एक क्रेडिट विश्लेषक किसी बैंक में क्या करता है? व्यवसाय क्रेडिट विश्लेषक

बैंकिंग क्षेत्र जीवन में खुद की तलाश कर रहे कल के अधिक से अधिक छात्रों को आकर्षित कर रहा है। इस दुनिया का हिस्सा बनना प्रतिष्ठित और आर्थिक रूप से लाभदायक है। यह आश्चर्य की बात नहीं है कि बैंकों में रिक्तियों को भरने की प्रतियोगिताएं तेजी से जटिल और प्रतिस्पर्धी होती जा रही हैं। बहुत से लोग किसी वित्तीय संगठन का कर्मचारी बनने का प्रयास करते हैं, अक्सर वे भी जिनकी पहली उच्च शिक्षा उधार देने की दुनिया से दूर होती है। इसलिए व्यक्तिगत बैंकिंग व्यवसायों की आवश्यकताओं और कार्यों में रुचि।

अन्य बातों के अलावा, क्रेडिट विश्लेषण का तात्पर्य हमेशा किए गए निर्णयों के लिए उच्च स्तर की जिम्मेदारी से होता है। इसका मतलब यह है कि क्रेडिट विश्लेषक पूरी तरह से जिम्मेदार है कि वह आवेदक की साख का आकलन कैसे करता है। बैंक और इस विशेषज्ञ की तत्काल नौकरी की जिम्मेदारियों के आधार पर, या तो व्यक्ति या व्यावसायिक प्रतिनिधि आवेदक के रूप में कार्य करेंगे। खुदरा बैंक सक्रिय रूप से क्रेडिट विश्लेषकों की सेवाओं का उपयोग करते हैं, लेकिन आप अक्सर क्रेडिट यूनियनों में ऐसी रिक्तियां पा सकते हैं।

एक क्रेडिट विश्लेषक किसके लिए जिम्मेदार है?

यह बैंक कर्मचारी आवेदकों के बारे में वित्तीय जानकारी एकत्र करने और उसका विश्लेषण करने के लिए जिम्मेदार है, जिसमें निश्चित खर्च, क्रेडिट इतिहास, आय, बचत जानकारी आदि शामिल हैं। आवश्यक डेटा एकत्र होने के बाद, क्रेडिट विश्लेषक इसका मूल्यांकन करता है और इस ग्राहक के संबंध में सिफारिशें करता है।

एक सरल उदाहरण. एक बैंक है जिसने उन लोगों के साथ काम करने के लिए एक क्रेडिट विश्लेषक को काम पर रखा है जो अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने में अनिच्छुक या असमर्थ हैं। विशेषज्ञ देनदारों की पूरी श्रेणी पर डेटा एकत्र करता है और उनमें से प्रत्येक के लिए सिफारिशें प्रदान करता है। वे अलग-अलग हो सकते हैं: क्रेडिट सीमा कम करना, सीमा बंद करना, जबरन ऋण वसूलना आदि।

दूसरी ओर, वही विशेषज्ञ उस क्रेडिट कार्ड धारक का मूल्यांकन कर सकता है जिसने सीमा बढ़ाने के लिए आवेदन लिखा है। अंतिम फैसला उन्हीं पर निर्भर करेगा.

आवेदक के सामने क्या आवश्यकताएँ रखी जा सकती हैं?

जो व्यक्ति क्रेडिट विश्लेषक बनना चाहता है उसके लिए न्यूनतम आवश्यकताएं मुख्य रूप से शिक्षा से संबंधित होंगी। यह विशिष्ट होना चाहिए, आदर्श रूप से यह एक "बैंकिंग" व्यवसाय है, स्नातक की डिग्री। निःसंदेह, शिक्षा जितनी बेहतर होगी, आवेदक के पास उतने ही अधिक अवसर होंगे।

कार्य अनुभव भी एक भूमिका निभाएगा। यदि आपने अपना बायोडाटा जमा करने से पहले ही किसी वित्तीय संगठन में काम किया है, तो आपकी संभावना काफी अधिक है। भले ही आपने माइक्रोफाइनेंस सेंटर में काम किया हो। सबसे अधिक संभावना है, आपको पहले ही आवेदक डेटा का विश्लेषण करना होगा और निर्णय लेना होगा।

एक क्रेडिट परामर्शदाता को किन कौशलों की आवश्यकता होती है? सबसे पहले, कड़ी मेहनत और बारीकियों पर ध्यान देने की क्षमता। अनदेखी की गई जानकारी गलत निष्कर्ष पर पहुंच सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता या बैंक को नुकसान हो सकता है।

क्रेडिट विश्लेषक को एक संचारक होना चाहिए। यदि उसकी जिम्मेदारियों में आवेदकों का साक्षात्कार लेना शामिल है, तो उसे उनसे ऐसी जानकारी निकालनी होगी जो आवेदन पत्र में इंगित नहीं है, लेकिन जो अंतिम ग्रेड पर गंभीर प्रभाव डाल सकती है। इसके अलावा, अधिकांश उधारकर्ता जितना संभव हो उतना कम बताना पसंद करते हैं। लेकिन, एक सलाहकार के विपरीत, एक विश्लेषक को भी निर्णय लेना होगा।

क्रेडिट विश्लेषक

क्रेडिट विश्लेषक

क्रेडिट विश्लेषक वह कर्मचारी होता है जो ग्राहकों की सॉल्वेंसी निर्धारित करने के लिए उनकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करता है या प्रतिभूतियों की रेटिंग निर्धारित करता है।

अंग्रेजी में:क्रेडिट विश्लेषक

यह भी देखें:लेनदारों

फिनम वित्तीय शब्दकोश.

देखें अन्य शब्दकोशों में "क्रेडिट विश्लेषक" क्या है:

क्रेडिट विश्लेषक- एक विशेषज्ञ इसमें लगा हुआ है: 1) किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई की सॉल्वेंसी निर्धारित करने के लिए उसके बयानों और वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करना या 2) अध्ययन करके कॉर्पोरेट और नगरपालिका बांड की क्रेडिट रेटिंग निर्धारित करना... ... वित्तीय और निवेश व्याख्यात्मक शब्दकोश

विश्लेषक- (विश्लेषक) विशेषज्ञ, एक कंपनी का कर्मचारी, बैंक विश्लेषकों की गतिविधि के क्षेत्र, वित्तीय और व्यापार विश्लेषण, मुद्रा और शेयर बाजार विश्लेषण सामग्री के बारे में जानकारी >>>>>>>> विश्लेषक है, परिभाषा इतिहास एनालिटिक्स तब दिखाई दिया जब.. ... निवेशक विश्वकोश

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शायाखमेतोवा उमुत बोलाखानोव्ना (कजाख शायाखमेतोवा उमित बोलाथांकीजी, अंग्रेजी शायाखमेतोवा उमुत) (जन्म 1969) कजाकिस्तान के व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक जेएससी "पीपुल्स सेविंग्स बैंक ऑफ कजाकिस्तान" के बोर्ड के अध्यक्ष (21 जनवरी, 2009 से), अक्सर ... .. विकिपीडिया

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यह कौन है?

एक विश्लेषक एक विशेषज्ञ होता है जो आर्थिक और गणितीय विश्लेषण के तरीकों में महारत हासिल करता है और जानता है कि किसी विशिष्ट संगठन की समस्याओं को हल करने के लिए इन उपकरणों को कैसे लागू किया जाए।

सीधे शब्दों में कहें तो एक विशेषज्ञ किसी स्थिति या समस्या का विश्लेषण करता है और फिर कोई निष्कर्ष निकालता है या एक एल्गोरिदम बनाता है जिसके आधार पर व्यावसायिक निर्णय लिए जाते हैं। यह विश्लेषकों के काम के नतीजे हैं जो अक्सर यह निर्धारित करते हैं कि कोई परियोजना कितनी सफल होगी। तथ्य यह है कि निर्णय लेने के लिए, कंपनी के प्रबंधन को यह समझने की ज़रूरत है कि प्रक्रियाएँ कैसे चलेंगी, उद्योग किस दिशा में आगे बढ़ रहा है, क्या उत्पाद मांग में होगा और जोखिमों को कैसे कम किया जाए - ये ऐसे प्रश्न हैं जिनका विश्लेषक उत्तर देते हैं।

इससे क्या होता है?

सबसे पहले, विशेषज्ञ को एक कार्य दिया जाता है, जिसे आमतौर पर औपचारिक रूप देने और मापने योग्य मेट्रिक्स तक कम करने की आवश्यकता होती है। वह निर्णय-प्रासंगिक जानकारी की तलाश करता है, इसका विस्तार से अध्ययन करता है, कुछ पैटर्न और रुझान ढूंढता है (कभी-कभी उन्नत डेटा विश्लेषण एल्गोरिदम का उपयोग करता है), और फिर ऐसे विचारों के साथ आता है जिनके बारे में उनका मानना ​​​​है कि इससे व्यवसाय प्रक्रिया में सुधार होगा। परिणामस्वरूप, विश्लेषक एक निश्चित निष्कर्ष पर पहुंचता है और इसे ग्राहक के सामने प्रस्तुत करता है, जो इस शोध के आधार पर अपनी परियोजनाओं की योजना बनाएगा। यदि प्रस्तावित समाधान किसी मॉडल (तार्किक नियमों से लेकर तंत्रिका नेटवर्क तक किसी भी जटिलता का) पर आधारित है, तो विश्लेषक एक प्रोटोटाइप बनाता है और उसका परीक्षण करता है और उत्पादक प्रणालियों में इसके कार्यान्वयन में भाग ले सकता है।

वह किस तरह का है?

बेशक, एक अच्छे विश्लेषक के पास एक विश्लेषणात्मक दिमाग होना चाहिए - यानी ऐसा व्यक्ति डेटा एकत्र कर सकता है, उसके तर्क को समझ सकता है और इसके आधार पर तथ्यों की एक श्रृंखला बना सकता है जो सही निष्कर्ष तक ले जाएगी। किसी विशेषज्ञ के कार्य के लिए दृढ़ता और अपना कार्य पूरा करने की क्षमता की आवश्यकता होती है। और आदर्श विश्लेषक ईमानदार, चौकस, धैर्यवान होता है और जानता है कि ग्राहक के साथ एक आम भाषा कैसे ढूंढी जाए।

वह किस में अच्छा है?

बैंकिंग उद्योग में बड़ी मात्रा में जानकारी के साथ काम करने के लिए, आपको गणित, सांख्यिकी, अर्थशास्त्र और प्रोग्रामिंग को समझने की आवश्यकता है। विश्लेषकों को विश्वविद्यालयों में "जोखिम प्रबंधन", "अर्थशास्त्र में गणितीय तरीके", "सांख्यिकीय मॉडलिंग", "बिजनेस इंफॉर्मेटिक्स", "डेटा साइंस" जैसे विषयों में प्रशिक्षित किया जाता है, लेकिन यदि आपने कुछ और पूरा कर लिया है और साथ ही गणित को अच्छी तरह से जानते हैं (सबसे पहले, आप जानते हैं कि डेटा के साथ कैसे काम करना है), फिर भी आप सुरक्षित रूप से खुद को एनालिटिक्स में आज़मा सकते हैं।

पहली बार विश्लेषक पद के लिए आवेदन करने वाले छात्रों और स्नातकों को, निश्चित रूप से, एक ही बार में सब कुछ करने की आवश्यकता नहीं होगी - मुख्य बात यह है कि उन कार्यक्रमों का अच्छा सैद्धांतिक प्रशिक्षण और ज्ञान होना चाहिए (एक्सेल और एसक्यूएल से) पाइथॉन और आर) के लिए यदि आपके पास काम का अनुभव है, तो यह एक बहुत बड़ा बोनस है। वैसे, अल्फ़ा-बैंक में छात्र इंटर्नशिप कर सकते हैं या विश्लेषकों के लिए विशेष परियोजनाओं में भाग ले सकते हैं।

अल्फ़ा-बैंक क्या करता है?

अल्फ़ा-बैंक में विकास के कई अवसर हैं, और हमारे पास हमेशा ऐसे प्रभाग हैं जहां विश्लेषकों का बहुत स्वागत है:

• फुटकर व्यापार
• सामूहिक व्यापार
• कॉर्पोरेट और निवेश बैंक
• जोखिम
• ख़ज़ाना

आपको बस "अपना" व्यवसाय चुनना है - और आगे बढ़ना है! आप हमारी वेबसाइट पर हमेशा रिक्तियां पा सकते हैं

यदि आप सामान्य रूप से एनालिटिक्स में रुचि रखते हैं, लेकिन आप नहीं जानते कि आप किस दिशा में विकास करना चाहते हैं या गलती करने से डरते हैं, तो चिंता न करें - आपको निश्चित रूप से दिलचस्प कार्य दिए जाएंगे, और अधिक अनुभवी सहकर्मी हमेशा तैयार रहेंगे की मदद। हमारे बैंक में, हम क्रॉस-फंक्शनल बदलावों का भी स्वागत करते हैं, यानी बैंक के भीतर करियर विकास भी संभव है: आप एक बिजनेस लाइन से दूसरे बिजनेस लाइन में जा सकते हैं और आपको जो चाहिए वह पा सकते हैं।

भविष्य का पेशा

एनालिटिक्स एक काफी युवा, लेकिन बहुत ही आशाजनक पेशा है। श्रम बाजार में विश्लेषकों की मांग लगातार बढ़ रही है - वित्त की दुनिया आसान नहीं हो रही है, और सही पूर्वानुमान लगाने और समस्याओं का समाधान पेश करने की क्षमता को हमेशा अत्यधिक महत्व दिया गया है। इसके अलावा, प्रौद्योगिकी के लिए धन्यवाद, डेटा एकत्र करने और तदनुसार विश्लेषण करने के अधिक से अधिक अवसर हैं, हमें ऐसे लोगों की आवश्यकता है जो इसे जल्दी और कुशलता से कर सकें; आप निश्चित रूप से बोर नहीं होंगे.

अल्फ़ा-बैंक हमेशा ऐसे विश्लेषकों की मांग में रहता है जो चुनौतियों से डरते नहीं हैं, विकास करने और समय के साथ चलने के लिए तैयार हैं, बड़ी मात्रा में डेटा के साथ काम करना चाहते हैं और अपने कौशल में सुधार करने के लिए उत्सुक हैं। सामान्य तौर पर, यदि आप एक विश्लेषक का पेशा चुनने का निर्णय लेते हैं, तो आप गलत नहीं हो सकते।

निश्चित रूप से क्या काम आएगा?

संभाव्यता सिद्धांत और गणितीय आँकड़े

साहित्य

1. “नग्न आँकड़े। सबसे उबाऊ विज्ञान, चार्ल्स व्हेलन के बारे में सबसे दिलचस्प किताब - उन लोगों के लिए जो सांख्यिकी के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, लेकिन पाठ्यपुस्तकें पसंद नहीं करते
2. पॉल न्यूबोल्ड, विलियम कार्लसन, बेट्टी थॉर्न द्वारा "व्यापार और अर्थशास्त्र के लिए सांख्यिकी"। - संभाव्यता सिद्धांत और गणितीय सांख्यिकी पर शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ अंग्रेजी भाषा की पुस्तकों में से एक
3. श्वेदोव द्वारा "संभावना सिद्धांत और गणितीय सांख्यिकी" (एचएसई स्टोर में उपलब्ध) - शुरुआती लोगों के लिए अच्छी रूसी भाषा की पाठ्यपुस्तक
4. "संभावना सिद्धांत और गणितीय आँकड़े", गमुरमन वी.ई.
5. चार्ल्स एम. ग्रिंस्टेड, जे. लॉरी स्नेल द्वारा "संभावना का परिचय" - शुरुआती लोगों के लिए अधिक विस्तृत ट्यूटोरियल (केवल संभाव्यता सिद्धांत)
6. "संभावना", शिरयेव ए.एन. - मॉस्को स्टेट यूनिवर्सिटी के यांत्रिकी और गणित संकाय की पाठ्यपुस्तक
7. ई. टी. जेनेस, जी. लैरी ब्रेथॉर्स्ट द्वारा "संभावना सिद्धांत: विज्ञान का तर्क" - शास्त्रीय संभाव्यता सिद्धांत की व्युत्पत्ति, न कि केवल कई सिद्धांतों से (लेखक बायेसियन दृष्टिकोण के प्रति "पक्षपाती" है)

ऑनलाइन पाठ्यक्रम

1. एमआईपीटी और आंद्रेई रायगोरोडस्की से "शुरुआती लोगों के लिए संभाव्यता सिद्धांत"।
2. "डेटा विश्लेषण के लिए गणित और पायथन" - MIPT और YandexDataFactory से डेटा विश्लेषण उद्देश्यों के लिए गणित, रैखिक बीजगणित, अनुकूलन और सिद्धांत का संक्षिप्त परिचय
3. "संभावना और डेटा का परिचय" - ड्यूक विश्वविद्यालय से आर भाषा में अनुप्रयोगों के साथ संभाव्यता सिद्धांत और गणितीय आंकड़ों की मूल बातें

जोखिम प्रबंधन

1. "जोखिम का सिद्धांत. अनिश्चितता और जोखिम मॉडलिंग के तहत विकल्प”, शोलोमित्स्की ए.जी. - वित्तीय उद्योगों के लिए जोखिम प्रबंधन और अनुप्रयोगों की सैद्धांतिक नींव
2. "जोखिम प्रबंधन के बुनियादी सिद्धांत", एम. क्रुई, डी. गैलाई, आर. मार्क - मुख्य रूप से बैंकों के लिए जोखिम प्रबंधन के दर्शन और पद्धति के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका
3. थॉमस एस. कोलमैन द्वारा "मात्रात्मक जोखिम प्रबंधन: वित्तीय जोखिम के लिए एक व्यावहारिक मार्गदर्शिका"।
4. "वित्तीय जोखिम प्रबंधन का विश्वकोश" ए.ए. द्वारा। लोबानोव, ए.वी. चुगुनोव

यंत्र अधिगम

1. हस्ती, तिबशिरानी: सांख्यिकीय शिक्षा के तत्व
2. मिर्किन: डेटा विश्लेषण में मुख्य अवधारणाएँ: सारांशीकरण, सहसंबंध और विज़ुअलाइज़ेशन

क्रेडिट विश्लेषक एक विशेषज्ञ होता है जो वित्तीय विश्लेषण की पद्धति का उपयोग करके ग्राहकों की सॉल्वेंसी का स्तर निर्धारित करता है। मूल्यवान दस्तावेजों की रेटिंग निर्धारित करना भी क्रेडिट विश्लेषक की जिम्मेदारी है। इस प्रोफ़ाइल में एक विशेषज्ञ के सामने मुख्य कार्य क्रेडिट समिति को जानकारी प्रदान करने के लिए बैंक ग्राहकों का विश्लेषण करना है। क्रेडिट समिति निर्णय लेती है कि ग्राहक को ऋण जारी किया जाए या नहीं। क्रेडिट समिति को क्रेडिट विश्लेषक से प्राप्त जानकारी के आधार पर, ऋण जारी नहीं किया जा सकता है। अनुरोधित वित्तीय संसाधनों की मात्रा भी इस पर निर्भर करती है।

भविष्य में काम की प्रकृति और क्रेडिट विश्लेषक पेशे की मांग कैसे बदलेगी?

आज आप लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं. भविष्य में, विशेष कंप्यूटर प्रोग्राम बड़े डेटा डेटाबेस में संभावित ग्राहक के बारे में जानकारी का अनुरोध करके ऋण जारी करने के बारे में निर्णय लेंगे।

क्रेडिट विश्लेषक - अंग्रेज़ी क्रेडिट विश्लेषक, एक अधिकारी है जो ऋण के लिए आवेदन करने वाले उधारकर्ता की साख की ईमानदारी से जांच करता है। एक क्रेडिट विश्लेषक व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों की साख का अध्ययन कर सकता है। एक विश्लेषक आमतौर पर काम पर कुछ व्यावहारिक कौशल हासिल करता है, लेकिन इस पद के लिए आमतौर पर वित्त या लेखांकन में विशेष शिक्षा की आवश्यकता होती है। कई मामलों में, ऋण देने या अस्वीकार करने का क्रेडिट विश्लेषक का निर्णय अंतिम हो सकता है।

ऋण जारी करने के निर्णय के अलावा, क्रेडिट विश्लेषक का ऋण की शर्तों पर भी बहुत प्रभाव पड़ता है, उदाहरण के लिए, जोखिम कारकों को ध्यान में रखते हुए ब्याज दर का निर्धारण करना। उन उधारकर्ताओं के लिए जो ऋणदाता के लिए कम जोखिम उठाते हैं, ब्याज दर कम होगी, और उन लोगों के लिए अधिक होगी जो अधिक जोखिम उठाते हैं। इसके अलावा, विश्लेषक न्यूनतम या अधिकतम ऋण चुकौती अवधि भी निर्धारित कर सकता है, जो उधारकर्ता के बारे में प्राप्त वित्तीय जानकारी पर भी आधारित है।

आमतौर पर, एक क्रेडिट विश्लेषक का कार्यदिवस उन व्यक्तियों के बारे में वित्तीय जानकारी का विश्लेषण करने में व्यतीत होता है जिन्होंने ऋण के लिए आवेदन किया है। उदाहरण के लिए, वह उधारकर्ता की वेतन जानकारी को सत्यापित करने के लिए नियोक्ता से संपर्क कर सकता है। उनकी जिम्मेदारियों में क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना और ऋण से जुड़े संभावित जोखिम को निर्धारित करने के लिए उधारकर्ता के FICO स्कोर की जांच करना भी शामिल है। क्रेडिट विश्लेषण का मुख्य लक्ष्य इष्टतम समाधान ढूंढना है जो ऋणदाता को पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करेगा जबकि उधारकर्ता को उसकी ज़रूरत की पूंजी प्रदान करने की अनुमति देगा।

एक बार निर्णय हो जाने के बाद, क्रेडिट विश्लेषक ग्राहक को इसके बारे में सूचित करने के लिए जिम्मेदार हो सकता है, जो ज्यादातर मामलों में लिखित रूप में किया जाता है। वैकल्पिक रूप से, वह निर्णय की जानकारी ग्राहक सेवा प्रबंधक को भेजता है, जो फिर इसे सीधे उधारकर्ता को सूचित करता है। यदि कोई नकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो उधारकर्ता, कुछ स्थितियों में, अपील दायर कर सकता है। ऐसा करने पर, उसे यह साबित करना होगा कि प्रदान किया गया समाधान अनुचित क्यों था। हालाँकि, ज्यादातर मामलों में, ऐसा उधारकर्ता आसानी से अन्य उधारदाताओं की ओर रुख करेगा।

एक क्रेडिट विश्लेषक को आम तौर पर प्रति घंटे के आधार पर भुगतान किया जाता है। इस प्रकार, उसकी आय उसके रोजगार पर निर्भर करेगी, यानी कि वह पूर्णकालिक या अंशकालिक काम करता है या नहीं। हालाँकि, प्रति घंटा वेतन दर आमतौर पर सेवा की अवधि और कार्य अनुभव पर निर्भर करती है। अर्थात्, एक नौसिखिया क्रेडिट विश्लेषक, एक नियम के रूप में, कई वर्षों के अनुभव वाले अपने सहकर्मी से कम प्राप्त करेगा।