बीमा बीमा रेटिंग. बीमा कंपनियों की रेटिंग
कैस्को न केवल एक बीमा पॉलिसी है, बल्कि सबसे पहले अपना ख्याल रखती है। कई प्रशिक्षक मज़ाक करते हैं कि सही ड्राइविंग तीन डी नियम पर आधारित है: "मूर्ख को रास्ता दो।" लेकिन एक अनुभवी ड्राइवर भी हर चीज़ का पूर्वानुमान नहीं लगा सकता। इसलिए अनावश्यक खर्चों से न डरने के लिए आपको बीमा पर ध्यान देना चाहिए।
कैस्को बीमा सभी परिदृश्यों को कवर कर सकता है: रेडियो की चोरी और फेंडर पर खरोंच से लेकर कार की पूरी चोरी या विनाश तक। इसके अलावा, अधिकांश कंपनियां अनुकूल छूट प्रणाली की पेशकश करती हैं। और उन लोगों के लिए कैस्को का एक सरलीकृत संस्करण भी जो इसे सस्ता चाहते हैं। सर्वोत्तम कैस्को बीमा कंपनियों की हमारी रेटिंग में, हमने सबसे अधिक लाभदायक ऑफ़र चुने हैं जिन पर आप भरोसा कर सकते हैं। शीर्ष को राष्ट्रीय स्तर पर समीक्षाओं, नीति विशेषताओं और रेटिंग के आधार पर संकलित किया गया है। याद रखें कि चुनते समय, आपको पहले प्रत्येक ऑफ़र के लिए कैस्को कैलकुलेटर की जांच करनी चाहिए - मॉडल और अन्य मापदंडों के आधार पर, लागत अलग-अलग होगी।
शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ कैस्को बीमा कंपनियाँ
10 ज़ेटा बीमा
पेशेवर कैस्को
रेटिंग (2019): 4.1
पहली नज़र में, कंपनी अपरिचित या अपरिचित लग सकती है। दरअसल, यह 1993 से रूसी बाजार में काम कर रहा है। पहले, ज़ेटा को "ज़्यूरिख" कहा जाता था। कंपनी घरेलू ग्राहकों के साथ काम करने और उच्चतम गुणवत्ता वाली सेवाएं प्रदान करने को लेकर गंभीर है। हमारी रेटिंग में सर्वश्रेष्ठ कंपनियों की तुलना में इसे एक औसत कंपनी कहा जा सकता है। लेकिन इसने उन्हें राष्ट्रीय स्तर पर ruA+ रेटिंग प्राप्त करने से नहीं रोका, जिसका अर्थ है "स्थिर और विकास की संभावनाओं के साथ।" और "ज़ेट्टा" इस संभावना का पूरा फायदा उठाता है। कंपनी के पास बीमा भुगतान का उच्चतम स्तर नहीं है - केवल 39%। लेकिन सेवा की सुविधा और गुणवत्ता इसे आरामदायक और लाभदायक बनाती है, खासकर कंपनी के सक्रिय विकास को देखते हुए।
ऑटो बीमा इसकी गतिविधियों में एक महत्वपूर्ण स्थान रखता है - यह कंपनी के सभी व्यवसाय का 62.5% हिस्सा है। इसलिए, कंपनी इस मामले में बड़े "सार्वभौमिक" प्रतिस्पर्धियों की तुलना में अधिक अनुभवी हो सकती है। कैस्को नीति मूल दर पर आधारित है। ग्राहक चुनता है कि वह कार को हर चीज़ से बचाना चाहता है या केवल सबसे सामान्य स्थितियों से। साथ ही, सावधानी से गाड़ी चलाने से कैस्को पॉलिसी की कीमत 50% तक कम हो सकती है। ज़ेटा बीमा बाज़ार में एक आशाजनक कंपनी है।
9 पुनर्जागरण बीमा
बीमा के विरुद्ध "प्रतिस्थापन" कार किराए पर लेना
रेटिंग (2019): 4.1
इसे सही मायने में सबसे उन्नत कंपनियों में से एक माना जा सकता है। कंपनी की प्रणाली इतनी सुविधाजनक है कि रेनेसां इंश्योरेंस ऑनलाइन बीमा बेचने में अग्रणी है। इसके अलावा, यह इसे बाज़ार की सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक होने से नहीं रोकता है। कंपनी की राष्ट्रीय स्तर की रेटिंग ruAA- है। यानी, रेनेसां इंश्योरेंस को स्थिर साख और काफी विश्वसनीय वित्तीय स्थिरता वाला संगठन माना जाता है, हालांकि यह आदर्श नहीं है। पेशेवरों के मुताबिक, यह शीर्ष 20 को सर्वश्रेष्ठ नहीं छोड़ता है। समीक्षाओं में, ग्राहक पहले से ही कंपनी की प्रणाली को सुविधाजनक मानते हैं। उन्हें पसंद है कि उन्हें सजावट पर बहुत अधिक समय खर्च नहीं करना पड़ता है। कंपनी के आँकड़े उत्साहवर्धक हैं: 52% की भुगतान दर और सभी आवेदनों के 1.83% के अस्वीकृत होने की संख्या कंपनी को सबसे विश्वसनीय में से एक बनाती है।
प्रारंभ में, कंपनी एक बुनियादी पैकेज प्रदान करती है, जिसमें ग्राहक द्वारा चुनी गई चीज़ें शामिल होती हैं। विशेष सुविधाओं के बीच, आपकी कार की मरम्मत के दौरान बीमा की कीमत पर दूसरी कार किराए पर लेने का अवसर ध्यान देने योग्य है। दुर्घटना स्थल से पॉलिसी की कीमत पर टैक्सी द्वारा डिलीवरी भी होती है। सेवाओं की कीमत उचित है. लेकिन कंपनी पैसे बचाने के कई अवसर प्रदान करती है। ऐसे विकल्पों की सूची में सावधानीपूर्वक ड्राइविंग प्रणाली से लेकर जोखिम कम करने की क्षमता तक सब कुछ शामिल है।
8 वीएसके बीमा घर
विभिन्न ग्राहक आवश्यकताओं के लिए नीतियां
रेटिंग (2019): 4.2
रूसी बाज़ार में बीमा क्षेत्र के नेताओं में से एक। सर्वश्रेष्ठ घरेलू कंपनियों की रैंकिंग में लगातार शामिल। 1992 से संचालित। ऑटो बीमा कंपनी के लिए एक प्रमुख तत्व बन गया है, जो सभी पॉलिसियों में 50% से अधिक का योगदान देता है। आधिकारिक विश्लेषक इसे शीर्ष दस में रखते हैं। वीएससी के स्तर की पुष्टि राष्ट्रीय विश्वसनीयता पैमाने से भी की जा सकती है। बीमा घर के लिए, मूल्यांकन ruAA था। इसका मतलब यह है कि साख और वित्तीय विश्वसनीयता संकेतक उत्कृष्ट स्तर पर हैं। समीक्षाओं में, ग्राहक परामर्श और सहायता में उच्च व्यावसायिकता पर ध्यान देते हैं। इनकारों की संख्या बहुत अधिक नहीं है - 5.81% जितनी। लेकिन भुगतान का स्तर अच्छा है - 41%।
कंपनी बीमा सेवाओं के चार मुख्य पैकेज पेश कर सकती है: "कैस्को क्लासिक", "कैस्को कॉम्पैक्ट", "कैस्को कॉम्पैक्ट+" और "कॉन्फिडेंट"। पहले मामले में, आप स्वतंत्र रूप से चुनते हैं कि आपको कार में क्या सुरक्षा चाहिए, लेकिन कीमत उसी के अनुसार सामने आती है। नियमित "कॉम्पैक्ट" 75% बचाएगा, लेकिन केवल सबसे आम समस्याओं पर लागू होता है। और "कॉम्पैक्ट+" एक पूर्ण सड़क दुर्घटना पॉलिसी है जो सभी संभावित जोखिमों को कवर करती है। बदले में, "कॉन्फिडेंट" पैकेज आपको मूल कैस्को पॉलिसी की लागत का 30% तक बचाने की अनुमति देता है और पहली बीमाकृत घटना होने पर पूर्ण बीमा प्रदान करता है। अलग से, आप "सड़क सहायता" और जीएपी बीमा सेवाएं खरीद सकते हैं, जो मुख्य रूप से क्रेडिट कारों के लिए हैं।
7 एर्गो
सेवा की यूरोपीय गुणवत्ता
रेटिंग (2019): 4.3
एर्गो कंपनी जर्मनी से रूस आई। यह यूरोपीय बाज़ार में अग्रणी पदों में से एक पर है। वह 27 वर्षों से रूस में काम कर रहे हैं। इस दौरान इसने अपनी स्थिरता के कारण खुद को सकारात्मक रूप से साबित किया है। राष्ट्रीय पैमाने के अनुसार, एर्गो को ruAA+ की रेटिंग प्राप्त हुई। बीमा कंपनी के पास उच्च साख और स्थिर वित्तीय विश्वसनीयता है। रेटिंग अधिकतम से थोड़ी कम है, लेकिन यह कोई बड़ी समस्या नहीं है - विश्वसनीयता सभी बीमा दावों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। आधिकारिक रेटिंग और ग्राहक समीक्षाओं के अनुसार, यह ग्राहकों से न्यूनतम नकारात्मकता वाली 25 सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों में से एक है। एर्गो का भुगतान स्तर आत्मविश्वास को प्रेरित करता है: कंपनी यह आंकड़ा 58% प्रदान करती है। हालाँकि भुगतान अस्वीकार का स्तर चिंताजनक हो सकता है - 9.9%।
शुरुआत में कंपनी का कैस्को बेसिक पैकेज पर आधारित है। ऐसे में रात में कार के रखरखाव के लिए किसी विशेष स्थिति की आवश्यकता नहीं होती है। अलग से, कंपनी ग्लास तत्वों के लिए भुगतान शामिल करती है। किसी अन्य बीमा कंपनी से एर्गो में स्विच करने वालों के लिए, छूट है जो आपको 20% बचाने की अनुमति देती है। लेकिन केवल तभी जब यह प्रमाण पत्र हो कि ड्राइवर के साथ पहले कोई दुर्घटना नहीं हुई है। और यदि आप अपने अनुभव में आश्वस्त हैं, तो आपको अपना ध्यान टेलीकास्को की ओर लगाना चाहिए। गेज आपको आपकी ड्राइविंग शैली के बारे में जितना बेहतर बताएगा, आपको उतना ही कम भुगतान करना होगा। यह अच्छी बात है कि कैस्को पॉलिसी के तहत बीमा राशि इसकी पूरी वैधता अवधि के दौरान नहीं बदलेगी, भले ही कंपनी मालिक को कई भुगतान करे।
6 RESO-गारंटिया
बीमा पैकेज का सर्वोत्तम सेट
रेटिंग (2019): 4.4
यूनिवर्सल प्रोफाइल बीमा कंपनी। यह सबसे बड़े में से एक है और इसके यूरोप में शेयरधारक हैं, जो इसे रूसी बाजार पर इतना निर्भर नहीं होने देता है। अपनी उच्च स्थिति के बावजूद, यह अभी भी लगातार विकास कर रहा है। एक उदाहरण स्थिरता रेटिंग में बदलाव है - ruAA से यह बढ़कर ruAA+ हो गया। कंपनी की वित्तीय स्थिरता और विश्वसनीयता बढ़ी है और लगभग आदर्श संकेतक के करीब पहुंच रही है। पेशेवर विश्लेषक कंपनी को शीर्ष दस में चिह्नित करते हैं। ग्राहक समीक्षाओं में इसका सकारात्मक पक्ष भी अक्सर बताया जाता है। RESO-गारंटिया भुगतान का एक सभ्य स्तर प्रदान करता है - 49%। इसी समय, कंपनी के पास कुछ अस्वीकरण हैं - आवेदनों की कुल मात्रा का 3.47%।
कंपनी की कैस्को नीति को "RESOauto" कहा जाता है। इस पॉलिसी में बीमित घटनाओं की सूची विशेष रूप से मनभावन है: इसमें सभी मानक घटनाओं के साथ-साथ कार के बाहर जानवरों की हरकतें, सिंकहोल आदि शामिल हैं। लेकिन वाहन के अलावा, बीमा में अतिरिक्त उपकरण, दुर्घटना या नागरिक दायित्व भी शामिल हो सकता है। आप RESO के ऐड-ऑन की मदद से अपनी क्षमताओं का विस्तार कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, "RESOautoGAP" नीति आपको चोरी या पूर्ण क्षति की स्थिति में कार के मूल्य को संरक्षित करने की अनुमति देती है। इससे सभी अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में मदद मिलेगी। इसके अलावा आत्मविश्वासी ड्राइवरों के लिए "कैस्को-प्रोफी" भी है - इस पॉलिसी के तहत, एक छोटी राशि के लिए, भुगतान की गारंटी जोड़ी जाती है यदि ग्राहक दुर्घटना के लिए दोषी नहीं है।
5 लिबर्टी बीमा
सर्वोत्तम मूल्य-गुणवत्ता अनुपात
रेटिंग (2019): 4.5
बीमा प्रीमियम के मामले में यह मध्य में एक विश्वसनीय स्थान रखता है। कार्य का मुख्य क्षेत्र कैस्को और ओसागो है। वे ही हैं जो कंपनी को वर्ष के अंत में सबसे बड़ी आय दिलाते हैं। इस तथ्य के बावजूद कि लिबर्टी वित्त में अग्रणी नहीं है, कंपनी को राष्ट्रीय स्तर पर ruAA+ रेटिंग दी गई थी। अधिकतम प्राप्त करने की संभावना के साथ यह लगभग उच्चतम स्कोर है। लेकिन किसी भी मामले में, इसका मतलब यह है कि कंपनी क्रेडिट योग्य और वित्तीय रूप से विश्वसनीय है, इसलिए वह निश्चित रूप से बीमा का भुगतान करेगी। ग्राहक विशेष रूप से कंपनी को पसंद करते हैं; उनकी समीक्षाओं के अनुसार, यह शायद ही कभी शीर्ष तीन को छोड़ती है। इसके अलावा, लिबर्टी से कैस्को की स्थितियों को मूल्य-गुणवत्ता अनुपात के मामले में सबसे अनुकूल में से एक के रूप में मान्यता दी गई थी। 49% की भुगतान दर के साथ इनकारों का एक छोटा प्रतिशत (3.86%) कंपनी में विश्वास जगाता है।
लिबर्टी की कैस्को सुविधाओं में से एक सुविधाजनक कैलकुलेटर है। गणना के दौरान, न केवल कार के मापदंडों को ध्यान में रखा जाता है, बल्कि ड्राइवर का इतिहास भी: उसका अनुभव, वैवाहिक स्थिति, क्रेडिट इतिहास। यही वह चीज़ है जो आपको सबसे इष्टतम पॉलिसी विकल्प जारी करने की अनुमति देती है। इसके अलावा जो लोग सस्ता विकल्प चाहते हैं, उनके लिए मिनीकैस्को भी है। यह केवल कार से जुड़ी बड़ी समस्याओं के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन छोटी समस्याओं को ध्यान में नहीं रखता है या उनका मूल्यांकन नहीं करता है।
4 सोगाज़
विकल्पों का स्वतंत्र चयन
रेटिंग (2019): 4.6
सार्वभौमिक बीमा कंपनियों में, SOGAZ पहले स्थान पर है, क्योंकि यह सबसे बड़ी कंपनी है। अधिकांश संकेतकों और शुल्कों के अनुसार इसे एक मान्यता प्राप्त नेता माना जाता है। इसकी वित्तीय स्थिति की पुष्टि राष्ट्रीय पैमाने आरयूएएए के मूल्यांकन से होती है - वित्तीय स्थिरता और साख का उच्चतम संभव संकेतक। इसलिए इस बात से डरने की जरूरत नहीं है कि कंपनी के पास अचानक पर्याप्त पैसा नहीं होगा। आधिकारिक रेटिंग में यह पारंपरिक रूप से अपने उत्कृष्ट प्रदर्शन के कारण शीर्ष 5 में रहता है। समीक्षाओं के अनुसार, कंपनी केवल इस तथ्य के कारण शीर्ष 25 में शामिल है कि ज्यादातर मामलों में यह शाखाओं में ग्राहकों की सभी समस्याओं का समाधान करती है, न कि वेबसाइट के माध्यम से। प्रतिस्पर्धियों की तुलना में काफी कम नकारात्मक समीक्षाएं हैं, जो सेवा की उच्च गुणवत्ता का संकेत देती हैं। 68% की उत्कृष्ट भुगतान दर के साथ 4.79% की औसत विफलता दर आपको अपनी कार का बीमा करने के लिए SOGAZ पर भरोसा करने की अनुमति देती है।
कैस्को की प्रारंभिक लागत एक विशेष कैलकुलेटर के माध्यम से निर्धारित की जाती है - गणना SOGAZ वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से की जा सकती है। पंजीकरण के दौरान अतिरिक्त बीमा शर्तों को ध्यान में रखा जाता है। मुख्य सुविधा यह है कि आप प्रस्तावित सेवाओं में से अपनी ज़रूरत की सेवाएँ स्वतंत्र रूप से चुन सकते हैं। सूची किसी चीज़ की सामान्य चोरी से शुरू होती है और "चोरी, चोरी, दुर्घटना, क्षति, नागरिक दायित्व" इत्यादि के पूरे सेट के साथ समाप्त होती है। साथ ही, ग्राहक के अनुरोध पर, विभिन्न संयोजन संभव हैं।
3 अल्फ़ास्ट्राखोवानी
सावधान ड्राइवरों के लिए स्मार्ट बीमा
रेटिंग (2019): 4.7
अल्फ़ा कंपनी 100 से अधिक बीमा उत्पाद उपलब्ध कराती है। और यह ईमानदारी से इस क्षेत्र की सबसे बड़ी कंपनियों में से एक के रूप में अपना स्थान रखती है। पहली नज़र में, राष्ट्रीय स्तर पर रेटिंग थोड़ी परेशान करने वाली हो सकती है, क्योंकि उनके पास अधिकतम रेटिंग नहीं है, लेकिन आरयूएए - वित्तीय स्थिरता का एक उच्च स्तर है, अधिकतम नहीं। लेकिन इसे नुकसान नहीं माना जाना चाहिए, क्योंकि संख्याओं में अनुवाद का अंतर उतना बड़ा नहीं है। दूसरी ओर, समीक्षाएँ हमेशा अल्फ़ास्ट्राखोवानी कंपनी का सकारात्मक मूल्यांकन करती हैं। जनता के बीच उसके प्रति भरोसे का स्तर काफी ऊंचा है। भुगतान के काफी ऊंचे प्रतिशत (41%) के साथ, हम कम इनकार दर (2.71%) से प्रसन्न हैं।
सभी बीमा कंपनियों की तरह, सटीक कैस्को निर्धारित करने के लिए आपको एक विशेष कैलकुलेटर में गणना करने की आवश्यकता होती है। लेकिन 7 साल से कम पुरानी कारों के सावधान ड्राइवरों के लिए, "वेरी स्मार्ट कैस्को" सेवा है, जो आपको पॉलिसी मूल्य पर 55% तक की बचत करने की अनुमति देती है। इसका सार इस तथ्य में निहित है कि कार पर एक विशेष उपकरण स्थापित किया गया है, जो ड्राइविंग की सटीकता की निगरानी करता है। वहीं कंपनी 3-6 महीने तक सावधानी से गाड़ी चलाने पर छूट देती है। ड्राइविंग शैली को एक विशेष एप्लिकेशन के माध्यम से ट्रैक किया जा सकता है और यदि आवश्यक हो तो समायोजित किया जा सकता है। कागजात पर हस्ताक्षर करने और डिवाइस को स्थापित करने की प्रक्रिया में आधे घंटे से अधिक समय नहीं लगता है। आप अल्फाकैस्को 50x50+ कार्यक्रम के तहत बड़ी परेशानियों (चोरी या पूर्ण विनाश) के खिलाफ लागत का 50% बीमा भी कर सकते हैं।
2 रोसगोस्स्ट्रख
सर्वोत्तम बीमा विश्वसनीयता
रेटिंग (2019): 4.8
रूस में एक बड़ी और पुरानी बीमा कंपनी, जो उच्च स्तर की बीमा विश्वसनीयता प्रदान करती है। समीक्षा, जिम्मेदारी और सुविधा के मामले में आत्मविश्वास से शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ कंपनियों में बनी हुई है। ruAA- की रेटिंग प्राप्त हुई, जो उच्चतम स्तर से थोड़ी ही कम है। Rosgosstrakh में भुगतान का उच्च स्तर है - 64%, जो व्यावहारिक रूप से हमारी रेटिंग में सबसे अधिक संख्या है। यहां तक कि भुगतान से इंकार के 6.9% मामले भी भ्रमित करने वाले नहीं हैं, क्योंकि अस्वीकृत लेनदेन में से केवल 0.82% ही अदालतों के माध्यम से पारित किए गए थे।
Rosgosstrakh कई कैस्को बीमा कार्यक्रम प्रदान करता है जो शुरुआती और अनुभवी ड्राइवरों दोनों के लिए उपयुक्त हैं। कुल मिलाकर पांच कार्यक्रम हैं: शुरुआती लोगों के लिए "नथिंग एक्स्ट्रा" और "एंटी-क्राइसिस ऑफर", जो उच्च गुणवत्ता वाली सुरक्षा प्रदान करते हैं, साथ ही उन पेशेवरों के लिए "इकोनॉमी 50/50" और "दुर्घटना सुरक्षा" जो खुद का बीमा कराना चाहते हैं। अप्रत्याशित स्थितियाँ. सामान्य "सुरक्षा" कार्यक्रम केवल आपके लिए आवश्यक विकल्पों का चयन करना संभव बनाता है, ताकि अनावश्यक चीजों के लिए अधिक भुगतान न करना पड़े। यदि आप चाहें, तो फ्रैंचाइज़ी के लिए साइन अप करके आप अपनी कैस्को पॉलिसी की लागत को और भी कम कर सकते हैं। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत दुर्घटनाओं के पिछले इतिहास को भी ध्यान में रखा जाता है: यदि यह साफ है, तो कैस्को की कीमत कम होगी।
1 इंगोस्त्राख
कंपनी 1947 से बाज़ार में है, इस दौरान यह राष्ट्रीय और विदेशी दोनों बीमा क्षेत्रों पर कब्ज़ा करने में कामयाब रही है। यह घरेलू संगठनों में सबसे बड़े और सर्वश्रेष्ठ में से एक है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ने Ingosstrakh को ruAAA की रेटिंग दी, जो संभवतः सबसे अधिक है। कंपनी के दिवालिया होने की वस्तुतः कोई संभावना नहीं है; यह लंबे समय तक बाज़ार में बनी रहेगी। हम उच्च भुगतान दर (यद्यपि हमारी रेटिंग में उच्चतम नहीं) से प्रसन्न हैं - निरंतर वृद्धि की संभावना के साथ 48% तक। विशेष रूप से विफलताओं की न्यूनतम संख्या (केवल 2.71%) पर विचार करते हुए।
कैस्को खरीदते समय, छूट की एक व्यापक प्रणाली प्रदान की जाती है, जो आपके बटुए के लिए भुगतान को और अधिक सुखद बना देगी। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी अन्य कंपनी से Ingosstrakh पर स्विच करते हैं, और साथ ही यह बताते हुए प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं कि आपके ड्राइविंग इतिहास में कोई दुर्घटना नहीं हुई है, तो पॉलिसी की कीमत 20% कम हो जाती है। यह प्रणाली उन लोगों के लिए भी फायदेमंद है जो कंपनी के साथ अपने संबंध बढ़ाते हैं। यदि आपकी पिछली पॉलिसी की वैधता के दौरान आपकी कोई दुर्घटना नहीं हुई है, तो नवीनीकरण पर Ingosstrakh 10% की छूट प्रदान करेगा। यदि आप अधिकतम कटौती योग्य राशि जारी करते हैं तो आप पॉलिसी लागत का 60% तक बचा सकते हैं, या यदि आप "टेलीमैटिक्स" विकल्प को सक्रिय करते हैं और अपनी कार पर एक निगरानी प्रणाली स्थापित करते हैं तो 30% तक बचा सकते हैं।
रूसी मोटर चालक बीमा कंपनियों की आधिकारिक रेटिंग 2017 OSAGO को जिज्ञासा से या आदत से बाहर मानते हैं। अनिवार्य पॉलिसी की अनिवार्य प्रकृति बीमा प्रक्रिया के सभी पहलुओं को प्रभावित करती है, और रैंकिंग औपचारिक हो जाती है।
आधिकारिक और स्वतंत्र रेटिंग संकलित करने के सिद्धांत, वस्तुनिष्ठ दृष्टिकोण की कठिनाइयाँ
बीमा प्रक्रिया के चार पक्षों में से, नियंत्रण और मध्यस्थता निकाय ("ऑटो बीमाकर्ताओं का रूसी संघ") को रेटिंग के संकलन में हस्तक्षेप करने और उन्हें प्रभावित करने का अधिकार नहीं है। आरसीए की आधिकारिक वेबसाइट केवल उन बीमा कंपनियों की सूची के साथ पॉलिसी खरीदारों के लिए रुचिकर है जिनके लाइसेंस रद्द कर दिए गए हैं या सीमित कर दिए गए हैं और संघ से बाहर कर दिए गए हैं।
सबसे अधिक रुचि रखने वाली पार्टी, जो दुर्घटना में घायल हुए हैं, किसी भी तरह से अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी खरीदने की प्रक्रिया को प्रभावित नहीं करती है; पीड़ितों की राय केवल "लोकप्रिय" रेटिंग में परिलक्षित होती है; अनिवार्य पॉलिसी खरीदने वाले कार उत्साही के लिए, कंपनी की स्थिरता, अधिग्रहण की गति और पॉलिसी की कीमत ही एकमात्र महत्वपूर्ण बिंदु हैं। साथ ही, न्यूनतम और अधिकतम कीमतों का विधायी ढांचा सस्ती (200-300 रूबल तक) पॉलिसी खोजने में कार मालिकों की रुचि को बेअसर कर देता है।
अग्रणी बीमाकर्ताओं के लिए 2017 में OSAGO बीमा कंपनियों की आधिकारिक विशेषज्ञ रेटिंग सबसे महत्वपूर्ण है। जाहिर है, बड़ी कंपनियों की रैंकिंग में स्थिति छवि और प्रतिष्ठा की प्रकृति की होती है। खरीदारों के लिए संघर्ष और रेटिंग के विज्ञापन घटक के बारे में बात करना मुश्किल है, जब इंटरनेट 4-5 महीनों तक चलने वाली कतारों और पॉलिसी खरीदने से इनकार करने की समीक्षाओं से भरा है, जो विदेशी बीमा कंपनियों के लिए अकल्पनीय है।
रेटिंग संकलित करने की पद्धति भी संदेह पैदा करती है। औपचारिक रूप से, सभी विशेषज्ञ संगठन निम्न की परिभाषा के आधार पर रेटिंग देते हैं:
- बीमाकर्ता की विश्वसनीयता (सेवा की लंबाई, शुल्क और भुगतान के मात्रात्मक संकेतक द्वारा निर्धारित);
- ग्राहकों की संख्या (औपचारिक रूप से कंपनी की लोकप्रियता को इंगित करती है);
- नुकसान की भरपाई की गति;
- अदालती मामलों की संख्या;
- सेवा का स्तर (ग्राहकों की समीक्षाओं के आधार पर)।
OSAGO एक अनिवार्य बीमा प्रणाली है। यह प्रणाली सभी सीआईएस देशों में प्रचलित है। ऐसे बीमा का मुख्य उद्देश्य वाहन मालिकों की संपत्ति और स्वास्थ्य की रक्षा करना है। CASCO के बीच एक विशिष्ट विशेषता, जो अनिवार्य बीमा का कार्य करती है और कार और चालक पर लागू होती है, और OSAGO - यात्रियों और संपत्ति के स्वास्थ्य की रक्षा करती है। केवल उन्हीं कंपनियों को ऐसा बीमा करने का अधिकार है जिनके पास आधिकारिक अनुमति यानी लाइसेंस है।
इस बात पे ध्यान दिया जाना चाहिए कि हर साल बीमा बाज़ार नई कंपनियों से भर जाता है, जो शायद ही कभी इस सेगमेंट में रहते हैं। अक्सर, वे दिवालिया हो जाते हैं या ऐसी गतिविधियों में शामिल होने का अपना लाइसेंस खो देते हैं। कार मालिकों को घोटालेबाजों की चाल में फंसने से बचाने के लिए, हर साल सबसे विश्वसनीय बीमा कंपनियों की रेटिंग संकलित की जाती है।
बीमा कंपनी की रेटिंग
- असाधारण रूप से उच्च स्तर की विश्वसनीयता को A++ नामित किया गया है;
- पदनाम A+ बहुत ऊँचा है;
- लंबा - ए.
यदि बीमाकर्ता इस सूची में शामिल है, तो यह कार उत्साही लोगों के बीच पहले से ही ध्यान देने योग्य है. और जो लोग अग्रणी पदों पर हैं उनके पास आगे सहयोग का पूरा मौका है।
तो, आइए उन बीमाकर्ताओं से शुरुआत करें जिन्होंने "असाधारण रूप से उच्च स्तर की विश्वसनीयता" रेटिंग में स्थान अर्जित किया है:
ये सभी बीमाकर्ता विशेषज्ञों से उच्चतम रेटिंग के पात्र हैं। यह उन्हें सबसे विश्वसनीय बनाता है.
अब उन बीमाकर्ताओं पर विचार करें जिन्हें रेटिंग प्राप्त हुई है"बहुत उच्च स्तर की विश्वसनीयता":
- हेलिओस;
- गुटा-बीमा;
- झासो;
- स्वतंत्रता बीमा;
- ओरंता;
- सुरगुंटेफ़टेगाज़;
- ज्यूरिख;
- एर्गो रस।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि गुटा-इंश्योरेंस और एमएसके को उन बीमाकर्ताओं की रेटिंग मिली है जो अनिवार्य मोटर देयता बीमा के क्षेत्र में विकास के पथ पर आगे बढ़े हैं। अन्य सभी को स्थिर माना जाता है।
- बिन बीमा;
- हेडे;
- डी2 बीमा;
- इनटच बीमा;
- यूगोरिया।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी बीमाकर्ताओं ने रेटिंग में प्रतिनिधित्व कियाविशेषज्ञों के अनुसार विश्वसनीय हैं। अब इस प्रकार के बीमा के उपयोगकर्ताओं की राय स्वयं देखने लायक है। वे क्या सोचते हैं?
लोगों के अनुसार शीर्ष बीमा कंपनियाँ:
अगर विशेषज्ञों और लोगों की रेटिंग की तुलना करें, तो आप देख सकते हैं कि कुछ बीमाकर्ता पहली और दूसरी दोनों सूचियों में पसंदीदा हैं। इसके अलावा, अल्फ़ास्ट्राखोवानी नागरिकों की राय में और विशेषज्ञों के अनुसार सबसे विश्वसनीय है।
कौन सी बीमा कंपनी बेहतर है?
कई वर्षों से विशेषज्ञ इस पर काम कर रहे हैं सर्वोत्तम बीमाकर्ता की पहचान करनाबाजार पर। हर साल यह सूची अपडेट की जाती है, नई कंपनियां सामने आती हैं। लेकिन, ऐसे कई बीमाकर्ता हैं जो न केवल सर्वश्रेष्ठ की रैंकिंग में बने रहने में सफल रहे, बल्कि इस सूची को छोड़ने में भी कामयाब नहीं हुए।
इस बात पे ध्यान दिया जाना चाहिए कि प्रत्येक बीमाकर्ता के अपने प्रशंसक और ईर्ष्यालु लोग होते हैं. प्रत्येक बीमाकर्ता की समीक्षाएँ नकारात्मक होती हैं। आखिरकार, ऐसे व्यक्ति को ढूंढना मुश्किल है, खासकर रूस में, जो यह स्वीकार कर सके कि वह इस या उस स्थिति में गलत है।
तो, अब आइए जानें कि "सर्वश्रेष्ठ OSAGO कंपनी" की मानद उपाधि कौन धारण कर सकता है:
शीर्ष अनिवार्य मोटर देयता बीमा का दूसरा भाग
- चौथे स्थान पर एमएससी का कब्जा है। इस MTPL बीमाकर्ता की स्थापना 1993 में हुई थी। अधिकृत पूंजी 16.1 बिलियन रूबल है। बीमाकर्ता स्पैस्की वोरोटा समूह का हिस्सा है। 52 शाखाएँ हैं।
- पांचवें स्थान पर बीमाकर्ता वीएसके है। इसकी स्थापना 1992 में हुई थी. ग्राहकों की संख्या लगभग 10 मिलियन व्यक्ति और 100 हजार कानूनी संस्थाएँ हैं। कंपनी की अधिकृत पूंजी 3.2 बिलियन रूबल है। रूस में इसकी 600 से अधिक शाखाएँ हैं। बीमा कंपनी का लाभ यह है कि वह 5 दिनों के भीतर नुकसान की वापसी की गारंटी देती है।
तो, इस लेख में बीमा कंपनियों की रेटिंग का विश्लेषण किया गयाअनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी जारी करने वाले विशेषज्ञों से। यह भी पता लगाया गया कि विशेषज्ञों और नागरिकों दोनों के बीच कौन से बीमाकर्ता पसंदीदा हैं। इसके अलावा, हमने यह भी पता लगाया कि बीमा बाजार में कौन सी कंपनी सर्वश्रेष्ठ है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए सबसे अच्छी बीमा कंपनी अल्फ़ास्ट्राखोवानी है।
मोटर चालकों के लिए अनिवार्य मोटर बीमा का पंजीकरण अनिवार्य है - पॉलिसी की अनुपस्थिति का पता पहले निरीक्षण में लगाया जाएगा और जुर्माना लगाया जाएगा। निम्नलिखित प्रस्तुत है विश्वसनीयता के आधार पर एमटीपीएल बीमा कंपनियों की रेटिंग, जो आपको सही चुनाव करने में मदद करेगा। समीक्षा बीमा कंपनियों के चयन के लिए सामान्य सिफारिशें भी प्रदान करती है।
अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए मुझे कौन सी बीमा कंपनी चुननी चाहिए?
अनिवार्य बीमा पॉलिसी होना एक अनिवार्य कानूनी आवश्यकता है और दुर्घटना की स्थिति में महत्वपूर्ण खर्चों से सुरक्षा की गारंटी है। अनिवार्य मोटर दायित्व बीमा के तहत दुर्घटना में बीमा कंपनी भुगतान करती है, दुर्घटना के दोषी को नहीं। सवाल यह है कि अनुकूल शर्तों पर पॉलिसी खरीदने और भविष्य में भुगतान प्राप्त करने की गारंटी के लिए किस बीमा कंपनी को चुना जाए।
सेवाओं की कीमत एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है, लेकिन यह निर्णायक नहीं होनी चाहिए।
रूस में बीमा बाजार अभी भी अस्थिर है - इसलिए, बीमा लेने से पहले, आपको यह करना होगा एमटीपीएल बीमा कंपनियों की सूची का अध्ययन करेंलाइसेंस, ब्लैकलिस्ट, समीक्षा और रेटिंग होना। भुगतान के मामले में सर्वश्रेष्ठ ऑटो बीमाकर्ताओं की रेटिंग से पता चलता है कि किन कंपनियों पर भरोसा किया जा सकता है - वे दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करती हैं।
एससी विश्वसनीयता मानदंड:
- एक अंतरराष्ट्रीय एजेंसी, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की रेटिंग में शामिल वर्ग;
- स्थानीय बाज़ार हिस्सेदारी की मात्रा;
- हस्ताक्षरित अनुबंधों की संख्या;
- भुगतान करने से इनकार (प्रतिशत में)।
लगभग सभी बड़ी कंपनियाँ विश्वसनीय एमटीपीएल बीमाकर्ता हैं- वे लंबे समय से बाजार में काम कर रहे हैं, अच्छी प्रतिष्ठा रखते हैं और विदेशी वित्तीय संसाधनों तक पहुंच रखते हैं। ये कारक संगठनों को न्यूनतम ब्याज दरों के साथ कार्यशील पूंजी को फिर से भरने की अनुमति देते हैं, कठिन आर्थिक परिस्थितियों में भी टिके रहते हैं। कम संख्या में शाखाओं वाली क्षेत्रीय कंपनियाँ कम कीमतों पर पॉलिसियाँ बेचती हैं, लेकिन विश्वसनीयता के मामले में बड़ी बीमा कंपनियों से कमतर होती हैं।
2020 में अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए शीर्ष 10 बीमा कंपनियां
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अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों की आधिकारिक रेटिंग आरए विशेषज्ञों द्वारा संकलित की जाती है। विश्लेषक लगातार कंपनियों के प्रदर्शन की निगरानी करते हैं और प्राप्त आंकड़ों का मूल्यांकन करते हैं। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अलावा, एनआरए - स्वतंत्र रेटिंग एजेंसियां - मूल्यांकन में भाग लेती हैं। वे कई मापदंडों पर कंपनियों का ऑडिट करते हैं, जिसके बाद वे विश्वसनीयता मानदंड निर्धारित करते हैं। वित्त के साथ काम करने वाले कुछ मीडिया आउटलेट भी बाज़ार विश्लेषण करते हैं। अक्सर उनके अनुमान एनआरए के समान ही होते हैं, लेकिन अंतर हो सकते हैं।
विशेषज्ञ विश्लेषण के परिणामों के आधार पर, बीमा कंपनी को विश्वसनीयता वर्ग सौंपा गया है - इसमें अक्षर और संकेत "+", "-" शामिल हैं:
- ए++, एएए+ - उच्चतम संकेतक, वे सबसे बड़े बाजार खिलाड़ियों द्वारा प्राप्त किए जाते हैं;
- ए, ए+ - एक सकारात्मक वित्तीय संतुलन, गंभीर ऋण दायित्वों की अनुपस्थिति, नियामक के दावों को इंगित करता है;
- बी - संतोषजनक स्तर;
- सी - इस श्रेणी में वे कंपनियाँ शामिल हैं जिनका लाइसेंस जल्द ही रद्द कर दिया जाएगा;
- डी - तकनीकी डिफ़ॉल्ट;
- परिसमापन के चरण में ई-एसके।
कार का बीमा कराना कहां बेहतर है, इस सवाल का जवाब तलाशते समय विश्वसनीयता रेटिंग को ध्यान में रखा जाना चाहिए। अग्रणी पद बड़े बाजार के खिलाड़ियों के हैं; शाखाओं के छोटे नेटवर्क वाली छोटी और मध्यम आकार की क्षेत्रीय फर्मों को भी रेटिंग में शामिल किया गया है।
अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए सर्वोत्तम बीमा कंपनियों की सूची:
- "रेसो-गारंटिया";
- Ingosstrakh;
- "हेलिओस";
- "वीएसके";
- पुनर्जागरण बीमा समूह;
- "समझौता";
- "अल्फ़ास्ट्राखोवानी";
- "रोसगोस्स्ट्रख";
- "सोगाज़";
- "मैक्स";
- "इनटच इंश्योरेंस";
- "इंटर";
- "ऊर्जावान";
- स्वतंत्रता बीमा;
- टिंकॉफ बीमा;
- "एसके गेडे";
- "शर्त";
- "एकाटेरिनबर्ग";
- "एर्गो";
- "वीटीबी बीमा"।
यह सूची विश्वसनीयता वर्ग को उतना नहीं दर्शाती जितना कि हस्ताक्षरित अनुबंधों की संख्या, और इसलिए किसी विशेष संगठन की लोकप्रियता को दर्शाती है।
बीमाकर्ताओं की लोगों की रेटिंग
सार्वजनिक रेटिंग उपभोक्ता समीक्षाओं पर आधारित होती है - कई कार मालिकों को यह नहीं पता होता है कि पॉलिसी प्राप्त करना और अन्य ड्राइवरों की रेटिंग देखना बेहतर कहां है। यह विकल्प व्यक्तिपरक है क्योंकि यह वित्तीय संकेतकों को ध्यान में नहीं रखता है।
- "वीएसके" (69/31)";
- "रेसो" (64/36)";
- "सहमति" (65/35)";
- "एलायंस" (64/36)";
- "इंगोस्स्ट्रख" (61/39)";
- "रॉसगोस्स्ट्रख" (60/40)
- "मेगरस" (58/42)";
- "नास्को" (60/40)";
- "वीटीबी" (56/44)";
- "यूरालसिब" (58/42)";
- "गुटा" (56/44)";
- "अल्फा इंश्योरेंस" (53/47)";
- "पुनर्जागरण" (50/50)।
OSAGO खरीदना कहाँ सस्ता है?
सस्ता अनिवार्य मोटर दायित्व बीमा - मिथक या वास्तविकता? वास्तविकता, लेकिन आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आप किसके लिए भुगतान कर रहे हैं। निम्नलिखित कारक बीमा की कीमत को प्रभावित करते हैं:
- सेवा की अवधि, माता-पिता की आयु;
- आंदोलनों का भूगोल;
- दुर्घटनाओं में भागीदारी;
- इंजन की शक्ति;
- पॉलिसी जारी करने की शर्तें;
- बीमा आँकड़े.
सबसे सस्ती कार बीमा तभी लाभदायक होगा जब भुगतान की गारंटी हो। इस कारण से, आपको विश्वसनीय बीमा कंपनियों से पॉलिसी लेने की आवश्यकता है। आप निम्नलिखित कंपनियों से एमटीपीएल पॉलिसी सस्ते में ऑनलाइन खरीद सकते हैं (रूबल में आधार दर कोष्ठक में दर्शाया गया है):
- रोसगोस्स्ट्रख (आरयूबी 4,118);
- "सोगाज़" (4118 रूबल);
- "रेसो" (3604 रूबल);
- "अल्फा" (आरयूआर 3,432);
- "मैक्स" (3432 रूबल);
- "इंगोस्त्राख" (आरयूआर 3,432)।
टैरिफ कॉरिडोर सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है, और कई बीमा कंपनियां अधिकतम दरें निर्धारित करती हैं। विभिन्न क्षेत्रों के लिए मूल टैरिफ अलग-अलग हो सकता है; राजधानी में एक बीमा कंपनी के साथ कार का बीमा कराना सस्ता होगा, क्योंकि अत्यधिक प्रतिस्पर्धी कामकाजी परिस्थितियाँ संगठनों को सहयोग की सबसे अनुकूल शर्तों की तलाश करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं।
पॉलिसी की लागत कम करने के लिए:
- न्यूनतम बेस टैरिफ वाली कंपनी चुनें;
- दुर्घटना-मुक्त ड्राइविंग के लिए सीबीएन का उपयोग करें;
- दो या अधिक अनुबंधों पर हस्ताक्षर करके छूट प्राप्त करें;
- कार को उस क्षेत्र में पंजीकृत करें जहां क्षेत्रीय गुणांक न्यूनतम है।
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