Ved beregning af omkostningerne ved en MTPL-forsikringspolice gives en særlig plads til en sådan indikator som BMR (bonus-malus-koefficient). Vi vil tale om alle nuancerne i dens definition i denne artikel.

KBM giver chaufføren mulighed for at få en vis rabat ved ulykkesfri kørsel. Hvert år øger uheldsfri kørsel størrelsen af ​​rabatten og reducerer som følge heraf prisen på policen for en bestemt chauffør.

Hvad er KBM i MTPL-politikken?

Ved KBM (bonus-malus-koefficient) er det sædvanligt at forstå en statsreguleret rabat på den obligatoriske motorkøretøjsforsikring for, at han kørte et køretøj (køretøj) uden ulykker. Størrelsen af ​​en sådan rabat bestemmes for en bilborger af den tilsvarende klasse af KBM.

Beregningen af ​​KBM-koefficienten afhænger af mængden af ​​forsikringsudbetalinger fra den foregående forsikringsperiode (1 år) og giver chaufføren mulighed for at spare penge ved køb af en MTPL-police.

Du kan få information om KBM-koefficienten for chaufføren angivet i MTPL-politikken her på hjemmesiden (du behøver ikke at gennemgå registreringsproceduren).

Bemærk venligst, at antallet af anmodninger vedrørende beregningen af ​​CBM ikke er begrænset på nogen måde.

Hvorfor er der brug for KBM?

KBM-koefficienten er en vigtig indikator, der skal tages i betragtning for korrekt at beregne omkostningerne ved en MTPL-politik. Sammen med “bonus-malus” bruges begrebet førerklasse.

Hver førerklasse har sin egen KBM. Samtidig tildeles en chauffør, der udtager en MTPL-politik for første gang (som standard) klasse 3 med KBM=1.

I efterfølgende perioder beregnes koefficienten i overensstemmelse med den angivne tabel.

Vær opmærksom på følgende nuancer:

• I det tilfælde, hvor en bestemt chauffør ikke forårsagede en ulykke i et helt år (den periode, for hvilken den obligatoriske bilansvarsforsikring blev udstedt), reduceres hans CBM, og hans klasse øges med én.
• I tilfælde af, at der er sket et/flere uheld på grund af førerens skyld, som forsikringsselskabet har været nødsaget til at betale til andre deltagere i ulykkerne, stiger hans CBM og dermed udgifterne til policen. Samtidig reduceres førerklassen.

De endelige omkostninger ved forsikring (under hensyntagen til CBM og andre faktorer) kan bestemmes ved hjælp af en speciel OSAGO-beregner.

Tjek KBM online ved hjælp af RSA-databasen - Russian Union of Motor Insurers

For blot få år siden brugte forsikringsselskaberne deres egne arkiver til at opbevare KBM-værdier. En chauffør, der besluttede at bruge et andet forsikringsselskabs tjenester til at få et kørekort til motorkøretøj, blev således tvunget til at indhente en særlig attest fra det tidligere forsikringsselskab.

Nu er der en samlet database for den russiske Union of Auto Insurers (RUA), som indeholder alle tilgængelige KBM-koefficienter.

Samtidig er RCA en professionel non-profit forening (baseret på princippet om obligatorisk medlemskab) af alle MTPL-forsikringsselskaber i vores stat. Formålet med at skabe denne struktur var at sikre et gensidigt behageligt samarbejde mellem alle bilforsikringsselskaber, som har til formål at udvikle fælles faglige principper inden for et område som obligatorisk forsikring.

Selve begrebet "bonus-malus-koefficient (BMR)" og dets anvendelse til at beregne prisen på bilforsikringer opstod i 2003. Vedligeholdelsen af ​​den landsdækkende elektroniske database for RSA for obligatorisk motoransvarsforsikring begyndte senere og omfatter oplysninger om køretøjsforsikring fra 2011.

For at kontrollere KBM-klassen korrekt under MTPL, er det vigtigt at sammensætte AIS-anmodningen nøjagtigt. Selve anmodningen bør angive den dato, der kommer efter slutdatoen for den aktuelle police.

Sådan kontrolleres en bilist ifølge KBM

Selve verifikationen udføres på den officielle RSA-ressource, som giver brugerne følgende muligheder:

• Få en unik KBM-anmodnings-id;
• Udfør en politik KBM-kontrol uden nogen begrænsninger på listen over drivere;
• Bestem KBM for både juridiske enheder og enkeltpersoner.

Derudover indeholder programmet oplysninger om den tidligere forsikringspolice, med angivelse af navnet på det forsikringsselskab, hvor det blev udstedt, samt antallet af tab til dato.

For at foretage en KBM-anmodning online, skal du indtaste oplysninger i en speciel formular, der blev oprettet til kontrol af KBM. Ved at gå til næste side (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) eller formularen, har enhver driver mulighed for at kontrollere KBM'en ved hjælp af databasen på det officielle RSA-websted.

For at gøre dette skal du indtaste følgende oplysninger:

1. Chaufførens fulde navn;
2. Fødselsdato;
3. Serie og nummer på kørekort. Det er her vigtigt, at betingelsen er opfyldt: bogstaverne (hvis nogen) skal indtastes på engelsk.
4. Den dato, hvorfra det forventes at indgå en motorkøretøjskontrakt (du kan indtaste den aktuelle dato);
5. Verifikationskode.

Nu kan du klikke på "Søg", hvorefter brugeren føres til en side, hvor den reelle værdi af den KBM, som denne driver har i RSA-databasen, vil blive angivet.

I det tilfælde, hvor den opnåede koefficient falder sammen med den teoretisk beregnede værdi, bør der ikke opstå spørgsmål. Hvis der er uoverensstemmelser, og kontrol af KBM-rabatten på grundlag af RSA'en ikke falder sammen med den forventede værdi, vil der være behov for yderligere handlinger for at genoprette KBM'en.

Bemærk venligst, at KBM-indikatoren vil blive beregnet udelukkende på den dato, der er angivet af brugeren.

MTPL-rabatter: beregningsfunktioner

Et forsikringsselskab modtager, når de sælger en obligatorisk bilansvarsforsikring, oplysninger om KBM i den automatiserede landsdækkende AIS RSA-database, som tilhører den russiske Union of Auto Insurers. I tilfælde af, at de nødvendige data ikke er tilgængelige i systemet, tages den oprindelige "bonus-malus" værdi på 1 i betragtning ved beregning af kørekortet. Med hensyn til førerklassen skal det bemærkes, at den bestemmes én gang (inden for omfanget af det årlige kørekort).

I tilfælde af betalinger på grund af skyld fra ejeren af ​​køretøjet, stiger BMR således først på tidspunktet for registrering af den næste forsikringsaftale.

Hvis bilforsikringen er begrænset til kredsen af ​​personer, der må køre bil, så skal den chauffør, der forventer at få rabat ved ansøgning om lovpligtig motorkøretøjsforsikring, fremgå af forsikringsaftalen fra begyndelsen af ​​dokumentet. I tilfælde af, at en person føjes til en allerede eksisterende politik, tages CBM for den ufuldstændige periode ikke i betragtning for ham næste år.

Chaufføren modtager sin "bonus malus" baseret på kørselsulykkesrater baseret på den tidligere forsikringsaftale (der burde ikke være gået mere end et år fra kontraktens udløb). Hvis der ikke er forsikringshistorik for denne periode, så tages der hensyn til KBM=1. Føreren/ejeren af ​​køretøjet kan få rabat, hvis den hidtidige ”ulykkesfri” obligatoriske ansvarsforsikring allerede er tegnet på det tidspunkt, hvor den nye forsikringsaftale træder i kraft.

Sådan gendanner du KBM i RSA-databasen

Etape nr. 1. Fejlfinding

Det er nødvendigt at finde ud af, hvor og hvad fejlen blev lavet i KBM-koefficienten. Du kan selv finde ud af dette ved at have data fra alle forsikringer eller deres kopier. Det skal tages i betragtning, at CBM ikke er angivet direkte i policerne, hvilket betyder, at prisen på hver af policerne skal genberegnes manuelt.

Derudover skal du ikke glemme, at forsikringskoefficienter ændres med jævne mellemrum, hvilket betyder, at beregninger af omkostningerne ved policer for tidligere perioder skal udføres baseret på de versioner af "", der var i kraft på tidspunktet for køb af hver specifik MTPL-police.

Det er tilrådeligt at begynde at tjekke fra det seneste år.

Det er tilrådeligt at kontrollere omkostningerne ved hver politik hvert år med resultatet opnået på lommeregneren. I dette tilfælde vil fejlen højst sandsynligt blive identificeret i den seneste periode (i den aktuelt gældende kontrakt).

Hvis du ikke systematisk har foretaget en sådan kontrol af udgifterne til den obligatoriske motorkøretøjsforsikring, så kan en fejl (eller flere fejl) identificeres i absolut enhver periode.

Etape nr. 2. Fejlfinding

Når fejlen er identificeret, skal du kontakte det bilforsikringsselskab, der lavede det under processen med at få en motorkøretøjslicens for at genoprette CBM.

Eksempel. Du har en gyldig politik, som er udstedt af Rosgosstrakh. Det viste sig, at den forkerte KBM-koefficient ved en fejl blev indtastet i RSA-databasen. I dette tilfælde skal du kontakte Rosgosstrakh, hvor de vil foretage ændringer i databasen gratis (efter at have kontrolleret oplysningerne). I praksis tager hele proceduren 2-3 hverdage.

Det er meget sværere at rette en fejl, der blev begået i tidligere politikker (som allerede er udløbet). I dette tilfælde skal du kontakte det forsikringsselskab, der har udstedt MTPL-police med en fejl.

For eksempel, hvis prisen på en forsikring købt af en bilejer i 2012 er beregnet forkert, skal du kontakte det forsikringsselskab, der solgte dig policen i 2012, for at fjerne unøjagtighederne. Kun denne virksomhed kan rette deres egen fejl.

Bemærk venligst, at RSA ikke selv har ret til at foretage ændringer i databasen, og det er meningsløst at kontakte dem med dette spørgsmål.

Der kan opstå en situation, hvor en chauffør opdager en fejl og ønsker at rette den, men det forsikringsselskab, som MTPL-aftalen blev indgået med for flere år siden, ikke længere eksisterer (likvideret, konkurs osv.).

I dette tilfælde er det umuligt at genoprette bonus-malus-koefficienten i RSA-databasen, da andre forsikringsselskaber ikke vil gøre dette, og RSA selv er ikke autoriseret.

Det følger heraf, at det er meget vigtigt systematisk at kontrollere rigtigheden af ​​KBM-koefficienten ved hjælp af SAR-databasen, fordi det ikke vil tage meget tid, og sandsynligheden for fejl vil blive minimeret.

Sådan beregnes KBM: tabel for beregning af klasse i 2017

Nedenfor er en tabel, som du kan finde ud af KBM for enhver driver.

1. Beregninger skal begynde med den linje, der indeholder klasse 3 (markeret med rødt);
2. Hvert år med ulykkesfri bilkørsel giver dig mulighed for at bevæge dig en linje ned.
3. I hvert nødår skal du gå til den linje, der svarer til antallet af forsikringsudbetalinger.
4. Hvis en chauffør er inkluderet i politikken inden for et år, bliver hans klasse 3.
5. Hvis der anvendes en åben OSAGO-politik, hvor antallet af bilister ikke er begrænset, ændres KBM udelukkende for ejeren af ​​køretøjet, og alle andre personer anses for ikke at være inkluderet i OSAGO.

Det er vigtigt at huske, at ovenstående tabel gør det muligt kun at have en teoretisk værdi af KBM-koefficienten. I praksis kan denne værdi være højere på grund af, at forsikringsselskaber bevidst ikke indtaster KBM i RSA-databasen. Dette giver dem mulighed for at sælge politikken for mere, end den egentlig burde være. På samme tid falder chauffører, der ikke forstår nuancerne ved at ansøge om bilforsikring og ikke selvstændigt beregner omkostningerne, let for sådanne tricks af forsikringsselskabers ansatte.

Det skal bemærkes, at hver anden bilist, når han ansøger om en police, står over for det faktum, at prisen på hans bilforsikring var forkert beregnet. Ud fra dette kan vi konkludere, at fejl i regnskabsføringen for CBM er ret systemiske, og de bør ikke klassificeres som almindelige fejl hos forsikringsselskabernes ledere.

For nøjagtigt at beregne KBM i 2017. Følgende tabel bruges:

Sådan gemmer du din KBM i tilfælde af en ulykke og ikke mister din rabat

Som nævnt ovenfor er KBM reduktionsfaktoren, hvormed du kan spare på udgiften til et bilkørekort.

Det er helt naturligt, at en chauffør, der har været involveret i et mindre uheld, ønsker at beholde sin rabat, som han har optjent gennem årene med ulykkesfri kørsel af køretøjet.

For at forstå i detaljer, hvor meget en chauffør kan miste på grund af forsikringsbetalinger, bør du overveje ovenstående tabel ved hjælp af et specifikt eksempel. Lad os antage, at Fyodor Ivanovich kørte en bil i 11 år, og i løbet af denne tid forårsagede han aldrig en ulykke. I dette tilfælde er hans køreklasse 13, og KBM = 0,5. Fedor Ivanovich, der bor i Moskva og kører en Opel Corsa (75 hk), skal betale forsikringsomkostningerne uden rabatter - 10.000 rubler. Men under hensyntagen til hans ulykkesfrie kørselsrekord vil politikken kun koste ham 5.000 rubler. Efter en ulykke vil prisen på den næste politik stige for ham til 8.000 rubler.

En enkelt ulykke vil påvirke prisen på en bil over de næste 6 år.

Som et eksempel er her en anden beregning:

• Forsikringspris for de næste 6 år, hvis der ikke er uheld:
  5.000 x 6=30.000 gnid.
• Prisen for lovpligtig ansvarsforsikring for motorkøretøjer i de næste 6 år i det tilfælde, hvor føreren alligevel blev skyld i ulykken:
  8.000+7.500+7.000+6.500+6.000+5.500=40.500 gnid.

Som du kan se, er forskellen mellem beløbene 10.500 rubler. (under hensyntagen til, at vi i eksemplet brugte en bil med en ret lav motoreffekt - 75 hk), og hvis motoren er mere kraftfuld, vil omkostningerne ved politikken være meget højere.

For eksempel, hvis du bare ridsede spejlet af en anden bil, kan du tilbyde chaufføren et beløb på 1.500 - 2.000 rubler. (for at fjerne ridser). Hvis han er enig i et sådant forslag, så kan du ved at betale erstatning spare på udgifterne til din MTPL-forsikring i fremtiden. I dette tilfælde frigør du dig også fra behovet for at udarbejde forsikringsdokumenter og sørge for en bil til inspektion af eksisterende skader.

Denne løsning på problemet er naturligvis kun egnet til mindre uheld med mindre skader. Hvis der på grund af din skyld er sket et uheld med væsentlige skader på køretøjet, så er det mere tilrådeligt at kontakte forsikringsselskabet.

Afslutningsvis skal det bemærkes, at man ret ofte kan støde på fejl begået af ansatte i forsikringsselskaber, når man indtaster KBM-koefficienter i RSA-databasen. Du bør selv tjekke din egen koefficient og kontakte forsikringsselskabet for evt.

Desværre forsøger en betydelig del af bilisterne ikke engang at forstå, hvordan man finder ud af rabatkoefficienten for obligatorisk motoransvarsforsikring, idet de accepterer ethvert beløb, der er angivet af en ansat i bilforsikringsselskabet som retfærdigt. De retfærdiggør deres uvidenhed med kompleksiteten af ​​verifikationsproceduren såvel som behovet for at "forbindelse" computeren og internettet, som de er på venskabelige vilkår med. Det er faktisk muligt at finde ud af størrelsen på MTPL-rabatten uden at bruge moderne teknologier – gennem manuelle beregninger.

Hvem får rabatten?

Bonus-malus ratio (BMR) er et relativt nyt koncept for det indenlandske forsikringsmarked. Forsikringsselskaberne begyndte først at være opmærksomme på det i 2013, selvom dette udtryk begyndte at dukke op i lovgivningen meget tidligere - fra begyndelsen af ​​2000'erne.

Faktisk er KBM en rabat, som policekøberen modtager som belønning for at have kørt forsigtigt i alle tidligere år. Bemærk venligst, at brugen af ​​en reducerende faktor ikke er en ret, men en forpligtelse for forsikringsselskabet.

Koefficienten kan også være stigende - hvis chaufføren har "indsamlet" trafikovertrædelser i årene forud for købet af policen. Forsikringsselskabet vurderer samarbejdet med en sådan bilist som risikabelt og forpligter ham derfor til at betale et større beløb end sine kollegaer med høj vejkultur. I værste fald vil KBM forhøje prisen på forsikringen med næsten 2,5 gange.

Siden 2008 er KBM blevet tildelt føreren i stedet for køretøjet. Det er der retfærdighed i, for det er ikke bilens skyld, at chaufføren var dårligt uddannet på en køreskole.

Kontrol af KBM

Der er flere måder at finde ud af diskonteringssatsen for MTPL.

For korrekt at foretage manuelle beregninger skal chaufføren huske, hvor mange år han har kørt uden ulykker, og også hente følgende skilt:

En nybegynder bilist er tildelt 3. klasse. Hvert år med ulykkesfri kørsel øger sin klasse med én. Om 10 år vil chaufføren således kunne gå fra klasse 3 til klasse 13 og kvalificere sig til den maksimale MTPL-rabat ved ulykkesfri kørsel, som er 50 %.

Denne beregningsprocedure virker ikke i den modsatte retning. Selvom der kun opstår én forsikringsbegivenhed med en bilist, som følge af hvilken forsikringsselskabet vil blive tvunget til at betale erstatning, vil førerklassen falde ganske betydeligt. Her skal du være opmærksom på 4. kolonne i tabellen. For eksempel, hvis en nybegynder med klasse 3 forårsager en ulykke, vil hans klasse straks falde til første - hvilket betyder, at han skal betale for meget 55% af omkostningerne for policen. Jo højere chaufføren "klatrer", jo hurtigere falder: For en bilist med en klasse 13-ulykke vil en ulykke koste ham 6 positioner på én gang - han vil blive degraderet til klasse 7.

Brug tjenesten fra RSA

Bilister, der er "i tune" med internettet, kan stoppe med at plage deres hjerner over skiltet og finde ud af MTPL-rabatten fra RSA (Russian Union of Bilists) på den officielle hjemmeside. Tjenesten til beregning af MTPL-rabatten er tilgængelig på linket - http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm. Bilisten skal give følgende oplysninger på hjemmesiden:

Eget fulde navn og fødselsdato.

Kørekort detaljer.

Er ejeren af ​​bilen en juridisk person?

Er antallet af personer, der har ret til at sætte sig bag rattet, begrænset i henhold til forsikringsbetingelserne?

Efter at have specificeret de nødvendige data, skal chaufføren indtaste captcha'en og klikke på "Søg".

Proceduren vil ikke tage lang tid - allerede efter få sekunder vil RSA-tjenesten afsige dom om, hvorvidt der er rabat på den obligatoriske motorkøretøjsforsikring ved ulykkesfri kørsel.

Bemærk venligst: kun russiske statsborgere kan bruge RSA-tjenesten.

Der er andre tjenester, der ved, hvordan man kontrollerer MTPL-rabatten gennem RSA og omgår denne autoritet, men vi kan ikke stå inde for nøjagtigheden af ​​de resultater, de producerer. Hvis portalen også "afpresser" penge, skal bilisten forlade dem med det samme - KBM-checken er aldrig blevet betalt og er ikke nu.

KBM er forkert beregnet - hvad skal man gøre?

Spørgsmålet om, hvad man skal gøre, hvis MTPL-rabatten er forsvundet, stilles af enhver omhyggelig og ansvarlig chauffør, som forsikringsmedarbejdere er "forbløffet" over omkostningerne ved forsikring for et køb, der ikke tager hensyn til CBM. Årsagen til hændelsen kan være den berygtede menneskelige faktor - alle oplysninger i RSA-databasen indtastes trods alt udelukkende manuelt af ansatte i forsikringsselskaber. Der er ingen grund til bekymring - retfærdighed vil blive genoprettet. Men ikke med det samme.

Du bliver nødt til at købe en MTPL police til en forkert pris, simpelthen fordi du ikke kan køre bil uden forsikring. Dernæst skal du tænke over, hvordan du returnerer MTPL-rabatten og retter den aktuelle situation. Sammen med CBM vil de "ekstra" penge, som forsikringsselskabet tog for policen, også blive returneret. Algoritmen for handlinger for, hvordan man gendanner MTPL-rabatten, er som følger.

Lav kopier eller scanninger af dine nuværende og tidligere OSAGO-politikker samt dit kørekort.

Send scanningerne til Bilforsikringsforeningens e-mail-boks - Denne e-mailadresse bliver beskyttet mod spambots. Du skal have JavaScript aktiveret for at se det.. Kopier kan sendes med anbefalet post til følgende adresse: Moskva, st. Lyusinovskaya, 27, bygning 3, indeks 115093.

Vent på svar fra RSA. Ventetiden kan være op til 4 måneder. Så snart du modtager et svar, skal du udskrive brevet modtaget fra Autoforsikringsforeningen og tage det med til forsikringsselskabet.

Forsikringsselskabet vil blive tvunget til at tilbagebetale en del af det beløb, som det krævede forkert, og udstede en ny kontrakt.

Chauffører klager ofte over, at de ændrede deres kørekort, og MTPL-rabatten forsvandt. Sådanne bilister har sig selv at bebrejde: umiddelbart efter udskiftning af VA, bør du kontakte forsikringsselskabet med en anmodning om at foretage justeringer af databasen. Først når databasen indeholder korrekte oplysninger, kan du købe en police.

Her er en udførlig guide til, hvad du skal gøre, hvis du bliver frataget rabat under den lovpligtige bilansvarsforsikring, hvis det sker uretmæssigt. Hverken RSA eller forsikringsselskabet vil være i stand til at forhindre bilisten i at udnytte sin ret til en fortrinspolicepris uden at have "svære" grunde til at gøre det.

Hvem ellers får rabat på forsikring?

Men i realiteten vil der ikke være rabat til pensionister på den obligatoriske motorkøretøjsforsikring i 2017, ligesom der ikke var nogen i 2016. Men mennesker med handicap har ret til at regne med en ret markant nedsættelse af prisen på forsikringer – hele 50 %! – på følgende betingelser.

En handicappet person ejer et køretøj og bruger det selvstændigt.

Højst to personer mere er inkluderet i bilforsikringen, men ikke flere.

Bemærk venligst: hvis et barn er handicappet, får dets juridiske repræsentant rabat på den obligatoriske motorkøretøjsforsikring.

Hvordan får man rabat på MTPL for en handicappet? På forsikringsselskabets kontor beder de om den fulde pris for policen, og det forårsager ofte indignation blandt modtagerne og et helt berettiget spørgsmål: "Hvad betyder en 50% rabat på den obligatoriske ansvarsforsikring?" Faktisk er der ingen grund til bekymring: Rabatten gives ved at overføre kompensationsbetalinger.

Du skal kontakte dine lokale socialsikringsmyndigheder med følgende pakke af dokumenter.

Kopier af pas (hovedside og registreringsside).

Handicapbevis.

MTPL-politik (lige købt).

Kvittering, der bekræfter betaling af policen.

En lægeerklæring om, at den handicappede er i stand til at køre bil.

Bøden for at køre bil uden forsikring er relativt lav - kun 800 rubler. Det skal dog huskes, at chaufføren skal betale ham, hver gang han bliver "fanget" af inspektøren. Derfor er det meget mere rentabelt at betale for forsikringen én gang og ikke bekymre dig om mulige sanktioner, især da du takket være KBM-systemet kan opnå en betydelig reduktion i forsikringsomkostningerne blot ved at følge trafikreglerne.

BMC eller Bonus-Malus-koefficienten er en koefficient, der bruges af forsikringsselskaber ved beregning af forsikringspræmien i henhold til en kontrakt. Afhængigt af tilstedeværelsen eller fraværet af ulykker, kan Bonus-Malus være nedadgående eller opadgående. For at lette bestemmelsen af ​​denne koefficient er der lavet en særlig KBM-tabel for lovpligtig motorkøretøjsansvarsforsikring.

Klasse	KBM	Stigning i pris – Rabat	Antal forsikrede hændelser (betalinger), der indtraf i gyldighedsperioden for tidligere MTPL-aftaler
			0	1	2	3	4
			Klasse skal tildeles
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	Ingen	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

Tjek KBM

Hvad betyder rækkerne i tabellen?

Prisen for kontrakten afhænger direkte af, hvilken klasse af KBM der vil blive anvendt under OSAGO.

Hele bordet er opdelt i flere sektioner. Den første kolonne angiver førerens klasse på forsikringstidspunktet. En chauffør, der kontakter en virksomhedsrepræsentant for første gang for at tilmelde sig en politik, modtager automatisk den første 3. klasse. Det er fra ham, at beregningen vil ske, op eller ned.

Den anden linje viser rabatten, bonus-malus-koefficienten, i procent.

Den sidste kolonne angiver tilstedeværelsen eller fraværet af skader i forsikringsåret.

Sådan bruger du bordet

Bordet er meget nemt at bruge. For at bestemme koefficienten behøver du kun at vide: hvilken klasse var på forsikringstidspunktet, og hvor mange ulykker der skete i løbet af denne kontrakts gyldighed. Den anden betydning er enkel, da enhver bilist ved, om der er sket en ulykke eller ej. Den første værdi kan findes hos forsikringsselskabet eller på siden.

For at verificere skal du indtaste: fulde navn, fødselsdato, serie og kørekortnummer. Efter indtastning af personlige oplysninger vil verifikationen ske automatisk.

For personligt at finde ud af koefficienten for start af forsikring, skal du kontakte kontoret for det selskab, hvor kontrakten blev udarbejdet. Du skal have et pas, en underskrevet kontrakt og et kørekort med. Bonus-malus checken tager ikke mere end 10 minutter.

Når du har fundet ud af din klasse, skal du bruge 2019 KBM OSAGO-tabellen til at bestemme værdien. I den første kolonne i tabellen skal du finde din klasse. Den anden kolonne vil afspejle den rabat, eller stigende faktor, der blev brugt ved beregning af præmien i henhold til kontrakten. Dernæst fastlægges bonus malus for det næste år. Hvis der ikke er nogen betalinger, rykker han en linje ned i tabellen. Sker der uheld, rykker han op i tabellen afhængig af ulykkerne.

Et eksempel på beregning af KBM fra tabellen

Her er to eksempler til din opmærksomhed. I det første tilfælde kørte chaufføren i et år uden tab, i det andet havde chaufføren uheld. Lad os se på, hvordan førerklassen KBM-tabellen fungerer i fravær og tilstedeværelse af forsikrede begivenheder.

Sergey Petrovich Ivanov kontaktede forsikringsselskabet den 11. november 2015. På tidspunktet for underskrivelsen af ​​kontrakten blev chaufføren tildelt klasse 9 KBM, nemlig en rabat på 30 % på basissatsen under policen. Det viser sig, at klienten allerede har brugt forsikringsselskabets tjenester mere end én gang og hver modtaget 5% for en ulykkesfri tur.

Eksempel #1: Ingen ulykker

Et år senere henvendte Sergei Petrovich sig igen til forsikringsorganisationen for at få en ny kontrakt. Klienten havde som hidtil ingen ulykker, og medarbejderen ydede en reduktionsbonus i et ulykkesfrit år. For at bestemme dette brugte hun "Bonus-Malus"-tabellen ifølge OSAGO.

Sergei Petrovich gik i 9. klasse og bevægede sig langs denne linje til højre, i tabellen kiggede forsikringsagenten på den nye klasse med antallet af forsikrede hændelser "0". Efter 9 kommer 10, hvilket svarer til en rabat på 0,65 eller 35 % af den endelige pris på forsikringsaftalen. Det viser sig, at han under den nye kontrakt vil modtage en rabat på 35%.

Eksempel nr. 2: Der er tre ulykker

Et år senere henvendte Sergei Petrovich sig igen til en repræsentant for forsikringsselskabet for at udarbejde en ny kontrakt. Desværre har klienten i løbet af det seneste år haft 3 ulykker, der var hans skyld. I denne henseende forventede kunden ikke en god rabat.

Sergei Petrovich gik i 9. klasse. Når du bevæger dig langs linjen, skal du se på den nye koefficient, som er tildelt chaufføren, der har haft 3 ulykker. Den nye klasse, som en nødbilist modtager, er 1 eller en stigende faktor på 1,55. Det viser sig, at klienten skal betale en forhøjet forsikringspræmie.

KBM med ubegrænset forsikring

Hvis der er udstedt en politik, der giver et ubegrænset antal personer lov til at køre et køretøj, opstår spørgsmålet: bonus-malus-klasse, hvordan finder man ud af det? I dette tilfælde beregnes bonussen i henhold til ejeren af ​​bilen.

Koefficienten for ejeren bestemmes på samme måde som for føreren. Det eneste, der er værd at tage højde for, er, at rabatten på en bil af ejeren er tildelt en bestemt bil og ikke gælder for andre.

For eksempel har du underskrevet en kontrakt for en VAZ 2110 bil i flere år i træk, uden ulykker, og har tjent den maksimale klasse på 50%. Ved køb af en ny bil, Kia Ria, med forbehold for et ubegrænset antal personer, vil du ifølge OSAGO blive tildelt en indledende indikator på 3. Det viser sig, at en ny bil betyder et nyt rabatsystem.

BMC eller bonus-malus-koefficient er et system af belønninger og sanktioner, som forsikringsselskaber anvender til kunder (forsikringstagere) under hensyntagen til vurderingen. Ratingen bestemmes ud fra historien om forsikringsudbetalinger. Faktisk repræsenterer det en rabat- eller stigningsfaktor, der bruges til at bestemme prisen på en forsikring. For bilister er denne koefficient af største betydning, selvom den er obligatorisk.

OSAGO og KBM.

Bonus-malus-systemet fungerer til ansvarsforsikring for bilejere og chauffører i de fleste udviklede lande. Dens koncept indebærer opmuntring - en bonus i form af en reduktion i prisen på forsikringen for dem, der ikke tillader forsikrede begivenheder. Ulempen er en bøde - en malus for dem, der tillod en sådan hændelse.

I Rusland blev anvendelsen af ​​et sådant system annonceret samtidig med ikrafttrædelsen af ​​loven om obligatorisk bilansvarsforsikring den 1. juli 2003 (nr. 40-FZ af 25. april 2002). Fuldautomatisk bogføring af chaufførvurderinger begyndte først at fungere i 2011. Indtil da var det forsikringsselskabets funktioner at vedligeholde historien om forsikringsudbetalinger, bestemme bonus-malus-koefficienten og beregne omkostningerne ved den politik, der brugte den.

Den 1. januar 2012 startede et centraliseret automatiseret regnskabssystem, hvori oplysninger om MTPL-aftaler indgået i 2011 blev indlæst. Siden begyndelsen af ​​2013 er genopfyldning af systemdatabasen blevet obligatorisk for forsikringsselskaber, der arbejder med disse kontrakter. Forsikringsselskaber skal overføre forsikringstager- og kontraktdata. Adgang til oplysningerne i systemet har været åben for dem siden juli 2014, hvilket gør det muligt at bruge oplysninger fra tidligere forsikringsperioder ved fastsættelsen af ​​prisen på policen.

Ifølge den nye udgave af loven, som ændret den 23. juni 2016, fra den 1. januar 2017 fik de enkelte forsikringstagere også adgang til data fra det automatiske system for at overvåge relevansen og rigtigheden af ​​lagrede oplysninger.

Således kan enhver borger, der indgår en obligatorisk motoransvarsforsikringsaftale, ved at besøge webstedet for den russiske Union of Auto Insurers (det er denne organisation, der vedligeholder en enkelt database), finde ud af, hvilke oplysninger om ham, der er tilgængelige for forsikringsselskabet, og få den aktuelle værdi af BMR.

Hvordan beregnes KBM?

Det er ikke svært selv at bestemme bonus-malus-forholdet. Når MTPL-kontrakten først indgås, tildeles chaufføren en indledende 3. klasse, som giver beregningerne en CBM-værdi på 1. For hvert år, der går uden forsikringsbegivenheder, opfordres chaufføren til at øge klassen med 1. Hver sådan stigning giver 5% rabat på forsikring.

Hvis forsikringstageren indrømmer en forsikringsbegivenhed, sænkes klassen, og fløjlsprisen stiger. Desuden er denne stigning mere markant, jo lavere den nuværende klasse er, og jo større antallet af forsikrede hændelser. For eksempel vil der for en chauffør i klasse 3, der er ansvarlig for 1 betaling i løbet af året, være en reduktion i klasse til 1, hvilket svarer til en stigning i prisen på policen med 55 %. En chauffør, der har kørt bil uden ulykker i 3 år, får klasse 6 og 15 % rabat, men hvis han bliver synderen i en ulykke på fjerde år, falder han til klasse 4 og kan kun regne med 5 %. bonus.

For hurtige beregninger giver kilderne en tabel over førerklasser og deres tilsvarende KBM, som også afspejler dens ændringer. Den maksimale bonus er 50 % (10 års ulykkesfri kørsel eller mere). Særligt skødesløse chauffører vil blive tvunget til at betale for meget 2,45 gange for en OSAGO-politik.

Der er fastsat nogle særlige regler ved beregning af BMR, når flere personer må føre et køretøj. Med deres antal begrænset, tages minimumsbonus-malus-koefficienten for alle i betragtning ved beregning af forsikring (selvom individuelle koefficienter for hver chauffør fortsat bestemmes i henhold til standardreglerne). Med et ubegrænset udvalg afhænger forsikringsrabatten af ​​ejerens BMR.

Nulstilling af KBM.

Nulstilling af bonus-malus-koefficienten i RSA-databaserne sker i ét tilfælde - hvis der er gået mere end 12 måneder siden udløbet af den sidste forsikringsaftale før indgåelse af en ny. I dette tilfælde, uanset den tidligere klasse og niveauet af rabatter, skal incitamentskoefficienten akkumuleres fra klasse 3 og nul rabat (100 % af policens omkostninger for forsikring).

I alle andre tilfælde vil ændringer i koefficienten svare til tabellen.

Der er mulighed for, at BMR nulstilles, hvis vigtige oplysninger om forsikringstageren ændres - opnåelse af nye rettigheder, ændring af efternavn mv. For at forhindre, at dette sker, skal han eller ejeren af ​​bilen indgive en tilsvarende ansøgning til Undersøgelsesudvalget. Forsikringsselskabet er forpligtet til at afspejle disse ændringer i databasen.

Du kan tjekke relevansen af ​​oplysningerne på RSA's hjemmeside

Sådan finder du ud af en chaufførs KBM ved hjælp af RSA-databasen - trin-for-trin instruktioner.

1. Gå til webstedet for den russiske sammenslutning af bilforsikringsselskaber på www.autoins.ru.
2. I webstedsmenuen skal du vælge OSAGO-elementet.
3. På listen, der åbner til venstre, skal du vælge det første punkt - "Oplysninger til forsikringstagere og ofre."

1. Fra listen i det centrale område skal du vælge det tredje punkt "Oplysninger til forsikringstagere, der kræves til beregning af BMI."

1. Der vises en tekstmeddelelse, der advarer dig om, at nogle personlige data er påkrævet. Det er umuligt at opnå resultater uden samtykke til deres behandling. Du kan acceptere det ved at markere feltet ud for anmodningen "Jeg accepterer behandlingen af ​​personoplysninger."

1. Dernæst skal du angive, om ejeren af ​​køretøjet er en juridisk enhed eller en enkeltperson, typen af ​​forsikringsaftale (med eller uden begrænsning på antallet af personer, der må køre), fulde navn. føreren og hans kørekortoplysninger, datoen for indgåelsen af ​​forsikringsaftalen.

Efter indtastning af verifikationskoden vil den officielle bonus-malus-koefficient blive beregnet ud fra disse data, som er obligatoriske til brug af ethvert forsikringsselskab.

Beregning af omkostningerne ved en MTPL-politik.

Siden giver dig ikke kun mulighed for at finde ud af din KBM ifølge OSAGO. Der er også en praktisk omkostningsberegner her.

Du kan bruge det ved at vælge punktet "Beregning af udgiften til lovpligtig motorkøretøjsforsikring" i venstre liste eller fra andre sider, hvor linket "Obligatorisk ansvarsforsikringsberegner" er tilgængeligt.

Efter indtastning af oplysninger om bilen og chaufførerne beregnes forsikringsomkostningerne med angivelse af basistaksten og forsikringspræmiens maksimum- og minimumsbeløb. Der kan du også se en liste over alle koefficienter brugt i beregningen og deres specifikke værdier.

• Værdien af ​​bonus-malus-koefficienten hentet fra RSA-databasen er obligatorisk til brug for alle forsikringsselskaber. For at løse uenigheder er det derfor nok at udskrive de opnåede resultater på hjemmesiden og præsentere dem for forsikringsselskabet, når du køber en obligatorisk bilansvarsforsikring.
• Hvis oplysningerne i RSA-databaserne ikke svarer til de faktiske data, der er beregnet ud fra den faktiske ulykkesfri køreoplevelse, betyder det, at en eller flere forsikringsselskaber ikke har indtastet oplysningerne i informationssystemet. Du kan forbedre situationen ved at kontakte RSA med et krav understøttet af dokumenter (det er tilrådeligt at gemme politikkerne).
• Ukorrekt angivelse fra forsikringsselskabet af KBM er en årsag til undersøgelse og tilbagebetaling af for meget udbetalte midler. For at gøre dette indsendes et krav til forsikringsselskabet, den reelle bonus-malus-koefficient er angivet (kravet skal være officielt registreret - dets nummer er angivet, når det sendes elektronisk, der er kvitteringer for betaling af porto eller et SK-mærke på andet eksemplar). Hvis der inden for den fastsatte periode (loven afsætter 10 dage til dette), ikke foretages nogen handling, eller ændringen i BMR og tilbagebetaling af midler afvises, skal du indgive en klage mod forsikringsselskabet til Bank of Russia. Klagen er understøttet af faktuelt materiale. Efter at have gennemgået og truffet en positiv beslutning, vil forsikringsselskabet tilbagebetale de for meget udbetalte midler.

Video.

dagligt fra 9:00 til 20:00

Hvordan beregnes MTPL-rabatten? Hvad er KBM?

Takster for obligatorisk motoransvarsforsikring er ikke godkendt af forsikringsselskaber, som det er tilfældet med CASCO, men af ​​regeringen i Den Russiske Føderation. Prisen på en MTPL-police er lig med produktet af basistariffen og en række justeringsfaktorer. I denne artikel vil vi ikke beskrive dem alle, fordi... Dette er ret meget information. Hvis du vil finde ud af omkostningerne ved den obligatoriske bilforsikring– brug MTPL-beregneren på vores hjemmeside.

Fokus i denne artikel vil være Bonus-Malus-forhold (BMR). Formålet med denne parameter er at tilskynde ulykkesfrie bilister i form af rabatter og at straffe dem, hvis fejlulykker er sket i form af at øge omkostningerne til den obligatoriske bilansvarsforsikring.

Når man taler om CBM, bruger forsikringsselskaber ofte udtrykket "Forsikret klasse". Er du forsikret første gang, så er din klasse 3, og selve KBM er 1. Så får du for hvert ulykkesfrit år med kørsel 5% rabat, dvs. i det andet forsikringsår bliver din BMR 0,95, i det tredje – 0,9 osv. Den maksimale tærskel er 50 % rabat på OSAGO (KBM = 0,5). For at opnå dette resultat er det nødvendigt ikke at blive synderen i en ulykke i ti år.

Den akkumulerede rabat gennem årene kan nemt gå tabt, hvis du bliver synderen i en ulykke i den næste forsikringsperiode. Hvis du har været forsikret for ikke så længe siden, og du ikke har rabat, eller det er ubetydeligt, så vil skødesløs kørsel på vejen, blandt andet besvær, resultere i en øget omkostning på din MTPL-police for det næste forsikringsår . Det skal bemærkes, at sanktioner kun vil blive anvendt, hvis ofret for en ulykke ansøger om betaling til dit forsikringsselskab. I teorien kan han opgive og restaurere bilen for egen regning, for eksempel hvis skaden på hans køretøj var mindre. I et så vellykket scenarie for dig vil der ikke være nogen stigning i prisen.

KBM tages ikke i betragtning ved forsikring af trailere. Det spiller heller ikke nogen rolle, når der indgås en MTPL-aftale for et transitkøretøj og for køretøjer, hvis ejere er indregistreret i et fremmed land.

Hvordan finder du ud af din KBM?

Til find ud af din KBM for det næste forsikringsår skal du bruge den relevante tabel.

Som tidligere nævnt er chaufføren for det første forsikringsår tildelt klasse 3. Det er fremhævet med gult i tabellen. BMR er i dette tilfælde lig med 1, dvs. det påvirker ikke udgifterne til den obligatoriske bilforsikring på nogen måde. Lad os sige, at der ikke skete en eneste ulykke på grund af denne chaufførs skyld i det første år. Vi ser på kolonnen "0 forsikringsudbetalinger", værdien i cellen er 4. Altså. det næste år tildeles føreren 4. klasse (KBM = 0,95). Det betyder, at han har ret til at regne med 5 % rabat ved fornyelse af MTPL-aftalen. Hvis denne chauffør i det andet år af forsikringen bliver synderen i en ulykke, vil han blive tildelt klasse 2 (KBM = 1,4). De der. Prisen på MTPL-politikken ved næste fornyelse vil straks stige med 40%. Endnu et år uden ulykker vil hjælpe ham med at vende tilbage til 3. klasse og ikke betale for meget for forsikringen.

Sådan afgøres KBM om flere drivere er registreret i OSAGO

Hvis listen over forsikrede chauffører under lovpligtig ansvarsforsikring består af flere personer, tages den største BMR med i beregningen. Hvis f.eks. to chauffører har optjent 40 % rabat (KBM = 0,6), og en tredje har akkumuleret 10 % (KBM = 0,9), så vil udgiften til den obligatoriske motorkøretøjsforsikring blive beregnet under hensyntagen til de 10 % rabat. Hvis en af ​​de forsikrede chauffører viser sig at være synderen i en ulykke inden for et år, vil kun hans MBI stige. Andre kan forvente en rabatforhøjelse på 5 %.

Hvis MTPL-aftalen er udarbejdet på betingelse af, at et ubegrænset antal personer må køre, så tages køretøjsejerens MSC i betragtning.

Hvordan bestemmer forsikringsselskaber chaufførers BMR?

Tilbage i 2012 var der forvirring på forsikringsmarkedet med hensyn til definitionen af ​​CBM. På det tidspunkt var der ikke en enkelt database over chaufførers forsikringshistorik, som forsikringsselskaber kunne få adgang til. Chaufførerne, der forårsagede ulykken, forstod, at deres forsikringsselskab ville bede dem om at betale væsentligt mere for MTPL-police næste år, og ansøgte derfor blot om en ny police fra et andet forsikringsselskab og forsikrede dets repræsentanter om, at det sidste år af kørsel havde været en ulykke. -gratis. Dette hul blev også brugt af forsikringsagenter, der ønskede at give det mest fordelagtige tilbud til en potentiel kunde. Det nåede dertil, at chauffører straks fik maksimalt 50 % rabat for det første forsikringsår.

Næsten ti år efter indførelsen af ​​den obligatoriske civile ansvarsforsikring for bilejere i 2003, den 1. januar 2013, blev en samlet database for den russiske sammenslutning af bilforsikringsselskaber operationel. Fra nu af er forsikringsselskaber forpligtet til at levere data om deres kunders forsikringshistorik til RSA. Samtidig har forsikringsselskaberne naturligvis adgang til databasen, som nu er i stand til at verificere oplysninger om kunder i stedet for at tage deres ord for det.

Vigtigt at huske

KBM'en er ikke bundet til køretøjet. Hvis du sælger en gammel bil og beslutter dig for at købe en ny, forbliver din rabat. Du kan regne med rabat på den obligatoriske ansvarsforsikring, forudsat at den nye police træder i kraft tidligst ved udløbet af den tidligere, og også hvis der ikke er gået et år siden dens udløb. De der. du solgte bilen i januar 2014. Hans forsikring var stadig gyldig indtil juni 2014. Du vil først kunne få rabat på lovpligtig motorkøretøjsforsikring til en ny bil i juni 2014. Hvis policen er udstedt før dette, f.eks. i marts, vil CBM i begyndelsen af ​​den tidligere police blive anvendt til beregning af den obligatoriske bilansvarsforsikring uden yderligere rabat.

Hvis du har akkumuleret en rabat og derefter af en eller anden grund ikke er forsikret under MTPL, så vil din KBM blive opbevaret i databasen i højst et år fra udløbsdatoen for den sidste MTPL-kontrakt med din deltagelse. Efter et år bortfalder rabatten og du får tildelt primær 3. klasse (KBM=1).