Чем занимается кредитный аналитик в банке. Профессия кредитный аналитик

Банковская сфера привлекает к себе все больше вчерашних студентов, ищущих себя в жизни. Быть частью этого мира престижно и выгодно в финансовом отношении. Неудивительно, что конкурсы на замещение вакансий в банках становятся все более сложными и конкурентными. Стать сотрудником финансовой организации стремятся многие, часто даже те, чье первое высшее образование далеко от мира кредитования. Отсюда и такой интерес к требованиям и функциям отдельных банковских профессий.

Кредитный анализ всегда подразумевает, кроме прочего, высокий уровень ответственности за принятые решения. А значит, кредитный аналитик в полной мере ответственен за то, как он проведет оценку кредитоспособности соискателя. В зависимости от банка и непосредственно должностных обязанностей этого специалиста, в роли соискателя будут выступать либо частные лица, либо представители бизнеса. Услугами кредитных аналитиков активно пользуются розничные банки, но нередко можно встретить такую вакансию и в кредитных союзах.

За что ответственен кредитный аналитик

Этот банковский работник отвечает за сбор и анализ финансовой информации о соискателях, в том числе, о постоянных расходах, кредитной истории, его доходах, информации о сбережениях, пр. После того, как нужные данные будут собраны, кредитный аналитики их оценивает и дает свои рекомендации в отношении этого клиента.

Простой пример. Есть банк, который нанял кредитного аналитика для работы с теми, кто не желает или не может гасить долги по кредитным картам. Специалист собирает данные по всей категории должников и предоставляет рекомендации по каждому из них. Они могут быть разными: снижение кредитного лимита, закрытие лимита, взыскание долга в принудительном порядке, пр.

С другой стороны, тот же специалист может оценивать держателя кредитной карты, который написал заявление на увеличение лимита. Окончательный вердикт будет зависеть именно от него.

Какие требования могут выдвинуть к соискателю

Минимальные требования, которые будут предъявлены к тому, кто захочет стать кредитным аналитиков, будут касаться в первую очередь образования. Оно должно быть профильным, в идеале это «банковское» дело, степень бакалавра. Разумеется, чем образование лучше, тем больше шансов у соискателя.

Свою роль сыграет и опыт работы. Если до того, как подать резюме вы уже работали в финансовой организации, ваши шансы достаточно велики. Даже если вы работали в микрофинансовом центре. Скорее всего, вам уже приходилось анализировать данные соискателя и принимать решения.

Какие навыки потребуются кредитному консультанту? В первую очередь, трудолюбие и умение обращать внимание на детали. Упущенная из виду информация может привести к неправильному выводу, в результате пострадает либо заемщик, либо банк.

Кредитный аналитик должен быть коммуникативным. Если в его обязанности будет входить и собеседование с соискателями, именно ему придется вытягивать из них ту информацию, которая не указывается в анкете, но которая может оказать серьезное влияние на итоговую оценку. Тем более, что большинство заемщиков предпочитают рассказывать как можно меньше. Вот только, в отличие от консультанта, аналитику придется еще и принимать решение.

Кредитный аналитик

Кредитный аналитик

Кредитный аналитик - сотрудник, анализирующий финансовое положение клиентов для определения их платежеспособности либо определяющий рейтинг ценных бумаг.

По-английски: Credit analyst

См. также: Кредиторы

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Кредитный аналитик" в других словарях:

кредитный аналитик - Специалист, занимающийся: 1) анализом отчетности и финансового состояния физического или юридического лица для определения его платежеспособности или 2) определением кредитного рейтинга корпоративных и муниципальных облигаций путем изучения… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Аналитик - (Analyst) Специалист, работник фирмы, банка Информация о сфере деятельности аналитиков, финансовая и бизнес аналитика, аналитика валютного и фондового рынка Содержание >>>>>>>> Аналитик это, оределение История Аналитика появилась тогда, когда… … Энциклопедия инвестора

Аналитик по долговому рынку УК Pioneer Investments До прихода в Pioneer Investments в мае 2008 года работала в инвестиционном банке Trust Investment Bank в качестве аналитика по рынку облигаций. В 2004 2006 годах кредитный аналитик в банке HSBC.… … Финансовый словарь

Генерал майор; † 1882 г. (погреб. в Воскресен. Новодев. мон.). {Половцов} Савельев, Андрей Начальник Департамента по управлению рисками МДМ банка (г. Москва) с октября 2002 г.; родился в 1973 г. в г. Харькове (Украина); окончил Институт… … Большая биографическая энциклопедия

АО «Народный сберегательный банк Казахстана» «Қазақстан Халық Жинақ Банкі» АҚ Тип … Википедия

АО «Народный сберегательный банк Казахстана» «Қазақстан Халық Жинақ Банкі» АО Тип Акционерное общество Лицензия … Википедия

Шаяхметова, Умут Болатхановна Шаяхметова Умут Болатхановна (каз. Шаяхметова Үміт Болатханқызы, англ. Shayakhmetova Umut) (1959 г.р.) председатель правления системообразующего банка Казахстана АО «Народный сберегательный банк Казахстана» (c … Википедия

Юрий Витальевич Росляк … Википедия

Шаяхметова Умут Болатхановна (каз. Шаяхметова Үміт Болатханқызы, англ. Shayakhmetova Umut) (1969 г.р.) председатель правления системообразующего банка Казахстана АО «Народный сберегательный банк Казахстана» (c 21 января 2009), часто… … Википедия

РИСК ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИЙ - BUSINESS RISKЭлемент кредитного риска, к рый зависит от деловых способностей менеджеров рассматриваемого концерна. Это выражение используется специалистами по кредиту, чтобы отличить Р.п. от морального риска и имущественного риска. Отличительной… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Кто это?

Аналитик - это специалист, владеющий методиками экономического и математического анализа и умеющий применять эти инструменты для решения задач конкретной организации.

Если проще, то специалист анализирует ситуацию или проблему, и затем делает вывод или создаёт алгоритм, на основании которого принимаются решения в бизнесе. Именно от результатов работы аналитиков часто зависит, насколько успешным будет проект. Дело в том, что для принятия решений руководству компании надо понимать, как будут идти процессы, в каком направлении движется отрасль, будет ли востребован продукт и как минимизировать риски - на такие вопросы как раз и отвечают аналитики.

Что делает?

Сначала специалисту ставят задачу, которую обычно необходимо формализовать и свести к измеряемым метрикам. Он ищет важную для решения информацию, детально ее изучает, находит определенные закономерности и тенденции (иногда с применением продвинутых алгоритмов анализа данных), а затем выдвигает идеи, которые, по его мнению,улучшат бизнес-процесс. В итоге, аналитик приходит к определенному выводу и представляет его заказчику, который на основе этого исследования будет планировать свои проекты. Если предлагаемое решение основано на модели (любой сложности, от логических правил до нейросети), аналитик создаёт и тестирует прототип и может участвовать в его внедрении в продуктивные системы.

Какой он?

Безусловно, у хорошего аналитика должен быть аналитический склад ума - то есть, такой человек может собрать данные, понять их логику и на основе этого построить цепочку фактов, которая приведет к правильным выводам. Работа специалиста требует усидчивости и умения доводить свое дело до конца. А еще идеальный аналитик скрупулезный, внимательный, терпеливый и умеет найти общий язык с заказчиком.

В чем разбирается?

Для того, чтобы работать с большими объёмами информации в банковской сфере, нужно разбираться в математике, статистике, экономике и программировании. Аналитиков готовят в вузах на специальностях«Риск-менеджмент», «Математические методы в экономике», «Статистическое моделирование», «Бизнес-информатика», «Науки о данных», но если ты закончил что-то другое и при этом хорошо знаешь математику (в первую очередь, умеешь работать с данными), то все равно можешь смело пробовать себя в аналитике.

От студентов и выпускников, впервые претендующих на должность аналитика, конечно, не будут требовать всего и сразу - главное, чтобы была хорошая теоретическая подготовка и знание программ, с которыми предстоит иметь дело (от Excel и SQL до Python и R).Если есть опыт работы, это огромный бонус. В Альфа-Банке, кстати, студенты могут пройти практику , или поучаствовать в специальных проектах для аналитиков.

Чем занимается в Альфа-Банке?

Возможностей для развития в Альфа-Банке много, и у нас всегда есть подразделения, где аналитиков очень ждут:

• Розничный бизнес
• Массовый бизнес
• Корпоративно-инвестиционный банк
• Риски
• Казначейство

Нужно просто выбрать «свое» дело - и вперед! Вакансии вы всегда можете на нашем сайте

Если тебе интересна аналитика в целом, но ты не знаешь, в каком именно направлении хочешь развиваться или боишься допустить ошибку, не переживай - тебе обязательно дадут интересные задачи, а более опытные коллеги всегда готовы прийти на помощь. У нас в Банке также приветствуются кросс-функциональные переходы, то есть карьерное развитие возможно и внутри Банка: можно перейти из одной бизнес-линии в другую и найти то, что нужно.

Профессия будущего

Аналитика - довольно молодая, но очень и очень перспективная профессия. Спрос на аналитиков на рынке труда постоянно растет - мир финансов проще не становится, а умение делать верные прогнозы и предлагать решение проблем всегда оценивалось очень высоко. Кроме того, благодаря технологиям появляется все больше возможностей собирать и анализировать данные, соответственно, нужны люди, которые умеют это делать быстро и качественно. Скучать точно не придется.

В Альфа-Банке всегда востребованы аналитики, которые не боятся вызовов, готовы развиваться и идти в ногу со временем, хотят работать с большими объемами данных и жаждут прокачать свои навыки. В общем, если решишь выбрать профессию аналитика, не прогадаешь.

Что обязательно пригодится?

Теория вероятностей и математическая статистика

Литература

1. «Голая статистика. Самая интересная книга о самой скучной науке», Чарльз Уилан - для тех, кто хочет узнать больше про статистику, но не любит учебники
2. «Statistics for Business and Economics» by Paul Newbold, William Carlson, Betty Thorne - одна из лучших англоязычных книг для начинающих по теории вероятности и математической статистике
3. «Теория вероятностей и математическая статистика» Шведова (есть в магазине ВШЭ) - хороший русскоязычный учебник для начинающих
4. «Теория вероятностей и математическая статистика», Гмурман В.Е.
5. «Introduction to Probability» by Charles M. Grinstead, J. Laurie Snell - более детальный учебник для начинающих (только по теории вероятности)
6. «Вероятность», Ширяев А.Н. - учебник механико-математического факультета МГУ
7. «Probability Theory: The Logic of Science» by E. T. Jaynes, G. Larry Bretthorst - вывод классической теории вероятностей и не только из нескольких аксиом (автор "предвзят" в сторону байесовского подхода)

Онлайн-курсы

1. «Теория вероятностей для начинающих» от МФТИ и Андрея Райгородского
2. «Математика и Python для анализа данных» - краткое введение в матан, линейную алгебру, оптимизацию и теорвер для целей анализа данных от МФТИ и YandexDataFactory
3. «Introduction to Probability and Data» - азы теории вероятности и математической статистики с приложениями на языке R от Duke University

Управление рисками

1. «Теория риска. Выбор при неопределенности и моделирование риска», Шоломицкий А.Г. - теоретические основы риск-менеджмента и приложения для финансовых отраслей
2. «Основы риск-менеджмента», М. Круи, Д. Галай, Р. Марк - подробный путеводитель по философии и методом управления рисками, преимущественно для банков
3. «Quantitative Risk Management: A Practical Guide to Financial Risk», by Thomas S. Coleman
4. «Энциклопедия финансового риск-менеджмента» А.А. Лобанов, А.В. Чугунов

Машинное обучение

1. Hastie, Tibshirani: The Elements of Statistical Learning
2. Mirkin: Core Concepts in Data Analysis: Summarization, Correlation and Visualization

Кредитный аналитик - это специалист, определяющий уровень платежеспособности клиентов методом финансового анализа. Также в обязанности кредитного аналитика входит определение рейтинга ценных документов. Главная задача, которая стоит перед специалистом этого профиля, - это анализ банковских клиентов с целью предоставления информации для кредитного комитета. В кредитном комитете принимают решение относительно выдачи ссуды клиенту. В зависимости от информации, которую получает кредитный комитет от кредитного аналитика, ссуду могут и не выдать. Так же от этого зависит размер финансовых запрошенных средств.

Как будет меняться характер труда и востребованность профессии "Кредитный аналитик" в будущем?

Уже сегодня можно подавать заявки на оформление кредита онлайн. В будущем специальные компьютерные программы будут принимать решения о выдаче кредита, запрашивая информацию о потенциальном клиенте в базах big data.

Кредитный аналитик - англ. Credit Analyst , является должностным лицом, которое скрупулезно изучает кредитоспособность заемщика, который обратился за получением кредита. Кредитный аналитик может изучать кредитоспособность как физических, так и юридических лиц. Часть практических навыков аналитик обычно получает в процессе работы, но обычно эта должность требует специального образования в области финансов или бухгалтерского учета. Во многих случаях решение кредитного аналитика о выдаче или отказе в кредите может быть окончательным.

Помимо решения о выдаче кредита, кредитный аналитик также имеет большое влияние на условия кредитования, например, определять процентную ставку с учетом факторов риска. Для заемщиков, которые представляют более низкую угрозу для кредитора, процентная ставка будет ниже, и выше для тех, кто является источником повышенного риска. Кроме того, аналитик может также установить минимальный или максимальный срок погашения кредита, что также основываться на полученной финансовой информации о заемщике.

Как правило, рабочий день кредитного аналитика проходит за анализом финансовой информации о лицах, которые обратились за получением кредита. Например, он может связаться с работодателем, чтобы проверить информацию о заработной плате заемщика. Также в его обязанности входит изучение отчетов о кредитных операциях и исследование счета FICO Score заемщика, чтобы определить потенциальный риск, который связан с предоставлением кредита. Основная цель кредитного анализа состоит в том, чтобы найти оптимальное решение, которое предоставит достаточную защиту для кредитора, позволив при этом предоставить заемщику капитал, в котором он нуждается.

После того, как решение будет принято, кредитный аналитик может быть ответственным за доведение его до ведома клиента, что в большинстве случаев осуществляется в письменном виде. В альтернативном варианте он передает информацию о решении менеджеру по обслуживанию клиентов, который уже доводит ее непосредственно до заемщика. Если принято негативное решение, заемщик может в некоторых ситуациях подать апелляцию. При этом он должен будет доказать, почему предоставленное решение было несоответствующим. Однако в большинстве случаев такой заемщик будет просто обращаться к другим кредиторам.

Кредитный аналитик обычно получает зарплату на почасовой основе. Таким образом, его доход будет зависеть от занятости, то есть, будет ли он работать на полный или неполный рабочий день. При этом часовая ставка оплаты труда обычно зависит от стажа и опыта работы. То есть начинающий кредитный аналитик будет, как правило, получать меньше, чем его коллега с многолетним стажем роботы.