Kur vislabāk atvērt individuālo ieguldījumu kontu? IIS plusi un mīnusi

Jau vairāk nekā divus gadus ikviens Krievijas pilsonis var atvērt savu individuālo investīciju kontu – rīku, kas ikvienam iesācējam un pieredzējušam investoram dod iespēju tuvāk iepazīties ar akciju tirgu. Kas ir ISS, ko tas sniedz privātam investoram kā finanšu instruments Atbildes uz šiem jautājumiem var atrast šeit?

Kas ir IIS

Šāda veida investīcijas nav jauna parādība. To veiksmīgi izmanto tajās valstīs, kur pastāv brīvprātīgo fondēto pensiju sistēma, jo tādā veidā iedzīvotāji var palielināt savus uzkrājumus. Individuālie investīciju konti ir izplatīti Japānas, Zviedrijas, Austrālijas, ASV un citu valstu iedzīvotājiem. Jāatzīmē, ka personai var būt tikai viens ieguldījumu konts.

ISS ir līgums, kas noslēgts starp pilsoni, kas ir fiziska persona, un noteiktu pārvaldības uzņēmumu. Tā apņemas pārvaldīt vērtspapīrus viena konta ietvaros. Daudzi var teikt, ka šāda iespēja bija jau iepriekš. Tā ir taisnība, taču, veicot izmaiņas likumdošanā, pats process ir kļuvis ne tikai pārskatāmāks, bet arī vienkāršāks.

Kāda ir minimālā summa individuālajam ieguldījumu kontam?

Likumā nav noteikts IIS minimālais apmērs. Teorētiski tas varētu būt vienāds ar 1 rubli, bet ar tādām summām neviens nestrādās. Brokeri — organizācijas, kas apkalpo individuālu ieguldījumu kontu — var noteikt pirmās iemaksas summu, lai gan tas notiek reti. Tomēr ir vērts atzīmēt, ka vairumā gadījumu šī summa ir 10 000 rubļu. Konts tiek ieskaitīts tikai rubļos, nav iespējams ievietot valūtu ISS.

Precīzus datus varat uzzināt pie brokera, ar kuru persona plāno sadarboties. Ja jūs patiešām vēlaties strādāt ar noteiktu organizāciju, bet jums nav vajadzīgās summas sākotnējai iemaksai, tad jūs neko nevarat darīt - jums būs jāuzkrāj, pretējā gadījumā nebūs iespējams atvērt IRS. Šī iemesla dēļ ir svarīgi izpētīt vairāku aģentu piedāvājumus, jo dažiem no viņiem var būt labi piedāvājumi par minimālu summu, kas var būt pat nedaudz virs tūkstoša rubļos.

Maksimālā summa

Attiecībā uz maksimālo IIS ir vairāki brīdinājumi. Pirmkārt, privātais investors pats izlemj, vai viņš papildinās kontu vai aprobežosies ar sākotnējo iemaksu. Otrkārt, maksimālā gada iemaksa ir 400 000 rubļu. Taču naudu ieguldījumu kontā šajā periodā var iemaksāt tik reižu, cik vēlaties, bez ierobežojumiem.

Ir svarīgi zināt, ka ir ikgadējs papildināšanas limits, un pašam IIS atlikumam nav nekādu ierobežojumu. Ieguldījumu kontā ieskaitītie līdzekļi, kas pārsniedz noteikto limitu, tiek pārskaitīti uz parasto brokeru kontu.

Investīcijas termiņš

Periods, no kura tiek skaitīts ISS, ir datums, kad tika atvērts individuālais ieguldījumu konts, nevis datums, kad tika veikta pirmā iemaksa. Tāpēc, kad nauda tiek ieskaitīta gada beigās (vismaz pēdējā mēnesī), dokumenti nodokļu atskaitīšanai tiek iesniegti nākamā mēneša sākumā. Likumā noteiktais minimālais individuālā ieguldījumu konta periods ir 3 gadi. Ja līguma īpašnieks nolems atdot naudu pirms šī termiņa beigām, konts tiks automātiski slēgts un visi līdzekļi tiks pārskaitīti uz brokeru kontu.

Plusi un mīnusi

Programma ir jauna Krievijas tirgū, tāpēc ne visi zina par IIS priekšrocībām un trūkumiem:

Nodokļu atskaitīšana

Privātais investors var izmantot likumā paredzētās priekšrocības divos veidos. Pirmajā gadījumā katru gadu no 1.janvāra līdz 30.aprīlim nodokļu inspekcijā tiek iesniegti dokumenti IIS nodokļa atskaitīšanai. Pašreizējā likme ir 13%. Maksimālā summa, ar kuru var paļauties indivīds, kurš ir iemaksājis 400 000 rubļu, ir 52 000 rubļu.

Otrajā gadījumā pabalstu iespējams saņemt tikai pēc konta termiņa beigām – 3 gadiem. Izvēloties otro iespēju, ieguldītājam nebūs jāmaksā iedzīvotāju ienākuma nodoklis par ieguldījumu peļņu, kas tika saņemta šajā periodā, jo viņš ir pilnībā atbrīvots no tā. Nodokļu atskaitījums tiek nodrošināts, kad nodokļu maksātājs-ieguldītājs iesniedz nodokļu deklarāciju. Šī opcija ir piemērota tiem, kuru peļņa nav fiksēta un katrā gadījumā atšķiras.

Kuru izvēlēties

Pirms individuāli izvēlēties ieguldījumu kontu, ir vērts izlemt par nodokļu atskaitīšanas iespēju. Ar pirmo iepriekš aprakstīto veidu, kur investors saņem 13% nodokļa atlaidi, labāk ir domāt par tiem, kas saņem papildu ienākumus un maksā par tiem ienākuma nodokli. Spilgts piemērs ir algas. Otrajā variantā, ja gada beigās nesaņemat nodokļa atlaidi, tad visa peļņa, ko investors saņēma konta darbības laikā, tiks atbrīvota no ienākuma nodokļa.

Turklāt varat izvēlēties kontu pēc pārvaldības veida. Investors var deleģēt sava ieguldījumu konta pārvaldību brokerim vai pārvaldības sabiedrībai. Šajā gadījumā viņi paši izvēlēsies ienesīgus aktīvus, kas nesīs dividendes. Taču šajā gadījumā ir jāmaksā par vadītāja darbu. Parasti tās ir procenta desmitdaļas vai simtdaļas, taču, veicot regulārus darījumus, summas var sasniegt ievērojamus skaitļus.

Privāts investors var izmantot cita veida IIS, ja viņš neatkarīgi kontrolē savu kontu. Šo iespēju sauc par ieguldījumu, kopējot darījumus. Tās būtība ir tāda, ka privātpersona veic biržas darījumus stingrā saskaņā ar biržas tirdzniecības dalībniekiem, kuriem ir ievērojama pieredze – tos kopē.

Rentabilitāte

Nav iespējams uzreiz aprēķināt IIS rentabilitāti. Minimālais ienākums, ko privātpersona var saņemt, ieguldot naudu uz 3 gadiem, ir tie paši 13%, ko valsts garantē kā nodokļu atlaides atmaksu. Ja tos sadalīsit uz 3 līguma gadiem, procentu likme būs maza. Taču, izmantojot dažādas manipulācijas, strādājot ar vērtspapīriem un papildu iemaksām, var gūt ievērojamus ienākumus, ko neviena no valsts bankām nepiedāvās kā depozītu.

Kur atvērt

Šobrīd vairāki lieli un ne tik lieli uzņēmumi un banku iestādes piedāvā atvērt investīciju kontu. Šeit ir tikai neliels saraksts ar dažiem no tiem:

PJSC Sberbank;
AS "FINAM";
Otkritie Broker AS;
AS Gazprombank;
SIA "Uzņēmums BKS";
ATON LLC;
AS "ALFA BANKA";
VTB 24 (PJSC);
SIA ALOR+;
PJSC Promsvyazbank;
OJSC IC "ZERICH Capital Management";
KIT Finance (LLC);
Banka GPB (AS);
AAS "IC "IT Invest";
CJSC IFC "Solid";
a/s Rosseļhozbank;
AS Pārvaldes sabiedrība "Ingosstrakh-Investments";
Banka SBRR (LLC);
Globex;
IK "AK BARS Finanses";
Investīciju sabiedrība "INCOME";
SIA "IC "VITUS";
SIA "IC VELES Capital";
SIA "IC FONTVIELE";
NETTRADER LLC;
SIA "URALSIB Capital - Finanšu pakalpojumi";
SIA IC "Septem Capital";
PJSC AS "Svyaz-Bank";
PJSC KB "UBRD";

Kā atvērt

Šis ieguldījumu veids ir pieejams tikai privātpersonām. IIS atvēršana vai, pareizāk sakot, pati procedūra ir ļoti līdzīga standarta brokeru konta atvēršanas procedūrai. Lai to izdarītu, investoram jāierodas iepriekš izvēlētā uzņēmuma birojā vai jāsazinās ar brokeri, lai parakstītu dokumentus. Līdzi jābūt pasei. Ja ieguldītājam ir brokeru konts, viņam joprojām būs jāatver ISA.

IIS vadība

Izvēloties pārvaldīt individuālo ieguldījumu kontu, ir vērts noteikt, kā aktīvi tiks pārvaldīti. Ja plānojat pārvaldīt savu kapitālu neatkarīgi (aktīvs investors), tad jums ir jāizmanto brokera pakalpojumi. Ja cilvēkam nav laika iedziļināties visās detaļās, viņš kļūst par pasīvu investoru, un pārvaldības sabiedrība nāks viņam palīgā.

Brokeri

Kā minēts iepriekš, brokeris palīdz patstāvīgi veikt izmeklēšanu. Tas piedāvā zemākas maksas, salīdzinot ar īpašumu pārvaldības uzņēmumu. Izvēloties brokeri, svarīgs faktors būs tā pakalpojumu izmaksas, tāpēc pirms investīciju konta atvēršanas pie brokera ir vērts izpētīt tirgū esošos piedāvājumus. Lai izdarītu pareizo izvēli, ir vērts analizēt investoru atsauksmes.

Pārvaldības sabiedrībā

Ja klients izvēlas IIS uzticības pārvaldību, viņam ir jāizpēta arī pakalpojumu tirgus. Ir labi, ja pārvaldības sabiedrība ir saistīta ar valsts bankām - tas nodrošinās uzticamību, ieguldot aktīvus. Ieteicams pārlūkot aģentūru atsauksmes un vērtējumus (kredīts un citi) un salīdzināt informāciju, pievērst uzmanību atsauksmēm. Būtu lietderīgi iegūt informāciju par uzņēmuma aktīviem, par to, cik naudas tas ir ieguldījis un cik klientu tam šobrīd ir. Būs svarīgi izpētīt, kādi tarifi būs jāmaksā par pakalpojumiem, un detalizēti izpētīt uzņēmuma stratēģiju.

Kā tas darbojas

Individuāli atvērti ieguldījumu konti ir standarta brokeru konti, uz kuriem attiecas preferenciāls nodokļu režīms. Investors var ieguldīt privāto un valsts uzņēmumu obligācijās vai akcijās. Šie vērtspapīri veido lielu ieguldījumu portfeļa daļu. Salīdzinot ar parasto depozītu, IIS ir saistīts ar riskiem. Privātais investors var ieguldīt akcijās, kopfondos, akcijās un nākotnes līgumos – mūsdienu tirgū ir daudz ko izvēlēties. Investoram var būt portfelis, kas sastāv tikai no viena veida vērtspapīriem, vai jaukta versija.

Operācijas

Pēc konta atvēršanas jums jāizvēlas brokeris, kurš sniegs padomu par to, ko varat iegādāties ar savu IIS. Kāpēc jums vajadzētu vērsties pie viņa pēc palīdzības? Fakts ir tāds, ka maz cilvēku seko līdzi vērtspapīru tirgum un investīcijām vai kuriem ir specializēta izglītība. Pieredzējis biržas spēlētājs ir ar atbilstošām zināšanām un pratīs norādīt tos instrumentus, kuru iegādei šobrīd ir visizdevīgāk. Viņš jums pateiks, kuri aktīvi ir riskantāki, un izveidos shēmas, kas nesīs lielāku ienesīgumu, vai, gluži pretēji, ieteiks, kur jūs varat ieguldīt savu naudu, un jums būs garantēts, ka gūsiet peļņu.

Video:

IIS apkalpojošās organizācijas bieži strādā pie banku infrastruktūras, piemēram, Sberbank vai VTB (šo organizāciju pieminēšana nav ieteikums tajās atvērt IIS; šādas organizācijas izvēlei ir jāpieiet pārdomāti un nopietni - vairāk par to nākamajos rakstos)

Tomēr ir pareizi šīs organizācijas saukt par "mākleriem", jo viņu sniegtie pakalpojumi nav banku pakalpojumi. Šādas organizācijas pareizais nosaukums ir “Brokeri”.

Atšķirība no bankām

Mēs visi esam pieraduši atvērt un slēgt bankas kontus. Bankas depozīts mums šķiet skaidrs un vienkāršs. IIS atvēršana nav grūtāka, un fakts, ka aptuveni pusei pieaugušo Rietumvalstu iedzīvotāju ir līdzīgi konti (tos sauc dažādi), liecina, ka tas ir ne tikai vienkārši, bet daudzos gadījumos arī nepieciešams.

Individuālajā investīciju kontā (IIA) atšķirībā no bankas depozīta var glabāt ne tikai naudu, bet arī īpašos dokumentos – vērtspapīros – nostiprinātās tiesības un pienākumus.

Tās varētu būt, piemēram, tiesības saņemt procentus par valsts aizdevumu (kad kredītu “aizņemas” nevis banka, bet valsts - tas ir gan izdevīgāk, gan drošāk), kas ir nostiprinātas dokumentā ( apsardze) sauc.

To organizāciju saraksts, kuras uz 01.08.2016. atver un apkalpo individuālo ieguldījumu kontus (IIA), ir šāds:

Pasūtījuma numurs	Vārds
1	PJSC Sberbank
2	AS "FINAM"
3
4	SIA "Uzņēmums BKS"
5	ATON LLC
6
7	VTB 24 (PJSC)
8	SIA ALOR+
9	PJSC Promsvyazbank
10	OJSC IC "ZERICH Capital Management"
11	KIT Finance (LLC)
12	Bank GPB (JSC)
13	AAS "IC "IT Invest"
14	CJSC IFC "Solid"
15	AS Rosseļhozbank
16	AS Pārvaldes sabiedrība "Ingosstrakh-Investments"
17	Banka SBRR (LLC)
18	Globex
19	IC "AK BARS Finance"
20	Investīciju sabiedrība "INCOME"
21	SIA "IC "VITUS"
22	SIA "IC VELES Capital"
23	SIA "IC FONTVIELE"
24	SIA "NETTRADER"
25	SIA "URALSIB Capital - finanšu pakalpojumi"
26	SIA IC "Septem Capital"
27	PJSC AS "Svyaz-Bank"
28	PJSC KB "UBRD"

Saraksts ir sakārtots pēc atvērto individuālo ieguldījumu kontu skaita (sarakstā pirmā pozīcija ir maksimālais atvērto IIA skaits), un katrs nosaukums ir saite uz konkrēta brokera vietni, uz lapu, kas veltīta IIA atvēršanai. .

Alfa-banka

Precīzāk sakot, 6. pozīcijā esošā Alfa Capital Management Company faktiski neatver IIS neatkarīgai pārvaldībai.

IIS, ko atver šī organizācija, neparedz neatkarīgas pilsoņa darbības (tie piedāvā gatavus risinājumus un strukturālus produktus), ko mēs uztveram kā noteiktu trūkumu, un no šīs vietnes materiāliem jūs uzzināsit, kāpēc.

Kuru brokeri izvēlēties

Neskatoties uz to, ka nodokļu atvieglojums “Individuālais investīciju konts” savā galvenajā daļā ir standartizēts, daži jautājumi ir atstāti brokeru ziņā. Piemēram, jautājumi par tarifiem, minimālā pirmā iemaksa par IIS un daudzi citi svarīgi jautājumi.

Atbildīga brokera izvēle var būt sarežģīts uzdevums, jo visu uzņēmumu vietņu apmeklēšana un izpēte no piedāvātā saraksta var aizņemt ilgu laiku.

Šobrīd mēs palīdzēsim samazināt brokera atlases procedūru līdz dažām minūtēm

Jūs varat mainīt brokeri

Labā ziņa ir tā, ka IIS līguma darbības laikā (3 gadi) Jūs jebkurā laikā varat vienpusēji mainīt brokeri pēc sava pieprasījuma.

Tas var notikt, piemēram, situācijā, kad pēc kāda laika mūsu pilsētā parādās brokeru birojs, kura pakalpojumu sniegšanas noteikumi mums šķiet pievilcīgāki, taču iepriekš šajā organizācijā IIS nevarējām atvērt tādēļ, ka ka mūsu pilsētā nav šīs organizācijas biroja, tā arī nebija, un mums bija neērti doties uz kaimiņu reģionu.

Šādas svarīgas iespējas klātbūtne mums ievērojami vienkāršo lēmumu pieņemšanas procesu - ja brokera darbā, kurā ir atvērts Individuālais ieguldījumu konts, kaut kas nav apmierinošs, jūs vienmēr varat to nomainīt uz citu no piedāvātā saraksta bez zaudējumiem. .

Laimīgu ieguldījumu!

Pirms naudas ieguldīšanas iesācējam investoram noteikti vajadzētu izpētīt brokeru tirgu, noskaidrot operētājsistēmu, procentu likmes un to, kur ir visizdevīgāk gūt peļņu. Speciālisti stāsta, ka līgumu ieteicams slēgt tikai ar uzņēmumiem, kas saņēmuši licenci un oficiālu lēmumu starpniecības darbības veikšanai. Galu galā, atšķirībā no banku noguldījumiem, IIS nav apdrošināts.

Brokera izvēlei ir jāpieiet ar maksimālu atbildību. Lai izdarītu pareizo izvēli, ieteicams pievērst uzmanību šādiem atlases kritērijiem:

Cena un pakalpojuma kvalitāte.
Iespēja izņemt nopelnītās dividendes uz norēķinu kontu.
Cik uzticama ir sadarbība ar izvēlēto brokeri?
Vai ir kādi ierobežojumi konta papildināšanai?
Cik ātri un ērti ir iespējams atvērt IIS?
Kontakta nodibināšana ar brokeri.
Pieejamā funkcionalitāte.
Ja ir konta atlikums, automātiska procenta bonusa pārskaitīšana.
Gatavu risinājumu nodrošināšana.

Sberbank - aktīvu pārvaldīšana

Populārākā banka Krievijā piedāvā šādus sadarbības noteikumus, atverot individuālo ieguldījumu kontu:

Papildiniet savu kontu līdz 1 000 000 rubļu
Minimālais ieguldījumu periods trīs gadi
Klients patstāvīgi izvēlas vienu no diviem nodokļa atskaitīšanas veidiem.

Iemaksām piemērojamie atskaitījumi

Atskaitījums tiek veikts no ienākumiem

Lai saņemtu kompensāciju par iemaksu, klientam jābūt oficiāli nodarbinātam, jo no darba algas tiek aplikts nodoklis 13% apmērā.

Klients var pretendēt uz nodokļu atmaksu (ar maksimālo summu 400 000 rubļu) 52 000 rubļu apmērā

Lai saņemtu preferenciālos nosacījumus, kontam jābūt aktīvam un jāpapildina trīs gadus

Klients var nemaksāt nodokli, kas uzlikts par darījumiem ar vērtspapīriem. Pēc līguma noslēgšanas atskaitījums būs pieejams pēc trim gadiem. Peļņa tiek automātiski atbrīvota no nodokļa.

Programma paredz IIS obligātu derīguma termiņu trīs gadus.

Protams, kur labāk atvērt IIS, jums jāizlemj pašam.

VTB-24

Tiem, kas vēlas iegūt uzticamu brokeri, kas palīdzēs nodrošināt augstus ienākumus. Darba sistēma paredz arī divu veidu nodokļu atlaides. Kā priekšnoteikums, papildināšana ir iespējama tikai nacionālajā valūtā (rubļos), kur maksimālā summa ir līdz 1 000 000 rubļu.

Kontu var atvērt uz nenoteiktu laiku, bet, lai gūtu peļņu, tas ir aktīvi jāstrādā un jāpapildina uz 3 gadiem. VTB-24 komisija ir tikai 0,0413%.

Alfa banka

Viena no populārākajām bankām Krievijā piedāvā šādus nosacījumus individuālā ieguldījumu konta atvēršanai:

Ienākumi no ikgadējās papildināšanas var sastāda 28,2%.
Maksimālā iemaksas summa gadā ir 400 000 rubļu.
Minimālais konta darbības laiks ir 3 gadi.
Klients patstāvīgi izlemj, kuru ieguldījumu sistēmu viņš izmantos: “Mūsu nākotni” var iegūt pēc iespējas vairāk līdz 20,1% no ienākumiem; “New Horizons” nozīmē likmju pieaugumu līdz 21,7%;“Izaugsmes punkti” maksimālā peļņa būs 28,2%.

Individuālais ieguldījumu brokeru konts ir jāatver, iepazīstoties ar katras bankas noteikumiem un nosacījumiem.

BKS

Uzticams brokeris BCS piedāvā maksājumus divas reizes gadā, kas noteikti ir liela priekšrocība salīdzinājumā ar citiem uzņēmumiem. Investora ienākumi netiks aplikti ar PVN un ir 8,96% gadā. Taču uzņēmums ieviesis ierobežojumus konta papildināšanai. Minimālā ieguldījuma summa ir 30 000 rubļu.

Jūs varat ieguldīt naudu trīs veidos:

Tiešsaistē brokera oficiālajā vietnē.
Ar finanšu konsultanta starpniecību.
Personīgas vizītes laikā uzņēmuma birojā.

Kur un kādā veidā atvērt individuālo ieguldījumu kontu, jālemj individuāli.

Atvēršana

Otkritie Bank ir pārskatāma sistēma darbam ar IIS, apstiprinot to ar izstrādāto tiešsaistes kalkulatoru oficiālajā vietnē. Katrs potenciālais investors var patstāvīgi aprēķināt rentabilitāti un pieņemt lēmumu par sadarbību.

Finam

Uzņēmums piedāvā iespēju ne tikai papildināt individuālo kontu, bet arī iespēju aprēķināt un veikt tirdzniecības operācijas. Maksimālā iespējamā papildināšanas summa ir 1 000 000 rubļu. Standarta minimālais konta derīguma termiņš ir 3 gadi. Minimālā ienākumu procentu likme ir 16,87%.

Lai vizualizētu iespējamo peļņu, ieteicams izmantot tiešsaistes rentabilitātes kalkulatoru oficiālajā vietnē.

Gazprombank

Piedāvā standarta sadarbības noteikumus, kur gadā nevar noguldīt summu, kas pārsniedz 1 000 000 rubļu. Kas attiecas uz minimālo slieksni, tad šeit tāda nav.

Taču ieguldītājs vērtspapīrus vai ieguldītos līdzekļus varēs atgūt tikai pēc konta slēgšanas. Minimālais ieguldījumu periods ir 3 gadi, tāpēc peļņu no ieguldījumiem var saņemt tikai pēc perioda beigām. Ja vēlas, IIS var turpināt darboties pēc trīs gadu ieguldījuma.

Promsvyazbank

Banka ir izstrādājusi divas tarifu sistēmas. Viens ietver procentu salikšanu katru dienu, bet otrs - katru mēnesi. Bet prasītos procentus iespējams saņemt tikai pēc trīs gadu termiņa beigām. Ir svarīgi ņemt vērā, ka maksimālā iemaksas summa ir 1 000 000 rubļu.

Detalizētāki tarifi atrodami bankas oficiālās mājaslapas tabulā.

Uralsib

Daļēju naudas līdzekļu izņemšana no bankas nav iespējama, kamēr IIS nav aktivizēts. Nesen, pamatojoties uz spēkā esošajiem tiesību aktiem, banka palielināja maksimālo ieguldījumu apjomu IIS līdz 1 000 000 rubļu.

Varat izvēlēties tikai vienu nodokļu programmu. Kombinācija nav paredzēta.

Vai ir iespējams pārsūtīt IIS no viena brokera uz otru?

Ja investors, sadarbojoties ar vienu organizāciju, ir atradis cienīgu aizstājēju ar izdevīgākiem nosacījumiem, tad viņam ir visas tiesības nodot IIS citai organizācijai.

Kā noteikt, kur ir izdevīgāk atvērt IIS? Vispirms pie esošā brokera jāpasūta sertifikāts ar visām aktuālajām likmēm un jāiesniedz uzņēmumam, ar kuru plānojat turpināt sadarbību.

Video “Kā atvērt individuālo ieguldījumu kontu (IIA) Sberbank”

Raksts ir paredzēts galvenokārt iesācējiem, kuri sper pirmos soļus akciju tirgus apguvē. Brokeru konta atvēršana ir pirmais solis. No izvēles pareizības būs atkarīga ieguldītāja galīgā peļņa. Protams, ne tieši, bet netieši.

Kas ir peļņa? Šī ir atšķirība starp ienākumiem un izdevumiem. Ienākumi ir vērtspapīru (akciju, obligāciju) pārdošana par augstāku cenu vai dividenžu vai obligāciju kuponu saņemšana.

Izdevumi — zaudēti darījumi un brokeru komisijas.

Starpniecības izmaksas var atšķirties ne tikai vairākas reizes, bet desmitiem reižu.

Rezultātā investors starpniecības komisijās var maksāt no vairākiem simtiem līdz vairākiem tūkstošiem rubļu gadā.

Protams, ar neveiksmīgi izvēlētu tarifu jūs varat kļūt par pāris tūkstošiem “nabadzīgāks”. Tas galu galā samazina jūsu peļņu. Viņi to samazina par 15-20%. Dažos gadījumos komisijas maksa var aizņemt 50% no peļņas.

Pats pirmais mērķis ir izvēlēties brokeri ar minimālām izmaksām.

Kur ir labākā vieta, kur atvērt brokeru kontu vai individuālo ieguldījumu kontu 2019. gadā? Salīdzināsim brokerus pēc tarifiem. Un mēs noteiksim optimālākos.

Mēs minimizējam izmaksas

Tikai pēc izpratnes par to, par ko brokeris ņem naudu no klientiem, jums ir jāpāriet uz komisiju un tarifu salīdzināšanu.

Kādus izdevumus sedz investors?

Jebkuram brokerim ir 3 galvenās ienākumu pozīcijas:

Darījumu maksas. Vērtspapīru pirkšana un pārdošana. Tiek ņemta procentuālā daļa no darījuma summas.
Ikmēneša komisija. Minimālā maksa, kas brokerim jāsaņem no jums mēnesī. Ja tirdzniecības rezultātā tirdzniecības komisijas maksa par apjomu pārsniedz minimālo slieksni, tās netiek iekasētas. Pretējā gadījumā brokeris paturēs trūkstošo starpību.
Dažiem brokeriem šādas maksas vispār nav. Citi iekasē maksu tikai tad, ja mēneša laikā tiek veikts vismaz viens darījums. Ja darījumu nav, komisija netiek ņemta.
Depozitārija maksa. Var nebūt maksas, ko ņem kā procentus no kapitāla (simtdaļas) vai iekasē katru mēnesi (100-300 rubļu), kas ir līdzīga ikmēneša komisijai.

Turklāt investors maksā komisijas par darījumiem pašai biržai. Izmērs - 0,01% no operācijas apjoma. Visiem brokeriem ir fiksēta maksa. Un šīs izmaksas nav iespējams ietekmēt, meklējot labākus apstākļus. Tāpēc mēs šo faktu neņemam vērā.

Lai samazinātu citas izmaksas, labāk nekavējoties atteikties no uzliktajiem “dārgajiem” tarifiem ar analīzi, maksām par palīgprogrammām un citām muļķībām.

Kāds ir ideālais tarifs?

Zemas komisijas maksas par darījumiem.
Nav minimālās mēneša maksas
Nav depozitārija maksu vai kapitāla procentuālās daļas.

Galvenie šajā sarakstā ir otrais un trešais punkts. Viņu izdevumu daļa investoram var būt 90-95% no visām brokeru komisijām.

Vairumā gadījumu labāk izvēlēties plānu, kurā ir pat augstākas darījumu maksas, bet nav citu izmaksu.

Apskatīsim nosacītu piemēru.

Brokeris A: ņem 0,05% no darījuma summas. Izdevumu vairs nav.

Investors katru mēnesi iemaksā 10 tūkstošus gadu. Par šo naudu viņš pērk obligācijas. Ar 120 000 saņemtajiem līdzekļiem gadā kopējā komisija būs 60 rubļu (120 000 x 0,05%).

Brokeris B. Darījumu komisija - 0,03%. Un minimālā maksa par mēnesi + depozitārijs (ja mēnesī ir darījumi) ir 250 rubļi.

Investors maksās par gadu:

komisijas maksa par darījumiem - 36 rubļi (120 000 x 0,03%);
12 ikmēneša maksājumi 250 - 3000 rubļu.

Kopā: 3036 rubļi.

Mēs saņēmām 50-kārtīgu starpību gada izdevumos!!!

Galvenā problēma ir tā, ka lielākā daļa cilvēku strādās pēc šīs shēmas (ikmēneša iemaksājot summas brokeru kontā). Ir triviāli ietaupīt naudu no algas.

Kā tas ietekmēs galīgo peļņu?

Mēs pērkam ikmēneša obligācijas ar noguldītajiem līdzekļiem ar ienesīgumu 10% gadā. Gada vidējā peļņa būs aptuveni 5%. Vai 6000 rubļu. Mēs atņemam starpniecības izdevumus un paliek tikai puse no peļņas.

Interesanti? Es tā nedomāju.

Kā izvēlēties brokeri

Labāk ir sākt izvēlēties izdevīgu tarifu, izvēloties uzticamu brokeri. Labāk būtu sašaurināt kandidātu sarakstu.

Mēs izvēlamies labāko (uzticamu). Un starp labākajiem mēs meklējam ienesīgākos brokerus ar zemiem tarifiem.

Kā izvēlēties uzticamu brokeri? Tostarp IIS atvēršanai. Kāds ir atlases kritērijs?

Šī raksta tapšanas brīdī starpniecības licences bija 369 uzņēmumiem.

Bet šeit ir vairākas nianses. Katrai reitingu aģentūrai ir savas aprēķina metodes. Rezultātā vienam un tam pašam brokerim rādītāji dažādās aģentūrās var atšķirties. Pati reitinga aprēķināšanas metodika ir diezgan subjektīva. Turklāt nevar izslēgt iespēju manipulēt ar reitingiem personīga labuma gūšanai (parasti, ka brokeru sabiedrība maksā par ieguldījumu reitinga paaugstināšanu).

Piemēram, ar uzņēmumu investīciju reitingiem var iepazīties, izmantojot saiti Nacionālās reitingu aģentūras mājaslapā.

Jebkas ar burtu A vai B tiek uzskatīts par uzticamu.

Maskavas biržas vietne katru mēnesi publicē savu brokeru reitingu.

pēc klientu darījumu apjoma;
pēc aktīvo klientu skaita.

Kā šī informācija var mums palīdzēt?

Mums ir klientu vidū populārāko brokeru saraksts. Ja cilvēki ir izdarījuši izvēli sev par labu, tas liecina par viņu uzticamību un (vai) ienesīgumu tirdzniecībai biržā.

No šī mēs dejosim..... Brokeru sarakstu sašaurinot no vairākiem simtiem uz pāris desmitiem.

Brokeru reitingi - tarifu salīdzinājums

Tabulā parādītas galveno brokeru komisijas maksas Krievijā 2019. gadā. Tarifi ir paredzēti investoriem, kas veic retus darījumus. Un kam nav ievērojama kapitāla.

Ideālā gadījumā individuālo ieguldījumu kontu atvēršanai (IIA). Ieguldīšanas, nevis aktīvas tirdzniecības nolūkos. Es noguldīju naudu kontā un nopirku akcijas vai obligācijas. Un jūs to glabājat trīs gadus vai ilgāk. Periodiski noguldot N-to līdzekļu summu.

Galvenais uzdevums ir no katra brokera noteikt optimālāko tarifu, kas atbilst lielākajai daļai. Ar vidējo vai minimālo apgrozījumu kontā.

Kolonnā Depozitārija komisijas maksa tiek rādīta maksa par aktīvajiem mēnešiem. Ja darījumi nav bijuši, maksa netiek iekasēta.

Brokeris / Tarifs	Komisijas maksa par darījumu	Minimālā maksa mēnesī	Depozitārija izdevumi (mēnesī)
Atvēršana - Universāls	0,057% (minimums 0,04 rubļi par darījumu)	295 rubļi (bez maksas par konta atlikumiem virs 50 tūkstošiem rubļu)	175 rubļi (ja ir piedāvājumi)
Finam - Single Optimum	0,0354% (vismaz 41,3 rubļi par darījumu)	177	177
BCS — sākums	0,0354%	354 (bet ne mazāk kā 35,4 darījuma dienā)	177
IT Capital - akciju	0,035% (vismaz 0,1 rublis par darījumu)	300 (kontiem, kas mazāki par 50 tūkstošiem rubļu)	300 (ja izvēlaties depozitārija pamata tarifu)
Promsvyazbank – PSB diena	0,05%	Nē	Nē
Zerich - viens universāls	0,055 (ne mazāk kā 35 rubļi)	306	Nē
Tinkoff	0,3%	99 rubļi (ja bija darījumi) / nav darījumu - bez maksas	Nē
Aton — starteris	0,17%	Nē	Nē
Sberbank - neatkarīga	0,125%	Nē	149
Alors – pirmais	0,05%	250	150
VTB - Investor Standard	0,0413%	Nē	150
Standarta komplekts	0,048%	200	200
Alfa - optimāls	0,04%	Nē	0,06% gadā no vidējās mēneša aktīvu vērtības
Uralsib	0,0472%	400!!!	Nē
Gazprombank	0,085%	Nē	Nē

Optimālā tarifa izvēle

Labākie brokeri nav piemēroti investoriem ar nelielu kapitālu. Tas nenozīmē, ka viņi ir slikti. Pirmkārt, tie ir paredzēti lieliem vai aktīviem spēlētājiem. Un viņi cenšas nogriezt "sīkumus" ar augstākām komisijām.

Lielāko daļu brokeru uzņēmumu var vienkārši svītrot no saraksta fiksēto fiksēto izmaksu dēļ abonēšanas maksas un depozitārija pakalpojumu veidā.

Rezultātā 4 brokeriem ir vairāk vai mazāk pieņemami nosacījumi individuālā ieguldījumu konta atvēršanai:

Promsvyazbank - 0,05%;
Atons - 0,17%;
Alfa - 0,04%;
Gazprombank - 0,085%;

Šeit, protams, varat iekļaut Tinkoff. Bet tas ir stiept. Komisijas maksa 0,3% apmērā ir augsta. Un tie ir ievērojami augstāki nekā vidēji tirgū. Papildu Tinkoff trūkums ir nespēja atvērt individuālu ieguldījumu kontu brokeru kontā. Brokeris ir labi piemērots ārvalstu akciju tirdzniecībai. Šajā ziņā tās komisijas maksas ir zemākas nekā konkurentiem.

Kopš 2018. gada novembra Tinkoff investīcijām ir pieejama individuālā ieguldījumu konta atvēršanas iespēja.

Daļu no augstās komisijas maksas trūkuma var kompensēt ar naudas prēmiju 1000 rubļu apmērā. Reģistrējieties, izmantojot zemāk esošo saiti. Mēs pērkam jebkurus vērtspapīrus no tūkstoš rubļu. Un nauda ir kabatā (vai drīzāk kontā). Ar saņemto bonusu pietiks tirdzniecības izdevumu segšanai veselam gadam. Un retas tirdzniecības gadījumā - uz visiem 3 gadiem (minimālais IIS kalpošanas laiks).

Minimālā ērtā summa, lai sāktu strādāt ar Aton, ir 50 tūkstoši rubļu (vai arī jums būs jāmaksā ikmēneša komisija). Alfa, Uralsib, GPB un Promsvyazbank ļauj sākt ar jebkuru summu.

Piemērota brokera izvēle. Atvērsim kontu. Un mēs sākam investēt. Ar minimālām izmaksām)))

Laimīgu ieguldījumu!

Ne visi mūsu līdzpilsoņi šobrīd zina, kā un kur pareizi ieguldīt savus uzkrājumus. Protams, banku noguldījumi joprojām ir populāri līdz pat šai dienai, jo privātpersonas vēl nezina šo reālo iespēju nopelnīt nedaudz vairāk, pateicoties individuālajam investīciju kontam, un ir pat tādi, kas nezina, kā šī sistēma darbojas. Mēģināsim izdomāt, kas tas ir, kādas priekšrocības šādi konti sniedz klientam, kā arī kā atvērt individuālo kontu.

Kas ir IIS

Vienkārši izsakoties, individuālais ieguldījumu konts ir jūsu uzkrājumu ieguldīšana aktīvos ar mērķi gūt peļņu. Tas ir, jūs uzticat savu kapitālu brokerim vai pārvaldības sabiedrībai, un viņi, savukārt, iegulda naudu ienesīgos projektos un saņem ienākumus. Jūs varat izvēlēties savu starpnieku, sadarbības nosacījumus un pat veidus, kā saņemt pabalstus.

Šāda prakse mūsu valstī parādījās ne tik sen, proti, 2015. gada 1. janvārī investīciju kontu izveides mērķis ir piesaistīt privātpersonu naudu, tādējādi padarot finansējumu lētāku. Dažus gadus iepriekš banku kreditēšana tika izmantota kā finansējums, tas ir, pateicoties investīciju kontiem, banka tiek izslēgta no ķēdes, un līdz ar to zūd nepieciešamība pēc kreditēšanas. Protams, praksē shēma izskatās daudz sarežģītāka, taču potenciālajiem investoriem ir tikai jāzina, ka nauda strādā viņu labā, un peļņa no viņu darba ir ne mazāka par 1,5% lielāka nekā bankas depozīts.

Pirms individuālā ieguldījumu konta atvēršanas jums jāzina visi veidi, kā gūt ienākumus no saviem ieguldījumiem, un šobrīd ir divas shēmas:

Peļņa 13% apmērā no visām investīcijām vienā kalendārajā gadā, šī iespēja ir ideāli piemērota nodokļu maksātājiem.
Ieguldījumu ienākuma nodokļa atskaitījums 13% apmērā no peļņas, ko saņēmāt no ieguldījumiem akciju tirgū.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka jūsu ienākumu izvēle ir atkarīga no tā, vai esat oficiāli nodarbināts un maksājat ienākuma nodokli vai nē. Fakts ir tāds, ka, ja jūs neesat oficiāli nodarbināts un nemaksājat ienākuma nodokli, tad jums ir piemērots tikai otrais variants.

Taču šajā gadījumā katrs potenciālais investors ir izvēles priekšā, kuru ienesīguma shēmu labāk izvēlēties, vismaz, ja esi legāli nodarbināts, tad tev ir piemērotas abas shēmas. Šeit, iesākumam, labāk izvēlēties pirmo variantu, ar kuru tiek garantēti ienākumi 13% apmērā no ieguldījuma summas neatkarīgi no citiem apstākļiem. Turklāt, katru gadu ieguldot naudu savā individuālajā kontā, katru gadu saņemsiet pabalstus.

Otrajā variantā jūs nesaņemsiet 13% labumu no ieguldījuma, bet tā vietā jums būs ienākumi no ieguldījuma un par to nebūs jāmaksā ienākuma nodoklis. Kā minēts iepriekš, pat ja jūs nestrādājat oficiāli, jūs jebkurā gadījumā varat kļūt par privāto investoru. Kas attiecas uz peļņas apmēru, tad pirmajā variantā tas droši vien būs lielāks.

Starp citu, ir vairāki ieguldīšanas noteikumi, kas jāzina ikvienam:

Kontu var atvērt uz laiku vismaz uz trim gadiem, izņemt naudu var agrāk par likumā noteikto termiņu, taču šādā gadījumā, izvēloties pirmo peļņas uzkrāšanas shēmu, zaudēsiet ienesīgumu 13% apmērā un ja iepriekš saņēma 13%, jums būs pienākums to atdot valstij.
Vispirms varat atvērt kontu, pēc tam izlemt par peļņas uzkrāšanas shēmu, to var izdarīt investīciju perioda beigās.
Kontu var atvērt tikai mūsu valsts pilsoņi un nodokļu rezidenti;
Viens cilvēks var atvērt tikai vienu kontu, un, ja investīcijas veicāt ar viena starpnieka starpniecību, tad turpmāk savus uzkrājumus varēsiet pārskaitīt citam, bet jaunu kontu varēsiet atvērt tikai pēc pirmā slēgšanas.
Maksimālā ieguldījumu summa vienam kalendārajam gadam nedrīkst pārsniegt 400 000 rubļu, maksimālā nodokļa atskaitījuma summa ir 52 000 rubļu, tas ir, 13%.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka atšķirībā no banku noguldījumiem individuālie ieguldījumu konti nav valsts aizsardzībā.

Kā atvērt kontu

IIS atvēršana sastāv no vairākiem posmiem. Pirmkārt, jums ir jānosaka, kur labāk atvērt IIS, jo to var izdarīt divos veidos, izmantojot brokeri vai pārvaldības sabiedrību. Brokeri būtībā ir starpnieki, caur kuriem jūs varat kļūt par akciju tirgus dalībnieku. Darba shēma ar brokeriem ir diezgan vienkārša: jūs varat pieņemt savus lēmumus, un jūsu starpnieks tos īstenos, jo saskaņā ar likumu fiziskas personas nevar būt solītāji. Šeit jūs tieši kontrolējat savus ieguldījumu ienākumus. Brokeru pakalpojumi parasti tiek apmaksāti, atlīdzība tiek izteikta procentos no darījuma.

Citā variantā varat sazināties ar pārvaldības uzņēmumu, un tie, savukārt, ir komercbanku meitasuzņēmumi. Piemēram, Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa Bank nodrošina šādu iespēju. Šeit darba shēma būs nedaudz vienkāršāka, jūs vienkārši noslēdzat līgumu ar pārvaldības uzņēmumu un nododat savus uzkrājumus trasta pārvaldīšanai, un uzņēmuma pārstāvji tos var pārvaldīt neatkarīgi.

Jums vienkārši jāizdara pareizā izvēle: augstas ienesīguma projekti ar augstu risku un, gluži pretēji, zemu risku un zemu rentabilitāti.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka brokeru un pārvaldības uzņēmumu darbību regulē Krievijas Centrālā banka, tāpēc pirms līguma noslēgšanas pārliecinieties, vai jūsu starpnieks to var veikt Krievijas Bankas oficiālā vietne.

Uzņēmuma izvēle

Tātad, pirmais solis būs uzņēmuma izvēle, proti, ir jānosaka, kur ir izdevīgāk atvērt individuālo ieguldījumu kontu. Jums noteikti ir jāizpēta pašreizējais piedāvājumu saraksts un jānosaka, kuri no tiem vislabāk atbilst jūsu prasībām. Šeit ir saraksts ar pašreizējiem līderiem, tostarp: Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB. Starp citu, Sberbank pašlaik ir atvērts visvairāk kontu, vairāk nekā 66 000.

Nākamajā posmā jums ir jāpiesakās konta atvēršanai, kā to izdarīt, varat uzzināt jūsu izvēlētā brokera vai pārvaldības uzņēmuma oficiālajā vietnē. Ja jums ir kādi jautājumi par kontu atvēršanu, noteikti izmantojiet uzticības tālruni. Jebkurā gadījumā jums būs jāapmeklē organizācijas birojs un jāraksta pieteikums, taču daudzas pārvaldības kompānijas nodrošina iespēju rakstīt pieteikumu attālināti, tas ir, oficiālajā vietnē, tomēr šeit klientam, iespējams, būs jāreģistrējas. Valsts dienestu portālā un elektronisko parakstu, taču šis jautājums ir precizēšanas vērts .

Visbeidzot, pēc tam, kad reģistrācijas darbības ir aizliegtas, jums būs jāpapildina savs konts ar noteiktu summu. Saskaņā ar likumu minimālais nolietojums ir neierobežots, bet pārvaldības sabiedrības var noteikt minimālo slieksni, piemēram, no 1000 līdz 5000 rubļiem.

Starp citu, ja jums nav pieejama nepieciešamā summa, tad ir noteikts periods, kurā varat papildināt kontu, taču visas šīs nianses ir individuālas.

Kā saņemt nodokļu atskaitījumu

Tātad pēc tam, kad kontā iemaksājāt naudu, tas nekavējoties sāka darboties, pārvaldības sabiedrības darbinieki vai brokeri pārvalda finanses, viņi jau sāk gūt ienākumus, bet jūs joprojām neesat saņēmis nodokļu atlaidi, kas jums pienākas saskaņā ar likumu. Paši starpnieki jums nemaksās nekādu kompensāciju, tas ir nodokļu biroja kompetencē, tāpēc jums būs jāsazinās ar viņiem tur. Šeit jums jāveic tikai dažas darbības:

Jums būs nepieciešami vairāki obligāti dokumenti, tostarp sertifikāts, kas apliecina jūsu nodokļu maksātāja statusu, tas ir, 2-NDFL, kuru paņemat savā darba vietā, civilā pase, līgums ar pārvaldības sabiedrību vai brokera akts, tas apstiprinās, ka jums ir individuāls ieguldījumu konts.

Būs diezgan grūti aizpildīt 3-NDFL deklarāciju, kas jums būs jāiesniedz Federālajam nodokļu dienestam, taču lielākā daļa starpnieku, kas pārvalda jūsu ieguldījumu kontu, sniedz atbalstu un palīdz aizpildīt dokumentu, protams, par maksu.

Iesniedziet dokumentus kopā ar deklarāciju Federālajam nodokļu dienestam to var izdarīt divos veidos: personīgi ierasties birojā reģistrācijas vietā vai attālināti. Starp citu, IIS būs vieglāk un ātrāk atvērt, izmantojot Valsts dienestus. Ja jums ir apstiprināts konts, tad izvēlnē būs jāatrod atbilstošais pakalpojums, jānoklikšķina uz pogas, sistēma jūs automātiski novirzīs uz Federālā nodokļu dienesta vietni, kur aizpildāt dokumentus, taču tas ir jāsedz. paturiet prātā, ka jums nav atsevišķi jāreģistrējas Federālā nodokļu dienesta vietnē.

Pēdējā posmā jums jāgaida pārbaude un līdzekļu pārskaitīšana. Process prasīs diezgan ilgu laiku, jo tikai pieteikuma izskatīšana aizņem no 1 līdz 3 mēnešiem.

Patiesībā šajā brīdī investīciju konta atvēršanas process būs pabeigts, atliek tikai sagaidīt ieguldījumu perioda beigas un saņemt ienākumus. Starp citu, jūsu nauda galvenokārt tiks ieguldīta vērtspapīru, jo īpaši valsts obligāciju, iegādē. Katrs vērtspapīrs nes individuālus ienākumus, tas ir, rentabilitāte var būt 3–5% gadā vai varbūt 13–15%. Vienmēr ir vērts atcerēties, ka jo lielāks risks, jo lielāka peļņa.