Hvordan VTB "slår ut" gjeld. Lukket Aksjeselskap VTB Gjeldssenter

Veien til retur.

I følge Ernst & Young har børsnoteringsaktiviteten på globale finansmarkeder nærmest frosset. Avtalevolumet mellom januar og mars falt med 70 % fra år til år til 14,3 milliarder dollar. Det er en måte å øke investeringsattraktiviteten på. For å gjøre dette er det først og fremst nødvendig å eliminere dårlig gjeld. En av strukturene som vet nøyaktig hvordan dette skal gjøres er VTB Debt Center, som har returnert mer enn 60 milliarder rubler til VTB-gruppen på tre år.

KRISEN SOM DEN ER
Det er en gjeldskrise i Europa. Og sannsynligheten for utviklingen er ganske høy. Dette ble åpenlyst uttalt av den tidligere russiske finansministeren Alexei Kudrin. "Store selskaper i Europa og verden har beregnet dette scenariet for seg selv og prøver å være forberedt på det, bemerket han. - Vi som land, som regjering, må også være forberedt på et slikt scenario.» Investorer ønsker ikke å risikere penger og revurderer sin investeringspolitikk. Fremvoksende markeder er i ferd med å bli nøkkelaktørene. "Russlands investeringsattraktivitet kan økes ved å bli medlem av WTO,- sier Ian Art, visepresident i Association of Regional Banks of Russia, sjefredaktør for Bankir.Ru-portalen. – Men til syvende og sist vil alt avgjøres av avkastningen på investert kapital. For Russland er et av de grunnleggende spørsmålene her den lave konkurranseevnen til jurisdiksjoner. "Putin bemerket dette problemet i sine programartikler, men dessverre forbedres ikke kvaliteten på jurisdiksjonene umiddelbart med instruksjoner ovenfra."

Utenlandske investorer sier at et av de viktigste kriteriene ved valg av partnere i Russland er åpenheten i arbeidet til store finansinstitusjoner og investeringsbanker, samt deres evne til å jobbe med problemgjeld. Et godt eksempel på dette området er VTB. For fjerde år nå har bankens datterselskap, VTB Debt Center (DC), lykkes med å løse problemene med bedriftsfinansiering.

"Selv før krisen var det en forståelse for at vi trengte et slikt instrument i gruppen,- sier VTB nestleder, styreleder for VTB Debt Center Andrey Puchkov. – Låntakerne var rett og slett ikke klare for krisen. Mange tok ut midler fra sirkulasjon i håp om at markedet alltid ville vokse. Men dette skjedde ikke."

I mellomtiden opplever Russland nå merkbar vekstdynamikk i en rekke bransjer. "Det er problemer i bedrifter, men ikke i bransjer,– nestlederen i VTB er overbevist. "Med ineffektiv ledelse kan selv de mest lovende bedriftene mislykkes."

GJELDSSENTER HASTER TIL Å HJELPE
Redningen til bedrifter i nød ligger i kompetent anti-kriseledelse. Arbeidskretsene til DC er basert på lynavlederprinsippet. VTB tar kontroll over situasjonen og prøver å beskytte skyldnere mot konkurs. «Vi overfører ikke gjeld fra bankens balanse til vår egen balanse,- forklarer Andrey Puchkov. – Gjeldsentralen fungerer som agent for kredittorganisasjonen. Banken gir oss alle rettigheter til å handle på dens vegne i forhold til en spesifikk låntaker innenfor rammen av rettslige og ikke-rettslige prosedyrer."

Med andre ord, oppgaven til DC er å overbevise debitor om å betale. "Arbeid med en eller annen ikke-kjerne eiendel er strukturert på en slik måte at den hjelper kunden med å selge denne eiendelen og betale oss med ekte penger,"– legger nestleder i VTB til.

Det mest åpenbare eksemplet på effektiviteten til DC er arbeidet med lån fra Bank of Moscow. "Vi kan si at to banker opererte under samme banner som Bank of Moscow. Den ene var, betinget, detaljhandel, den andre var Department of Investment Assets."- sier Andrey Puchkov. – Denne avdelingen var hovedsakelig involvert i utlån til toppledelsens egne prosjekter, eller utstedte lån under noen ikke-standardiserte ordninger, offshore. En del av låneporteføljen består av utlån til industrielle beholdninger. Det totale volumet av avdelingens portefølje utgjorde 366 milliarder rubler. I begynnelsen av april 2012 klarte vi å redusere den til 272,5 milliarder rubler."

Når man jobber med endagsselskaper eller offshoreselskaper, går VTB DC inn i rettssaker, og når man jobber med industrielle beholdninger er det første Gjeldssenteret gjør å endre ineffektiv toppledelse. Evaluerer deretter produksjonsutstyr og produksjonsprosesser for å forstå muligheter for optimalisering. Neste - gjeldsrestrukturering og, om nødvendig, ytterligere kapitalisering av foretaket.

For perioden fra juni 2011 til april 2012 ble dermed rundt 93,5 milliarder rubler problemgjeld fra porteføljen til investeringsavdelingen til Bank of Moscow tilbakebetalt.

MAKSIMAL RETUR
Gjeldssenteret, som behandler forfalt gjeld, er skilt ut i en selvstendig juridisk enhet i VTB-konsernet, slik at den kan bli motpart for banker ikke bare innenfor konsernet. Og dette er en stor fordel. "Mellomnivåbanker, som er i toppdivisjonen, men ikke blant de fem beste, vil komme til den konklusjon at det er bedre å sette ut arbeid med problemgjeld til selskaper som VTB DC,"– Andrey Puchkov er overbevist.
For å gå tilbake til eiendelene til Bank of Moscow, er hoveddelen av identifiserte problemskyldnere driftsselskaper eller såkalte "spesielle låntakere" som ikke utfører reell økonomisk virksomhet og ikke har tilstrekkelig eiendom til å betale tilbake gjelden.

"For hvert tilfelle finner vi ut årsakene til forsinkelsen, kundens potensiale for å betale tilbake gjelden, vi finner ut hvorfor låntakeren ikke kan betale tilbake gjelden,- sier nestlederen i VTB. - Hvis det viser seg at dette skjedde som et resultat av klientens ulovlige handlinger, låntakerens midler ble trukket ut eller det var andre manipulasjoner, kontakter vi rettshåndhevelsesbyråer. I en normal situasjon, hvis klientens vanskeligheter er forbigående, gir vi ham muligheten til å omgruppere og oppfylle sine forpliktelser."

Samtidig understreker VTB Group at de ikke er interessert i å bli en strategisk investor i slike eiendeler. Dette bekreftes av ordene til Andrei Puchkov: "Vår oppgave er å komme ut av disse eiendelene på mellomlang sikt og selge dem på markedet, for å finne en industriinvestor som vil være interessert i dette. Samtidig er hovedoppgaven å maksimere avkastningen."

Det hender at du ikke kan klare deg uten hjelp fra rettshåndhevende byråer. For eksempel ble det funnet at Investlesprom-aksjene ble manipulert i strid med straffeloven. Som et resultat ble en del av beholdningens eierandel arrestert. «Hvis vi ikke kan komme i kontakt med klienten, tyr vi til hjelp fra advokater, går til domstolene, og krever konkurs av låntakeren juridiske midler for å beskytte våre interesser,– Andrei Puchkov forsikrer. – Vår situasjon er sjelden håpløs. Vi prøver å bringe den til sin logiske konklusjon, finne alle midlene som ble stjålet og sikre at de kommer tilbake."

Bank of Moscow har allerede innlevert mer enn 260 krav i retten for et samlet beløp på mer enn 72 milliarder rubler.

Å VÆRE ELLER Å VÆRE?
Hvor effektiv vil DC være i fremtiden? Vil banken trenge en slik struktur i fremtiden? Så langt er VTB-ledelsen fornøyd med arbeidet til Gjeldsentralen. "På tre år har vi oppnådd et resultat som vi ikke skammer oss over å vise. Mer enn 60 milliarder rubler ble returnert til VTB Bank. Derfor var ideen om å opprette et uavhengig selskap for å jobbe med problemgjeld rettferdig seg selv,"- sier Andrey Puchkov.

Finanseksperter er heller ikke i tvil om relevansen av dette prosjektet. "Etter min mening, teoretisk sett kan et slikt initiativ fra VTB bare ønskes velkommen,– sier Jan Art. - Av to grunner. For det første, innen bank, opprettes en prototype av et enkelt senter for å jobbe med gjeld, som vil forene hele kjeden - juridisk arbeid, forretningsarbeid med låntakere som er på etterskudd, drive drift, gjeldssanering, etc. Dette betyr at det er en sjanse for at bankene vil oppfatte skyldneren ikke bare i den umiddelbare situasjonen (vi må få gjelden ut av ham så snart som mulig, punktum), men i et eller annet perspektiv (i dag - debitor, i morgen - den klient). Den andre grunnen er at jeg alt annet likt mener at en bankgjeldsentral samfunnsmessig sett vil være mer forsiktig i forhold til skyldnere enn et tredjeparts inkassobyrå. Gjeldssenteret, hvis arbeidet er organisert riktig, vil med vilje tenke på bankens fremtidige forhold til kundene. Dette betyr at vi kan forvente at han vil begynne å jobbe mer gjennomtenkt, sosialt akseptabelt, med et øye på bankens omdømme og med tanke på den enkle sannheten at minst en fjerdedel av dagens skyldnere igjen vil bli lønnsomme kunder for banken i framtid."

Når det gjelder trender i verdensmarkedene, er de ikke så klare. "Den globale krisen i 2008-2009 spilte rollen som en slags "skogordner"– sier Jan Art. – Den amerikanske økonomien viser allerede sin rensende effekt, den europeiske økonomien er på vei mot dette. Jeg er helt enig med de ekspertene som mener at verden står overfor et tiår med ganske tøffe økonomiske forhold. Totalt sett gir det imidlertid sjansen for en veldig sunn innvirkning på global finans."