Når du beregner kostnadene for en MTPL-forsikring, gis en spesiell plass til en slik indikator som BMR (bonus-malus-koeffisient). Vi vil snakke om alle nyansene i definisjonen i denne artikkelen.

KBM lar sjåføren få en viss rabatt for ulykkesfri kjøring. Hvert år øker uhellsfri kjøring størrelsen på rabatten og reduserer som et resultat kostnaden for polisen for en bestemt sjåfør.

Hva er KBM i MTPL-policyen?

Med KBM (bonus-malus-koeffisient) er det vanlig å forstå en statsregulert rabatt på obligatorisk trafikkforsikring for det faktum at han kjørte et kjøretøy (kjøretøy) uten ulykker. Størrelsen på en slik rabatt bestemmes for en bilborger av den tilsvarende klassen til KBM.

Beregningen av KBM-koeffisienten avhenger av volumet av forsikringsutbetalinger fra forrige forsikringsperiode (1 år) og lar sjåføren spare penger når han kjøper en MTPL-polise.

Du kan få informasjon om KBM-koeffisienten for sjåføren spesifisert i MTPL-policyen her på nettsiden (du trenger ikke gå gjennom registreringsprosedyren).

Vær oppmerksom på at antall forespørsler angående beregning av CBM ikke er begrenset på noen måte.

Hvorfor trengs KBM?

KBM-koeffisienten er en viktig indikator som må tas i betraktning for å kunne beregne kostnadene for en MTPL-policy korrekt. Sammen med «bonus-malus» brukes begrepet førerklasse.

Hver førerklasse har sin egen KBM. Samtidig tildeles en sjåfør som tar ut en MTPL-policy for første gang (som standard) klasse 3 med KBM=1.

I påfølgende perioder beregnes koeffisienten i henhold til tabellen gitt.

Vær oppmerksom på følgende nyanser:

• I tilfellet når en bestemt sjåfør ikke forårsaket en ulykke i et helt år (perioden som den obligatoriske motoransvarsforsikringen ble utstedt for), reduseres hans CBM og hans klasse økes med én.
• I tilfelle at en/flere ulykker skjedde på grunn av feil fra sjåføren, som forsikringsselskapet ble tvunget til å betale til andre deltakere i ulykkene for, øker hans CBM, og med det kostnaden for polisen. Samtidig reduseres førerklassen.

Den endelige kostnaden for forsikring (som tar hensyn til CBM og andre faktorer) kan bestemmes ved hjelp av en spesiell OSAGO-kalkulator.

Sjekk KBM online ved å bruke RSA-databasen - Russian Union of Motor Insurers

For bare noen få år siden brukte forsikringsselskapene sine egne arkiver til å lagre KBM-verdier. Dermed ble en sjåfør som bestemte seg for å bruke tjenestene til et annet forsikringsselskap for å få et motorkjøretøysertifikat tvunget til å få et spesielt sertifikat fra den forrige forsikringsgiveren.

Nå er det en enhetlig database for Russian Union of Auto Insurers (RUA), som inneholder alle tilgjengelige KBM-koeffisienter.

Samtidig er RSA en profesjonell ideell forening (basert på prinsippet om obligatorisk medlemskap) av alle MTPL-forsikringsselskaper i vår stat. Formålet med å lage denne strukturen var å sikre gjensidig komfortabelt samarbeid mellom alle bilforsikringsselskaper, som tar sikte på å utvikle felles faglige prinsipper på et område som obligatorisk forsikring.

Selve begrepet "bonus-malus-koeffisient (BMR)" og bruken av det til å beregne prisen på bilforsikringer oppsto i 2003. Vedlikehold av den landsdekkende elektroniske databasen til RSA for obligatorisk motoransvarsforsikring begynte senere, og inkluderer informasjon om kjøretøyforsikring fra 2011.

For å kontrollere KBM-klassen korrekt under MTPL, er det viktig å komponere AIS-forespørselen nøyaktig. Selve forespørselen bør angi datoen som kommer etter sluttdatoen for gjeldende policy.

Hvordan sjekke en bilfører ifølge KBM

Selve verifiseringen utføres på den offisielle RSA-ressursen, som gir brukerne følgende muligheter:

• Få en unik KBM-forespørselsidentifikator;
• Utfør en policy-KBM-sjekk uten noen restriksjoner på listen over drivere;
• Bestem KBM for både juridiske enheter og enkeltpersoner.

I tillegg inneholder programmet informasjon om den tidligere forsikringen, som indikerer navnet på forsikringsselskapet der den ble utstedt, samt antall tap til dags dato.

For å gjøre en KBM-forespørsel online, må du legge inn informasjon i et spesielt skjema som ble opprettet for å sjekke KBM. Ved å gå til neste side (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) eller skjema, har enhver sjåfør mulighet til å sjekke KBM ved å bruke databasen på det offisielle RSA-nettstedet.

For å gjøre dette må du skrive inn følgende informasjon:

1. Fullt navn på sjåføren;
2. Fødselsdato;
3. Serie og nummer på førerkort. Her er det viktig at vilkåret er oppfylt: bokstavene (hvis noen) skal skrives på engelsk.
4. Datoen det forventes å inngå en motorvognkontrakt fra (du kan angi gjeldende dato);
5. Bekreftelseskode.

Nå kan du klikke på "Søk", hvoretter brukeren blir ført til en side der den virkelige verdien av KBM-en som denne driveren har i RSA-databasen vil bli indikert.

I tilfelle når den oppnådde koeffisienten faller sammen med verdien beregnet teoretisk, bør ingen spørsmål oppstå. Hvis det er avvik og kontroll av KBM-rabatten på grunnlag i RSA ikke faller sammen med forventet verdi, vil det kreves ytterligere handlinger for å gjenopprette KBM.

Vær oppmerksom på at KBM-indikatoren vil bli beregnet strengt tatt på datoen spesifisert av brukeren.

MTPL-rabatter: beregningsfunksjoner

Når et forsikringsselskap selger en obligatorisk motoransvarsforsikring, mottar det informasjon om KBM i den automatiserte landsdekkende AIS RSA-databasen, som tilhører Russian Union of Auto Insurers. I tilfelle de nødvendige dataene ikke er tilgjengelige i systemet, tas den innledende "bonus-malus"-verdien på 1 i betraktning ved beregning av kjøretøysertifikat. Når det gjelder førerklassen, bør det bemerkes at den bestemmes én gang (innen omfanget av det årlige kjøretøysertifikatet).

Således, i tilfelle av betalinger på grunn av feilen til eieren av kjøretøyet, øker BMR bare på tidspunktet for registrering av neste forsikringskontrakt.

Hvis bilforsikringen er begrenset til kretsen av personer som har lov til å kjøre bilen, må sjåføren som forventer å få rabatt ved søknad om obligatorisk motorforsikring stå i forsikringsavtalen helt fra begynnelsen av dokumentet. I tilfelle når en person legges til en allerede eksisterende policy, blir ikke CBM for den ufullstendige perioden tatt i betraktning for ham neste år.

Sjåføren mottar sin "bonus malus" basert på antall kjøreulykker basert på den forrige forsikringsavtalen (mer enn et år skal ikke ha gått fra kontraktens utløp). Hvis det ikke er forsikringshistorikk for denne perioden, så tas KBM=1 i betraktning. Fører/eier av kjøretøyet kan få rabatt dersom den tidligere «ulykkesfrie» obligatoriske trafikkforsikringen allerede er tegnet på det tidspunktet den nye forsikringsavtalen trer i kraft.

Hvordan gjenopprette KBM i RSA-databasen

Etappe nr. 1. Feilsøking

Det er nødvendig å finne ut hvor og hva feilen ble gjort i KBM-koeffisienten. Du kan finne ut dette selv ved å ha dataene til alle forsikringer eller kopier av dem. Det bør tas i betraktning at CBM ikke er angitt direkte i policyene, noe som betyr at kostnadene for hver av policyene må beregnes på nytt manuelt.

I tillegg, ikke glem at forsikringskoeffisienter endres med jevne mellomrom, noe som betyr at beregninger av kostnadene for poliser for tidligere perioder må utføres basert på de versjonene av "" som var i kraft på tidspunktet for kjøp av hver spesifikke MTPL-polise.

Det anbefales å begynne å sjekke fra det siste året.

Det anbefales å sjekke kostnadene for hver polise hvert år med resultatet oppnådd på kalkulatoren. I dette tilfellet vil feilen mest sannsynlig bli identifisert i den siste perioden (i gjeldende kontrakt).

Hvis du ikke systematisk har utført slike kontroller av kostnadene ved obligatorisk bilforsikring, kan en feil (eller flere feil) identifiseres i absolutt hvilken som helst periode.

Etappe nr. 2. Feilsøking

Etter at feilen er identifisert, bør du kontakte bilforsikringsselskapet som gjorde det under prosessen med å skaffe en biltittel for å gjenopprette CBM.

Eksempel. Du har en gyldig policy, som er utstedt av Rosgosstrakh. Det viste seg at feil KBM-koeffisient feilaktig ble lagt inn i RSA-databasen. I dette tilfellet må du kontakte Rosgosstrakh, hvor de vil gjøre endringer i databasen gratis (etter å ha sjekket informasjonen). I praksis tar hele prosedyren 2-3 virkedager.

Det er mye vanskeligere å rette opp en feil som ble gjort i tidligere retningslinjer (som allerede har utløpt). I dette tilfellet må du kontakte forsikringsselskapet som utstedte MTPL-polisen med en feil.

For eksempel, hvis kostnadene for en forsikring kjøpt av en bileier i 2012 er beregnet feil, bør du kontakte forsikringsselskapet som solgte deg polisen i 2012 for å eliminere unøyaktighetene. Bare dette selskapet kan rette opp sin egen feil.

Vær oppmerksom på at RSA selv ikke har rett til å gjøre endringer i databasen og det er meningsløst å kontakte dem med dette spørsmålet.

Det kan oppstå en situasjon når en sjåfør oppdager en feil og ønsker å rette den, men forsikringsselskapet som MTPL-avtalen ble inngått med for flere år siden ikke lenger eksisterer (likvidert, konkurs osv.).

I dette tilfellet er det umulig å gjenopprette bonus-malus-koeffisienten i RSA-databasen, siden andre forsikringsselskaper ikke vil gjøre dette, og RSA selv er ikke autorisert.

Det følger av dette at det er veldig viktig å systematisk kontrollere riktigheten av KBM-koeffisienten ved å bruke SAR-databasen, fordi det ikke vil ta mye tid, og sannsynligheten for feil vil bli minimert.

Hvordan beregne KBM: tabell for beregning av klasse i 2017

Nedenfor er en tabell som du kan finne ut KBM til en hvilken som helst driver.

1. Beregninger skal begynne med linjen som inneholder klasse 3 (merket med rødt);
2. Hvert år med ulykkesfri bilkjøring lar deg gå ned én linje.
3. I hvert nødår må du gå til linjen som tilsvarer antall forsikringsutbetalinger.
4. Hvis en sjåfør er inkludert i politikken innen et år, blir hans klasse 3.
5. Hvis en åpen OSAGO-policy brukes, hvor antall bilførere ikke er begrenset, vil KBM endres eksklusivt for eieren av kjøretøyet, og alle andre personer anses som ikke inkludert i OSAGO.

Det er viktig å huske at tabellen ovenfor gjør det mulig å kun ha en teoretisk verdi av KBM-koeffisienten. I praksis kan denne verdien være høyere på grunn av at forsikringsselskaper bevisst ikke kan legge inn KBM i RSA-databasen. Dette gjør at de kan selge polisen for mer enn den egentlig burde være. Samtidig faller sjåfører som ikke forstår nyansene ved å søke om bilforsikring og ikke selvstendig beregner kostnadene, lett for slike triks fra ansatte i forsikringsselskapet.

Det skal bemerkes at annenhver bilfører, når han søker om en polise, står overfor det faktum at kostnaden for bilforsikringen hans ble feilberegnet. Fra dette kan vi konkludere med at feil i regnskapsføring av CBM er ganske systemiske, og de bør ikke klassifiseres som vanlige feil fra forsikringsselskapsledere.

For nøyaktig å beregne KBM i 2017. Følgende tabell brukes:

Hvordan lagre KBM i tilfelle en ulykke og ikke miste rabatten

Som nevnt ovenfor er KBM reduksjonsfaktoren som du kan spare på utgiften til et bilkort.

Det er helt naturlig at en sjåfør som har vært involvert i en mindre ulykke ønsker å beholde rabatten sin, som han har opparbeidet seg gjennom årene med ulykkesfri kjøring av kjøretøyet.

For å forstå i detalj hvor mye en sjåfør kan tape på grunn av forsikringsutbetalinger, bør du vurdere tabellen ovenfor ved å bruke et spesifikt eksempel. La oss anta at Fyodor Ivanovich kjørte bil i 11 år, og i løpet av denne tiden forårsaket han aldri en ulykke. I dette tilfellet er kjøreklassen hans 13, og KBM = 0,5. Fedor Ivanovich, som bor i Moskva og kjører en Opel Corsa (75 hk), må betale kostnadene for forsikring uten rabatter - 10 000 rubler. Men tatt i betraktning hans ulykkesfrie kjørerekord, vil politikken koste ham bare 5000 rubler. Etter en ulykke vil kostnadene for den neste polisen øke for ham til 8000 rubler.

En enkeltulykke vil påvirke prisen på en bil de neste 6 årene.

Som et eksempel, her er en annen beregning:

• Forsikringspris for de neste 6 årene hvis det ikke var noen ulykke:
  5 000 x 6 = 30 000 gni.
• Prisen på obligatorisk trafikkforsikring for de neste 6 årene i tilfellet der føreren likevel ble den skyldige i ulykken:
  8.000+7.500+7.000+6.500+6.000+5.500=40.500 gni.

Som du kan se, er forskjellen mellom beløpene 10 500 rubler. (tar i betraktning at i eksemplet brukte vi en bil med en ganske lav motoreffekt - 75 hk), og hvis motoren er kraftigere, vil kostnaden for politikken være mye høyere.

For eksempel, hvis du bare riper speilet til en annen bil, kan du tilby sjåføren et beløp på 1500 - 2000 rubler. (for å fjerne riper). Hvis han er enig i et slikt forslag, kan du ved å betale erstatning spare kostnadene for MTPL-forsikringen din i fremtiden. I dette tilfellet frigjør du deg også fra behovet for å utarbeide forsikringsdokumenter og sørge for en bil for inspeksjon av eksisterende skade.

Selvfølgelig er denne løsningen på problemet kun egnet for mindre ulykker med mindre skader. Hvis det på grunn av din skyld skjedde en ulykke med betydelig skade på kjøretøyet, er det bedre å kontakte forsikringsselskapet.

Avslutningsvis bør det bemerkes at man ganske ofte kan støte på feil gjort av ansatte i forsikringsselskaper når man legger inn KBM-koeffisienter i RSA-databasen. Du bør selv sjekke din egen koeffisient og kontakte forsikringsselskapet ditt for å foreta justeringer om nødvendig.

Akk, en betydelig del av bilistene prøver ikke engang å forstå hvordan man finner ut rabattkoeffisienten for obligatorisk motoransvarsforsikring, og aksepterer ethvert beløp som er oppgitt av en ansatt i bilforsikringsselskapet som rettferdig. De rettferdiggjør sin uvitenhet med kompleksiteten i verifiseringsprosedyren, samt behovet for å "koble til" datamaskinen og Internett, som de er på vennlige vilkår med. Det er faktisk mulig å finne ut størrelsen på MTPL-rabatten uten å bruke moderne teknologi – gjennom manuelle beregninger.

Hvem får rabatten?

Bonus-malus ratio (BMR) er et relativt nytt konsept for det innenlandske forsikringsmarkedet. Forsikringsselskapene begynte å ta hensyn til det først i 2013, selv om dette begrepet begynte å dukke opp i lovgivningen mye tidligere - fra begynnelsen av 2000-tallet.

Faktisk er KBM en rabatt som forsikringskjøperen får som belønning for å ha kjørt forsiktig i alle tidligere år.

Koeffisienten kan også øke - hvis sjåføren har "samlet" trafikkbrudd i årene før kjøpet av polisen. Assurandøren vurderer samarbeid med en slik bilist som risikabelt, og forplikter ham derfor til å betale et større beløp enn sine kollegaer med høy veikultur. I verste fall vil KBM øke kostnadene for forsikringen med nesten 2,5 ganger.

Siden 2008 har KBM blitt tildelt sjåføren i stedet for kjøretøyet. Det er rettferdighet i dette, for det er ikke bilens feil at sjåføren var dårlig trent på en kjøreskole.

Sjekker KBM

Det er flere måter å finne ut diskonteringsrenten for MTPL.

For å gjøre manuelle beregninger riktig, bør sjåføren huske hvor mange år han har kjørt uten ulykker, og også plukke opp følgende skilt:

En nybegynner bilist er tildelt 3. klasse. Hvert år med ulykkesfri kjøring øker klassen med én.

Dermed vil sjåføren om 10 år kunne gå fra klasse 3 til klasse 13 og kvalifisere for maksimal MTPL-rabatt for ulykkesfri kjøring, som er 50 %.

Denne beregningsprosedyren fungerer ikke i motsatt retning. Selv om bare en forsikret hendelse inntreffer med en bilist, som et resultat av at forsikringsselskapet vil bli tvunget til å betale erstatning, vil sjåførklassen synke ganske betydelig. Her må du ta hensyn til den fjerde kolonnen i tabellen. La oss si at hvis en nybegynner med klasse 3 forårsaker en ulykke, vil klassen hans umiddelbart falle til første - noe som betyr at han må betale for mye for polisen med 55 % av kostnadene. Jo høyere sjåføren "klatrer", jo raskere fallet: for en bilist med en klasse 13-ulykke vil en ulykke koste ham 6 stillinger samtidig - han vil bli degradert til klasse 7.

Bruk tjenesten fra RSA Bilister som er "i tune" med Internett kan slutte å plage hjernen over skiltet og finne ut MTPL-rabatten fra RSA (Russian Union of Motorists) på den offisielle nettsiden. Tjenesten for å beregne MTPL-rabatten er tilgjengelig på lenken - http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

. Bilisten må oppgi følgende informasjon på nettstedet:

Eget fullt navn og fødselsdato.

Førerkortdetaljer.

Er eieren av bilen en juridisk person?

Er antall personer som har rett til å sette seg bak rattet begrenset i henhold til forsikringsvilkårene?

Etter å ha spesifisert de nødvendige dataene, må sjåføren skrive inn captcha og klikke på "Søk".

Vær oppmerksom på at kun russiske statsborgere kan bruke RSA-tjenesten.

Det er andre tjenester som vet hvordan de kan sjekke MTPL-rabatten gjennom RSA og omgå denne myndigheten, men vi kan ikke gå god for nøyaktigheten til resultatene de produserer. Hvis portalen også "presser ut" penger, bør bilisten forlate dem umiddelbart - KBM-sjekken har aldri blitt betalt og er ikke nå.

KBM er feilberegnet - hva skal jeg gjøre?

Spørsmålet om hva du skal gjøre hvis MTPL-rabatten har forsvunnet, stilles av hver forsiktig og ansvarlig sjåfør, som forsikringsansatte er "forbløffet" over kostnadene ved forsikring for et kjøp som ikke tar hensyn til CBM. Årsaken til hendelsen kan være den beryktede menneskelige faktoren - tross alt legges all informasjon i RSA-databasen utelukkende inn manuelt av ansatte i forsikringsselskaper. Det er ingen grunn til bekymring - rettferdigheten vil bli gjenopprettet. Men ikke med en gang.

Du må kjøpe en MTPL-polise til feil pris, rett og slett fordi du ikke kan kjøre bil uten forsikring. Deretter må du tenke på hvordan du returnerer MTPL-rabatten og korrigerer den nåværende situasjonen. Sammen med CBM vil de "ekstra" pengene som forsikringsselskapet tok for polisen også bli returnert. Algoritmen for handlinger for å gjenopprette MTPL-rabatten er som følger.

Lag kopier eller skanninger av gjeldende og tidligere MTPL-policyer, samt førerkortet ditt.

Send skanningene til Bilforsikringsforbundets e-postboks - Denne e-postadressen er beskyttet mot spambotter. Du må ha JavaScript aktivert for å se den.. Kopier kan sendes rekommandert til følgende adresse: Moskva, st. Lyusinovskaya, 27, bygning 3, indeks 115093.

Vent på svar fra RSA. Ventetiden kan være inntil 4 måneder. Så snart du får svar, skriv ut brevet mottatt fra Union of Auto Insurers og ta det med til forsikringsselskapet.

Forsikringsselskapet vil bli tvunget til å returnere deler av beløpet det feilaktig krevde og utstede en ny kontrakt.

Sjåfører klager ofte over at de endret kortet og MTPL-rabatten forsvant. Slike bilister har seg selv å skylde på: Umiddelbart etter utskifting av VA, bør du kontakte forsikringsselskapet med en forespørsel om å gjøre justeringer i databasen. Først når databasen inneholder korrekt informasjon kan du kjøpe en polise.

Her er en utførlig veiledning til hva du skal gjøre dersom du blir fratatt rabatt under obligatorisk trafikkforsikring dersom det skjer ulovlig. Verken RSA eller forsikringsselskapet vil være i stand til å hindre bilisten i å utøve sin rett til en fortrinnsforsikringspris uten å ha «harde» grunner for å gjøre det.

Hvem andre får rabatt på forsikring?

Men i realiteten vil det ikke gis rabatter for pensjonister på obligatorisk trafikkforsikring i 2017, akkurat som det ikke var noen i 2016. Men personer med nedsatt funksjonsevne har rett til å regne med en ganske betydelig reduksjon i prisen på forsikringer – hele 50 %! – underlagt følgende vilkår.

En funksjonshemmet person eier et kjøretøy og bruker det selvstendig.

Maks to personer til er inkludert i bilforsikringen, men ikke flere.

Merk: Hvis et barn er funksjonshemmet, får hans juridiske representant rabatt på obligatorisk motorforsikring.

Hvordan få rabatt på MTPL for en funksjonshemmet person? På forsikringsselskapets kontor ber de om hele kostnaden for polisen, og dette forårsaker ofte indignasjon blant begunstigede og et fullstendig berettiget spørsmål: "hva betyr en 50% rabatt på obligatorisk motoransvarsforsikring?" Faktisk er det ingen grunn til bekymring: rabatten gis ved å overføre kompensasjonsbetalinger.

Du må kontakte dine lokale trygdemyndigheter med følgende pakke med dokumenter.

Kopi av pass (hovedside og registreringsside).

Uførebevis.

MTPL-policy (nettopp kjøpt).

Kvittering som bekrefter betaling av polisen.

Legeerklæring om at den funksjonshemmede er i stand til å kjøre bil.

Boten for å kjøre bil uten forsikring er relativt lav - bare 800 rubler. Imidlertid bør det huskes at sjåføren må betale ham hver gang han blir "fanget" av inspektøren. Derfor er det mye mer lønnsomt å betale for forsikringen en gang og ikke bekymre deg for mulige sanksjoner, spesielt siden du takket være KBM-systemet kan oppnå en betydelig reduksjon i forsikringskostnadene bare ved å følge trafikkreglene.

BMC eller Bonus-Malus-koeffisienten er en koeffisient som brukes av forsikringsselskaper ved beregning av forsikringspremien under en kontrakt. Avhengig av tilstedeværelse eller fravær av ulykker, kan Bonus-Malus være nedadgående eller oppover. For å gjøre det lettere å bestemme denne koeffisienten, er det laget en spesiell KBM-tabell for obligatorisk trafikkforsikring.

Klasse	KBM	Økning i pris – Rabatt	Antall forsikrede hendelser (betalinger) som har skjedd i løpet av gyldighetsperioden for tidligere MTPL-kontrakter
			0	1	2	3	4
			Klasse som skal tildeles
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	Nei	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

Sjekk KBM

Hva betyr radene i tabellen?

Kostnaden for kontrakten avhenger direkte av hvilken klasse KBM som skal brukes under OSAGO.

Hele tabellen er delt inn i flere seksjoner. Den første kolonnen angir førerens klasse på forsikringstidspunktet. En sjåfør som kontakter en bedriftsrepresentant for første gang for å registrere seg for en forsikring, mottar automatisk den første 3. klasse. Det er fra ham regnestykket vil skje, opp eller ned.

Den andre linjen viser rabatten, bonus-malus koeffisient, i prosent.

Den siste kolonnen angir tilstedeværelse eller fravær av krav i løpet av forsikringsåret.

Hvordan bruke bordet

Bordet er veldig enkelt å bruke. For å bestemme koeffisienten trenger du bare å vite: hvilken klasse var på forsikringstidspunktet og hvor mange ulykker som skjedde under gyldigheten av denne kontrakten. Den andre betydningen er enkel, siden hver sjåfør vet om en ulykke har skjedd eller ikke. Den første verdien finner du ut av forsikringsselskapet eller på siden.

For å verifisere må du skrive inn: fullt navn, fødselsdato, serie og førerkortnummer. Etter å ha lagt inn personlig informasjon, vil verifisering skje automatisk.

For personlig å finne ut koeffisienten ved begynnelsen av forsikringen, må du kontakte kontoret til selskapet der kontrakten ble utarbeidet. Du må ha med deg pass, signert kontrakt og førerkort. Bonus-malus-sjekken tar ikke mer enn 10 minutter.

Etter at du har funnet ut klassen din, trenger du 2019 KBM OSAGO-tabellen for å bestemme verdien. I den første kolonnen i tabellen må du finne klassen din. Den andre kolonnen vil reflektere rabatten, eller økende faktor, som ble brukt ved beregning av premien under kontrakten. Deretter fastsettes bonus malus for neste år. Hvis det ikke er noen betalinger, flytter han én linje ned i tabellen. Hvis det var ulykker, rykker han oppover på tabellen, avhengig av ulykkene.

Et eksempel på beregning av KBM fra tabellen

Her er to eksempler for din oppmerksomhet. I det første tilfellet kjørte sjåføren i ett år uten tap, i det andre hadde sjåføren ulykker. La oss se på hvordan førerklassen KBM-tabellen fungerer i fravær og tilstedeværelse av forsikrede hendelser.

Sergey Petrovich Ivanov kontaktet forsikringsselskapet 11. november 2015. På tidspunktet for gjennomføring av kontrakten ble sjåføren tildelt klasse 9 av KBM, nemlig 30 % rabatt på grunntariffen under polisen. Det viser seg at klienten allerede har brukt tjenestene til forsikringsselskapet mer enn én gang og hver mottok 5% for en ulykkesfri tur.

Eksempel #1: Ingen ulykker

Et år senere henvendte Sergei Petrovich seg igjen til forsikringsorganisasjonen for å få en ny kontrakt. Klienten hadde som tidligere ingen ulykker, og den ansatte ga reduksjonsbonus i et ulykkesfritt år. For å fastslå dette brukte hun "Bonus-Malus"-tabellen ifølge OSAGO.

Sergei Petrovich gikk i 9. klasse og beveget seg langs denne linjen til høyre, i tabellen så forsikringsagenten på den nye klassen, med antall forsikrede hendelser "0". Etter 9 kommer 10, som tilsvarer en rabatt på 0,65 eller 35 % av den endelige kostnaden for forsikringskontrakten. Det viser seg at under den nye kontrakten vil han få en rabatt på 35%.

Eksempel nr. 2: Det er tre ulykker

Et år senere henvendte Sergei Petrovich seg igjen til en representant for forsikringsselskapet for å utarbeide en ny kontrakt. Dessverre har klienten det siste året hatt 3 ulykker som var hans feil. I denne forbindelse forventet ikke klienten en god rabatt.

Sergei Petrovich gikk i 9. klasse. Når du beveger deg langs linjen, må du se på den nye koeffisienten, som er tildelt sjåføren som har hatt 3 ulykker. Den nye klassen som en utrykningssjåfør får er 1 eller en økende faktor på 1,55. Det viser seg at oppdragsgiver må betale økt forsikringspremie.

KBM med ubegrenset forsikring

Hvis det er utstedt en policy som gir et ubegrenset antall personer lov til å kjøre et kjøretøy, oppstår spørsmålet: bonus-malus-klasse, hvordan finner man det ut? I dette tilfellet beregnes bonusen i henhold til eieren av bilen.

Koeffisienten for eieren fastsettes på samme måte som for sjåføren. Det eneste som er verdt å ta med i betraktningen er at rabatten på bil av eier er tilordnet en bestemt bil og ikke gjelder andre.

For eksempel har du signert en kontrakt for en VAZ 2110-bil i flere år på rad, uten ulykker, og har tjent den maksimale klassen på 50%. Når du kjøper en ny bil, Kia Ria, med forbehold om et ubegrenset antall personer, vil du ifølge OSAGO bli tildelt en innledende indikator på 3. Det viser seg at en ny bil betyr et nytt system med rabatter.

BMC eller bonus-malus-koeffisient er et system med belønninger og straffer som forsikringsselskaper bruker på klienter (forsikringstakere) under hensyntagen til vurderingen. Rangeringen bestemmes basert på historien om forsikringsutbetalinger. Faktisk representerer det en rabatt eller økningsfaktor som brukes til å bestemme kostnaden for en forsikring. For bilister er denne koeffisienten av største betydning, selv om den er obligatorisk.

OSAGO og KBM.

Bonus-malus-systemet fungerer for ansvarsforsikring for bileiere og sjåfører i de fleste utviklede land. Konseptet innebærer et insentiv - en bonus i form av en reduksjon i kostnadene for forsikringen for de som ikke tillater forsikrede hendelser. Ulempen er en bot - en malus for de som lot en slik hendelse skje.

I Russland ble anvendelsen av et slikt system kunngjort samtidig med ikrafttredelsen av loven om obligatorisk motoransvarsforsikring 1. juli 2003 (nr. 40-FZ av 25. april 2002). Helautomatisk regnskapsføring av sjåførvurderinger begynte å fungere først i 2011. Inntil da var det forsikringsselskapets funksjoner å opprettholde historien til forsikringsutbetalinger, bestemme bonus-malus-koeffisienten og beregne kostnadene for polisen som bruker den.

1. januar 2012 startet et sentralisert automatisert regnskapssystem, hvor informasjon om obligatoriske avtaler om motoransvarsforsikring inngått i 2011 ble lagt inn. Siden begynnelsen av 2013 har etterfylling av systemdatabasen blitt obligatorisk for forsikringsselskaper som arbeider med disse kontraktene. Forsikringsselskapene må overføre forsikringstaker- og kontraktsdata. Tilgang til informasjonen i systemet har vært åpen for dem siden juli 2014, noe som gjør det mulig å bruke informasjon fra tidligere forsikringsperioder ved fastsettelse av kostnaden for polisen.

I henhold til den nye versjonen av loven, som endret 23. juni 2016, fra 1. januar 2017, fikk også individuelle forsikringstakere tilgang til data fra det automatiske systemet for å overvåke relevansen og riktigheten av lagret informasjon.

Dermed kan enhver borger som inngår en obligatorisk motoransvarsforsikringskontrakt, ved å besøke nettstedet til Russian Union of Auto Insurers (det er denne organisasjonen som opprettholder en enkelt database), finne ut hvilken informasjon om ham som er tilgjengelig for forsikringsselskapet, og få den nåværende verdien av BMR.

Hvordan beregnes KBM?

Å bestemme bonus-malus-forholdet selv er ikke vanskelig. Ved første gangs inngåelse av MTPL-kontrakten tildeles sjåføren en innledende 3. klasse, som gir en CBM-verdi på 1 i beregninger For hvert år som går uten forsikrede hendelser, oppfordres sjåføren til å øke klassen med 1. Hver slik økning gir 5 % rabatt på forsikring.

Hvis forsikringstaker innrømmer en forsikringstilfelle, senkes klassen og prisen på fløyel øker. Dessuten er denne økningen mer betydelig, jo lavere gjeldende klasse er og jo større antall forsikrede hendelser. For eksempel, for en sjåfør i klasse 3, ansvarlig for 1 betaling i løpet av året, vil det være en reduksjon i klasse til 1, noe som tilsvarer en økning i kostnaden for polisen med 55 %. En sjåfør som har kjørt bil uten ulykker i 3 år vil få klasse 6 og 15 % rabatt, men hvis han blir synderen i en ulykke på det fjerde året, vil han falle til klasse 4 og kan kun regne med 5 %. bonus.

For raske beregninger gir kildene en tabell over førerklasser og deres tilsvarende KBM, som også gjenspeiler endringene. Maksimal bonus er 50 % (10 år med ulykkesfri kjøring eller mer). Spesielt uforsiktige sjåfører vil bli tvunget til å betale for mye 2,45 ganger for en OSAGO-policy.

Det er fastsatt noen spesielle regler ved beregning av BMR når flere personer får kjøre kjøretøy. Med begrenset antall, blir minimum bonus-malus-koeffisienten av alle tatt i betraktning ved beregning av forsikring (selv om individuelle koeffisienter for hver sjåfør fortsatt bestemmes i henhold til standardregler). Med et ubegrenset utvalg avhenger forsikringsrabatten av eierens BMR.

Tilbakestille KBM.

Tilbakestilling av bonus-malus-koeffisienten i RCA-databasene skjer i ett tilfelle - hvis det har gått mer enn 12 måneder siden slutten av den siste forsikringskontrakten før inngåelsen av en ny. I dette tilfellet, uavhengig av forrige klasse og rabattnivå, må insentivkoeffisienten akkumuleres fra klasse 3 og null rabatt (100 % av forsikringskostnaden).

I alle andre tilfeller vil endringer i koeffisienten svare til tabellen.

Det er en mulighet for at BMR tilbakestilles til null dersom viktig informasjon om forsikringstaker endres - innhenting av nye rettigheter, endring av etternavn osv. For å hindre at dette skjer, må han eller eieren av bilen sende en tilsvarende søknad til Granskingsutvalget. Assurandøren er forpliktet til å reflektere disse endringene i databasen.

Du kan sjekke relevansen av informasjonen på RSA-nettstedet

Hvordan finne ut en sjåførs KBM ved hjelp av RSA-databasen - trinnvise instruksjoner.

1. Gå til nettstedet til Russian Union of Auto Insurers på www.autoins.ru.
2. I sidemenyen velger du OSAGO-elementet.
3. I listen som åpnes til venstre velger du det første elementet – «Informasjon til forsikringstakere og ofre».

1. Fra listen i det sentrale området, velg det tredje elementet "Informasjon til forsikringstakere som kreves for å beregne BMI."

1. Det vises en tekstmelding som advarer deg om at noen personlige data er nødvendige. Det er umulig å oppnå resultater uten samtykke til behandlingen av dem. Du kan godta det ved å merke av i boksen ved siden av forespørselen "Jeg godtar behandlingen av personopplysninger."

1. Deretter må du angi om eieren av kjøretøyet er en juridisk enhet eller en enkeltperson, typen forsikringskontrakt (med eller uten begrensning på antall personer som har lov til å kjøre), fullt navn. føreren og hans lisensdetaljer, datoen for inngåelse av forsikringsavtalen.

Etter å ha angitt bekreftelseskoden, vil den offisielle bonus-malus-koeffisienten beregnes fra disse dataene, som er obligatoriske for bruk av ethvert forsikringsselskap.

Beregning av kostnaden for en MTPL-polise.

Siden lar deg ikke bare finne ut din KBM i henhold til MTPL. Det er også en praktisk kalkulator for policykostnad her.

Du kan bruke den ved å velge punktet «Beregning av kostnad for obligatorisk trafikkforsikring» i listen til venstre eller fra andre sider der lenken «Tilleggspliktig trafikkforsikringskalkulator» er tilgjengelig.

Etter å ha lagt inn informasjon om bilen og sjåførene, vil kostnaden for forsikringen bli beregnet, med angivelse av grunntariffen, og maksimums- og minimumsbeløpene for forsikringspremien. Der kan du også se en liste over alle koeffisienter som er brukt i beregningen og deres spesifikke verdier.

• Verdien av bonus-malus-koeffisienten innhentet i RCA-databasen er obligatorisk for bruk av alle forsikringsselskaper. Derfor, for å løse uenigheter, er det nok å skrive ut resultatene som er oppnådd på nettstedet og presentere dem for forsikringsselskapet når du kjøper obligatorisk motoransvarsforsikring.
• Dersom informasjonen i RSA-databasene ikke samsvarer med de faktiske dataene beregnet ut fra den faktiske ulykkesfrie kjøreopplevelsen, betyr det at en eller flere assurandører ikke har lagt inn informasjonen i informasjonssystemet. Du kan forbedre situasjonen ved å kontakte RSA med et krav støttet av dokumenter (det anbefales å lagre retningslinjene).
• Feil indikasjon fra forsikringsselskapet til KBM er en grunn for undersøkelse og tilbakeføring av overbetalte midler. For å gjøre dette sendes et krav til forsikringsselskapet, den reelle bonus-malus-koeffisienten er angitt (kravet må være offisielt registrert - nummeret er angitt når det sendes elektronisk, det er kvitteringer for betaling av porto eller et SK-merke på andre eksemplar). Hvis det ikke iverksettes tiltak innen den fastsatte perioden (loven setter av 10 dager til dette), eller endringen i BMR og tilbakeføring av midler blir nektet, bør du sende inn en klage mot forsikringsselskapet til Bank of Russia. Klagen støttes av faktamateriale. Etter å ha gjennomgått og tatt en positiv beslutning, vil forsikringsselskapet returnere de for mye utbetalte midlene.

Video.

daglig, fra 9:00 til 20:00

Hvordan beregnes MTPL-rabatten? Hva er KBM?

Tariffer for obligatorisk motoransvarsforsikring er ikke godkjent av forsikringsselskaper, som tilfellet er med CASCO, men av regjeringen i den russiske føderasjonen. Prisen på en MTPL-polise er lik produktet av basistariffen og en rekke justeringsfaktorer. I denne artikkelen vil vi ikke beskrive dem alle, fordi... Dette er ganske mye informasjon. Hvis du vil finne ut kostnadene ved obligatorisk bilforsikring– bruk MTPL-kalkulatoren på nettsiden vår.

Fokuset i denne artikkelen vil være Bonus-Malus-forhold (BMR). Hensikten med denne parameteren er å oppmuntre ulykkesfrie sjåfører i form av rabatter og å straffe de som har hatt feilulykker i form av å øke kostnadene for den obligatoriske trafikkforsikringen.

Når de snakker om CBM, bruker forsikringsselskapene ofte begrepet "Forsikret klasse". Hvis du er forsikret for første gang, så er klassen din 3, og selve KBM er 1. Da får du for hvert ulykkesfritt år med kjøring 5 % rabatt, d.v.s. i det andre forsikringsåret blir din BMR 0,95, i det tredje – 0,9 osv. Maksimal terskel er 50 % rabatt på OSAGO (KBM = 0,5). For å oppnå dette resultatet er det nødvendig å ikke bli den skyldige i en ulykke i ti år.

Rabatten som er akkumulert gjennom årene kan lett gå tapt dersom du blir synderen i en ulykke i neste forsikringsperiode. Hvis du har vært forsikret for ikke så lenge siden, og du ikke har rabatt, eller den er ubetydelig, vil uforsiktig kjøring på veien, blant andre problemer, resultere i en økt kostnad på MTPL-polisen din for det neste forsikringsåret . Det skal bemerkes at sanksjoner kun vil bli iverksatt hvis skadelidte søker om betaling til forsikringsselskapet ditt. I teorien kan han gi opp og restaurere bilen for egen regning, for eksempel hvis skaden på kjøretøyet hans var mindre. I et så vellykket scenario for deg vil det ikke være noen prisøkning.

Det tas ikke hensyn til KBM ved forsikring av tilhengere. Det spiller heller ingen rolle når man inngår en MTPL-avtale for et transittkjøretøy og for kjøretøy hvis eiere er registrert i et fremmed land.

Hvordan finner du ut din KBM?

Til finn ut din KBM for neste forsikringsår må du bruke den aktuelle tabellen.

Som nevnt tidligere, for det første forsikringsåret er sjåføren tildelt klasse 3. Den er uthevet med gult i tabellen. BMR i dette tilfellet er lik 1, dvs. det påvirker ikke kostnadene ved obligatorisk trafikkforsikring på noen måte. La oss si at ikke en eneste ulykke skjedde på grunn av feilen til denne sjåføren det første året. Vi ser på kolonnen "0 forsikringsutbetalinger", verdien i cellen er 4. Altså. neste år tildeles sjåføren 4. klasse (KBM = 0,95). Dette betyr at han har rett til å regne med 5 % rabatt ved fornyelse av MTPL-avtalen. Hvis denne sjåføren i det andre forsikringsåret blir den skyldige i en ulykke, vil han bli tildelt klasse 2 (KBM = 1,4). De. Prisen på MTPL-policyen ved neste fornyelse vil umiddelbart øke med 40 %. Nok et år uten ulykker vil hjelpe ham tilbake til 3. klasse og ikke betale for mye for forsikring.

Hvordan fastslå KBM om flere sjåfører er registrert i OSAGO

Dersom listen over forsikrede sjåfører under obligatorisk trafikkforsikring består av flere personer, tas den største BMR med i beregningen. For eksempel, hvis to sjåfører har akkumulert 40 % rabatt (KBM = 0,6), og en tredje har akkumulert 10 % (KBM = 0,9), så vil kostnaden for obligatorisk trafikkforsikring beregnes under hensyntagen til 10 % rabatt. Hvis en av de forsikrede sjåførene viser seg å være skyld i en ulykke innen et år, vil bare hans eller hennes BMR øke. Andre kan forvente en rabattøkning på 5 %.

Hvis MTPL-avtalen er utarbeidet på betingelse av at et ubegrenset antall personer får lov til å kjøre, blir kjøretøyeierens MSC tatt i betraktning.

Hvordan bestemmer forsikringsselskapene sjåførenes BMR?

Tilbake i 2012 var det forvirring i forsikringsmarkedet angående definisjonen av CBM. På den tiden var det ingen enkelt database over sjåførenes forsikringshistorikk som forsikringsselskapene kunne få tilgang til. Sjåførene som forårsaket ulykken forsto at forsikringsselskapet deres ville be dem betale betydelig mer for MTPL-polisen neste år, og søkte derfor ganske enkelt om en ny polise fra et annet forsikringsselskap, og forsikret representantene om at det siste året med kjøring hadde vært en ulykke. -gratis. Dette hullet ble også brukt av forsikringsagenter som ønsket å gi det gunstigste tilbudet til en potensiell klient. Det kom til det punktet at sjåførene umiddelbart fikk maksimalt 50 % rabatt for det første forsikringsåret.

Nesten ti år etter innføringen av obligatorisk ansvarsforsikring for bileiere i 2003, 1. januar 2013, ble en enhetlig database for Russian Union of Auto Insurers operativ. Fra nå av er forsikringsselskaper pålagt å gi data om forsikringshistorien til sine kunder til RSA. Samtidig har forsikringsselskapene selvfølgelig tilgang til databasen, som nå kan sjekke informasjon om klienter i stedet for å ta deres ord for det.

Viktig å huske

KBM er ikke bundet til kjøretøyet. Hvis du selger din gamle bil og bestemmer deg for å kjøpe en ny, vil rabatten bestå. Du kan regne med rabatt på obligatorisk trafikkforsikring forutsatt at den nye forsikringen trer i kraft tidligst ved utløpet av den forrige, og også hvis det ikke har gått ett år siden den utløp. De. du solgte bilen i januar 2014. Forsikringen hans var fortsatt gyldig til juni 2014. Du vil kun kunne få rabatt på obligatorisk trafikkforsikring for ny bil i juni 2014. Hvis polisen utstedes før dette, for eksempel i mars, vil CBM i begynnelsen av forrige polise bli brukt for å beregne den obligatoriske motoransvarsforsikringen, uten ekstra rabatt.

Hvis du har akkumulert en rabatt og deretter av en eller annen grunn ikke er forsikret under MTPL, vil din KBM lagres i databasen i ikke mer enn ett år fra utløpsdatoen for den siste MTPL-kontrakten med din deltakelse. Etter et år oppheves rabatten og du får tildelt primær 3. klasse (KBM=1).