वीटीबी कैसे ऋणों को "खत्म" करता है। बंद संयुक्त स्टॉक कंपनी वीटीबी ऋण केंद्र

वापसी का रास्ता.

अर्न्स्ट एंड यंग के अनुसार, वैश्विक वित्तीय बाजारों में आईपीओ गतिविधि लगभग रुक गई है। जनवरी और मार्च के बीच डील की मात्रा साल-दर-साल 70% गिरकर 14.3 बिलियन डॉलर हो गई। निवेश आकर्षण बढ़ाने का एक तरीका है. ऐसा करने के लिए, सबसे पहले, बुरे ऋणों को खत्म करना आवश्यक है। संरचनाओं में से एक जो यह जानती है कि यह कैसे करना है, वीटीबी ऋण केंद्र है, जिसने तीन वर्षों में वीटीबी समूह को 60 बिलियन से अधिक रूबल लौटाए हैं।

संकट जैसा है वैसा है
यूरोप में कर्ज़ संकट है. और इसके विकसित होने की सम्भावना काफी ज्यादा है. यह बात रूस के पूर्व वित्त मंत्री एलेक्सी कुद्रिन ने खुलेआम कही थी। "यूरोप और दुनिया के बड़े निगमों ने अपने लिए इस परिदृश्य की गणना की है और इसके लिए तैयार रहने की कोशिश कर रहे हैं, उन्होंने उल्लेख किया। - एक देश के रूप में, एक सरकार के रूप में हमें भी ऐसे परिदृश्य के लिए तैयार रहना चाहिए।”निवेशक पैसा जोखिम में नहीं डालना चाहते और अपनी निवेश नीतियों पर पुनर्विचार कर रहे हैं। उभरते बाजार प्रमुख खिलाड़ी बन रहे हैं। "डब्ल्यूटीओ में शामिल होने से रूस का निवेश आकर्षण बढ़ाया जा सकता है,- रूस के क्षेत्रीय बैंकों के संघ के उपाध्यक्ष, Bankir.Ru पोर्टल के प्रधान संपादक इयान आर्ट कहते हैं। - लेकिन अंततः सब कुछ निवेशित पूंजी पर रिटर्न की दर से तय होगा। रूस के लिए, यहां मूलभूत मुद्दों में से एक क्षेत्राधिकार की कम प्रतिस्पर्धात्मकता है। "पुतिन ने अपने कार्यक्रम लेखों में इस समस्या का उल्लेख किया, लेकिन, दुर्भाग्य से, ऊपर के निर्देशों से अधिकार क्षेत्र की गुणवत्ता में तुरंत सुधार नहीं होता है।"

विदेशी निवेशकों का कहना है कि रूस में साझेदार चुनते समय सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक बड़े वित्तीय संस्थानों और निवेश बैंकों के काम की पारदर्शिता के साथ-साथ समस्याग्रस्त ऋणों के साथ काम करने की उनकी क्षमता है। इस क्षेत्र में एक अच्छा उदाहरण वीटीबी है। अब चौथे वर्ष के लिए, बैंक की सहायक कंपनी, वीटीबी ऋण केंद्र (डीसी), कॉर्पोरेट वित्तपोषण की समस्याओं को सफलतापूर्वक हल कर रही है।

"संकट से पहले भी, यह समझ थी कि हमें समूह में ऐसे उपकरण की आवश्यकता है,- वीटीबी के उपाध्यक्ष, वीटीबी ऋण केंद्र के निदेशक मंडल के अध्यक्ष एंड्री पुचकोव कहते हैं। - उधारकर्ता संकट के लिए तैयार ही नहीं थे। कई लोगों ने यह आशा करते हुए प्रचलन से धन वापस ले लिया कि बाज़ार हमेशा बढ़ता रहेगा। पर ऐसा हुआ नहीं।"

इस बीच, रूस अब विभिन्न उद्योगों में उल्लेखनीय विकास गतिशीलता का अनुभव कर रहा है। "कंपनियों में समस्याएँ हैं, लेकिन उद्योगों में नहीं,- वीटीबी के उपाध्यक्ष आश्वस्त हैं। "अप्रभावी प्रबंधन के साथ, सबसे आशाजनक उद्यम भी विफल हो सकते हैं।"

ऋण केंद्र मदद करने में जल्दबाजी करता है
संकट में फंसी कंपनियों का उद्धार सक्षम संकट-विरोधी प्रबंधन में निहित है। डीसी के कार्यशील सर्किट बिजली की छड़ सिद्धांत पर आधारित हैं। वीटीबी स्थिति पर नियंत्रण रखता है और देनदारों को दिवालियापन से बचाने की कोशिश करता है। "हम बैंक की बैलेंस शीट से ऋणों को अपनी बैलेंस शीट में स्थानांतरित नहीं करते हैं,- एंड्री पुचकोव बताते हैं। - ऋण केंद्र क्रेडिट संगठन के एजेंट के रूप में कार्य करता है। बैंक हमें न्यायिक और गैर-न्यायिक प्रक्रियाओं के ढांचे में किसी विशिष्ट उधारकर्ता के संबंध में अपनी ओर से कार्य करने के सभी अधिकार देता है।"

दूसरे शब्दों में, डीसी का कार्य देनदार को भुगतान करने के लिए राजी करना है। "एक या किसी अन्य गैर-प्रमुख संपत्ति के साथ काम इस तरह से संरचित किया जाता है कि ग्राहक को इस संपत्ति को बेचने और हमें वास्तविक पैसे का भुगतान करने में मदद मिल सके,"- वीटीबी के उप प्रमुख कहते हैं।

डीसी की दक्षता का सबसे स्पष्ट उदाहरण बैंक ऑफ मॉस्को से ऋण पर इसका काम है। "हम कह सकते हैं कि दो बैंक बैंक ऑफ मॉस्को के एक ही बैनर के तहत संचालित होते थे। एक, सशर्त, खुदरा था, दूसरा निवेश संपत्ति विभाग था,"- एंड्री पुचकोव कहते हैं। - यह विभाग मुख्य रूप से शीर्ष प्रबंधन की अपनी परियोजनाओं को ऋण देने में शामिल था, या कुछ गैर-मानक योजनाओं, ऑफशोर के तहत ऋण जारी करता था। ऋण पोर्टफोलियो के एक भाग में औद्योगिक होल्डिंग्स के लिए ऋण शामिल हैं। विभाग के पोर्टफोलियो की कुल मात्रा 366 बिलियन रूबल थी। अप्रैल 2012 की शुरुआत तक, हम इसे घटाकर 272.5 बिलियन रूबल करने में कामयाब रहे।"

एक दिवसीय कंपनियों या अपतटीय कंपनियों के साथ काम करते समय, वीटीबी डीसी मुकदमेबाजी में प्रवेश करता है, और औद्योगिक होल्डिंग्स के साथ काम करते समय, ऋण केंद्र सबसे पहले अप्रभावी शीर्ष प्रबंधन को बदलता है। फिर अनुकूलन के अवसरों को समझने के लिए उत्पादन उपकरण और उत्पादन प्रक्रियाओं का मूल्यांकन करता है। अगला - ऋण पुनर्गठन और, यदि आवश्यक हो, उद्यम का अतिरिक्त पूंजीकरण।

इस प्रकार, जून 2011 से अप्रैल 2012 की अवधि के लिए, बैंक ऑफ मॉस्को के निवेश विभाग के पोर्टफोलियो से समस्याग्रस्त ऋण के लगभग 93.5 बिलियन रूबल चुकाए गए।

अधिकतम रिटर्न
ऋण केंद्र, जो अतिदेय ऋण से निपटता है, को वीटीबी समूह में एक स्वतंत्र कानूनी इकाई में विभाजित किया गया है, ताकि यह न केवल समूह के भीतर बैंकों के लिए प्रतिपक्ष बन सके। और ये एक बड़ा फायदा है. "मध्य स्तर के बैंक, जो शीर्ष श्रेणी में हैं, लेकिन शीर्ष पांच में से नहीं हैं, इस निष्कर्ष पर पहुंचेंगे कि वीटीबी डीसी जैसी कंपनियों को समस्या ऋण के साथ काम आउटसोर्स करना बेहतर है।"- एंड्री पुचकोव आश्वस्त हैं।
बैंक ऑफ मॉस्को की संपत्ति पर लौटते हुए, पहचाने गए समस्याग्रस्त देनदारों में से अधिकांश ऑपरेटिंग कंपनियां या तथाकथित "विशेष उधारकर्ता" हैं जो वास्तविक आर्थिक गतिविधियों को अंजाम नहीं देते हैं और उनके पास कर्ज चुकाने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं है।

"प्रत्येक मामले में, हम देरी के कारणों का पता लगाते हैं, ग्राहक की ऋण चुकाने की क्षमता का पता लगाते हैं, हम यह पता लगाते हैं कि उधारकर्ता ऋण क्यों नहीं चुका सकता है,- वीटीबी के उपाध्यक्ष का कहना है। - यदि यह पता चलता है कि यह ग्राहक के गैरकानूनी कार्यों के परिणामस्वरूप हुआ, उधारकर्ता के धन वापस ले लिए गए या अन्य हेरफेर हुए, तो हम कानून प्रवर्तन एजेंसियों से संपर्क करते हैं। सामान्य स्थिति में, यदि ग्राहक की कठिनाइयाँ अस्थायी हैं, तो हम उसे फिर से संगठित होने और अपने दायित्वों को पूरा करने का अवसर देते हैं।

साथ ही, वीटीबी ग्रुप इस बात पर जोर देता है कि उसे ऐसी परिसंपत्तियों में रणनीतिक निवेशक बनने में कोई दिलचस्पी नहीं है। इसकी पुष्टि आंद्रेई पुचकोव के शब्दों से होती है: "हमारा काम मध्यम अवधि में इन परिसंपत्तियों से बाहर निकलना और उन्हें बाजार में बेचना है, एक उद्योग निवेशक ढूंढना है जो इसमें रुचि रखेगा, साथ ही मुख्य कार्य रिटर्न को अधिकतम करना है।"

ऐसा होता है कि आप कानून प्रवर्तन एजेंसियों की मदद के बिना नहीं कर सकते। उदाहरण के लिए, यह स्थापित किया गया था कि इन्वेस्टल्सप्रोम के शेयरों में आपराधिक कानून का उल्लंघन करके हेरफेर किया गया था। परिणामस्वरूप, होल्डिंग की हिस्सेदारी का कुछ हिस्सा गिरफ़्तार कर लिया गया। “अगर हम ग्राहक से संपर्क नहीं कर पाते हैं, तो हम वकीलों की मदद लेते हैं, अदालतों में जाते हैं, और उन ग्राहकों के दिवालियापन की मांग करते हैं जो दूरगामी कारणों से ऋण चुकाने से इनकार करते हैं हमारे हितों की रक्षा के कानूनी साधन,- आंद्रेई पुचकोव ने आश्वासन दिया। - हमारी स्थिति शायद ही निराशाजनक हो। हम इसे तार्किक निष्कर्ष पर लाने, चुराए गए सभी फंडों का पता लगाने और उनकी वापसी सुनिश्चित करने की कोशिश कर रहे हैं।"

बैंक ऑफ मॉस्को पहले ही 72 अरब रूबल से अधिक की कुल राशि के लिए अदालत में 260 से अधिक दावे दायर कर चुका है।

होना या होना?
भविष्य में डीसी कितना प्रभावी होगा? क्या भविष्य में बैंक को ऐसी संरचना की आवश्यकता होगी? अब तक वीटीबी प्रबंधन ऋण केंद्र के काम से संतुष्ट है. "तीन वर्षों में, हमने ऐसा परिणाम हासिल किया है जिसे दिखाने में हमें कोई शर्म नहीं है। वीटीबी बैंक को वास्तविक धन के रूप में 60 बिलियन से अधिक रूबल लौटाए गए, इस प्रकार समस्याग्रस्त ऋणों के साथ काम करने के लिए एक स्वतंत्र कंपनी बनाने का विचार आया खुद को सही ठहराया,''- एंड्री पुचकोव कहते हैं।

वित्तीय विशेषज्ञों को भी इस परियोजना की प्रासंगिकता पर कोई संदेह नहीं है। "मेरी राय में, सैद्धांतिक रूप से वीटीबी की ऐसी पहल का स्वागत ही किया जा सकता है,- जन आर्ट कहते हैं। - दो कारणों से. सबसे पहले, बैंकिंग में, ऋणों के साथ काम करने के लिए एक एकल केंद्र का एक प्रोटोटाइप बनाया जा रहा है, जो पूरी श्रृंखला को एकजुट करेगा - कानूनी कार्य, बकाया उधारकर्ताओं के साथ व्यावसायिक कार्य, संचालन करना, ऋण पुनर्गठन, आदि। इसका मतलब यह है कि इस बात की संभावना है कि बैंक देनदार को न केवल तात्कालिक स्थिति में देखेंगे (हमें जितनी जल्दी हो सके उससे ऋण वापस लेने की आवश्यकता है), बल्कि कुछ परिप्रेक्ष्य में भी (आज - देनदार, कल -) ग्राहक)। दूसरा कारण यह है कि, अन्य बातें समान होने पर, मेरा मानना ​​है कि सामाजिक दृष्टिकोण से, एक बैंक ऋण केंद्र तीसरे पक्ष की संग्रह एजेंसी की तुलना में देनदारों से निपटने में अधिक सावधान रहेगा। ऋण केंद्र, यदि इसका कार्य सही ढंग से व्यवस्थित है, तो ग्राहकों के साथ बैंक के भविष्य के संबंधों के बारे में बिना सोचे-समझे सोचा जाएगा। इसका मतलब यह है कि हम उम्मीद कर सकते हैं कि वह अधिक सोच-समझकर, सामाजिक रूप से स्वीकार्य, बैंक की प्रतिष्ठा को ध्यान में रखते हुए और इस सरल सत्य को ध्यान में रखते हुए काम करना शुरू कर देगा कि आज के कम से कम एक चौथाई देनदार फिर से बैंक के लिए लाभदायक ग्राहक बन जाएंगे। भविष्य।"

जहाँ तक विश्व बाज़ारों के रुझानों का सवाल है, वे इतने स्पष्ट नहीं हैं। "2008-2009 के वैश्विक संकट ने एक प्रकार की "वन व्यवस्थित" की भूमिका निभाई।- जन आर्ट कहते हैं। - अमेरिकी अर्थव्यवस्था पहले से ही अपना शुद्धिकरण प्रभाव प्रदर्शित कर रही है, यूरोपीय अर्थव्यवस्था इसी राह पर है। मैं उन विशेषज्ञों से बिल्कुल सहमत हूं जो मानते हैं कि दुनिया एक दशक से काफी कठिन आर्थिक परिस्थितियों का सामना कर रही है। हालाँकि, कुल मिलाकर, यह वैश्विक वित्त पर बहुत स्वस्थ प्रभाव का मौका प्रदान करता है।"