 (men ikke mindre enn 35,4 på transaksjonsdagen)	177
IT Capital - aksjer	0,035 % (minimum 0,1 rubel per transaksjon)	300 (for kontoer mindre enn 50 tusen rubler)	300 (hvis du velger Grunnleggende depottariff)
Promsvyazbank – PSB-dagen	0,05%	Ingen	Ingen
Zerich - en universell	0,055 (ikke mindre enn 35 rubler)	306	Ingen
Tinkoff	0,3%	99 rubler (hvis det var transaksjoner) / ingen transaksjoner - ingen gebyr	Ingen
Aton - Starter	0,17%	Ingen	Ingen
Sberbank - Uavhengig	0,125%	Ingen	149
Alor - Først	0,05%	250	150
VTB - Investor Standard	0,0413%	Ingen	150
Kit-Standard	0,048%	200	200
Alpha - Optimal	0,04%	Ingen	0,06 % per år av gjennomsnittlig månedlig aktivaverdi
Uralsib	0,0472%	400!!!	Ingen
Gazprombank	0,085%	Ingen	Ingen

Velge den optimale tariffen

Toppmeglerne er ikke egnet for investorer med liten kapital. Det er ikke dermed sagt at de er dårlige. Først av alt er de designet for store eller aktive spillere. Og de prøver å kutte av "bagateller" med høyere provisjoner.

De fleste meglerforetak kan ganske enkelt fjernes fra listen på grunn av faste faste kostnader i form av abonnementsavgift og depottjenester.

Som et resultat har 4 meglere mer eller mindre akseptable betingelser for å åpne en individuell investeringskonto:

Promsvyazbank - 0,05%;
Aton - 0,17%;
Alfa - 0,04%;
Gazprombank - 0,085%;

Du kan selvfølgelig inkludere Tinkoff her. Men det er en strekning. Provisjoner på 0,3 % er høye. Og de er betydelig høyere enn markedsgjennomsnittet. En ekstra ulempe med Tinkoff er manglende evne til å åpne en individuell investeringskonto på en meglerkonto. Megleren er godt egnet for handel med utenlandske aksjer. I denne forbindelse er provisjonene lavere enn konkurrentene.

Siden november 2018 har muligheten til å åpne en individuell investeringskonto blitt tilgjengelig for Tinkoff-investeringer.

En del av ulempen med høye provisjoner kan kompenseres av en kontantbonus på 1000 rubler. Registrer deg ved å bruke lenken nedenfor. Vi kjøper alle verdipapirer fra tusen rubler. Og pengene er i lommen (eller rettere sagt på kontoen din). Bonusen som mottas vil være nok til å dekke handelskostnader i et helt år. Og i tilfelle sjelden handel - for alle 3 år (minimum levetid for IIS).

Minimumsbeløpet for å begynne å jobbe med Aton er 50 tusen rubler (eller du må betale en månedlig provisjon). Alfa, Uralsib, GPB og Promsvyazbank lar deg starte med et hvilket som helst beløp.

Velge en passende megler. La oss åpne en konto. Og...vi begynner å investere. Med minimale kostnader))))

Lykke til med investeringen!

Ikke alle våre medborgere vet for øyeblikket hvordan og hvor de skal investere sine egne sparepenger. Selvfølgelig er bankinnskudd fortsatt populære den dag i dag på grunn av det faktum at enkeltpersoner ennå ikke kjenner denne reelle muligheten til å tjene litt mer takket være en individuell investeringskonto, og det er til og med de som ikke vet hvordan dette systemet fungerer. La oss prøve å finne ut hva det er, hvilke fordeler slike kontoer gir kunden, og også hvordan du åpner en individuell konto.

Hva er IIS

Enkelt sagt er en individuell investeringskonto å investere dine egne sparepenger i eiendeler med sikte på å tjene penger. Det vil si at du overlater kapitalen din til en megler eller et forvaltningsselskap, og de investerer på sin side penger i lønnsomme prosjekter og får inntekter. Du kan velge din egen mellommann, samarbeidsvilkår og til og med måter å motta fordeler på.

Denne praksisen dukket opp i vårt land for ikke så lenge siden, nemlig 1. januar 2015, er formålet med å opprette investeringskontoer å tiltrekke penger fra enkeltpersoner, og dermed gjøre finansieringen billigere. Noen år tidligere ble banklån brukt som finansiering, det vil si at takket være investeringskontoer er banken ekskludert fra kjeden, og derfor forsvinner behovet for utlån. Selvfølgelig ser ordningen i praksis mye mer komplisert ut, men potensielle investorer trenger bare å vite at pengene fungerer for dem, og fortjenesten fra arbeidet deres er ikke mindre enn 1,5% høyere enn bankinnskuddet.

Før du åpner en individuell investeringskonto, må du vite alle måter å tjene penger på dine egne investeringer, og for øyeblikket er det to ordninger:

Et overskudd på 13% på alle investeringer i ett kalenderår, dette alternativet er ideelt for skattebetalere.
Fradrag av investeringsinntektsskatt på 13 % på overskuddet du mottok fra dine investeringer i aksjemarkedet.

Vær oppmerksom på at valg av inntekt avhenger av om du er offisielt ansatt og betaler inntektsskatt eller ikke. Faktum er at hvis du ikke er offisielt ansatt og ikke betaler inntektsskatt, er bare det andre alternativet egnet for deg.

Men i dette tilfellet står hver potensiell investor overfor et valg av hvilken lønnsomhetsordning som er bedre å velge, i det minste hvis du er lovlig ansatt, så passer begge ordningene for deg. Her, til å begynne med, er det bedre å velge det første alternativet, med det er du garantert å motta en inntekt på 13% av investeringsbeløpet, uavhengig av andre omstendigheter. Dessuten, hvis du investerer penger på din individuelle konto hvert år, vil du motta fordeler hvert år.

I det andre alternativet vil du ikke motta fordelen på 13 % på investeringen din, men du vil i stedet ha inntekt fra investeringen og slipper å betale inntektsskatt på den. Som nevnt ovenfor, selv om du ikke jobber offisielt, kan du uansett bli en privat investor. Når det gjelder fortjenestemarginen, vil den trolig være større i det første alternativet.

Forresten, det er flere investeringsregler som alle bør kjenne til:

Du kan åpne en konto i en periode på minst tre år, du kan ta ut penger tidligere enn den perioden som er fastsatt ved lov, men i dette tilfellet vil du miste en lønnsomhet på 13% når du velger den første opptjeningsordningen, og hvis du tidligere mottatt 13 %, må du returnere den til staten.
Du kan først åpne en konto, deretter bestemme overskuddsopptjeningsordningen dette kan gjøres på slutten av investeringsperioden du kan ikke velge begge samtidig.
Bare innbyggere i landet vårt og skatteinnbyggere kan åpne en konto kontoen åpnes utelukkende i innenlandsk valuta.
Én person kan bare åpne én konto, og hvis du har investert gjennom en mellommann, kan du i fremtiden overføre sparepengene dine til en annen, men du kan åpne en ny konto først etter at du har stengt den første.
Det maksimale investeringsbeløpet for ett kalenderår bør ikke overstige 400 000 rubler, det maksimale skattefradragsbeløpet er 52 000 rubler, det vil si 13%.

Vær oppmerksom på at individuelle investeringskontoer ikke er under offentlig beskyttelse, i motsetning til bankinnskudd.

Hvordan åpne en konto

Å åpne en IIS består av flere stadier. Først av alt må du finne ut hvor det er bedre å åpne en IIS, fordi dette kan gjøres på to måter gjennom en megler eller et forvaltningsselskap. Meglere er i hovedsak mellommenn som du kan bli en deltaker i aksjemarkedet gjennom. Ordningen med å jobbe med meglere er ganske enkel: du kan ta dine egne beslutninger, og din mellommann vil implementere dem, av den grunn at enkeltpersoner ved lov ikke kan være budgivere. Her styrer du direkte investeringsinntektene dine. Meglertjenester betales som regel, vederlaget uttrykkes i prosent av transaksjonen.

I et annet alternativ kan du kontakte forvaltningsselskapet, og de er på sin side datterselskaper av forretningsbanker. For eksempel gir Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa Bank denne muligheten. Her blir arbeidsordningen noe enklere, du inngår rett og slett en avtale med et forvaltningsselskap og overfører sparepengene dine til tillitsforvaltningen, og bedriftsrepresentanter kan forvalte dem selvstendig.

Du trenger bare å gjøre det riktige valget: prosjekter med høy avkastning med høy risiko og omvendt lav risiko og lav lønnsomhet.

Vær oppmerksom på at aktivitetene til meglere og forvaltningsselskaper er regulert av Russlands sentralbank den offisielle nettsiden til Bank of Russia.

Å velge et selskap

Så det første trinnet vil være å velge et selskap, nemlig du må finne ut hvor det er mer lønnsomt å åpne en individuell investeringskonto. Du må definitivt studere den gjeldende listen over tilbud og finne ut hvilke som best passer dine behov. Her er en liste over nåværende ledere, disse inkluderer: Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB. Det er forresten Sberbank som for tiden har flest kontoer åpne, mer enn 66.000.

På neste trinn må du søke om å åpne en konto, du kan finne ut hvordan du gjør dette på den offisielle nettsiden til megleren eller forvaltningsselskapet du har valgt. Hvis du har spørsmål om åpning av kontoer, sørg for å bruke hotline. I alle fall må du besøke organisasjonens kontor og skrive en søknad, men mange forvaltningsselskaper gir muligheten til å skrive en søknad eksternt, det vil si på den offisielle nettsiden, men her vil klienten sannsynligvis bli pålagt å registrere seg på Statens tjenesters portal og elektronisk signatur, men dette spørsmålet er verdt å avklare .

Til slutt, etter at registreringshandlinger er forbudt, må du fylle på kontoen din med et visst beløp. Ved lov er minimumsslitasje ubegrenset, men forvaltningsselskaper kan sette en minimumsterskel, for eksempel fra 1000 til 5000 rubler.

Forresten, hvis du ikke har det nødvendige beløpet tilgjengelig, er det en viss periode hvor du kan fylle på kontoen din, men alle disse nyansene er individuelle.

Hvordan få skattefradrag

Så, etter at du satte inn penger på kontoen, gikk de umiddelbart på jobb, ansatte i forvaltningsselskapet eller meglere styrer økonomien, de begynner allerede å generere inntekter, men du har fortsatt ikke fått skattefradraget du har krav på iht. til loven. Formidlerne selv vil ikke betale deg noen kompensasjon dette er innenfor skattekontorets myndighet, så du må kontakte dem der. Her må du gå gjennom noen få trinn:

Du trenger en rekke obligatoriske dokumenter, inkludert et sertifikat som bekrefter skattebetalerstatusen din, det vil si 2-NDFL, som du tar på arbeidsstedet, et sivilt pass, en avtale med et forvaltningsselskap eller en handling fra en megler, det vil bekrefte at du har en individuell investeringskonto.

Det vil være ganske vanskelig å fylle ut 3-NDFL-erklæringen, som du må sende inn til Federal Tax Service, men de fleste mellommenn som administrerer investeringskontoen din gir støtte og hjelper med å fylle ut dokumentet, mot et gebyr, selvfølgelig.

Send inn dokumentene sammen med erklæringen til Federal Tax Service dette kan gjøres på to måter: personlig vises på kontoret på registreringsstedet, eller eksternt. Forresten, det vil være enklere og raskere å åpne en IIS gjennom State Services. Hvis du har en bekreftet konto, må du finne den riktige tjenesten i menyen, klikk på knappen, systemet vil automatisk omdirigere deg til Federal Tax Service-nettstedet, hvor du fyller ut dokumentene, men det skal bæres husk at du ikke trenger å registrere deg separat på nettstedet til Federal Tax Service.

På det siste stadiet må du vente på verifisering og overføring av midler. Prosessen vil ta ganske lang tid, på grunn av at kun behandlingen av søknaden tar fra 1 til 3 måneder.

Faktisk, på dette tidspunktet vil prosessen med å åpne en investeringskonto være fullført, du kan bare vente til slutten av investeringsperioden og motta inntekt. Forresten, pengene dine vil hovedsakelig bli investert i kjøp av verdipapirer, spesielt statsobligasjoner. Hvert verdipapir gir individuell inntekt, det vil si at lønnsomheten kan være 3–5 % per år, eller kanskje 13–15 %. Det er alltid verdt å huske at jo større risiko, jo større fortjeneste.