Kā VTB “izsit” parādus. Slēgtā akciju sabiedrība VTB Parādu centrs

Atgriešanās ceļš.

Pēc Ernst & Young domām, IPO aktivitātes globālajos finanšu tirgos ir praktiski iesaldētas. Darījumu apjoms no janvāra līdz martam salīdzinājumā ar iepriekšējā gada atbilstošo periodu samazinājās par 70% līdz 14,3 miljardiem ASV dolāru. Ir veids, kā palielināt investīciju pievilcību. Lai to izdarītu, pirmkārt, ir jānovērš sliktie parādi. Viena no struktūrām, kas precīzi zina, kā to izdarīt, ir VTB Parādu centrs, kas trīs gadu laikā VTB grupai ir atdevis vairāk nekā 60 miljardus rubļu.

KRĪZE KĀDA TĀ IR
Eiropā ir parādu krīze. Un tā attīstības iespējamība ir diezgan augsta. To atklāti paziņoja bijušais Krievijas finanšu ministrs Aleksejs Kudrins. «Lielās korporācijas Eiropā un pasaulē ir sev izskaitļojušas šo scenāriju un cenšas tam būt gatavas, viņš atzīmēja. - Arī mums kā valstij, kā valdībai jābūt gatavam šādam scenārijam.» Investori nevēlas riskēt ar naudu un pārdomā savu ieguldījumu politiku. Jaunie tirgi kļūst par galvenajiem spēlētājiem. "Krievijas investīciju pievilcību var palielināt tās iestāšanās PTO,- stāsta Ians Arts, Krievijas Reģionālo banku asociācijas viceprezidents, portāla Bankir.Ru galvenais redaktors. – Bet galu galā visu izšķirs ieguldītā kapitāla atdeves likme. Krievijai viens no fundamentālajiem jautājumiem šeit ir jurisdikciju zemā konkurētspēja. "Putins atzīmēja šo problēmu savos programmas rakstos, taču diemžēl jurisdikciju kvalitāte uzreiz neuzlabojas ar norādījumiem no augšas."

Ārvalstu investori uzskata, ka viens no svarīgākajiem kritērijiem, izvēloties partnerus Krievijā, ir lielo finanšu institūciju un investīciju banku darba caurskatāmība, kā arī spēja strādāt ar problemātiskajiem parādiem. Labs piemērs šajā jomā ir VTB. Jau ceturto gadu bankas meitas uzņēmums VTB Parādu centrs (DC) veiksmīgi risina uzņēmumu finansēšanas problēmas.

“Jau pirms krīzes bija izpratne, ka mums ir vajadzīgs šāds instruments grupā.- stāsta VTB priekšsēdētāja vietnieks, VTB Parādu centra direktoru padomes priekšsēdētājs Andrejs Pučkovs. – Krīzei kredītņēmēji vienkārši nebija gatavi. Daudzi izņēma līdzekļus no apgrozības, cerot, ka tirgus vienmēr augs. Bet tas nenotika."

Tikmēr Krievija šobrīd piedzīvo ievērojamu izaugsmes dinamiku dažādās nozarēs. "Problēmas ir uzņēmumos, bet ne nozarēs,- ir pārliecināts VTB priekšsēdētāja vietnieks. "Ar neefektīvu pārvaldību pat visdaudzsološākie uzņēmumi var izgāzties."

PARĀDU CENTRS STEIDZAS PALĪDZĒT
Nelaimē nonākušo uzņēmumu glābšana slēpjas kompetentā pretkrīzes vadībā. Līdzstrāvas darba ķēdes ir balstītas uz zibens stieņa principu. VTB pārņem kontroli pār situāciju un cenšas pasargāt parādniekus no bankrota. "Mēs nepārskaitām parādus no bankas bilances uz savu bilanci,- skaidro Andrejs Pučkovs. - Parādu centrs darbojas kā kredītorganizācijas aģents. Banka mums piešķir visas tiesības rīkoties tās vārdā saistībā ar konkrētu aizņēmēju gan tiesas, gan ārpustiesas procedūru ietvaros."

Citiem vārdiem sakot, DC uzdevums ir pārliecināt parādnieku maksāt. “Darbs ar vienu vai otru blakus līdzekli ir strukturēts tā, lai palīdzētu klientam pārdot šo aktīvu un samaksāt mums ar reālu naudu.”- piebilst VTB vadītāja vietniece.

Acīmredzamākais DC efektivitātes piemērs ir tās darbs pie Maskavas Bankas aizdevumiem. "Varam teikt, ka divas bankas darbojās zem viena Maskavas Bankas karoga. Viena nosacīti bija mazumtirdzniecības, otrā - Investīciju aktīvu departaments,"- saka Andrejs Pučkovs. - Šī nodaļa galvenokārt nodarbojās ar augstākās vadības projektu kreditēšanu vai izsniedza aizdevumus saskaņā ar dažām nestandarta shēmām ārzonā. Daļu no kredītportfeļa veido aizdevumi rūpnieciskajām saimniecībām. Kopējais departamenta portfeļa apjoms sasniedza 366 miljardus rubļu. Līdz 2012. gada aprīļa sākumam mums izdevās to samazināt līdz 272,5 miljardiem rubļu.

Strādājot ar vienas dienas kompānijām vai ārzonu kompānijām, VTB DC iesaistās tiesvedībā, savukārt, strādājot ar industriālajiem holdingiem, pirmais, ko Parādu centrs dara, ir neefektīvās augstākās vadības maiņa. Pēc tam tiek izvērtētas tehnoloģiskās iekārtas un ražošanas procesi, lai izprastu optimizācijas iespējas. Nākamais - parāda restrukturizācija un, ja nepieciešams, uzņēmuma papildu kapitalizācija.

Tādējādi laika posmā no 2011. gada jūnija līdz 2012. gada aprīlim no Maskavas Bankas investīciju departamenta portfeļa tika atmaksāti aptuveni 93,5 miljardi rubļu problemātiskā parāda.

MAKSIMĀLĀ ATGRIEŠANA
Parādu centrs, kas nodarbojas ar kavētajiem parādiem, VTB grupā ir nodalīts par patstāvīgu juridisku personu, lai tas kļūtu par darījumu partneri bankām ne tikai grupas ietvaros. Un tā ir liela priekšrocība. "Vidēja līmeņa bankas, kas atrodas augstākajā divīzijā, bet nav starp pirmajām piecām, nonāks pie secinājuma, ka darbu ar problemātiskajiem parādiem labāk uzticēt tādiem uzņēmumiem kā VTB DC,"– ir pārliecināts Andrejs Pučkovs.
Atgriežoties pie Maskavas Bankas aktīviem, lielākā daļa identificēto problemātisko parādnieku ir strādājoši uzņēmumi jeb tā sauktie “īpašie aizņēmēji”, kas neveic reālu saimniecisko darbību un kuriem nav pietiekama īpašuma parāda atmaksai.

“Katrā gadījumā noskaidrojam kavējuma iemeslus, klienta iespējas atmaksāt parādu, izdomājam, kāpēc aizņēmējs nevar atmaksāt parādu,– stāsta VTB priekšsēdētāja vietnieks. - Ja izrādās, ka tas noticis klienta prettiesisku darbību rezultātā, aizņēmēja naudas līdzekļi izņemti vai notikušas citas manipulācijas, sazināmies ar tiesībsargājošajām iestādēm. Parastā situācijā, ja klienta grūtības ir pārejošas, mēs viņam dodam iespēju pārgrupēties un pildīt savas saistības.

Vienlaikus VTB grupa uzsver, ka nav ieinteresēta kļūt par stratēģisko investoru šādos aktīvos. To apstiprina Andreja Pučkova vārdi: "Mūsu uzdevums ir izkļūt no šiem aktīviem vidējā termiņā un pārdot tos tirgū, lai atrastu nozares investoru, kurš tajā būtu ieinteresēts. Tajā pašā laikā galvenais uzdevums ir palielināt atdevi."

Gadās, ka bez tiesībsargājošo iestāžu palīdzības neiztikt. Piemēram, tika konstatēts, ka ar Investlesprom akcijām veiktas manipulācijas, pārkāpjot krimināllikumu. Rezultātā daļa holdinga akciju tika arestēta. “Ja nevaram sazināties ar klientu, mēs vēršamies pie juristu palīdzības, vēršamies tiesā un pieprasām kredīta ņēmēja bankrotu. Klienti, kuri atsakās atmaksāt parādu tālu iemeslu dēļ, vienmēr saskarsies juridiski līdzekļi mūsu interešu aizsardzībai,- Andrejs Pučkovs apliecina. – Mūsu situācija reti kad ir bezcerīga. Mēs cenšamies to novest līdz loģiskam noslēgumam, atrast visus nozagtos līdzekļus un nodrošināt to atgriešanu.

Maskavas Banka tiesā jau iesniegusi vairāk nekā 260 prasības par kopējo summu vairāk nekā 72 miljardi rubļu.

BŪT VAI BŪT?
Cik efektīva būs DC nākotnē? Vai bankai šāda struktūra nākotnē būs nepieciešama? Pagaidām VTB vadība ar Parādu centra darbu ir apmierināta. “Trīs gados esam sasnieguši rezultātu, ko nekautrējamies parādīt VTB bankai reālā naudā. Tādējādi radās ideja izveidot neatkarīgu uzņēmumu darbam ar problemātiskajiem parādiem sevi attaisnoja,"- saka Andrejs Pučkovs.

Arī finanšu eksperti nešaubās par šī projekta aktualitāti. “Manuprāt, teorētiski šāda VTB iniciatīva ir tikai apsveicama.- saka Jan Art. - Divu iemeslu dēļ. Pirmkārt, banku jomā tiek veidots vienota centra prototips darbam ar parādiem, kas apvienos visu ķēdi - juridisko darbu, biznesa darbu ar kredītņēmējiem, kuriem ir parādi, operāciju veikšanu, parādu restrukturizāciju utt. Tas nozīmē, ka pastāv iespēja, ka bankas uztvers parādnieku ne tikai tūlītējā situācijā (mums parāds no viņa jāizņem pēc iespējas ātrāk, punkts), bet arī kādā perspektīvā (šodien - parādnieks, rīt - klients). Otrs iemesls ir tāds, ka, ja citas lietas ir vienādas, es uzskatu, ka no sociālā viedokļa bankas parādu centrs būs uzmanīgāks attiecībās ar parādniekiem nekā trešās puses piedziņas aģentūra. Parādu centrs, ja tā darbs tiks organizēts pareizi, gribot negribot domās par turpmākajām bankas attiecībām ar klientiem. Tas nozīmē, ka mēs varam sagaidīt, ka viņš sāks strādāt pārdomātāk, sociāli pieņemamāk, pievēršot uzmanību bankas reputācijai un ņemot vērā vienkāršo patiesību, ka vismaz ceturtā daļa mūsdienu parādnieku atkal kļūs par ienesīgiem bankas klientiem. nākotne."

Runājot par tendencēm pasaules tirgos, tās nav tik skaidras. "Globālā krīze 2008.–2009. gadā spēlēja sava veida "meža kārtības" lomu.- saka Jan Art. – Amerikas ekonomika jau demonstrē savu attīrošo efektu, Eiropas ekonomika ir ceļā uz to. Es pilnīgi piekrītu tiem ekspertiem, kuri uzskata, ka pasaule saskaras ar diezgan smagu ekonomisko apstākļu desmitgadi. Tomēr kopumā tas piedāvā iespēju ļoti veselīgi ietekmēt globālās finanses."