Hvordan VTB "slår ud" gæld. Lukket Aktieselskab VTB Gældscenter

Vejen til tilbagevenden.

Ifølge Ernst & Young er børsintroduktionsaktiviteten på de globale finansielle markeder stort set frosset. Aftalevolumen mellem januar og marts faldt 70 % år-til-år til 14,3 milliarder dollars. Der er en måde at øge investeringsattraktiviteten på. For at gøre dette er det først og fremmest nødvendigt at fjerne dårlige fordringer. En af de strukturer, der ved præcis, hvordan man gør dette, er VTB Debt Center, som har returneret mere end 60 milliarder rubler til VTB-gruppen på tre år.

KRISSEN SOM DEN ER
Der er en gældskrise i Europa. Og sandsynligheden for dens udvikling er ret høj. Det sagde den tidligere russiske finansminister Alexei Kudrin åbent. "Store virksomheder i Europa og verden har selv beregnet dette scenarie og forsøger at være forberedt på det, bemærkede han. - Vi som land, som regering, skal også være forberedte på et sådant scenario." Investorer ønsker ikke at risikere penge og genovervejer deres investeringspolitik. Emerging markets er ved at blive de vigtigste aktører. "Ruslands investeringsattraktivitet kan øges ved dets tiltrædelse af WTO,- siger Ian Art, vicepræsident for sammenslutningen af ​​regionale banker i Rusland, chefredaktør for Bankir.Ru-portalen. - Men i sidste ende vil alt afgøres af forrentningen af ​​den investerede kapital. For Rusland er et af de grundlæggende spørgsmål her jurisdiktionernes lave konkurrenceevne. "Putin bemærkede dette problem i sine programartikler, men desværre forbedres kvaliteten af ​​jurisdiktionerne ikke umiddelbart med instruktioner fra oven."

Udenlandske investorer siger, at et af de vigtigste kriterier, når de vælger partnere i Rusland, er gennemsigtigheden af ​​arbejdet i store finansielle institutioner og investeringsbanker, samt deres evne til at arbejde med problemgæld. Et godt eksempel på dette område er VTB. For fjerde år har bankens datterselskab, VTB Debt Center (DC), med succes løst problemerne med virksomhedsfinansiering.

"Selv før krisen var der en forståelse for, at vi havde brug for et sådant instrument i gruppen,- siger VTB næstformand, formand for bestyrelsen for VTB Debt Center Andrey Puchkov. - Låntagerne var simpelthen ikke klar til krisen. Mange trak midler ud af cirkulation i håb om, at markedet altid ville vokse. Men dette skete ikke."

I mellemtiden oplever Rusland nu en mærkbar vækstdynamik i en række forskellige industrier. "Der er problemer i virksomheder, men ikke i industrier,- næstformand i VTB er overbevist. "Med ineffektiv ledelse kan selv de mest lovende virksomheder fejle."

GÆLDSCENTRET SKAL HJÆLPE
Redningen for virksomheder i nød ligger i kompetent anti-krisestyring. DC'ens arbejdskredsløb er baseret på lynaflederprincippet. VTB tager kontrol over situationen og forsøger at beskytte debitorer mod konkurs. "Vi overfører ikke gæld fra bankens balance til vores egen balance,- forklarer Andrey Puchkov. - Gældscentret fungerer som agent for kreditorganisationen. Banken giver os alle rettigheder til at handle på dens vegne i forhold til en bestemt låntager inden for rammerne af retslige og ikke-retlige procedurer."

Med andre ord er DC's opgave at overbevise debitor om at betale. "Arbejde med et eller andet ikke-kerneaktiv er struktureret på en sådan måde, at det hjælper kunden med at sælge dette aktiv og betale os med rigtige penge,"- tilføjer souschefen for VTB.

Det mest åbenlyse eksempel på DC's effektivitet er dets arbejde med lån fra Bank of Moscow. "Vi kan sige, at to banker opererede under samme banner, Bank of Moscow. Den ene var, betinget, detailhandel, den anden var Department of Investment Assets."- siger Andrey Puchkov. - Denne afdeling var hovedsageligt involveret i udlån til topledelsens egne projekter eller udstedte lån under nogle ikke-standardiserede ordninger, offshore. En del af udlånsporteføljen består af udlån til industribedrifter. Det samlede volumen af ​​afdelingens portefølje beløb sig til 366 milliarder rubler. I begyndelsen af ​​april 2012 lykkedes det os at reducere det til 272,5 milliarder rubler."

Når man arbejder med endagsvirksomheder eller offshorevirksomheder, går VTB DC ind i retssager, og når man arbejder med industrielle beholdninger, er det første, Gældscentret gør, at ændre ineffektiv topledelse. Derefter evaluerer den teknologisk udstyr og produktionsprocesser for at forstå mulighederne for optimering. Dernæst - gældsomlægning og om nødvendigt yderligere kapitalisering af virksomheden.

For perioden fra juni 2011 til april 2012 blev der således tilbagebetalt omkring 93,5 milliarder rubler problemgæld fra porteføljen af ​​investeringsafdelingen i Bank of Moscow.

MAKSIMAL RETUR
Gældscentret, der beskæftiger sig med forfalden gæld, er udskilt i en selvstændig juridisk enhed i VTB-koncernen, så det kan blive modpart for banker ikke kun inden for koncernen. Og det er en stor fordel. "Mellem-niveau banker, som er i den øverste division, men ikke blandt de fem bedste, vil komme til den konklusion, at det er bedre at outsource arbejde med problemgæld til virksomheder som VTB DC."- Andrey Puchkov er overbevist.
For at vende tilbage til Bank of Moscows aktiver er hovedparten af ​​identificerede problemdebitorer driftsselskaber eller såkaldte "særlige låntagere", der ikke udfører reelle økonomiske aktiviteter og ikke har tilstrækkelig ejendom til at tilbagebetale gælden.

"For hver sag finder vi ud af årsagerne til forsinkelsen, kundens potentiale for at tilbagebetale gælden, vi finder ud af, hvorfor låntageren ikke kan tilbagebetale gælden,- siger næstformand i VTB. - Hvis det viser sig, at dette skete som følge af klientens ulovlige handlinger, låntagerens midler blev hævet eller der var andre manipulationer, kontakter vi de retshåndhævende myndigheder. I en normal situation, hvis klientens vanskeligheder er forbigående, giver vi ham mulighed for at omgruppere og opfylde sine forpligtelser."

Samtidig understreger VTB Group, at man ikke er interesseret i at blive en strategisk investor i sådanne aktiver. Dette bekræftes af ordene fra Andrei Puchkov: "Vores opgave er at forlade disse aktiver på mellemlang sigt og sælge dem på markedet for at finde en industriinvestor, der vil være interesseret i dette. Samtidig er hovedopgaven at maksimere afkastet."

Det sker, at du ikke kan undvære hjælp fra retshåndhævende myndigheder. For eksempel blev det konstateret, at Investlesprom-aktierne blev manipuleret i strid med straffeloven. Som følge heraf blev en del af bedriftens andel anholdt. ”Hvis vi ikke kan komme i kontakt med klienten, griber vi til advokaters hjælp, går til domstolene, kræver konkurs hos låntageren. Klienter, der af vidtgående årsager nægter at betale gælden, vil altid blive stillet over for lovlige midler til at beskytte vores interesser,- forsikrer Andrei Puchkov. - Vores situation er sjældent håbløs. Vi forsøger at bringe det til sin logiske konklusion, finde alle de midler, der blev stjålet, og sikre, at de kommer tilbage."

Bank of Moscow har allerede indgivet mere end 260 krav i retten for et samlet beløb på mere end 72 milliarder rubler.

AT VÆRE ELLER AT VÆRE?
Hvor effektiv vil DC være i fremtiden? Får banken brug for en sådan struktur i fremtiden? Indtil videre er VTB-ledelsen tilfredse med Gældscentrets arbejde. "På tre år har vi opnået et resultat, som vi ikke skammer os over at vise. Mere end 60 milliarder rubler blev returneret til VTB Bank. Derfor var ideen om at skabe en uafhængig virksomhed til at arbejde med problemgæld berettiget sig selv,"- siger Andrey Puchkov.

Finanseksperter er heller ikke i tvivl om relevansen af ​​dette projekt. "Efter min mening kan et sådant initiativ fra VTB teoretisk set kun hilses velkommen,- siger Jan Art. - Af to grunde. For det første skabes der i bankvæsenet en prototype af et samlet center til at arbejde med gæld, som skal forene hele kæden - juridisk arbejde, forretningsarbejde med låntagere, der er i restance, udføre drift, gældssanering mv. Det betyder, at der er en chance for, at bankerne vil opfatte debitor ikke kun i den umiddelbare situation (vi skal have gælden ud af ham hurtigst muligt, punktum), men i et eller andet perspektiv (i dag - debitor, i morgen - den klient). Den anden grund er, at jeg alt andet lige mener, at en bankgældscentral ud fra et samfundsmæssigt synspunkt vil være mere forsigtig i forhold til debitorer end et tredjepartsinkassobureau. Gældscentret vil, hvis dets arbejde er organiseret korrekt, villigt tænke på bankens fremtidige forhold til kunderne. Det betyder, at vi kan forvente, at han vil begynde at arbejde mere betænksomt, socialt acceptabelt, med øje for bankens omdømme og under hensyntagen til den simple sandhed, at mindst en fjerdedel af nutidens debitorer igen vil blive profitable kunder for banken i fremtid."

Hvad angår tendenser på verdensmarkederne, er de ikke så klare. "Den globale krise i 2008-2009 spillede rollen som en slags "skovorden"- siger Jan Art. - Den amerikanske økonomi demonstrerer allerede sin udrensende effekt, den europæiske økonomi er på vej til dette. Jeg er helt enig med de eksperter, der mener, at verden står over for et årti med ret hårde økonomiske forhold. Samlet set giver det dog chancen for en meget sund indvirkning på den globale finans."